个人理财习题个人理财业务销售
个人理财业务复习题及参考答案
个人理财业务复习题及参考答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、商业银行销售理财产品，不应当—OA、虚假宣传B、遵循诚实守信C、勤勉尽责D、如实告知原则正确答案：A2、农银匠心灵动产品单一账户每日赎回笔数最高为—A、60笔B、30笔C、50笔D、40笔正确答案：B3、新资金专享定向销售具体范围：购买前连续（）未持有我行理财产品的客户。
A、91天B^90天C、181天D、180天正确答案：D4、农银安心•定期开放产品进入开放期，可申购及赎回时间是起始日—至结束日—A、1:00,15:00B、0:00,15:00C、1:00,16:00D、0:00,16:00正确答案：C5、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。
A、商业银行B、理财计划负责人C、客户D、商业银行和客户共同正确答案：C6、我行安心系列产品的收益类型是什么A、非保本浮动收益B、非保本固定收益C、保本保证收益D、保本浮动收益正确答案：A7、农银匠心•定期开放产品目前已有的封闭周期包括A、四年开放B、半月开放C、五年开放D、半年开放正确答案：D8、根据《商业银行理财产品销售管理要求》，理财产品说明书属于哪类宣传销售文本A、销售文件B、参考材料C、宣传材料D、营销材料正确答案：A9、在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为（）oA、集合投资者B、战略投资者C、合格的境内机构投资者D、合格的境外机构投资者正确答案：C10、农银安心定开系列理财产品面向的客户群体是。
A、对公对私（不包含金融机构同业客户）B、仅对公C、仅对私D、以上都不对正确答案：A11、客户于周六下午14点预约赎回10万农银时时付，赎回资金什么时候到账？（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）A、下周二B、周六C、下周一D、周日正确答案：C12、农银安心定开产品的预约赎回时段是oA、开放日前十个自然日内B、随时C、不可预约赎回D、开放日前十个工作日内正确答案：B13、客户持以下哪类证件，无法通过柜面购买理财产品（）A、本人身份证B、借记卡C、活期结算存折D、活期储蓄存折正确答案：D14、目前我行自动理财申购扣款起息时间为—A、扣款下两个工作日B、扣款当日C、扣款下一日D、扣款下一工作日正确答案：B15、科技创新理财产品属于产品品牌。
个人理财业务练习题库与答案
个人理财业务练习题库与答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、客户在购买灵珑封闭净值型产品（安心期次）时，购买时间最晚不能晚于认购结束日______。
A、19:00B、18:00C、17:00D、20:00正确答案：B2、“金钥匙·安心得利·灵珑”公募净值型人民币理财产品的销售对象一般为（）。
A、仅面向财富客户销售B、仅面向代发工资客户定向销售C、不特定公众D、仅面向新客户新资金定向销售正确答案：C3、农银进取科技创新系列产品属于______理财产品。
A、固定收益类B、商品及衍生品类C、混合类D、权益类正确答案：C4、各级行在销售理财产品时，必须遵循投资者利益至上和（）的原则。
A、风险控制转移B、风险我行自担C、风险等级匹配D、风险尽力规避正确答案：C5、“农银时时付”开放式人民币理财产品的理财资金在份额确认前____，在确认份额后每日依上一日投资运作情况____分配收益。
A、计付收益；以产品金额形式B、计付收益；以产品份额形式C、不计付收益；以产品金额形式D、不计付收益；以产品份额形式正确答案：D6、以下关于农银安心灵珑公募净值型理财产品的说法正确的有A、是非保本浮动收益型产品B、金融机构同业客户可以购买C、业绩比较基准构成收益承诺D、面向合格投资者发行正确答案：A7、根据《商业银行理财产品销售管理要求》，理财产品说明书属于哪类宣传销售文本A、参考材料B、营销材料C、销售文件D、宣传材料正确答案：C8、农银理财“农银匠心”定开系列产品投资于固定收益类资产的比例是多少？A、0-50%B、0-60%C、0-80%D、0-100%正确答案：C9、过渡期内，对于封闭期在____以上的定期开放式资产管理产品，投资以收取合同现金流量为目的并持有到期的债券，可使用摊余成本计量，但定期开放式产品持有资产组合的久期不得长于封闭期的____倍A、半年，2B、半年，1.5C、3个月，1.5D、3个月，2正确答案：B10、关于农业银行自主理财产品，以下说法正确的是（）。
个人理财业务习题库含参考答案
个人理财业务习题库含参考答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、商业银行对超过____的投资者进行风险承受能力评估时，应当充分考虑投资者年龄、相关投资经验等因素。
A、60岁B、55岁C、70岁D、65岁正确答案：D2、封闭式理财产品收益的计算方法是（）A、本金*收益率B、本金*收益率*期限/365C、本金*（收益率-管理费率）*期限/365D、本金*收益率*期限正确答案：B3、自动理财一个账户同时只能签约＿个自动理财产品。
A、10B、3C、2D、1正确答案：D4、经营行销售风险评级为____的对公理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在我行营业网点进行。
A、中低（含）以上B、中（含）以上C、中高（含）以上D、高正确答案：C5、若客户签约“农银时时付”开放式人民币理财产品的信用卡约定还款服务，该服务发起的实时赎回交易____A、占用实时赎回限额，不占用实时赎回笔数B、占用实时赎回限额，占用实时赎回笔数C、不占用实时赎回限额，不占用实时赎回笔数D、不占用实时赎回限额，占用实时赎回笔数正确答案：C6、农银匠心定开系列和农银安心定开产品的区别有A、风险等级B、销售主管部门C、投资范围D、估值方法正确答案：C7、在行政监管部门转办投诉处理中，投诉人对投诉处理结果有异议的，可以自收到处理决定之日起____日内向投诉处理机构的上一级机构书面申请核查A、二十B、三C、三十D、十正确答案：C8、“安心·每年开放”在每个开放期（），本产品将开放预约申购功能。
A、前半个月B、前一周C、前10天D、前1个月正确答案：C9、自动理财信息变更后，变更信息＿生效。
A、最近一个自动理财的扣款日日终B、即时C、下一个工作日D、次日正确答案：B10、农银匠心灵动产品单一账户每日赎回笔数最高为____A、40笔B、50笔C、30笔D、60笔正确答案：C11、个人理财产品销售人员继续教育培训时间每年不少于____个小时。
个人理财业务习题库+参考答案
个人理财业务习题库+参考答案一、单选题（共42题，每题1分，共42分）1.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的____，也不得超过本行上一年度审计报告披露总资产的____。
A、30%，4%B、25%，4%C、25%，5%D、35%，4%正确答案：D2.以下产品流动性最强的是（）。
A、双利丰B、本利丰C、安心得利半开放式D、安心快线步步高正确答案：D3.商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由____统一管理和授权A、省分行B、总行C、市分行D、一级支行正确答案：B4.截至2021年4月，农银同心ESG主题产品的运作形式为______。
A、封闭式B、定期开放C、灵动D、固定期限正确答案：A5.理财产品到期日或提前终止日至理财资金返还到账日（不含）为理财产品清算期，清算期内的理财资金____A、无投资收益B、有活期存款利息C、有投资收益D、有定期存款利息正确答案：A6.商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训，培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等。
A、10B、30C、40D、20正确答案：D7.时时付约定还款的规则是_。
A、由客户指定先还哪种B、先还信用卡，再还贷款C、先还贷款，再还信用卡D、贷款和信用卡中，只能签约一种约定还款正确答案：C8.农银匠心·定期开放产品目前已有的封闭周期包括A、半月开放B、半年开放C、四年开放D、五年开放正确答案：B9.截至2021年4月，农银理财发行的“农银同心”系列ESG主题产品个人客户认购起点金额为____元，并以____元的整数倍递增。
A、10000；100B、5000；100C、10000；1000D、1；1正确答案：D10.灵珑公募净值型理财产品说明书中标明资金到账日为_____日。
A、T+1B、T+3C、T+2D、T+0正确答案：C11.个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
个人理财业务模拟考试题(附参考答案)
个人理财业务模拟考试题（附参考答案）一、单选题（共42题，每题1分，共42分）1.商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过____，每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过____A、140%，250%B、140%，200%C、150%，200%D、160%,250%正确答案：B2.科技创新理财产品属于______产品品牌。
A、如意B、农银匠心C、农银同心D、农银安心正确答案：C3.农银安心定开系列理财产品面向的客户群体是_______。
A、仅对公B、仅对私C、对公对私（不包含金融机构同业客户）D、以上都不对正确答案：C4.农银理财安心灵珑公募灵珑公募净值型理财产品的净值公告日是每周二后的____工作日内进行估值公告A、两个B、一个C、三个D、四个正确答案：A5.个人客户持有的理财产品情况不能通过____查询。
A、OCRM系统B、PBS系统C、BoEing系统D、CCRM系统正确答案：D6.以下关于2021年新发农银进取定开的描述哪项是正确的？A、是中低风险的净值型理财产品B、销售对象不含对公客户C、产品类型为混合类D、100%投资于固收类资产正确答案：A7.关于“安心快线”理财产品，以下说法正确的是（）。
A、“安心快线”理财产品是一种超短期封闭式理财产品B、“安心快线”为保本浮动收益型理财产品C、“安心快线”理财期限最长不超过两个月D、“安心快线”理财产品是一种超短期开放式理财产品正确答案：D8.金融机构应当按照资产管理产品管理费收入的____计提风险准备金，或者按照规定计量操作风险资本或相应风险资本准备A、5%B、10%C、15%D、20%正确答案：B9.客户维护不包括（）。
A、替客户着想B、信守原则C、适当地为难客户D、尊重客户正确答案：C10.《商业银行理财业务监督管理办法》中提到，商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行_____。
个人理财业务试题含参考答案
个人理财业务试题含参考答案一、单选题（共42题，每题1分，共42分）1.“安心·每年开放”理财产品采用（）的赎回原则A、“份额赎回”B、“金额赎回”C、“自动赎回”D、“摊余赎回”正确答案：A2.以下关于农银安心定开的描述哪项是正确的？A、产品类型为固定收益类B、是低风险的净值型理财产品C、对公客户支持电子渠道预约申购及预约赎回D、销售对象包含金融机构同业客户正确答案：A3.农银安心灵珑公募净值型理财产品的实际理财天数是指自____至____的自然天数A、起息日（不含），到期日（含）B、起息日（不含），到期日（不含）C、起息日（含），到期日（不含）D、起息日（含），到期日（含）正确答案：C4.客户于周二下午16点预约赎回10万农银时时付产品，赎回资金什么时候到账？（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）A、实时到账B、周四凌晨C、周三凌晨D、周二日终正确答案：C5.以下哪类风险评级的客户可以购买“安心”系列产品？（）A、风险评级谨慎型以上的客户B、风险评级稳健型以上的客户C、风险评级保守以上且有过投资经验的客户D、全类型风险评级客户正确答案：A6.“安心·每年开放”在每个开放期（），本产品将开放预约申购功能。
A、前一周B、前1个月C、前半个月D、前10天正确答案：D7.根据说明书的约定，投资者提交安心定开产品的预约申购申请后，在______进行清算。
A、接下来的开放期最后一日B、下一个开放期开始前一日C、当日D、下一个开放期结束后一日正确答案：A8.批发市场的大部分客户不喜欢____理财产品。
A、灵动系列B、时时付C、开放式理财D、封闭式理财正确答案：D9.商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起（）日内，将以下材料向所在地中国银监会派出机构报告。
A、3B、5C、1D、10正确答案：B10.客服中心受理形成分行业务类联动单后，对客户反映的问题中明确具体分行的，及时发送至对应一级分行____A、运营管理部B、个人金融部C、网络金融部D、办公室正确答案：B11.安心快线·时时付产品每日净值为（）A、无净值B、1C、100D、每日变化正确答案：B12.总行____和农银理财子公司作为理财业务牵头部门，负责投诉机制的建立、规划和实施，以及自有和代销理财产品的最终解释工作。
个人理财业务试题库含答案
个人理财业务试题库含答案一、单选题（共42题，每题1分，共42分）1.安心快线·时时付在工作日15:00后、非工作日全天申购，申购后（）确认份额。
A、第二日B、第一日C、第一个工作日D、第二个工作日正确答案：D2.农银进取定开的销售主管部门为______。
A、机构业务部B、个人金融部C、公司业务部D、私人银行部正确答案：D3.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。
A、国债－普通债券－普通股票B、普通股票－国债－普通债券C、普通债券－普通股票－国债D、普通股票－普通债券－国债正确答案：A4.科技创新理财产品属于______产品品牌。
A、如意B、农银安心C、农银匠心D、农银同心正确答案：D5.“农银时时付”开放式人民币理财产品的理财资金在份额确认前____，在确认份额后每日依上一日投资运作情况____分配收益。
A、计付收益；以产品份额形式B、不计付收益；以产品金额形式C、计付收益；以产品金额形式D、不计付收益；以产品份额形式正确答案：D6.农银安心·定期开放产品的份额净值、份额累计净值等同于____，认购价格和赎回价格等同于____的产品单位净值。
A、1；清算日B、产品单位净值；开放日C、产品单位净值；开放期最后一日D、1；开放期最后一日正确答案：C7.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中提到，对于公募产品，金融机构应当建立严格的信息披露管理制度，明确定期报告、临时报告、重大事项公告、投资风险披露要求以及具体内容、格式。
在本机构官方网站或者通过投资者便于获取的方式披露产品净值或者投资收益情况，并定期披露其他重要信息：开放式产品按照开放频率披露，封闭式产品至少____披露一次。
A、每月B、每天C、每季度D、每周正确答案：D8.一级分行以下分支机构主要负责理财产品的营销推广、____和上级行交办的其他相关业务操作。
A、客户维护B、产品研发C、投资运作D、风险管理正确答案：A9.私募产品面向合格投资者通过非公开方式发行，根据《中华人民共和国证券法》的规定，非公开发行销售对象累计不得超过____人。
2024年国家开放大学(电大)《个人理财》练习题及答案
2024年国家开放大学（电大）《个人理财》练习题及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大2.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品3.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款4.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%5.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价6.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人7.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业8.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具9.房地产的投资方式不包括()。
A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款10.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器11.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型12.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
个人理财业务习题库含答案
个人理财业务习题库含答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。
A、个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的B、个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的C、个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分D、个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式正确答案：A2、在向客户推荐理财产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各项要素及风险，让客户在购买产品前，充分了解产品的类型、特点、购买方式，（）、投资风险、历史业绩等情况。
A、投资方向B、投资风格C、投资类型D、投资品种正确答案：A3、“资管新规”规定银行理财销售起点金额可以为（）。
A、5万元B、5千C、1万元D、10万元正确答案：C4、《商业银行理财业务监督管理办法》中提到，商业银行应当在公募理财产品的存续期内，至少_____向投资者提供其所持有的理财产品账单，账单内容包括但不限于投资者持有的理财产品份额、认购金额、份额净值、份额累计净值、资产净值、收益情况、投资者理财交易账户发生的交易明细记录等信息。
A、每日B、每季度C、每周D、每月正确答案：D5、经营行销售风险评级为____的对公理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在我行营业网点进行。
A、中低（含）以上B、中（含）以上C、高D、中高（含）以上正确答案：D6、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中提到，对于公募产品，金融机构应当建立严格的信息披露管理制度，明确定期报告、临时报告、重大事项公告、投资风险披露要求以及具体内容、格式。
在本机构官方网站或者通过投资者便于获取的方式披露产品净值或者投资收益情况，并定期披露其他重要信息：开放式产品按照开放频率披露，封闭式产品至少____披露一次。
A、每月B、每周C、每天D、每季度正确答案：B7、接到行政监管部门转办的理财业务投诉后，各级行消费者权益保护办公室应首先区分是否为重大投资者投诉事件，对重大投诉事件要____。
个人理财单选练习题
个人理财单选练习题一、单选题（共IOO题，每题1分，共100分）1、《商业银行理财业务监督管理办法》将单只公募理财产品销售起点由目前的5万元降至—OA、2万元B、100元C、1万元D、1000元正确答案：C2、农银安心定开产品的预约赎回时段是。
A、非开放期随时B、开放日前十个工作日内C、开放日前十个自然日内D、不可预约赎回正确答案：A3、个人理财业务销售服务涉及的总行部门和外部机构不包括—A、个人金融部B、金融市场部C、资产管理部D、私人银行部正确答案：B4、以下属于非保本型可单一定制的理财产品有A、安心快线B、本利丰C、时时付D、农银安心正确答案：D5、签约自动理财的账号原先已购买过所签约自动理财的理财产品时，当系统判断该理财产品余额不为零时，A、则签约自动理财后，首次扣款可不按约定规则对相应的理财产品进行自动申购,。
B、则签约自动理财后，首次扣款金额不会低于该产品的起点金额。
C、则签约自动理财后，首次扣款开始，系统将按约定规则对相应的理财产品进行自动申购，与产品起点金额无关。
D、则签约自动理财后，账户余额低于约定金额，首次扣款可按账户余额扣款成功。
正确答案：C6、对公时时付产品申购起点金额为（），单笔申购上限为OA、1万，1亿B、100,5亿C、100,10亿D、100,1000万正确答案：B7、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，每只开放式公募产品的总资产不得超过该产品净资产的倍。
A、1.6B、1.4C、1D、1.2正确答案：B8、安心期次产品属于A、灵动产品B、封闭式产品C、开放式产品D、半开放式产品正确答案：B9、农银时时付、农银安心定开、农银安心灵珑公募净值型理财产品均属于产品。
A、固定收益类B、权益类C、混合类D、保本保证收益型正确答案：A10、客户于周四上午购买农银时时付产品，首次理财收益什么时候分配到客户账户？（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）A、周五B、周六C、下周二D^下周一正确答案：BIK金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递—的理念，打破刚性兑付。
个人理财试题及答案(精华版)
个人理财试题及答案(精华版)个人理财》试题及答案一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）1、个人理财的主要目的是资产增值，因此个人理财就是如何进行投资。
(X)2、根据___对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
(√)3、___贵宾卡是带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
(X)4、___理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
(√)5、___理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
(√)6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
(X)7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
(X)8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。
(X)9、税收最小化通常不是遗产规划的一个重要动机，也不是遗产规划的唯一目标。
(X)10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
(√)11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不相同的。
(X)12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
(X)13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
(√)14、___不仅是外汇市场的参与者，还是外汇市场的操纵者。
(√)15、期权费是指期权的购买价格。
(X)16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将升值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将贬值。
(X)17、标准普尔500指数对美元汇率的影响不是最大的。
(X)18、___是国内的一级黄金市场。
(√)19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。
(√)20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时不能向银行申请办理黄金的实物交割。
(X)21、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。
个人理财业务试题+答案
个人理财业务试题+答案一、单选题（共42题，每题1分，共42分）1.商业银行销售理财产品，不应当____。
A、勤勉尽责B、如实告知原则C、遵循诚实守信D、虚假宣传正确答案：D2.非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（）承担。
A、客户B、银行C、第三方投资公司D、银行、客户共同正确答案：A3.农银安心定开理财产品的申购份额确认/赎回资金到账规则是_______。
A、T+1确认份额，T+0到账B、T+0确认份额，正常情况T+1到账，最晚不晚于T+2到账C、T+0确认份额，T+0到账D、T+1确认份额，正常情况T+1到账，最晚不晚于T+3到账正确答案：D4.个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
A、贷款业务关系B、委托代理关系C、法定代理关系D、存款业务关系正确答案：B5.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行应当在每个开放日结束后____日内，披露开放式公募理财产品在开放日的份额净值。
A、2B、3C、1D、4正确答案：A6.客户于周三下午2点购买10万元农银时时付，将于____确认份额（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）。
A、周六B、周五C、周四D、周日正确答案：C7.半开放式产品的特点不包括（）A、银行工作日，每天均可买入B、赎回实时到账C、期限固定D、到期后本息自动入账正确答案：B8.金融机构应当按照资产管理产品管理费收入的____计提风险准备金，或者按照规定计量操作风险资本或相应风险资本准备A、20%B、5%C、10%D、15%正确答案：C9.农银理财农银安心每月开放产品的起点金额是______元，并按______元的整数倍递增。
A、10000；10000B、10000；1000C、1；1D、1000；1000正确答案：C10.农银匠心·定期开放产品的产品要素包括A、是中风险的净值型理财产品B、不支持预约申购及预约赎回C、销售对象包含金融机构同业客户D、产品类型为固定收益类（非保本浮动收益）正确答案：D11.中国农业银行“安心·每年开放” 第1期人民币理财产品每（）及每开放期披露产品净值。
个人理财单选测试题及参考答案
个人理财单选测试题及参考答案一、单选题（共100题，每题1分，共100分）1、在安心定开产品的预约申购和申购阶段，对客户展示的上期参考收益率是指______。
（）A、当前投资周期截至预约申购首日前两个工作日的年化收益率B、七日年化收益率C、当前投资周期截至开放期首日的年化收益率D、业绩基准正确答案：A2、假设客户购买我行本利丰天天利产品，周四中午12点购买，起息时间为____（注：周一至周五为工作日）。
（）A、当周周四B、下周周一C、当周周六D、当周周五正确答案：A3、根据《商业银行理财产品销售管理要求》，理财产品说明书属于哪类宣传销售文本A、营销材料B、销售文件C、宣传材料D、参考材料正确答案：B4、依据《中国农业银行理财融资业务管理办法》（农银规章〔2018〕194号），以下说法错误的是______。
A、农业银行不得为理财融资业务资金投资的资产提供显性或隐性的担保B、农业银行不得为理财融资业务资金投资的资产提供直接或间接的担保C、农业银行不得用本行信贷资金为本行理财产品提供融资和担保D、农业银行可以为理财融资业务资金投资的资产提供回购承诺，正确答案：D5、定向增发结构化业务模式下，分为哪两个份额级？A、优先级和一般级B、优先级和中间级C、中间级和一般级D、一般级和劣后级正确答案：A6、为中小企业主配置理财产品要以____为主。
（）A、保本理财B、封闭式理财C、半开放式理财D、开放式理财正确答案：D7、理财产品转让对象需满足的条件是______。
（）A、可以突破产品销售区域限制B、可以突破风险承受能力要求C、可以突破产品销售对象限制D、以上都不对正确答案：D8、某客户购买我行如意系列股指组合看涨结构化理财产品，产品到期时股指较期初下跌，客户收益情况为（）A、亏损B、获得保底收益C、获得最高收益D、以上皆不对正确答案：B9、客户购买安心期次产品的扣款时间为（）A、起息日前一工作日日终前B、购买时实时扣款C、购买日日终前D、起息日日终前正确答案：A10、以下哪个属于定向增发业务主要采取的风险缓释措施是___A、回购B、现金质押C、股票质押D、结构化正确答案：D11、分级理财产品的同级份额享有同等权益、承担同等风险，产品名称中应包含____或____字样。
个人理财业务练习题与答案
个人理财业务练习题与答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、个人客户持有的理财产品情况不能通过____查询。
A、BoEing系统B、CCRM系统C、OCRM系统D、PBS系统正确答案：B2、风险匹配原则是商业银行只能向客户销售风险评级等于或（）其风险承受评级的理财产品A、等于B、小于C、大于D、高于正确答案：B3、下列理财产品中属于中低风险产品的是（）A、本利丰B、安心快线C、汇利丰D、进取增利正确答案：B4、截至2021年4月，关于农银同心理财产品，以下说法正确的是______。
A、最短期限为每年开放B、投资于权益类资产比例可高于80%C、拥有惠农专享产品D、是中高风险产品正确答案：C5、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。
A、风险分散B、实际风险承受能力C、风险偏好D、风险认知正确答案：B6、以下日期为匠心或进取每月定开开放的天数为。
A、10天B、5天C、6天D、20天正确答案：B7、客户周一上午购买时时付产品10万元，周三中午公布的周二万份收益为0.9，客户于周三下午14点实时赎回时时付产品10万份，客户实际到账金额为______元。
（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）A、100001B、50000C、100000D、100009正确答案：C8、商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起（）日内，将以下材料向所在地中国银监会派出机构报告。
A、3B、10C、1D、5正确答案：D9、关于农银安心定开产品的开放日，以下说法正确的是______。
A、赎回开放日，赎回总份额超过前一工作日产品总份额的5%，为巨额赎回B、投资者可于开放日外提交预约赎回申请C、会于每个开放日结束后1个工作日内进行估值公告D、投资者只能于每个开放日前10个自然日内提交预约赎回申请正确答案：B10、“农银时时付”开放式人民币理财产品的理财资金在份额确认前____，在确认份额后每日依上一日投资运作情况____分配收益。
个人理财习题-第六章个人理财业务销售
个人理财习题第六章个人理财业务销售一、单项选择 1.从业人员从自己的亲朋好友、过去曾经结缘的人开始开展业务，这种方法称为【】。
A．亲缘法B．缘故法C．友情法D．就近法2．个人理财从业人员在市场细分基础上确定的将重点开发的客户群称为【】。
A．消费者B．理财产品消费者C．目标客户D．潜在目标客户3．运用介绍法拓展客户资源的特点是【】。
A．成本低B．高速度C．容易成功D．利用他人的影响力建立口碑注：介绍法，就是通过客户介绍客户。
这一方法的特点是：利用他人的影响力延续客户，建立口碑。
有社会学家做过一个统计，一个关系最多可以产生49个机会。
从业人员在开发客户的过程中，可与一部分客户建立良好的个人感情关系，再通过这些客户关系派生出新的客户关系，建立新的客户群。
当一个从业人员与某一客户签约进行了合作，这个客户就从心底里接受了从业人员及其所代表的银行，以后有机会就可能为该银行介绍客户了。
4．下列选项不属于建立客户关系的内容是【】。
A．明确目标市场B．收集客户私人信息C．处理投诉D．维护客户关系5．从业人员在开发客户中运用最多的方法是【】。
A．直接法B．间接法C．缘故法D．介绍法6．从业人员运用哪种方法开发客户时不受得失心的影响？【】 A．介绍法B．间接法C．缘故法D．直接法注：直接法的特点：市场无限大，客户处处有。
直接拜访，可以不受时间、空间的限制开拓客户。
它能使从业人员迅速拓展人际关系，建立属于自己的营销网络。
无得失心。
因为从业人员拜访的客户都是原来不认识的，所以他们因不了解而缺乏信任感，不立即签约合作，也在情理之中。
即使开发不成功，从业人员也不容易受到打击，也不会有面子上过不去的问题。
以量取质。
既然市场非常大，客户无限多，从业人员要做的就是不停地拜访，通过大量接触，进行有目的的筛选，从而发现重点客户，然后进行重点开发。
7．从业人员拜访客户时应当理直气壮，这是基于【】。
A．从业人员有吸引人的魅力B．从业人员有优秀的口才C．从业人员的行为能给客户带来利益D．从业人员的产品能保证收益率8．开发客户的主要方法是【】。
个人理财业务模拟试题(附参考答案)
个人理财业务模拟试题（附参考答案）一、单选题（共42题，每题1分，共42分）1.目前“如意”是哪个产品系列的二级品牌（）A、汇利丰B、安心快线C、本利丰D、安心得利正确答案：D2.客户于周二下午16点预约赎回10万农银时时付产品，赎回资金什么时候到账？（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）A、周三凌晨B、周二日终C、周四凌晨D、实时到账正确答案：A3.以下说法正确的是（）。
A、对“汇利丰”理财产品，农业银行不向客户提供本金承诺B、“本利丰”理财产品仅适合保守型、谨慎型、稳健型投资者购买C、“本利丰”理财产品主要投资于低风险、高信用等级的央票、债券、票据、优质企业信托融资项目、股票等金融资产D、“汇利丰”理财产品是结构性存款产品正确答案：D4.2021年新发农银进取定开理财产品的申购起点金额包括______。
A、1元B、10万元C、30万元D、1万元正确答案：C5.私募产品面向合格投资者通过非公开方式发行，根据《中华人民共和国证券法》的规定，非公开发行销售对象累计不得超过____人。
A、100B、200C、1000D、500正确答案：B6.“安心·每年开放”在每个开放期（），本产品将开放预约申购功能。
A、前1个月B、前10天C、前一周D、前半个月正确答案：B7.农银安心定开产品直接或间接投资于非标准化债权类资产的，非标准化债权类资产______。
A、剩余期限不得长于1年B、剩余期限不得长于1.5年C、剩余期限不得长于6个月D、终止日不得晚于最近一次开放日正确答案：D8.下列理财产品中属于保本浮动收益型产品的是（）A、安心灵珑B、安心快线步步高C、如意D、本利丰天天利正确答案：D9.农银安心定开系列理财产品面向的客户群体是_______。
A、仅对公B、仅对私C、对公对私（不包含金融机构同业客户）D、以上都不对正确答案：C10.农银安心灵珑公募净值型理财产品的实际理财天数是指自____至____的自然天数A、起息日（含），到期日（不含）B、起息日（不含），到期日（不含）C、起息日（含），到期日（含）D、起息日（不含），到期日（含）正确答案：A11.银行理财子公司以自有资金投资于本公司发行的理财产品，不得超过其自有资金的____，不得超过单只理财产品净资产的____，不得投资于分级理财产品的劣后级份额。
个人理财业务考试题库
四川省农村信用社个人理财业务考试题库一、单选题：1、理财规划的最终目标是要达到( ).D财务自由解析：理财规划两大目标：财务安全和财务自由。
其中，财务安全是理财规划的首要目标，而财务自由是理财规划的最终目标。
2、在所有的理财工具中，（）的防御性最强，是财务安全规划的主要工具之一。
B 保险答案：B3、由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平持续而普遍上涨的货币现象称为（）。
Ａ通货膨胀答案：A解析：与通货膨胀相对应的概念是通货紧缩，是由于货币供应小于货币需求而引起货币升值，同时物价水平持续而普遍下跌。
4、以下哪一项不属于投资工具（）C活期存款答案：C5、以下哪项产品不适合于长期投资（）B货币市场基金答案：B解析：货币市场基金是短期投资工具，具有安全性、流动性高，收益高于活期存款等特点，是活期存款很好的替代工具。
而股票、债券型基金、黄金、房地产等都是长期投资工具。
6、以下对于货币时间价值说法错误的是（）D今天的1元钱小于明天的1元钱答案：D7、下列各项基金，哪项风险最大、收益最高（）A 股票型基金答案：A解析：在投资界里，风险和收益成正比，风险越大、收益越高。
上述各基金，风险、收益按从大到小排列依次为：股票型基金> 混合型基金> 债券型基金> 货币市场基金8、下列哪只基金没有认购费、申购费和赎回费（）D货币市场基金答案：D解析：货币市场基金不收取认购费、申购费和赎回费，且每日净值都保持在1元。
9、基金认购（申购）的起点是（）B 1000元答案：B10、银监会规定，各家商业银行销售的理财产品，其销售的起点金额为（）A 5万元答案：A11、王女士在招商银行办了一张信用卡，她的账单日为每月5日，还款日为每月25日，王女士在9月4日消费了2000元，则这笔消费的最后还款日应为（）B 9月25日答案：B解析：对于信用卡刷卡消费，若在账单日前消费，则应在本月还款日之前还款，若在账单日之后消费，则应在下月还款日前还款。
2024国家开放大学《个人理财》练习题及答案
2024国家开放大学《个人理财》练习题及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品2.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值3.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系4.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线5.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场6.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品7.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制8.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品9.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税10.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
A.+0B.+1C.T+2D.T+711.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假12.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
个人理财单选练习题含参考答案
个人理财单选练习题含参考答案一、单选题（共100题，每题1分，共100分）1、商业银行对超过____的投资者进行风险承受能力评估时，应当充分考虑投资者年龄、相关投资经验等因素。
A、65岁B、55岁C、70岁D、60岁正确答案：A2、根据《商业银行理财业务监督管理办法》要求，商业银行应当在私募理财产品的销售文件中约定不少于____小时的投资冷静期，并载明投资者在投资冷静期内的权利。
A、24B、12C、48D、6正确答案：A3、为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于____天A、100B、60C、30D、90正确答案：D4、农银安心定开理财产品进入开放期，申购及赎回时间是开放期起始日______至开放期结束日______。
A、1:00，15:00B、1:00，16:00C、0:00，15:00D、0:00，16:00正确答案：B5、银行业金融机构作为____和销售机构代销理财子公司理财产品。
A、管理人B、代理人C、销售人D、托管人正确答案：D6、以下哪类资产管理机构渠道优势最大A、银行B、基金C、保险D、信托正确答案：A7、农银进取价值精选系列产品的开放周期不包括______。
A、5年开放B、3年开放C、2年开放D、7年开放正确答案：D8、农银安心定开产品的产品单位净值精确到______。
A、小数点后5位B、小数点后3位C、小数点后4位D、小数点后6位正确答案：D9、关于我行理财产品宣传销售文本，以下说法错误的是____A、应当在醒目位置提示投资者“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B、理财产品宣传销售文本由总行统一管理和授权C、理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，可不列明刊登或发布评价的渠道与日期D、分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本正确答案：C10、宣传销售文本分为宣传材料和____两类。
A、广告B、销售文件C、产品说明书D、推荐说明书正确答案：B11、我行理财产品宣传销售文本由____统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。
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个人理财习题第六章个人理财业务销售一、单项选择1.从业人员从自己的亲朋好友、过去曾经结缘的人开始开展业务，这种方法称为【】。
A．亲缘法B．缘故法C．友情法D．就近法2．个人理财从业人员在市场细分基础上确定的将重点开发的客户群称为【】。
A．消费者B．理财产品消费者C．目标客户D．潜在目标客户3．运用介绍法拓展客户资源的特点是【】。
A．成本低B．高速度C．容易成功D．利用他人的影响力建立口碑注：介绍法，就是通过客户介绍客户。
这一方法的特点是：利用他人的影响力延续客户，建立口碑。
有社会学家做过一个统计，一个关系最多可以产生49个机会。
从业人员在开发客户的过程中，可与一部分客户建立良好的个人感情关系，再通过这些客户关系派生出新的客户关系，建立新的客户群。
当一个从业人员与某一客户签约进行了合作，这个客户就从心底里接受了从业人员及其所代表的银行，以后有机会就可能为该银行介绍客户了。
4．下列选项不属于建立客户关系的内容是【】。
A．明确目标市场B．收集客户私人信息C．处理投诉D．维护客户关系5．从业人员在开发客户中运用最多的方法是【】。
A．直接法B．间接法C．缘故法D．介绍法6．从业人员运用哪种方法开发客户时不受得失心的影响？【】A．介绍法B．间接法C．缘故法D．直接法注：直接法的特点：市场无限大，客户处处有。
直接拜访，可以不受时间、空间的限制开拓客户。
它能使从业人员迅速拓展人际关系，建立属于自己的营销网络。
无得失心。
因为从业人员拜访的客户都是原来不认识的，所以他们因不了解而缺乏信任感，不立即签约合作，也在情理之中。
即使开发不成功，从业人员也不容易受到打击，也不会有面子上过不去的问题。
以量取质。
既然市场非常大，客户无限多，从业人员要做的就是不停地拜访，通过大量接触，进行有目的的筛选，从而发现重点客户，然后进行重点开发。
7．从业人员拜访客户时应当理直气壮，这是基于【】。
A．从业人员有吸引人的魅力B．从业人员有优秀的口才C．从业人员的行为能给客户带来利益D．从业人员的产品能保证收益率8．开发客户的主要方法是【】。
A．产品开发B．与客户沟通C．推销D．降价9．根据市场营销的观点，客户从从业人员手中得到的是【】。
A．优质的产品B．周到的服务C．银行的推销D．客户需求的满足10．收集客户个人信息的方法，不包括【】。
A．填写登记表B．与客户交谈C．向第三人打听D．使用心理测试问卷注：客户信息收集方法：(1)初级信息的收集方法：由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得，所以也称之为初级信息。
从业人员与客户初次会面时，通过交谈的方式收集信息是不够的，通常还要采用数据调查表来帮助收集定量信息。
由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行。
如果由客户自己填写调查表，那么在开始填写之前，从业人员应对有关的项目加以解释，否则客户提供的信息很可能不符合从业人员的需要。
在收集客户信息的过程中，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员就应该谨慎地了解客户产生顾虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差。
(2)次级信息的收集方法宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称之为次级信息。
次级信息的获得需要从业人员在平时的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以随时调用。
11．客户与银行合作的心路历程的第一步是【】。
A．产生欲望B．引起注意C．发生兴趣D．采取行动12．来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是【】。
A．自我吹嘘B．目标缺失C．被动接受D．自我设防13．能表明从业人员重视对方、认真对待的公关技巧是【】。
A．细心聆听B．雄辩滔滔C．引经据典D．拍马溜须14．客户满意不断强化导致【】。
A．产品质量上升B．产品价格下降C．客户信任D．终身客户15．客户信任的三个层次不包括【】。
A．认知信任B．情感信任C．行为信任D．心理信任注：一般地说，客户信任可以分为3个层次：认知信任——它直接基于产品和服务而形成，因为这种产品和服务正好满足了客户的个性化需求，这种信任居于基础层面，可能会因为志趣、环境等的变化转移；情感信任——在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好；行为信任——只有在企业提供的产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时，行为信任才会形成，其表现是长期关系的维持和重复购买，以及对企业和产品的重点关注，并且在这种关注中寻找巩固信任的信息或者求证不信任的信息以防受欺。
16．【】总是最新鲜、最牢固、最深刻的，是社会交往中认识对方的先导。
A．语言环境B．第一印象C．衣着打扮D．行为举止17．在理财产品营销活动中扮演着成败得失的关键角色的是【】。
A．从业人员的礼仪B．产品展示的场所C．客户的参与人数D．与客户的沟通18．沟通准备阶段的第一要务是【】。
A．明确共同目标B．确定沟通策略C．背熟要说的话语D．微笑面对客户19．关于拜访的时间的确定，以下说法不恰当的是【】。
A．拜访之前，应当电话预约B．必须告诉客户此次拜访所要占用的时间长度C．从业人员应当在自己最方便的时候拜访客户D．事先约好的会面，最好提供两个以上的见面时间供客户决定20．属于金融服务建议书的应包含的内容是【】。
A．客户的基本资料B．以开发客户的文件资料C．本银行的基本资料D．本银行不提供的产品和服务21．在个人理财服务的营销活动中，最高层次的是【】。
A．优质产品B．超值服务C．超值维护D．知识维护22．顾问式营销的核心是【】。
A．提供投资建议B．传授投资技巧C．交流理财规划的技巧和心得，产生共鸣D．发挥从业人员对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求买卖双方的长期信任与合作23．银行对待客户投诉的态度应当是【】。
A．积极面对，怀着感恩的心B．消极面对，避免扩大影响范围C．积极与客户展开辩论，维护银行产品的形象D．满足所有投诉客户的所有需求24．以下属于开放式问题的是【】。
A．要不要在资产组合中加入XX股票？B．央行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？C．您能否告诉我您的年龄？D．您打算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了？25．采用哪种提问方式可以提高信息采集的效率？【】A．开放式问题B．澄清式问题C．封闭式问题D．引导式问题26．从业人员最容易面对的客户是【】。
A．喜欢炫耀的人B．令人讨厌的人C．知识渊博的人D．优柔寡断的人27．对客户拒绝的理解不恰当的是【】。
A．拒绝是客户的习惯性动作B．客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑C．客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示D．客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地28．下列是处理“拒绝”的态度，不恰当的一项是【】。
A．以平常心面对拒绝B．始终诚实和谦虚C．和客户展开争论D．需要有信心和权威感29．不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是【】。
A．要建立什么样的合作关系？是长期合作，还是短期合作B．要从哪些方面合作？是全方位合作，还是单项合作C．什么时间完成合作？D．要用什么样的沟通方式合作？30．商谈中的大忌不包括【】。
A．打断别人的话B．向对方表明诚意C．抓住对方过失攻击对方D．说法太多31．在商谈中，当没听清楚对方的谈话时，应【】。
A．马上打断客户的话题以询问清楚B．不作任何表示，让对方继续C．根据前言后语猜测D．有礼貌地回问32．从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是【】。
A．了解客户B．选择目标客户C．与客户建立信任D．与客户沟通33．【】是基于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。
A．产品信任B．服务信任C．情感信任D．认知信任34．非正式沟通渠道不包括【】。
A．即时通讯工具QQB．办公室桌面面谈C．手机短信交流D．一起吃饭聊天35．面对僵局时，从业人员不应当【】。
A．主动跨出一步B．变换一下商谈话题C．改变商谈时间表D．等待对方开启话题36．在开发客户中，直接法不具有【】特性。
A．市场量大，客户处处有B．容易接近C．以量取质D．无得失心37．向客户提问的方式不包括【】。
A．封闭式的提问B．间接式的提问C．引导式的提问D．开放式的提问38．与客户沟通时的非语言技巧不包括【】。
A．面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑B．交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答C．在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象、使其信服D．保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神39．赞美的四大法则不包括【】。
A．事先准备些赞美的话，背下来B．要融入客户的公司和家庭C．一定要简要、白话、流利顺畅、要讲平常所说的话D．要有创意，赞美别人赞美不到的地方40．在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到【】。
A．能够衡量客户关注度并获取对提高关注高有价值的建议B．能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的机会C．能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D．能够对客户进行分级二、多项选择1．理想的目标客户应当具备的条件是【】。
A．客户必须有未被满足的现实或潜在的金融需求B．客户必须有足够大的需求容量来吸收本银行提供的产品和服务C．本银行必须有足够的实力去满足选择的目标客户所提出的需求D．本银行必须有竞争优势E．本银行必须保证金融产品能达到客户要求的收益率注：一般情况下，理想的目标客户应具备三个条件：第一，所选定的目标客户必须有未被满足的现实或潜在的金融需求，必须有足够大的容量来吸收本银行提供的产品和服务，必须能为本银行带来最大的经济效益。
第二，本银行必须有足够的实力去满足选择的目标客户所提出的需求。
对商业银行来说，有利可图的细分市场很多，在资源约束情况下，商业银行只得有所为，有所不为，放弃部分有利可图的细分市场，而选择既能发挥其有限的资源优势，又能获得最大收益的细分市场作为目标市场。
第三，本银行必须有竞争优势。
对这样的目标客户，本银行要有足够的力量击败竞争对手；或者本银行营销的产品与服务具有重要性、独特性的特点，与其他银行营销的产品与服务有较大的差异性，具有明显的竞争优势。
2．运用缘故法寻找目标客户的特性是【】。
A．目标客户群体庞大B．容易接近，不需过多的寒暄和客套即可切入主题C．效率最高D．较易成功E．得失心重，害怕遭拒绝而丢面子注：运用缘故法寻找目标客户有三个特性：第一，容易接近，不需过多寒暄和客套即可切入主题。
第二，较易成功，以缘故法来寻找目标客户比直接法的成功率要高出许多。
第三，得失心重，就是因为是亲朋好友，才会患得患失，害怕遭拒绝而丢面子，尤其是一些初次担任个人理财业务的新手更是为此困惑。