2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷D卷 含答案

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…

考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、复利的计息次数增加，其现值（ ） A 、不变 B 、增大 C 、减小 D 、呈正向变化

2、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？（ ） A 、营运资金减少 B 、营运资金增加 C 、流动比率降低 D 、流动比率提高

3、（ ）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。 A 、传统型养老险 B 、分红型养老险 C 、商业保障型寿险 D 、投资连结保险

4、（ ）是指股票价格的变动是随机且不可预测的。 A 、生命周期理论

B 、资本资产定价理论

C 、随机漫步

D 、市场有效

5、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于（ ） A 、10小时 B 、15小时 C 、20小时 D 、25小时

6、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（ ）承担。 A 、银行 B 、信托公司

C 、购买理财产品的投资者

D 、银监会

7、近年来，（ ）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。 A 、银行业从业资格人员 B 、理财规划师 C 、注册从业人员 D 、理财分析师

8、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在（ ） A 、意外风险 B 、交易风险 C 、政策风险 D 、变现风险

9、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（ ）

A、偿还性

B、收益性

C、流动性

D、安全性

10、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（）

A、小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多

B、小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪

C、小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙l000元感谢金

D、小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率

11、人地一生很可能会面对一些不期而至地风险,我们称之为（）

A、投机风险

B、纯粹风险

C、偶然风险

D、意外风险

12、宋体根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证：（）

A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益

B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划

C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险

D、由银行和客户按照合同约定分配

13、宋体在风险管理手段中,保险属于（）手段。

A、风险分散

B、风险控制

C、风险回避

D、风险转移14、以下投资工具中，最安全的是（）

A、银行存款

B、国债

C、股票

D、基金

15、证券的发行市场又称为（）

A、一级市场

B、二级市场

C、交易所市场

D、场外交易市场

16、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A、2

B、3

C、1

D、5

17、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（）

A、自我吹嘘

B、目标缺失

C、被动接受

D、自我设防

18、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A、财务规划服务

B、资产管理服务

C、理财顾问服务

D、综合理财服务

19、方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（）元。

A、5.92

B、1.31

C、2.43

D、1.60

20、与同业人员接触时，以下行为恰当的是（）

A、交换下个月将要公布的兼并收购消息

B、交流在产品开发中遇到的技术难题

C、询问对方产品开发计划

D、询问对方对央行近期政策的看法

21、（）过程是客户需求满足的过程。

A、理财产品调研

B、理财产品开发

C、理财产品销售

D、理财产品售后服务

22、下列说法正确的是（）

A、商业银行提供个人理财顾问服务，可随机进行风险提示

B、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户口头同意

C、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户签名

D、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名

23、下列各项资产中，流动性最好的资产是（）

A、房地产

B、货币市场基金

C、信托产品

D、实物黄金

24、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）

A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面

B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面

C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

D、以上都不正确

25、（）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。

A、家庭资产负债表

B、家庭利润表

C、家庭现金流量表

D、家庭收支平衡表

26、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）

A、按照通常理解予以解释

B、做出利于提供格式条款一方的解释

C、做出不利于提供格式条款一方的解释

D、以上均不正确

27、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

28、如果客户的（）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。