反洗钱PPT课件

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反洗钱知识培训PPT课件

环节一
环节二
环节三
环节四
开立账户等方式与客户建立业务关系时；
为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、外币等值1000
美元以上的；
客户由他人代理办理业务的，应同时对代理人和被代理人的身份证明文件核对并登
记；
银行为自然人办理人民币单笔5万元以上、外币等值1万美元以
上现金存取业务；
客户身份识别的要求
在乙国的银行兑现
第四部分
反洗钱法律法规
国际反洗钱形势
形势一
1988年欧洲理事会通过了《关于清洗、追查、扣押与没收犯罪收
益的公约》
形势二
1990年联合国通过了国际社会第一个打击洗钱犯罪的《禁止非法贩运麻醉药品和精神药品公约》
形势三
1995年4月，联合国专门拟订了《禁止洗钱法律范本》，供各国当局在制定反洗钱法过程中参考。
第二部分
“洗钱”案例
“洗钱”案例——贪官夫人洗钱记
晏某任交通局局长期间，利用工程招投标收受贿赂共计2226万元；其妻子付某将晏某受贿所得部分款存入以其本人名义开立的银行账户，以本人及他人名义在重庆城区购买房产7处。
“洗钱”案例——上海潘某团伙洗钱案
潘某、祝某向卡贩子以150元一张左右的价格购买了大量的银行卡。
大额交易报告标准
单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存,现金票据解付及其他
形式的现金收支；
标准一
四种标准
标准四
交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200
万元以上或者外币等值20万美元以上的转账；

2024版反洗钱培训PPT课件

01020304定义：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

维护金融秩序：防止非法资金进入合法金融体系，保护金融机构和客户的合法权益。

打击犯罪活动：切断犯罪分子的经济来源，削弱其犯罪能力，维护社会稳定。

维护国家经济安全：防止非法资金跨境流动，维护国家经济安全和金融稳定。

反洗钱定义与意义国内形势我国反洗钱法律法规不断完善，监管力度不断加强。

金融机构反洗钱意识不断提高，内控制度逐步健全。

•跨部门、跨地区的反洗钱合作机制逐步形成。

国际形势各国纷纷加强反洗钱立法和监管，加强国际合作与交流。

国际社会高度重视反洗钱工作，制定了一系列国际公约和标准。

国际组织如FATF（反洗钱金融行动特别工作组）在推动全球反洗钱工作方面发挥重要作用。

法律法规《中华人民共和国反洗钱法》是我国反洗钱工作的基本法律。

《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等规章制度对金融机构反洗钱工作提出具体要求。

监管要求金融机构应建立健全反洗钱内控制度，设立专门机构或指定专人负责反洗钱工作。

金融机构应履行客户身份识别义务，保存客户身份资料和交易记录。

金融机构应及时向监管部门报告大额交易和可疑交易情况。

0102030401建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。

02制定完善反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。

03加强反洗钱信息系统建设，确保客户信息和交易信息的完整、准确和及时传递。

金融机构反洗钱内控制度建设在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

对于先前获得的客户身份资料存疑的，应当重新识别客户身份。

反洗钱知识PPT课件

3
反洗钱 AML （anti-money laundering）
反洗钱的基本概念： • 反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩
饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
• 常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、
• 1、未按照规定履行客户身份识别义务的； • 2、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的； • 3、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；
若有不当之处，欢迎指正！
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法律责任：
• 4、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、
假名账户的；
• 5、违反保密规定，泄露有关信息的； • 6、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的 • 7、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
融机构办理的单笔交易或在规定期限内累计交易超过规定金额或者
发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告，以作为发现和
追查洗钱行为的线索。
若有不当之处，欢迎指正！
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小知识（大额交易的标准）
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（ A ）万元以上或者外币等值( )万美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
洗钱：通常是指掩饰、隐瞒犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合化的行为，通俗地讲就是将“黑钱”洗成“白钱”。
▲洗钱的危害：
1、危害金融体系
⑴引发信任危机。
⑵引发支付危机。
⑶影响利率和汇率稳定。
2、损坏国家形象。

反洗钱知识培训课程.PPT课件

洗钱：
狭义的洗钱是指为了掩盖犯罪收入的真实来源和存在，通过各种手段使其合法化的过程。这些犯罪活动主要包括：毒品、黑社会、恐怖活动、走私、贪污贿赂、破坏金融秩序、金融诈骗犯罪等8类。
广义的洗钱除了狭义的洗钱含义外，还包括： 1.把合法资金洗成黑钱用于非法用途，即把白钱洗黑，如把银行贷款通过洗钱而用于走私。 2.把一种合法的资金洗成另一种表面也合法的资金，以达到占用的目的，即把白钱洗白，如把国有资产通过洗钱转移到个人帐户。 3.把合法收入通过洗钱逃避监管，如外资企业把合法收入通过洗钱转移到境外。
➢2、需要核对和留存身份证复印件的的包括：投保人、被保人和法定继承人以外的受益人。
➢3、在投保单上，投保人、被保人一定要本人亲笔签名,并登记真实信息和联系方式
我们的义务二——可疑交易报告
可疑交易是指交易的金额、频率、流向、用途及性质等有异常特征的支付交易。（一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释；（二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额；（三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益；（四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的；（五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的；（六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的；（七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的；（举例）（八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的；（九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的；

《团险反洗钱培训》课件

培训效果评估与持续改进
培训效果评估
通过考试、问卷调查等方式，对参训人员的反洗钱知识掌握程度、实际操作能力等进行评估。
持续改进
根据评估结果，针对不足之处进行针对性培训和改进，不断完善培训内容和形式，提高培训效果和质量。
06
团险业务反洗钱案例分享与启示
国际反洗钱案例分享
案例一
某国际保险公司在美国被指控洗钱
特点
反洗钱涉及的范围广泛，包括预防、监测、调查和起诉洗钱活动，以及与国际组织、监管机构和执法部门合作。
反洗钱的重要性
01
02
03
维护金融系统安全
洗钱活动威胁金融系统的安全，导致资金流失、资产被盗用，甚至引发金融危机。
打击犯罪活动
洗钱往往与恐怖主义、毒品走私、腐败等犯罪活动密切相关，打击洗钱有助于遏制这些犯罪行为。
保护消费者权益
防止不法分子利用金融机构进行洗钱活动，有助于保护消费者的合法权益。
反洗钱的法律与监管
国际法律框架
行业自律组织
包括联合国、欧盟和国际货币基金组织等国际组织制定的反洗钱国际公约和准则。
金融行业自律组织制定行业标准和规范，推动金融机构加强内部控制和风险管理。
国家法律法规
各国政府制定相关法律法规，要求金融机构遵守反洗钱规定，并设立监管机构对金融机构进行监督检查。
求，以确保可疑交易得到及时、准确的报告。
详细描述
制定可疑交易的认定标准和报告流程
风险自评估
总结词
详细描述
总结词
详细描述
定期开展风险自评估以识别洗钱风险点
保险公司应定期开展风险自评估，对团险业务进行全面梳理，识别存在的洗钱风险点，及时发现和改进问题，提高反洗钱工作的有效性。

反洗钱培训ppt课件

❖ 2000年9月14日，经最高人民法院核准，成克杰因受贿罪被执行死刑。
22
3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计，真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
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10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定：我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
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2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时，利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。

反洗钱培训PPT课件

明确调查客体，规范人民银行启动反洗钱调查的具体情形，确保不滥用调查权、不放纵洗钱线索。
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反洗钱市场动态——两会|关于修订《中华人民共和国反洗钱法》的建议
提高行政处罚的惩戒性
增加反洗钱行政处罚的适用情形，将未按规定建立和执行内控制度等违法行为纳入行政处罚的适用范围。
提高行政处罚金额的上限和下限，扩大罚款幅度，并明确以“累加法”计算罚款，增加反洗钱义务主体的违法成本，充分发挥反洗钱行政处罚的警示作用。
2005 年 1 月,中国成为“金融行动特别工作组”(FATF)的观察员,处罚金额直接跃至千万，是往年的32.5倍。
2007年我国正式成为FATF成员国，反洗钱工作已呈现初步成效，处罚金额大多在两三千万之间波动。
2016年作为反洗钱法颁布十周年，起草了 “三反”意见，积极推进FATF第四轮互评估工作，执法检查工作显著加强，全年质询义务机构957家,对1 496家机构开展监管谈话,对3849家机构进行监管走访,对811家机构进行风险评估,对344家机构采取现场检查跟踪回访、巡查、风险提示等其他措施。
反洗钱培训
合规部
2019年3月14日
1
目录
反洗钱处罚形势通报反洗钱市场动态反洗钱措施案例分享
2目录ຫໍສະໝຸດ 反洗钱处罚形势通报反洗钱市场动态反洗钱措施案例分享
3
历年反洗钱处罚情况
注：数据统计存在误差，注重理解处罚趋势
2004年我国反洗钱工作处于萌芽阶段，处罚的金额也较为低，仅为173.1万元。
扩展反洗钱义务主体范围
建议参照FATF标准，以开展的金融业务来界定金融机构范畴。扩大反洗钱义务主体范围，明确应当履行反洗钱义务的特定非金融机构类别，

反洗钱培训教材(共 87张PPT)

反洗钱培训
（二）利用货币走私洗钱例如，我国内地与港、澳的犯罪分子就利用三地毗邻的优势，经常通过走私货币进行洗钱。犯罪分子走私货币的工具往往是飞机、轮船或车辆；货币可以藏匿在行李中、人身上或运输工具的某一隐蔽部位，或与其他资金混藏在运钞车中，或混杂在出口商品中，或装在集装箱内。为了携带方便，有时需要把犯罪收益中的小额钞票换成大额钞票。一种常用的手段就是把现金带到赌场，换成筹码，赌一会儿后再把筹码换成大面额钞票。在大西洋城的一个赌场，有个洗钱者带了1，187，450美元的小额钞票，体积5.75立方英尺，重280磅。在赌场输掉30 多万美元之后，他提取了100美元票面的剩余80万美元。这样一来，这些钱的体积仅为0.33 立方英尺，重量仅为16磅。
反洗钱培训
（二）利用信托方式洗钱
信托无须登记就可有效成立。尽管有些国家已制定了规范和监督信托的受托人、公司合伙人、公司管理人等人员的立法，然而在有些国家，仍然没有规定披露信托的委托人和受益人身份的要求，也不过问信托的真实目的，即使信托可能与一些可疑的金融活动有关。洗钱者正是利用信托制度中的上述“法律盲点”进行洗钱的。洗钱者首先将自己的一家公司通过信托合同交由受托人管理，同时指定自己为受益人；然后将存于其他帐户上的犯罪收益汇入该公司的帐户中，再以受益人的身份收取这份 “信托收益”，使犯罪收益合法化。
反洗钱培训
八、洗钱的基本过程洗钱通常分为三个阶段：处置阶段、离析阶段和融合阶段。 1、处置阶段：将犯罪收益投入“清洗系统”的过程。它是洗钱的第一阶段，也是最容易被发现的阶段。例如把犯罪收益存入银行或转换为银行票据、国债、信用证等；将大量小面额现金转为大面额现金；将大额交易分拆为多笔小额交易；购买汇票、保险、或股票等。 2、离析阶段：通过复杂的金融交易，将犯罪收益与其来源分离，混淆审计线索和隐藏犯罪身份的过程。 3、融合阶段：又称为“整合阶段”，是洗钱的最后阶段，被形象地描述为“甩干”，即为犯罪收益提供表面合法性的过程。

《反洗钱法律法规》课件

发展阶段
20世纪90年代，随着国际金融交易和资本流动的加速，各国政府加强了反洗钱法律法规的制定和实施，建立了国际反洗钱监管组织。
02
反洗钱法律法规的主要内容
洗钱的定义与类型
总结词
洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为。
详细描述
洗钱分为黑钱洗白和灰钱洗白两种类型。黑钱洗白是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化。灰钱洗白是指将不合法但也不算犯罪的收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化。
反洗钱的监管机构与职责
总结词
反洗钱的监管机构包括中国人民银行、公安机关、海关、税务等部门，各机构职责明确，共同打击洗钱行为。
详细描述
根据《反洗钱法》规定，未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等违法行为的，由人民银行或者其他有关金融监督管理机构责令其改正，并处以罚款。情节严重的，可以责令停业整顿或者吊销其金融许可证。对于构成犯罪的，依法追究刑事责任。同时，对于违反反洗钱法律法规的行为，还将被列入失信名单，对个人和企业在信用方面造成不良影响。
反洗钱法律法规在金融科技领域的应用前景
智能风控系统
01
利用大数据和人和打击洗钱行为。
区块链技术应用
02
利用区块链技术的可追溯性和不可篡改性，对金融交易进行全
程监控，提高反洗钱监管的效率和准确性。
移动支付监管
03
加强对移动支付平台的监管，要求平台履行反洗钱义务，对可
03
我国反洗钱法律法规的实践与案例
我国反洗钱法律法规的实践

《反洗钱业务知识》课件

详细描述
通过数据采集、数据清洗、数据整合等步骤，建立数据分析模型，运用统计学、机器学习等技术手段，对交易数据进行深度分析，发现隐藏在数据中的洗钱行为特征和模式。
详细描述
总结词
监控技术通过对交易过程进行实时监测和记录，及时发现异常交易和可疑行为。
监控技术可以与数据分析技术和风险评估技术相结合，提高监测的准确性和针对性，为反洗钱监管提供更加全面和有效的支持。
监控技术有助于及时发现和处置洗钱行为，保护金融机构和客户的合法权益。
监控技术通过建立交易监控系统，对交易数据进行实时采集、分析和监测，及时发现异常交易和可疑行为，并采取相应的措施进行处置。
详细描述
总结词
金融机构反洗钱实践
总结词：客户身份识别是反洗钱工作的基础，要求金融机构对客户进行全面、准确的身份核实，并建立完整的客户档案。详细描述：金融机构在与客户建立业务关系时，应通过可靠、独立的信息来源核实客户真实身份信息，包括但不限于姓名、身份证号码、联系方式等。对于非自然人客户，还需核实其实际控制人或受益人信息。总结词：客户身份识别需定期更新维护，确保客户信息始终保持最新、最准确的状态。详细描述：金融机构应定期对客户身份信息进行审核，如发现信息有误或缺失，应立即通知客户进行更新或补充。对于高风险客户，还应加强对其身份信息的审核和更新频次。
英联邦反洗钱组织（ACAMS）
成立于2001年，旨在推动英联邦国家在反洗钱和反恐怖融资领域的合作与能力建设，成员包括来自54个英联邦国家的专业人士。
信息共享机制
建立跨国信息共享机制，如情报交换、案件协查等，加强各国在反洗钱和反恐怖融资领域的合作与交流。
跨境资金追踪
各国政府、监管机构和国际组织加强合作，利用现代技术手段追踪跨境资金流动，打击跨境洗钱和恐怖主义资金。

反洗钱基本原理ppt

监管手段
采取现场检查、非现场监管、监管处罚、风险提示等方式，督促金融机构履行反洗钱义务，防止洗钱活动。
04
客户身份识别与尽职调查
客户身份识别概述
客户身份识别是反洗钱工作的重要基础
客户身份识别是金融机构履行反洗钱义务的重要环节，通过对客户的身份信息进行核实、登记和更新，建立客户身份档案，为后续尽职调查和可疑交易监测提供基础数据和信息支持。
客户身份资料和交易记录保存制度。
大额交易和可疑交易报告制度。
保密制度。
03
反洗钱监管体系
监管机构及其职责
01
国务院反洗钱行政主管部门
负责制定反洗钱政策、制度和措施，监督、检查和指导金融机构的反
洗钱工作。
02
金融监管机构
负责监督、指导金融机构执行反洗钱制度，开展反洗钱检查和处罚。
03
公安机关
负责依法查处涉嫌洗钱犯罪案件，与国务院反洗钱行政主管部门建立
国际组织
金融行动特别工作组（FATF）、欧亚反洗钱与反恐怖融资组织等。
我国反洗钱法律框架
法律
《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》等。
行政法规
《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑交易报告管理办法》等。
金融机构反洗钱制度
客户身份识别制度。
国际法规
国际上制定了一系列反洗钱相关的国际法规和准则，如《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》等，为各国开展反洗钱工作提供了法律框架和指导。
02
反洗钱法律框架
国际反洗钱法律框架
金融机构应遵守的国际公约
《联合国打击跨国有组织犯罪公约》、《联合国禁止贩运毒品公约》、《联合国反腐败公约》等。

反洗钱金融监管PPT课件

广义的洗钱是，除了包括最初的非法收入合法化（黑洗白），还扩展到了合法资金非法化，合法资产非法转换等领域。
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可编辑
（二）洗钱活动的发展阶段
偶然阶段
有组织阶段
国际化阶段
（三）当前国际范围内洗钱活动的特点
一是洗钱多发生于金融监管有待完善的国家。二是洗钱呈现跨国性趋势。三是洗钱活动逐步呈现大宗化发展。四是洗钱手段多样化趋势。五是洗钱犯罪的政治化苗头。
（3）通过贸易渠道的洗钱活动
主要有以下几种方式：1）用非法获取的现金购置不动产或动产，然后再变卖出去，取得合法收入。2）先将收入存入甲国银行，用做保证金开立信用证，用于支付虚假的乙国进口商品，然后，由乙国同谋用伪造的票据在乙国银行兑现。有时贸易渠道也利用一些真实商业票据掩饰犯罪收入，但在数量和价格上夸大货物的价值
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可编辑
二、全球性反洗钱合作网络
（一）联合国（二）反洗钱金融行动特别工作组（FATF）
(Financial Action Task Force on Money Laundering）
（三）巴塞尔委员会（四）国际刑警组织（五）艾格蒙特组织（Egment Group）
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可编辑
三、区域性反洗钱合作网络
协调监管当局与金融机构在反洗钱上的矛盾，构造合理的监管机制，是一个值得研究的问题。另外《反洗钱法》还需要严格执法和全社会的共同努力，是我国反洗钱的一个难点。（4）反洗钱的国际合作有待加强
我国已经作出了行国际合作的努力，但由于存在某些制度上的问题，暂时无法加入有些国际反洗钱组织，从而不能利用其提供的互助协定等平台来处理跨国洗钱犯罪。
2、当前国际范围内洗钱活动的特点，多发生于金融监管有待完善的国家；呈现跨国性趋势；洗钱活动逐步呈现大宗化发展；洗钱手段多样化趋势；洗钱犯罪的政治化苗头。国际洗钱的主要渠道包括：通过金融渠道的洗钱活动；通过投资渠道的洗钱活动；通过贸易渠道的洗钱活动。

反洗钱知识培训课程ppt课件

➢确认投保人与被保险人的关系 ➢核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效
身份证件或者其他身份证明文件
➢登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息 ➢留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
客户身份识别——注意事项
➢1、“保险费金额20万以上”指的是总缴费金额，期缴产品=缴费年期X年缴保费
• 可疑点：通过第三方支付自然人保费，而不能合理解释第
三人与投保人、被保险人和受益人关系的。
• 我们需要做的是：确认第三人与投保人、被保险人和受益
“反洗钱” 我们在行动
目录
反洗钱
反洗钱基础知识反洗钱职责
反洗钱人人有责
洗钱一词的发端：20世纪初美国
芝加哥以阿里·卡彭等为首的有组织犯罪团伙的一名财务总监购置了一台自动洗衣机，为顾客洗衣物，而后采取鱼目混珠的办法，将洗衣所得与犯罪所得混杂在一起向税务机关申报，扣去其应缴的税款外，剩下的非法得来的钱财就成了他的合法收入，使非法收入和资产披上合法的外衣。
被保险人和受益人关系的；（举例）（十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的；（十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险
金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的；（十七）保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保
险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。
有关词语释义
“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。 “长期”系指1年以上。 “频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业
日每天发生持续3天以上。“以上”包括本数。