其他金融机构
第三课 其他银行业金融机构
第三课其他银行业金融机构
其他银行业金融机构包含金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、消费金融公司、汽车金融公司、金融租赁公司、货币经纪公司等。
一、其他金融机构
（一）保险公司
保险公司是采用公司组织形式的保险人，经营保险业务。
保险关系中的保险人，享有收取保险费、建立保险费基金的权利。
同时，当保险事故发生时，有义务赔偿被保险人的经济损失。
保险公司是销售保险合约、提供风险保障的公司。
我国的保险公司，是指经中国保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司，包括直接保险公司和再保险公司。
（二）证券公司
证券公司是指依照《公司法》和《证券法》的规定设立并经国务院证券监督管理机构审查批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。
（三）投资基金
投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资制度。
投资基金集中投资者的资金，由基金托管人委托职业经理人
员管理，专门从事投资活动。
人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。
投资基金的投资领域可以是股票、债券，也可以是实业、期货等，而且对一家上市公司的投资额不得超过该基金总额的10%，这使得投资风险随着投资领域的分散而降低。
其他常见的金融机构还包括支付机构、期货公司、保险中介公司、保险资产管理公司、小贷公司、融资担保公司等。
需要注意的是，金融业由于其具有高度的风险性，在我国等绝大多数国家和地区都属于特许经营行业，凡是向公众提供金融服务的机构均须获得政府监管部门的许可。
大学生朋友可在人民银行、银监会、证监会、保监会以及各省级政府金融管理部门网站查询各类具有资质的金融机构清单。
金融机构ppt
外汇 Foreign exchange
货币黄金 Monetary gold
其他国外资产Other foreign assets 2.对政府债权 Claims on government 其中：中央政府 Of which: Central government 3.对其他存款性公司债权
Claims on other depository corporations
第三章
金融机构
目
第一节 第二节 第三节 第四节
录
金融机构体系 商业银行 中央银行 其他金融机构
第一节
一、金融机构的含义
金融机构体系
金融机构是指专门从事各种金融活动的经济组织。
二、存在的原因 1.克服信息不对称可能造成的融资障碍 ①逆向选择 ②道德风险
2.降低市场交易成本，提高融资效率。
3.进行有效风险管理 4.增强金融工具的流动性。
(1)国家开发银行。1994.3.17成立。 重点支持国家重大项目建设，促进区域协调发展。确保国家重大 行业、重点项目资金链不断，关注西部大开发、中部崛起、振兴 东北老工业基地和东部率先发展，加大力度支持产业发展、环保、 节能减排和科技自主创新领域建设。 积极拓展民生富民领域业务。调整贷款投向，加大力度支持中小 企业、新农村建设、低收入家庭住房、教育、医疗卫生和抗灾救 灾等领域的发展。 (2)进出口银行。1994.7.1成立。 我国机电产品、高新技术产品进出口和对外承包工程及各类境外 投资的政策性融资主渠道，外国政府贷款的主要转贷行和中国政 府对外优惠贷款的承贷行。 (3)农业发展银行。1994.11.18成立。 全面贯彻落实国家粮棉购销政策和有关经济、金融政策，为国家 实施宏观调控、确保国家粮食安全、保护广大农民利益、促进农 业和农村经济发展发挥了重要作用。
其他金融机构
• 监管股票、可转换债券、证券公司债券和国务院确定由 证监会负责的债券及其他证券的发行、上市、交易、托 管和结算；监管证券投资基金活动；批准企业债券的上 市；监管上市国债和企业债券的交易活动。
其他金融机构
2024/2/2
分业经营
• 对金融机构业务范围进行某种程度的“分业”管制 。
按照分业管制的程度不同，分业经营有三个层次 • 第一层次：金融业与非金融业的分离，金融机构不
能经营非金融业务，也不能对非金融机构持股。 • 第二层次：金融业中银行、证券和保险三个子行业
的分离，商业银行、证券公司和保险公司只能经营 各自的银行业务、证券业务和保险业务，一个子行 业中的金融机构不能经营其它两个子行业的业务。
程）、信息网（邮政、电信）建设，农村能源和环境设施建设。 • 办理农业综合开发贷款。支持范围包括农田水利基本建设和改造、农业生产基
地开发与建设、农业生态环境建设、农业技术服务体系和农村流通体系建设。 • 办理农业生产资料贷款。支持范围包括农业生产资料的流通和销售环节。 • 在已批准业务范围内开展外汇贷款业务；为已批准业务范围内客户办理资本、
的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组； • 对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销； • 对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账
户予以查询；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结 ； • 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以 取缔； • 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；
国家开发银行
• 国家开发银行成立于1994年，直属国务院领导， 以“增强国力，改善民生”为使命。
其他金融机构
一、其他金融机构分类
1、融资类金融中介机构 政策性银行 信用合作社 财务公司 信托投资公司 金融租赁公司
2、投资类金融中介机构
投资银行 基金管理公司 证券公司 财务公司（金融公司）
3、保障类金融中介机构
保险公司 公共或私人养老基金 失业保险基金 医疗保险基金
4.3
4.3 3.9 3.85 3.8
机构名称 湖北国际信托投资公司 中银信托投资公司 光大国际信托投资公司 中国农村发展信托投资公司 中国新技术创业投资公司 广东国际信托投资公司
时间 1996 1996 1996 1997.1 1998.6 1998.10
处理方法 以注资方式解决风 险问题 被广东发展银行接 管收购 以债转股方式 关闭后由建行接管 关闭 关闭
融资额 19.8
公司名称 华宝信托
融资额 6.4
杭州工商信托
中信信托 中煤信托 江苏国投
12.33
11.55 9.1 8.7
北京国投
西部信托 中泰信托 新华信托
5.5
5.41 5.4 4.9
爱建信托
苏州信托 衡平信托 山东国投 浙江国投
8
7.25 6.49 6.47 2.95
上海国投
新疆信托 金信信托 庆泰信托 北方信托
2005年，中国人民银行会同有关部门，以中央汇金投 资有限责任公司、中国建银投资有限责任公司为重组平 台，采取股东注资、提供流动性支持以及引进战略投资 者等多种方式，先后对银河证券、申银万国、国泰君安、 华夏证券、北京证券、天同证券、西南证券、新疆证券 等8家证券公司实施了重组。
6、信用合作社
其他金融机构
– 该行原有50个成员国全部为非洲本地区的独立国家，经济实 力相对薄弱。为了加强该行的资本实力，该行在第18届年会 上批准了一个修正案，允许美国、日本、西欧等发达国家加 该组织，从而使该行资本从29亿美元，迅速增加到60亿美元
– 宗旨：组织吸收亚Байду номын сангаас地区官方和民间的资金，为本 地区发展中国家和地区的经济发展、资源开发利用、 扩大对外贸易、农业生产、基础建设等提供资金技 术援助，以及与联合国有关部门合作进行联合贷款 或投资活动等
? 非洲开发银行
– 该行成立于1964年9月，原有50个非洲独立国家为成员国，总 部设在象牙海岸的首都阿比让。这是一个在联合国经济委员 会支持下，由非洲地区的国家联合举办的政府间互助性质的 国际金融机构。
? 泛美开发银行
– 该行是根据 1959年4月美国和拉丁美洲国家 签订的关于建立泛美开发银行的协定，于 1960年10月1日成立的。该行是拉丁美洲国 家和其他西方国家联合举办的政府间国际金 融组织。 该行1985年有43个成员国，其中拉美国 家25个，其他国家 18个。总部设在华盛顿。
欧洲复兴开发银行
农业银行
? 美国联邦土地银行、法国农业信贷银行、德国 农业抵押银行、日本农林渔业金融公库等
? 中国农业发展银行于 1994年11月18日成立，注 册资本金 200亿，资金来源于人行的再贷款， 同时发行少量政策性金融债券，设置上在全国 设有分支机构
进出口银行
? 专门为本国商品进出口提供信贷及其相关服务 的银行
? 历史上中国是中国银行长期行使国家对外贸易 政策性银行的职能
第五章其他金融机构
第五章其他金融机构一、填空题1.银行类金融机构是指以_______为主要负债,以________为主要资产以________为主要中间业务的金融机构。
2.美国和欧洲一些工业化国家通称的投资银行，在英国称为___________,在其他国家和地区也被称作实业银行、公司、投资公司等。
3.作为专业银行重要组成部分的不动产抵押银行，其主要的资金来源是___________。
4.资金从盈余单位向赤字单位的流动和转化就是____________。
5.作为一种特殊的企业，金融机构的经营对象是________。
6.1948年12月1日，在原华北银行、XX银行、西北农民银行的基础上建立的__________，标志着新中国金融体系的开始。
7.证券公司是我国主要为投资者在金融市场上买卖证券提供服务的投资机构。
其最本源、最基础的业务活动是_______________。
8.投资基金管理公司通常简称为基金公司，是一种专门为投资者服务的投资机构，它通过发行_______________汇集众多分散的个人或企业的闲置资金，并通过多元化的资产组合进行投资。
9.企业先将自己拥有的设备、厂房的所有权按照重估价值出售给租赁公司，然后再作为承租人将其租回来使用的租赁业务是_________。
10.存款型金融机构主要有______、______和_______。
11.契约型金融机构主要包括_______和_______。
12.投资型金融机构主要包括_______、________和________。
13.投资基金的机制特点即_______、______、_____、______。
14.根据组织形式不同，共同基金可以分为______和_______两类。
15.根据发行股份份额是否固定及可否被赎回，共同基金可分为________和______两类。
二、单项选择1.开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是（）。
具备覆盖全国的金融机构名单
具备覆盖全国的金融机构名单以下是一些覆盖全国的金融机构的名单，包括银行、证券公司、保险公司和其他金融机构：1. 银行：中国工商银行。
中国农业银行。
中国银行。
中国建设银行。
中国交通银行。
中国邮政储蓄银行。
中国光大银行。
中国华夏银行。
中国广发银行。
中国平安银行。
中国招商银行。
中国兴业银行。
中国浦发银行。
中国中信银行。
中国上海银行。
中国北京银行。
中国天津银行。
中国深圳发展银行。
2. 证券公司：中国中信证券。
中国海通证券。
中国国泰君安证券。
中国华泰证券。
中国招商证券。
中国光大证券。
中国广发证券。
中国银河证券。
中国申万宏源证券。
中国海证券。
中国太平洋证券。
中国华融证券。
中国西南证券。
中国财富证券。
3. 保险公司：中国人寿保险。
中国平安保险。
中国太平保险。
中国泰康人寿保险。
中国新华保险。
中国大地保险。
中国华夏人寿保险。
中国太平洋保险。
中国安邦保险。
中国阳光保险。
中国华安保险。
中国国寿财险。
中国太平资产保险。
4. 其他金融机构：中国人民银行。
中国证监会。
中国保监会。
中国银保监会。
中国金融期货交易所。
中国金融资产交易中心。
中国农业发展银行。
中国进出口银行。
中国农业保险。
中国信托投资公司。
中国农村信用社。
中国邮政集团公司。
请注意，以上名单仅涵盖了一部分金融机构，还有许多其他金融机构未在此列出。
几种主要的金融机构
行制，跨国中央银 性职能，补充辅助 性职能，补充辅助
行制
性职能，选择性职 性职能，选择性职
能，服务性职能 能，服务性职能
证券公司
保险公司
信用合作社
经国家主管机关 批准设立的专门 从事证券经营业 务的机构
定义：专门从事 定义：由一些具
经营商业保险业务 有共同利益的人们
的金融机构
组织起来的、具有
分为财产保险公 互助性质的合作金 司和人寿保险公司 融组织
保险公司
（2） 保险公司的种类
财产保险公司
为投保人提供财产意外损 失保险的保险机构。
主要经营财产损失保险、 责任保险和信用保险等。
人寿保险公司
为投保人提供健康保险、 伤残保险的保险公司。
主要经营人寿保险、 健康 保险、人身意外伤害险等。
七、信用合作社
信用合作社是指由一些具有共同利益的人们组织起来的、具有互助性质的合作金融组织。
跨国银行制
• 是指由不同国家的商业银行合资组建银行财团的一种商业银行组织形式。
三、政策性银行
政策性银行是指由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政 策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社 会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。
复合中央银行制 在一个国家内不单独设立中央银行，而是把中央银行与商业银行的业务、职能集中 于一家银行。 1983年9月， 我国结束了 复合的中央银行体制， 代之以单一的中 央银行体制。
准中央银行制
是指国内（或地区） 没有职能完备的中央银行，而是由几个执行部分中央银行职 能的机构共同执行中央银行职能的制度。 如新加坡没有中央银行， 由政府设立 的金融管理局和货币委员会两个机构行使中央银行职能。
银行业监管法
三、银行业监管原则
1、依法原则； 2、公开原则； 3、公正原则； 4、效率原则。
四、监管性质与形式
中央直属管理：地方政府、各级政府部门、社会团体和个人均不得干 涉。 非现场监管与现场检查相结合，实行并表监管。
五、监管机构的外事职权
可以和其他国家或者地区的银行业监督管理机构建立监督管理合作机 制，实施跨境监督管理。
十一、具体监管措施
1、要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会 计师出具的审计报告； 2、经银行业监督管理机构负责人批准，出示合法证件和检查通知书，可进行2人以上的现场检查，包括进入机构检 查，询问并要求说明，查阅、复制相关文件和资料，封存可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料，检查银行业金 融机构的电子管理数据系统；
4、制定银行业金融机构董事和高管的任职资格管理办法，并进行管理；
5、可以制定银行业金融机构的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、 损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容； 6、收到申请文件之日起分别在6个月/3个月/30日内，书面决定批准或者不批准银行业金融机构的 设立/银行业金融机构的变更、终止及业务范围和增加业务范围内的业务品种/审查董事和高级管理 人员的任职资格； 7、建议央行（30日内回复）检查银行业金融机构； 8、建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，并据此确定现场检查的频率、范围和 需要采取的其他措施； 9、建立银行业突发事件（可能引发系统性银行业风险或严重影响社会稳定）的发现、报告岗位责 任制度； 10、会同央行、财政部等有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案， 明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件； 11、统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布； 12、指导和监督银行业自律组织的活动，并备案其章程。
世界性的金融机构有哪些？
世界性的金融机构有哪些？世界性的金融机构有哪些?1、国际货币基金组织与世界银行同时成立、并列为世界两大金融机构，其职责是监察货币汇率和各国贸易情况，提供技术和资金协助，确保全球金融制度运作正常。
其总部设在华盛顿特区。
我们常听到的“特别提款权”就是该组织于1969年创设的。
2、世界银行世界银行是世界银行集团的简称，国际复兴开发银行的通称。
也是联合国经营国际金融业务的专门机构，同时也是联合国的一个下属机构。
由国际复兴开发银行、国际开发协会、国际金融公司、多边投资担保机构和国际投资争端解决中心五个成员机构组成;成立于1945年，1946年6月开始营业。
3、国际清算银行国际清算银行是英、法、德、意、比、日等国的中央银行与代表美国银行界利益的摩根银行、纽约和芝加哥的花旗银行组成的银团，根据海牙国际协定于成立于1930年，最初为处理第一次世界大战后德国战争赔款问题而设立，后演变为一家各国中央银行合作的国际金融机构，是世界上历史最悠久的国际金融组织，总部设在瑞士巴塞尔。
4、美洲开发银行美洲开发银行是世界上成立最早和最大的区域性、多边开发银行。
总行设在华盛顿。
该行是美洲国家组织的专门机构，其他地区的国家也可加入，但非拉美国家不能利用该行资金，只可参加该行组织的项目投标。
5、亚洲开发银行亚洲开发银行是一个致力于促进亚洲及太平洋地区发展中成员经济和社会发展的区域性政府间金融开发机构。
自1999年以来，亚行特别强调扶贫为其首要战略目标。
它不是联合国下属机构，但它是联合国亚洲及太平洋经济社会委员会赞助建立的机构，同联合国及其区域和专门机构有密切的联系。
我国金融机构的分类有哪些?中央银行、政策性银行、商业银行、非银行金融机构、在华外资金融机构等。
1、中央银行中央银行(CentralBank)国家中居主导地位的金融中心机构，是国家干预和调控国民经济发展的重要工具。
负责制定并执行国家货币信用政策，独具货币发行权，实行金融监管。
其他非银行类金融机构(24家)
1 北京乐瑞资产管理有限公司 2 暖流资产管理股份有限公司 3 开通金融信息服务(北京)有限公司 4 建信养老金管理有限责任公司 5 北京易禾水星投资有限公司 6 重庆莲华投资有限公司 7 上海志奕投资管理有限公司 8 上海合晟资产管理股份有限公司 9 上海均直资产管理有限公司 10 友山基金管理有限公司 11 蓝石资产管理有限公司 12 上海茂典资产管理有限公司 13 上海大朴资产管理有限公司 14 上海银叶投资有限公司 15 长城(天津)股权投资基金管理有限责任公司 16 三度星和(北京)投资有限公司 17 深圳市凯丰投资管理有限公司 18 中国政企合作投资基金股份有限公司 19 上海恒基浦业资产管理有限公司 20 熵一资产管理(上海)有限公司 21 中融景诚(北京)投资管理有限公司 22 北京屹涛资产管理有限公司 23 松霖(深圳)基金管理有限公司 24 扬州市金投资产管理有限公司
其他金融机构
三、进出口政策性银行
进出口政策性银行是一国为促进出口贸易、改善国 际收支，特别是支持本国对外贸易的政策性金融机 构。如美国的进出口银行、加拿大的进出口发展公 司、英国出口信贷担保局、新加坡出口信贷保险公 司等。进出口银行一般承担商业性金融机构和普通 出口商不愿和无力承担的高风险贷款，弥补商业性 金融机构提供进出口贷款上的不足，改善本国出口 融资条件，增强本国商品的出口竞争力。
二、信用合作社
信用合作社是城乡居民集资合股而组成的合作金融 组织，一般简称“信用社”。信用合作社是为合作 社社员办理存、放款业务的金融机构，其资金来源 于社员缴纳的股金和存人的存款，放款的对象也主 要是本社的社员。 自1996年，农村信用社从中国农业银行中脱离出 来，受中国人民银行代管，并开始按合作性原则运 作。据一项调查显示，到2009年底，我国农村信 用社不良贷款率为21%，不良贷款的金额达6000 多亿元。自从2003年，浙江等8个省份就开始进行 改革试点，取得了阶段性的成效。后来，我国的信 用社纷纷都改制成农村商业银行。
二、储蓄银行
储蓄银行是指以吸收居民储蓄存款为主要业务的银 行。这类银行以吸收居民储蓄存款为其主要资金来 源，以为居民提供消费信贷和其他贷款为其主要资 金运用，此外，其资金也可用于购买政府债券、企 业债券或股票，以获得投资收益。储蓄银行不仅与 商业银行竞争存款业务，而且还与商业银行竞争贷 款业务，但其一般不能吸收可开列支票的活期存款 （除美国外）。储蓄银行的贷款对象也与商业银行 不同，商业银行的贷款对象是各个社会主体，而储 蓄银行的贷款对象一般是其存款客户。世界第一家 地方储蓄银行是1817年由慈善团体在荷兰建成的。 英、德等国也于18世纪末和19世纪初相继设立。
银行从业考点：金融市场的构成要素
银行从业考点：金融市场的构成要素银行从业考点：金融市场的构成要素导语：金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。
下面是关于银行职业考试中这一部分内容的相关知识点讲解，我们一起来看看相关内容。
1.金融市场的主体。
参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。
(1)企业。
企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。
企业通常通过商业票据、企业债券、资产证券化等形式融资。
此外，企业也是重要的资金供给者，通过存款、回购以及基金等将资金注入金融市场。
(2)政府及政府机构。
政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金。
为了防止通货膨胀，各国一般都禁止政府直接向中央银行透支，因此，利用金融市场发行债券，就成为政府重要的资金来源。
(3)中央银行。
中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，稳定物价等。
中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。
(4)各类金融机构。
金融机构包括商业银行和其他金融机构。
金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。
(5)居民个人(家庭)。
在各国的金融市场上，居民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。
居民为市场提供资金的方式通常有两种：一种是直接方式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场;另一种是间接方式，通过存款方式将资金注入市场。
居民有时也是资金的需求者，居民购买高档耐用消费品，或个体经营者为了资金周转等目的，也会到金融市场上筹集资金。
2.金融市场客体。
是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的'金融工具。
包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。
3.金融市场中介。
在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。
简述我国的金融机构体系
简述我国的金融机构体系我国金融机构体系是指在中国金融领域内，通过立法、监管、管理组织，建立起来的各种金融组织，包括金融监管机构、商业银行、非银行金融机构、证券公司、基金公司、保险公司以及其他各类金融机构。
本文将就我国金融机构体系的主要组成部分进行介绍和分析。
一、金融监管机构金融监管机构是指我国的金融监管部门，包括中国人民银行、中国证监会、中国银保监会、中国外汇局等。
这些机构在确保金融市场秩序和金融机构安全运营方面起到至关重要的作用。
这些机构都是独立的监管机构，但是相互之间又存在着一定的联系，其作用不可替代。
中国人民银行是我国的中央银行。
其主要职责是制定并实施货币政策，促进金融市场发展，维护金融稳定。
同时，中国人民银行还起到金融监管的作用，对商业银行、保险公司等各类金融机构进行监管。
中国人民银行发行货币，具有严格的货币政策和货币管理权力。
中国证券监督管理委员会（简称证监会）是我国的证券行业监管机构。
其主要职责是维护证券市场的稳定和规范，保护投资者权益，促进资本市场发展。
证监会的职责包括制定证券法规、批准发行证券、监督证券交易等。
中国银行保险监督管理委员会（简称银保监会）是我国新成立的金融监管机构。
其主要职责是监督和管理银行和保险行业，保障金融机构安全、规范运营，保护金融消费者权益，加强金融风险管理。
银保监会整合了原中国银监会和中国保监会的职责，这也意味着银保监会将会采取更加综合的监管模式，为保障金融体系的安全和健康发展提供了保障。
二、商业银行商业银行是中国金融市场中最主要的金融机构之一。
商业银行在我国金融市场中扮演着重要的角色，不仅为实体经济提供了必要的融资支持，也为广大客户提供了各类金融服务和产品。
目前我国的商业银行主要分为四类，即国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村信用社。
国有商业银行是指由中国政府出资持有股份的银行，主要包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行等；股份制商业银行是指由国家和地方政府、法人和自然人出资组成的银行，主要包括招商银行、交通银行、兴业银行、中国民生银行等；城市商业银行是指侧重于提供城市居民及商业客户金融服务的银行；农村信用社则是面向农村地区和农村居民的银行。
第七章-其他金融机构
货
币
银
第八章
行
学
其他金融机构
① 销售金融公司 大型零售商或制造商建立，通过提供消费信贷的方式促进 企业产品销售的公司。 优势：在消费者信贷领域和银行展开直接竞争，能够在购 买地点更为快捷、方便获取，因此更受消费者青睐。 2004年8月18日，上海通用汽车金融有限责任公司成立， 成为中国首家汽车金融公司。随后，福特、丰田、大众等品牌 汽车金融服务公司相继成立。截至2007年底，中国汽车金融公 司有九家，其中三家为中外合资，六家为外商独资。 2008年6月，奇瑞金融成为第一个吃螃蟹的企业。
货
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第八章
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其他金融机构
②按发起人和保障对象范围划分： 私人养老金计划 ——企业建立的员工福利，主要由银行、人寿、养老基金进行 管理。 资金来源：雇主和雇员共同分担。 投资渠道：债券、股票、房地产等。 特点：很多时候属于非足额基金，要靠公司的收益来实现， 收益欠佳则可能难以履行支付义务。
金融学院
货
币
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第八章
行
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其他金融机构
②消费者金融公司 专门发放小额消费贷款，规模小、成本高、利率高。 作用：为贷款难者提供资金，免其被高利贷盘剥之苦。 可以是独立公司，也可以是银行附属机构。 我国拟设消费金融公司，其设立对于中国刺激消费将产 生重要意义，可以帮助更多人买到心仪的商品，这样不仅扩大 内需，而且可使一些企业的资金流转起来，刺激经济发展。
银
第八章
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其他金融机构
三、共同基金 1、定义及发展 共同基金，又称为投资基金，这是一种间接的金融投资机 构或工具。简而言之，它集合了一部分委托人的资金，并代表 他们的利益进行有预设目的投资。 起源于英国，盛行于美国。时至今日，投资基金得到了包 括银行信托部、保险公司、养老基金等诸多机构投资者的青睐。 美国已成为世界上基金业最发达的国家，基金资产在规模上已 超过银行资产。 金融学院
刑法上金融机构的认定
刑法上金融机构的认定
第一百七十四条第一款、第三款未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行或者其他金融机的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。
1999年刑法修正案条文：
三、将刑法第一百七十四条修改为：“未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
“单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。
”。
第六章 其他金融机构
第六章其他金融机构其他金融机构,主要是指中央银行、商业银行等以外的金融机构，如保险公司、信托投资公司、财务公司或金融公司、租赁公司、城市信用合作社、农村信用合作社等。
这一类机构与银行一样，也是以货币为其经营对象，从事融资活动并取得盈利。
它与传统上商业银行的区别在于两个方面：一是就业务范围而言，商业银行传统的业务是吸收存款（主要是活期存款）、发放贷款、提供支付结算，是货币市场的主要参与者；非银行金融机构一般而言不能吸收活期存款，特别是不能吸收个人储蓄，主要提供专门的金融服务方式或指定范围的业务，是资本市场的主要参与者。
二是就功能而言，商业银行由于接受活期存款并且可以通过创造活期存款的方式提供信用，所以在履行信用媒介功能的同时，派生出了信用创造功能；非银行金融机构不能接受活期存款，也不能通过创造活期存款的方式提供信用，因此，非银行金融机构一般就只具有信用媒介功能，而没有信用创造功能。
但现在由于金融创新的大量涌现，商业银行和非银行金融机构的上述区别已日益模糊，非银行金融机构已越来越多地介入银行服务的领域，从而与银行展开了更为直接的竞争。
非银行金融机构在一国金融体系中，起着重要的补充作用。
本章主要介绍保险机构、信托投资机构、证券机构和政策性金融机构。
第一节信托机构一、信托及其概念信托是指财产的所有者（自然人或法人）为本人或他人的利益，将其财产交与受托人，委托受托人根据一定的目的对财产作妥善的管理和有利的经营的一种经济行为。
其运作的基本程序是：委托人依照契约的规定，为自己或第三者（受益人）的利益，将财产的权利转让给受托人，由受托人依据谨慎人原则（即像一个小心谨慎的人处理自己的财产那样）占有、管理和使用信托财产，并处分其收益。
信托投资公司也称信托公司，是以资金及其它财产为信托标的，根据委托者的意愿，以受托人的身份管理及运用信托资财的金融机构。
信托投资公司受委托人的委托，为受托人的利益管理、支配信托财产。
经营风险由委托人或受益人承担，收益一般归受益人，公司收取手续费。
第七章 其他金融机构
二、政策性银行
（二）农业政策性银行 农业政策性银行是为贯彻配合政府农业政策，为农业 提供特别低利中长期优惠性贷款，促进和保护农业生产与 经营的农业金融机构。 法国农业信贷银行 印度国家农业和农村开发银行 中国农业发展银行
二、政策性银行
（三）进出口政策银行 是一个国家支持和推动进出口尤其是出口，促进国 际收支平衡、带动经济增长的重要金融机构。 1919年 1994年 英国出口信贷担保局 中国进出口银行
2005年12月，经中国银监会批准，湖南省首家农村合作银行 ——湖南浏阳农村合作银行正式挂牌成立，成为全国第二批２１ 个农村信用社改革试点省份诞生的第一家县级农村合作银行。 浏阳农村合作银行是在原浏阳市农村信用联社和所辖４１家 农村信用社基础上组建而成的。按照股权结构多样化、投资主体 多元化原则，新成立的浏阳农村合作银行实行以合作制为基础、 吸收股份制经营机制的新型体制——股份合作制。通过广泛吸收 辖内农民、个体工商户、企业法人和其他经济组织入股，浏阳农 村合作银行募集总股本金１亿元，其中自然人股金占７３％，企 业法人股金占２７％。另向央行申请并成功发行专项票据２５８ ６万元，以同额臵换呆账贷款。该行目前有８４０１名自然人股 东和１２１名法人股东，该行第一届董事会１３名董事中，４名 为该行员工、３名为企业法人和１名独董，还有５人是农民或农 村个体工商户；第一届监事会７名监事中，农民和个体工商户也 有３人。据该行董事长罗继红介绍，该银行定位于农民银行、社 区居民银行和农村企业银行。
一、专业银行
（五）合作银行 合作银行是由私人和信用合作社组成的互助性合作金 融机构。 合作银行的组织形式有两种：一是在各类信用合作社 以外单独建立自己的机构体系，并与其他信用合作社相互 协调、相互配合。二是合作银行作为信用合作社的地区或 全国的联合组织 。 合作社的负债业务主要是通过组织合作社存款、发行 债券和向国外借款的方式筹集长期资金。 合作社的资产业务主要是向下一级合作银行或信用合 作社提供贷款，或者直接发放长期、大额的贷款。
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第二节 契约型储蓄机构
二、养老基金
• 养老基金是一种向参加养老金计划者以年金形式提供退休收入的金融机构。 养老基金提供退休年金的资金主要来自以下两种途径:(1)劳资双方的资金积聚, 即雇主的缴款以及雇员工资中的扣除或雇员的自愿缴纳;(2)运用积聚资金的收 益,如投资于公司债券、股票以及政府债券的收益等。
二、金融公司
• 金融公司通过出售商业票据、发行股票或债券以及向商业银行借款等方式来 筹集资金,并用于向购买汽车、家具等大型耐用消费品的消费者或小型企业发 放贷款。金融公司可以分为三种类型,即销售金融公司、消费者金融公司和商 业金融公司。
第三节 投资型中介机构
三、共同基金
• 共同基金又称投资基金,是一种间接的金融投资机构或工具。投资基金通过向 投资者发行股份或受益凭证募集社会闲散资金,再以适度分散的组合方式投资 于各种金融资产,从而为投资者谋取最高利益。
第一节 存款型金融机构
三、信用合作社
• 信用合作社是在西方国家中普遍存在的一种互助合作性金融组织,有农村农民 的信用合作社和城市手工业者或某一行业等特定范围会员的信用合作社等。
• 这类金融机构一般规模不大,资金来源于合作社成员缴纳的股金和吸收的存款, 社员存款被称为股份(Shares),支付给社员的收益一般不以利息而以股利的方 式支付。信用合作社的资金运用主要是对会员提供短期贷款、消费信贷和票 据贴现,此外还有一部分用于证券投资。
(一)公司型基金与契约型基金 (二)封闭式基金、开放式基金与单位信托
第三节 投资型中介机构
四、货币市场共同基金
• 这是一种相对较新的金融机构,它们有共同基金的特征,但在一定程度上又发挥 着存款机构的功能,因为它们提供了一种存款型的账户。
• 货币市场共同基金的主要特征是,股份持有者可依据他们所持股份的价值签发 支票。然而,对于签发支票的权力通常有所限制,签发数额不得低于某一最低标 准,如500美元;最初开设账户时,还要求存入相当数量的货币。实际上,货币市 场共同基金的股权是一种支付利息而签发支票的权力又受到限制的支票账户。
第三节 投资型中介机构
五、对冲基金
• 对冲基金是一种特殊的共同基金,其资金来源于投资者的集资,并为他们的利益 进行投资。对冲基金的投资范围非常广泛,包括世界各地的证券市场交易和对 各国货币的投资。
• 对冲基金在外汇市场上的投资行为常常会给当地的经济带来巨大影响,其中比 较有名的是索罗斯的量子基金,1997~1998年的亚洲金融危机在很大程度上与 该基金的投机行为有关。
第一节 存款型金融机构
二、储蓄银行
• 储蓄银行是指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。 • 在西方不少国家,储蓄银行是独立的金融机构。 • 储蓄银行的具体名称在各国有所差异,有的甚至不以银行相称。不论名称如何,
其功能基本相同。例如,有储蓄贷款协会、互助储蓄银行、国民储蓄银行、信 托储蓄银行、信贷协会等名称,不少国家的邮政系统都办理储蓄业务,有的国家 从推动居民住宅建设的角度发展起住房储蓄银行等。
• 在美国,养老基金主要有以下三种类型: • 1.确定养老金缴纳方案 • 2.定额给付退休计划 • 3.混合养老金计划 • 另外,按照发起人和保障对象范围大小的不同,养老基金又可以分为以下两种类
型: • 1.私人养老金计划 • 2.公共养老金计划
第三节 投资型中介机构
一、投资银行
• 投资银行是最重要的投资型中介机构,它起源于美国,最初只专门从事政府债券 的买卖,随着金融创新和市场的发展,投资银行利用其雄厚的资金优势和发达的 销售网络,业务范围不断拓展。现在,一级市场的证券承销业务,二级市场的证 券经纪和自营业务构成了投资银行的主要业务和收益来源。投资银行在金融 市场中的地位和作用也越来越重要。
六、信托公司
• 信托公司是指以受托人的身份代理委托人管理委托资产的金融企业,一般以代 人理财为主要内容。信托公司的资金主要来源于委托人的委托资产,其主要业 务包括货币信托和非货币信托两大类。
第四节 中国的金融机构体系
一、金融管理监管层
(一)中国人民银行 (二)中国银行业监督管理委员会 (三)中国保险监督管理委员会 (四)中国证券监督管理委员会
第二篇 金融机构
第七章 其他金融机构
1 存款型金融机构
2 契约型储蓄机构
目
3 投资型中介机构
录
4 中国的金融机构体系
引
• 按照不同的资金来源（负债）和资金运用（资产），金融中介机构可以分为存款型金融 机构(Depository Institutions)、契约型储蓄机构(Contractual Savings Institutions)和投资 型中介机构(Investment Intermediaries)三类，如表7－1所示。
资料来源：米什金，《货币、银行和金融市场经济学》，北京大学出版社2002年版，第38页
第一节 存款型金融机构
一、商业银行
• 商业银行主要通过发行支票存款、储蓄存款和定期存款来筹措资金,用于发放 工商业贷款、消费者贷款和抵押贷款,购买政府债券,提供广泛的金融服务。无 论在哪个国家,商业银行都是最重要的一种金融中介机构,它们所拥有的总资产 最多,提供的金融服务也最全面。
第四节 中国的金融机构体系
二、国有银行
(一)国家控股商业银行
• 在我国金融机构体系中处于主体地位的是5家国有控股商业银行:中国工商银 行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和中国邮政储蓄银行。
(二)政策性银行
• 政策性银行是由政府投资设立的,根据政府的决策和意向专门从事政策性金融 业务的银行。它们的活动不以盈利为目的,并且根据具体分工的不同,服务于特 定的领域,所以,也有政策性专业银行之称。
第二节 契约型储蓄机构
一、保险公司
• 保险公司主要有两种类型:人寿保险公司及财产和意外灾害保险公司。在绝大 多数国家,人寿保险公司都是储蓄机构。人寿保险公司有两种不同的组织形式: 一种是股份公司型,其股份为股东所有;另一种是相互保险公司,其所有者为各 投保人。
• 财产和意外灾害保险公司主要是对火灾、盗窃、车祸、自然灾害等各种事件 造成的财产损失进行保险。由于它们的保险赔偿额不像人寿保险公司那样可 以准确地加以预期,因此,它们更多地投资于中央政府债券和市政债券,以保持 必要的资产流动性。