2018年北京地区初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选18(乐考网)
2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题第4部分(乐考网)
2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。
一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)16[单选题]李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。
A.1250B.1200C.1276D.1050参考答案：A易错项为A,C。
参考解析：单利终值是指一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和。
故李先生5年后能取到的本利和=1000×(1+5%×5)=1250(元)。
17[单选题]根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中，正确的是()。
A.商业银行允许一般产品销售人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划B.商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可C.商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式D.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理参考答案：D易错项为D,A。
参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，选项A，商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划;选项B，商业银行销售理财产品时的风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容;选项C，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。
18[单选题]银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明()投资情形。
A.一般情况下的B.最好的C.最不利的D.同类产品参考答案：C易错项为C,A。
参考解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。
19[单选题]在利率为10%的情况下，投资者张某目前应该投资()元，一年后可得到10万元。
2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案
2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案（一）将持续更新，敬请关注！2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案（一）1.个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户2.下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。
A.它是一种针对个人客户的专业化服务B.收益和风险由客户和银行共同分担C.客户自行管理和运用资金D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务3.关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。
A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务4.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（）。
A.利差收入B.投行收入C.自营收入D.中间业务收入5.下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。
A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键6.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2 年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。
A.学校B.小李父母先行垫付，以后由小李C.小李父母D.小李7.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。
A.完全民事行为能力的自然人B.无民事行为能力的自然人C.无民事行为能力人的法定代理人D.限制民事行为能力人的法定代理人8.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。
A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由客户承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由商业银行承担9.下列关于格式条款的表述，错误的是（）。
2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题第二部分(乐考网)
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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)6[单选题]理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的()。
A.10%B.20%C.5%D.15%参考答案：A易错项为A,B。
参考解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%。
7[单选题]通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的()阶段。
A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期参考答案：A易错项为A,C。
参考解析：家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。
其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。
8[单选题]股票是由股份公司发行的、表明投资者份额及其权利和义务的()。
A.产权凭证B.处置权凭证C.所有权凭证D.收益权凭证参考答案：C易错项为C,D。
参考解析：股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书。
9[单选题]按照有关规定，商业银行未要求理财人员的()。
A.从业经验B.职业操守C.行业资格D.年龄参考答案：D易错项为D,A。
参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识;②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则;③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;O具备相应的学历水平和工作经验;⑤具备相关监管部门要求的行业资格;⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。
2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题第18部分(乐考网)
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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)86[单选题]按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为()。
A.开放式基金和封闭式基金B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金C.主动型基金和被动型基金D.公司型基金和契约型基金参考答案：B易错项为B,A。
参考解析：根据投资目标的不同。
基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。
87[单选题]客户信息分为定量信息和定性信息。
下列不属于定量信息的是()。
A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度参考答案：B易错项为B,C。
参考解析：定量信息包括了以下几个主要方面的信息：(1)家庭各类资产额度。
(2)家庭各类负债额度。
(3)家庭各类收入额度。
(4)家庭各类支出额度。
(5)家庭储蓄额度。
88[单选题]商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据()和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。
A.《民法通则》B.银监会颁布的相关通知C.《银行业监督管理法》D.《商业银行法》参考答案：C易错项为C,D。
参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第47条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施.造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。
2018年北京地区初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选19(乐考网)
2018年北京地区初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，不要大概了解就放过去。
学习好基础知识是考试通过个人理财的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！多项选择题(每题1分，以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内)91[多选题]理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有()。
A.事先重复沟通B.让客户有明确的预期C.强调理财规划方案的整体性D.在总体把握方案执行进度效果E.降低客户的资金成本、费率参考答案：A,B,C,D,E易错项为D,C。
参考解析：理财涉及客户的资金调用和调整成本，因而在这方面理财师应注意把握好三个原则：①事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑;②强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的;③在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。
92[多选题]根据《民法通则》的规定，代理的特征包括()。
A.代理行为必须是具有法律效力的行为B.代理人须在代理权限内实施代理行为C.代理行为须直接对被代理人发生效力D.代理人在代理活动中具有独立的法律地位E.代理人须以被代理人的名义实施代理行为参考答案：A,B,C,D,E易错项为B,A。
参考解析：代理的特征包括：①代理人须在代理权限内实施代理行为;②代理人须以被代理人的名义实施代理行为;③代理行为必须是具有法律效力的行为;④代理行为须直接对被代理人发生效力;⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。
93[多选题]银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有()。
2018年10月初级银行从业资格考试个人理财真题及标准答案
2018年10月初级银行从业资格考试个人理财真题(总分：98.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：88，分数：44.00)1.某银行代理销售A货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。
从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。
小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。
根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。
（分数：0.50）A.违反了专业胜任准则B.违反了公平公正准则√C.违反了勤勉正直准则D.违反了遵纪守法准则解析：2.理财经理为客户做预算控制时，下列属于短期可控制预算的是（）。
（分数：0.50）A.旅游支出√B.房贷本息支出C.个人所得税支出D.续期保险费支出解析：3.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析,阮先生的家庭属于（）。
（分数：0.50）A.稳定期B.成长期√C.成熟期D.形成期解析：4.按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是（）。
（分数：0.50）A.宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较√B.撞自变更基金的发售日期C.采取抽奖的方式销售基金D.采取送实物的方式销售基金解析：5.如果采用分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12%，则可购买一台（）元的电脑。
(取最接近数值)（分数：0.50）A.4636 √B.4800C.4578D.4286解析：6.现值利率因子(PVF)也称为复利现值系数,与时间、利率的关系为（）。
（分数：0.50）A.反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小√B.正比关系，时间越长、利率越高、现值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系解析：7.根据《关于规范金融机构资产管理业务指导意见》，为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于（）。
2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题第一部分(乐考网)
2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。
一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1[单选题]陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。
A.13310B.13000C.13210D.13500参考答案：A易错项为A,C。
参考解析：根据复利终值的计算公式，可得：FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10%)3=13310(元)。
2[单选题]理财师进行财务规划的假设是()。
A.个人财务资源是有限的B.客户对理财师都是信任的C.客户都是回避风险的D.财务资源的分配方式是多样的参考答案：A易错项为A,D。
参考解析：理财师基于“个人财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。
3[单选题]某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金，则据此推断该理财计划属于()。
A.保证收益理财产品B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划参考答案：C易错项为C,A。
参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第14条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
该种理财计划的特点就是保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益，所以它仍然属于非保证收益理财计划。
4[单选题]商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，()。
北京2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷8(乐考网)
北京2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷上半年银行从业考试已经结束一周多的时间了，今天可以正式查询分数啦，首先祝愿大家顺利通过！然后向各位备考下半年考试的考生朋友提供初级《个人理财》的历届考试真题练习之用，王老师提醒各位考生朋友们对于知识点一定要弄清，不要大概了解就放过去。
学习好基础对别的科目有帮助。
所以在考试之前好好测验一下自己的能力吧！单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)36[单选题]在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是( )。
A.投资偏好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的投资规模参考答案：A易错项为A,C。
参考解析：客户信息包括了定量信息和定性信息。
A项属于定性信息，其他三项属于定量信息。
37[单选题]《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为()。
A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人参考答案：B易错项为B,D。
参考解析：《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做了如下分类：①完全民事行为能力人;②限制民事行为能力人;③无民事行为能力人。
38[单选题]在信托业务中，受益人自()起享有信托受益权。
A.信托生效之日B.签订信托合同之日C.信托终止之日D.受托人指定受益人之日参考答案：A易错项为A,B。
参考解析：《中华人民共和国信托法》第四十四条规定，受益人自信托生效之日起享有信托受益权。
信托文件另有规定的，从其规定。
39[单选题]货币型理财产品具有投资期()的特点。
A.不受限制B.短C.适中D.长参考答案：B易错项为B,A。
参考解析：货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。
2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题第8部分(乐考网)
2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。
一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)36[单选题]商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的()。
A.连续性B.秘密性C.独立性D.频繁性参考答案：C易错项为C,A。
参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第15条的规定，商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。
37[单选题]没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()。
A.实物国债B.记账式国债C.凭证式国债D.电子式储蓄国债参考答案：D易错项为D,B。
参考解析：电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。
38[单选题]下列表述中，适用开放式基金的有()个，适用封闭式基金的有()个。
(1)基金的资金规模具有可变性;(2)在证券交易所按市场价买卖;(3)可采取现金分红和再投资分红;(4)可随时购买或赎回;(5)固定额度，一般不能再增加发行;(6)单位资产净值于每个开放日进行公告。
A.3：3B.4;2C.2;4D.2;3参考答案：B易错项为B,A。
参考解析：(1)(3)(4)(6)属于开放式基金的特点;(2)(5)属于封闭式基金的特点。
39[单选题]家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中()的比重应该最高。
A.国债B.股票C.衍生产品D.外汇参考答案：A易错项为A,C。
参考解析：养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。
因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。
因此，家庭衰老期客户的投资组合中，安全性最高的国债所占的比重应较高。
2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一18(乐考网)
2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。
近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年初级银行从业资格考试真题预测卷系列。
可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固。
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A.是否有充足的现金准备B.是否有较高的社会地位C.是否有收益稳定的投资D.是否有舒适的住房参考答案：B参考解析：一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：(1)是否有稳定、充足的收入。
(2)个人事业是否有发展的潜力。
(3)是否有充足的现金准备。
(4)是否有舒适的住房。
(5)是否购买了适当的财产和人身保险。
(6)是否有适当、收益稳定投资。
(7)是否享受社会保障。
(8)是否有额外的养老保障计划。
87[单选题]下列选项中，关于银信合作中理财风险管理控制，描述错误的是（）。
A.银行应该根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与风险承受能力相适应的理财服务B.每一只理财计划至少配备两名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时，制作运行效果评价书C.银行不得为银信理财合作的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保D.银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配参考答案：B参考解析：每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。
88[单选题]下列属于家庭成长期具有的特征是（）。
A.从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员随子女独立而减少B.从幼儿期到子女经济独立，家庭成员数基本固定C.从夫妻均退休到夫妻一方过世为止，家庭成员只有夫妻两人D.从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加参考答案：B参考解析：家庭成长期的特征是：从子女幼儿期到子女经济独立。
初级银行从业资格之初级个人理财测试卷附带答案
初级银行从业资格之初级个人理财测试卷附带答案单选题（共20题）1. （2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。
A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】 B2. 下列债券不可上市流通的是（）。
A.记账式国债B.凭证式国债C.金融债券D.无记名(实物)国债【答案】 B3. （2018年真题）刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8％的投资项目中，大约经过（）年这笔资金的本利和可以达到200万元。
（答案取近似数值）A.8B.6C.7D.9【答案】 D4. 甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。
主要从事服装的制造和销售。
2020 年度有关财务资料如下：A.2000 万元B.3000 万元C.6000 万元D.7500 万元【答案】 B5. （2017年真题）保险产品的功能不包括（）。
A.资本转化B.补偿损失C.转移风险D.融通资金【答案】 A6. 张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 A7. 我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。
A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪80年代末到90年代D.21世纪初到2005年【答案】 C8. 下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。
A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】 C9. （2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（）。
2018年北京地区初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选20(乐考网)
2018年北京地区初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，不要大概了解就放过去。
学习好基础知识是考试通过个人理财的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！96[多选题]优先股股权持有者可以享有的权利有()。
A.赎回股票的权利B.获得股息的权利C.优先认股权D.公司决策参与权E.分配剩余资产的权利参考答案：B,E易错项为B,E。
参考解析：优先股在利润分红及剩余财产分配的权利方面优先于普通股。
优先股股东享有以下权利：①优先分配权;②优先求偿权。
97[多选题]金融衍生品市场的功能主要有()。
A.转移风险B.价格发现C.调控经济D.优化资源配置E.提高交易效率参考答案：A,B,D,E易错项为D,A。
参考解析：金融衍生品市场的功能有：①转移风险;②价格发现;③提高交易效率;④优化资源配置。
98[多选题]一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的有()。
A.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化B.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性C.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损D.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高E.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系参考答案：A,B,C,D,E易错项为D,C。
参考解析：选项A，债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大;选项B，赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性;选项C，当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损;选项D，一般来说，国债的违约风险最低，因此也被称为无风险债券，公司债券的违约风险相对较高;选项E，利率风险和再投资风险是此消彼长的关系，短期债券虽然所面临的利率风险较低，但面临较高的再投资风险，长期债券虽然所面临的再投资风险较低，但面临较高的利率风险。
2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题第10部分(乐考网)
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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)46[单选题]下列有关货币时间价值的表述，错误的是()。
A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素参考答案：D易错项为D,C。
参考解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。
故选项D错误。
47[单选题]下列市场属于资本市场的是()。
A.银行承兑汇票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.债券市场参考答案：D易错项为D,C。
参考解析：资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。
48[单选题]下列对公司型基金特点的描述中，错误的是()。
A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款D.具有法人资格参考答案：A易错项为A,C。
参考解析：投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。
49[单选题]投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以()。
A.降低保险费率B.提高保险费率C.退还保险费D.不退还保险费参考答案：C易错项为C,A。
参考解析：《中华人民共和国保险法》第十六条第五款规定，投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
初级银行从业资格之初级个人理财通关练习题和答案
初级银行从业资格之初级个人理财通关练习题和答案单选题（共20题）1. （2018年真题）下列属于保险产品的功能是（）。
A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收益【答案】 A2. 私募股权基金中1P是指（）。
A.基金管理人B.基金投资人C.基金使用人D.基金受益人【答案】 B3. （2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（）。
A.产品责任B.意外死亡C.出口信用D.机器设备【答案】 B4. （2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（）。
A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的投资金额和占比C.客户的投资风格D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】 D5. 《安全生产法》提供的监督途径不包括（）。
A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门监督D.社区服务监督【答案】 C6. 中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。
A.1000B.500C.300D.100【答案】 A7. （2018年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。
A.非格式条款B.固有条款C.标准条款D.格式条款【答案】 A8. （2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。
属于客户的理财目标的是（）。
A.现金管理B.财富规划C.债务规划D.退休养老规划【答案】 D9. 张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。
对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。
A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 D10. 根据《建设工程安全生产管理条例》，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。
2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财
2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（基础习题8）无忧考网整理“ 2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（基础习题8）”。
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一、单选题1.某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股。
年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10 元（税后）方案分派了现金红利，那么.该投资者该年度的持有期收益率是（）。
A.10%B.20%C.30%D.40%答案：B解析：持有期收益率=（红利+资本利得”购买价格=〔（11-10） X1000+1000/10 X10 J -10000=20%。
2.下列对货币市场特征的描述正确的是（）。
A.风险性低.收益高B.收益高.安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低.流动性高答案：D解析：高收益往往伴随着高风险，追求高收益，又想同时保持高度流动性和安全性是不可能的。
货币市场上的交易工具期限在 1 年以下，流动性高，风险性低，收益性低。
3.按股票是否可以在市场上流通来划分，股票可以划分为()。
A.记名股和无记名股B.面额股和无面额股C.流通股和非流通股D.普通股和优先股答案：C解析：A是按票面是否记载投资者姓名划分的，B是按有无票面金额划分的.D是按股东承担的风险和享有权益情况来划分的。
1.理财从业人员在销售理财产品的过程中，不应以()为目标，误导客户或者向客户推销不合适的理财产品。
A.控制风险B.宣传业务C.销售业绩D.服务客户答案：C2•倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是()。
A.新兴行业公司B.快速成长公司C.处于成熟期的公司D.无法确定答案：D解析：股利政策是由很多因素决定的，就算是同一类型的公司, 在不同的情景下也会选择不同的股利政策。
6.资本市场是融资期限在（）的金融市场。
A.半年以内B.—年以内C.一年以上D.五年以上答案：C解析：1年以内是货币市场，1年以上是资本市场7.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，2%，则该理财产品的期望收益率是（）。
2018初级银行从业资格考试《个人贷款》真题练习卷一18(乐考网)
2018初级银行从业资格考试《个人贷款》真题练习卷一乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。
近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年初级银行从业资格考试《个人贷款》真题练习卷系列。
可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固。
更多银行从业资格考试免费资料请登陆乐考网：/86[多选题]个人汽车贷款信用风险的防控措施主要包括()。
A.严格审查客户信息资料的真实性B.详细调查客户的还款能力C.科学合理地确定客户还款方式D.经常与借款人联系E.允许经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续参考答案：A,B,C参考解析：个人汽车贷款中，信用风险的防控措施主要包括：(1)严格审查客户信息资料的真实性。
(2)详细调查客户的还款能力。
(3)科学合理地确定客户还款方式。
87[多选题]采用成本法评估资产的前提条件包括()。
A.被评估资产预期获利年限可以预测B.被评估资产的未来预期收益可以预测并可以用货币衡量C.被评估资产处于继续使用状态或被假定处于继续使用状态D.被评估资产的预期收益能够支持其重置及投入价值E.资产的拥有者获得预期收益所承担的风险也可以预测并可以用货币衡量参考答案：C,D参考解析：A、B、E三个选项是采用收益法必须具备的前提条件。
88[多选题]社会、人口与文化环境包括()。
A.信贷客户分布与构成B.购买金融产品的模式与习惯C.人口构成结构的变动D.社会思潮和社会习惯E.主流理论和价值参考答案：A,B,C,D,E参考解析：社会、人口与文化环境包括信贷客户分布与构成，购买金融产品的模式与习惯，人口构成结构的变动、劳动力的结构与素质，社会思潮和社会习惯，主流理论和价值等。
89[多选题]个人住房贷款中，银行与其他合作机构合作的原则包括()。
A.资质高、信誉好、管理规范B.各项财务指标符合银行要求C.近期无重大经济纠纷D.银行开立基本结算账户E.银行开立一般结算账户参考答案：A,B,C,D,E参考解析：其他社会合作机构包括房地产评估机构、担保公司、律师事务所等：银行与这些机构合作的原则为：(1)资质高、信誉好、管理规范。
2018年北京地区初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选24(乐考网)
2018年北京地区初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，不要大概了解就放过去。
学习好基础知识是考试通过个人理财的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！116[多选题]证券投资基金的特点主要包括()。
A.规模经营B.信息透明C.分散投资D.专业管理E.无需承担风险参考答案：A,B,C,D易错项为D,C。
参考解析：基金具有以下几个特点：(1)集合理财、专业管理。
(2)组合投资、分散投资。
(3)利益共享、风险共担。
(4)严格监管、信息透明。
(5)独立托管，保障安全。
117[多选题]根据《合同法》的规定.承担合同违约责任的形式包括()。
A.定金责任B.违约金责任C.赔偿损失D.强制履行E.采取补救措施参考答案：A,B,C,D,E易错项为B,C。
参考解析：违约责任的承担形式主要有：①违约金责任;②赔偿损失;③强制履行;④定金责任;⑤采取补救措施。
118[多选题]相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有()。
A.本金安全性低B.投资收益高C.投资风险小D.预期收益稳定E.产品结构简单，客户容易理解参考答案：C,D,E易错项为E,D。
参考解析：债券型理财产品的特点包括：①产品结构简单;②投资风险小;③客户预期收益稳定;④市场认知度高，客户容易理解。
119[多选题]商业银行开展个人理财业务时有下列()情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。
A.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的B.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的C.商业银行对客户进行了必要的分析，明确个人理财服务适宜的客户群体D.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的E.客户主动要求购买市场风险较大的产品时，商业银行以书面形式确认参考答案：A,B,D易错项为A,B。
2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题第5部分(乐考网)
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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)21[单选题]下列不能作为财产保险标的的是()。
A.产品责任B.意外死亡C.出口信用D.机器设备参考答案：B易错项为B,C。
参考解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。
保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产或经济性利益。
财产保险包括物质财产保险、责任保险和信用保险。
选项B属于人身保险的保险标的。
22[单选题]将10万元进行投资，年利率8%，每季付息一次，2年后终值是( )万元。
(答案取近似数值)A.11.66B.11.60C.11.69D.11.72参考答案：D易错项为D,C。
参考解析：季利率=年利率/4=2%，而每季度付息一次，一年付息为4次，两年就是付息8次。
2年的复利终值=10×(1+8%/4)8≈11.72(万元)。
23[单选题]银行、信托公司开展业务合作，由()实施监督管理。
A.中国银行业监督管理委员会B.中国保险监督管理委员会C.中国人民银行D.中国证券监督管理委员会参考答案：A易错项为A,C。
参考解析：根据《银行与信托公司业务合作指引》第5条的规定，中国银监会对银行、信托公司开展业务合作实施监督管理。
24[单选题]对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是()。
A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入参考答案：D易错项为D,A。
参考解析：保险产品的功能包括：①风险转移，损失分摊功能;②损失补偿功能;③资金融通功能。
25[单选题]下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是( )。
A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理参考答案：A易错项为A,D。
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2018年北京地区初级银行从业资格考试《个
人理财》真题精选
2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，不要大概了解就放过去。
学习好基础知识是考试通过个人理财的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！
单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)
86[单选题]根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是()。
A.保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品
B.只能保障一定比例本金安全的产品
C.本金安全。
且预期收益不存在不确定性的产品
D.本金亏损的概率较低，但预期收益存在不确定性的产品
参考答案：A
易错项为A,C。
参考解析：《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》中极低风险产品是指经各行风险评级确定为极低风险等级产品，包括各种保证收益类产品，或者保障本金，且预期收益不能实现概率极低的产品。
87[单选题]目前世界上最大的外汇交易中心是()。
A.东京
B.纽约
C.新加坡
D.伦敦
参考答案：D
易错项为D,B。
参考解析：伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。
88[单选题]下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是()。
A.完全民事行为能力的自然人
B.无民事行为能力的自然人
C.无民事行为能力人的法定代理人
D.限制民事行为能力人的法定代理人
参考答案：B
易错项为B,C。
参考解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
89[单选题]银行理财产品按交易类型可分为两类，即()。
A.结构型产品与非结构型产品
B.开放式产品与封闭式产品
C.保本产品与非保本产品
D.期次类产品与滚动发行产品
参考答案：B
易错项为B,C。
参考解析：银行理财产品按照交易类型分类可分为开放式产品和封闭式产品。
90[单选题]在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是()。
A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计
C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解
D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计
参考答案：C
易错项为C,A。
参考解析：定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。