2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷D卷 含答案
2020年初级银行从业考试《个人理财》能力测试试卷D卷 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业考试《个人理财》能力测试试卷D 卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（ ） A 、增加国债的配置量 B 、投资房地产 C 、继续持有外汇 D 、购买人民币资产2、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（ ）人民币，且必须为实缴货币资本。
A 、1000万元 B 、2000万元 C 、5000万元 D 、1亿元3、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。
每月的生活费开销为2000元，每月需固定还房贷5000元，则他的失业保障月数为（ ）个月。
A 、3.5 B 、4 C 、5.1D 、7.64、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（ ） A 、利率上升；金融资产价格上升 B 、利率下跌；金融资产价格上升 C 、利率上升；金融资产价格下跌 D 、利率下跌；金融资产价格下跌5、下列关于代理的说法，不正确的是（ ）A 、代理人在代理期限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B 、法人可以通过代理人实施民事法律行为C 、代理人在代理活动中具有附属的法律地位D 、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理 6、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（ ） A 、风险偏好 B 、风险认知度 C 、实际风险承受能力 D 、风险分析能力7、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是（ ） A 、债券型基金 B 、股票型基金 C 、货币市场基金 D 、指数基金8、下列不能作为债券发行主体的是（ ） A 、中央政府和地方政府 B 、企业组织 C 、金融机构D、社会团体9、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（）A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内B、应向所在地的银监会派出机构报告C、所租用场所一年内不得超过15天D、银行需对产品进行充分的信息披露10、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）A、基础资产应按照金融衍生品业务管理B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理C、应将基础资产与衍生交易相分离D、基础资产应按贷款业务管理11、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。
2020年初级银行从业考试《个人理财》能力测试试卷D卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业考试《个人理财》能力测试试卷D 卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（ ） A 、偿还性 B 、收益性 C 、流动性 D 、安全性2、理性消费的特征是（ ） A 、注重品牌、式样、便利等 B 、追求情感和过程的满足感 C 、注重购物体验、产品创新等 D 、追求价廉物美、经久耐用3、（ ）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP 客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。
A 、差异化营销 B 、情感营销 C 、数据库营销 D 、电话营销4、信用卡透支消费的利率为（ ）A 、0.5%B 、0.3%C 、0.05%D 、0.03%5、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（ ） A 、基础资产应按照金融衍生品业务管理 B 、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理C 、应将基础资产与衍生交易相分离D 、基础资产应按贷款业务管理 6、有“金边债券”之称 A 、可转换债券 B 、国债 C 、金融债 D 、企业债7、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（ ）举办的补充养老保险计划。
A 、事业机构 B 、企业 C 、公益机构 D 、慈善机构8、“中银理财”的品牌价值主要体现在（ ）A 、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B 、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C 、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D 、以上都不正确9、资产是指客户拥有所有权的各类（ ）A、财富B、财产C、资金D、收入10、子女教育理财规划的最基本原则是（）A、足额B、高收益C、及时D、稳健安全11、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（）A、路先生的保额应当最大B、应该优先给孩子买保险C、路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险12、银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（）A、业务性质B、资金运用方式C、为客户服务D、风险承担方式13、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?（）A、非保本浮动收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、最低收益理财计划D、固定收益理财计划14、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，正确的是（）A、建立销售理财产品的分级审核批准制度B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C、设置不低于3万元人民币的销售起点金额D、不必建立的委托投资跟踪审计制度15、宋体下列对格式条款理解不正确的是（）。
2020年初级银行从业资格《个人理财》模拟试卷D卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》模拟试卷D 卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、债券挂钩类理财产品主要是指在（ ）和（ ）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。
A 、股票市场，债券市场B 、期货市场，债券市场C 、货币市场，债券市场D 、金融衍生品市场，货币市场2、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（ ） A 、通货膨胀率 B 、客户寿命C 、工资薪金收入成长率D 、投资报酬率3、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（ ） A 、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B 、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益C 、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿D 、信托受益权可以依法转让和继承4、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的（ ）A 、折余B 、差额C 、收入D 、总额5、下列说法正确的是（ ）A 、商业银行提供个人理财顾问服务，可随机进行风险提示B 、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户口头同意C 、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户签名D 、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名 6、以下关于金融市场特点叙述错误的是（ ） A 、在金融市场上，市场交易主体角色固定 B 、金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的 C 、在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致 D 、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具7、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ） A 、透明原则 B 、公正原则 C 、公平原则 D 、诚实信用原则8、阮先生今年34岁，妻子32岁，女儿3岁。
2020年初级银行从业考试《个人理财》综合练习试卷D卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业考试《个人理财》综合练习试卷D 卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（ ） A 、总额差异的重要性大于细目差异 B 、要定出追踪的差异金额或比率门槛 C 、依据预算的分类个别分析D 、若差异很大则需要各个项目同时进行改善2、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（ ） A 、按照通常理解予以解释B 、做出利于提供格式条款一方的解释C 、做出不利于提供格式条款一方的解释D 、以上均不正确3、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是（ ） A 、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆 B 、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车 C 、设有固定装置的非运输车辆 D 、长期来华定居专家1辆自用小汽车4、金融期货中不包括（ ） A 、股票指数期货B 、利率期货C 、外汇期货D 、债券期货5、下列各项中以每次收入额为应纳税所得额的是（ ） A 、特许权使用费所得 B 、劳务报酬所得 C 、财产转让所得 D 、利息、股息、红利所得6、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（ ） A 、失业率 B 、经济增长率 C 、理财目标 D 、通货膨胀水平7、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（ ） A 、为理财师提供客户服务的工具和方法 B 、将客户需求转化为生产力 C 、直接提高理财业务的收益 D 、防止客户流失8、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（ ） A 、国有重点金融机构监事会 B 、国家外汇管理局C 、中国银行业监督管理委员会D 、中国人民银行9、下列工程中，属于劳务报酬所得的是（ ） A 、发表论文取得的报酬 B 、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬10、以下不属于消费信贷的特点的是（）A、贷款对象为个人或家庭B、贷款用途以营利为目的C、贷款额度的小额性D、贷款期限的灵活性11、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（）A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险分析能力12、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是（）A、诚实信用B、专业胜任C、利润至上D、守法合规13、下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（）A、借款人经济效益B、贷款人财务状况C、借款人规模D、不良贷款比率14、（）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
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省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、复利的计息次数增加，其现值（ ） A 、不变 B 、增大 C 、减小 D 、呈正向变化2、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？（ ） A 、营运资金减少 B 、营运资金增加 C 、流动比率降低 D 、流动比率提高3、（ ）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。
A 、传统型养老险 B 、分红型养老险 C 、商业保障型寿险 D 、投资连结保险4、（ ）是指股票价格的变动是随机且不可预测的。
A 、生命周期理论B 、资本资产定价理论C 、随机漫步D 、市场有效5、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于（ ） A 、10小时 B 、15小时 C 、20小时 D 、25小时6、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（ ）承担。
A 、银行 B 、信托公司C 、购买理财产品的投资者D 、银监会7、近年来，（ ）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。
A 、银行业从业资格人员 B 、理财规划师 C 、注册从业人员 D 、理财分析师8、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在（ ） A 、意外风险 B 、交易风险 C 、政策风险 D 、变现风险9、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（ ）A、偿还性B、收益性C、流动性D、安全性10、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（）A、小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多B、小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪C、小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙l000元感谢金D、小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率11、人地一生很可能会面对一些不期而至地风险,我们称之为（）A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险12、宋体根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证：（）A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险D、由银行和客户按照合同约定分配13、宋体在风险管理手段中,保险属于（）手段。
A、风险分散B、风险控制C、风险回避D、风险转移14、以下投资工具中，最安全的是（）A、银行存款B、国债C、股票D、基金15、证券的发行市场又称为（）A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场16、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
A、2B、3C、1D、517、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（）A、自我吹嘘B、目标缺失C、被动接受D、自我设防18、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A、财务规划服务B、资产管理服务C、理财顾问服务D、综合理财服务19、方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（）元。
A、5.92B、1.31C、2.43D、1.6020、与同业人员接触时，以下行为恰当的是（）A、交换下个月将要公布的兼并收购消息B、交流在产品开发中遇到的技术难题C、询问对方产品开发计划D、询问对方对央行近期政策的看法21、（）过程是客户需求满足的过程。
A、理财产品调研B、理财产品开发C、理财产品销售D、理财产品售后服务22、下列说法正确的是（）A、商业银行提供个人理财顾问服务，可随机进行风险提示B、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户口头同意C、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户签名D、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名23、下列各项资产中，流动性最好的资产是（）A、房地产B、货币市场基金C、信托产品D、实物黄金24、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确25、（）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。
A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表D、家庭收支平衡表26、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）A、按照通常理解予以解释B、做出利于提供格式条款一方的解释C、做出不利于提供格式条款一方的解释D、以上均不正确27、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。
其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属28、如果客户的（）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。
A、净现金流量B、净资产C、净财产D、负债29、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（）作为必须实现地理财目标、A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标30、在一些发达国家，（）是和房产、汽车并列的高档消费品。
A、养老金B、补助金C、团体年金D、商业养老保险31、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（）A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划B、评估客户的财务状况C、了解客户风险认知能力D、了解客户的风险偏好32、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（）元。
A、93100B、100000C、103100D、10031033、关于客户信息收集的说法，不正确的是（）A、次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以便随时调用。
B、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称为初级信息C、客户信息分为初级信息和次级信息D、由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得，所以也成为初级信息34、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合，其中（）将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。
A、地方财政B、集体补助C、中央财政D、个人缴费35、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表。
A、5B、10C、30D、6036、基金（）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。
A、认购B、申购C、赎回D、转换37、股票投资的收益等于（）A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得38、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）A、财务功能B、风险管理功能C、聚敛功能D、流动性功能39、下列（）行为，违反的不是操纵市场罪。
A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。
B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券40、下列不属于借款人提款用途的是（）A、支付劳务费用B、工程设备款C、购买商品费用D、弥补企业既往的亏损41、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是（）A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务B、与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些42、银行营销组织的主要职能不包括（）A、组织设计B、人员配备C、组织运行D、会计核算43、宋体投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要（）年可使本金达到40A、14.4B、13.09C、13.5D、14.2144、信托制度起源于（）A、英国B、美国C、台湾D、日本45、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中地“第三者”？（）A、私有、个人承包车辆地被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管地财产B、本车车上乘客C、保险公司D、被害地行人46、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉ok点歌费为250000万元。
那么该月应纳营业税为（）A、42000元B、43000元C、44000元D、45000元47、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。
A、每季度B、每半年C、每年D、2年48、银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（）A、业务性质B、资金运用方式C、为客户服务D、风险承担方式49、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是（）A、协方差B、相关系数C、方差D、均值50、从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（）A、据理力争，与客户展开激烈争论B、灵活应对，等待适当时机C、礼貌、诚恳的面对D、保持平常心，不卑不亢51、普通年金终值系数的倒数称为（）A、复利终值系数B、偿债基金系数C、普通年金现值系数D、投资回收系数52、（）不能作为债券发行主体。
A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体53、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（）A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换C、股票指数期权属于期货期权D、当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值54、CPI上涨了5％，则债券投资者承担的风险是（）A、价格风险B、再投资风险C、购买力风险D、违约风险55、外汇期权的购买者，其（）A、风险是无限的，收益也是无限的B、风险是有限的，收益也是有限的C、风险是有限的，收益是无限的D、风险是无限的，收益是有限的56、我国法定的退休年龄为女性（）周岁。