票据业务操作风险提示

操作风险管理预警提示

…2009‟第2期

省行营业部操作风险（机构业务部）

管理委员会秘书处二〇〇九年四月十五关于票据业务的风险提示

各支行：

近期，总省行先后发布堵截伪假银行承兑汇票案例，为强化票据业务管理，有效防范票据业务操作风险，营业部机构业务部就加强防范伪假票据的操作风险提示如下：【风险提示】

1、2009年1月14日，客户李某（北京户籍）和其同伴共2人持银行承兑汇票一张，票号01285921，金额900万元到禄丰支行，要求为其鉴别汇票真伪。营业经理查看该银行承兑汇票，发现出票行分签号不符，通过印模比对及鉴别仪鉴别存在诸多疑点，即向支行领导报告，经进一步查验及鉴别后，确认该票为假票。随即支行报警，县公安局将其两人及假票带走调查。

2、湖北三峡分行夷陵支行2008年11月27日签发一张2万元的银行承兑汇票，票号01275923，出票人宜昌市某商贸有限公司，收款人西藏某摩托车有限公司，到期日2009年2月25日。该票出票人于12月3日到夷陵支行声称汇票被盗，要求办理挂失手续，我行按照相关规定对该笔汇票办理了挂失止付手续。此后，夷陵支行先后接到2笔查询，但金额变为520万元。据此情况，目前推断此笔银行承兑汇票可能被伪造。

【风险分析】

1、利用伪假银行承兑汇票诈骗一直是不法分子进行金融犯罪活动的主要手段之一；

2、不法分子伪假造假手段日益变化，并呈现专业化、团伙集团化趋势；

3、个别案例中发现不法分子处心积虑，不择手段，想方设法地择机作案。

【管理对策】

1、严密贴现查询。严格执行总、省行规定的贴现业务双查询原则，切不可流于形式。对每一张票据都须做到“有疑速查、查必彻底”。查询内容要求全要素查询，必要时进行再次查询、再再次查询或将复印件传真至承兑行作为核对依据。同时须应由市场营销岗换人进行电话复查核对票面要素及协议号、经办人签章等事项，确保查询工作准确翔实。

2、强化票据审验。注重票据透光、水印、印模（鉴）、油墨、纸质、书写等关键部位和关键环节的审查和审验。另

外从以往公布的案例中还发现不法分子有意选择特殊时间，如周五下午或临近下班时间办理业务，企图利用业务经办人员一时疏忽达到目的。因此更要严密和严格操作流程办理业务，将基础审验工作做实做细，不给不法分子以可乘之机。

3、总结积累经验。针对出现的伪假票据案件特点，各支行特别是票据中心要防患于未然，总结伪假及案防经验，加强学习和交流，并采取重要业务岗位经验交流共享的方式，使全员进一步了解相关知识，掌握防范技能，达到全员业务技能的整体提升。

4、加强业务管理。各支行及票据中心要加强业务营销和客户经理管理，坚持营销业务自主开发，禁止与票据掮客有关联，防止被票据掮客恶意利用等不法行为的发生。

行内发送：各部室，各直属、附属单位及省行派驻机构，各位行级领导。