第二章商业银行的负债业务案例

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银行资产负债管理的具体案例

银行资产负债管理的具体案例以下是一个银行资产负债管理的具体案例：案例名称：英国Y银行的资产负债管理英国Y银行自1997年创建以来，主要业务为住房抵押贷款业务。

在遭受房地产泡沫后的英国房地产经济开始触底反弹的背景下，Y银行通过深耕住房抵押贷款业务，取得了快速的发展。

Y银行的资产负债管理策略主要是通过优化资产和负债的配置，以实现风险控制和业务增长的目标。

具体策略包括以下几点：1.资产配置：Y银行主要投资于住房抵押贷款、商业贷款和投资级债券等。

在资产配置方面，银行根据不同业务线的风险和收益情况，以及市场环境的变化，进行动态调整。

例如，当房地产市场复苏时，Y银行会增加对住房抵押贷款的投资。

2.负债管理：Y银行通过发行债券、吸收存款等方式筹集资金。

在负债管理方面，银行主要考虑资金的成本、期限和流动性等因素，以制定合适的负债策略。

例如，当市场利率较低时，Y银行可以发行长期债券来降低资金成本。

3.风险管理：Y银行采用先进的风险管理技术和方法，对不同类型的风险进行量化和监控。

例如，银行通过使用内部模型来评估市场风险和信用风险，并制定相应的风险限额和资本要求。

4.流动性管理：Y银行通过管理库存现金、短期债券等流动性资产，确保在市场环境发生变化时能够迅速调整资产和负债的配置。

此外，银行还与主要业务伙伴建立紧密的合作关系，以便在需要时获得及时的资金支持。

通过以上资产负债管理策略的实施，Y银行实现了业务增长和风险控制的平衡。

在房地产市场波动的情况下，银行的资产质量和盈利能力都得到了良好的保障。

同时，银行的资产负债管理也得到了监管机构的认可和表扬。

这个案例表明，银行资产负债管理对于风险控制和业务发展都至关重要。

通过制定合适的资产负债管理策略，并不断根据市场环境进行调整和完善，银行能够实现稳健经营和持续发展。

戴国强商业银行负债业务的经营管理课件

存款市场竞争
随着利率市场化的推进，存款市场竞争日益激烈，商业银行需要提高存款利率以吸引客户，同时还需要考虑资金成本和经营效益。
客户需求多样化
随着经济的发展和社会的进步，客户需求日益多样化，商业银行需要不断创新和改进负债业务，以满足不同客户的需求。
国际商业银行负债业务的竞争态势
国际金融市场的波动性
戴国强商业银行负债业务的经营管理
目录
• 商业银行负债业务概述 • 商业银行负债业务的市场环境与竞争态势 • 商业银行负债业务的经营管理策略 • 商业银行负债业务的创新与发展方向 • 案例分析：某商业银行负债业务的成功经
验 • 总结与展望：商业银行负债业务的未来发
展
01
商业银行负债业务概述
商业银行负债业务的定义与重要性
05
案例分析：某商业银行负债业务的成功经验
某商业银行负债业务的发展背景与历程
20世纪80年代，某商业银行负债业务开始启动，当时主要依赖存款作为资金来源。
90年代，随着金融市场的开放和利率市场化的推进，该银行开始积极拓展多元化的负债业务，如发行债券、吸收定期存款等。
新世纪以来，该银行不断推进负债业务的创新，如推出理财产品、互联网存款等，进一步丰富了负债业务的品种和渠道。
利率市场化：利率市场化的推进使得商业银行的负债成本增加，对负债业务带来压力。
商业银行负债业务面临的挑战与机遇
• 监管政策调整：监管政策的调整对商业银行的负债业务带来一定的影响。
商业银行负债业务面临的挑战与机遇
01
机遇
02
03
04
金融科技的发展：金融科技的发展为商业银行的负债业务提
供了新的渠道和工具。
商业银行负债业务的未来发展趋势与展望

负债法律案例分析(3篇)

第1篇一、案情简介张某，男，35岁，某市居民。

因经营一家小型餐饮店，张某于2018年向某商业银行申请了一笔100万元的贷款，用于扩大经营规模。

贷款期限为3年，年利率为6%，还款方式为等额本息。

张某在签订贷款合同后，按照约定向银行按时还款，直至2020年。

2020年，受疫情影响，张某的餐饮店经营状况严重下滑，收入锐减。

在无力偿还贷款的情况下，张某向银行提出了延期还款的申请。

然而，银行以张某未能按时偿还贷款为由，向法院提起诉讼，要求张某立即偿还剩余贷款本金及利息。

二、争议焦点1. 张某是否构成违约？2. 银行是否有权解除合同？3. 张某应否承担违约责任？三、案例分析（一）张某是否构成违约根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。

”在本案中，张某在贷款期限内未能按照约定按时偿还贷款，构成违约。

（二）银行是否有权解除合同根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，另一方有权解除合同。

”在本案中，银行作为贷款方，有权解除与张某之间的贷款合同。

（三）张某应否承担违约责任根据《中华人民共和国合同法》第一百零九条规定：“当事人一方违约，应当承担违约责任，包括支付违约金、赔偿损失等。

”在本案中，张某因自身原因未能按时偿还贷款，构成违约，应承担违约责任。

四、法院判决法院经审理认为，张某在贷款期限内未能按时偿还贷款，构成违约。

根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，银行有权解除合同，并要求张某承担违约责任。

据此，法院判决如下：1. 解除张某与某商业银行之间的贷款合同；2. 张某立即偿还剩余贷款本金及利息；3. 张某支付违约金。

五、案例分析总结本案是一起典型的贷款纠纷案，涉及合同法、担保法等相关法律规定。

在分析本案时，应重点关注以下问题：1. 违约责任的认定：根据合同法的规定，当事人一方违约，应当承担违约责任。

《商业银行业务经营》--案例分析题

2013-2014学年第一学期《商业银行业务与经营》案例分析题金融教研室(2013.9.1)第一章商业银行导论案例金融控股公司---美国“花旗”模型为了限制银行规模过度膨胀，(1956年银行持股公司法案)对拥有多家银行的控股公司规定的限制性条款有：不允许跨州购并新银行；不允许拥有和经营非银行业务的子公司等。

但法律对单一银行的控股公司没有限制，因此许多大银行利用这一法律漏洞大力发展单一银行控股公司。

花旗银行于1968年成立了单—银行控股公司-----花旗公司(Citicorp)，作为花旗银行的母公司。

包括花旗银行,花旗公司共拥有13个子公司，能提供多样化的金融业务。

花旗公司与花旗银行的董事会成员同一套人马，公司和银行是一个班子，两块牌子。

也正是通过这种多样化的金融混业经营方式，花旗公司在1984年就成为美国最大的银行持股公司。

详见图。

1998年4月美国花旗银行和旅行者集团合并组成“花旗集团”，总资产为7000亿美元，业务遍及世界100多个国家，涉及银行、证券、保险等领域，成为世界上规模最大的全能型金融集团之一，同时也在美国本土开创了全能化金融集团之先河，从根本上动摇了传统的金融分业制度。

1998年5月13日，美国众议院通过了{1998年金融服务业法案)，该法案在涉及银行控股组织结构的条款中，创造了“金融控股公司”这一新的法律概念，允许银行成立金融控股公司控制或拥有银行、证券和保险机构。

1999年11月，美国众议院正式通过(金融现代化法案)，允许银行持股公司升格为金融控股公司，允许升格的或新成立的金融控股公司从事具有金融性质的任何业务，即银行、证券和保险等业务，但其混业经营是通过各个子公司经营不同性质的金融业务来实现，各子公司在法律和经营上是相对独立的法人。

其意义就是以“在防火墙”的方式达到分业监管和混业经营的目的。

回答问题:1. 什么是银行控股公司？银行控股公司有哪些类型？银行控股公司有哪些优点？2. 美国花旗银行为什么采取金融控股公司组织机构?第二章商业银行资本管理资料稳定我国商业银行资本充足水平的几点思考（节）凯生（工行行长）来源：21世纪经济报道2010-04-13可以粗略地作一测算，即使撇开中小型上市银行不谈，仅按工、中、建、交在现有基础上每年贷款平均增幅15%(2009年四行贷款分别增加25%、49%、22%和38%)，风险权重贷款增加约占贷款增加额的85%计(2006年至2009年工、中、建、交四行年平均该数据分别为84.3%、82.4%、85.4%和87.1%)，四大行在今后5年风险权重贷款将增加15万亿。

《商业银行负债》课件

作等方式，提高流动性管理的效率和水平。
利率风险
总结词
利率风险是指商业银行因市场利率变动而面临的价值贬值和收益损失的风险。
总结词
利率风险管理需要综合考虑利率风险的特征和银行自身的经营状况，采取多种策略进行管理。
详细描述
利率风险主要表现在两个方面，一是银行持有的固定利率资产或负债在市场利率下降时面临贬值的风险，二是银行持有的浮动利率资产或负债在市场利率上升时面临增加的利息支出。
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某商业银行负债风险管理实践
总结词
该案例介绍了某商业银行在负债风险管理方面的实践，包括风险识别、计量、监测和控制等方面。
详Hale Waihona Puke 描述该银行建立了完善的风险管理体系，通过风险识别和计量工具对各类负债风险进行全面评估。同时，该银行还定期监测和控制风险，采取相应的措施降低风险敞口。该银行的负债风险管理实践具有借鉴意义。
详细描述
银行可以通过调整资产负债的利率结构、利用金融衍生品进行套期保值、加强利率风险管理人才培养等方式，提高利率风险的管理水平。
信用风险
总结词
详细描述
总结词
详细描述
信用风险是指商业银行因借款人或债务人违约而面临损失的风险。
信用风险是商业银行面临的主要风险之一，主要表现在银行贷款、投资和其他信用活动中。当借款人或债务人出现违约时，银行将面临较大的损失。
4
通过发行债券筹资则可以满足长期资金需求，降低资金成本。
2
向中央银行借款通常用于
调剂资金余缺和清算资金
往来。
3 向同业机构借款主要用于
弥补短期资金不足或解决临时性资金需求。
结算性负债

案例参考：商业银行资产负债管理的破局之道

116 | 中国商人CBMAGB usiness起底案例参考：商业银行资产负债管理的破局之道文/王晶晶新疆天山农村商业银行股份有限公司商业银行在金融体系中占据着举足轻重的位置，其资产负债管理的效率对经济社会的发展具有直接而深远的影响。

因此，如何实现商业银行资产负债的优化管理，一直是众多金融机构管理者共同关注的重要课题。

基于上述现实背景，商业银行资产负债管理优化机制被视为重要的研究对象，旨在为商业银行资产负债管理的长远发展提供有力支持。

商业银行资产负债管理优化机制的案例分析案例一：以中国建设银行为例。

为了优化资产负债管理，中国建设银行采取了多项措施。

首先是在一定范围内提高人民币贷款比例，以确保银行资产的流动性。

同时，建设银行还通过控制资产负债来调整存贷款比例，从而确保自身的稳健经营。

此外，建设银行还通过改革资产负债管理机制，有效预防潜在的资产负债结构风险，为银行的健康持续发展做好准备。

这些措施旨在提升银行的资产负债管理效率和风险控制能力，为银行的可持续发展奠定坚实基础。

案例二：以招商银行为例。

招商银行为了优化资产负债管理，采取了一系列有效措施。

在各项工作的开展中，该行依靠严格的风险控制模式，对资产负债结构进行高效的管理和控制。

此外，为确保央行内部资金的流动性，招商银行根据市场变化灵活运用外汇和债券。

另外，招商银行还通过保持资金的流动性来提高内部财务资金的安全性，从而为银行的长期可持续发展奠定基础。

从招商银行的这些措施可以看出，其内部资产负债管理的优化为保障银行的稳定发展提供了强有力的支持。

这些措施为银行带来了更大的灵活性和流动性，帮助银行更好地应对市场风险，同时也为客户提供更加优质的金融服务。

商业银行资产负债管理优化机制的具体应用在提高效率中的应用。

在提高运营效率方面，商业银行资产负债管理优化机制扮演着至关重要的角色。

首先，为了合理管理贷款资金，商业银行需要仔细权衡风险与收CBMAG 中国商人 | 117的问题。

第二章商业银行负债业务创新

第二章商业银行负债业务创新
平行贷款的利弊分析第二节非存款性负债业务创新一、长期非存款性负债业务创新（一）可转换债券
可转换债券是商业银行发行的、在一定期限内依据约定条件可以转换成商业银行普通股的债券。
第二章商业银行负债业务创新
资料1：中行400亿可转债发行启动中国银行（601988）2010年5月31日刊登400亿元可转债发行公告，拔得大行再融资头筹。中行本次向除控股股东汇金公司以外的原A股股东按每股配售3.75元面值可转债获得优先配售。可转债从发行结束之日满六个月后可转为股权，初始转股价格为 4.02元/股。
第二章商业银行负债业务创新
八、个人退休金存款帐户(IRA账户)
在该账户下，只要工薪收入者每年在银行存入 2000美元，其存款利率可以不受《Q字条例》的限制，且可享受抵税和延税的税收优惠，直到存户退休以后，再按其支取的金额计算所得税。
第二章商业银行负债业务创新
九、类同存款账户
是商业银行针对具有某种相同特征或利益的群体而开办的存款类型。
第二章商业银行负债业务创新
十三、特种储蓄存款
所谓特种储蓄存款是指商业银行为满足客户的某种特殊需要而提供的特殊条件的存款，存款客户可通过这种存款享受特殊优惠或得到特殊服务。如旅游账户、教育账户等。
第二章商业银行负债业务创新
十四、指数定期存单
指数定期存单是指将存款客户的存款利息收益与某种指数的变动相挂钩的一种定期存单形式。
第二章商业银行负债业务创新
CDs是一种新的有效的筹资工具，它具有主动性和灵活性，它适用的存款准备金率较低，能够吸收数额庞大、期限稳定的资金。同时，它也极大地改变了商业银行的经营管理思想。对于投资者而言, CDs为其闲散资金的利用提供了极好的选择。

第二章商业银行的负债业务

第二章商业银行的负债业务商业银行的负债业务章节2.1 存款业务存款业务是商业银行最常见的负债业务之一。

商业银行通过接受个人和企业的存款来获取资金，并承诺根据约定的利率和期限支付利息。

存款业务涵盖各种类型的存款，如活期存款、定期存款、通知存款和储蓄存款等。

商业银行通过存款业务获得的资金可以用于放贷以赚取利差。

2.2 债券发行商业银行可以通过发行债券来筹集资金。

债券是一种借款工具，发行商业银行债券的企业或个人将债券出售给投资者，并承诺在到期日偿还本金和支付利息。

商业银行的债券可以是短期债券、长期债券或可转换债券等不同类型。

2.3 同业借款商业银行之间可以进行同业借贷，即通过借款从其他商业银行获得资金。

同业借款通常用于满足短期流动性需求或处理临时性资金缺口。

同业借款的利率通常由市场决定，并根据借款期限和信用风险进行调整。

2.4 级差存款商业银行可以提供级差存款业务，这是一种特殊的定期存款。

级差存款的利率根据存款的金额和期限来确定，通常金额越大、期限越长，利率越高。

级差存款旨在吸引大额资金的存入，使商业银行能够更好地管理资金流动性。

2.5 吸收存款吸收存款是商业银行与个人和企业签订协议，约定一定期限内存入一定数量的资金。

商业银行通过吸收存款来筹集长期资金，并为存款人提供较高的利息回报。

吸收存款通常涉及较长期限和较高的利率。

2.6 金融创新产品商业银行也可以通过创新金融产品来扩展负债业务。

金融创新产品包括各种结构化存款、理财产品、债权基金等。

这些产品通常具有较高的风险和回报，可以吸引投资者参与并为商业银行带来新的资金来源。

2.7 其他负债业务除了上述主要负债业务外，商业银行还可以开展其他形式的负债业务。

例如，商业银行可以接受国际金融机构的借款，从中央银行获取负债，和其他机构签订存款协议等。

附件：本文档涉及无附件。

法律名词及注释：1.存款：个人和企业将资金存入银行，并由银行管理的一种负债业务。

2.债券：借款工具，发行方承诺在到期日偿还本金和支付利息。

《商业银行负债业务》课件

1 2
短期非存款负债业务概述
是指银行在一年内偿还的负债，主要包括短期借款和同业拆借等。
短期非存款负债业务的作用
满足银行临时资金需求，补充流动性，优化资金结构。
3
短期非存款负债业务的经营管理
银行应合理规划短期负债规模和结构，降低资金成本，提高资金使用效率。
中长期非存款负债业务
01
中长期非存款负债业务概述
非存款负债业务的定价策略
银行应根据市场利率、资金供求状况等因素，制定合理的定价策略，提高非存款负债业务的竞争力。
非存款负债业务的风险管理
银行应建立健全的风险管理体系，对非存款负债业务进行全面风险管理，防范和控制相关风险。
04
负债业务的创新与发展
BIG DATA EMPOWERS TO CREATE A NEW
ERA
负债业务创新的方式
产品创新
开发新的负债产品，满足客户多样化的需求。例如，推出货币市场基金、债券型基金等。
服务创新
提供更加便捷、高效的服务，提高客户满意度。例如，通过互联网和移动设备提供自助服务，实现快速转账和查询。
营销创新
采用新的营销策略和手段，扩大负债业务的规模。例如，通过优惠利率、奖励计划等方式吸引客户。
是指银行在一年以上偿还的负债，主要包括长期借款和债券发行等。
02
中长期非存款负债业务的作用
满足银行长期资金需求，支持资产扩张和业务发展。
03
中长期非存款负债业务的经营管理
银行应合理规划中长期负债规模和结构，降低财务风险，提高财务稳健
性。
非存款负债业务的经营管理
非存款负债业务的经营管理原则
银行应遵循稳健经营、风险控制、成本效益等原则，确保非存款负债业务的可持续发展。

商业银行的风险事件案例分析

案例二：某房地产开发商贷款违约事件
总结词
房地产市场调整导致贷款违约
详细描述
某房地产开发商在开发项目过程中，由于市场环境变化和政策调整，项目销售受阻，资金回流出现问题，最终无法按时偿还商业银行的贷款，导致违约。
案例三：某大型企业集团贷款违约事件
总结词
过度扩张导致资金链断裂
详细描述
某大型企业集团在快速扩张过程中，大量举债，资金链紧张。由于未能及时获得新的融资或缩减业务规模，最终无法按时偿还商业银行的贷款，导致违约。
总结词
商品价格波动也可能对商业银行的资产和负债产生影响，尤其是与商品价格挂钩的金融衍生品。
VS
详细描述
某银行持有大量与商品价格挂钩的金融衍生品，由于商品价格大幅下跌，导致该银行遭受重大损失。此外，该银行还因未能及时平仓而面临更大的损失。
03
操作风险事件
案例一：某银行因内部欺诈导致的损失事件
总结词பைடு நூலகம்
内部欺诈事件
详细描述
某银行内部员工利用职务之便，通过篡改数据、伪造文件等方式，骗取银行资金。最终导致银行遭受重大损失。
案例二：某银行因外部欺诈导致的损失事件
总结词
外部欺诈事件
详细描述
某银行遭遇外部诈骗团伙的攻击，诈骗团伙通过伪造客户身份、伪造交易等方式，骗取银行资金。最终导致银行遭受重大损失。
案例二：某银行因利率波动导致的损失事件
总结词
利率风险是商业银行面临的另一重要市场风险，利率波动可能对银行的盈利和资产价值产生负面影响。
详细描述
某银行在持有大量固定利率资产的情况下，由于市场利率下降，导致资产价值缩水，同时该银行还需要为新增贷款支付更高的利息，从而造成较大的财务压力。

商业银行负债业务经营管理案例

商业银行负债业务经营管理案例在一个宁静的小镇上，有一家小小的商业银行分行，咱们就叫它阳光小镇银行吧。

这银行的负债业务啊，那可就像一场充满挑战和惊喜的冒险之旅。

一、存款业务的起步挣扎。

这家银行刚开业的时候，在存款业务上那叫一个头疼。

周围的居民都习惯把钱存到大银行，觉得更靠谱。

就像大家都觉得大品牌的衣服质量肯定好一样。

阳光小镇银行的经理，咱们叫他老王吧，为了吸引存款，那可是绞尽脑汁。

他首先想到的是提高利率，这就像是在商店里打折扣吸引顾客一样。

他把定期存款的利率稍微提高了那么一点点。

但是呢，效果并没有想象中那么好。

很多居民就嘀咕：“这小银行，利率高一点，会不会有啥风险啊？”这时候，老王就意识到，光靠利率可不行，还得让大家信任这个银行。

二、打造亲民形象，吸引存款。

老王决定从银行的服务和形象入手。

他让银行的柜员们都换上了特别亲切的制服，而且要求每一个柜员见到客户都要笑得像朵花一样。

然后呢，他在银行大厅里摆上了舒服的沙发、免费的咖啡和小点心。

这就好比你去一家商店，不仅东西好，环境还特别舒服，是不是就更愿意在那多待一会儿呢？同时，银行还推出了一些针对小镇居民的特色服务。

比如说，给小镇上的老年人提供专门的理财咨询服务，而且都是用特别通俗易懂的方式解释。

像什么“大爷大妈，您把钱存在我们这，就像把鸡蛋放在一个很结实的篮子里，还能慢慢孵出更多的小鸡呢。

”这种话。

这一下子就拉近了和居民的距离。

慢慢地，一些居民开始愿意把闲钱存到阳光小镇银行了。

三、应对竞争，创新负债产品。

可是好景不长，过了一段时间，附近的其他银行也开始模仿他们的服务模式。

这时候，老王又得想新办法了。

他发现小镇上有很多小商户，这些小商户平时资金流动比较快，而且经常需要短期的资金周转。

于是，他推出了一种叫做“商户灵活存”的产品。

这个产品就像是为小商户量身定制的一件衣服。

小商户可以根据自己的经营情况，随时存入或者支取资金，而且利息计算方式也很灵活。

比如说，一个开小餐馆的老板，生意好的时候就多存点，需要进货的时候就取出来，利息按照实际存的天数来算。

商业银行资产与负债业务案例

商业银行资产与负债业务案例
案例1 中国建设银行资产负债表 2009年9月30日
案例二中国工商银行公布2009年年报摘要
• · 税后利润为人民币1294亿元，较2008年同期增长16.3% · 每股盈利（基本及稀释）为人民币0.39元 · 平均总资产回报率1.2%，加权平均权益回报率 20.15% · 总资产为人民币117,850.53亿元，比2008年末上升20.8% · 资本充足率为12.36%；核心资本充足率为9.9% · 不良贷款率为 1.54%，较2008年末下降0.75个百分点 · 拨备覆盖率为164.41%，较2008年末上升34.26 个百分点
•
• 融资方式：发行股票。 • 例如： • 中行率先公布发行不超过人民币400亿元A股可转换公司债券方案,该行18日H股增发接近完成,规模在70亿美元左右。 • 工行日前日公告称,该行董事会授权增发A股和H股,增发数量不超过A股和H股已发行股份的20%。同时,还将发行A股可转债,融资额将不超过250亿元,以充实资本金,提升资本充足率。
案例三交通银行2009年年报摘要
•
截止去年底，交行总资产达33091.37亿元，增长23.56%；净资产为1638.48亿元，增长12.87%。客户存款余额达 23720.55 亿元，新增存款 5062.40 亿元，增幅 27.13% ，其中活期存款占比 49.7% ，较年初提高 1.33 个百分点。客户贷款余额达 18393.14 亿元，新增贷款 5107.24 亿元，增幅 38.44% ；其中公司贷款新增 3730.05 亿，个人贷款新增 1055.8 亿元。人民币存贷款市场份额分别提高10和45个基点。
• 案例分析 • 以高额返点揽储似乎已经成为今年银行业的主旋律。那么,为何会出现这样的现象？ • 主旨为备战流动性收紧 • 今年以来货币政策回归适度宽松,央行连续两次上调法定存款准备金率冻结了约6000亿资金,近期更是通过公开市场操作加大回收市场流动性的力度,导致部分银行资金吃紧。 • 另一方面,2009年初放松的“贷存比不得高于75％”的监管要求将于2010年回归。而需要降低贷存比时,银行一般不太愿意放弃收益较高的贷款,而是往往倾向于考虑增加存款,做大分母, 从而降低贷存比。

商业银行经营学负债业务的经营管理课件

互联网负债业务具有便捷性、高效性、个性化等特点，能够满足客户多样化的金融需求。
商业银行应加强互联网负债业务的风险管理，保障客户资金安全。
负债业务国际化的机遇与挑战
随着全球经济一体化的不断深入，商业银行的负债业务国际化成为一种必然趋势。
商业银行应积极探索适合自身发展的负债业务国际化战略，提高国际竞争力。
负债业务的种类
存款业务
包括个人储蓄存款、企业存款、同业存款等。
借款业务
包括短期借款和长期借款，如向中央银行借款、同业拆借、发行债券等。
其他负债业务
包括各种应付款项、预收款项等。
02
商业银行负债业务经营策略
Chapter
存款业务经营策略
存款业务是商业银行最主要的资金来源，因此存款业务经营策略是商业银行负债业务经营策略的重要组成部分。存款业务经营策略主要包括：提高服务质量、优化网点布局、推出创新产品等。
负债业务风险防范与控制
商业银行负债业务面临的风险主要包括流动性风险、信用风险等，因此需要进
行有效的风险防范与控制。
负债业务风险防范与控制主要包括：建立完善的风险管理体系、加强内部控制
和监督、提高风险管理水平等。
建立完善的风险管理体系可以提高风险防范与控制的效率和效果，加强内部控制和监督可以降低操作风险和道德风险，提高风险管理水平可以提高银行的风
商业银行在负债业务国际化过程中面临着机遇和挑战，需要加强风险管理、合规管理、市场研究等方面的工作。
04
案例分析
Chapter
国内商业银行负债业务经营案例
01
02
03
工商银行
通过多元化渠道吸收存款，加强与大型企业和机构的合作，提高资金运用效率。

商业银行资产负债分析

综合评价
起到一定的积极作用，但是：第一，无法满足经济发展对贷款需求扩大和
种类多样化的要求；第二，忽视存款结构的变化；第三，未考虑到贷款清偿的外部条件。
（二）负债管理理论（liability management theory）
1 资金购买管理
通过主动负债从市场上购买资金来增加流动性，扩张资产，减少持有大量流动性储备的机会成本。通过参与同业拆借、向中央银行再贷款等渠道获取资金。
花旗银行在其稳健和安全经营的基础上，作为市场拓展的微观组成部分，还精心制定其客户发展战略，并且取得显著成效。例如，长期以来，由于日本的主银行体制和银企相互持股政策，使得日本企业非常忠实于本国银行，大多数外国银行在日本的经营都比较困难，然而花旗银行却成功地在日本市场上占有一席之地。特别是近年来，一些日本银行因不良资产增加出现经营亏损甚至倒闭，使得有更多的客户基于安全考虑纷纷投向了可信度高、安全性强的花旗银行的怀抱。
资产负债管理理论
资产管理理论负债管理理论资产负债综合管理理论
一、商业银行资产负债管理理论（asset －liability management theory）
（一）资产管理理论（asset management theory）
1 商业性贷款理论（the commercial loan theory）认为银行只能被动地接受存取款，银行无法预知客户的提款行为，因此银行必须保持资产的高度流动性以满足顾客随时可能的提款要求。由此，银行将吸收的存款用来发放短期自偿性贷款。
综观花旗银行的发展历程，其超前的全球化营销战略是花旗领先于其它银行的一个重要因素，花旗在世界各地广设分支
机构，建立起了庞大的金融营销网络，这一网络被认为是花旗在国际金融界惟一拥有的真正具有竞争力的优势所在。

第二章商业银行的负债业务PPT课件

负债成本构成主要有以下几个部分：（一）利息成本：定义，利率选择，优缺点（二）营业成本（三）相关成本
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利息成本银行按约定的存款利率以货币形式直接支付给债权人的报酬，具体数额取决于利息率和商业银行的负债结构
营业成本除利息之外的一切开支，包括
员工薪资、办公费用等
有关成本 ①风险成本：因存款增加引起商业银行
2、储蓄存款
这是商业银行为满足居民个人积蓄货币和获得利息收入的需要而开办的一种存款业务。储蓄存款分为活期储蓄存款和定期储蓄存款两类。
3、同业拆借
同业拆借。这是银行的一项传统业务，指银行之间利用资金融通过程中的时间差、空间差和行际差调剂资金头寸的短期借贷，是商业银行解决短期资金余缺、调剂法定准备金头寸、融通资金的重要渠道。
3
三、银行负债的经营原则
（一）依法筹资原则（二）成本控制原则（三）适度规模原则（四）结构合理原则
四、银行负债的构成：存款、借入款、其他负债
4
第二节存款业务
一、商业银行存款负债的种类
（一）传统的负债业务 1.活期存款 2.定期存款 3.储蓄存款
（二）创新类存款包括可转让支付命令账户、自动转账服务账户、个人退休金账户等。
(
)
A、依法筹资原则
B、成本控制原则
C、适度规模原则
D、结构合理原则
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第三章商业银行负债及其管理
本章同步测试三、多项选择题
4、商业银行存款是按存款的期限和提取方式不同，可分为(
)
A 活期存款
B 定期存款
C 储蓄存款
D 大额可转让定期存单
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第三章商业银行负债及其管理
本章同步测试
三、多项选择题

商业银行学负债业务的经营管理课件

摩根大通
注重金融科技创新，利用大数据、人工智能等技术提高负债业务的智能化和个性化水平。
中外商业银行负债业务经营管理比较与借鉴
经营理念
国内商业银行在负债业务经营管理上更注重规模扩张和市场份额，而国际商业银行更注重客户体验和价值创造。
风险管理
国内商业银行在风险管理方面较为保守，而国际商业银行更加注重风险分散和动态管理。
策略调整
根据市场变化和经营实际情况，对负债业务经营策略进行适时调整，优化资源配置和提高经营效
率。
Part
03
商业银行负债业务风险管理
负债业务风险的识别与评估
负债业务风险的识别
识别可能对商业银行经营产生负面影响的内外部因素，如流动性风险、信用风险、市场风险等。
负债业务风险的评估
对已识别的风险进行量化和定性评估，确定风险的大小和影响程度。
STEP 02
风险管理流程
STEP 03
内部控制
强化内部控制，确保风险管理政策和流程得到有效执行。
建立完善的风险管理流程，包括风险识别、评估、监控、报告和控制等环节。
组织架构
建立专门的风险管理部门，负责负债业务风险的管理和监控。
Part
04
商业银行负债业务创新与发展
负债业务创新的动力与类型
动力
市场竞争、客户需求、技术进步
类型
存款创新、借款创新、其他负债创新
负债业务创新的实践与案例
实践
推出特色储蓄产品、开展联名卡业务、优化网上银行服务
案例
某银行推出的智能存款产品、某银行与电商平台合作推出的联名卡
负债业务创新的发展趋势与展望
趋势
数字化、个性化、综合化

第二章_商业银行的负债业务

• 定期存款 – 是指存款客户与银行事先商定取款期限并以此获取一定利息的存款。
• 储蓄存款 – 是指居民个人和家庭为积蓄货币和取得利息收益而存入银行的款项。
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我国商业银行的存款类型
中国商业银行的存款主要是按存款人的经济性质分类，有企业存款、储蓄存款、财政性存款、机关团体存款、农业存款、信托存款和其它存款。多年来，在银行统计上都按这种标准分类。
2020/3/5
2、风险管理（1）对利率风险和流动性风险的关注（2）缺口管理技术（3）支付危机和信用危机的一般处理
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（三）存款市场细分与市场拓展
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第二节商业银行的非存款业务
2020/3/5
一、非存款业务概述
• 商业银行的非存款业务
– 是商业银行吸收各种非存款资金的业务。主要包括同业拆借、向中央银行或向国际金融市场借款、发行金融债券等。
• 1993年，《国务院关于金融体制改革的决定》提出要建立存款保险基金；
• 2019年底，中央银行成立了存款保险课题组； • 2019年2月10日，在国务院有关领导督促下，存款保险制度
的推进工作明显加快； • 2019年4月，金融稳定局存款保险处挂牌； • 2019年8月下旬，《存款保险条例》的起草工作开始提上日
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（二）发展的趋势
• 为了使负效应降至最小限度，存款保险制度正朝着以存款的风险程度和特点为基础来构建和运作的方向发展，把“共同保险”和“差别保险”的概念纳入存款保险制度框架正是这一发展方向的表现。
– “共同保险”：对任何因银行倒闭，都要求存款人承担一定的利息损失或按存款额累进制承担一定比例的损失
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