《国际结算》(第三版)习题答案 第九章 供应链金融 习题答案

第九章供应链金融

习题答案

一、术语解释

1、供应链金融

商业银行利用自身在供应链资金流管理上的专业优势,通过对有实力核心企业的责任捆绑和对供应链资金流、物流的有效控制,针对该链条上核心企业、供应商、经销商及终端用户等不同客户的融资需求,提供以货物销售回款自偿为风险控制基础的组合融资服务,这类金融服务一般称为供应链金融(supply chain financing,SCF)。

2、保兑仓授信

又称担保提货授信。担保提货是先票(款)后货产品的变种,它是在客户(买方)交纳一定保证金的前提下,银行贷出全额货款供客户向核心企业(卖方)采购,卖方出具全额提单作为授信的抵(质)押物。随后,客户分次向银行提交提货保证金,银行再分次通知卖方向客户发货。卖方就发货不足部分的价值承担向银行的退款责任。该产品也称“卖方担保买方信贷模式”。

3、动态抵(质)押授信

动态抵(质)押授信是静态抵(质)押授信的延伸产品,它是指客户以自有或第三人合法拥有的动产为抵(质)押的授信业务,也称“核定库存模式”。银行对于客户抵(质)押的商品价值设定最低限额,允许在限额以上的商品出库,客户可以货易货。该产品适用于库存稳定、货物品类较为一致、抵(质)押物的价值核定较为容易的客户。同时,对于一些客户的存货进出频繁、难以采用静态抵(质)押授信的情况,也可运用本产品。该产品多用于生产型客户。

4、自偿性贸易融资

就是根据企业真实贸易背景和上下游客户资信实力，以单笔或额度授信方式，提供银行短期金融产品和封闭贷款，以企业销售收入或贸易所产生的确定的未来现金流作为直接还款来源的融资业务。

5、供应链金融“1+N”模式

基于核心企业连带关系的供应链金融，服务于供应链和交易链集群企业的系统性解决方案。深圳发展银行的“1+N”模式就是该供应链金融的典型实践。

银行和核心企业(即“1+N”模式中的“1”)进行统筹安排,针对供应链不同部分的交易结构及衍生的融资需求关键节点,选择性地对核心企业上下游的供应商和分销商(即“N”)提供授信。基于核心企业连带关系的供应链金融以提高整个供应链的便利性和降低融资综合成本为导向。这种系统性的供应链金融与传统的贸易融资等相比,在成本和风险控制上都达到了一个更好的均衡。

二、判断题

1、错

2、对

3、对

4、对

5、错

6、对

三、问答题

1、供应链金融的特点有哪些？

答：特点有：（1）供应链金融属于信贷类产品；（2）供应链融资市场属于短期货币市场；（3）供应链金融的业务主体多，包括金融机构、第三方物流(3PL)企业、

融资企业、供应链核心企业等；（4）供应链金融的制度环境要求高。

2、供应链金融与传统融资的有何区别？

答：区别有：

(1)供应链金融强调授信还款来源的自偿性,即引导销售收入直接用于资金偿还。

(2)银行对客户授信的评估不同。

(3)通过对物流、资金流的控制来控制风险。

(4)操作环节和日常操作增加。

(5)客户对融资和物流具有非常个性化的要求。

3、供应链金融有哪些类型?

答：分类如下：

(一)按照是否为授信业务分类，供应链金融涉及授信业务和非授信业务。

(二)按照融资使用的质押对象分类，供应链金融可以分为应收账款融资、存货融资和预付款融资三类。

(三)按照风险控制及解决方案的问题导向分类，供应链金融可以分为基于货权控制的供应链金融、基于债权控制的供应链金融和基于核心企业连带关系的供应链金融三类。

(四)按照融资使用的质押授信类型分类，供应链金融可以分为静态抵(质)押授信、动态抵(质)押授信、标准仓单质押授信、普通仓单质押授信四类。

(五)按照服务于整个供应链的环节分类，供应链金融可以分为采购环节的供应链金融和销售环节的供应链金融。

4. 试比较国内外银行供应链金融的发展状况。

答：国内外银行供应链金融的发展在融资业务、服务对象、顾客关系、信息技术、相关法律等方面的侧重点、广度和深度都有所差别（不展开论述）。