年初级银行从业资格模拟试题及答案法律法.doc
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力训练试卷附带答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力训练试卷附带答案单选题（共20题）1. 个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于（）。
A.集资诈骗罪B.非法吸收公众存款罪C.破坏银行管理罪D.吸收客户资金不入账罪【答案】 B2. 根据我国《担保法》规定，保证的方式有（）和（）A.一般保证，连带责任保证B.特殊保证，无责任保证C.特殊保证，连带责任保证D.一般保证，无责任保证【答案】 A3. 仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。
A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收【答案】 C4. 在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是()。
A.消费者物价指数B.生产物价指数C.批发物价指数D.国民生产总值物价平减指数【答案】 A5. 关于合同生效要件的说法不正确的是()。
A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B.当事人意思表示真实C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D.合同标的须确定和可能【答案】 A6. 作为一名信贷人员，（）是不正确的。
A.按照要求对客户信贷资料进行归档B.采取相应措施对客户资料进行验证和调查，促进交易达成C.按照要求对客户贷款进行贷后监控D.让客户根据银行规定编造审核材料【答案】 D7. 对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。
A.资产负债表B.利润表C.收入表D.银行资产【答案】 A8. 中央银行票据的期限一般在（）以内。
A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】 B9. 下列关于商业银行信用风险管理的说法，错误的是()。
A.商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益B.传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“品德、能力、资本、抵押品、盈利”C.在建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险D.银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具【答案】 B10. 中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率（）。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试卷A卷含答案
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试卷A卷含答案单选题（共45题）1、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（）。
A.矩阵型组织架构B.综合型组织架构C.多法人制组织架构D.统一法人制组织架构【答案】 A2、根据我国《支付结算办法》，以下不符合票据日期填写要求的是（）。
A.叁月壹抬伍日B.壹抬贰月壹抬伍日C.零壹月壹抬伍日D.壹拾月壹拾伍日【答案】 D3、可直接认定为私募股权投资基金合格投资者的是（）。
A.该基金管理人的从业人员B.该基金销售机构的从业人员C.通过基金从业资格考试的个人D.该基金托管人的从业人员【答案】 A4、以下不属于个人存款的是（）。
A.定活两便存款B.教育储蓄存款C.协定存款D.保证金存款【答案】 C5、下列关于同业拆借的表述中，错误的是()。
A.主要满足金融机构短期资金融通需要B.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换C.信用风险较低D.是金融机构进行流动性管理的重要手段【答案】 B6、高利转贷罪侵犯的客体是( )。
A.国家的银行业务的准入管理制度B.国家对存款业务的管理制度C.国家对金融机构的准入管理制度D.国家对贷款业务的管理制度【答案】 D7、下列有关民事行为能力的表述中，错误的是（）。
A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.不能完全辨认自己行为的成年人，具有限制民事行为能力C.8周岁以上的未成年人，具有限制民事行为能力D.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因为是未成年人，所以只具有限制民事行为能力【答案】 D8、单位结算账户中，（）是存款人的主办账户。
A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 B9、中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过()处理。
A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统【答案】 A10、在经济周期的（），失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升，市场预期好转，企业投资意愿增强，经营规模不断扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润也处于最高水平。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟题库附带答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟题库附带答案单选题（共20题）1. 存款包括人民币存款和外币存款两大类，人民币存款又分为（）。
A.个人存款、单位存款B.个人存款、单位存款和同业存款C.个人外汇存款和机构外汇存款D.硬币存款和纸币存款【答案】 B2. 发行金融债券的目的是为了筹措（）。
A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中长期贷款【答案】 D3. 公司成立的日期是（）。
A.发起人发起的日期B.发起人提交申请的日期C.公司营业执照签发的日期D.公司第一天正式营业的日期【答案】 C4. 民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）A.返还财产B.赔偿损失C.追缴财产D.没收财产【答案】 D5. 商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合()的规定。
A.国务院B.中国人民银行C.银行业监督管理机构D.银行业协会【答案】 C6. 资产负债综合管理的核心策略是（）。
A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.表内工具规避表外风险D.利用证券化剥离表内风险【答案】 A7. 下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（）。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行【答案】 D8. 下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。
A.背信运用受托财产罪B.违规出具金融票证罪C.违法发放贷款罪D.吸收客户资金不入账罪【答案】 A9. 下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是（ )。
A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B.财务分析偏重于定量分析C.非财务分析偏重于定性分析D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析等【答案】 D10. （）是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案一
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案一单选题（共45题）1、公司成立日期是（）。
A.公司资本缴足的日期B.公司正式对外营业的日期C.公司营业执照签发日期D.公司向登记机关申请设立登记的日期【答案】 C2、()主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.备用信用证D.信用证【答案】 A3、对银行业金融机构高级管理人员准入的监管成为银行监管的重要内容的标志是（）。
A.2000年《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》的发布施行B.1983年颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》C.1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》D.1985年发布的《中国人民银行稽核工作暂行规定》【答案】 A4、按金融工具的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）。
A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.次级市场【答案】 A5、中国银行业协会的宗旨是（）。
A.审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止B.审慎监管C.促进会员单位实现共同利益D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督【答案】 C6、下列关于市场流动性风险的说法中，正确的是（）。
A.资产变现能力越强，银行流动性状况越差，其流动性风险越高B.资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险越低C.资产变现能力越低，银行流动性状况越差，其流动性风险越低D.资产变现能力越低，银行流动性状况越佳，其流动性风险越高【答案】 B7、某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是（）。
A.审查与批准一般由两个不同部门或不同的人完成B.贷款批准必须集体作出C.贷款审查一般由客户经理完成D.贷款审批可以与贷款调查同为一个部门【答案】 A8、在信用活动中发挥主要作用的金融机构是( )。
A.政策性银行B.商业银行C.投资银行D.中央银行【答案】 B9、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合提升模拟卷附带答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合提升模拟卷附带答案单选题（共20题）1. 符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（）。
A.向同事打听与自身工作无关的信息B.将自己保管的印章交给同事保管C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息【答案】 C2. 连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。
A.6B.12C.24D.36【答案】 A3. 关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项,下列说法正确的是（）。
A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低B.存放同业是商业银行的一项负债业务C.存放同业是商业银行的一项资产业务D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质【答案】 C4. 根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 A5. 我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。
A.经营租赁B.转租赁C.房屋租赁D.融资租赁【答案】 D6. 单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。
A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资【答案】 D7. 下列关于中国人民银行的职能，说法错误的是（）。
A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.保证财政收入稳定D.维护金融稳定【答案】 C8. 抵押财产折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。
A.债权人B.抵押人C.拍卖机构D.作为税收【答案】 B9. 产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（）的含义。
A.买者自负B.资产隔离C.客户自负D.风险自担【答案】 A10. 下列银行卡不属于国际卡的是（）。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟卷和答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟卷和答案单选题（共20题）1. 下列不属于我国个人的贷款业务的是( )。
A.个人住房贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人房地产开发贷款【答案】 D2. 下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。
A.土地储备贷款B.个人住房贷款C.房地产开发贷款D.商业用房贷款【答案】 B3. 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。
A.保证B.承兑C.背书D.出票【答案】 B4. 货币市场具有（）特征。
A.高流动性、高风险B.高流动性、低风险C.低流动性、低风险D.低流动性、高风险【答案】 B5. （）年国务院决定通过合并城市合作社，成立城市合作银行。
A.1979B.1994C.1989D.1978【答案】 B6. 收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。
A.成正比B.成反比C.无关D.不确定【答案】 A7. 甲公司于2016年3月2日签发同城使用的支票1张给乙公司，金额为10万元人民币，付款人为丁银行。
次日，乙公司将支票背书转让给丙公司。
2016年3月17日，丙公司请求丁银行付款时遭拒绝。
丁银行拒绝付款的正当理由是()。
A.甲公司在丁银行账户上的存款仅有2万元人民币B.甲公司未按期提示付款C.丁银行不是该支票的债务人D.该支票的债务人应该是甲公司和乙公司【答案】 B8. 根据规定，商业银行监事会中外部监事的人数不得少于()名。
A.2B.3C.4D.5【答案】 A9. 某企业因为设立临时机构的需要，在商业银行开立临时存款账户，该账户的有效期最长不得超过（）。
A.3年B.2年C.1年D.半年【答案】 B10. 货币在执行流通手段时，必须是（）。
A.现实的货币B.观念的货币C.具有十足价值的货币D.处于静止状态的货币【答案】 A11. 依法从事商品期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务的机构是（）。
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力测试卷提供答案解析
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力测试卷提供答案解析单选题（共20题）1. 行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为()。
A.无权代理B.有权代理C.授权代理D.法定代理【答案】 A2. 下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是( )。
A.侵犯的客体是国家的银行管理制度B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚【答案】 C3. 国家开发银行的成立时间是()。
A.1994年3月B.1994年4月C.1994年11月D.1994年12月【答案】 A4. 以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（）。
A.货币经纪公司B.期货公司C.企业集团财务公司D.金融资产管理公司【答案】 B5. 商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过（）。
A.总行资本金总额的50％B.总行资本金总额的60％C.总行资本金总额的30％D.总行资本金总额的40％【答案】 B6. 在同业代付业务中，（）负责为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务，承担同业授信风险，拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。
A.发起行B.参与行C.委托行D.代付行【答案】 D7. 《信托法》自（）年起开始实施。
A.1999B.2000C.2001D.2005【答案】 C8. 下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（）。
A.固定资产贷款通常是短期贷款B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】 A9. 当一国存在较大规模国际收支顺差时，通常出现的现象是（）。
2023年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟卷(一)
2023年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟卷（一）1. 【单选题】2003年，中国人（江南博哥）民银行将对银行业的监督管理职能移交至（）。
A. 中国银行业协会B. 中国证监会C. 中国保监会D. 中国银监会正确答案：D参考解析：2003年12月27日，修订的《中国人民银行法》将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给2003年4月25日成立的中国银监会。
1. 【单选题】2003年，中国人民银行将对银行业的监督管理职能移交至（）。
A. 中国银行业协会B. 中国证监会C. 中国保监会D. 中国银监会正确答案：D参考解析：2003年12月27日，修订的《中国人民银行法》将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给2003年4月25日成立的中国银监会。
2. 【单选题】物权法定原则的含义是（）。
A. 物权的种类和内容由法律规定B. 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记C. 一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权D. 物权受法律保护正确答案：A参考解析：《民法典》第一百一十六条规定物权的种类和内容，由法律规定就是这一原则的体现。
这一原则有两层含义:一是物权种类法定，当事人不得自由创设法律未规定的新物权;二是物权内容法定，当事人不得在物权中自由创设新的内容。
3. 【单选题】单位类客户在存入款项时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。
A. 单位通知存款B. 单位定期存款C. 单位协定存款D. 单位活期存款正确答案：A参考解析：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
4. 【单选题】我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。
A. 20％B. 15％C. 10％D. 12％正确答案：C参考解析：《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)单选题（共30题）1、()是指自然人或法人自愿组成，从事社会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人组织。
A.社会团体法人B.机关法人C.事业单位法人D.企业法人【答案】 A2、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（）日内予以回复。
A.5B.10C.20D.30【答案】 D3、某商业银行的存款总量为5亿元，其中活期存款总量为3亿元，则该商业银行负债结构中的定活比是（）。
A.60％B.66.7％C.40％D.50％【答案】 B4、中国人民银行不得从事的业务和工作是（）。
A.向商业银行提供贷款B.根据需要为银行业金融机构开立账户C.维护支付、清算系统的正常运行D.对银行业金融机构的账户透支【答案】 D5、从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析，指的是（）。
A.区域经济分析B.行业经济分析C.区域发展分析D.区域条件分析【答案】 A6、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（）。
A.净稳定融资比率B.核心负债比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口比率【答案】 C7、我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（）A.中国银行监督管理委员会B.中国银行业协会C.中国人民银行D.中国人民银行货币政策委员会【答案】 A8、金融市场的客体是()。
A.融资活动的参与者B.资金的需求者C.金融交易对象D.金融机构【答案】 C9、（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。
A.受理与调查B.贷后管理C.贷款回收与处置D.信贷档案管理【答案】 C10、下列关于贸易融资的说法不正确的是（）。
A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具【答案】 B11、影响高负债经营银行业稳定性的直接因素是（）。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试卷A卷含答案
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试卷A卷含答案单选题（共45题）1、下列关于保证的说法，正确的有（）。
A.保证方式有一般保证和连带责任保证B.—般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任【答案】 A2、王某在2011年9月1日存入一笔100000元一年期整存整取定期存款，假设年利率为2.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。
A.120000B.102000C.2000D.124000【答案】 B3、下列不属于禁止债权转让的情形的是( )。
A.根据合同性质不得转让B.依照债权人要求不得转让C.按照当事人约定不得转让D.依照法律规定不得转让【答案】 B4、《中华人民共和国民法典》规定，诉讼时效期间从（）开始起算。
A.主张权利时B.提起诉讼时C.知道或应当知道权利被侵害时D.侵害行为发生时【答案】 C5、下列属于《中华人民共和国票据法》规定的汇票必须记载事项的是( )。
A.用途B.付款地C.出票日期D.付款日期【答案】 C6、2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于 ( )，发行票据会（）。
A.利率政策；增加货币供应量?B.公开市场业务；减少货币供应量C.公开市场业务；增加货币供应量?D.利率政策；减少货币供应量【答案】 B7、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为()。
A.6％B.1％C.8％D.2.5％【答案】 D8、借款人在()情况时，贷款人可以解除合同。
A.转移财产、抽逃资金，以逃避债务B.经营状况严重恶化C.丧失商业信誉D.合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保【答案】 D9、根据中国银行业监督管理委员会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)单选题（共30题）1、股票实质上代表了股东对股份公司的（）。
A.产权B.债券C.物权D.所有权【答案】 D2、存款机构受托存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单等是()。
A.要约邀请B.要约C.承诺D.合同【答案】 C3、下列关于理财业务管理说法不正确的是（）。
A.主要监管指标符合监管要求B.具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善【答案】 D4、按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是（）。
A.股票B.期权C.期货D.票据【答案】 A5、根据《物权法》的规定，下列财产可以作为抵押物的有()A.土地所有权B.耕地C.企业将有的生产设备D.自留地【答案】 C6、下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。
??A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行应当建立有利于合规风险管理的基本制度D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】 D7、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为（）。
A.私人银行业务B.综合理财服务C.财务顾问业务D.理财计划【答案】 C8、一般认为，以消费为主的零售业务具有更大的发展空间，其中（）较高，可以获取更高的收益，银行应扩大零售贷款的份额。
A.消费性贷款利率B.投资贷款利率C.经营性贷款利率D.生产贷款利率【答案】 C9、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。
A.互相信任B.协议承诺C.诚实告知D.双方自愿【答案】 B10、从支出角度来看，（）不是GDP的构成部分。
A.生产B.消费C.投资D.净出口【答案】 A11、基金管理人内部控制构成要素中的内部环境不包含（）A.组识结构B.员工道德素质C.内控文化D.风险控制【答案】 D12、下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是（）。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷包含答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷包含答案单选题（共20题）1. 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款是（）。
A.问题类贷款B.次级类贷款C.损失类贷款D.可疑类贷款【答案】 B2. 在授信审核中，银行（）负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。
A.风险管理部门B.贷款调查评估人员C.贷款审查人员D.贷款发放人员【答案】 D3. 2004年版巴塞尔资本协议中，（）.最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱．A.资本评估B.投资者关系管理C.公司治理D.市场约束【答案】 D4. 我国主管利率的有权机关是（）。
A.财政部B.中国银行保险监管管理委员会C.国家发改委D.中国人民银行【答案】 D5. 根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。
A.保证人选择使用任何保证方式B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.由债权人选择使用任何保证方式【答案】 B6. （）是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务的行为，并且应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。
A.票据权利的行使B.票据权利的取得C.票据权利的保全D.票据权利的消灭【答案】 A7. 在存期内遇有利率调整，定期存款按存单（）挂牌公告的相应定期储蓄存款利率计付利息。
A.清户日B.开户日C.结息日D.支取日【答案】 B8. 下列关于现代商业票据的表述中，错误的是（）。
A.现代商业票据大多已和商品交易脱离关系B.一般期限较短，只有发行市场，少有二级市场C.商业票据演变为一种专供在货币市场上融资的票据D.现代商业票据市场是短期有担保债权筹措资金的融资场所【答案】 D9. 物价稳定是要保持（）的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。
2024年初级银行从业资格《法律法规》考试试题及答案
2024年初级银行从业资格《法律法规》考试试题及答案2024年初级银行从业资格《法律法规》考试试题及答案一、单项选择题1、下列关于公司治理原则的说法中，错误的是（）。
A. 银行治理应旨在实现主要利益相关者的利益最大化 B. 董事会应以谨慎、认真、勤勉的原则，负责对银行重大事项决策 C. 银行的董事会应当关注银行的风险管理、内部控制和审计工作的独立性 D. 银行的董事会和高级管理层应当充分认识到自身对法律合规和道德诚信的最终责任答案：A2、下列哪一项不是现场调查方法？（） A. 观察借款人的生产经营场所 B. 检查相关的交易记录 C. 实地走访借款人的上级主管部门D. 与借款人开展面对面的访谈答案：C3、下列哪一项不是我国《贷款通则》中规定的贷款种类？（） A. 信用贷款 B. 担保贷款 C. 委托贷款 D. 票据贴现答案：C二、多项选择题1、下列属于国际先进银行采用的公司治理模式的特点的是（）。
A. 明确规定公司股东对公司的责任 B. 明确规定公司主要股东对公司的责任 C. 重视利益相关者的利益 D. 采取激励机制，例如股票期权制度答案：BCD2、下列属于我国《贷款通则》中规定的不得担任商业银行贷款人的情形有（）。
A. 有犯罪或不良记录的 B. 有逃避债务行为或恶意欠款的 C. 成立不足三年的 D. 有丧失或可能丧失履行债务能力的情形答案：ABD3、下列属于《巴塞尔协议Ⅲ》中提出的流动性覆盖率（LCR）的计算公式的是（）。
A. LCR=高质量流动性资产/未来30日的净现金流出量×100% B. LCR=未来30日的现金净流出量/高质量流动性资产×100% C. LCR=高质量流动性资产/未来60日的现金流出量×100% D. LCR=未来60日的现金净流出量/高质量流动性资产×100% 答案：AC三、判断题1、我国《商业银行法》规定，商业银行在中国境内设立分支机构时，分支机构无需设立独立的法人地位。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)单选题（共30题）1、根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是( )。
A.质押B.—般保证C.抵押D.担保【答案】 B2、下列企业中属于非法人组织的是（）。
A.中国人寿保险公司?B.中国工商银行C.中国人民银行石家庄支行?D.中国投资有限责任公司【答案】 C3、B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。
在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元。
下列表述正确的是( )。
A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款C.进口押汇是属于货物单据的购买协议D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇【答案】 D4、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。
A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件【答案】 C5、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。
A.短期周转性B.中期周转性C.长期周转性D.超短期周转性【答案】 B6、在商业银行资产负债管理内容构成中，作为商业银行一个核心内容，直接影响银行的经营利润的是（）。
A.资产负债组合管理B.定价管理C.资产负债计划管理D.银行账户利率风险管理【答案】 B7、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过个月未开业的，或者开业后自行停业连续个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。
（）A.3；3B.3；6C.6；3D.6；6【答案】 D8、关于公司债的描述，不正确的是（）。
A.公司债投资者大多为机构B.公司债风险与公司本身的经营状况直接相关C.债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低D.公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债【答案】 D9、根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟题库及答案下载
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟题库及答案下载单选题（共40题）1、信用证项下的汇票如附有商业单据则称为（）。
A.跟单商业信用证B.光票信用证C.可撤销信用证D.不可撤销信用证【答案】 A2、下列关于商业银行中间业务的特点的说法中，错误的是（）。
A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.会承担很大的市场风险C.以接受客户委托为前提D.以收取服务费、赚取差价的方式获得收益【答案】 B3、根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。
A.买卖金融债券B.证券经营业务C.非自用房地产投资D.信托投资【答案】 A4、下列不属于中国人民银行职责的是（）。
A.发行人民币，管理人民币流通B.维护支付、清算系统的正常运行C.监管银行业金融机构D.制定和执行货币政策?【答案】 C5、国有独资公司的法律性质是( )。
A.股份有限公司B.有限责任公司C.两合公司D.无限公司【答案】 B6、抵押财产折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。
A.债权人B.抵押人C.拍卖机构D.作为税收【答案】 B7、下列选项中具有法人资格的是（）。
A.某银行董事会B.个体工商户C.某公司财务部D.一个公司【答案】 D8、《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定:商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保A.商业银行的长期客户B.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司C.商业银行的董事、监事、管理人员D.商业银行的信贷人员及其近亲属【答案】 A9、我国的资本市场主要包括（）。
A.同业拆借市场、回购市场和票据市场B.股票市场和债券回购市场C.债券市场和股票市场D.股票市场、外汇市场、票据市场【答案】 C10、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。
A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件【答案】 C11、李某为一家银行客户经理，他的下列行为中符合规定的是()。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)单选题（共150题）1、对贷款合同的保全措施描述不正确的是（）。
A.债务人放弃到斯债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可请求人民法院撤销债务人的行为B.因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权C.代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担D.撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担【答案】 C2、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是()。
A.信用卡B.借记卡C.准贷记卡D.贷记卡【答案】 B3、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是（）。
A.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料B.为了不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题D.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息【答案】 C4、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。
A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信【答案】 A5、下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。
A.非公开储备B.实收资本C.重估储备D.混合资本债券【答案】 B6、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道？（）A.基金公司直销B.保险公司代销C.银行及证券公司代销D.专业销售经纪公司代销【答案】 B7、某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的( )。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷A卷含答案
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷A卷含答案单选题（共40题）1、王某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行投资，发卡银行再三催讨欠款，王某故意不予理会，经银行核实，王某完全没有偿还能力。
王某的行为()。
A.是合法的，因为王某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B.是合法的，因为王某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因为王某恶意透支了信用卡D.是不合法的，因为王某冒用了他人的信用卡【答案】 C2、CBA的中文名称是（）。
A.中国银行业协会?B.中国银行协会C.中国银行业公会?D.注册银行分析师【答案】 A3、下列关于法人的说法，正确的是（）。
A.可以不具有民事行为能力及不具有民事权利能力B.既具有民事行为能力，也具有民事权利能力C.具有民事行为能力，可以不具有民事权利能力D.可以不具有民事行为能力，但必须具有民事权利能力【答案】 B4、下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是(A.农村资金互助社B.小额贷款公司C.农村信用社D.村镇银行【答案】 C5、下列关于教育储蓄存款的说法，正确的是()。
A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息B.存期灵活，最长存期为六年C.总额控制，本金合计最高限额为五万元D.分次存入，分次支取【答案】 B6、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。
根据《民法典》的规定，该合同的成立时间是（）。
A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】 C7、在金融管制的情况下，资金的供给绕开商业银行这个媒介体系，直接输送到需求方和融资者手里，造成资金的体外循环的现象称之为()A.金融深化B.金融“脱媒”C.金融创新D.金融危机【答案】 B8、根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)单选题（共35题）1、国有独资公司是一类特殊的（）。
A.两合公司B.有限责任公司C.股份有限公司D.封闭式公司【答案】 B2、（）反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。
A.预期损失B.违约损失率C.违约风险暴露D.非预期损失【答案】 C3、在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的（）A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行【答案】 A4、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。
A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于4%C.最近五年连续盈利D.最近三年没有重大违法、违规行为【答案】 C5、中国人民银行制定和执行货币政策的目标是（）。
A.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B.提高就业率C.提高生产力D.促进国际收支平衡【答案】 A6、某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（）。
A.以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚C.以金融机构工作人员购买假币罪处罚D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚【答案】 A7、下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是（）。
A.票汇B.电汇C.信用证D.信汇【答案】 C8、（）是监管的最高层次。
A.银行自我监管B.银行业外部监管C.行业自律D.市场约束【答案】 B9、下列属于《中华人民共和国票据法》(简称《票据法》)规定的汇票必须记载事项的是( )。
A.用途B.出票日期C.付款日期D.付款地【答案】 B10、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。
A.金融犯罪的主体可以是自然人.也可以是单位B.金融犯罪的主观方面只能是故意的C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪一定以非法占有为目的【答案】 D11、商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为()。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷附带答案
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷附带答案单选题（共20题）1. 盗窃信用卡并使用的，应该被定为（）。
盗窃信用卡并使用的，应该被定为（）。
A.待定违法票据承兑罪B.信用证诈骗罪C.信用卡诈骗罪D.盗窃罪【答案】 D2. 完全负刑事责任年龄阶段是指（）。
完全负刑事责任年龄阶段是指（）。
A.不满14周岁B.已满14周岁不满16周岁C.已满16周岁D.不满16周岁【答案】 C3. 以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是()。
以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是()。
A.B股B.A股C.H股D.N股【答案】 B4. 见票即付的汇票、本票，持票人对票据出票人和承兑人的权利，自出票日起（）不行使则消灭。
见票即付的汇票、本票，持票人对票据出票人和承兑人的权利，自出票日起（）不行使则消灭。
A.6个月B.5年C.1个月D.2年【答案】 D5. 下列属于商业银行托管业务的是（）。
下列属于商业银行托管业务的是（）。
A.代收代付业务B.跟单托收C.委托贷款业务D.企业年金基金托管【答案】 D6. 客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。
客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。
A.临时存款账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.专用存款账户【答案】 B7. 对银行业金融机构高级管理人员准入的监管成为银行监管的重要内容的标志是（）。
对银行业金融机构高级管理人员准入的监管成为银行监管的重要内容的标志是（）。
A.2000年《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》的发布施行B.1983年颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》C.1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》D.1985年发布的《中国人民银行稽核工作暂行规定》【答案】 A8. CBA的中文名称是（）。
CBA的中文名称是（）。
A.中国银行业协会?B.中国银行协会C.中国银行业公会?D.注册银行分析师【答案】 A9. 冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的行为，构成（）。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试卷B卷含答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试卷B卷含答案单选题（共100题）1、()是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。
A.金融破坏罪B.金融诈骗罪C.金融违法D.金融犯罪【答案】 D2、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。
A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.无权代理3、商业银行信用卡业务中，我国发卡银行一般给予持卡人（）的免息期。
A.10～20天B.20～56天C.10～30天D.1～10天【答案】 B4、下列说法中，不属于中国银监会监管目标的是（）。
A.努力减少银行业金融犯罪B.高效、节约地使用一切监管资源C.通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的利益D.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心【答案】 B5、中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。
A.现钞卖出价B.现钞买入价C.现汇买入价D.中间价6、下列有关民事行为能力的表述中，错误的是（）。
A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.不能完全辨认自己行为的成年人，具有限制民事行为能力C.8周岁以上的未成年人，具有限制民事行为能力D.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因为是未成年人，所以只具有限制民事行为能力【答案】 D7、国家开发银行成立时的主要任务是（）。
A.国家重点建设项目融资B.支持进出口贸易融资C.农业政策性贷款D.工商信贷和储蓄业务【答案】 A8、完善的审慎监管框架不包括（）。
A.审慎全面的监管规则B.行之有效的监管工具C.科学合理的监管组织体系D.市场约束9、下列关于存款利率的说法中，错误的是()。
A.存款利率越高，银行的融资成本越高B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益C.存款利率越高，银行的利润越高D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本【答案】 C10、下列关于存款利率的说法中，错误的是()。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2０19年初级银行从业资格模拟试题及答案：法律法规(备考
习题1)
一、单项选择题
1、()是指通过行政手段,对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管,以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。
A、合规监管
B、风险监管
C、行业监管
D、法律监管
2、银行监管中,()的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。
A、现场检查
B、合规监管
Ｃ、非市场监管
Ｄ、市场准入管制
３、根据检查的目的、范围和重点,现场检查分为()。
A、常规全面检查和重点抽查
B、常规全面检查和典型检查
Ｃ、常规全面检查和专项检查
D、常规全面检查和随机抽查
４、从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订，增加的第六个评估内容是()。
A、财务杠杆率
B、流动性比率
C、市场集中度
D、市场风险敏感度
5、迄今为止英国金融服务局使用的的风险评估体系是（）。
A、骆驼评级体系
B、气候评级体系
C、ＡRＲOＷ评级体系
D、CLＩMATＥ评级体系
二、多项选择题
1、开放条件下银行风险来源主要有（)。
A、经济周期
B、市场环境变化
C、期限错配
D、网络技术发展
E、对客户的经济及还款能力评估失误
2、非现场风险分析的主要内容包括（)。
A、资本充足性分析
B、盈亏分析
C、流动性分析
D、资产质量分析
E、历史比较分析
３、通过现场检查，除要核实非现场监管的一些主要数据和信息，还要检查非现场监管难以监管和发现的问题,主要包括()。
Ａ、贷款的基本程序与风险控制
B、内部报告与信息系统
C、呆账准备金提取和坏账核销的标准与政策
D、管理人员的素质与水平
E、不良贷款的划分标准和确认程度
4、骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准包括()。
Ａ、资本充足率
B、净利润与盈利资产之比
Ｃ、有问题放款与基础资本的比率
D、随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力
E、管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力
5、在ＡRROW评级体系中,业务风险主要包括(）。
A、财务稳定性
B、战略风险
Ｃ、操作风险
D、信用风险
E、产品／服务的性质
三、判断题
1、《银行业监督管理法》规定,银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
()
对
错
2、风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类,进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。
（)
对
错
3、市场准入是金融机构获得许可证的过程,各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。
(）
对
错
４、重点抽查是指对金融机构的一项或几项业务进行的重点检查，具有较强的针对性和目的性。
()
对
错
5、根据骆驼评级体系,净利润与盈利资产之比在１%以上为第一、二级，若该比率在０~１%之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级。
（)
对
错
6、在ＡRRＯW评级体系中,内部风险主要分为两部分：业务风险和控制风险。
（)
对
错
参考答案：
１、
【正确答案】A
【答案解析】本题考查合规监管。
合规监管是指通过行政手段,对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管,以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。
2、
【正确答案】D
【答案解析】本题考查市场准入。
市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。
3、
【正确答案】C
【答案解析】本题考查现场检查的主要方式。
根据检查的目的、范围和重点,现场检查分为常规全面检查和专项检查。
4、
【正确答案】Ｄ
【答案解析】本题考查骆驼评级体系的评估内容。
从19９1年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订。
增加了第六个评估内容,即市场风险敏感度，主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。
5、
【正确答案】Ｃ
【答案解析】本题考查ＡＲROW评级体系。
200２年,ARROＷ体系被正式运用于所有FＳＡ监管的金融机构，包括银行、证券、保险等，这也是迄今为止金融服务局使用的的风险评估体系。
二、多项选择题
1、
【正确答案】ＡＢＣDE
【答案解析】本题考查以风险为本的监管。
开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配、对客户的经济及还款能力评估失误、市场环境变化、网络技术发展等，风险具体种类按照《有效银行监管核心原则》的归类共有信用风险、市场风险等八大类。
2、
【正确答案】AＢCD
【答案解析】本题考查非现场风险分析的主要内容。
非现场风险分析的主要内容包括:资产质量分析;资本充足性分析;流动性分析;市场风险的分析；盈亏分析等方面。
3、
【正确答案】ＡＢＣDE
【答案解析】本题考查现场检查的内容。
通过现场检查,除了要核实非现场监管的一些主要数据和信息,对相关内容或项目进行检查外,还要检查非现场监管难以监管和发现的问题,如有关的贷款标准和政策,贷款的基本程序与风险控制,不良贷款的划分标准和确认程度，呆账准备金提取和坏账核销的标准与政策，管
理人员的素质与水平,内部报告与信息系统等。
４、
【正确答案】ABＣDＥ
【答案解析】本题考查骆驼评级体系的主要指标和考评标准。
骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：第一,资本充足率（资本/风险资产);第二,有问题放款与基础资本的比率;第三,管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力;第四，净利润与盈利资产之比；第五,随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。
5、
【正确答案】ＡBＣＤＥ
【答案解析】本题考查业务风险。
业务风险包括战略、信用及操作风险、财务稳定性、产品/服务的性质。
三、判断题
1、
【正确答案】对
【答案解析】本题考查银行监管目标。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心。
银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
2、
【正确答案】对
【答案解析】本题考查风险监管的概念。
风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类,进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照ＣAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。
3、
【正确答案】对
【答案解析】本题考查市场准入。
市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。
4、
【正确答案】错
【答案解析】本题考查专项检查。
专项检查是指对金融机构的一项或几项业务进行的重点检查,具有较强的针对性和目的性。
5、
【正确答案】对
【答案解析】本题考查骆驼评级体系的主要指标和考评标准。
净利润与盈利资产之比在１%以上为第一、二级,若该比率在０～1%之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级。
6、
【正确答案】对
【答案解析】本题考查内部风险的内容。
内部风险主要分为两部分：业务风险和控制风险。