证券业客户身份识别要点
反洗钱多选题汇总
三、多选 (共20题，40分)1、反洗钱内部控制制度的特点包括（）×A.内容的广泛性B.对象的特定性C.形式的完整性D.执行的强制性2、被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下哪些方面进行配合？（）√A.提供必要的工作条件B.配合进行现场会谈C.及时、准确提供检查组所调阅的资料和数据D.做好检查保密工作3、根据《反洗钱法》第三十二条规定，金融机构有下列行为之一的，由人民银行责令限期改正；情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款：（）√A.违反保密规定，泄露有关信息的B.故意提供虚假材料的C.拒绝、阻碍反洗钱检查的D.未指定专人联络现场检查事项的4、申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（）√A.开立基本存款账户规定的证明文件B.基本存款账户开户许可证C.存款人因向银行借款需要，应出具借款合同D.存款人因其他结算需要，应出具有关证明5、以下说法正确的有（）√A.金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。
B.金融机构及其工作人员可将配合中国人民银行调查可疑交易活动的情况通报客户。
C.金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款。
D.金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员可被处以五万元以上五十万元以下罚款。
6、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（）√A.向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件B.基本存款账户开户许可证C.基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文D.财政预算外资金，应出具财政部门的证明7、实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象的下列资料：（）√A.账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息和资料B.交易记录，包括被调查对象在金融机构进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证C.其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料D.其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料8、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（）√A.粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文B.单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料C.证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明D.期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明9、关于反洗钱调查中的封存措施，以下说法错误的是（）√A.调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存。
证券公司客户身份识别工作中存在的问题和建议
证券公司客户身份识别工作存在的问题和建议摘要:2007年8月1日，由人行、银监会、保监会和证监会四大部门联合颁发的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》）开始实施，是基于我国《反洗钱法》等相关法律法规而制定的一项针对“洗钱”、“恐怖融资”而设立的行政性法规，旨在规范金融机构的客户身份识别以及客户资料和交易记录保存的行为，对维护我国的金融秩序有非常重要作用。
《办法》第3条规定我国金融机构要建立客户身份识别制度并落实到位，在“了解你的客户”原则基础上，对洗钱行为以及恐怖融资行为相关的客户、交易以及业务进行规范和打击。
同时，《办法》还规定金融机构在办理业务的时候，要对客户的身份进行识别，了解客户的交易目的和性质，了解客户的实际控制人和受益人，对客户的有效证件进行核实，对客户的基本身份信息进行登记存档，对客户的有效身份证件、其他证明文件以及交易记录应当进行影印保存。
客户身份识别还被称作“了解你的客户”，即KYC（ know your customers）和“客户尽职调查”，即CDD（customers due diligence）。
主要是指金融机构开展业务时，要对客户的有效身份证件进行审查，对客户的真实身份进行核实，而且要对客户的职业和经营背景、交易的目的和性质以及资金来源等进行审查。
在反洗钱工作实践中，客户身份识别非常关键，其工作效果的好坏直接关系到反洗钱工作能否顺利进行，是我国预防洗钱的一项重要制度。
故客户身份识别制度对证券公司开展反洗钱工作具有十分重要的意义。
本文从证券公司客户身份识别等实际操作中存在的具体问题入手进行分析，探索证券公司反洗钱工作存在的问题，并提出相关的解决建议。
关键词: 客户身份识别;；证券公司；问题；建议一、证券公司实施客户身份识别工作存在的若干问题证券公司在工作实践中实施客户身份识别制度，会从主、客观上存在一定困难，主观困难包括客户不认可证券公司的客户身份识别制度，会与公司的经营效益产生矛盾，客观困难包括民众对反洗钱认识不足，客户不愿意配合证券公司的客户身份识别，技术支持相对滞后等。
2019年证券从业资格考试《法律法规》高频考点(1)
证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办理以下业务时，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件：(一)资金账户开户、销户、变更，资金存取等。
(二)开立基金账户。
(三)代*券账户的开户、挂失、销户或者期货客户交易编码的申请、挂失、销户。
(四)与客户签订期货经纪合同。
(五)为客户办理代理授权或者取消代理授权。
(六)转托管，指定交易、撤销指定交易。
(七)代办股份确认。
(八)交易密码挂失。
(九)修改客户身份基本信息等资料。
(十)开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。
(十一)与客户签订融资融券等信用交易合同。
(十二)办理中国人民银行和中国证券监督管理委员会确定的其他业务。
金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。
金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。
金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。
金融机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查和监督管理。
金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录：(一)客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。
(二)交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。
如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。
同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。
同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存1种介质的客户身份资料或者交易记录。
客户身份识别[1]
![客户身份识别[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/96a9bbb865ce0508763213da.png)
1.概述-2-1
查看对私客户的证明文件：
• a.中国公民16岁以上：身份证或临时身份证（还包括户口簿、护照）； • b.16岁以下公民：由监护人代理开户，出局代理人身份证及使用人户口 簿； • c.军人、武警：军人、武警身份证件； • d.华侨：中国护照； • e.香港、澳门居民：港澳居民往来内地通行证； • f.台湾居民：台湾居民来往大陆通行证或其他有效履行证件； • g.国外公民：护照。
4.客户身份识别的基本要求（8个）-5
⑦禁止性要求
• 不得为身份不明的客户提供服务、进行交易； • 不得为客户开立匿名账户或假名账户。
⑧保密性要求
• 金融机构应保护客户的商业机密、个人隐私，妥善保管身份信息、交
易信息 ； • 非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
一、业务建立环节如何识别客户身份
人 b.代理 ② 留存客户、代理人身份证明文件的复印件或影印件。 人
③ 关注异常账户情况及相关信息 a.关注大额现金开户和异常开户的情况； b.关注资金的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背 景、收入情况是否相符。
2-2个人人民币结算账户建立环节
识别主体 识别 对象 识别要点
a.营业网点经 办人员 b.客户经理 c.经营部门负 责人 d.其他相关业 务人员
2-2个人人民币储蓄账户建立环节
识别主体 识别 对象 识别要点
a.营业网点经 办人员 b.客户经理 c.经营部门负 责人 d.其他相关业 务人员
①核对客户的证明文件 a. 要求客户出示真实有效的身份证明文件或者其他身份证明 文件，联网核查； a.拟开 b. 授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在。 立账 应核对代理人的有效身份证件或身份证明文件文件，登记代理 户的 人的姓名或名称、联系方式、身份证件或身份证明文件的种 自然 类、号码；
客户身份识别及洗钱风险分级管理办法(修订)
中国银河证券股份有限公司客户身份识别和洗钱风险分级管理办法第一章总则第一条为预防违法犯罪分子利用证券业务进行洗钱和恐怖融资活动，规范中国银河证券股份有限公司（以下简称“公司”）客户身份识别和洗钱风险分级管理工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《证券期货业反洗钱工作实施办法》、《证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引（试行）》、《中国银河证券股份有限公司反洗钱和反恐融资工作管理办法》及其他有关法律、法规及规章制度，制定本办法。
第二条公司本部各相关部门和分支机构应当遵循“了解你的客户”的原则，严格进行客户身份识别，审查客户提交资料的真实性、准确性、完整性和合法性。
第三条公司本部各相关部门和分支机构应当遵循“全面、准确、适时、保密、分级管理”的原则，对客户进行洗钱风险分级，确保对不同洗钱风险等级的客户分级管理。
第四条公司本部各相关部门、分支机构及其工作人员应对客户身份资料和洗钱风险等级等信息予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
第五条本办法适用于公司本部各相关部门和分支机构的客户身份识别、客户洗钱风险分级管理工作。
第二章相关部门职责第六条法律合规部在客户身份识别、客户洗钱风险分级管理工作中的主要职责为：（一）根据法律法规、监管要求及公司实际情况制定并及时修订公司客户身份识别、客户洗钱风险分级办法及标准；（二）组织和协调公司客户身份识别、客户洗钱风险分级管理工作；（三）对公司各相关部门及分支机构执行客户身份识别、客户洗钱风险分级管理的情况进行监督管理。
第七条公司本部各相关业务部门及分支机构负责人是本单位客户身份识别、客户洗钱风险分级管理工作的第一责任人。
各单位应根据业务实际，制定各业务环节、岗位人员的操作规范，全面落实客户身份识别、持续识别、重新识别及洗钱风险分级管理工作。
经纪管理总部负责监督证券营业部客户身份识别、客户洗钱风险分级管理工作的完成情况，并对存在问题单位要求整改并跟踪落实情况。
证券公司金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法
证券公司金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法一、前言为规范证券公司及金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理工作，保障金融市场的健康稳定发展，经有关行政机关的授权，制定本办法。
二、适用范围本办法适用于所有从事证券业务及金融机构业务的注册证券公司和金融机构。
三、客户身份识别1.客户身份的确定证券公司或金融机构在开展业务时应对客户进行身份识别和交易目的等方面进行核实。
证券公司或金融机构在核实客户身份信息时，应首先关注客户的姓名、证件号码、证件类型及有效日期四个基本方面，同时还应在必要时关注客户的其他身份信息及身份证明文件原件。
在此基础上，结合客户提供的其他信息，综合判断以确定客户的身份；2.信息核实的对象客户身份信息核实的对象，包括以下要素（1）客户的基本身份信息，如姓名（名称）、身份证号码、户口所在地等；（2）客户的联系方式，如住址、电话、传真、电子邮件等；（3）客户所从事的职业和收入状况，如职业、职位、单位、收入水平等；（4）客户的资产和财务状况，包括家庭资产及负债情况、投资收益情况等；（5）客户的投资经验及风险承担能力，以及客户的投资目的等。
3.客户身份管理（1）证券公司及金融机构应建立并保持客户身份信息档案，并落实进出口审查制度，及时进行记录；（2）证券公司及金融机构应在客户开户之前对客户的身份相关信息进行核实，采用“见面识别”或“非见面识别”两种方式进行；（3）证券公司及金融机构应采用多种有效途径，以确保客户身份的准确性和真实性。
四、客户身份资料和交易记录保存管理1.客户身份资料的保存证券公司及金融机构应建立和维护客户身份资料档案系统，采取合理的安全保密措施保管客户身份资料，并制定客户身份资料保存管理制度，按照国家及行业有关规定落实客户身份资料保存要求。
2.交易记录保存证券公司及金融机构应建立完整的交易记录档案，设置单独的文件或电子记录，成交文书、电子记录等应自成一套，保证完整、安全、稳定、可查、不可篡改。
证券业机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存
6
当前国内外常见的洗钱方式
1.利用合法的金融体系洗钱。 2.利用地下钱庄进行洗钱。 3.利用互联网进行洗钱。 4.通过现金的走私进行洗钱。 5.通过投资进行洗钱。 6.利用进出口的贸易进行洗钱。 7.利用证券期货市场进行洗钱。
7
利用证券业洗钱的方式
（一）利用上市公司洗钱。 案例一、利用西藏摩托公司上市洗钱案
处五年以上是年以下有期徒刑，并处洗钱数额百
分之五以上百分之二十以下罚金：
（1）提供资金帐户的；
（2）协助将财产转换为现金、金融票据、有
价证券的；
4பைடு நூலகம்
破坏金融程序犯罪包括
破坏金融程序犯罪包括 １.货币犯罪 ２.金融机构经营管理犯罪 ３.金融票证、有价证券管理犯罪 ４.证券、期货犯罪 包括内幕交易、泄露内幕信息罪；编造并传播
9
通过证券二级市场洗钱
例如： 内幕交易 泄露内幕信息 编造并传播证券期货交易虚假信息 诱骗投资者买卖证券期货 操纵证券期货交易价格等等
10
案例一、美国黑手党华尔街股票欺诈案
2000年6月14日，美国联邦调查局和警方出动 600多名警员，将与华尔街股票欺诈案有关的120 名疑犯逮捕。同日以诈骗、勒索、贿赂、洗钱等 多项罪名指控纽约臭名昭著的五大黑手党家族勾 结华尔街败类，行贿行骗，非法造市，在过去五 年间非法牟利5000万美元。
2001年4月25日，中国证监会宣布对广东欣盛投 资顾问有限公司等4家公司处罚8.98亿元
12
二、客户尽职调查是实现证券监管 目标的关键
国际证监会组织认为，证券监管首要目标是：保 护投资者利益，保证市场公平、有效和透明，防 止证券行业被非法使用；客户尽职调查措施是达 到这些目标要求的关键。
浅议金融机构客户身份识别难点和对策
浅议金融机构客户身份识别难点和对策《中华人民共和国反洗钱法》首先确立了客户身份识别作为反洗钱的一项重要基础核心工作，随着《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的颁布和实施，其反洗钱“第一道防线”的作用越来越引起重视。
近几年来，随着反洗钱工作的进一步深入开展，金融机构通过不断强化客户身份识别措施，提高客户身份识别工作的质量，对客户进行风险等级管理，促进其自身合规化经营，规避洗钱、恐怖融资以及相关法律风险，但在实际操作中仍然存在很多困难和问题，有待进一步完善。
一、客户身份识别工作存在的主要问题（一）客户身份识别手段单一，客户身份证明多样难辩真伪目前，我国对客户身份信息识别的主要手段是通过公民身份信息联网核查系统核查客户身份信息，而该系统只能核查居民身份证件信息，对于户口簿、军官证、警官证、外籍护照等合法证件无法进行核查，只能凭感觉对证件真伪进行判断，无法有效辨别这些合法证件正成为反洗钱客户身份识别的一大漏洞，并让不法分子钻了空子，从近段金融机构上报发现问题中又与假冒、伪造军官证等问题居多。
对公单位客户提供的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、法定代表人证等法人、企业证明文件由于没有与工商行政部门、税务部门等发证机关联网共享信息更加无法查验，基本上是靠柜台业务员肉眼识别，经营风险增高。
非银行业金融机构（保险、证券业等金融机构）未强制性要求建立与公民身份信息联网核查系统联网核查，因此各保险、证券机构在客户身份信息识别上执行的标准、尺度不一，而车险、财产险等使用的是驾驶证、行驶证、财务报表等客户信息证明文件，对客户身份信息真实性难以把握。
（二）工作业务量大负担重客户身份识别工作涉及金融机构业务的很多方面，是一项经常性、具体性的烦琐工作，从开立账户、建立业务联系到办理符合识别要求的业务等，贯穿客户与金融机构发生业务联系的始终。
一线柜台办理业务人员要在海量的工作中分辩需要进行客户身份识别的业务，还要做到“了解你的客户”，要时常关注客户的收入来源、资金流向、账户异常等多方面内容，对于一线柜台人员来说工作压力和负担过重。
证券公司 客户资金账户管理规则
一、证券公司客户资金账户管理规则概述证券公司是我国证监会监管的专业机构，其业务范围涉及证券交易、证券承销与保荐、资产管理、证券投资沟通等领域。
作为证券公司的客户，资金账户管理规则对于个人投资者和机构投资者均具有重要意义。
本文旨在全面介绍证券公司客户资金账户管理规则，帮助投资者深入了解相关规定，有效保障投资者的合法权益，确保资金账户管理规范、透明、安全、稳定。
二、证券公司客户资金账户管理规则的基本内容1. 客户身份认证要求：证券公司应按照《证券公司客户身份识别规范》的要求，认真履行客户身份识别义务，并对客户的身份信息及相关责任进行登记、管理和保存。
客户应如实提供身份信息，唯一识别信息件应完整、真实、有效。
2. 客户资金账户开立要求：证券公司应依法对客户进行风险承受能力评估，并根据客户的风险承受能力和投资偏好，提供相应的风险警示和投资建议。
客户在开立资金账户时，应如实填写相关申请书和协议，签署相应的风险揭示书等文件。
3. 客户资金账户管理要求：证券公司应建立健全的客户资金账户管理制度，包括客户的资金划转、交易结算、资金安全保障等方面，确保客户资金账户管理规范、安全、透明。
4. 客户资金交易行为规范：客户在进行证券交易时，应严格遵守《证券法》、《期货交易管理办法》、《证券公司监督管理规定》等法律法规和证券公司规章制度，严禁内幕交易、操纵市场和其他违法违规行为。
5. 客户资金账户风险管理：证券公司应建立风险控制机制，对客户资金账户的风险进行实时监控和预警，及时采取相应的风险防范措施，保障客户的资金安全。
6. 客户资金账户信息披露：证券公司应向客户定期披露客户资金账户的交易清单、持仓明细、资金流水等信息，并向客户提供相关的投资风险提示和投资建议。
三、证券公司客户资金账户管理规则的重要意义1. 保障客户资金安全：客户资金账户管理规则的制定和执行，有利于保障客户的资金安全，防范资金风险，有效维护客户的合法权益。
XX公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法
XX公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第一章总则第一条为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范XX公司（以下简称“公司”）客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等行为，保证公司反洗钱工作的顺利开展，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》等法律、法规的规定，制定本办法。
第二条公司应当遵循以风险为本，实质重于形式，“了解你的客户”和勤勉尽责的原则，针对具有不同洗钱和恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户的身份及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
第三条客户身份识别流程包括了解、核对、登记和留存。
同时，每一个步骤都应该遵循以下五个基本原则：（一）真实性原则对客户本人与证件是否相符，及客户身份资料的真伪作出判断。
（二）有效性原则客户提供的身份证明文件必须为有权机关颁布，具有法律效力；客户提供的身份证明文件应处于有效期内。
（三）完整性原则在了解、核对、登记、留存过程中，必须完整、全面履行信息采集、资料保管等义务。
（四）持续性原则在业务关系存续期间，及时更新客户身份证明文件、数据信息和资料，确保当前进行的交易符合公司对客户及其业务、风险状况、资金来源等方面的认识。
（五）保密原则公司获得的客户身份资料和交易信息应当保密，非依法规定，不得以任何形式向任何单位和个人提供。
第四条公司应当妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
第二章客户身份识别第五条公司对要求建立业务关系或者办理金额1万元或外币等值1000美元以上的一次性金融业务的客户身份进行初次识别；在与客户的业务关系存续期间，应当进行持续识别；对发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别。
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法
第七条 为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑
付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1 万元以上或者外币等值1000
美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实
际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身
份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影
客户身份识别和客户 身份资料及交易记录
保存管理办法
目录
反洗钱法规的历史进程 客户身份识别的法律法规 客户身份识别制度的内涵 客户身份识别的具体要求
客户身份识别措施
2
一、反洗钱法规的历史进程
2007~ 现在 《反洗钱法》 《银行业大额交易和可疑交易数据报送接口规范（试行）》 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 》 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 《银行业20大0额6 交易和可疑交易数据报送接口规范（2008修订）》
金融机构大额和可疑外汇资金交易报告
管理办法》
2006
《金融机构反洗钱规定》、《金融机构
大额交易和可疑交易报告管理办法》、
2007
《反洗钱法》、《金融机构客户身份识 客户身份信息尽职调查范围，个人客
别和客户身份资料及交易记录保存管理 户10项，对公客户14项。
办法》
国内商业银行现状
1、建立健全内控制度
现每笔交易，提供识别客户身份、监测分析交 易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所 需信息。
15
三、客户身份识别制度的内涵
•客户身份识别的总体要求
• 身份资料、证明文件真实 • 交易真实
真实性
• 身份资料、证明文件有效 •有权机构颁发
证券业洗钱风险案例与可疑交易类型和识别要点
【证券业洗钱风险案例与可疑交易类型和识别要点】1. 引言证券业作为金融行业的一部分，是洗钱活动的重要领域之一。
洗钱是指将来自非法来源的资金或财产转化为合法资金或财产的行为，它不仅损害了金融行业的合法利益，也是犯罪活动的触角。
证券公司需要高度重视洗钱风险，并加强对可疑交易类型的识别和监控。
本文将以具体案例为切入点，深入剖析证券业洗钱风险案例并探讨可疑交易类型和识别要点。
2. 证券业洗钱风险案例分析在证券业，洗钱风险案例通常涉及虚假交易、内幕交易、市价操纵等行为。
比如2017年，某证券公司因未能充分执行反洗钱措施，导致多宗涉嫌洗钱的交易未能被及时发现和报告，最终导致公司遭到重罚。
另内幕交易也是洗钱的常见手段，某基金经理通过利用内幕信息进行交易，将非法资金和合法资金混合，最终将非法资金合法化。
这些案例提醒证券公司要时刻警惕洗钱风险，建立健全的监测系统和风险管理机制。
3. 可疑交易类型在证券业中，可疑交易类型多种多样，包括但不限于频繁大额交易、异常账户活动、跨境交易等。
频繁大额交易往往是洗钱的信号之一，因为洗钱者为了掩盖资金的犯罪来源，会进行大额资金的频繁转移。
异常账户活动也需要引起重视，比如大笔现金入账后立即提取、资金往来不明等行为都可能是洗钱的迹象。
跨境交易也是证券业洗钱的重要途径，因为通过跨境交易可以将资金转移到其他国家，从而掩盖资金的真实来源。
4. 可疑交易识别要点针对上述可疑交易类型，证券公司需要建立有效的识别要点，提高洗钱风险识别的准确率和时效性。
建立起完善的监测系统，通过交易数据分析和风险评估，迅速识别出异常的交易行为。
加强对客户身份的核查和评估，及时发现和阻止可疑账户的开立和使用。
加强与监管机构的合作，及时报告和协助调查可疑交易行为，共同打击洗钱犯罪。
5. 个人观点作为证券业的文章写手，我深切理解证券公司在反洗钱工作中的重要性。
洗钱活动不仅损害金融行业的合法利益，也会对整个社会造成不良影响。
证券业客户身份识别要点
特定业务的识别
利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客 户提供非柜台方式的服务应实行严格的身份认证 措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理 程序。 除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客 户的资金或者财产属于信托财产的，应当识别信 托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人 的姓名或者名称、联系方式 。
基本信息采集
有效身份证件的种类：既包括可证明该客户依法设 立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或 者文件，又包括组织机构代码证、税务登记证等。 证件的期限：银反洗发[2007]14号文件中，对证件 到期做出了解释。 控股股东或法定代表人与负责人 授权办理业务人员
核对、了解、登记、留存身份证件
客户身份识别制度解析
中国人民银行大连市中心支行 反洗钱处 李昕
提
纲
基本概念 基本原则 识别环节 操作要求 案例分析
客户身份识别的基本概念
客户身份识别制度与实名制 客户身份识别与身份识别 客户身份识别与客户尽职调查 反洗钱监管制度中的客户身份识别
客户身份识别基本原则
帐户协议 类 持续 识别 业务类 业务关系 存续环节
风险等级较高客户或者帐户 客户身份证件有效期到期及更新 客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、 注册资本、经营范围、法定代表 人或者负责人的。客户行为或者交易情况出现异常的。 客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关 注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。客户有洗钱、恐怖融 资活动嫌疑的。金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者 相互矛盾的。先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。金融 机构认为应重新识别客户身份的其他情形。 资金帐户销户
（最新）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法
金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第一章总则第一条为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，制定本办法。
第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：（一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社。
（二）证券公司、期货公司、基金管理公司。
（三）保险公司、保险资产管理公司。
（四）信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。
从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务适用本办法。
第三条金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
第四条金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。
第五条金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行监督管理。
金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出统一要求。
金融机构应要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家（地区）法律规定允许的范围内，执行本办法的有关要求，驻在国家（地区）有更严格要求的，遵守其规定。
公司客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存操作细则
公司客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存操作细则————————————————————————————————作者: ————————————————————————————————日期：浙商基金管理有限公司ﻫ客户身份识别、客户身份资料ﻫ和交易记录保存操作细则第一章总则第一条为了推动公司反洗钱工作顺利开展，规范对客户身份识别、客户身份资料和交易记录的保存行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《中国证券业协会会员反洗钱工作指引》、《证券期货业反洗钱工作实施办法》、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》、《基金管理公司反洗钱工作指引》等法律、行政法规的规定,特制定本细则。
第二条本细则适用于公司相关职能部门交易账户开户、基金账户开户、客户身份基本信息修改等涉及公司需要对客户进行身份识别，对客户身份资料和交易记录进行保存的相关业务。
第三条本细则所规定之内容是公司反洗钱工作的重要组成部分,各职能部门必须严格遵守。
第二章客户身份识别制度第四条公司在办理下述业务时，应当识别客户身份,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息:一、账户的开户、挂失、销户、变更;二、转托管、非交易过户;三、为客户办理代理授权或者取消代理授权；四、客户变更银行账户、修改银行账户资料;五、密码挂失及重置;六、修改客户身份基本信息等资料；七、开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式；八、监管机构及行业协会确定的其他业务。
第五条公司各职能部门在为客户办理上述第四条所列业务时，应执行以下规定:（一)要求客户使用符合法律法规规定的有效身份证明文件上的姓名或名称。
(二)不得开立匿名账户或假名账户,不得为身份不明的客户开立账户或提供相关金融服务。
（三）在为客户办理业务过程中,发现客户所提供的个人身份证件或机构资料涉嫌虚假记载的,应当拒绝办理;发现存在可疑之处的，应当要求客户补充提供个人身份证件或机构原件等足以证实其身份的相关证明材料,无法证实的，应当拒绝办理。
证券上海分公司7月合规反洗钱考试
证券上海分公司7月合规反洗钱考试客户身份识别包含哪几层含义？（） *A.了解客户本人的真实身份(正确答案)B.了解客户的交易目的和交易性质(正确答案)C.了解客户的资金来源和用途(正确答案)D.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人(正确答案)完整的客户身份识别制度要求金融机构了解客户的（）。
*A.真实身份(正确答案)B.职业或经营背景(正确答案)C.交易目的(正确答案)D.资金来源(正确答案)当（）时，义务机构应考虑重新评定客户风险等级。
*A.客户变更重要身份信息(正确答案)B.司法机关调查本机构客户(正确答案)C.客户涉及权威媒体的案件报道(正确答案)D.其他可能导致风险状况发生实质性变化的事件发生(正确答案)识别客户身份时，具体操作包括（） *A.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人(正确答案)B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件(正确答案)C.登记客户身份基本信息(正确答案)D.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件(正确答案)以下说法错误的是（）。
*A.业务部门人员可以兼任IT部门人员(正确答案)B.业务部门人员可以兼任财务部门人员(正确答案)C.资金清算人员可以兼任IT部门人员(正确答案)D.资金清算人员可以兼任交易部门人员(正确答案)以下属于证券公司正式员工的是（）。
*A.经纪人B.客户经理(正确答案)C.外包人员D.投资顾问(正确答案)关于证券公司内控管理，以下说法正确的是（）。
*A.证券公司应与其股东、实际控制人、关联方之间保持资产、财务、人事、业务、机构等方面的独立性，确保证券公司独立运作(正确答案)B.与资金、有价证券、重要空白凭证、业务合同、印章等直接接触的岗位和涉及信息系统安全的岗位，应当实行双人负责制(正确答案)C.证券公司业务授权应当采取书面形式(正确答案)D.证券公司公章、业务专用章、电子印签等的保管、审批、使用等应适当分离、相互牵制(正确答案)关于证券公司从业人员信息报备，以下说法错误的是（）。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
中国人民银行大连市中心支行 反洗钱处 李昕
? 基本概念 ? 基本原则 ? 识别环节 ? 操作要求 ? 案例分析
提纲
客户身份识别的基本概念
? 客户身份识别制度与实名制 ? 客户身份识别与身份识别 ? 客户身份识别与客户尽职调查 ? 反洗钱监管制度中的客户身份识别
客户身份识别基本原则
基本信息采集
? 有效身份证件的种类：既包括可证明该客户依法设 立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或 者文件，又包括组织机构代码证、税务登记证等。
证件的期限：银反洗发 ?
[2007]14
号文件中，对证件
到期做出了解释。
? 控股股东或法定代表人与负责人
? 授权办理业务人员
核对、了解、登记、留存身份证件
持续的客户身份识别：风险分类管理
? 应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、 业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分 风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风 险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖 融资监管薄弱国家 (地区)客户的风险等级应高于 来自于其他国家 (地区)的客户。
? 按风险等级定期审核，对风险等级较高客户或者 账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户 的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者 账户，至少每半年进行一次审核。
持续的客户身份识别：尽职调查
? 关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时 提示客户更新资料信息。
? 对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构 应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经 营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。 客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解 其资金来源和用途。
二代身份证背面记载有效期，留存复印件正 反面；证件到期时涉及原有客户信息的更新。
对公客户的身份基本信息
? 客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、 税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可 依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件 的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控 制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员 的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号 码、有效期限。
交易编码的申请、挂失、销户。 ? 与客户签订期货经纪合同。 ? 为客户办理代理授权或者取消代理授权。 ? 转托管，指定交易、撤销指定交易。
针对的业务
? 代办股份确认。 ? 交易密码挂失。 ? 修改客户身份基本信息等资料。 ? 开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。 ? 与客户签订融资融券等信用交易合同。 ? 办理中国人民银行和中国证券监督管理委员会确
? 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有 效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合 理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。
证券期货业金融机构操作要求
? 应当识别客户身份 ? 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 ? 核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 ? 登记客户身份基本信息 ? 留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印
件或者影印
? 完整的客户身份识别流程应包括： 核对、了解、 登记、留存四个环节。
特定业务的识别
? 利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客 户提供非柜台方式的服务应实行 严格的身份认证 措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理 程序。
? 除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客 户的资金或者财产属于信托财产的，应当识别信 托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人 的姓名或者名称、联系方式 。
业务类
交易密码、资金密码的挂失及重置、资金存取、转托管、指定交易、撤 销指定交易、代办股份确认等等。
风险等级较高客户或者帐户
客户身份证件有效期到期及更新
客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、 注册资本、经营范围、法定代表 人或者负责人的。客户行为或者交易情况出现异常的。 客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关 注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。客户有洗钱、恐怖融 资活动嫌疑的。金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者 相互矛盾的。先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。金融 机构认为应重新识别客户身份的其他情形。
资金帐户销户
自然人客户的身份基本信息
? 姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工 作单位地址、联系方式，身份证件或者身 份证明文件的种类、号码和有效期限。客 户的住所地与经常居住地不一致的，登记 客户的经常居住地。
基本信息采集
? 职业： ? 住所：与经常居住地不一致的，登记客户的经常居
住地。 ? 身份证有效期限：
? 勤勉尽责 ? 遵循“了解你的客户”的原则 ? 风险管理(划分风险等级，针对不同风险的客户、
业务关系或者交易，采取相应的措施） ? 了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控
制客户的自然人和交易的实际受益人。
客户身份识别的主要环节
? 建立关系（初次识别）： ? 关系存续（持续识别、重新识别）： ? 业务终止
定的其他业务。
识别环节
业务关系 建立环节
识别 阶段
初次 识别
持续 识别
业务关系 存续环节
重新 识别
业务关系 终止 终止环节 识别
业务分类
资金帐户开户
帐户协议 类
代办证券账户开户业务、代办基金账户开户业务、签订交易结算资金第 三方存管协议、代理授权业务、开通网上交易、电话交易等非柜面交易 方式、客户交易结算资金第三方存管银行、修改银行帐户资料、资金帐 户、基金账户、代办证券账户的挂失、证券账户、基金账户销户、取消 代理授权业务、与客户签订融资融券股指期货等证券、期货信用交易合 同等等。
? 核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件。 其中核对的含义：核实、比对。一是证件与本人 进行核对，最直观的、最有效；二是进行核实； 三是与以往的信息进行比对。
? 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。 采用合理手段，了解客户是谁？交易目的？
针对的业务
? 资金账户开户、销户、变更，资金存取等。 ? 开立基金账户。 ? 代办证券账户的开户、挂失、销户或者期货客户