第一章中央银行法(1)
中央银行法
第一章总则第一条“中央银行”(以下简称本行)为“国家”银行,隶属“行政院”。
第二条本行经营之目标如下:一、促进金融稳定。
二、健全银行业务。
三、维护对内及对外币值之稳定。
四、于上列目标范围内,协助经济之发展。
第三条本行设总行于“中央”政府所在地,并得于各地区设立分行。
分行之设立及撤销,须经理事会决议,报请“行政院”核准。
第四条本行资本,由“国库”拨给之。
其资本全部为“中央”政府所有,不得转让。
第二章组织第五条本行设理事会,置理事11人至15人,由‘行政院”报请“总统”派充之,并指定其中5人至7人为常务理事,组织常务理事会。
前项理事,除本行总裁、“财政部”长及“经济部”长为当然理事、并为常务理事外,应有实际经营农业、工商业及银行业者至少各一人。
除当然理事外,理事任期为五年,期满得续派连任。
第六条理事会之职权如下:一、有关货币、信用及外汇政策事项之审议。
二、本行资本额调整之审议。
三、本行业务计划之核定。
四、本行预算、决算之审议。
五、本行重要章则之审议及核定。
六、本行各分行设立及撤销之审议。
七、本行各局、处、会正副主管及分行经理任免之核定。
八、总裁提议事项之审议。
前项各款职权,理事会得以一部或全部授权常务理事会。
常务理事会之决议,应报请理事会追认,理事会应订定会议规则,并报经“行政院”备查。
第七条本行设监事会,置监事5至7人,由“行政院”报请“总统”派充之。
“行政院”主计长为当然监事。
除当然监事外,监事任期为3年,期满得续派连任。
监事会置主席一人,由监事互推之。
第八条监事会之职权如下:一、本行资产,负债之检查。
二、本行帐目之稽核。
三、本行货币发行准备之检查。
四、本行货币发行数额之查核。
五、本行决算之审核。
六、违反本法及本行章则情事之调查,并提请理事会予以纠正。
第九条本行置总裁1人,特任;副总裁2人,简任;任期均为五年。
期满得续加任命。
第十条总裁总理行务,执行理事会之决议,对外代表本行;副总裁辅佐总裁处理行务。
金融法
金融法第一章金融法概述1、金融法:是调整金融关系的法律规范的总称。
具体说,就是调整货币流通和资金信用活动中所发生的各种社会关系的法律规范的总称。
2、在我国,现阶段金融法应坚持的四项基本原则:①在稳定币值的前提下,促进经济发展的原则。
②保护债权人投资者利益的原则。
③规范金融行为,维护金融稳定的原则。
④分业经营、分业管理的原则。
第二章金融调控和监管法第一节中央银行法1、中央银行一般具有“发行的银行、银行的银行、政府的银行、金融调控和金融监管”等重要职能。
2、中央银行基于本身的性质地位,决定了其不以营利为目的,担负着制定和执行货币政策,调控货币流通,提供金融服务和稳定金融的职责。
第二节中央银行法的基本内容1、中央银行的职能:传统表述:①发行的银行②银行的银行③政府的银行现代表述:①调控职能②服务职能③监管职能2、发行的银行:是指中央银行垄断通货的发行权,成为全国唯一的通货发行机构。
3、中央银行的法律地位:是指通过法律形式规定中央银行在国家机构体系中的地位。
主要是指中央银行与国会、政府和财政的关系。
这里关键是规定中央银行在制定和执行金融货币政策、开展业务中应该享有多大的权力或有多大独立性的问题。
第三节中央银行的业务1、①负债业务②资产业务:包括再贴现及放款;买卖政府债券和金融债券;买卖黄金、外汇,以及其他资产业务。
③清算业务2、中央银行业务活动的特点:①不以营利为目的②不经营普通银行业务③业务活动是代表国家的④资产具有高度流动性⑤定期公布业务状况(中国人民银行的业务:(1)负债业务:①发行人民币②吸收财政性存款③集中存款准备金(2)资产业务:①办理再贴现②向商业银行提供贷款③公开市场上买卖有价证券及外汇(3)金融服务业务:经理国库;代理发行、兑付政府债券;组织协调清算系统,提供清算服务。
)3、中国人民银行业务的禁止性规定:①不得对政府财政透支,不得直接认购、包销国债和其他政府债券②不得对金融机构账户透支③不得向地方政府、各级政府部门和非银行金融机构提供贷款④不得向任何单位和个人提供担保第三章金融监督管理法第一节金融监督管理法概述1、金融监管的目的:•保护投资者和存款人的利益•维护金融体系的安全与稳定•促进金融业公平竞争2、金融监管的原则:•依法监管原则•公开、公正原则•效率原则3、金融监管的方式:各国金融监管当局的监管方式主要有两种:直接监管和间接监管。
中央银行学教程(第四版刘肖原李中山)课后习题1-13章答案
中央银行学教程(第四版刘肖原李中山)课后习题1-13章答案第一章中央银行制度概述一、术语解释1.发行的银行:中央银行是发行的银行,是指中央银行接受国家政府的授权,集中和垄断货币发行权,是国家唯一的货币发行机构。
2.银行的银行:中央银行是银行的银行,一方面是指中央银行处于商业银行和其他金融机构之上,居于领导地位,并对商业银行和其他金融机构进行监督管理,另一方面是指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构,中央银行集中它们的准备金,为它们提供信用,办理商业银行和其他金融机构之间的资金清算等。
3.政府的银行:中央银行是政府的银行,是指中央银行与政府关系密切,根据国家法律授权,制定和实施货币金融政策,通过办理业务为政府服务,在法律许可的范围内向政府提供信用、代理政府债券、满足政府的需求。
4.二元式中央银行制度:二元式中央银行制度是指在一个国家内设立一定数量的地方中央银行,并由地方中央银行推选代表组成在全国范围内行使中央银行职能的机构,从而形成由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。
5.准中央银行制度:准中央银行制度是指某些国家和地区不设通常意义上的完整的中央银行,而是设立类似中央银行的金融管理机构,执行部分中央银行职能,或者由政府授权某家或几家商业银行承担部分中央银行职能。
二、填空题1.1694年,历史上最早的股份制银行——苏格兰银行诞生。
2.为了保护存款人的利益和金融体系的稳定,客观上需要有一家权威机构集中银行的一部分现金准备,充当银行的“最后贷款人”。
3.英格兰银行在中央银行制度的发展史上是一个重要的里程碑,世界上一般都认为它是中央银行的鼻祖。
4.垄断货币发行权已经成为中央银行最基本、最重要的标志,也是中央银行发挥其全部职能的基础5.银行的银行这一职能最能体现中央银行是特殊的金融机构的性质,也是中央银行作为金融体系核心的基本条件。
三、不定项选择题1.中央银行制度的基本类型有(ABCD)A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国中央银行制度2.中央银行的基本职能包括(ABC)A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.调控监管职能3.中央银行的综合职能包括(BCD)A.发行的银行B.调控职能C.服务职能D.管理职能4.中央银行的资本组成类型有(ABCDE)A.国有B.私有C.公私合股D.无资本金E.多国共有5.下列国家中(A)的中央银行是无资本金的特殊法人A.韩国B.日本C.澳大利亚D.意大利四、简答题1.中央银行产生的客观经济背景是什么?答:(1)关于信用货币发行问题。
中央银行学,课后习题问题详解。
第一章中央银行制度的形成与发展五、简答题1.作为“银行的银行”,中央银行的这一职能具体体现在哪些方面?中央银行作为“银行的银行”,是指中央银行只与商业银行和其他金融机构发生业务往来,并不与工商企业和个人发生直接的信用关系。
而中央银行对金融机构的活动施以影响也主要是通过这一职能实现的。
这一职能具体表现在三个方面:(1)集中存款准备金。
(2)充当最后贷款人。
(3)组织、参与和管理全国的清算。
2.为什么说中央银行是“政府的银行”?中央银行是“政府的银行”是指中央银行代表国家制定和执行金融政策,代为管理国家财政收支以及为国家提供各种金融服务。
这一职能主要表现在中央银行代理国库、代理发行政府债券、为政府筹集资金、代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动、制定和执行货币政策等几个方面。
3.如何认识中央银行的性质?中央银行的性质一般表述为:中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构,又是制定和实施货币政策、监督管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
中央银行之所以是特殊的金融机构,是因为中央银行在业务经营目标、经营对象和经营内容上与普通的商业银行和其他金融机构有着本质的区别。
中央银行之所以是宏观管理部门,是因为中央银行是国家管理金融、制定和执行金融政策、控制和调节信用活动的重要工具。
4.什么是复合式中央银行制度?其代表有哪些?复合式中央银行制度是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构,而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。
这种中央银行制度往往与中央银行初级发展阶段和国家实行计划经济体制相对应,前苏联和1990年前的多数东欧国家即实行这种制度。
中国在1983年前也实行这种制度。
六、论述题试论述中央银行产生的客观经济原因。
(1)关于信用货币的发行问题。
与金属货币相比较,银行券已是一种信用货币,它的流通支付能力取决于其兑换金属货币的能力,即取决于发行银行的信誉。
第1章-中央银行制度的形成与发展
2、中央银行制度形成的含义:当国家通过法律对某家
银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行 和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些 特权时,中央银行制度便形成了。享有特定授权并承担 特定责任的银行便成为中央银行。
3 、分布 : 1656 年瑞典银行— 1913 年美国联邦储备体系的
建立,是中央银行制度的初步形成阶段,经历了250多年 的历史。这一时期约有 29 家中央银行,其中欧洲 19 家, 美洲5家,亚洲4家,非洲1家。典型代表:瑞典银行、英 格兰银行和美国联邦储备体系(Fed,简称美联储)。
4、中央银行产生的渠道
(1)演进型中央银行,由信誉好、实力强的商业银行逐 步发展演变而成,政府根据客观需要,不断赋予这家 银行某些特权,使其逐步具有中央银行的职能并最终 发展成为中央银行。典型代表是瑞典银行和英格兰银 行。 (2)创建型中央银行,由政府出资直接组建中央银行, 该银行一成立就具有中央银行的全部职能。典型代表 是美国联邦储备体系。
(2)英格兰银行
英格兰银行成立于1694年,由伦敦城1268家商人出资建立的私人 股份制商业银行,股本为120万英镑。17世纪末的英法战争导致 英国国家财政亏空严重,英国国会于1694年通过法案批准设立英 格兰银行,授予它在不超过资本总额的限度内发行银行券并代理 国库的特权,作为交换条件,它向政府提供120万英镑的贷款(成 立时的股本120万英镑全部贷给当时英国政府),它一开始就与政 府有密切的关系,为政府融资、接受政府存款。从1694年到1746 年的52年间,它给政府的贷款达到1168.68万英镑。英格兰银行真 正成为国家的发行银行是由1844年7月29日颁布的《英格兰银行 条例》确定的,该条例确认英格兰银行发行的银行券在英格兰和 威尔士的法偿货币地位。按中央银行职能和在中央银行制度形成 过程中的历史作用看,英格兰银行是世界上最早全面发挥中央银 行职能的。
第一章 中央银行制度的形成和发展
第一章中央银行制度的形成和发展第一节中央银行制度的产生一、中央银行产生的历史背景1.商品经济的快速发展2.商业银行的普遍设立3.货币关系与信用关系广泛存在于经济和社会体系之中4.经济发展中新的矛盾频繁显现二、中央银行产生的金融基础1.关于信用货币的发行问题:银行券统一发行的客观需要2.关于票据交换和清算问题:集中统一票据交换和清算的3.银行的支付保证能力问题:保证银行支付能力和稳定银行体系的4.关于金融业的监督管理问题:对金融业监督管理的5.关于政府融资问题:政府融资便利和代理国库的主观需要三、中央银行产生的途径及时间当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济,社会体系接受该银行的这些特权时,中央银行制度便形成了。
享有特定授权并承担特定责任的银行便成为中央银行。
中央银行的产生基本上有两条渠道:一是由信誉好,实力强的大银行逐步发展演变而成,政府根据客观需要,不断赋予这家银行某些特权,从而使这家银行逐步具有了中央银行的某些性质并最终发展成为中央银行;二是由政府出面直接组建中央银行。
中央银行初步形成阶段:17C中后期-19C初期(1656-1913,257年)中央银行制度迅速发展:一战到二战结束(1914-1945)中央银行制度的强化与完善:二战后至今四、中央银行制度的初步形成(一)初创时期典型的中央银行1.瑞典银行:1656年成立、1668收归国有、1897年立法统一货币发行2.英格兰银行1694《威廉玛丽法》成立英格兰银行,1833纸币具有无限法偿能力,1844《皮尔/比尔条例》(《英格兰银行条例》),1928成为唯一的发行银行,1979《英格兰银行法》(中央银行法)3.法兰西银行:1800年成立,1848年取得货币发行权,1994年《法兰西银行法》,现欧洲中央银行4.德国国家银行:1875由普鲁士银行改成,1957《德意志联邦银行法》,现欧洲中央银行5.日本银行:1882成立,1899垄断货币发行,1942《日本银行法》6.美国联邦储备体系:1913《美国联邦储备法》(二)初创时期中央银行的特征1、自然的发展与演变。
人民银行法
人民银行法集团标准化小组:[VVOPPT-JOPP28-JPPTL98-LOPPNN]中华人民共和国中国人民银行法(1995年3月18日第八届全国人民代表大会第三次会议通过1995年3月18日中华人民共和国主席令第四十六号公布1995年3月18起施行)第一章总则第一条为了确立中国人民银行的地位和职责,保证国家货币政策的正确制定和执行,建立和完善中央银行宏观调控体系,加强对金融业的监督管理,制定本法。
第二条中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。
中国人民银行在国务院领导下,制定和实施货币政策,对金融业实施监督管理。
第三条货币政策目标是保持货币币值的稳定,并以此促进经济增长。
第四条中国人民银行履行下列职责:(一)依法制定和执行货币政策;(二)发行人民币,管理人民币流通;(三)按照规定审批、监督管理金融机构;(四)按照规定监督管理金融市场;(五)发布有关金融监督管理和业务的命令和规章;(六)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;(七)经理国库;(八)维护支付、清算系统的正常运行;(九)负责金融业的统计、调查、分析和预测;(十)作为国家的中央银行,从事有关的国际金融活动;(十一)国务院规定的其他职责。
中国人民银行为执行货币政策,可以依照本法第四章的有关规定从事金融业务活动。
第五条中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定,报国务院批准后执行。
中国人民银行就前款规定以外的其他有关货币政策事项作出决定后,即予执行,并报国务院备案。
第六条中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融监督管理情况的工作报告。
第七条中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策,履行职责,开展业务,不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。
第八条中国人民银行的全部资本由国家出资,属于国家所有。
第二章组织机构第九条中国人民银行设行长一人,副行长若干人。
中国人民银行行长的人选,根据国务院总理的提名,由全国人民代表大会决定;全国人民代表大会闭会期间,由全国人民代表大会常务委员会决定,由中华人民共和国主席任免。
中央银行学(王广谦)课后答案
第一章中央银行制度的形成与发展一、填空题1.中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责,是一国或国家货币联盟_____________、_____________、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构,也是国家最重要的_____________。
2.中央银行垄断货币发行权是_____________与流通和_______的基本保证。
3._____________或_____________是触发经济危机的导火线,而要避免或减轻金融危机和经济危机,应该由________承担最后贷款者的责任。
4.中央银行的最高权力,大致可归并为________、________和________这三个方面,其中________是权力的核心,是中央银行权威的象征。
5.中央银行的产生基本上有两条渠道:一是_____________;二是_____________。
二、单项选择题1.1984年以后,我国中央银行的制度是()A.单一一元式中央银行制度B.单一二元式中央银行制度C.复合式中央银行制度D.准中央银行制度2.最早的中央银行是()A.阿姆斯特丹银行B.威尼斯银行C.米兰银行D.英格兰银行3.中央银行之所以成为中央银行,最基本、最重要的标志()A.集中存款准备金B.集中与垄断货币发行C.充当“最后贷款人”D.代理国库4.中国最早的中央银行是()A.1905年满清政府的户部银行B.1912年成立的中国银行C.1928年南京政府的中央银行D.1948年新中国的中国人民银行5.什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位,确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。
()A.依法实施货币政策B.代理国库C.充当“最后贷款人”角色D.依法金融监管三、多项选择题1.集中存款准备金的目的()A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力B.调节信用规模C.控制货币供应量D.为政府融资E.盈利2.中央银行制度的类型有()A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国式中央银行制度E.二元式中央银行制度3.中央银行的组织结构包括()A.权力分配结构B.内部机构设置C.结算机构D.监管机构E.分支机构设置4.中央银行的资本组织类型包括()A.全部资本为国家所有的中央银行B.股份为国家与民间混合所有的中央银行C.全部股份非国家所有的中央银行D.无资本金的中央银行E.资本为多国共有的中央银行5.中央银行是“政府的银行”具体体现为()A.代理国库B.代理政府债券的发行C.为政府融通资金,提供特定信贷支持D.为国家持有和经营管理国际储备E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动四、判断且改错1.目前世界各国的中央银行,除美国和德国之外,其分支机构都可以看作为中央银行总行或总部的派出机构。
自考金融法笔记
金融法串讲笔记第一章中央银行与银行业监管法律制度第一编金融机构与监管法律制度第一节中央银行法概述[单选]中国人民银行是我国主管金融市场的政府部门。
[单选]《中国人民银行法》于1995年3月18日审议通过。
[单选]我国金融法的调整对象是国内的金融交易关系和金融管理关系。
[单选]中国人民银行总行行长由国务院总理提名。
[单选]中国人民银行的全部开支来源于财政,其从事公开市场业务的收入全部上缴国库。
[单选]如果中国人民银行出现亏损,则由中央财政拨款弥补。
[单选]人民币的发行主体是中国人民银行。
[名词解释]中国人民银行:它是我国的中央银行,是在国务院领导下主管金融事业的行政机关,是国家货币政策的制定者和执行者,同时也是金融市场的监管者。
[简答]中国人民银行的职责有哪些?(1)依法制定和执行货币政策;(2)发行货币,管理货币流通;(3)依法审批和监管金融机构;(4)依法监管金融市场;(5)发布有关金融监督管理和业务的命令和规章;(6)持有、管理和经营国家的外汇储备和黄金储备;(7)维护支付、清算系统的正常运行;(8)负责金融业的统计、调查、分析和预测工作。
第二节中国人民银行的组织机构[单选]属于中国人民银行货币政策委员会的当然委员的是国家外汇管理局局长。
第三节中国人民银行业务[单选]中国人民银行采用的货币政策工具最直接的调节手段是公开市场业务。
[单选]中国人民银行贷款的主要用途是解决商业银行临时性资金不足。
[单选]中国人民银行对商业银行不能透支,主要目的是阻止通货膨胀。
[单选]在我国决定商业银行票据再贴现利率的机构是中国人民银行。
[单选]我国国库的存款货币以人民币计算。
[名词解释]存款准备金制度:指商业银行按照中央银行规定的比例,将其吸收的存款总额的一定比例款额,缴存中央银行指定账户的制度。
[名词解释]基准利率:指中央银行贷款给商业银行的利率。
[名词解释]再贴现:指当商业银行持有的票据在到期前,需要资金周转时,可以向中央银行申请贴现,取得贷款,这种贴现就叫再贴现。
第一章中央银行制度概述
中国人民银行 总行
大区分行
大区分行
中心支行
中心支行
中心支行
中心支行
县市支行
县市支行
县市支行
县市支行
图1.1
中国人民银行:一元式中央银行组织形式
(二)二元中央银行体制
二元中央银行体制是指在一个国家内设立一定数量的地方 中央银行, 并由地方银行推选代表组成在全国范围行使 中央银行职能的机构,从而形成由中央和地方两级相对独 立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。 一般来说,采取此种中央银行体制与实行联邦制的国家体 制有关,如美国、德国。
第一章
中央银行制度概述
中央银行的概念
是一国金融体系中居于中心地位的金融机构或组织,统 领一国金融机构体系、控制全国货币供应、实施国家货 币政策的最高金融机构。中央银行是商业银行发展到一 定阶段之后的产物。 威尔•罗杰斯:“自从开天辟地以来,曾经有三件伟大的 发明:火、轮子以及中央银行”。 有一句格言:“新诞生的国家,需要树立一面国旗,谱 写一曲国歌,建立一家中央银行。”
▼改革开放以前,中国人民银行同时具有中央银行和商业 银行的双重职能,是复合式中央银行,并在金融业中具 有高度的垄断性。 ▼1983年9月,国务院决定中国人民银行专门行使中央银行 职能。84年后中国人民银行是属一元式中央银行制度。 ▼ 1986年1月7日,国务院发布《中华人民共和国中国人民 银行管理暂行条例》,首次以法规形式规定了中央银行 的性质、地位和职能。 ▼1995年3月18日,第八届全国人民代表大会第三次会议通 过了《中华人民共和国中国人民银行法》,至此,中国 人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。
第一章中国人民银行法律制度
第一章中国人民银行法律制度第一节中国人民银行法的概述1.中国人民银行的法律地位:是中央银行,也是国务院领导下的一个主管金融工作的部级政府机关。
是我国的中央银行,是在国务院领导下主管金融事业的行政机关,是国家货币政策的制定者和执行者,同时也是金融市场的监管者。
它的全部开支来源于财政,其从事公开市场业务的收入全部上缴国库。
2.中央银行的职责(多选)依法制定和执行货币政策;发行货币,管理货币流通;依法审批和监管金融机构;依法监管金融市场;发布有关金融监督管理和业务的命令和规章;持有、管理和经营国家的外汇储备和黄金储备,经理国库;维护支付、清算系统的正常运行;负责金融业的统计、调查、分析和预测工作;完成国务院规定的其他职责3.货币政策的目标:货币政策目标是保持货币币值的稳定,并以此促进经济增长第二节中国人民银行的组织机构1.中国人民银行行长产生的程序:(单选)中国人民银行总行长由国务院总理提名,由全国人民代表大会决定;(全国人民代表大会闭会期间,由全国人民代表大会常务委员会决定)由国家主席任免。
中国人民银行副行长由国务院总理任免。
中国人民银行总行行长属于国务院组成人员,所以其任期应当遵循宪法,国务院组织法对国务院任期的规定,每届任期5年,可以连任。
2.货币政策委员会地位:(单选)是中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构3.中国人民银行分支机构的法律地位:只是总行派出的办事机构,没有独立的地位,分支机构的行在由总行任免,日常工作由总行统一两到,完整地执行总行的方针政策。
分支机构在总行授权的范围内,审批当地的金融机构的分支机构,对当时的金融市场实行监管,并负责当时金融业的统计和调查工作。
(即只是在分支机构所在地的辖区内行使中央银行的职责,不具有公司法人的地位。
)第三节中国人民银行业务1.中国人民银行的货币政策([比较重要]简·论述)P9货币政策工具是实现货币政策的手段。
货币政策工具包括:存款准备金、中央银行基准利率、再贴现、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等。
中央银行法律制度
第四条 中国人民银行履行下列职责: (一)发布与履行其职责有关的命令和规章; (二)依法制定和执行货币政策; (三)发行人民币,管理人民币流通; (四)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场; (五)实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场; (六)监督管理黄金市场; (七)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备; (八)经理国库; (九)维护支付、清算系统的正常运行; (十)指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测; (十一)负责金融业的统计、调查、分析和预测; (十二)作为国家的中央银行,从事有关的国际金融活动; (十三)国务院规定的其他职责。
货币政策委员会组织机构
第五条 货币政策委员会由下列单位的人员组成:中
国人民银行行长;中国人民银行副行长二人;国家 计划委员会副主任一人;国家经济贸易委员会副主 任一人;财政部副部长一人;国家外汇管理局局长; 中国证券监督管理委员会主席;国有独资商业银行 行长二人;金融专家一人。货币政策委员会组成单 位的调整,由国务院决定。 第六条 中国人民银行行长、国家外汇管理局局长、 中国证券监督管理委员会主席为货币政策委员会的 当然委员。货币政策委员会其他委员人选,由中国 人民银行提名或者中国人民银行商有关部门提名, 报请国务院任命。 第七条 货币政策委员会设主席一人,副主席一人。 主席由中国人民银行行长担任;副主席由主席指定。
1993-1997年:整顿秩序阶段 1993年12月25日,国务院发布的《关于金融体 制改革的决定》指出:建立在国务院领导下, 独立执行货币政策的中央银行宏观调控体系。 1995年3月18日,通过《中国人民银行法》。 1998年以后:稳步发展 设立9个跨省区的一级分行(1998年10月),银监 会从中央银行独立出去(2003年4月28日) , 中国人民银行专门行使货币发行和货币政策 职能。
《中央银行学》复习思考题
《中央银行学》复习思考题中央银行学复习思考题第一章中央银行制度的形成与发展(P29)重点+非重点1、试述央行产生的客观经济原因。
简答5个方面(1)关于信用货币的发行问题。
(2)关于票据交换和清算问题。
(3)关于银行的支付保证能力问题。
(4)关于金融业的稳健运行问题。
(5)关于政府融资问题。
2、央行制度在初建时期和普及发展期各有何特点?简答初建时期,各国的中央银行主要是由普通银行通过国家法律赋予集中货币发行权和对其它银行提供清算服务及资金支持而逐步成为中央银行的。
普及发展时期,欧美国家的中央银行主要是对原有的银行进行改组和加强;而新成立的国家,解放的殖民地国家等主要是由政府直接组建中央银行,并借鉴欧美中央银行的经验。
基本设立时期的特点:1.由普通银行自然演进。
早期的中央银行大多数是由普通商业银行经过长期演变而成的。
一般称之为自然演进型中央银行。
2.逐步集中货币发行。
商业银行向中央银行自然演进的过程就是一个逐步集中掌管货币发行权的过程。
3.对一般银行提供服务。
早期中央银行都为商业银行提供贷款、票据交换和资金清算服务,最终成为全国统一的银行清算中心。
扩展时期的特点:1.为适应客观需要而设立。
这个时期,大多数国家中央银行是为缓解通货膨胀压力,稳定币值,重建或整顿币制而专门创设的。
一般称之为人工创设型中央银行。
2.活动重心在于稳定货币。
这一时期中央银行业务活动的中心任务是解决第一次世界大战期间和战后的通货膨胀问题。
3.集中储备成为稳定金融的重要手段。
20世纪30年代大危机后,各国将准备金制度作为中央银行管理金融的重要手段。
3、如何认识中央银行的性质?中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融机构服务的特殊金融机构,又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范与维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
具有双重属性:银行性与机关性。
4、对比分析早期中央银行与现代中央银行职能。
分析中央银行的三大基本职能,即发行的银行、银行的银行和政府的银行有着十分丰富的内容,但这些具体内容并不是在中央银行产生时就得到了完全充分的体现,而是随着经济发展和中央银行制度本身的发展而逐步发展完善的。
1-1中央银行的产生
(3)德意志联邦银行
1957年,德意志联邦银行根据颁布的《德意志联邦银行法》由当 时10个州的中央银行和柏林的中央银行合并而成,并于同年8月1 日正式营业。 1990年,德意志联邦银行成为统一后的德国的中央银行。
(4)美国联邦储备体系
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三、 我国的中央银行制度
(一)历史上我国的中央银行
清政府时期 国民政府时期 革命根据地时期
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(二)中央银行制度的普遍推行(1914-1944) 中央银行制度的普遍推行( )
1、大事件 (1)1920年,布鲁塞尔的国际金融会议明确了 现代金融经济实行中央银行制度的必要性,建 议未成立中央银行的国家应尽快成立中央银行。
第一次世界大战后,许多国家经济与金融剧烈波动, 严重通货膨胀
(2)1930年,在瑞士的巴塞尔成立的国际清算 银行,旨在谋求各国中央银行作为本国金融机 构的代表,加强国际合作。 (3)新兴国家的产生
第一章 中央银行制度
1
第一章 中央银行制度
主要内容
第一节 中央银行的产生 第二节 中央银行的性质和职能 第三节 中央银行制度类型与组织结构
2
本节教学目的和要求
通过本节的学习,要求认识中央银行产 生的客观经济基础以及建立、发展、完善 和强化时期的特征,进一步理解中国人民 银行行使中央银行职能的客观必然性,掌 握中央银行的性质、职能。
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中央银行制度的初步形成(1656-1913) (一)中央银行制度的初步形成(1656-1913) 2、特点: 1)从商业银行逐渐演变而来 2)大部分是私人股份银行或私人与政府合股的银 行 3)货币发行权逐步垄断 4)职能逐步形成,但在监管和调控方面不完备
这一时期的中央银行的职能较为简单,绝大多数中央 银行的职能是服务性 服务性的,即货币发行、代理国库、充 服务性 当票据交换和清算中心以及商业银行的最后贷款人, 并不具备控制国内金融市场和干预宏观经济的功能 不具备控制国内金融市场和干预宏观经济的功能。 不具备控制国内金融市场和干预宏观经济的功能 职能演进顺序:国家的银行——发行的银行——银行 的银行
金融法
金融法第一部分金融法综述1、金融法~是调整金融关系的法律规范的总称,调节货币流通和信用活动中所发生的各社会关系的法律规范总称。
2、金融关系3、金融法体系4、金融法地位宪法——经济法——金融法(属第3层次)5、金融规章法律——行政法规——金融地方性法规——金融规章1).法律:最高权力机关制订的法律文件,即全国人大,eg 《中央银行法》、《商业银行法》、《证券法》……2).行政法规:国家最高行政机关,即国务院;eg《……条例》3).金融地方性法规:省级权力机关4).金融规章:A. JR部门规章:最高行政机关-金融主管机关,央行、证监会、保监会、银监会Eg 《……规定》、《……办法》B. JR地方政府规章:省级或市级政府制订,与部门规章同等效力,低于法律和法规。
6、金融法3个基本原则1)、稳定币值,发展经济2)、保护债权人、投资者利益3)、分业经营、分业管理第二部分时间、数字、国家1、No.1 (中央)银行法(金融法)——1844年-英国-《英格兰银行条例》(皮尔条例);银行法——是金融法的基本法2、No.1 证券法——1933年-美国-《证券法》, 1934年-《1934年证券交易法》3、No.1 票据法——1673年-法国-《陆上商事条例》;4、信托法——起源于英国,立法也产生于1893年英国,日本也比较完善;5、保险法——1901年-日本-《保险业法》;6、货币法——是各国最早的金融法内容;7、No.1 国际金融立法——1944.7-《布雷顿森林体系》(44个国家在美国召开);1944年联合国《国际货币基金协定》:美元、黄金同等地位;1988.7.15 瑞士-《巴塞尔协议》(统一国际银行资本衡量和资本标准协议)8、1995年——中国金融立法年,颁布5部金融基本法律;——《中国人民银行法》,1995年通过;——《中华人民共和国商业银行法》,1995年颁布;1995.7.1施行;——《中华人民共和国票据法》,1995年颁布;1996.1.1施行;——《中华人民共和国保险法》,1995年颁布;1995.10.1施行;——《中华人民共和国证券法》,1998年颁布;1999.7.1施行;中国没有《信托法》、《期货法》,货币法分散在《银行法》与其他金融法中。
中央银行练习题
第一章 中 央 银 行 制 度 的 形 成 与 发 展填空题1.中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责,是一国或 国家货币联盟 _______________________ 、 _______________ 、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构,也是国家最重要的 _________________ 。
2.中央银行垄断货币发行权是 _______________ 与流通和 ________ 的基本保证。
3. _____________ 或 ________________ 是触发经济危机的导火线,而要避免或减轻金融危机和经济危机,应该由 ___________ 承担最后贷款者的责任。
4.中央银行的最高权力,大致可归并为 ___________ 、 _________ 和 _________ 这三个方面,其中 _________ 是权力的核心,是中央银行权威的象征。
5.中央银行的产生基本上有两条渠道:一是 _________________ ;二是5.什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位,确定了中央银行对金融 机构实施金融监督管理的必然性与必要性。
( )A. 依法实施货币政策B. 代理国库C.充当“最后贷款人”角色 D. 依法金融监管三、多项选择题 1.集中存款准备金的目的( )A. 保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力B. 调节信用规模C. 控制货币供应量单项选择题1. 1984年以后,我国中央银行的制度是(A. 单一一元式中央银行制度B. C.复合式中央银行制度 D. 2.最早的中央银行是( )A.阿姆斯特丹银行 B. ) 单一二元式中央银行制度 准中央银行制度威尼斯银行 英格兰银行 3.中央银行之所以成为中央银行,最基本、最重要的标志( )A. 集中存款准备金C.充当“最后贷款人”4.中国最早的中央银行是() 年满清政府的户部银行年南京政府的中央银行B. 集中与垄断货币发行 D. 代理国库 年成立的中国银行 年新中国的中国人民银行2.中央银行制度的类型有() A. 单一式中央银行制度 B. C. 准中央银行制度D. E. 二元式中央银行制度 3.中央银行的组织结构包括( ) A. 权力分配结构 B.C. 结算机构D. E.分支机构设置4.中央银行的资本组织类型包括() A. 全部资本为国家所有的中央银行B. 股份为国家与民间混合所有的中央银行C. 全部股份非国家所有的中央银行D. 无资本金的中央银行E. 资本为多国共有的中央银行5.中央银行是“政府的银行”具体体现为() A. 代理国库 B.代理政府债券的发行 C. 为政府融通资金,提供特定信贷支持D. 为国家持有和经营管理国际储备E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动 四、 判断且改错 1.目前世界各国的中央银行,除美国和德国之外,其分支机构都可以看作为中央 银行总行或总部的派出机构。
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中央银行贷款的用途: 关于最后贷款人的争议
第一章中央银行法(1)
三、经理国库和清算业务
(一)经理国库 (二)清算系统 “中国人民银行应当组织或者协调组织金融机构 之间的清算系统,协调金融机构之间的清算事宜, 提供清算服务”。
第一章中央银行法(1)
甲
乙 清算图示一
第一章中央银行法(1)
二、货币政策委员会
(一)货币政策委员会的地位 “货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的 咨询议事机构”
(二)货币政策委员会的组成
第一章中央银行法(1)
我国目前货币政策委员会的组成人员
2000年
主 席:戴相龙 副主席:刘延焕 委 员:肖 钢
王春正 张志刚 金立群 李福祥 周小川 马永伟 刘明康 王雪冰 吴敬琏
第一章中央银行法(1)
第一章 中国人民银行法律制度
2000年12月23日
第一章中央银行法(1)
第一节 中国人民银行法要解决的问题
一、基本问题
《中国人民银行法》颁布于1995年3月18 日。这是一部比较特别的法律
二、问题的回答
货币政策的重要性
第一章中央银行法(1)
第二节 中央银行法概述
一、中央银行与《中国人民银行法》
第一章中央银行法(1)
货币政策工具之二 再贴现
第一章中央银行法(1)
货币政策工具之三
公开市场业务
中央银行 资产 负债 +10 +10
证券经纪人
资产 负债
-10 +10
商业银行 资产 负债 +10 +10
第一章中央银行法(1)
货币政策工具之四 中央银行的基准利率
第一章中央银行法(1)
二、中央银行贷款
存款: 105
证券 贷款
10 资本金: 10
95
总资产
115
当商业银行用超额存款准备金5元发放贷款时,商 业银行的存款也同时会增加5元,在此5元的基础上, 0.25元(5×5%)会被缴纳法定的存款准备金,其余 的4.25元又成为了超额存款准备金,可以用来继续发 放贷款,而贷款也会最终被存入银行。
这一过程不断持续,存款准备金率降低一半将导 致货币供应增加一倍。
中国人民银行行长 中国人民银行副行长 中国人民银行副行长 国家发展计划委员会副主任 国家经济贸易委员会副主任 财政部副部长 国家外汇管理局局长 中国证券监督管理委员会主席 中国保险监督管理委员会主席 中国银行行长 中国建设银行行长 国务院发展研究中心研究员
第一章中央银行法(1)
第四节 中央银行业务
三、中央银行独立性研究
(一)中央银行独立性的利弊分析 (二)中央银行独立性的衡量标准
1、组织独立性 2、职能独立性 3、经济独立性
第一章中央银行法(1)
3rew
演讲完毕,谢谢听讲!
再见,see you again
2020/11/27
第一章中央银行法(1)
第一章中央银行法(1)
一、金融监管的目的
1、金融安全 2、保护存款人和投资者的合法权益 3、提高国有商业银行信贷资产质量
第一章中央银行法(1)
第六节 中央银行财务会计制度
一、中央银行的财务预算制度 1、中央银行的独立预算制度 2、中央银行的盈余处理 二、中央银行的财务收支与会计制度
第一章中央银行法(1)
甲
乙
丁
丙 清算图示二
第一章中央银行法(1)
甲
乙
丁
清算机构
丙 清算图示三:清算机构的出现
第一章中央银行法(1)
第五节 中央银行的金融监管
一、监管的目的和范围 二、对金融机构的审批 三、金融机构的业务监管 四、金融市场调查与统计
第一章中央银行法(1)
一、金融监管的目的
关于中央银行行使金融监管权 的争论
(一)中央银行贷款操作 中央银行贷款也是一种货币政策工具,而且是
最直接的调节货币流通量的手段
第一章中央银行法(1)
(二)中央银行贷款的条件和用途
限制条件:
1、贷款期限不得超过一年; 2、贷款对象只能是商业银行; 3、不能对政府财政透支; 4、不得向地方政府、各级政府部门提供贷款; 5、不得向非银行金融机构以及其他单位和个 人提供贷款;但国务院决定中国人民银行向特 定非银行金融机构提供贷款的除外; 6、中国人民银行不得向任何单位和个人提供 担保。
第一章中央银行法(1)
三、货币政策目标
(一)货币政策目标的表述 保持货币币值的稳定,并以此促进经济的增长 (二)货币政策目标的作用
第一章中央银行法(1)
第三节 中央银行的组织机构
一、中央银行的行长 二、货币政策委员会 三、总行与分支机构的关系
第一章中央银行法(1)
一、中央银行的行长
(一)行长产生的程序
第一章中央银行法(1)
2020/11/27
第一章中央银行法(1)
本课程指定教材
吴志攀:《金融法概论》(第四版) 北京大学出版社2000年版
本课程参考书目
1、吴志攀(主编):《金融法典型案例评析》 (第一辑)中国金融出版社2000年版 2、北京大学金融法研究中心(编):《金融 法苑》各辑法律出版社1998-2000年陆续出版 3、吴志攀(主编):《上市公司法律与实务》 中国石油出版社2000年版
“中国人民银行行长的人选,根据国务院总理的提 名,由全国人民代表大会决定;全国人民代表大会闭 会期间,由全国人民代表大会常委委员会决定,由中 华人民共和国主席任免。中国人民银行副行长由国务 院总理任免”。 (《中国人民银行法》第九条)
第一章中央银行法(1)
(二)行长负责制
行长负责制的利弊分析
第一章中央银行法(1)
• 《中国人民银行法》的立法目的
• 确立中国人民银行的地位和职责; • 保证国家货币政策的正确制定和执行; • 建立和完善中央银行宏观调控体系; • 加强对金融业的监督和管理
第一章中央银行法(1)
二、中央银行的地位和职责
(一)中央银行的地位 “中国人民银行在国务院的领导下,制定和
实施货币政策,对金融业实施监督管理”。 (《中国人民银行法》第二条)
一、中央银行的货币政策工具 二、中央银行贷款 三、经理国库与清算业务 四、办理业务的限制性规定
第一章中央银行法(1)
货币政策工具之一 中央银行的资产负债表
第一章中央银行法(1)
第一章中央银行法(1)
第一章中央银行法(1)
存款准备金之四 商业银行的资产负债表
资产
负债
法定存款准备金 5.25 超额存款准备金 4.25
第一章中央银行法(1)
(二)中央银行的职责
1、依法制定和执行货币政策; 2、发行人民币,管理人民币流通; 3、按照规定审批、监督管理金融机构; 4、按照规定监督管理金融市场; 5、发布有关金融监督管理和业务的命令和规章; 6、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备; 7、经理国库; 8、维护支付、清算系统的正常运行; 9、负责金融业的统计、调查、分析和预测; 10、作为国家的中央银行,从事有关的国际金融活动; 11、国务院规定的其他职责。
(一)中国人民银行就是中国的中央银行
中国人民银行成立于1948年12月1日,是 在原河北石家庄华北银行、北海银行、西 北农民银行合并的基础上建立的。
第一章中央银行法(1)
什么是中央银行?
1、发行的银行 2、政府的银》 的立法目的和过程