信贷合同管理制度
第二章 信贷管理制度与流程
第二章信贷管理制度与流程信贷管理制度与流程是银行信贷风险管理的重要部分，它直接影响着银行信贷业务的安全性和效率性。
本章将重点介绍信贷管理制度与流程的相关内容。
一、信贷管理制度（一）信贷决策制度信贷决策制度是银行信贷管理的核心制度，其主要涉及信贷业务审批申请、审批流程、审批放款等关键流程。
通常，银行信贷决策制度分为几个环节，如评估申请人的信用状况、分析申请人的财务状况、评估担保物的价值等。
银行一般根据申请人的还款能力和资历搭配合理的利率和担保条件，并通过设立相应的审批权限、建立相应的内部审核机制，加强对不良贷款管理和违约处理等方面的控制，来强化信贷风险管理的有效性。
（二）信贷审查制度信贷审查制度是银行制定的用于检查和审查信贷交易过程中信贷风险的制度。
主要包括申请人资格证明文件的审核、财务数据的认证、借款人信用调查、销售预测与风险预警、项目评估、审核担保抵押物等环节。
审查过程中，银行对申请人提供的文件进行审查，对申请人的信用记录和还款能力进行评估，以确保贷款用途的规范性和合法性，以及贷款的偿还性、安全性。
（三）信贷控制制度信贷控制制度是银行根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行资产负债管理办法》、《中国人民银行征信中心管理办法》等相关法规、规章和归口管理部门的规定，对信贷业务的授信量、贷款条件、贷款期限、贷款利率以及信用调查等方面进行统一管理和控制。
基于不同的业务类型和信贷风险，银行建立了不同的控制指标和措施，如审批流程、授信限额、不良贷款管理、风险预警等，以确保信贷业务的风险控制和监管合规。
（四）信贷管理制度信贷管理制度是指银行在信贷业务运营过程中，由总行或分行颁布，供各级银行员工遵循和实施的法规、制度和程序，针对银行信贷风险管理的各个环节，如客户认识、信贷管理、风控管理等方面细化操作程序，确保银行信贷业务的健康、有序、安全高效运行。
为有效执行信贷管理制度，银行一般设立专门的信贷管理部门并建立健全的内部管理机制。
信贷合同管理制度
信贷合同管理制度一、引言信贷合同是金融机构与客户之间达成的供应金融服务的协议，是双方约定权利和义务的法律文件。
信贷合同管理制度是为了规范金融机构信贷合同的管理行为，保护金融机构和客户的合法权益。
本文将从合同签署、合同内容、合同管理和争议解决方面对信贷合同管理制度进行探讨。
二、合同签署1.合同签署程序信贷合同签署应当遵循以下程序：双方应当以自愿、平等、诚信、公平的原则达成协议，书面形式签署。
金融机构应当告知客户合同的相关内容、权利和义务，并且确保客户对合同的内容有充分的理解。
2.合同格式金融机构应当制定统一的信贷合同格式，确保内容明确、合法，并将其提供给客户。
合同格式应当包括必要的条款，如借款金额、利率、还款方式、利息计算方法等，同时应当允许客户对一些条款进行合理协商。
三、合同内容1.主要合同内容信贷合同主要包括借款金额、利率、期限、还款方式、还款期限等核心内容。
金融机构应当保证合同内容真实、准确，不得误导和欺骗客户。
2.风险提示金融机构应当在合同中充分明确借款的风险和可能产生的后果，并告知客户应当承担的责任和义务。
同时，金融机构应当为客户提供必要的风险教育和指导，以提高客户的风险意识和自我保护能力。
四、合同管理1.合同备案金融机构应当将签署的信贷合同按照规定程序进行备案。
备案内容应当包括合同基本信息、签署日期、签署地点、借款金额、期限等。
备案文件应当妥善保存，并定期进行审核和更新。
2.合同维护金融机构应当建立合同档案，做好信贷合同的维护工作。
合同档案应当包括客户信息、合同复印件、合同变更记录等。
金融机构应当确保合同档案的安全和保密，妥善处理客户信息，保护客户隐私。
五、争议解决1.协商解决金融机构和客户在信贷合同履行过程中出现争议时，应当首先通过协商解决，双方应当平等地参与协商，推动问题解决，达成一致意见。
金融机构应当在协商过程中尊重客户权益，注重客户声音。
2.仲裁和诉讼如果协商解决无法达成一致意见，双方可以按照合同约定选择仲裁或诉讼解决争议。
信贷合同管理制度
信贷合同管理制度第一章总则第一条为标准信贷合同管理工作，加强风险控制，保证信贷业务的合法性，根据国家有关法律、法规和公司有关规定，制定本制度。
第二条信贷合同管理是公司信贷管理的根底，信贷合同管理应遵循"统一法人，分级管理，授权决策〞的原则。
第三条本制度所称"信贷合同〞，是指与公司信贷业务有关的借款合同、临时借款协议、担保合同〔包括保证合同、抵押合同、质押合同〕、委托贷款合同、展期协议、变更协议等具有契约性质的文件。
第四条本制度所称"信贷业务部门〞，是指公司信贷管理、风险管理部门。
第五条公司信贷合同文本分为框架合同文本、格式合同文本和特殊合同文本。
本制度所称"框架合同文本〞，是指由公司拟定合同必备条款和选择条款，由信贷人员根据具体工程需要选择使用并可增加条款的合同文本。
本制度所称"格式合同文本〞，是指预先印制拟定、以印制文本或磁盘形式下发的信贷合同文本。
本制度所称"特殊合同文本〞，是指除"框架合同文本〞、"格式合同文本〞以外的其他信贷合同文本。
第六条根据公司信贷业务的需要，借款合同一律使用框架合同文本；其他信贷合同可以使用格式合同文本。
由于特殊原因不宜使用框架合同文本、格式合同文本的，可以使用特殊合同文本。
第二章信贷合同管理职责第七条风险管理部门负责全行信贷合同的法律归口管理工作，其主要职责如下：一、负责信贷合同管理规章制度的拟定、修改及执行情况的检查；二、负责框架合同文本和负责格式合同文本的拟定、修改、废止和解释；三、负责信贷合同谈判及签订工作的法律指导；四、必要时参与特殊、重大信贷合同的谈判；五、负责授权范围内负责信贷合同的法律审查；六、负责指导信贷业务部门办理信贷合同公证及抵〔质〕押物登记事宜；七、负责处理涉及信贷合同的重大纠纷和诉讼案件；八、负责负责信贷合同管理的法律培训；九、董事长授权的其他职责。
第八条信贷管理部门负责信贷合同的业务归口管理工作，其主要职责如下：一、负责信贷合同谈判和签订工作的业务指导；二、负责授权范围内信贷合同的审批；三、负责授权范围内信贷合同变更的审批；四、负责组织、指导、监视全行信贷合同管理中涉及的保险、监理工作；五、负责信贷合同的统计工作；六、负责信贷合同理的备案；七、负责监视、检查信贷合同的履行，协调信贷合同履行中出现的重大问题；八、董事长授权的其他职责。
商业银行信贷管理制度
商业银行信贷管理制度一、引言商业银行作为金融机构的一种，承担着向客户提供信贷服务的重要职责。
为了管理和控制信贷风险，商业银行需要建立有效的信贷管理制度。
本文将围绕商业银行信贷管理制度展开讨论，以强调其重要性及应遵循的原则和操作流程。
二、信贷管理制度的重要性信贷管理制度是商业银行保障资金安全和信贷质量的重要手段。
它有助于规范商业银行内部各个环节的信贷业务，确保风险控制和资金回收的有效性。
信贷管理制度还能提高商业银行对借贷客户的了解，减少信贷风险带来的损失，并增强客户对商业银行的信任。
三、信贷管理制度的原则商业银行的信贷管理制度应遵循以下几个原则：1.风险定价原则：商业银行应根据借贷客户的信用风险评级，合理定价信贷产品。
通过调整利率、抵押品要求等方式，确保贷款利率与借款客户的信用风险匹配。
2.信息披露原则：商业银行应主动向客户提供详尽、准确的信贷产品信息，包括贷款利率、还款方式、担保要求等。
确保客户清楚了解贷款条件，减少信息不对称导致的争议。
3.审慎性原则：商业银行应审慎评估借贷客户的还款能力和抵押物的价值。
在批准贷款之前，要进行全面的风险评估和尽职调查，确保贷款合理、风险可控。
4.分散风险原则：商业银行应采取措施分散信贷风险。
通过合理设置信贷投放限额、区域分布要求、行业限制等方式，避免将大量风险集中在个别客户或领域。
四、信贷管理制度的操作流程商业银行信贷管理制度的操作流程包括以下几个环节：1.客户评估：商业银行在客户申请贷款后，进行信用评估和风险定价。
根据客户的个人或企业信用状况、还款能力等因素，评估其信用风险，并为其制定贷款利率和额度。
2.贷款审批：商业银行根据客户评估的结果，对贷款申请进行审批。
审批过程中，严格按照信贷管理制度的要求，审核贷款申请材料、了解抵押物情况，并进行风险评估。
3.贷款发放：在贷款审批通过后，商业银行将贷款金额按合同约定发放给客户。
同时，与客户签订贷款合同，明确贷款利率、还款方式等相关事项。
信贷业务管理制度
信贷业务管理制度1. 引言信贷业务是银行业务的核心之一，它直接关系到银行的信用风险管理和收入来源。
为了规范和优化信贷业务管理，提高风险控制水平，银行需要建立一套完善的信贷业务管理制度。
本文档旨在对信贷业务管理制度进行详细说明和规范，确保信贷业务的安全性和稳定性。
2. 信贷业务管理原则2.1 风险导向原则在开展信贷业务过程中，风险是无法避免的。
信贷业务管理应以风险导向为原则，通过风险定价、风险评估和风险控制，合理确定信贷额度和利率，降低违约风险，保证借款人和银行的利益。
2.2 合规性原则信贷业务管理应遵循相关法律法规和监管要求。
银行应建立健全的内部控制机制，确保信贷业务的合规性，防范信贷欺诈和洗钱等非法行为，维护金融市场的稳定和健康发展。
2.3 效益导向原则银行是以盈利为目标的金融机构，信贷业务管理应以提高效益为导向。
通过优化信贷申请、审批、管理和风险控制流程，降低运营成本和信贷风险，提高信贷业务的盈利能力和效率。
3. 信贷业务管理流程3.1 信贷业务申请借款人需要根据银行要求填写信贷申请表，附上必要的证明文件和资料。
银行应确保申请流程简便、透明，并及时告知借款人审核进度和结果。
3.2 信贷申请审核银行根据借款人提交的资料和相关信息，进行信贷申请审核。
审核应根据风险评估模型和审批权限进行，确保公正、客观和准确。
3.3 信贷额度审批根据信贷申请审核结果，银行决定是否批准信贷额度。
审批过程应严格按照内部流程和授权权限进行，确保审批结果合规、及时。
3.4 信贷合同签订在信贷额度审批通过后，银行与借款人签订信贷合同。
合同应包含借款金额、利率、还款方式、借款期限等相关内容，确保双方权益得到保障。
3.5 信贷管理银行应建立完善的信贷管理制度，对借款人进行定期的还款跟踪和监控，确保借款人按时履约。
同时，银行应加强风险预警和风险分类管理，及时发现和应对可能的信贷风险。
3.6 信贷业务报告银行应定期向监管机构提交信贷业务报告，报告内容包括信贷业务规模、风险分析、业务质量等。
银行信贷工作管理制度范本
第一章总则第一条为加强银行信贷工作的规范化、制度化、科学化管理，提高信贷资产质量，防范信贷风险，保障银行资产安全，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，结合本行实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于本行各级信贷管理部门及信贷工作人员。
第三条信贷工作应遵循以下原则：（一）合规经营原则；（二）风险可控原则；（三）审慎审批原则；（四）高效服务原则；（五）责任追究原则。
第二章信贷业务流程管理第四条信贷业务流程分为以下环节：（一）客户营销；（二）客户调查；（三）信贷审批；（四）贷款发放；（五）贷款回收；（六）贷后管理。
第五条客户营销：（一）信贷工作人员应主动了解市场，挖掘客户需求，拓展信贷业务；（二）对客户信息进行收集、整理、分析，确保客户信息的真实性、完整性和准确性；（三）与客户建立良好的合作关系，提高客户满意度。
第六条客户调查：（一）信贷工作人员应按照信贷调查规定，对客户进行实地调查，全面了解客户经营状况、财务状况、信用状况等；（二）调查过程中，应注重风险识别，对发现的风险及时报告。
第七条信贷审批：（一）信贷审批人员应严格按照信贷审批规定，对客户申请的信贷业务进行审查；（二）审批过程中，应充分了解客户的还款能力、担保情况、风险程度等；（三）审批结果应明确、具体、合规。
第八条贷款发放：（一）信贷工作人员应按照贷款合同约定，及时、准确地将贷款发放给客户；（二）贷款发放过程中，应确保贷款用途合法、合规。
第九条贷款回收：（一）信贷工作人员应定期对贷款回收情况进行跟踪管理，确保贷款按期回收；（二）对逾期贷款，应采取有效措施，尽快收回。
第十条贷后管理：（一）信贷工作人员应定期对客户进行贷后检查，了解客户经营状况、还款能力等；（二）对发现的问题，应及时报告并采取措施解决。
第三章信贷风险管理第十一条信贷风险分为信用风险、市场风险、操作风险等。
（一）信用风险：指借款人无法按时还款或无法偿还全部贷款本息的风险；（二）市场风险：指市场波动导致贷款价值下降的风险；（三）操作风险：指信贷业务操作过程中因人为或技术原因导致的风险。
信贷管理制度及操作流程
信贷管理制度及操作流程商业银行信贷管理制度信贷管理制度是商业银行信贷经营和管理必须遵循的基本准则。
它对加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险,优化客户结构，提高信贷资产质量，具有现实意义。
信贷经营和管理必须坚持效益性、安全性和流动性相统一的原则.信贷业务包括本外币贷款、承兑、贴现、信用证、担保等资产和或有资产业务.一、信贷管理组织体系（一)实行审贷部门分离制度。
在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解,由不同经营层次和不同部门承担，实现其相互制约和支持。
(二)按照“横向平行制约”原则，按规定设立客户部门和信贷管理部门，成立贷款审查委员会.客户部门承担信贷业务的开发、受理、调查、评估和审批后信贷业务的经营管理，信贷管理部门承担信贷业务的审查和整体风险的控制,贷款审查委员会承担信贷业务的审议.（三）实行贷款审查委员会制度.贷审会由本行信贷相关部门负责人和具有评审能力的人员组成,行长为贷审会主任委员，分管信贷业务的副行长为副主任委员。
贷审会实行无记名投票表决。
（四)实行信贷业务授权管理制度。
实行逐级有限授权，各级行行长在授权范围内，对发生的信贷业务负全部责任。
（五）实行主责任人、经办责任人制度.在信贷业务办理过程中,调查、审查、审批、经营管理各环节的有权决定人为主责任人，具体承办的信贷人员为经办责任人，相应承担各自责任.（六)实行信贷业务报备制度。
本级行授权范围内的信贷业务，在有权审批后实施前,要按规定的范围向上一级行进行报备。
二、客户对象和基本条件(一)、资格客户应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
(二)基本条件1、从事的经营活动合规合法。
2、有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还本息；原应付利息和到期信用已清偿或落实了经营行认可的还款计划.3、在商业银行开立存款帐户。
信贷管理基本制度
信贷管理基本制度尊敬的领导：我根据您的要求，整理了一份关于信贷管理基本制度的报告，以下是具体内容：信贷管理基本制度是银行或其他金融机构为规范信贷业务，防范信贷风险所制定的一系列规章制度。
这些制度旨在确保信贷业务的合规性、风险可控性以及持续盈利能力。
信贷管理基本制度主要包括以下几个方面：首先，信贷风险评估与分类。
银行或金融机构应建立科学可行的信贷风险评估体系，并根据借款人的信用状况、借款用途、还款能力等因素，对贷款进行风险分类。
通常来说，贷款的风险分类分为优质、良好、一般、次级和可疑五个级别，不同风险等级对应不同的审查和管理要求。
其次，信贷审查与审批。
在贷款审查与审批过程中，金融机构应严格按照相关法律法规及内部规定，对借款人的资信状况、抵押担保品质量、还款保障措施等进行全面评估。
审批过程应该明确岗位职责和审批权限，确保审批决策的科学性和公平性。
第三，信贷业务信息管理。
金融机构应建立健全的信贷业务信息管理系统，确保对借款人的基本信息、贷款合同和还款记录等进行科学存档和查询，以便及时获取、分析和应对信贷风险。
同时，机构应建立信贷风险预警机制，及早发现和及时处理风险信号。
第四，信贷业务管控。
通过建立合理的信贷业务管控制度，金融机构可以实现对信贷业务全流程的有效管理。
这包括制定内部合规规定、完善业务流程、落实风控措施、加强内部监督与评估等。
同时，金融机构还应定期开展信贷业务审计，发现和解决存在的问题。
最后，信贷风险监测与应对。
金融机构应建立健全的信贷风险监测和应对体系，及时掌握、整理和分析各类风险信息。
通过对各类风险的分析和评估，机构可以制定相应的应对措施，以减少信贷风险带来的不良影响。
综上所述，信贷管理基本制度对于金融机构的稳健运营和风险防控具有重要意义。
金融机构应建立完善的信贷管理制度，确保信贷业务的合规性和可持续发展。
谢谢您的关注，我会继续努力。
此致敬礼XXX。
信贷合作机构管理制度范本
第一章总则第一条为规范信贷合作机构管理，提高信贷业务风险控制能力，保障公司利益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，制定本制度。
第二条本制度适用于与公司开展信贷业务的合作机构，包括但不限于担保公司、评估机构、律师事务所、会计师事务所等。
第三条公司与信贷合作机构合作，应遵循平等、自愿、诚实信用的原则，确保信贷业务合法、合规、安全、高效。
第二章合作机构准入第四条合作机构准入应遵循以下原则：1. 符合国家法律法规及行业规范；2. 具备良好的信誉和较强的专业能力；3. 具有合法的经营资质和稳定的经营状况；4. 具有良好的合作意愿和积极配合的态度。
第五条合作机构准入程序：1. 合作机构向公司提交相关资质证明材料；2. 公司对合作机构进行审核，包括但不限于审查其经营资质、财务状况、信用记录等；3. 公司对合作机构进行实地考察，了解其业务开展情况；4. 公司召开评审会议，对合作机构进行综合评定；5. 公司与通过评审的合作机构签订合作协议。
第三章合作机构管理第六条公司与信贷合作机构合作期间，应加强以下管理：1. 责任明确：明确双方在信贷业务中的责任和义务，确保各方利益；2. 信息共享：建立信息共享机制，确保合作机构及时了解公司信贷政策、业务动态等；3. 风险控制：加强对合作机构的风险控制，包括但不限于定期评估、现场检查、业务合规性审查等；4. 沟通协调：建立有效的沟通协调机制，确保合作机构积极配合公司开展信贷业务；5. 质量监控：对合作机构提供的服务进行质量监控，确保服务质量符合公司要求。
第四章合作机构退出第七条合作机构出现以下情况，公司有权终止合作协议：1. 违反国家法律法规及行业规范；2. 经营不善，无法继续履行合作协议；3. 信用记录不良，存在欺诈、违规行为；4. 不配合公司开展信贷业务，严重影响公司利益。
第八条合作机构退出程序：1. 公司提前通知合作机构终止合作协议；2. 双方就退出事宜进行协商，达成一致意见；3. 公司与合作机构办理相关手续，终止合作协议；4. 公司对合作机构进行评估，妥善处理退出事宜。
信贷合同签署制度
编号：_______________本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载信贷合同签署制度甲方：___________________乙方：___________________日期：___________________篇一：银行贷款合同的内容及签订时的注意事项银行贷款合同的内容及签订时的注意事项签订借款合同是贷款发放的一个主要环节，它是对签约双方产生法律约束力的标志。
下面为大家详细介绍一下签订借款合同有什么内容及签订时需要注意的事项。
贷款合同的内容主要包括：1、借款人的名称和住所、贷款种类、币种、贷款用途、贷款金额、贷款利率、贷款期限、还款方式、借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任等。
2、根据贷款新规的相关规定，贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。
3、贷款人还应在合同中与借款人约定，借款人出现未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。
根据合同法规定，合同的签订必须采用书面形式，签订银行借款合同要注意以下几点：1、借款合同要由借款人填写。
根据《合同法》的有关规定，借款合同是双方当事人真实的意思表示，双方当事人就合同的主要内容、条款达成合意的，借款合同即告成立。
银行合同一般都是格式合同，提供格式条款的一方也就是银行，应当遵循公平原则确立当事人的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。
因此，借款合同应由借款人填写，可以让借款人理解合同内容、条款，银行对条款负有解释的义务，这样可以防止因理解不同发生纠纷。
2、借款人需要明确借款用途。
借款人的借款用途关系到银行的风险以及审核是否通过，借款人应在合同上注明借款用途并且按照借款用途使用借款，这样可以使银行以及担保人知道借款的真实用途，对保护担保人的权益而言更为公平。
银行信贷业务合同管理规定
银行信贷业务合同管理规定1. 引言本文档旨在规范银行信贷业务合同的管理，确保合同的有效性和合规性，保护银行和客户的权益。
2. 合同签订2.1 客户向银行申请信贷业务时，应提供真实、准确的信息，并填写相应的申请表格。
2.2 银行根据客户提供的信息评估信贷风险，决定是否签订合同。
2.3 合同应以书面形式签订，明确双方的权利和义务。
3. 合同内容3.1 合同应包含以下基本内容：- 借款金额、利率和期限- 还款方式和期限- 担保措施- 违约责任和解决争议的方式3.2 合同应使用清晰明了的语言，避免使用过于复杂的法律术语。
4. 合同管理4.1 银行应建立合同管理系统，对合同进行分类、存档和备份，并确保合同的安全性和完整性。
4.2 银行应定期审查合同，及时跟踪还款情况和担保措施的履行情况。
4.3 银行应与客户保持定期沟通，及时解决合同履行中的问题和纠纷。
5. 合同变更和解除5.1 双方当事人协商一致的情况下，可以对合同进行变更或解除。
5.2 变更或解除合同应以书面形式进行，并经双方当事人签字确认。
5.3 变更或解除合同可能涉及法律风险，应咨询专业法律意见。
6. 合同争议解决6.1 合同争议应首先通过友好协商解决。
如协商不成，可通过调解、仲裁或诉讼等方式解决。
6.2 合同争议解决的具体方式应遵循相关法律法规的规定。
7. 法律风险提示7.1 银行和客户在签订合同前应充分了解相关法律法规，并咨询专业法律意见。
7.2 银行和客户应注意合同中的各项权利和义务，避免违反法律法规。
7.3 本文档中的内容仅供参考，具体情况应以相关法律法规为准。
以上为《银行信贷业务合同管理规定》的主要内容，银行在信贷业务中应严格遵守相关规定，确保合同管理的合法性和规范性。
公司信贷合规管理制度范本
第一章总则第一条为加强公司信贷业务合规管理，确保信贷业务健康、有序开展，防范信贷风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度所称信贷合规，是指公司在信贷业务活动中，遵守国家法律法规、监管政策、行业规范和公司内部规章制度，确保信贷业务合法、合规、稳健运行。
第三条本制度适用于公司各级信贷业务部门、相关人员及信贷业务合作机构。
第二章合规管理职责第四条公司董事会负责信贷业务合规管理的总体决策，制定信贷合规战略，监督信贷合规制度执行情况。
第五条公司总经理负责组织、协调信贷合规管理工作，确保信贷业务合规经营。
第六条信贷管理部门负责制定信贷合规管理制度，监督信贷业务合规操作，组织开展合规培训和考核。
第七条各信贷业务部门负责人对本部门信贷业务合规负直接责任，确保本部门信贷业务合规执行。
第八条信贷业务人员应当严格遵守信贷合规管理制度，主动防范、发现和报告信贷风险。
第三章合规管理原则第九条全面覆盖原则：信贷合规管理应覆盖信贷业务的全流程，包括信贷政策制定、审批、发放、管理、回收等环节。
第十条风险防控原则：信贷合规管理应以风险防控为核心，加强信贷业务风险评估和风险控制。
第十一条责任追究原则：对违反信贷合规制度的行为，依法依规追究相关责任人的责任。
第十二条持续改进原则：信贷合规管理应不断总结经验，完善制度，提高信贷业务合规管理水平。
第四章合规管理制度第十三条信贷政策制定与审批：信贷政策应符合国家法律法规和监管政策，经董事会审议批准后执行。
第十四条信贷审批程序：信贷审批应严格按照规定的程序进行，确保审批过程公开、透明。
第十五条信贷合同管理：信贷合同应符合法律法规要求，合同签订、履行、变更和解除应严格遵守相关法律法规。
第十六条信贷风险管理：建立健全信贷风险管理体系，定期进行风险评估和风险预警。
第十七条信贷检查与监督：定期开展信贷业务检查，及时发现和纠正违规行为。
银行信贷业务合同管理规定
银行信贷业务合同管理规定1. 总则为了规范银行信贷业务合同的管理，保障银行与借款人之间的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规，制定本规定。
2. 适用范围本规定适用于银行与借款人签订的各类信贷业务合同的管理，包括但不限于个人贷款、企业贷款、信用卡透支等。
3. 合同签订3.1 银行应向借款人明确告知信贷业务的相关信息，包括但不限于贷款金额、利率、还款方式、期限等。
3.2 银行应与借款人签订书面合同，合同内容应符合相关法律法规的要求，明确双方的权利和义务。
3.3 银行应在合同签订前对借款人的信用状况进行审查，确保借款人具备还款能力。
4. 合同履行4.1 借款人应按照合同约定的还款方式和期限按时还款。
4.2 银行应按照合同约定的方式提供信贷服务，并及时处理借款人的还款申请。
4.3 银行和借款人应共同维护信贷业务的安全，预防和化解信贷风险。
5. 合同变更和解除5.1 银行和借款人如需变更或解除合同，应协商一致，并签订书面协议。
5.2 合同变更或解除后，银行和借款人应按照变更或解除后的合同内容履行各自的权利和义务。
6. 违约责任6.1 借款人未按照合同约定还款的，应当按照约定承担违约责任。
6.2 银行未按照合同约定提供信贷服务的，应当按照约定承担违约责任。
7. 争议解决7.1 银行和借款人因履行合同发生争议的，应首先通过协商解决。
7.2 协商不成的，任何一方均有权向合同签订地的人民法院提起诉讼。
8. 附则8.1 本规定自发布之日起实施。
8.2 本规定的解释权归银行所有。
---以上是关于银行信贷业务合同管理的规定，银行和借款人应严格遵守，以确保双方的合法权益得到保障。
信贷管理制度及操作流程
信贷管理制度及操作流程1.政策和目标：明确信贷业务的定位和目标，包括经营策略、业务范围、信贷政策等。
同时要根据宏观经济形势、市场环境等因素，制定相应的调控政策，以引导和控制信贷业务的发展方向。
2.组织和责任：明确信贷管理部门的组织结构、职责分工和人员配备，确保信贷管理的专业化和高效性。
同时，明确各级管理人员的责任和权限，落实风险分工和防控措施。
3.内部控制：建立完善的内部控制制度，包括信贷审批、风险评估、信贷投放、贷后管理、违约处理等各个环节的规范和流程。
确保信贷业务的合规性和风险可控性。
4.信贷审批：制定信贷审批流程和标准，明确各个环节的审批权限和程序，确保信贷审批的公正、科学、规范。
同时，要建立完善的风险评估制度，对借款人的信用状况、还款能力、抵押物等进行评估，确保信贷资金的安全性。
5.信贷投放：建立合理的信贷投放机制，包括信贷额度的确定、利率的定价、担保方式的选择等。
要根据借款人的风险状况和贷款用途，合理安排信贷资金的投放，确保资金的有效利用和风险的可控。
6.贷后管理：建立健全的贷后管理制度，包括还款的催收、逾期的处置、风险的监测等。
要加强对借款人的跟踪和监管，及时发现和处理潜在的风险，确保贷款的回收和利益的最大化。
7.违约处理：建立违约处理制度，明确违约行为的定义和处理办法。
根据不同的违约情况，采取相应的处置措施，包括追偿、处罚、强制执行等，维护金融机构的权益和信誉。
1.信贷需求评估：根据市场情况和客户需求，进行信贷需求评估，确定信贷额度和利率。
2.信贷申请和审批：客户提交信贷申请，信贷部门进行审批，包括借款人的信用评估、贷款用途的合理性等。
3.合同签订和担保物登记：审批通过后，制定贷款合同，登记担保物的权利，确保借款人的还款义务和贷款的担保性。
4.贷款发放：根据合同约定，启动贷款发放流程，将贷款资金划入借款人账户。
5.还款管理：借款人按照合同约定的还款方式和期限，按时还款。
信贷部门进行还款的跟踪和管理。
信贷管理基本制度
信贷管理基本制度1. 引言信贷是金融领域的一项核心业务，通过为客户提供资金支持，支持经济发展和个人消费。
为了保障信贷业务的稳定运营，信贷管理基本制度的建立和实施至关重要。
本文将详细介绍信贷管理基本制度的内容和重要性。
2. 制度目的信贷管理基本制度的目的是确保信贷业务的稳健运营和风险控制，同时提高银行对信贷业务的监管能力。
通过制度的规范与执行，可以有效减少信贷风险，提高借款人的履约率，保护银行的利益。
3. 制度范围信贷管理基本制度适用于所有涉及信贷业务的部门和人员，包括但不限于信贷审批、风险评估、贷后管理等。
制度的执行要求必须得到所有相关人员的共识和遵守。
4. 基本原则信贷管理基本制度遵循以下基本原则：•风险导向：风险管理是信贷业务的核心，所有相关流程和措施必须以风险控制为导向。
•合规性：遵守法律法规和行业规范，确保信贷业务的合规性和合法性。
•客户至上：以客户利益为出发点，为客户提供优质的信贷服务。
•信息透明：确保信贷业务的信息透明，向客户提供准确、全面的信息，让客户明确了解借款条件和还款责任。
5. 制度细则5.1 信贷审批•信贷申请流程：详细规定信贷审批的流程，包括客户资料收集、信贷评估、审批流转等环节，确保审批过程的规范和高效性。
•信贷审批权限：确定不同职级的人员在信贷审批中的权限和责任，避免不当操作和违规行为的发生。
•贷款授信决策：设定授信决策的标准和流程，确保根据客户的信用状况和还款能力做出合理的决策。
5.2 风险评估•信用评估：规定信用评估的方法和指标，包括客户的个人信息、资产负债状况、收入状况等，以此评估客户的信用风险。
•抵押评估：建立抵押物评估体系，评估抵押物的价值和可变现性，确保借款人提供的抵押物能有效覆盖借款金额。
•风险分级：根据风险评估结果，对客户进行风险分级，制定相应的贷款利率和还款条件。
5.3 贷后管理•还款管理：确立还款管理制度，对逾期还款进行催收，降低还款风险，并建立相应的风险补偿措施。
信贷管理制度
(样本)为加强信贷管理，规范信贷行为,防范信贷风险，优化客户服务，提高信贷资产质量，根据《贷款通则》、中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》等有关法律法规和政策规定，特制定本制度。
信贷管理制度是公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷业务综合管理办法和单项业务品种管理办法的基本依据.信贷业务经营和管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则，必须坚持贷前调查、贷时审查和贷后检查的制度。
本制度所指信贷业务是公司对科技型企业提供的小额贷款业务。
本制度所指信贷人员是公司信贷经营和管理人员，包括信贷业务部、风险控制部、综合行政部和计划财务部从事信贷业务操作和管理的人员.实行审贷分离制度。
在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解,由不同部门和不同岗位承担，实现其相互制约和制衡。
公司设立信贷业务部、风险控制部、综合行政部和计划财务部. 信贷业务部承担信贷业务的开辟、受理、调查、评估和初步审查。
风险控制部承担对信贷业务部上报的信贷资料进行复审，贷款还本付息的监控、贷后监管等。
实行信贷审批委员会制度。
公司成立信贷审批委员会(以下简称贷审会)，贷审会是信贷业务决策的议事机构，审议需经贷审委审议的信贷事项，对有权审批人进行制约以及智力支持.实行信贷业务权限管理制度。
贷审委对总经理实行有限授权管理.信贷业务权限不改变信贷业务经营管理的责任,贷审委对公司信贷经营管理工作负责。
实行信贷业务责任人制度。
在信贷业务办理过程中，调查、审查、审批、经营管理等各环节的有权决定人为主要负责人；具体承办调查、审查、经营管理的信贷人员为经办责任人。
主责任人和经办责任人承担各自相应的责任。
实行信贷信息披露制度。
公开公司的贷款条件、利率、期限等相关信息,限制性公开或者披露客户的信用状况。
客户应当是符合《贵州省小额贷款公司试点暂行管理办法》规定，经工商行政管理机关核准登记的企业法人、其他经济组织、个体工商户或者具有彻底民事行为能力的自然人.贷款对象和用途主要面向贵州省区域内的科技型中小企业,支持科技型中小企业的生产经营活动。
企业信贷规章制度
第一章总则第一条为了规范企业信贷业务，保障信贷资金的安全、合规使用，提高信贷管理水平，促进企业健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本制度。
第二条本制度适用于本行开展的企业信贷业务，包括贷款、授信额度、担保、承兑等。
第三条企业信贷业务应遵循以下原则：（一）合规经营：严格遵守国家法律法规、行业规范和本行内部制度，确保信贷业务合法、合规。
（二）风险可控：加强信贷风险管理，确保信贷资产质量，防范信贷风险。
（三）效益优先：在确保信贷资产质量的前提下，追求信贷业务的经济效益。
（四）服务至上：以客户为中心，为客户提供优质、高效的信贷服务。
第二章信贷业务流程第四条信贷业务流程包括以下环节：（一）客户申请：客户向本行提出信贷申请，提交相关资料。
（二）信贷调查：信贷员对客户进行实地调查，了解客户经营状况、财务状况、信用状况等。
（三）信贷审批：信贷审批部门对信贷申请进行审批，确定信贷额度、利率、期限等。
（四）合同签订：客户与信贷员签订信贷合同，明确双方权利义务。
（五）贷款发放：信贷员按照合同约定，向客户发放贷款。
（六）贷后管理：信贷员对贷款使用情况进行跟踪管理，确保贷款用途合规、资金安全。
第三章信贷风险管理第五条信贷风险管理包括以下内容：（一）信用风险：对客户信用状况进行评估，确保信贷资产质量。
（二）市场风险：密切关注市场变化，防范市场波动对信贷资产的影响。
（三）操作风险：加强内部控制，防范信贷业务操作风险。
（四）流动性风险：确保信贷资金来源稳定，防范流动性风险。
第四章信贷业务审批第六条信贷业务审批应遵循以下原则：（一）合规性：信贷审批应严格遵守法律法规和本行内部制度。
（二）真实性：信贷审批应确保客户信息真实、准确。
（三）风险可控：信贷审批应充分考虑信贷风险，确保信贷资产质量。
（四）效益优先：在确保信贷资产质量的前提下，追求信贷业务的经济效益。
第五章信贷业务贷后管理第七条信贷业务贷后管理应遵循以下原则：（一）合规性：贷后管理应严格遵守法律法规和本行内部制度。
信贷管理规章制度范本
信贷管理规章制度范本第一章总则第一条为了加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，保障信贷资金的安全，根据国家有关法律法规，制定本制度。
第二条本制度适用于本行信贷业务的组织、申请、审批、发放、回收及贷后管理等环节。
第三条本行信贷管理应遵循合法、合规、审慎、风险可控的原则。
第四条本行信贷管理组织结构应遵循分级管理、分工负责、相互制约的原则。
第五条本行信贷管理人员应具备相应的专业知识和业务能力，遵守职业道德，依法合规开展信贷业务。
第二章信贷申请与审批第六条借款人申请信贷，应向本行提交真实、完整、有效的申请材料，包括身份证明、财务状况、经营状况、信用记录等信息。
第七条本行应建立信贷调查制度，对借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等进行调查，确保信贷资金用于合法、合规的用途。
第八条本行信贷审批应依据借款人的信用状况、还款能力、贷款用途、贷款金额、贷款期限等因素，实行分级审批制度。
第九条本行信贷审批应坚持风险可控原则，确保信贷资金的安全。
第三章信贷发放与回收第十条本行与借款人签订信贷合同，明确双方的权利和义务。
第十一条本行应按照信贷合同约定的期限和方式，向借款人发放信贷资金。
第十二条本行应建立信贷回收制度，按照信贷合同约定的期限和方式，收回信贷资金。
第十三条本行应建立逾期贷款管理制度，对逾期贷款采取催收、保全、诉讼等措施，确保信贷资金的安全。
第四章贷后管理第十四条本行应建立贷后管理制度，对信贷资金的使用情况进行跟踪管理，确保信贷资金用于合法、合规的用途。
第十五条本行应定期对信贷资产进行风险评估，对高风险信贷资产采取相应的风险控制措施。
第十六条本行应建立信贷管理人员激励和约束机制，确保信贷管理人员依法合规开展信贷业务。
第五章违规处理第十七条违反本制度的，本行将依法追究相关人员的法律责任，包括内部纪律处分和外部法律责任。
第六章附则第十八条本制度自发布之日起生效，解释权归本行所有。
第十九条本行可根据业务发展和风险控制需要，对本制度进行修订。
信贷安全信贷合规管理制度
第一章总则第一条为了加强信贷安全管理，确保信贷业务合规经营，防范信贷风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，结合本行实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于本行所有信贷业务，包括但不限于贷款、贴现、承兑、信用证、保函等业务。
第三条本制度旨在规范信贷业务操作流程，强化信贷风险防控，提高信贷管理水平，确保信贷业务合规、稳健、高效发展。
第二章信贷合规管理原则第四条信贷合规管理应遵循以下原则：（一）依法合规：信贷业务操作必须符合国家法律法规、监管政策和本行内部规章制度。
（二）风险防控：强化信贷风险意识，建立风险防控体系，有效识别、评估和防控信贷风险。
（三）全面覆盖：信贷合规管理应覆盖信贷业务全流程，包括信贷调查、审批、发放、使用、回收等环节。
（四）责任明确：明确信贷业务相关人员职责，强化责任追究，确保信贷业务合规经营。
第三章信贷合规管理组织架构第五条本行设立信贷合规管理部门，负责信贷合规管理的组织、协调和监督工作。
第六条信贷合规管理部门主要职责：（一）制定信贷合规管理制度，并组织实施。
（二）组织信贷业务相关人员开展合规培训。
（三）对信贷业务合规情况进行监督检查。
（四）对信贷风险进行识别、评估和预警。
（五）对违反信贷合规规定的行为进行查处。
第四章信贷合规管理流程第七条信贷合规管理流程包括以下环节：（一）信贷调查：对借款人、担保人等相关主体进行尽职调查，确保信贷业务合规。
（二）信贷审批：按照信贷审批权限和程序，对信贷业务进行审批。
（三）信贷发放：严格按照信贷合同约定，发放信贷资金。
（四）信贷使用：加强对信贷资金使用的监控，确保信贷资金合规使用。
（五）信贷回收：按照信贷合同约定，回收信贷资金。
第五章信贷合规风险防范措施第八条本行采取以下措施防范信贷合规风险：（一）加强信贷业务培训，提高员工合规意识。
（二）建立健全信贷风险预警机制，及时识别和防范信贷风险。
（三）完善信贷审批流程，严格执行信贷审批权限。
内部员工信贷管理制度
第一章总则第一条为加强公司内部员工信贷管理，规范信贷行为，保障公司资产安全，提高信贷资金使用效率，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司内部员工的信贷活动，包括但不限于个人消费贷款、房屋按揭贷款、汽车贷款等。
第三条公司内部员工信贷管理应遵循以下原则：（一）合法合规原则：遵守国家法律法规和金融政策，确保信贷活动合法合规。
（二）风险控制原则：建立健全信贷风险控制体系，确保信贷资金安全。
（三）公平公正原则：对员工信贷活动进行公平公正的评估，确保信贷资源合理分配。
（四）简便高效原则：简化信贷流程，提高信贷效率，为员工提供便捷的信贷服务。
第二章信贷申请与审批第四条员工申请信贷，需向公司信贷管理部门提交以下材料：（一）身份证明；（二）收入证明；（三）婚姻状况证明；（四）贷款用途证明；（五）信用报告；（六）其他相关证明材料。
第五条信贷管理部门对员工提交的信贷申请进行审核，主要包括以下内容：（一）核实申请人身份及基本信息；（二）评估申请人信用状况；（三）核实贷款用途；（四）审核贷款额度及期限。
第六条审核通过后，信贷管理部门与申请人签订贷款合同，明确双方权利义务。
第三章信贷发放与回收第七条信贷管理部门根据贷款合同，按照约定的方式发放贷款。
第八条员工应按照贷款合同约定的期限、金额和还款方式按时还款。
第九条信贷管理部门对贷款回收情况进行跟踪管理，包括但不限于：（一）定期检查贷款回收情况；（二）及时处理逾期贷款；（三）对恶意拖欠贷款的员工，采取法律手段追讨。
第四章信贷风险控制第十条公司建立健全信贷风险控制体系，包括但不限于：（一）信贷风险评估体系；（二）信贷审批制度；（三）信贷监测预警机制；（四）信贷违约责任追究制度。
第十一条信贷管理部门定期对信贷风险进行评估，对存在风险的贷款采取以下措施：（一）加强贷后管理，督促贷款人按时还款；（二）对逾期贷款采取催收措施；（三）对违约贷款追究法律责任。
第五章附则第十二条本制度由公司信贷管理部门负责解释。
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信贷合同管理制度第一章总则第一条为规范信贷合同管理工作，加强风险控制，保证信贷业务的合法性，根据国家有关法律、法规和公司有关规定，制定本制度。
第二条信贷合同管理是公司信贷管理的基础，信贷合同管理应遵循“统一法人，分级管理，授权决策”的原则。
第三条本制度所称“信贷合同”，是指与公司信贷业务有关的借款合同、临时借款协议、担保合同（包括保证合同、抵押合同、质押合同）、委托贷款合同、展期协议、变更协议等具有契约性质的文件。
第四条本制度所称“信贷业务部门”，是指公司信贷管理、风险管理部门。
第五条公司信贷合同文本分为框架合同文本、格式合同文本和特殊合同文本。
本制度所称“框架合同文本”，是指由公司拟定合同必备条款和选择条款，由信贷人员根据具体项目需要选择使用并可增加条款的合同文本。
本制度所称“格式合同文本”，是指预先印制拟定、以印制文本或磁盘形式下发的信贷合同文本。
本制度所称“特殊合同文本”，是指除“框架合同文本”、“格式合同文本”以外的其他信贷合同文本。
第六条根据公司信贷业务的需要，借款合同一律使用框架合同文本；其他信贷合同可以使用格式合同文本。
由于特殊原因不宜使用框架合同文本、格式合同文本的，可以使用特殊合同文本。
第二章信贷合同管理职责第七条风险管理部门负责全行信贷合同的法律归口管理工作，其主要职责如下：一、负责信贷合同管理规章制度的拟定、修改及执行情况的检查；二、负责框架合同文本和负责格式合同文本的拟定、修改、废止和解释；三、负责信贷合同谈判及签订工作的法律指导；四、必要时参与特殊、重大信贷合同的谈判；五、负责授权范围内负责信贷合同的法律审查；六、负责指导信贷业务部门办理信贷合同公证及抵（质）押物登记事宜；七、负责处理涉及信贷合同的重大纠纷和诉讼案件；八、负责负责信贷合同管理的法律培训；九、董事长授权的其他职责。
第八条信贷管理部门负责信贷合同的业务归口管理工作，其主要职责如下：一、负责信贷合同谈判和签订工作的业务指导；二、负责授权范围内信贷合同的审批；三、负责授权范围内信贷合同变更的审批；四、负责组织、指导、监督全行信贷合同管理中涉及的保险、监理工作；五、负责信贷合同的统计工作；六、负责信贷合同理的备案；七、负责监督、检查信贷合同的履行，协调信贷合同履行中出现的重大问题；八、董事长授权的其他职责。
第九条总经理在信贷合同管理中的主要职责如下：一、负责信贷合同的谈判、签订及履行；二、负责授权范围内信贷合同的审批；三、监督、检查本单位信贷合同管理工作；四、负责本单位信贷合同的统计、分析工作；五、董事长授权的其他职责。
第三章信贷合同的谈判第十条信贷合同谈判应依据国家法律、法规和公司有关信贷业务管理的规定，以及正式的贷款承诺函、贷款条件评审报告、贷委会项目审议会议纪要、项目初步设计及总概算、开工报告及批复文件等有关资料。
第十一条信贷合同谈判的主要内容是对贷款条件和合同条款的讨论和确认，其重点是围绕贷款风险点落实风险防范措施。
第十二条总经理负责信贷合同的具体谈判工作，风险管理部门、信贷管理部门负责对信贷合同的谈判工作提供专业意见。
第十三条承办信贷人员接到贷款承诺函后，应对贷款条件进行在确认，即应开始合同谈判；合同谈判涉及其他单位时，其他单位应予积极配合。
谈判过程中如遇与贷款承诺函、贷款条件评审报告内容不符的情况，应报信贷管理部门及风险管理协调；如协调未果，由总经理报董事长决定。
第四章信贷合同的审批第十四条信贷合同的审批权限一、固定资产贷款1、贷款金额在100万元以下（含100万元）的信贷合同，由信贷部门填报《信贷审批表》，由总经理自行审批；2、贷款金额在100万元以上的信贷合同，由承办信贷员填报《信贷审批表》，报信贷管理部门；信贷管理部门提出审核意见后，送风险管理部门进行法律审查；风险管理部门审查通过后，由信贷管理委员会批准。
二、其他种类贷款其他种类贷款的审批权限按照公司相关规定执行。
第十五条担保合同（包括保证合同、抵押协议及质押协议）应按照《贷款保证管理制度》和其他规定进行审查。
信贷合同送审时，应随附以下材料：一、《信贷审批表》；二、借款申请书和借款申请书中要求借款人和担保人提供的有关材料；三、贷款条件评审报告或调查报告；四、信贷管理委员会或董事会项目审议会议纪要；五、其他审批时需要的材料。
第十六条信贷员应在《信贷审批表》中对以下问题作专门说明：一、贷款项目风险点及防范措施；二、合同内容是否与贷款承诺函、贷款条件评审报告、贷委会项目审议会议纪要的要求相符；如有调整，应说明调整内容；三、合同内容是否与框架合同文本条款原意有重大出入；四、框架合同文本中增加或删除的条款。
第十七条信贷合同审查的主要内容1、使用文本是否正确、规范；2、合同附件是否齐备；3、主、从合同相应内容是否一致；4、合同主体是否依法设立并年检合格；5、贷款项目是否超越对方法定经营范围；6、贷款项目是否已办妥相关的审批手续；7、借款人、保证人是否符合公司有关规定要求的条件；8、合同内容是否符合国家法律、法规及公司有关规定；9、合同内容是否符合贷款承诺函、贷款条件评审报告、贷委会项目审议会议纪要的要求；10、合同主要条款是否完备；11、合同内容、数字填写是否翔实、准确；12、有无损害公司权益的条款；13、违约处罚措施、争议解决方式是否合法、有效；14、代理人是否持有合法、有效的授权代理书；15、代理人的代理行为是否超越代理权限范围；信贷员应对信贷合同进行全面审查，保证信贷合同的合法性、准确性；信贷部门应从信贷业务管理的角度对报批的信贷合同进行审查；风险管理部门应对报审的信贷合同进行法律审查。
第十八条信贷部门应分别制定本单位信贷合同审批制度，明确信贷合同主办人员的岗位职责、任务以及信贷合同审批人员的岗位职责、权限。
信贷业务部门制定的信贷合同审批制度应报风险管理部门备案。
第五章信贷合同的签订第十九条公司发放贷款必须签订借款合同，不得发放无借款合同的贷款。
由于特殊原因暂时无法签订借款合同，而又必须发放贷款的，可先签订临时借款协议。
借款合同应明确提款计划和还款计划，并约定具体日期。
个别项目无法确定具体提款时间和数额的，在借款合同中应规定各年度用款总额，并采用在年度内签订提款协议的方式明确具体提款时间和数额。
提款协议原则上由总经理自行审批。
借款合同中规定的还款计划原则上应与贷款承诺函、贷款条件评审报告、及贷委会项目审议会议纪要的要求相符。
如确需调整，应在合同报批时予以说明。
第二十条信贷合同经各方当事人协商一致，并按本制度规定审批通过后，应方可签订。
第二十一条签订信贷合同签订后三十日内填写《信贷合同文本使用情况登记表》（见附件）并报送风险管理部门备案。
各方应在合同上加盖公章或合同专用章，并由法定代表人或授权代理人签字。
信贷合同应加盖骑缝章。
公司签订信贷合同一律使用“合同专用章”。
合同专用章的使用和管理按照规定执行。
第二十二条信贷员负责信贷合同的具体签订，风险管理部门、信贷管理部门负责对信贷合同的签订工作进行指导、监督。
第二十三条信贷合同必须填写合同编号，合同编号方法按照统一的规定执行。
第六章信贷合同的履行第二十四条信贷管理部门应按照信贷合同的约定全面履行义务、充分行使权力利，并负责督促对方当事人全面履行信贷合同中约定的义务。
第二十五条信贷员负责合同的具体履行工作，如对方当事人在履行合同过程中发生违约行为，应按照合同约定与其协商解决。
如协商不成，应及时报信贷管理部门，必要时风险管理部门采用法律手段予以解决。
第七章信贷合同的变更第二十六条信贷合同的变更包括信贷合同的当事人变更、贷款展期、借款合同提款计划或（和）还款计划的调整及其他合同内容的变更。
第二十七条变更信贷合同须经当事人协商一致，并签订变更协议。
变更协议为原信贷合同的附件。
第二十八条信贷合同变更的审批程序，按行内有关规定办理。
第八章信贷合同文本的制订、修改和废止第二十九条框架合同文本的制订。
框架合同文本的制订，由风险管理部门负责拟订初稿；初稿送信贷管理部门征求意见后，由风险管理部门修改完善，形成送审稿；送审稿报公司领导总经理、董事长批准后颁布使用。
第三十条框架合同文本的修改已批准使用的框架合同文本如需统一修改，参照本制度第二十九条的规定办理。
第三十一条框架合同文本的废止已批准使用的框架合同文本，因各种原因已无法继续使用的，由风险管理部门报总经理、董事长批准后废止；第三十二条格式合同文本的制定、修改与废止格式合同文本的制定、修改与废止参照本制度第二十九条、第三十条、第三十一条的有关规定办理。
第三十三条特殊合同文本的制订。
一、信贷管理部门如需使用特殊合同文本（包括对格式合同文本进行修改、补充）的，应将文本草案及相关材料送风险管理部门审查；二、特殊合同文本一事一订，未经风险管理审查同意，不得重复使用。
第九章信贷合同文本的印制和使用第三十四条信贷合同文本的印制信贷合同文本采用计算机输出方式印制。
信贷合同文本由风险管理部门统一确定。
第三十五条信贷合同文本的使用信贷合同文本的使用必须符合各类信贷合同使用说明的要求。
第十章信贷合同的档案管理第三十六条信贷合同的档案管理工作应严格遵照《信贷业务档案管理制度》的规定办理。
第三十七条信贷合同签订后5日内，签订部门应将信贷合同副本分送风险管理部门、财务部门及其他需要备案留存的部门；信贷合同签订后10日内，签订信贷员应将信贷合同副本报信贷管理部门备案；信贷合同正本应根据行内有关规定归档。
第三十八条信贷合同的保密管理工作应严格遵照相关规定办理。
第十一章信贷合同管理的检查第三十九条风险管理部门负责检查信贷合同管理制度的执行情况。
第四十条信贷管理部门负责定期检查信贷合同的谈判、审批、签订及履行。
第四十一条总经理负责定期检查本单位的信贷合同管理情况。
第四十二条信贷员应于每年1月20日前将上一年度本单位的信贷合同管理情况报送风险管理部门，由风险管理部门汇总并结合全行信贷合同检查结果，形成年度报告，会签信贷管理部门后，报公司总经理。
第十二章违规责任第四十三条违反本制度规定的，应按有关规定追究主要负责人和直接责任人员的责任。
第十三章附则第四十四条本制度由公司董事会负责解释、修改。
第四十七条本制度自董事会审议通过之日起施行。
鞠躬尽瘁，死而后已。
——诸葛亮。