高校大学生医疗保险制度

我国高校大学生医疗保险现状分析及对策研究当代大学生是我国全面建设小康社会的有生力量，是中国特色社会主义的建设者和接班人, 知识分子为建设富强民主文明和谐的社会主义现代化国家提供先进的科学理念与价值方向。

大学生受保障医疗水平参差不齐，在一定程度上影响了他们正常的学习和生活。

因此, 现阶段大学生医疗保障的进一步完善和加强, 是保证其顺利完成学业，尽早的融入社会，投身社会建设的重要前提和保障。

然而，在发展大学生医疗保险的过程中，也出现了这样或那样的问题，大学生医疗保障被称之为"遗忘的领域", 就足以说明这个问题的急迫性与严重性。

一、我国高校大学生医疗保险制度的必要性大学生群体是我国一个极其特殊群体，大学生的医疗保障虽在不同的发展阶段分别被纳入到相应的保障体系中来解决，然而一直以来，我国却没有单独建立起专门针对大学生群体的比较完善的大学生医疗保障制度，所以，现阶段建立健全大学生医疗保障制度是非常必要而紧迫的。

从医疗保险的原则来看，社会医疗保险的福利性、公益性、广泛性、共济性、补偿性的基本原则特征，表明我国大学生作为大家庭的一份子也同样必须纳入到医疗保险的行列中来，也反映了我国社会医疗保障水平的提高。

在他们遇到疾病与伤亡时给予一定的经济补偿，以帮助他们摆脱伤病给他们带来的身体、精神及经济上的的负担，不管这些补助能给他们带来多少帮助，最起码能大大的减轻他们的痛苦，这一点是最重要的。

从科学发展观的内容来看，以人为本是其核心思想，自然，大学生也必然在这样的政策大环境中，得到尊重与保护。

十二五规划也把建立健全社会保障体系作为重要的内容提到日程上来，必须从人民群众最关心的问题着手，维护好人民的最广泛的利益。

大学生问题的解决，对于和谐安定的社会的建设具有重大的推动作用。

现阶段国家对我国大学生的财政拨付是不断增加的，那么高校大学生的保障水平也会随之提升，从而会大大减轻他们的负担与压力，是一项惠民举措。

从尊重知识与尊重人才的角度来看，解决大学生医疗保险问题就是尊重和保护人才的生动体现，对于大学生综合素质的提升是大有益处的。

所以，大学生医疗保险制度的建立健全非常有必要。

二、我国高校大学生医疗保险问题针对以往公费医疗的保障水平低，计划外学生缺乏保障等保障范围小的问题，以及以学生平安保险为代表的商业保险保费低，商业保险公司出于商业利益考虑，其理赔比例较之公费医疗偏低，把非健康学生排除在外的歧视特点，对于赔偿保险条款不清晰的误解等缺陷在，在保险制度不断修改中和广大受众的希冀期待之中，国家新医改方案浮出水面，并将大学生医保纳入了城镇居民基本医疗保险范畴，这是一大进步，但是我们不得不正视现存大学生医疗保险制度的许多问题，在制度和执行尚不成熟的今天，仍面临各种挑战。

（一）医疗保险资金缺乏“公费”医疗的渐渐退出，大学生的医疗保险随之也纳入城镇居民基本医疗保险范围内，说明以后我国在校大学生得自掏腰包了，这意味着什么呢？势必会进一步强化政府和社会的责任，所以大学生的医疗保险是需要社会、学校和个人共同投入的。

另一方面，我们不能否认财政的巨大作用，但是我们不能寄希望于只依靠国家的资助，毕竟这是一种救济保障措施，如果学生得了大病、重病, 依靠国家的补助是微薄与无力的。

因此, 实施社会化的医疗保险制度资金筹集就是摆在我们面前的最重要的问题。

现阶段医保基金，保险资金的来源主要是依靠公民、第三方、国家的财政补贴等，再加上医保保障群体急剧膨胀，加重了医疗基金运行的负担，使其难以为继。

随着我国老龄化社会的来临，保障群体日益扩大，医疗费用也在成逐年增加之势，这无疑已成为社会保障的巨大障碍与绊脚石。

就大学层面来说，和高等教育的普及化，大学规模的日益扩大，如果以后在全国更大范围内，在校大学生全部纳入城镇医疗保障体制，那么这个数量不断扩张的群体将使医保基金的运行负担进一步加重，会是医保雪上加霜。

所有这些因素都有可能给医保基金的循环运作带来巨大的威胁，最终导致整个体系的瘫痪。

（二）“低水平”使入保后的大学生看病就医仍有困难“广覆盖，低水平”是政府一直强调的，现阶段城镇医疗保障体制的发展目标，其中“低水平”，决定了即使大学生加入了城镇居民医疗保障之中，所能得到的保障也将是有限与不健全的，在看病就医时仍然会为缺乏足够的资金保障而担忧与焦虑。

第一，保障体系所能支付的资金数额难以满足实际医疗所需费用。

例如，拿做心脏搭桥手术来说，一共的费用大约在30 万元左右，而医疗保障的支付是极其有限的，其最高支付才10 万元左右，剩余的那部分钱让大学生情何以堪？第二，医保基金所能够帮助解决支付的医疗药品基本是一些普通的日常常用药品，而一些治疗重大疾病的特效药是需要自己解决的，所以这一部分还需学生自己掏腰包。

封顶线以上的费用缺乏保障，在这种状况下，大学生医疗保险也只能解决最基本的医疗费用，根本无力支付一些重病、大病的高额医疗费用。

如果真遇到大病大灾，况且虚高的药品价格，对患病学生而言就是雪上加霜，更加重了他的经济负担；更让人不可思议的是面临高昂的药品费用，大学生会顾忌到医保到底会为自己报销多少，从而在一定程度上耽误治疗，为他们又增添了不必要的烦恼。

（三）大学生自我保险意识淡薄，宣传缺位在关于大学生医疗保险在校参保情况的调查问卷中显示，对医疗保险的关注程度一项，积极主动关注只占到8.61 ％，生病时才关注占27.81 ％，比较少关注占到了58.28 ％，说明大学生对医疗保险的关注程度很低；在您对现行医疗保险的了解的一项中，对医疗保险一般了解，大概知道相关内容占到59.6 ％，只听说过，其他都不清楚占37.75 ％，非常清晰，了解每一个步骤程序仅占 1.32 ％，说明我们对医疗保险的宣传力度不大，以至学生不了解参保流程；在您通过什么途径来了解医疗保险一项中，学校宣传占46.36 ％，自己上网了解占19.87 ％，可见，学校的宣传对于大学生对医疗保险的了解很重要，也是最主要的途径。

从问卷调查中我们不难发现，大学生由于投保意识与观念依然淡薄与缺乏，参加国家医疗保险积极性很低；许多大学生即使参保了，依然对医疗保险的具体运行程序还不是非常清楚，出现这种问题的主要原因有以下几点：第一，大学生对风险的认识不到位，看到预见风险的能力，没有缺乏安全观念；第二，学校没有真正负担起对大学生医疗保险进行宣传力度的责任，大学生依然停留在知道的层面上；第三，在学校里，大学生的投保主要还是学校代为办理的，这样的操作模式，会使其医保基金的筹措、使用及结算，缺乏一定的公开化、透明化、明晰化，不利于医保的顺利进行。

鉴于此种情况，这就需要学校方面进一步加大宣传力度，把工作做好做完美，让我们的大学生真正了解医疗保险制度到底是怎样的，从而积极引他们参加城镇居民医疗保险。

将大学生纳入城镇居民医保从2009 年开始试行，现在已有相当一段时间了，但效果如何呢？由于政府在政策宣传方面途径局限于说服、落实措施不到位、形式简单划一，很多大学生对大学生参加城镇医保的入保流程、缴费情况、政策措施等了解缺失，不少大学生甚至不知道大学生医保是什么，状况确实令人堪忧。

另外，城镇居民基本医疗保险对于大学生一些基本的门诊医疗的疾病没有相应的医疗保障措施，报销的比例很少，使学生们与其去校外的医保定点医院看病或买药，即使费用可能比较贵一点，这在很大程度上降低了学生参保的积极性，也造成了大学生医疗补助资源的浪费，不利于医疗保障水平的稳步提高。

（四）高校医疗机构力量薄弱参保的高校大学生对新医疗保险制度的整体评价水平不高，他们评价的标准与原则是不一样的。

其中比较重要的原因是校医院在一些问题上没有做好做到位，学生满意度与肯定度比较低。

校医院本来对于学生而言，当他们遇到疾病时是首先想到的地方，所以校医院的医疗服务质量与水平将直接关系到他们的切身利益。

一直以来，国家对于大学的财政补助的缺位与空缺，严重影响了校医院的服务设备的更新换代，医护人员短缺、医疗配备不完善等状况。

受以上因素的约束，校医院医疗服务基础设施的落伍与短缺，医护人员的整体素质偏差，药品质量问题也频频出现，以至于许多学生遇到伤病就选择到校外找一些医疗机构得以解决。

高校医疗机构的医疗服务水平难以得到有效提高，在某种程度上影响了大学生医疗保障水平的提高。

大学生医疗保险缺乏强制性，大多数高校并未强制学生办理。

即使办理了大学生医疗保险，学生对医疗保险的意义也并无真正的理解，对权利义务、合同条款更是知之甚少。

当发生医疗费用支出时，由于未及时办理手续或手续不合规定，延误了理赔。

从事学生工作的老师，对于大学生医疗保险的具体政策并无系统的学习，当学生需要理赔时，也不能给予生病学生合理建议。

（五）各省份政策差异较大，统筹程度不高随着将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围这一政策文件的出台，各省也纷纷争相出台各地区的大学生参保意见，这是值得肯定的。

但在由于缺乏全国统一的统筹标准，具体实施细则上各省存在比较大的差异，以致出现许多问题。

例如，从大学生医疗费用的报销比例上看，各省从几万到几十万不等，地区差别很大；还有，一些省份有这么一项政策，学生在校期间参过保的，毕业后可直接转入到城镇职工医疗保险体系中，在校期间的参保年限也划入城镇职工的缴费年限，但其他省份却没有此项政策；值的一提的是，大学生参保的社保基金是省级统筹的模式进行运作的，学生跨省学习或者工作，他们的社保资金怎么转接，是摆在我们面前的一个重要问题。

四、完善我国高校大学生医疗保险的对策与建议（一）加强对大学生医疗保障制度的宣传力度，提高其参保积极性（二）进一步拓宽医保的覆盖面，提高社会保障的发展水平（三）改革高校医疗机构, 提高大学生的医疗服务水平（四）医疗保障的真空期的规避（五）推进医疗保障制度的法制化结论我国大学生医疗保险制度的建立健全是一个极其漫长而曲折的过程，道路虽是曲折的，但前途是光明的。

在推行全民医保和医疗改革的政策背景之下，将大学生纳入城镇居民基本医疗保险这一举措，不仅对于伤病的大学生而言减轻了他们的负担，更重要的是，这是一种惠及民族惠及社会的大好举措。

它作为一种有益尝试我们应该坚持并不断摸索前进。

与此同时，我们也看到了国外关于大学生医疗保障的先进与可取之处，尤其是德国，高效率与公平原则、引入竞争机制、政企分开的做法，让我们重新审视我们在这方面的做法，在对比中找到差距与不足。

相信，我国的大学生在不远的将来，会更好的享受医疗保险给他们带来的有益成果。