两优贷款解读
2022年农村贷款新政策解读2022年银行贷款新政策
2022年农村贷款新政策解读2022年银行贷款新政策小额贷款小额贷款一般流程：以农村信用社为例，农户可以持《贷款证》及有效身份证件，直接到农村信用社申请办理。
农村信用社在接到贷款申请时，要对贷款用途及额度进行审核，一般额度控制5-10万元以内，具体额度因地而异。
信用社还有农民联保贷款，三五户农民组成联保小组，相互为彼此贷款担保。
有联保的贷款额度比个人信用贷款额度相对高一些。
小额贷款条件：按照现行规定，只有种植业、养殖业等农业生产费用贷款;农机具贷款;围绕农业产前、产中、产后服务贷款及购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款才可以使用农户小额信用贷款的方式。
合作社贷款农民专业合作社及其成员贷款可以实行优惠利率，具体优惠幅度由各地结合当地情况确定。
合作社贷款流程：2、放贷银行或公司核查客户的信用信息，包括客户的信用级别是否有违法记录，针对个体户和中小企业，还需调查其企业经营状况。
3、放贷单位工作人员与客户签约，并在最短时间内实现放款。
合作社贷款条件：经工商行政管理部门核准登记，取得农民专业合作社法人营业执照;有固定的生产经营服务场所，依法从事农民专业合作社章程规定的生产、经营、服务等活动;具有健全的组织机构和财务管理制度，能够按时向农村信用社报送有关材料;在申请贷款的银行开立存款账户，自愿接受信贷监督和结算监督;无不良贷款及欠息;银行规定的其他条件。
家庭农场贷款家庭农场贷款条件：家庭农场通过流转土地不可以用于抵押。
按照规定，借款人必须是有本地户口的家庭农场经营户、家庭农场经营状况良好、无不良信用记录和拖欠他人资金的情况。
土地经营权抵押贷款农村土地承包经营权抵押贷款是指农户或合作社将合法的农村土地承包经营权向金融机构申请做抵押的贷款。
土地贷款一般流程：1、贷款申请2、贷款调查3、贷款审查、审批4、签订抵押借款合同5、办理抵押登记手续6、贷款发放7、贷后检查8、贷款归还。
土地贷款条件：具有完全民事行为能力，无不良信用记录;用于抵押的承包土地没有权属争议;依法拥有县级以上人民政府或政府相关主管部门颁发的土地承包经营权证;承包方已明确告知发包方承包土地的抵押事宜。
两优贷款解读
两优贷款所谓“两优”是援外优惠贷款和优惠出口买方信贷，简称优贷和优买。
均是由中国政府对外提供的具有优惠性质贷款的项目，归商务部管理，项目贷款的承办方是中国进出口银行，该类项目多为议标（有两个关键条件：一是当地政府应承担不低于项目投资15%的配套资金，二是项目要从中国进口一定比例的物资设备，通常要求中国成分不低于50%），具有利润高、付款有保障、能提升企业在政府间形象等特点。
两优”贷款为主权级债务，由项目主权级机构直接作为借款人或者由项目国政府指定机构为借款人，由项目国主权机构担保。
主权机构指的是财政部或者中央银行。
公司在这类项目中扮演项目促进方的角色。
在国外，公司沟通外方业主、借款方（多为外方政府财政部）甚至更高层，主动挖掘业主需求，设计方案、寻找资金并签署书面文件，同时促进外方借款方向中国政府提出借款，凭借与使馆、经参处的良好关系，把项目报回回国内相关部门，抢占先机。
在国内，协调中国进出口银行、商务部等相关部门，落实项目额度、审批等事宜，最终促成项目。
中国政府给各个国家的额度有限，各个企业之间的竞争很激烈，项目的推进速度便成为了胜出的一个重要因素。
以下内容从承包商角度出发1．操作流程1.1 寻找项目找到项目，和业主(一般是项目的外方执行机构)达成合作意向（如签署合作备忘录MoU）。
取得当地政府（一般政府财政部为项目借款方）使用“两优贷款”对该项目投入的意向。
（前提是与中国签订优惠贷款的框架协议，只有签订协议之后才能获得优惠贷款。
）如果项目准备做优贷，须与当地政府相关部门进行沟通，把项目推进两国政府的框架协议内。
项目当地商务涉及的主要部门就是业主和项目借款方（多为财政部），同时做工作，推动项目，取得项目所需的文件和材料，把我们的项目放到该国项目清单靠前的位置。
（至少需要排在该国的前三名，一般是第一名才能获取优惠贷款）1.2 项目选择“两优”贷款主要支持在借款国建设有经济效益或社会效益的生产性项目、基础设施项目及社会福利项目，借款国采购中国的机电产品、成套设备、技术服务以及其他物资，包括：基础设施（港口、机场、公路）、电力、资源能源开发、住房、医院、学校等项目，要求项目有一定的经济效益，能保障偿还贷款。
贷款质量五级分类操作细则
贷款质量五级分类操作细则一、分类标准1.正常类：指贷款风险较低，没有逾期记录，按照合同约定正常偿还的贷款。
2.关注类：指贷款质量正常，但存在一定程度的风险，需关注客户经营状况、行业风险等因素。
3.关注类（特殊）：指与关注类贷款性质相同，但存在特殊风险，如贷款担保方出现问题等。
4.不良类：指贷款存在一定的风险，出现违约、拖欠或无力偿还等情况，需要计提风险准备金。
5.可疑类：指贷款风险较高，已经出现违约行为，但还有希望收回本金和利息的贷款。
二、计提准备金的核定1.正常类和关注类贷款不需要计提风险准备金。
2.关注类（特殊）、不良类和可疑类贷款需要计提一定比例的风险准备金。
计提比例根据实际情况确定，但不得低于监管规定的最低比例。
三、逾期贷款的处理1.逾期贷款是指贷款账户在约定还款日后仍未偿还本金或利息。
2.对于关注类（特殊）、不良类和可疑类贷款，一旦出现逾期行为，应根据逾期天数进行相应的五级分类调整。
3.逾期天数根据贷款合同约定和实际情况进行判断，一般分为30天、90天、180天等阶梯。
4.逾期超过90天的贷款自动转为不良类，逾期超过180天的贷款自动转为可疑类，并需加大催收力度。
5.逾期贷款处理包括追加担保、催收、提起法律诉讼等手段，以最大限度地收回贷款本金和利息。
四、分类调整1.贷款分类应当根据实际情况进行及时调整，确保贷款质量准确反映风险水平。
2.分类调整应由风险管理部门负责，并且需要上报给相关部门和监管机构。
3.关注类和关注类（特殊）调整为不良类需要经过严格的程序，包括风险排查、审批流程等。
4.不良类和可疑类调整为正常类需要经过一定的等待期，并且需要客户提供相关的还款证明和担保措施。
五、风险准备金的释放1.分类调整后，相应的风险准备金应进行调整，释放或追加计提。
2.分类由不良类调整为关注类或正常类时，可以逐步释放风险准备金。
3.分类由可疑类调整为关注类或正常类时，应经过一定的观察期，确认贷款的良好表现后再释放风险准备金。
海外fepc工程主要融资模式、费用及成本分析
（2019年第21期Development and Innovation|发展与创新|・227,海外FEPCI程主要融资模式、费用及成本分析万栩莹'，曾海军$（1.中国电建集团华东勘测设计研究院有限公司，浙江杭州311122； 2.华能澜沧江水电股份有限公司，云南昆明650214）摘要：文章针对中国企业通过提供融资提高海外EPCX程的竞争力，对其主要的融资模式——“两优”贷款（“优贷”和''优买”）、出口信贷（包括出口买方借贷和出口卖方信贷）的概念进行阐述，分析各种融资模式的特点，利用图表表述出口买方信贷与出口卖方信贷的融资流程，对“优买”与“优贷”、出口买方信贷与出口卖方信贷、“两优”贷款与出口信贷的差异和利弊进行分析比较，并对各种融资模式融资成本的组成、费用计算进行分析。
关键词：海外FEPC工程；融资模式；“两优”贷款；出口信贷；融资成本中图分类号：F75文献标志码：A文章编号：2096-2789（2019）21-0227-02随着国家“一带一路”倡议的推进，中国企业走出去的同时，国际工程承包市场的竞争也日渐加剧，加之现阶段我国企业承揽的海外工程大多是在资金普遍短缺的发展中国家，因此合理应用融资+总承包的FEPC模式可以使承包商在项目竞争过程中拥有较强的竞争力。
1海外FEPC工程的主要融资模式目前海外FEPCI程的融资模式主要有两种，即“两优”贷款与出口信贷。
1.1“两优”贷款“两优”贷款：指中国援外优惠贷款和优惠出口买方信贷，简称“两优”贷款，即由中国政府向项目国政府提供的具有优惠性质的资金安排。
中国进出口银行是“两优”贷款的唯一承办银行。
“两优”贷款为主权级债务，由项目主权级机构（财政部或中央银行）作为借款人，或是由项目国政府指定机构为借款人，由项目国主权机构担保。
“两优”贷款项目具有中国成分要求，即项目需从中国进口一定比例的物资设备，通常要求不低于50%o援外优惠贷款年利率一般为2%〜3%,贷款期限为15〜20年，其中宽限期不超过5年，还款期不超过15年。
两优贷款业务介绍图文
两优贷款业务介绍一、什么是两优贷款两优贷款，是指既优惠，又优质的贷款业务。
这种贷款业务以优惠的利率、优质的服务，为客户提供全方位的金融支持。
两优贷款是指银行在市场竞争中，以最有吸引力的价格策略，吸引客户，并逐渐建立起完整的客户群体。
二、两优贷款业务种类1.个人优惠贷款个人优惠贷款是指面向个人客户提供的优惠利率的贷款产品，包括个人消费贷款、个人经营贷款、个人住房按揭贷款、个人汽车贷款、个人助学贷款等。
个人优惠贷款的利率一般比普通贷款的利率低一个档次，且还款期限较长，还款方式也较为灵活，满足客户的多样需求。
2.企业优质贷款企业优质贷款是指针对企业客户而言的优质服务，用于满足企业客户的融资需求。
企业优质贷款利率相对较低，且在贷款期限、还款方式、融资额度等条件上都有很大的优势。
比如，在贷款期限方面，企业优质贷款往往可以延长贷款期限，减轻企业客户的还款压力。
在融资额度方面，如果企业客户的信用评级较高并且担保条件足够优秀，那么可以得到大幅提高的贷款额度。
三、两优贷款业务优势1.利率优惠银行在两优贷款业务中，提供相对较低的利率，使得客户在还款期内负担减少，贷款更易实现。
同时，两优贷款业务对于客户的信用评级没有太多要求，很大程度上降低了客户获得贷款的门槛，增加了客户的获得贷款的机会。
2.还款方式灵活两优贷款业务还提供较为灵活的还款方式，客户可以根据自己的经济状况和还款能力选择不同的还款方式，比如等额本金还款、等额本息还款、先息后本还款等。
这些还款方式可以根据客户的还款情况灵活选择，降低了客户负担，提高了还款的可持续性。
3.金融服务质量高在提供两优贷款业务时，银行提供财富规划、投资咨询、风险评估、资产管理等金融服务。
同时，银行还提供多种理财产品选择，让客户的资金可以得到放大。
四、两优贷款业务适用人群两优贷款业务适用于有融资需求的个人和企业客户，对于有限的融资负担而言有很大的帮助。
特别是那些信用评级较低，担保条件不足的客户，两优贷款业务可以提供优秀的贷款产品和灵活的还款方式，从而帮助他们实现融资需求。
【金融保险】实施“走出去”和一路一带战略的政策性金融支持与风险防范实务
实施“走出去”和“一路一带”战略的政策性金融支持与风险防范各位领导、各位企业家：大家好！“走出去”和“一带一路”战略是我国经济发展新常态下实现平稳增长的重要举措。
为了帮助我国企业更好地利用政策性银行融资渠道实施“走出去”和“一带一路”战略，并在实施过程中规避各种风险，下面简要介绍中国进出口银行支持实施“走出去”和“一带一路”战略的主要贷款品种以及“走出去”和“一带一路”项目的风险种类及防范建议。
中国进出口银行作为我国原有的三家政策性银行之一，其主要职责是支持我国进出口贸易的发展和我国的国际经济合作，经过二十一年的发展，概括起来主要有以下优势：业务功能比较齐全（一）信贷业务1、境外投资贷款（境外投资前期费用贷款、境外投资固定资产类贷款、境外投资流动资金类贷款）；2、对外承包工程贷款贷款（对外承包工程贷款是指中国进出口银行对我国企业实施对外承包工程项目所需资金提供的本、外币贷款。
对外承包工程贷款可采用单一商务合同贷款、多个商务1合同合并贷款和多个商务合同合并流动资金贷款三种形式）；3、船舶出口卖方信贷（指中国进出口银行对我国境内企业出口船舶、改装或修理国外船舶、生产用于出口船舶的相关船用设备及开展船舶技术和工艺研发所需资金提供的本、外币贷款。
船舶出口卖方信贷可采用单一商务合同贷款、系列商务合同贷款、营运资金贷款三种形式。
采用代理出口方式的，在不重复贷款情况下，也可申请船舶出口卖方信贷）；4、设备出口卖方信贷（指中国进出口银行对我国境内企业出口设备（包括成套设备或大型单机）以及对外提供相关技术服务所需资金提供的本、外币贷款）；5、高新技术产品出口卖方信贷（指中国进出口银行对我国境内企业出口除船舶、设备类产品以外的高新技术产品、“两自一高产品”和软件产品出口所需资金提供的本、外币贷款。
6、一般机电产品出口卖方信贷（指中国进出口银行对我国境内企业出口除船舶、设备和高新技术类机电产品以外的机电产品出口所需资金提供的本、外币贷款。
现汇项目的风险
现汇项目的风险多年来，中国承包商执行了大量境外政府现汇项目，这些项目往往是企业眼中公认的“优质稀缺品”。
然而回顾历史，又有大量企业在这看似低风险的业务上栽了跟头——有的企业历经多年追回欠款，有的企业可能仍在和国外政府漫长“拉锯”，有的企业甚至从此退出一国市场……那么，执行政府业主的现汇项目，是否真的没有风险？这个问题值得进行一番探讨。
政府业主项目可以从资金来源的维度简单分为两类：一类是资金来源于境外贷款的项目，例如多边机构贷款、两优贷款、出口信贷等商业贷款或援助贷款；另一类是资金来源于政府财政预算资金的项目。
对于贷款项目，承包商往往天然认为有了贷款就一定能够收到工程款。
现实情况是，按照惯例，贷款协议会详细约定大量的放款前提或违约条件，一旦未能满足某一条放款条件或触发某一项违约情形，银行可以选择暂停放款。
近年来，随着全球经济下行，多个非洲国家财政收入锐减，接连发生主权债务违约事件。
东非某国出现某笔到期债务无法偿还情形，触发了对外贷款协议中的交叉违约条款，导致该国不论是援助贷款还是商业贷款均暂停放款，也直接造成多个中国承包商无法收到在建项目款项。
去年3月，鉴于缅甸国内局势，亚开行宣布对该国所有主权项目暂停放款，截至目前，仍未恢复放款。
2021年，中国信保就中非某国水电站项目向某央企支付保险赔款超过5700万美元。
该项目是该国重点民生项目，资金来源于中长期出口买方信贷融资。
2020年以来，受新冠疫情的冲击，该国长期累积的债务问题与疫情影响交织，导致项目工程款的支付遇到困难，业主出现支付拖欠。
在此情况下，该企业在特定合同保险项下向中国信保提出索赔，中国信保进行了相应理赔。
另外，虽依照多边机构内部规定和贷款协议约定，贷款资金须专款专用，但非洲某国曾出现相应援助资金监管不严、被地方政府部门挪用的情形，这也直接导致了承包商无法收到工程款项的问题出现。
对于政府财政项目，大部分国家的政府预算，仅覆盖一个自然年。
如受政治、经济突发事件影响，不排除该国第二年不再列支相应预算，况且，即使相应款项已被列支，仍可能出现被挪用或者无法在具体项目中落实的情形。
三档两优存款准备金制度框架
三档两优存款准备金制度框架一、制度简介三档两优存款准备金制度是指根据银行业保险监督管理机构的要求，对各类存款进行分类管理，分别计提不同比例的存款准备金。
该制度旨在保障银行业金融机构的健康稳定发展，防范和化解金融风险。
二、适用范围本制度适用于所有银行业金融机构。
三、存款分类按照存款性质和期限，将存款分为以下三种类型：1. 活期存款；2. 定期存款（包括一年及以下定期、一年以上至五年定期和五年以上定期）；3. 其他存款（包括通知存款、储蓄存款等）。
四、计提比例根据不同类型的存款，计提比例如下：1. 活期存款：计提比例为0%；2. 一年及以下定期：计提比例为1%；3. 一年以上至五年定期：计提比例为2.5%；4. 五年以上定期：计提比例为5%；5. 其他存款：按实际情况确定计提比例。
五、优惠政策1. 对于符合条件的中小微企业贷款、农村信用社贷款等优质资产，可以适当降低计提比例；2. 对于符合条件的银行间同业存单、同业拆借等优质资产，可以适当降低计提比例。
六、三档两优存款准备金管理1. 一档存款准备金：指各类存款计提的基础准备金，按照银行业保险监督管理机构规定的比例计提；2. 二档存款准备金：指对不良贷款形成的拨备，用于弥补不良贷款损失；3. 三档存款准备金：指对风险较高的存款形成的拨备，用于防范和化解风险。
七、制度执行1. 银行业金融机构应按照本制度要求进行分类管理，并及时计提相应的存款准备金；2. 银行业金融机构应建立健全内部控制体系，确保计提准确合规；3. 银行业保险监督管理机构将对各银行业金融机构进行定期检查和评估，对违反本制度要求的行为进行处罚。
八、总结三档两优存款准备金制度是银行业保险监督管理机构为防范和化解金融风险而出台的重要制度，对于保障银行业金融机构的健康稳定发展具有重要意义。
各银行业金融机构应严格按照本制度要求进行分类管理和计提存款准备金，并建立健全内部控制体系，确保合规运营。
自主创业贷免扶补就业政策解读
自主创业贷免扶补就业政策解读
自主创业贷免扶补就业政策是指政府为支持和鼓励创业者自主创业而推出的一项政策措施。
该政策旨在为有创业意愿且符合条件的个人或团队提供贷款支持，免除扶补就业的要求。
首先，这项政策的核心目的是鼓励和支持创业者创业。
相较于传统的扶补就业政策，自主创业贷免扶补就业政策更强调创业者的独立性和主动性。
创业者可以根据自身的创业计划和发展需求申请贷款，并用于购置设备、扩大生产规模、推广产品等创业所需的方面。
这一政策的出台为创业者提供了更大的自主决策权和发展空间。
其次，自主创业贷免扶补就业政策取消了扶补就业的要求。
在过去的扶补就业政策中，创业者需要满足一定的条件和标准才能获得政府的支持和扶持。
然而，这种限制性的条件对于一些有创业潜力但不符合扶补就业要求的人群来说是一种阻碍。
自主创业贷免扶补就业政策的出台，为更多的创业者提供了机会，不再受到扶补就业要求的限制。
值得一提的是，尽管自主创业贷免扶补就业政策为创业者提供了贷款支持和更大的自主权，但并不代表所有的创业项目都可以获得贷款。
政府仍然会对申请者的创业计划进行审核和评估，以确保贷款的使用符合相关政策和规定。
总的来说，自主创业贷免扶补就业政策是一项支持和鼓励创业的政策措施。
它为有创业意愿的个人或团队提供了贷款支持，并取消了扶补就业的要求，为更多的创业者提供了机会。
然而，创业者在申请贷款前仍需充分考虑创业项目的可行性和市场前景，以确保贷款的使用能够带来稳定和可持续的创业发展。
贷款五级分类标准
贷款五级分类标准贷款五级分类是指银行对贷款资产按照一定的标准进行分类管理，以便及时发现和评估信用风险，保护银行资产安全。
贷款五级分类标准是银行风险管理的重要工具，对于保障银行资产质量、提高资产管理水平具有重要意义。
下面将详细介绍贷款五级分类标准的具体内容。
一、正常类。
正常类是指借款人按照合同约定的还款条件和期限履行还款义务，没有发生逾期还款或者其他信用风险事件的贷款。
这类贷款风险较低，资产质量较好，对银行来说是最理想的状态。
二、关注类。
关注类是指借款人出现了一些还款异常情况，但尚未到达逾期的程度。
比如，借款人出现了短期逾期、资金紧张等情况，但这些情况是暂时的，不会对贷款造成实质性的损失。
银行需要对这类贷款进行重点关注，及时采取措施化解风险，避免贷款进一步恶化。
三、次级类。
次级类是指借款人出现了较长时间的逾期还款情况，但尚未到达呆账的程度。
这类贷款风险较高，借款人的还款能力存在一定程度的问题，需要银行采取更加积极的风险防范措施，争取尽快化解风险，避免造成更大的损失。
四、可疑类。
可疑类是指借款人出现了严重的逾期还款情况，已经到达了呆账的程度，但尚未全部核销。
这类贷款风险极高，借款人的还款能力严重受损，银行需要对这类贷款进行全面排查，采取果断的处置措施，尽快核销损失，避免风险进一步扩大。
五、损失类。
损失类是指借款人的贷款已经全部或部分核销，形成了实际损失的贷款。
这类贷款已经无法收回本金和利息，对银行造成了实质性的损失。
银行需要及时核销损失，吸取教训，加强风险防范措施，避免类似情况再次发生。
综上所述，贷款五级分类标准是银行风险管理的重要工具，对于保障银行资产质量、提高资产管理水平具有重要意义。
银行应严格按照贷款五级分类标准进行分类管理，及时发现和评估信用风险，采取有效措施化解风险，保护银行资产安全。
国务院关于2019年度国有资产管理情况的综合报告
国务院关于2019年度国有资产管理情况的综合报告文章属性•【公布机关】国务院•【公布日期】2020.10.15•【分类】国务院政府工作报告正文国务院关于2019年度国有资产管理情况的综合报告（2020年10月15日）根据《中共中央关于建立国务院向全国人大常委会报告国有资产管理情况制度的意见》，形成《国务院关于2019年度国有资产管理情况的综合报告》，主要内容如下：一、国有资产总体情况（一）企业国有资产（不含金融企业）。
2019年，中央企业资产总额87.0万亿元、负债总额58.4万亿元、国有资本权益17.8万亿元，平均资产负债率67.2%。
2019年，地方国有企业资产总额146.9万亿元、负债总额91.4万亿元、国有资本权益47.1万亿元，平均资产负债率62.2%。
汇总中央和地方情况，2019年，全国国有企业资产总额233.9万亿元、负债总额149.8万亿元、国有资本权益64.9万亿元。
（二）金融企业国有资产。
2019年，中央金融企业资产总额199.5万亿元、负债总额178.8万亿元，形成国有资产（国有资本及应享有的权益）14.9万亿元。
2019年，地方金融企业资产总额93.7万亿元、负债总额83.7万亿元，形成国有资产5.3万亿元。
汇总中央和地方情况，2019年，全国国有金融企业资产总额293.2万亿元、负债总额262.5万亿元，形成国有资产20.1万亿元。
（三）行政事业性国有资产。
2019年，中央行政事业性国有资产总额5.0万亿元、负债总额1.2万亿元、净资产3.8万亿元。
其中，行政单位资产总额1.1万亿元，事业单位资产总额3.9万亿元。
2019年，地方行政事业性国有资产总额32.7万亿元、负债总额9.5万亿元、净资产23.2万亿元。
其中，行政单位资产总额10.7万亿元，事业单位资产总额22.0万亿元。
汇总中央和地方情况，2019年，全国行政事业性国有资产总额37.7万亿元、负债总额10.7万亿元、净资产27.0万亿元。
贷款优先等级知识
第七章贷款优先等级管理贷款优先等级是根据开发银行贷款规模等资源状况和经营发展目标需要，确定的贷款项目可优先占用开发银行相关资源的级别。
确定贷款优先等级的指导思想是：一、有利于发挥开发性金融作用，向开发银行重点支持领域倾斜，巩固和扩大开发银行的业务领域，拓展业务空间。
二、优化配置贷款资源，服务于总体发展目标，为长远发展积蓄力量，保持开发银行可持续发展。
三、将贷款优先等级管理贯穿于项目开发评审、评审审议和贷款发放等诸阶段，通过动态管理，使之成为进度协调和上下游业务量均衡的一个重要手段。
四、使各业务阶段资源调剂制度化和科学化，利于总分行协调一致，提高开发银行竞争力和工作效率。
第一节指标体系与等级确定方法一、指标体系贷款优先等级采用打分量化的方法确定。
由于各业务环节的重点和细分目标存在差异，按项目开发评审、评审审议和贷款发放三个阶段，建立了相互衔接、动态变化的指标体系，见附件4-7-1《贷款优先等级量化分析表》。
（一）项目开发评审阶段的指标体系此阶段的贷款优先等级的指标体系包括4个指标，指标构成、权重构成和分值档次见附件。
相关指标的量化方法说明如下：1、“纳入开发银行规划和开发性金融合作协议的情况”包括3个分值档次，在开发银行的行业规划、区域规划和城市规划出台前，已签订开发性金融合作协议的项目、六大行业内的项目和开发银行热点项目可视为纳入了开发银行规划。
2、“项目竞争形势和重要性”指标取值为业务发展局依据《项目竞争形势分类与项目排序指导意见》（开行办〔2003〕172号，以下简称竞争形势分类与排序指导意见），按月动态复核后定期发布的最新开发评审阶段项目排序分值。
3、“项目重点程度”指标按以下规定确定分值档次：Ⅰ类项目为国家发展和改革委员会（以下简称发改委）已下达的国家重点项目（正在审批的国家重点项目可按Ⅱ类考虑）、奥运会、世博会等具有全国性影响的项目和开发银行确定的政府热点等项目。
Ⅱ类项目包括：纳入国家区域或行业重点发展规划的项目，如西部大开发、东北等老工业基地振兴等区域发展规划内的项目；国债配套项目，纳入发改委计划的其他项目；纳入国有资产监督管理委员会、交通部、科学技术部等部门计划（规划）的重点项目；行业排头兵地位的大型企业集团的项目（集团借款、控股或独资）。
三档两优存款准备金制度框架
三档两优存款准备金制度框架引言三档两优存款准备金制度是中国央行为控制金融体系流动性，维护金融稳定而推出的一项政策措施。
本文将探讨该制度的框架和相关细节，以及其对金融系统的影响和作用。
三档两优存款准备金制度的概述三档两优存款准备金制度是指银行根据存款性质和业务类型分别核算的存款准备金比例。
其中，三档是指将存款分为一般性存款、中小企业信贷支持存款和农村、农民合作社存款三类。
两优是指优惠存款和绿色存款。
通过具体分类和分级核算存款准备金比例，使得存款类别的特殊性能够得到充分考虑，并为金融机构提供更加灵活和差异化的监管政策。
一般性存款档一般性存款是指不属于中小企业信贷支持存款和农村、农民合作社存款的普通商业银行存款。
由于一般性存款占据了商业银行存款的较大比例，其准备金比例的设定将直接影响整个金融体系的稳定性和流动性。
在一般性存款档中，根据存款余额的大小和存款期限的长短，可以进一步细分，并设置不同的存款准备金比例。
例如，较小余额和短期存款可以设置较低的存款准备金比例，而较大余额和长期存款则需要设置较高的存款准备金比例。
中小企业信贷支持存款档中小企业信贷支持存款是指用于支持中小企业融资和发展的特殊性存款。
中国的中小企业是经济发展的重要力量，保障其融资需求对于促进经济增长和就业具有重要意义。
中小企业信贷支持存款档将设置较低的存款准备金比例，以鼓励银行增加对中小企业的贷款，提供更多的资金支持。
农村、农民合作社存款档农村、农民合作社存款是指由农村地区的居民和农民合作社存入的存款。
农村地区的金融需求与城市地区有很大的差异，为了满足农民的融资需求，需要建立相应的存款准备金制度。
农村、农民合作社存款档将设置相对较低的存款准备金比例，以便提供更多的流动性支持给农村地区的金融机构，促进农民的农业生产和农村经济的发展。
优惠存款和绿色存款除了三档存款，三档两优存款准备金制度还包括优惠存款和绿色存款两类。
优惠存款是指根据特定政策设定了较低存款准备金比例的存款类别。
(完整版)央行降准带来的影响最新
央行降准带来的影响一、什么是降准？降准的全称是降低法定存款准备金率。
意思是央行规定的商业银行和存款金融机构必须缴存央行的法定准备金占其存款总额的比率。
举个例子：甲在A银行存款100块人民币，存期一年，存款利率 1.7%。
银行从甲那借来了100块钱，会拿去贷款，贷款一年银行利率可以拿到4%，所以我们在银行存款一年，银行赚了100（4%-1.7%）的差价。
但是实际情况中，银行拿到100块钱不可能全部拿去贷款，一是留一定的备付金，以防各种意外。
二是央行要求商业银行每吸收一笔存款，需要留存一定比例到央行账户，这笔留存款的资金就是法定存款准备金。
过去，我国大型银行存款准备金率达到过21%。
也就是说我们在银行存100块钱，银行需要拿出21块钱存款央行账户。
这21块钱是法定存款准备金，也是商业银行自有资产，只是暂时不能使用。
法定存款准备金的目的：1、控制风险。
我们的存款都是在商业银行，作为企业肯定想多赚点，比如拿到了100块钱存款，会想着把全部的100块钱拿去贷款，但这样一来，银行没有任何流动资金，随时会发生危机。
这个道理和你还月供一样，你每月的月供是1万，而你收入也是一万，万一生病了哪来的钱就医？2、流动性控制的需要。
存款准备金率高一点，商业银行可贷款的资金就少一点，市场流动性也降低；存款准备金低一点，商业银行可贷款的资金就多一点，市场流动资金也变得多一点。
所以存款准备金率变动往往是央行进行货币调节的重要方式。
二、降准的原因是什么？1、引导实际贷款利率下降，降低实体经济特别是中小企业受到大宗商品涨价上涨带来的冲击。
2、6月份的物价数据回落给这次降准提供了空间。
6月份，全国居民消费价格（CP I）同比上涨 1.1%，上月是 1.2%。
6月份，全国工业生产者出厂价格（PP I）同比上涨8.8%，上月是9.0%。
可见，CPI依然在低位，且上涨压力不大（今年C PI控制目标是3%左右）。
P PI则出现见顶的迹象，说明之前监管层稳价举措见到了成效。
解读EPC+F
解读EPC+F模式EPC+F（“工程总承包+融资”商业模式），EPC是设计、采购、施工工程总承包，EPC+F模式是应业主及市场需求而派生出的一种新型项目管理模式，F为融资、投资，从EPC+F中的融资方式来看，目前市场上可选的融资手段丰富多样，包括权益融资、商业贷款、两优贷款、融资租赁、特许经营项目融资等。
EPC（Engineering Procurement Construction）是指公司受业主委托，按照合同约定对工程建设项目的设计、采购、施工、试运行等实行全过程或若干阶段的承包。
通常公司在总价合同条件下，对其所承包工程的质量、安全、费用和进度进行负责。
在EPC模式中，Engineering不仅包括具体的设计工作，而且可能包括整个建设工程内容的总体策划以及整个建设工程实施组织管理的策划和具体工作；Procurement也不是一般意义上的建筑设备材料采购，而更多的是指专业设备、材料的采购；Construction应译为“建设”，其内容包括施工、安装、试测、技术培训等，还应包括全部正常达标，接手就可正常使用。
交付前应做无负荷试运行、还包括带负荷联动试运行、试生产直至达产达标，正常生产为止。
模式较传统承包模式而言，EPC总承包模式具有以下三个方面基本优势：（一）、强调和充分发挥设计在整个工程建设过程中的主导作用。
对设计在整个工程建设过程中的主导作用的强调和发挥，有利于工程项目建设整体方案的不断优化。
（二）、有效克服设计、采购、施工相互制约和相互脱节的矛盾，有利于设计、采购、施工各阶段工作的合理衔接，有效地实现建设项目的进度、成本和质量控制符合建设工程承包合同约定，确保获得较好的投资效益。
（三）、建设工程质量责任主体明确，有利于追究工程质量责任和确定工程质量责任的承担人。
特征基于EPC总承包模式较传统的建设工程承包模式所具有的前述基本优势，其基本特征可以总结为：（一）、在EPC总承包模式下，发包人（业主）不应该过于严格地控制总承包人，而应该给总承包人在建设工程项目建设中较大的工作自由。
关于“两优”项目的介绍
关于“双优”项目的介绍一、“两优”贷款简介“援外优惠贷款、优惠出口买方信贷”（以下简称“两优”贷款）是我国援外体制改革的产物，是我国对外援助的主要方式之一。
其中“援外优惠贷款”：是由我国政府指定金融机构对外提供的具有政府援助性质、含有赠与成分的中长期低息贷款；“优惠出口买方信贷”：是为配合国家政治、外交需要，推动与重点国家和地区的经贸合作，采用出口买方信贷形式对外提供的具有一定优惠条件的特定贷款。
期限一般为15-20年，固定利率2-3%。
“两优”贷款为主权级债务，由项目主权级机构直接作为借款人或者由项目国政府指定机构为借款人，由项目国主权机构担保，（主权机构：指财政部或中央银行）。
中国进出口银行是“两优”贷款的唯一承办银行，“两优”贷款由总行优惠贷款部统一管理，省级分行仅能做企业的资信评级等前期准备工作，没有开展“两优”项目的权限。
二、“两优”贷款项目“两优”贷款项目主要有四类，主要为对项目国经济社会发展有长远意义的基础设施项目（公路、机场、港口）以及社会福利性项目（住房、医院、学校）。
“两优”贷款项目的承接涉及到多方关系，除了承包商自身外，中方还有商务部主管部门（援外司、合作司等）、中国进出口银行、中国驻项目所在国的经商处；项目所在国政府及相关部门。
三、“两优”贷款项目操作流程1、承包商在得到项目信息与业主接触后，首先要了解项目所在国政府是否与中国政府签订了《优惠贷款的框架协议》，只有签订了协议的国家才能获取优惠贷款；其次需要了解项目所在国对该项目的优先排序（至少需要排在该国的前三名，一般是第一名才能获取优惠贷款）；同时需要了解该项目符合中国政府制定的相关条件，既要满足外交政策和优惠贷款的国别政策，又要具有经济效益和社会效益。
2、项目符合以上条件后，承包商可以收集整理进出口银行贷前调查材料，贷前调查材料主要为五大要素文件：项目所在国提出的贷款申请函、中国驻项目所在国经商处出具的意见函（支持函）、项目可研报告及批复、项目环评报告及批复、跟当地政府签订的商务合同。
两优贷款的定义,运作流程,注意事项？
一、优买优贷概念1.优买：优惠买方信贷，是一种基于政府信誉的主权级别的政府贷款，用于对方政府或者企业采购中方设备和服务。
特点：要看所在国是否有优买额度，这个是中国商务部，外交部，财政部联合制定的。
优买需要贷款方提供商务合同金额的15%预付款，资金类型为美金。
2.优贷：中国援外优惠贷款，是中国向发展中国家提供的具有援助性质的中长期低息贷款，主要用于中外双方企业合作中经济友好，有偿还能力的生产型项目。
特点：贷款利率低，期限长，100%融资；资金类型是人民币，贷款资金直接进出口商账户，资金不出境。
二、两优贷款（五要件）1.财政部借款函：项目所在国财政部出；2.经商处支持函：我国驻项目所在国使馆经商处出具；3.项目可研报告：第三方咨询机构完成；4.商务合同：业主与出口企业之间的设备与服务合同；5.环评报告证书：项目所在国环保部评估后给出。
三、运作流程：中资企业向当地使馆经商处报备项目→ 使馆经商处做规划→ 所在国经商处提交至中国商务部和口行征询意见→ 商务部和口行批复→ 中资企业提交“五要件” 至口行→ 等待口行批复。
四、实施难点1.贷款优惠条件上来说，其实我国的两优贷款与一些阿拉伯基金会对阿拉伯国家的贷款相比，或者欧洲投资银行（EIB），法国发展署的贷款基金相比，优势不大；2.外加一些国家不能接受中国的主权贷款，这也决定了很多国家不接受两优贷款。
3.我们的两优贷款，利率一般是2%-3%，阿拉伯基金会能做到2.5%以下。
4.贷款期限我们是15-20年（含5-7年的宽限期），阿拉伯基金会能做到30年（含宽限期5年）。
5.土耳其的进出口银行利率能低到1%。
6.欧洲投资银行呢，有些项目还能做到0.5%的固定汇率或者是浮动汇率。
五、主要风险1.政治风险：比如出具借款函的所在国财政部长下台之后，这个部长以前签订的是否有效？需要与当地的法律部门进行沟通，表见代理等民事法则的适用2.所在国业主（部委）影响力：签订商务合同之后，环评报告将是一大拦路虎；如果强势的业主部委还好，可以与中资企业一起办理环评报告；签订商务合同之前，业主和环境部最好提前沟通，如果没有沟通好，则需要我方花费大量的人力物力来公关，这时环境部可能会设置种种障碍或者限制，从而导致项目夭折；3.注意事项：税务方面的筹划（增值税、海关税、消费税、预扣税的商定）；合同的划分（采购合同、设计合同和土木工程合同的划分签订）。
第十讲货币政策
• 如，美国量化宽松政策主要通过美联储大规模资产购买 （large scale asset purchase，LSAP） 方式实施。每当美联储发表LSAP公告时，信号效应 都会产生，即市场参与者就此捕捉到央行对未来经济发展态势的判断。因此， LSAP公告传递了未来政策利率走势的信息，使投资者意识到长期内短期利率 将维持在较低水平，从而增加投资和消费，促使经济回升。
第10讲 货币政策
10.1
货币政策的最终目标
货币政策最终目标
• 货币政策最终实现的金融调控目标 • 常见最终目标：
• 物价稳定 • 充分就业 • 经济增长 • 金融市场稳定 • 国际收支平衡、汇率稳定 • 最终目标是可变的
物价稳定
• 《中国人民银行法》第三条，我国货币政策目标是保持货 币币值的稳定，并以此促进经济增长。
• 物价稳定是央行首要目标
2010年至2011年间，中国人民银行5 次上调基准利率，13次上调法定存款 准备金率。
物价稳定
• CPI与基准利率同步走势 • 央行判断物价是否稳定：CPI
充分就业
• 失业： 自愿失业+非自愿失业（摩擦、季节、周期失业）
• 失业=不稳定 • 货币政策调节对象是周期性失业 • 自然失业率：4%~6%
选择性货币政策工具
• 间接信用控制 • 消费者信用控制 • 不动产信用控制 • 优惠利率 • 证券市场信用控制
• 直接信用控制 • 存贷款最高利率限制 • 信用配额 • 商业银行的流动性比率限制 • 其他以行政命令进行信用控制的操作
• 其他信用指导 • 道义劝告 • 窗口指导
非常规货币政策工具
• 前瞻指引（forward guidance）政策，是指中央银行向公众发布关于未来货 币政策取向的信息，通过提高货币政策的前瞻性和有效性引导经济平稳运行， 是中央银行沟通的一种方式和手段，也是中央银行管理预期的一种手段，目 的在于引导市场长期预期，实现预期协调和经济调控。
两优一先评选会议记录建行
两优一先评选会议记录建行会议记录会议主题：建行两优一先评选方案讨论会议会议时间：20XX年XX月XX日XX时会议地点：建行总部会议室会议主持人：XXX会议记录人：XXX与会人员：1.董事长助理XXX2.风险管理部负责人XXX3.市场营销部负责人XXX4.个人业务部负责人XXX5.集团金融部负责人XXX会议议程：1.评选目的和意义2.两优一先的具体标准和指标3.评选流程和时间安排4.奖励和激励措施的确定会议记录：1.评选目的和意义会议主持人首先介绍了本次会议的主题和评选的目的。
建行作为国内最大的商业银行之一，要通过两优一先评选，更好地发现和推崇优秀员工，激发员工的工作热情和创新意识，提升企业整体的竞争力和形象。
2.两优一先的具体标准和指标风险管理部负责人和市场营销部负责人分别介绍了两优一先的具体标准和指标。
两优指的是业务能力优秀和综合素质优秀。
业务能力优秀包括销售业绩的指标，如贷款业务额度、存款规模等；综合素质优秀包括团队合作能力、创新能力、客户服务能力等。
一先指的是业务先进，即在所在部门或岗位上具有先进经验和成功案例。
3.评选流程和时间安排个人业务部负责人针对评选流程和时间安排进行了汇报。
按照公司制定的程序，首先进行初评，将符合条件的候选人确定下来；然后由相关部门进行深入考察和面试，并从候选人中确定出两优一先的个人或团队；最后经董事会审议通过，并在公司内进行公示，以确保透明公正。
4.奖励和激励措施的确定集团金融部负责人针对奖励和激励措施进行了提议。
建议首先对两优一先的个人或团队进行表彰和奖励，例如发放奖金、旅游奖励或晋升职位等；同时，建议建行加强对所有员工的培训和激励措施，推动全员参与，并通过员工满意度调查等方式，进一步改进公司的管理和服务。
会议总结：本次会议对建行两优一先评选的方案进行了讨论和制定，明确了评选的目的和意义，确定了具体的评选标准和指标，制定了评选流程和时间安排，并确定了奖励和激励措施。
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两优贷款
所谓“两优”是援外优惠贷款和优惠出口买方信贷，简称优贷和优买。
均是由中国政府对外提供的具有优惠性质贷款的项目，归商务部管理，项目贷款的承办方是中国进出口银行，该类项目多为议标（有两个关键条件：一是当地政府应承担不低于项目投资15%的配套资金，二是项目要从中国进口一定比例的物资设备，通常要求中国成分不低于50%），具有利润高、付款有保障、能提升企业在政府间形象等特点。
两优”贷款为主权级债务，由项目主权级机构直接作为借款人或者由项目国政府指定机构为借款人，由项目国主权机构担保。
主权机构指的是财政部或者中央银行。
公司在这类项目中扮演项目促进方的角色。
在国外，公司沟通外方业主、借款方（多为外方政府财政部）甚至更高层，主动挖掘业主需求，设计方案、寻找资金并签署书面文件，同时促进外方借款方向中国政府提出借款，凭借与使馆、经参处的良好关系，把项目报回回国内相关部门，抢占先机。
在国内，协调中国进出口银行、商务部等相关部门，落实项目额度、审批等事宜，最终促成项目。
中国政府给各个国家的额度有限，各个企业之间的竞争很激烈，项目的推进速度便成为了胜出的一个重要因素。
以下内容从承包商角度出发1．
操作流程
1.1 寻找项目找到项目，和业主(一般是项目的外方执行机构)达成合作意向（如签署合作备忘录MoU）。
取得当地政府（一般政府财政部为项目借款方）使用“两优贷款”对该项目投入的意向。
（前提是与中国签订优惠贷款的框架协议，只有签订协议之后才能获得优惠贷款。
）如果项目准备做优贷，须与当地政府相关部门进行沟通，把项目推进两国政府的框架协议内。
项目当地商务涉及的主要部门就是业主和项目借款方（多为财政部），同时做工作，推动项目，取得项目所需的文件和材料，把我们的项目放到该国项目清单靠前的位置。
（至少需要排在该国的前三名，一般是第一名才能获取优惠贷款）
1.2 项目选择“两优”贷款主要支持在借款国建设有经济效益或社会效益的生产性项目、基础设施项目及社会福利项目，借款国采购中国的机电产品、成套设备、技术服务以及其他物资，包括：基础设施（港口、机场、公路）、电力、资源能源开发、住房、医院、学校等项目，要求项目有一定的经济效益，能保障偿还贷款。
偿债能力强的国别上新项目相对容易，偿债能力弱的国别，项目经济效益不好，没有其他还款保障，上新项目相对难度较大。
贷款方为借款国政府（由财政部代表）或借款国政府指定的机构，须经银行认可，并由政府提供担保
1.3 主要事项及材料准备（来自口行网站）组织有资质的设计单位编制项目可行性研究报告，并通过业主的审批；取得所在国中国经商处支持函；业主编制环评并取得当地环保部门的许可；贷款国的贷款申请（一般由财政部出具）；和业主签署商务合同；项目的财务评价上述为材料准备所需的几个要件材料，运作中在与业主签署了MoU之后就会报给口行进行备案，同时通过外方财政部把项目放进当地政府向中国政府申请单款的项目名单中，占据靠前位置，之后再尽快准备其他相应材料。
加快项目推动进度。
1.4 口行审批在交齐材料后，口行优贷部相关处室分析材料；安排人员到现场做贷前评估；组织评审材料；口行内部评审（5亿人民币以下项目由优贷部相关处室+优贷部内评审处评审共2步；5亿人民币以上项目经以上评审通过后由口行评审部评审。
）在评审期间，须解答口行提出的问题，如需业主提供材料则负责联系业主取得
1.5 商务部审批由商务部援外司或合作司、财务司、相关地区司审批。
（优贷项目由援外司负责，优买项目由合作司负责）
1.6 审批通过后的相关流程口行和借款方签署贷款协议；与业主协商并签署施工合同；口行和借款方办理贷款协议的生效文件，贷款协议生效；
1.7 项目实施签署施工合同，贷款协议生效后，提交预付款账单以及保函等账单文件给业主审批；业主提交付款申请给借款方，借款方同意后向口行发提款申请（如果项目有当地政府配套资金，一般银行放款是在配套资金全部到位后才放款）
；口行放款；工程正式执行，进度款付款程序同预付款；项目竣工，提交业主竣工令、竣工报告、经商处评价给口行等。
1.8贷款项目应具备的条件
项目得到中国政府和借款国政府的认可；借款国与中国有良好外交关系,政治经济状况相对稳定,具有偿还能力；项目技术上可行；有良好经济效益或社会效益；项目由中国企业负责承建，采购项目所需的设备等由中国企业负责供货；贷款项下所需设备、材料、技术或服务优先从中国采购或引进，设备采购中来自中国的部分原则上不低于50％；项目配套资金已落实；
操作流程图
2. 优贷与优买的区别中国政府对外优惠贷款是指中国政府指定中国进出口银行对外提供的具有政府援助性质、含有赠与成分的中长期低息贷款。
资金来源于国内金融市场发行债券，利差由政府补贴。
优惠出口买方信贷是指为配合国家政治、外交需要，推动与重点国家和地
区的经贸合作，经国务院批准，采用出口买方信贷形式对外提供的具有一定优惠条件的，由中国进出口银行自筹资金承办的特定贷款。
资金来源于国内金融市场发行债券。
两者在操作中的区别：政府管理部门（“两优”项目由商务部援外司或合作司、财务司、相关地区司审批；优贷项目由援外司负责，优买项目由合作司负责）优贷需要有政府间框架协议，优买不需要；优贷项目币种可为人民币，优买必须为美元；优买至少外方要有15%的配套资金，优贷可以配套也可以不配套；。