第3章国际银行清算
第3章：汇款结算方式
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三种方式比较
电汇
信汇
传递方式 电报、电传 邮寄
安全性 高
低
速度
快
慢
费用
高
低
票汇 汇款人寄给 低 慢 低
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汇款头寸偿付和退汇
在汇款中所谓头寸（Cover）是指汇款资金的 调拨与偿付
汇出行办理汇出汇款业务，应及时将汇款金额 拨付给其委托解付汇款的汇入行，这叫汇款的 偿付（Reimbursement of Remittance Cover） 或俗称“拨头寸”
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业务流程
汇款人
（债务人）
资金
（1） 汇票 申请 交款 付费
（2） 信汇 回执
汇出行
（3）邮寄 信汇委托书
（7）付讫 借记通知书
收款人 （债权人）
（4） 信汇 通知 书
（5） 收款 人收 据
（6） 付款
汇入行
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信汇案例
甲和乙是非常要好的朋友，一次，由于甲 的疏忽，将印鉴留在乙的家中，李某利用该印 并模仿甲的签字，借甲的名义伪造了付款授权 信，将甲的款项信汇到自己账户。事后，虽然 乙受到法律的制裁，但甲仍遭受了巨大损失。
与收款人提交的汇票正本核对；
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业务流程
收款人提示银行即期汇票给汇入行要求付款； 汇入行借记汇出行账户，取出头寸，凭票解付
汇款给收款人； 汇入行将借记通知书寄汇出行，通知它汇款解
付完毕。
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业务流程
汇款人 （债务人）
（1） 汇票 申请 交款 付费
（2） 银行 即期 汇票
汇出行
资金 （3）银行 即期汇票
如果汇款行不能及时拨头寸，汇入行将不予解付 拨头寸视汇出行与汇入行的开设帐户情况，有四种
商业银行的国际清算
市场风险
总结词
市场风险是指因市场价格波动而导致国际清算业务亏损的风险。
详细描述
市场风险主要包括利率风险和汇率风险。利率风险是指利率波动对国际清算业务的影响，如贷款利率 、存款利率等。汇率风险是指汇率波动对国际清算业务的影响，如货币兑换、跨境支付等。商业银行 需要建立完善的市场风险管理体系，对市场风险进行实时监测、评估和控制。
信用证
为客户提供信用证开立、通知、修改和议付 等服务，保障国际贸易的信用安全。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
业务模式
直接清算模式
商业银行直接与境外银行进行清算，完成资金结算和划拨。
代理行清算模式
商业银行通过与境外银行建立代理关系，通过代理行完成资金清算。
环球银行金融电讯协会（SWIFT）模式
通过SWIFT系统进行报文交换，完成跨境资金清算。
信用风险
总结词
信用风险是指交易对手违约的风险，是国际清算中的主要风险之一。
详细描述
在跨境交易中，由于不同国家和地区的监管要求、法律制度、市场环境等存在差异，交易对手的信用状况也可能 存在不确定性。如果交易对手违约，商业银行可能面临巨大的损失。因此，商业银行需要建立完善的信用评估机 制，对交易对手的信用状况进行全面评估，并采取相应的风险控制措施。
特点
国际清算业务具有跨境性、风险性、 复杂性和时效性等特点，需要商业银 行具备专业的业务处理能力和风险控 制能力。
业务范围
跨境汇款
提供个人和企业跨境汇款服务，满足客户跨 境支付需求。
贸易结算
为国际贸易提供结算服务，包括进口结算和 出口结算等。
托收
通过托收方式为客户提供收款服务，保障客 户资金安全。
优化国际清算业务。
国际结算课后练习与作业( 第三章)及参考答案
《国际结算》辅导(第三章)第三章汇款结算方式一、理解基本概念电汇信汇票汇拨头寸退汇中心汇票二、判断正误1、汇款业务一般有三个当事人，即：汇出行、汇款人、收款人。
（）2、办理汇出汇款的原则是“先扣款，后汇出”。
（）3、款项汇出后，汇款人要求撤销汇款，如汇入行已经解付，由汇款人和收款人协商解决，风险由汇出行承担。
（）三、单项选择1、SWIFT是（）的缩写。
A、美元清算支付系统B、环球银行金融电讯协会C、英磅清算支付系统D、港币清算支付系统2、（）业务是顺汇。
A、汇款B、托收C、承兑信用证D、延期付款信用证3、汇款的偿付又称为（）。
A、退汇B、拨头寸C、设账户D、信汇4、当卖方货物是畅销货时，卖方会积极争取（）A、寄售B、售定C、预付货款D、货到付款四、多项选择1、汇款业务的基本当事人为（）。
A、汇款人B、收款人C、汇出行D、汇入行 E需要时的代理人2、汇款申请书审核要点主要有（）。
A、汇款金额与所付单证金额是否一致B、所盖印章与预留印鉴是否相符C、汇入行的名称、地址及所在国家是否完整、清楚、准确D、收款人的名称、地址、账号是否清楚、完整3、电汇是汇出行用（）通知汇入行解付汇款的方式。
A、SWIFTB、电报C、电传D、CHAPS五、简答简述题：1、用图示说明中心汇票票汇业务程序2、用图示说明汇款业务的偿付指示3、举例说明在国际贸易结算中，汇款结算方式的应用及风险六、实务题1、Remitting bank: Bank of China, TianjinPaying bank: Bank of China, LuxemburgDate of cable: 9 JuneTest: 2563Ref No. 208TT0219Amount: USD1, 660.00Payee: Marie Clauda Durnont, LuxemburgAccount No. 0 - 164/7295/550 withBanque International du LuxemburgMessage: PayrollRemitter: Crystal Palace Hotel, TianjinCover: Debit our H. O. accountFM:TO:DATE:TEST OUR REFNOT ANY CHARGES FOR USPAYTOFOR CREDITING ACCOUNT NO.OFMESSAGEORDERCOVER2.请将下述的报文写成普通电报或者电传的汇款报文并用图示表示电汇路径。
国际银行清算
代理行（Correspondent）
国外代理行：是与国内外汇银行建立代理
关系，在国外代为收款、传递命令、联系 国外客户的银行。办理国际结算业务的银 行一般都与国外银行建立代理关系，形成 一种代理网络。
建立代理行关系的原则
建立代理行关系的原则：在平等互利的基
础上与对方银行建立相互直接委托的业务
建立帐户的方式
一方在对方开立对方货币帐户
一方在对方开立第三国货币帐户 双方互开对方货币帐户
环球银行间金融电讯协会（SWIFT）
SWIFT简介 SWIFT组织成员资格 SWIFT银行认别代码（BIC—BANK IDENTIFER CODE） SWIFT电文格式分类（MESSAGE TYPE） SWIFT报文中的一些表示方法 SWIFT电文结构
SWIFT电文格式分类 （MESSAGE TYPE）
MT1XX：客户汇款与支票 MT2XX：银行头寸调拨 MT3XX：外汇买卖与存放款 MT4XX：托收 MT5XX：证券 MT6XX：贵金属与辛迪加 MT7XX：跟单信用证与保函 MT8XX：旅行支票 MT9XX：银行帐务 MT0XX：SWIFT系统报文
SWIFT密押 （SWIFT authentication key）
SWIFT密押：是独立于电传密押之外，在
代理行之间交换的，仅供双方在收发 SWIFT电讯时使用的密押。
帐户行（depository bank）
帐户行：是指代理行之间或双方互相在对方银行 开立了帐户的银行。每一家经营国际银行业务的 银行都必须在各主要货币的清算地开帐户，否则 结算业务就无法进行。 往帐：一家银行在境外其他银行开立的帐户，对 这家开立帐户银行而言称之为往帐。在资产负债 表上属资产科目。 来帐：境外银行在境内银行开立的帐户，对这家 境内银行来说，称之为来帐。在资产负债表上属 负债科目。
国际结算：国际银行清算
（三）账户行
代理行之间单方或者双方互相在对方银行开设账户，称为 账户代理行（Depository Correspondents）,简称账户行 （Depository Bank）。
（二）代理行
代理行（Correspondent Bank或Correspondents）是指相互 间委托办理业务、具有往来关系的银行。
代理行的层次分为：一般代理关系、账户代理关系与议定 透支额度关系。
密押（Test Key）是两家银行之间事先约定的专用押码， 在发送电报时，由发送电报的银行在电文前加注，经接收 电报的银行核对相符，用以确认电报的真实性。
美元的转移和支付可通过六种方式进行，它们是： （一） CHIPS（纽约银行间的清算系统） （二） FEDWIRE（美国联邦储备银行的清算系统） （三） Book Transfer（内部转账） （四）美元早清算服务（FTEO） （五） Check（支票） （六） ACH（自动清算所）
（一） CHIPS（纽约银行间的清算系统）
第8类：旅行支票（Traveler s Checks）；
第9类：现金管理与账务（Cash Management & Customer Status）；
第10类：SWIFT系统电报。
除上述十类报文外，SWIFT电文还有一个特殊类，即第n类— —公共报文组（Common Group Messages）。
在SWIFT电文中，一些项目是必选项目（Mandatory Field）， 一些项目是可选项目（Optional Field）。
国际结算 第3章清算系统
❖ 两家以上跨国银行投资， 任何一家股份不超过 50%，经营巨额业务
（二）、代理行
接受其他国家或地区的银行委托，代办国际结算业务 或提供其他服务，并建立相互代理业务关系的银行。
❖ 银行间的代理关系，一般由双方银行的总行之间直接建立， 分行不能独立对外建立代理关系。
❖ 如：中国银行在海外有40多家分支机构，又与200多个国 家和地区的1500多家银行建立了5000多家代理行关系。
主讲：陈琳
TEL:13268126843
E-MAIL:JFLUO@
广西财经学院
第三章 国际银行清算概述
❖第一节 国际银行清算和清算系统 ❖第二节 SWIFT的基本内容 ❖第三节 世界主要货币的清算系统 ❖第四节 银行间赔付规则
第一节 国际银行清算和清算系统
一、清算与清算中心
❖清算（Clearing）是指不同银行之间因资 金的代收、代付而引起的债权债务通过票 据清算所或清算网络进行清偿的活动。
❖ SWIFT具有三个明显的特点：安全可靠；高速度、 低费用；自动加核密押。
❖ SWIFT发报量增长很快，传统的电传方式收发电 报量正在逐年下降，SWIFT网络已成为国际结主渠道。
❖ 二、SWIFT银行识别代码
❖银行识别代码(Bank Identifier Code, BIC)包括： ❖（1）银行代码（Bank Code） ❖（2）国家代码（Country Code） ❖（3）地区代码（Location Code） ❖（4）分行代码（Branch Code） ❖ 如果想查某个银行的BIC code(即SWIFT code)
往来银行的选择
❖首选联行 ❖其次选择帐户行 ❖最后选择非帐户行。
第二节 SWIFT的基本内容
银行跨境贸易人民币结算业务代理清算规程
ⅩⅩ银行跨境贸易人民币结算业务代理清算规程第一章总则第一条为规范境内银行与境外参加银行之间跨境贸易人民币结算业务的运作，明确跨境贸易人民币结算业务的清算流程，防范操作风险，根据《ⅩⅩ银行跨境人民币业务管理办法（试行）（交银办〔ⅩⅩ〕166 号》和《ⅩⅩ银行跨境人民币结算业务操作规程（试行）》（交银办〔ⅩⅩ〕237号）等制度规定，特制定本清算规程。
第二条本规程所称跨境贸易人民币结算业务（以下简称“跨境人民币业务”）是指以人民币或外币报关并以人民币结算的进出口货物贸易、服务贸易、其他经常项目项下等允许以人民币进行计价和结算的业务以及经监管部门批准的有关境内、外投资等资本项下的业务。
本规程所称境外参加银行（以下简称参加行）是指根据相关规定，在境外（含港、澳地区）为当地客户提供与中国境内企业间的跨境贸易人民币结算服务，并与我行签署代理结算协议，在我行开立人民币同业往来账户的银行。
参加行包括境外代理行、账户行和我行海外分行。
本规程所称境内代理银行是指与参加行签订人民币代理结算协议，为其开立人民币同业往来账户，代理境外参加银行进行跨境贸易人民币支付的银行。
本规程所称港澳人民币清算行是指经中国人民银行和香港金融管理局、澳门金融管理局认可，已加入中国人民银行大额支付系统并进行港澳人民币清算业务的商业银行。
港澳人民币清算行指的是中银香港和中银澳门。
本规程所称代理清算业务是指在跨境人民币业务中，ⅩⅩ银行作为境内代理银行，依境外参加银行要求，为其开立人民币同业往来账户和人民币定期存款账户，并提供人民币跨境购售、资金清算、账户融资、定期存款、账户查询等各类服务。
第三条跨境人民币结算业务依托国际业务结算系统（IBP）；跨境人民币业务境外参加银行同业往来账户（以下简称“参加行账户”）的支付依托银行同业账户处理系统（以下简称“同业系统”）；跨境人民币业务境外参加银行人民币购售和融资等业务依托资金清算系统（OPICS）。
第四条本规程适用于ⅩⅩ银行境内所有办理跨境贸易人民币结算业务的分支机构。
国际清算银行
国际清算银行国际清算银行（Bank for International Settlements，BIS）是致力于国际货币政策和财政政策合作的国际组织。
该组织的总部位于瑞士巴塞尔，还有两个办事处位于香港和墨西哥城。
目前，由58个国家或地区的中央银行组成。
建立国际清算银行最初创办的目的是为了处理第一次世界大战后德国的赔偿支付及其有关的清算等业务问题。
第二次世界大战后，它成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构，该行的宗旨也逐渐转变为促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等。
国际清算银行不是政府间的金融决策机构，亦非发展援助机构，实际上是西方中央银行的银行。
历史第一世界大战后，凡尔赛协议中关于德国战争赔款事宜原来是由一个特殊的赔款委员会执行，按照当时的“道维斯计划”，从1924年起，德国第一年赔付10亿金马克，以后逐年增加，一直赔付58年。
至1928年，德国赔款增至赔付25亿金马克，德国声称国内发生经济危机，无力照赔，并要求减少。
美国同意了德国的要求，又由杨格策划制定了“杨格计划”。
协约国为执行“杨格计划”决定建立国际清算银行取代原来的赔款委员会，执行对德赔款的分配和监督德国财政。
1930年1月20日，以摩根银行为首的一些美国银行（另外还有纽约花旗银行、芝加哥花旗银行）和英国、法国、意大利、德国、比利时、日本等国的中央银行在荷兰海牙会议上签订国际协议，成立“国际清算银行”。
英、法、比、德、意、日六国政府与瑞士政府达成协议，由瑞士承诺向国际清算银行颁发建行特许证，特许证规定：国际清算银行具有国际法人资格，免税，瑞士政府不征用、扣押和没收该行财产，准许该行进出口黄金和外汇，享有外交特权和豁免权。
国际清算银行成立的实质国际清算银行成立的实质就是美国要利用这个机构作为掌握德国财政的手段，并将欧洲债务国清偿美国债务问题置于自己的监督之下。
1944年，根据布雷顿森林会议的决议，国际清算银行的使命已经完成，应当解散，但美国仍把它保留下来，作为国际货币基金组织和世界银行的附属机构。
第三章 国际结算规则与惯例
第三节 国际商会《跟单信用证统一惯例 （UCP600）》
一、《跟单信用证统一惯例（UCP600）》 的发展过程
国际商会为了使信用证成为国际贸易中便利的结算工具，于 1930年拟订了《商业跟单信用证统一惯例》（Uniform Regulations for Commercial Documentary Credits ,简称 UCP，并在1933年正式公布（UCP82）。其后随着国际贸 易形势的变化与发展情况该惯例先后经历了5次修改。 从1991年起，国际商会又着手对UCP400进行第五次修订， 以便使信用证业务中的一些问题能详尽地纳入到统一惯例 （UCP500）的规定之中。这次修订获得通过以后，国际商 会以第500号出版物公布，并在1994年1月1日正式启用。
（三）国际结算惯例的制定机构——国际商会 国际贸易与结算惯例大多是由国际性的商业组织或团体来组 织编纂和负责解释的，国际商会是其中最为重要的机构之一。 国际商会(Internationa国 商会发起，是世界上重要的民间经贸组织，成立于1919年， 总部设在巴黎，是由来自世界各国的生产者、消费者、制造 商、贸易商、银行家、保险家、运输商、法律经济专家筹组 成的国际性的非政府机构。其宗旨是：在经济和法律领域里， 以有效的行动促进国际贸易和投资的发展。其工作方式为： 制定国际经贸领域的规则、惯例，并向全世界企业界和商界 推广应用；寻求与各国政府以及国际组织对话，以求创造一 个利于自由企业、自由贸易和自由竞争的国际环境；促进各 国或各地区会员之间的经贸合作，并向全世界商界提供实际 和实用的服务。
第二节 国际商会《托收统一规则 （URC522）》
一、《托收统一规则（URC522）》发展的过程 第一次修订是指国际商会于1967年对原《URC192》进行 了部分内容的修改，重新制定了《商业单据托收统一规则》 (Uniform Rules for Collection of Commercial Paper ICC Paper，ICC Publication No.254，国际商会第254号出版物，简称 《URC254》)。 随着贸易的发展和托收业务的变化，国际商会于1978年第 二次对原254号规则进行了修改并制定了《托收统一规则》 (Uniform Rules for Collections，ICC Publication No.322, 国际商会第322号出版物,简称《URC322》)，并规定于 1979年开始生效。
国际清算银行
（三）总秘书局
总秘书局是国际清算银行总部的内部行政管理部门，下
面设有大厦、保安与物流、会议服务、财务、人力资源、 通信以及信息管理服务六个处。总秘书局负责协助总部 各管理机构提供与秘书工作相关的各项服务具体包括（1） 为其他部门制定人力资源计划，帮助进行人力资源建设； （2）协助管理层的 工作，协调董事会和其他机构的工 作计划，协助安排董事会会议议程；（3）安排股东大会， 并与其他国际组织进行联系与合作等。总秘书局下的财 务处在国际清算银行内部管理和风险控制方面起着重要 的作用。该处承担着独立的评估控制工作，以确保国际 清算银行的工作符合规定的政策和程序。该处还编制财 务报表，并且通过制定和监测年度预算来控制国际清算 银行的支出。总秘书局在促进国际清算银行健康运行， 实现业务目标与整体资源相互匹配、吸引高素质人才和
发行货币市场融资工具
国际清算银行向各成员国中央银行发行货币 市场融资工具也是其筹资的一种手段。国际 清算银行的货币市场融资工具有三种 ❶回购协议 ❷固定利率投资工具 ❸中期投资工具，期限1—5年
储备基金
国际清算银行将营运收入转化为利润并日益 积累就形成了储备基金。国际清算银行建立 一套完善的储备基金系统，从高到低分为四 个层次： ❶法定储备基金 ❷一般储备基金 ❸自由储备基金 ❹特别股息储备基金
国际清算银行对金融危机的管理
❶国际清算银行确保了各国政策制定者之间 信息交流的畅通
❷国际清算银行在金融危机发生后能够在短 时间内向陷入危机的国家提供贷款
维护国际金融稳定
随着全球化的推进，金融稳定问题早已不再 局限于一国之内，而是逐渐演变成全球性的 问题。金融稳定对一国或对全世界都是非常 重要的
国际清算银行维护国际清算银行稳定的机制
人大版--国际结算课后题答案
第一章绪论练习题答案一、术语解释1.答:国际结算是指国际间由于经济、文化、科技交流而产生的以货币表示的债权债务的清偿行为。
2.答: TARGET即泛欧自动实时总额清算系统。
隶属于欧洲中央银行，是建立在区内15个国家原有的国内清算系统上，通过连接15个国家资金清算系统及原欧洲货币单位（ECU）的清算系统，并借助SWIFT网络组成的欧元跨国清算系统。
3.答:SWIFT即环球银行金融电讯协会，是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织，于1973年在比利时首都布鲁塞尔创建。
在付款、投资以及外汇买卖等方面为会员提供安全、快捷、标准化和自动化的信息服务。
4.答:Fedwire即联邦资金转账系统。
是美国联邦储备银行拥有并运行的全美范围内的大额资金转账系统。
它提供实时的全额结算转账服务，较多用于纽约州以外的美国境内银行间的资金划拨。
5.答: CHAPS即伦敦自动清算支付系统CHAPS 。
有关银行进行英镑支付时采用的电子清算系统。
该系统用高度自动电脑化的信息传递，部分地取代了依靠票据交换的方式，使以伦敦城外的交换银行为付款人的部分交易（1万英磅以上）也可实现当天结算。
二、问答题1.答:国际贸易结算大体经历了三个历史发展过程:（1）现金结算发展到非现金结算。
（2）商品买卖发展到单据买卖。
（3）从买卖双方直接结算发展到买卖通过银行结算。
2.答:国际结算新的特点有以下4个：（1）国际结算中的非信用证结算方式正取代信用证结算方式，成为国际贸易结算方式的主流，尤以欧美国家为甚，主要是适应市场向买方市场的转变。
（2）国际结算的单据日趋多样化、复杂化。
（3）国际结算电子化、标准化，提高了结算效率。
（4）国际贸易结算的法律规范日益健全，国际惯例、公约在结算中起着重要作用。
3、答:世界范围内有五大国际支付清算系统有：（1）美元支付清算系统。
包括CHIPS---纽约清算所同业支付系统和Fedwire--联邦资金转账系统。
CHIPS的特点是：①为实时的、大额的、多边的、终局性支付；②具有最大的流动性，1美元日周转500次；③免除了日透支费；④可以提供在线现金管理工具；⑤给公司客户传输汇款相关信息；⑥服务于国内和国际市场，可处理超过95%的美元跨境支付；⑦每日日终进行净额清算的资金转账。
国际清算银行
中国与国际清算银行的关系
• 1984年我国与国际清算银行建立了业务联系 • 1986 中国人民银行与国际清算银行建立了业务 关系，办理外汇与黄金业务 • 1985年起，国际清算银行已开始向中国提供贷 款 • 1996年9月9日，我国正式成为国际清算银行的 新成员，但同时，中国香港也是国际清算银行的 成员。 • 2001年，中国人民银行参加了国际清算银行的 行长例会，并成为国际清算银行亚洲顾问委员会 的委员
1．SWIFT系统的业务范围 ． 系统的业务范围
•
• • • •
SWIFT系统的业务处理范围较广，主要包括以 下几项： 客户汇款Customer Transfers 银行汇兑（头寸调拨）Bank Transfers 外汇买卖Foreign Exchange 存放款业务Loan/Deposit Confirlnation
SWIFT
பைடு நூலகம்
• 引言 引言：随着科学技术的不断发展和进步， 目前国际结算已开始进入电讯结算锦缎， 即在国际结算过程中的各个环节，采用 电子方式处理业务，如使用SWIFT， CHIPS(Clearing House Interbank Payment System)方式开立信用证，使用 EDI(Electronic Data Intercharge)制作和 传递发票、提单等 商业单据， 以电子方式审核有关单据， 传递一切 有关的信息，结清债权关系。
• 托收Collections • 信用证Documentary Credits • 特殊信息SpeciaI Message如借贷记帐证实 （借记证实Confirmation of Debit、贷记证 实Confirmation Of Criedit）、对帐率；文 件资料等。 • 证券信息服务Security lnformation Service （目前尚未正式使用） • 特种付款（如信用卡）（目前尚未使用）
第三章__国际银行清算
清算系统
金融体系支付系统（Payment System）， 也称清算系统或支付清算系统，是一个国 家或地区对伴随着经济活动而产生的交易 者之间、金融机构之间的债权债务关系进 行清偿的一系列组织和安排。
提供支付服务的中介机构 管理货币转移的规则 实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段
第三章__国际银行清算
SWIFT报文中的一些表示方法
项目代号由2位数字或2位数字加一个小写 字母后缀组成，该小写字母后缀在某一份 报文中必须由某一个规定的大写字母替换， 如项目“52a”，该项目在某一份报文中可 能成为“52A”，在另一份报文中就可能成 为“52B”。带上不同的大写字母后缀，其 含义和用法也就不同。
SWIFT简介
SWIFT:是一个国际银行同业间非盈利性的国际合 作组织,总部设在比利时的布鲁塞尔。
成立时间：1973年5月由北美和西欧15个国家的 239家银行发起。
构成：董事会为最高权力机构。目前全球207个 国家和地区的8100多家金融机构使用该网络。其 网络还支持80多个国家和地区的实时支付清算系 统。它的环球计算机数据通信网在荷兰和美国设 有运行中心，在各会员国（地区）设有地区处理 站。
第三章__国际银行清算
SWIFT密押 （SWIFT authentication key）
SWIFT密押：是独立于电传密押之外，在 代理行之间交换的，仅供双方在收发 SWIFT电讯时使用的密押。
第三章__国际银行清算
帐户行（depository bank）
帐户行：是指代理行之间或双方互相在对方银行 开立了帐户的银行。每一家经营国际银行业务的 银行都必须在各主要货币的清算地开帐户，否则 结算业务就无法进行。
银行代码
国际结算学国际银行清算与支付系统
2021/3/23
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电子支付系统的发展
• 第一阶段：银行内部电子管理系统与其他金融机构的电子系统连接起来，如利用计算机处理银行之间的货 币汇划、结算等业务；
• 第二阶段：银行计算机与其他机构的计算机之间资金的汇划，如代发工资等；
• 第三阶段：通过网络终端向客户提供各项自助银行服务，如ATM系统；
• 在国际经济交往中，付款货币不同，所涉及的要素就有所不同。有的货币收付，不用通过票据交换所， 有的则必须通过票据交换所。
2021/3/23
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Contents
1. 支付系统概述
2. 支付系统中的基本问题
3. 电子化支付清算系统
4. 美国的支付清算系统
5. 主要发达国家的支付体系
2021/3/23
2021/3/23
第7页/共29页
支付系统中的基本问题
• 国际支付体系的基本要素
• 任何外币票据不能进入本币票据交换所。
• 跨国流动的票据，其出票人和收款人可以是全球任何地 方的个人或企业，但是票据的付款人或担当付 款的人必须是所付货币清算中心的银行。
• 为了遵守国际支付系统对付款人的严格要求，各国银行纷纷将外币存款账户开设在该种外币的发行和 清算中心，以便顺利地完成跨国的货币收付。
• 任何一笔收付，银行总是先借后贷。
• 同一银行的支票，内部转账；不同银行的支票，交换转账。
• 支付系统的基本要素
• 付款人；
• 付款人的开户行；
• 票据交换所；
• 收款人的开户行；
• 收款人。
2021/3/23
第6页/共29页
支付系统中的基本问题
• 票据交换、轧差、平衡原理 • 国际上通常把在票据交换所里形成交换报告表的过程，包括计算出总交换额和总轧差额的全过程，视 为清算。而把转账划拨，真实的记账视为结算。 • 在票据交换所里，交换的金额很大，而真正交割的余额却很小。 • 在票据交换所里结算的资金称为“当天资金”(Same Day Funds)。 • 在票据交换所里的总平衡是算统账。
国际银行清算
通过清算机构清算
清算机构
汇款行代理行 通讯网络
汇款银行
收款行代理行 通讯网络
收款银行
汇款人
收款人
通过内部转账（Book Transfer）清算
通讯网络
共同美元账户行 通讯网络
汇款行
收款行
汇款人
收款人
国际结算的银行网络
签字样本是银行列示有权签字人员的签字 式样和其权力等级。
银行之间的信函凭证，对外开立的票据， 对外签订的协议，都必须经有权签字人员 签字以后方可生效；收件银行或委托付款 银行必须将信函、凭证、票据上的签字与 签字样本核符后才可确认信函、凭证、票 据的真实性。
SWIFT密押 （SWIFT authentication key）
代理行（Correspondent）
国外代理行：是与国内外汇银行建立代理 关系，在国外代为收款、传递命令、联系 国外客户的银行。办理国际结算业务的银 行一般都与国外银行建立代理关系，形成 一种代理网络。
建立代理行关系的原则
建立代理行关系的原则：在平等互利的基 础上与对方银行建立相互直接委托的业务 关系以保证国际银行业务的顺利开展，在 建立代理行关系时应服从国家的外交政策。
SWIFT密押：是独立于电传密押之外，在 代理行之间交换的，仅供双方在收发
SWIFT电讯时使用的密押。
帐户行（depository bank）
帐户行：是指代理行之间或双方互相在对方银行 开立了帐户的银行。每一家经营国际银行业务的 银行都必须在各主要货币的清算地开帐户，否则 结算业务就无法进行。
总行
代理行
联行
帐户行 非帐户行 代表处 代理处 分行 附属银行 联营银行 银团银行
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统、日本东京银行家协会的全银数据通讯系统等等。
(3)各银行拥有并运行的行内支付系统 如我国四大国有商业银行均开通了各自的电子资金汇
兑系统。
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第3章国际银行清算
二、支付系统的种类
2.按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分 • (1)大额支付(资金转账)系统 • (2)小额支付系统(零售支付系统) 3.按支付系统服务的地区范围划分 • (1)境内支付系统 • (2)国际性支付系统
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第3章国际银行清算
SWIFT报文中的一些表示方法
• 关于货币的表示方法 SWIFT电讯中的货币符合一律采用国际 标准符号
• 关于日期的表示方法 SWIFT报文中的日期由6位数字表示，规 则为：YYMMDD，即年、月、日。
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第3章国际银行清算
第3章国际银行清算
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第3章国际银行清算
第一节 国际银行清算和清算系统
一、清算与清算中心
• 1.清算(Clearing)：是指不同银行之间因资金的
代收、代付而引起的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。
• 2.票据清算所(籍C一银le级行a账在ri户n联g：邦h指储o属备u于s银e联行)邦：开储立即备的清系美统算元成账网员户络的。美，凡
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第3章国际银行清算
Sender:SZDBNBSHZB•Head block shenzhen development bank,hangzhou
Message Type: 202 general financial institution transfer
Receive: PNBPUS3NNYC wachovia bank ,na new york
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第3章国际银行清算
SWIFT组织成员资格
• 会员银行（MEMBER BANK）：在每个SWIFT会员国， 获有外汇银行业务经营许可权银行的总行，可以申请成 为SWIFT组织的会员行，有董事选举权，当股份达到一 定份额后，有董事被选举权。
• 附属会员银行（SUB-MEMBER BANK）：会员银行在 境外的全资附属银行或持股份额达90%以上的银行，可 以申请成为SWIFT组织的附属子会员银行。
• 凡该协会的成员银行都有自己特定的SWIFT代码， 即SWIFT CODE。在电汇时，汇出行按照收款 行的SWIFT CODE发送付款电文，就可将款项 汇至收款行。该号相当于各个银行的身份证号。
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第3章国际银行清算
SWIFT银行认别代码（BIC— BANK IDENTIFER CODE）
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•Intermediary
•56a中间行
•客户项目
•Account with institution
•57a帐户行
•59收款人
•Beneficiary customer
•58a收款行 •Beneficiary institution
•金融机构项目，或银行项目 第3章国际银行清算
SWIFT报文中的一些表示方法
• 会出现如下部分表格：
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SWIFT电文格式分类 （MESSAGE TYPE）
l 第0类：0XX：SWIFT系统的报文和广播信息。 l 第1类: 1XX：客户汇款与支票。 l 第2类：2XX：金融机构资金调拨。 l 第3类：3XX：外汇买卖和存放款。 l 第4类：4XX：托收。 l 第5类：5XX：证券市场。 l 第6类：6XX：贵金属交易和银团交易。 l 第7类：7XX：跟单信用证和保函。 l 第8类：8XX：旅行支票。 l 第9类：9XX：银行账单及报表。
•Applicant bank •51a开证人 •的银行
•Ordering institution
•客户项目
•52a指示行
•50指示人
•Ordering customer
•53a发报行 •的代理行
•Sender’s correspondent
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•54a收报行 •的代理行 •Receiver’s correspondent
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第3章国际银行清算
票据交换、轧差、平衡原理
• 1.国际上通常把在票据交换所里形成交换报告表的 过程，包括计算出总交换额和总轧差额的全过程， 视为清算。而把转账划拨，真实的记账视为结算。
• 2.在票据交换所里，交换的金额很大，而真正交 割的余额却很小。
• 3.在票据交换所里结算的资金称为“当天资 金”(Same Day Funds)。
SWIFT报文中的一些表示方法
• 关于数字的表示方法 常规写法 0 .67 100,000 10,500.00 5¼
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SWIFT表示法 0， ,67 100000， 10500,00 5,25
第3章国际银行清算
SWIFT报文中的一些表示方法
•关于关系人的表示方法
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第3章国际银行清算
清算系统
• 金融体系支付系统（Payment System）， 也称清算系统或支付清算系统，是一个国 家或地区对伴随着经济活动而产生的交易 者之间、金融机构之间的债权债务关系进 行清偿的一系列组织和安排。
提供支付服务的中介机构 管理货币转移的规则 实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段
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收款人
第3章国际银行清算
通过内部转账（Book Transfer）清算
共同美元账户行
通讯网络
通讯网络
汇款行
收款行
汇款人
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收款人
第3章国际银行清算
建立帐户的方式
• 一方在对方开立对方货币帐户 • 一方在对方开立第三国货币帐户 • 双方互开对方货币帐户
•客户汇款与支票类支票组••S1、WI每FT一电类文（格C式AT分EG类OR：Y）包含若干组
•MT11X
（GROUP），每一组又包含若干格式
（TYPE）
•支票通知
•MT110
•2、每个电报格式代号由三位数字构 成
•3、还设有公共组（COMMON GROUP），
公共组可以与任何一类电报格式套用，
公共组的电报格式与加押电报格式套
用为加押电报，否则便为非加押电报。
例：n92要求注销，MT192要求取消一
笔客户汇款
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第3章国际银行清算
SWIFT报文中的一些表示方法
• 在一份SWIFT报文中，有些规定项目是 必不可少的，称为必选项目 （Mandatory Field，M），有些规定项 目可以由操作员根据业务需要确定是否 选用，称为可选项目（Optional Field， O）
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第3章国际银行清算
57A: acount with institution BOTKUS33 bank of tokyo-mitsubishi ,ltd.new york branch
58B: beneficiary institution /30006763 BOTKCHSH bank of tokyo-mitsubishi,ltd. shanghai branch •Trailer block
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第3章国际银行清算
• 网上查询Swift Code方法：请打开 /biconline/index.cfm?fu seaction=display_freesearch
• 用拼音填入城市名City heading(比如武汉就填 wuhan),选国家CHINA,点搜索Search。
是指通过许多是银票行据参交换加和的跨、州调彼拨此，进均须行通资过金一级清账算户
的场所。参加结票二算据级。账清户算：所指外的国银银行行在叫美清籍算银行银开行立。的
• 3.清算系统(C美le元ar账in户g。System)：是指由结算和清
算过程中诸要开素三立组级的账成美户元的：账有指户外机。国整银体行在。美国的外籍银行
• 构成：董事会为最高权力机构。目前全球207个国家和 地区的8100多家金融机构使用该网络。其网络还支持 80多个国家和地区的实时支付清算系统。它的环球计算 机数据通信网在荷兰和美国设有运行中心，在各会员国 （地区）设有地区处理站。
• 2004年实行了SWIFTNet,独有的互联网网络。
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• 参与者（PARTICIPANT）：世界主要的证券公司、旅 行支票公司、电脑公司和国际清算中心等一些非银行金 融机构，根据其业务需要，可以申请成为SWIFT组织的 参与者，但只容许其使用一部分SWIFT电讯格式。
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第3章国际银行清算
SWIFT银行识别代码 (Bank Identifier Code,BIC)
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第3章国际银行清算
第二节 SWIFT的基本内容
• SWIFT简介 • SWIFT组织成员资格 • SWIFT银行认别代码（BIC—BANK
IDENTIFER CODE） • SWIFT电文格式分类（MESSAGE TYPE） • SWIFT报文中的一些表示方法 • SWIFT电文结构
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