2016年银行从业考试试题第12章《法律法规》考点考题
银行从业《法律法规与综合能力》练习及答案
银行从业《法律法规与综合能力》练习及答案银行从业《法律法规与综合能力》练习及答案银行从业资格考试很快就到来了，考生们都在埋头苦练为考试准备着。
下面店铺就为大家带来2016银行从业《法律法规与综合能力》练习及答案，预祝各位考生考出理想的成绩!一、单选题：1). ( )是股票质押合同生效的时间。
A.合同成立之日B.权利凭证交付之日C.权利成立之日D.出质登记之日正确答案：D2). 国民经济可分为产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是( )。
A.建筑业B.房地产业C.交通运输业D.金融业正确答案：A3). A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A 公司不需要对此服务过程承担民事责任的是( )。
A.A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未做否认表示B.A公司知道B银行在提供服务的`过程中行为违法，但不表示反对C.B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动D.A公司客户知道B银行的代理期限已过，但B银行继续向A公司客户提供服务正确答案：D二、判读题1). 贪罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有公共财物的行为。
( )正确答案：对2). 留置属于法定担保物权，需当事人约定，可以发生在一切合同中。
( )正确答案：错答案解析：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。
3). 银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款申请。
( )正确答案：错答案解析：无论是借款人主动找银行要求贷款，还是银行主动向借款人推销贷款，借款人都要提出正式的书面贷款申请。
相关阅读：银行从业资格考试各个考试科目分别具有哪些特点?《银行业法律法规与综合能力》涉及的范围较广，知识点比较琐碎，需要多记忆。
《个人贷款》、《公司信贷》涉及到贷款种类，贷款流程，需要理解整个体系，思路一定要是清晰明了的。
《个人理财》涉及到相应的计算，一定要掌握教材的相关的例题，考试通过才有把握。
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(一)
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(一)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）。
A 、商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B 、商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C 、借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D 、商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资◆答案： C解析：略2、曾经担任我国财政部拨款机构的银行是（ ）。
A 、中国人民银行B 、中国银行C 、中国农业银行D 、中国建设银行◆答案： D解析： 1954年10月1日成立原名为中国人民建设银行，建设银行经中央人民政府政务院决定成立后，其任务是经办国家基本建设投资的拔款。
管理和监督使用国家预算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。
3、《巴塞尔新资本协议》引入了计量（ ）的内部评级法。
A 、信用风险B 、市场风险C 、操作风险D 、法律风险◆答案： A解析：略4、某银行2010年资本为500亿，其中商业银行对自用不动产的资本投资为10亿，风险加权资产800亿，市场风险资本200亿，操作风险资本100亿，那么该银行2010年的资本充足率为（ ）。
A 、 10％B 、 10．77％C 、 10．98％D 、 11％◆答案： B解析：本题主要考查考生对银行资本充足率计算的掌握。
资本充足率=(资本-扣除项)／(风险加权资产+12．5倍的市场风险资本+12．5倍的操作风险资本)=(500-10)÷(800+12．5×200+12．5×100)≈10．77％。
我国商业银行计算资本充足率时，商业银行对自用不动产的资本投资为扣除项，应从资本中扣除。
5、中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（ ）。
2016年银行从业考试试题第13章《法律法规》考点考题
2016年银行从业考试试题第13章《法律法规》考点考题考点1资本的种类及作用1.(单选)（）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。
A．会计资本B．监管资本C．经济资本D．信用资本2．(单选)某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为2亿元、负债为1．6亿元，则会计资本为（）。
A．8 000万元B．1．4亿元C．4 000万元D．2亿元3．(单选)（）反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。
A．账面资本B．监管资本C．经济资本D．信用资本4．(单选)就银行管理角度来看，（）更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性．目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。
A．账面资本B．监管资本C．经济资本D．信用资本5．(多选)下列关于账面资本、监管资本和经济资本之间的关系，说法错误的有（）。
A．在资本功能方面，经济资本与监管资本具有交叉．可以用于吸收损失B．账面资本反映的是所有者权益。
而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念C．银行要稳健、审慎经营．持有的账面资本还应大于监管资本D．账面资本经过一定的调整．可以得到符合监管要求的合格资本。
合格资本的数额应大于最低监管资本要求E．相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性6．(多选)与一般企业相比，商业银行的突出特点有（）。
A．高负债经营B．融资杠杆率高C．资本所占比重较高D．承担风险大E．资本流动性强7．(多选)银行资本的作用主要体现在以下（）方面。
A．为银行提供融资B．吸收和消化损失C．限制业务过度扩张D．提高银行声誉E．维持市场信心考点2巴塞尔资本协议8．(单选)某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为20亿元人民币，风险加权资产为1 500亿元人民币，则其资本充足率为（）。
初级银行从业资格考试_银行业法律法规与综合能力_真题模拟题及答案_第12套_背题模式
***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析初级银行从业资格考试_银行业法律法规与综合能力_真题模拟题及答案_第12套(144题)***************************************************************************************初级银行从业资格考试_银行业法律法规与综合能力_真题模拟题及答案_第12套1.[单选题]假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。
A)13．3％B)10．0％C)7．8％D)8.7％答案:A解析:2.[单选题]骆驼评级体系要求资本充足率比率达到（ ）。
A)4％～7％B)5％～6％C)6．5％～7．5％D)6．5％～7％答案:D解析:骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：①资本充足率(资本／风险资产)，要求这一比率达到6．5％～7％；②有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15％；③管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力；④净利润与盈利资产之比在1％以上为第一、二级，若该比率在0～1％之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级；⑤随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。
破产开始的法律效果不包括（ ）。
A)对债务人的约束B)对债权人的约束C)禁止个别清偿D)对债务人的债务人或者财产持有人的约束答案:B解析:人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。
由此产生的法律效果有：①对债务人的约束；②禁止个别清偿；③对债务人的债务人或者财产持有人的约束；④关于破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处理；⑤解除保全，中止执行；⑥对其他民事程序的影响。
银行从业资格考试《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题重组训练小卷(卷十二)【含答案】
银行从业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组训练小卷（卷十二）【含答案】一、单选题(20题)1.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。
A.依法向有权机构提供客户账户信息B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料C.与本行专家讨论某股票的走势D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息2.下列关于商业银行信用贷款特征的表述，正确的是（）。
A.无须还本付息的贷款B.无担保贷款C.无风险贷款D.无利息贷款3.下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。
A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C.收买他人信用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款4.下列行为中，触犯《中华人民共和国刑法》有关规定的是（）。
A.使用作废的信用证B.村镇银行经批准吸收公众存款C.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体D.商业银行在中国人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动5.李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是（）。
A.可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪B.可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪C.可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成D.以上行为都构成犯罪6.下列关于委托贷款业务的说法，正确的是（）。
A.信用风险由银行承担B.属于委托代理C.贷款收益属于银行D.属于表见代理7.下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。
A.金融犯罪的主观方面应以非法占有为目的B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位C.金融犯罪行为违反了金融管理法规D.金融犯罪的对象可以是人，也可以是金融工具8.（）是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
A.银行汇票B.汇票C.本票D.中央银行票据9.下列关于借记卡的特点，说法不正确的是（）。
2016年下半年银行业专业人员职业资格(初级)《银行业法律法规与综合能力》真题及详解
2016年下半年银行业专业人员职业资格（初级）《银行业法律法规与综合能力》真题(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单选题本大题共90小题。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是( )。
（分数：2.00）A.不良贷款率B.资本充足率C.拨贷比率D.资产回报率√【解析】反映银行经营安全性的指标有不良贷款率、不良贷款拔备覆盖率、拨贷比、资本充足率。
2.下列用大写金额表示"￥1600．45"，正确的是( )。
（分数：2.00）A.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分C.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分√D.人民币壹仟陆佰元肆角五分3.背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。
这种做法的后果是( )。
（分数：2.00）A.背书有效B.背书无效√C.背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效D.背书转让给丙50万元有效，转让给 50万元无效【解析】本题考核票据部分背书的规定。
根据规定，将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效。
4.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是( )。
（分数：2.00）A.房地产贷款B.项目贷款C.流动资金贷款√D.固定资产贷款【解析】流动资金贷款是为了弥补企业流动性资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动性资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。
5.下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是( )。
（分数：2.00）A.高级管理层B.监事会C.审计部门D.董事会√【解析】董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。
6.下列关于支票的表述，正确的是( )。
（分数：2.00）A.转账支票可以提取现金B.支票等同于现金C.划线支票可以提取现金D.普通支票可以提取现金√【解析】支票可分为现金支票、转账支票、普通支票等。
下半年初级银行从业资格考试《法律法规》真题
下半年初级银行从业资格考试《法律法规》真题2017下半年初级银行从业资格考试《法律法规》真题扎实的基础是取得好成绩的前提,那么如何练就扎实的基础呢?平时多做练习是个有效可行的方法!下面是店铺为大家整理的2016下半年初级银行从业资格考试《法律法规》真题，预祝大家考取理想的成绩!1、《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款，;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，对于其中“关系人”的理解，下列表述错误的是()A商业银行的长期客户B商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司C商业银行的董事、监事、管理人员D商业银行的信贷人员及其近亲属2、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是()A全国性营利社会团体B最高权力机构是会员大会C具有金融监管权D对会员单位提供资金支持3、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是()A挪用客户资金或资产B发生群众事件、重大投诉等重大事件C理财产品出现高盈利D投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损4、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是()A银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险B银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移C选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估D一些关键流程和核心业务不应外包出去5、下列对商业银行日常资产负责期限结构的描述，恰当的是()A通常情况下，资产与负债的久期相等B通常情况下，资产与负债的久期缺口为零C通常情况下，资产的久期小于负债的久期D通常情况下，资产的久期大于负债的久期6、存款是现阶段我国商业银行最主要的()A投资业务B风险资产C资金运用D资金来源7、甲有字画一幅，乙丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次......晚即携款至处，欲以6万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款，对此，下列表述正确的是()A甲与乙之间买卖合同无效B乙得请求甲承担违约责任C甲与丙之间买卖合同无效D乙得请求丙交付该字画8、商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务...为，下列不属于必须监控的行为是() A客户风险承受能力与理财产品风险不匹配B客户频繁开立、撤销理财账户C客户倾向于选择收益高的理财产品D商业银行超过约定时间进行资金划付9、银行或者其他金融机构违背受托人义务，擅自运用客户资金或者其他委托，信托的财产，情...A吸收客户资金不入账罪B高利转贷罪C背信运用受托财产罪D非法吸收公众存款罪10、中央银行直接信用控制工具不包括()A直接干预B流动性比率管理C信用配额管理D窗口指导11、进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员..出示合法证件和检查通知书。
2016年银行从业资格考试初级《法律法规与综合能力》高频考题
2016年银行从业资格考试初级《法律法规与综合能力》高频考题一.单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中。
只有一项符合题目要求，请选择相应选项。
不选、错选均不得分.1.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是()。
A.贷款业务按照有无担保可划分为信用贷款和担保贷款B.贷款是银行最主要的负债，是银行最主要的资金来源C.我国银行信贷管理一般实行集中授权管理D.不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标2.()是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程A.风险识别B.风险计量C.风险检测D.风险控制3.同业拆借市场在金融市场体系中属于()范畴。
A.资本市场网址：/B.债券市场C.证券市场D.货币市场4.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是()。
A.高利转贷罪B.违法发放贷款罪C.背信运用受托财产罪D.洗钱罪5.现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是()。
A.105B.100C.99.5D.996.衡量物价水平的宏观经济指标是()。
A.通货膨胀率网址：/B.失业率C.存贷款利率D.汇率7.()是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
A.进口押汇B.出口押汇C.保理D.福费廷8.根据《合同法》规定，有关合同的订立，以下说法正确的是()。
A.可以采用书面形式、口头形式或其他形式B.可以采用书面形式，也可以采用其他形式，但不得采用口头形式C.可以采用书面形式，也可以采用口头形式，但不得采用其他形式D.只能采用书面形式9.以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是()。
网址：/A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司10.借款人放弃其到期债权或无偿转让财产，导致其无法归还银行贷款，债权人可依法行使()，来维护自己的债权。
初级银行从业资格《法律法规》真题精选
初级银行从业资格《法律法规》真题精选1．【真题2017：单选题】下列解散情形出现时。
公司不必进行清算、清理债权债务的是（）。
A．公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B．股东会或股东大会决议解散C．因公司合并需要解散D．公司违反法律法规被依法吊销营业执照【答案】C【解析】因公司合并需要解散，不必进行清算和清理债务。
2．【真题2016：单选题】远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称为（）。
A．背书B．转让C．承兑D．出票【答案】C【解析】远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称为承兑。
3．【真题2019：多选题】下列关于票据权利的说法正确的（）。
A．汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权B．付款请求权是第一顺序请求权。
追索权是第二顺序请求权C．票据权利的取得从取得方式分为原始取得和继受取得D．票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行E．持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利【答案】ABCE【解析】D项票据权利的行使应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。
4．【真题2016：单选题】李某年龄16岁，接受叔叔遗赠10万元，靠此丰衣足食，李某（）。
A．为完全民事行为能力人B．视为完全民事行为能力人C．为限制民事行为能力人D．为无民事行为能力【答案】C【解析】十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。
本题中李某16岁，并不是以自己的劳动收入为主要劳动给来源，所以李某为限制民事行为能力人。
5．【真题2016：单选题】（）是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。
A．委托代理B．指定代理C．无权代理D．表见代理【答案】D【解析】本题考核表见代理的含义。
6．【真题2016：多选题】根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括（）。
A．汇票、本票、支票B．存款单、仓单、提单C．土地所有权D．依法可以转让的股份、股票E．可以转让的注册商标专用权、专利权【答案】ABDE【解析】质押的一般为不动产，土地使用权不能质押。
2016年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》真题(一)
2016年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》真题(一)一、单项选择题(共90小题,每小题0.5分,共45分。
以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分)1.( )是指根据保险公司的委托,向保险公司收取佣金,在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。
A.保险专业代理机构B.保险经纪机构C.保险公估机构D.保险资产管理公司参考答案：A题目解析：保险专业代理机构是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构，它包括保险专业代理公司及其分支机构。
保险经纪机构是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。
保险公估机构是指接受委托，专门从事保险标的或者保险事故评估、勘验、鉴定、估损理算等业务，并按约定收取报酬的机构。
保险资产管理公司是指经中国保监会会同有关部门批准，依法登记注册、受托管理保险资金的金融机构。
2.中国银行业协会的最高权力机构是( )。
A.理事会B.董事会C.会员大会D.监事会参考答案：C题目解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。
会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。
理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。
理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。
常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若千名、秘书长1名组成。
协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成。
3.下列不属于影响货币需求的主要因素的是( )。
A.支出水平B.利率水平C.汇率D.信用制度发达程度参考答案：A题目解析：影响货币需求的主要因素包括：①收入水平；②利率水平；③社会商品可供量、物价水平、货币流通速度；④信用制度发达程度；⑤汇率；⑥公众的预期和偏好。
另外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通讯等技术状况都会影响货币需求。
2016年下半年银行业《法律法规与综合能力(初级)》真题
2016年下半年银行业《法律法规与综合能力（初级）》真题一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1、如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是（ ）。
A 、外汇储备规模增加B 、外汇储备的实际价值减少C 、外汇储备的实际价值增加D 、外汇储备规模减少◆答案： C解析：储备货币的汇率变动影响一国外汇储备的实际价值。
储备货币汇率上升，会使该种储备货币的实际价值增加，储备货币汇率下降，会使该种货币的实际价值减少。
故本题选C。
2、下列不属于离岸银行业务范围的是（ ）。
A 、外汇担保B 、国际结算C 、人民币存款D 、发行大额可转让存款证◆答案： C解析：离岸银行业务的范围包括：①外汇存款；②外汇贷款；③同业外汇拆借；④国际结算；⑤发行大额可转让存款证；⑥外汇担保；⑦咨询、见证业务；⑧经监管部门批准的其他业务。
故本题选C。
3、汇款和捐赠应该记人国际收支平衡表中的（ ）。
A 、资本与金融项目B 、经常项目C 、储备与相关项目D 、净差额与遗漏◆答案： B解析：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
国际收支包括经常项目和资本项目。
经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。
资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。
故本题选B。
4、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（ ）。
A 、劳务收支B 、资本项目C 、出口项目D 、经常项目◆答案： D解析：国际收支包括经常项目和资本项目。
经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(二)
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(二)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1、一般保证与连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。
A 、 3个月B 、 6个月C 、 9个月D 、随时◆答案： B解析：一般保证的保证人与连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行届满之日起6个月。
最高额保证人未约定保证期间的，保证人可随时书面通知债权人终止保证合同。
2、银行交易金融衍生品的主要目的应为（ ）。
A 、获得较高收益B 、赚取价差C 、为客户炒作D 、风险管理◆答案： D解析：略3、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（ ）计付利息。
A 、存入日挂牌公告的定期存款利率B 、支取日挂牌公告的定期存款利率C 、支取日挂牌公告的活期存款利率D 、存入日挂牌公告的活期存款利率◆答案： C解析：略4、境内机构原则上可以开立（ ）经常项目外汇账户。
A 、 3个B 、 2个C 、 1个D 、多个◆答案： C解析：略5、私人购买住房的支出属于GDP 项目中的（ ）。
A 、投资B 、消费C 、融通资金D 、定价◆答案： A解析：从支出角度看，GDP由消费、投资和净出口三部分构成。
私人购买住房支出属于固定资本形成，是投资的范畴。
6、开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为（ ）。
A 、循环信用证B 、背对背信用证C 、对开信用证D 、预支信用证◆答案： D解析：略7、以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（ ）。
A 、货币经纪公司B 、期货公司C 、企业集团财务公司D 、金融资产管理公司◆答案： B解析：期货公司是证监会监管的。
8、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（ ）。
A 、核心资本B 、资本充足率C 、附属资本D 、风险加权资产◆答案： B解析：核心指标为资本充足率。
2016年银行从业资格考试真题卷(12)
2016年银行从业资历考试真题卷•本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共50题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.下列不应当列入现金流量表的是__。
A．盈利和利息收入B．人寿稳妥现金价值C．股票D．股权出资的本钱利得参考答案：C额定收入，如盈利和利息收入、人寿稳妥现金价值的累积以及股权出资的本钱利得也应列入现金流量表。
ABD 3项都是额定收入，应记入现金流量表。
股票归于活动财物，应记入财物负债表。
2.李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行__。
A．12000元B．13432元C．15000元D．11349元参考答案：D多期中的现值：PV=FV/(1+r)t=20000/(1+12%r)5，约为11349元。
3.按《合同法》规则，__景象下合同中的免责条款无效。
A．因严重过失构成对方产业损失的B．因严重误解缔结的C．在缔结合一起显失公正的D．以上都正确参考答案：A免责条款无效的两种景象是：构成对方人身损伤的，因成心或许严重过失构成对方产业损失的。
BC选项归于可吊销的合同。
4.受托人以__为意图处理信赖产业。
A．受托人最大利益B．托付人最大利益C．受益人最大利益D．社会利益参考答案：C托付人依据对受托人的信赖，将其产业权托付给受托人，由受托入按托付人的志愿以自己的名义，为受益人的利益或许特定意图，进行处理或许处置。
5.金融商场主体是指__。
A．金融生意的东西B．金融中介组织C．金融商场上的生意者D．金融监管部分参考答案：C参加金融商场生意的当事人是金融商场的主体，包含企业、政府及政府组织、金融组织、居民个人。
6.某商业银行理财从业人员在解读某一客户2008年财物负债表和现金流量表时，发现该客户的财物总额为869万元，负债总额为204万元；收人为42万元，开销10.6万元。
则该客户的净财物和盈利/赤字分别为__万元。
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(三)
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(三)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（ ）。
A 、在校初一(含初一)以上学生B 、在校小学六年级(含六年级)以上学生C 、在校小学四年级(含四年级)以上学生D 、未入小学的儿童◆答案： C解析：教育储蓄储户是在校小学四年级(含四年级)以上学生。
如果需要申请助学贷款，金融机构优先解决。
2、银行出具汇票的有效签章是（ ）。
A 、该银行财务专用章B 、该银行法定代表人的签章C 、该银行汇票专用章及法定代表人的签章D 、该银行结算专用章及法定代表人的签章◆答案： C解析：略3、商业银行的“三性”目标不包括（ ）。
A 、公益性目标B 、安全性目标C 、效益性目标D 、流动性目标◆答案： A解析：略4、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（ ）。
A 、现场检查B 、监管谈话C 、非现场监管D 、信息披露监管◆答案： A解析：《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构进行非现场监管，现场检查，监督管理谈话及强制信息披露的权力。
题干中提到了实地查阅和座谈询问，故肯定为现场检查。
5、根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取（ ）的方式。
A 、公正B 、平等C 、要约、承诺D 、诚实信用◆答案： C解析：《中华人民共和国合同法》第十三条规定，当事人订立合同，采取要约、承诺方式。
故C选项正确。
6、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”规定的是（ ）。
A 、在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B 、利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C 、不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D 、以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者◆答案： D解析：略7、《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（ ）。
下半年银行初级《法律法规》真题
下半年银行初级《法律法规》真题2016下半年银行初级《法律法规》真题《法律法规》是银行从业资格考试的必考知识之一，为了帮助各位考生复习《法律法规》的知识，下面店铺整理以下2016下半年银行初级《法律法规》真题，希望对大家的学习有所帮助!法律法规-判断题：商业银行在我国境内在任何情形下不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向其他金..企业投资。
A.正确B.错误多选题：根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有()A.兼职不获取报酬B.利用兼职为本职机构谋取利益C.利用兼职为本人谋取利益D.兼职影响本职工作E.利用本职位亲人谋取利益多选题：下列关于托宾q理论的表述，正确的有()。
A.当q值增大时企业投资意愿增加B.托宾q理论也叫“托宾效应”，属于货币政策传导渠道中的资产价格渠道C.q指企业的市场价值与资本的重置成本之差D.q指企业的市场价值与资本的重置成本之比E.q同投资支出存在正相关关系判断题：投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户;购买不同基金公司发行的基金，...金TA账户。
A.正确B.错误多选题：商业银行理财产品销售的一个重要原则是“将合适的'产品销售给合适的客户”。
商业银行理财产品的合格投资…()。
A.企业法人客户B.一般个人客户C.金融同业客户D.地方政府客户E.私人银行客户多选题：下列关于商业银行特征的表述，正确的有()。
A.具有较强的外部性B.高负债经营C.具有信用创造功能D.银行风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消E.银行风险都可以准确计量多选题：下列关于境内机构外汇账户的表述，错误的是()。
A.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定B.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定C.境内机构可以开立多个资本项目外汇账户E.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户单选题：如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是()。
2015-2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析三
2015-2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析三一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。
在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括（ ）。
A 、出售B 、撤销C 、促成重组D 、接管◆答案： A解析：根据《银行业监督管理法》的规定，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。
2、小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2．5％，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回（ ）元。
A 、 10408．26B 、 10504．00C 、 10506．25D 、 10510．35◆答案： C解析：根据人民币存款计息的通用公式：利息一本金×年(月)数×年(月)利率，可得，1年期定期利息=10000×1×2．5％=250(元)，1年后本息和是10000+250=10250(元)，到期后将全部本息以同样利率又存为l年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×2．5％=256．25(元)，到期后这笔存款能取回10250+256．25=10506．25(元)。
3、金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。
A 、融通货币资金B 、调节经济C 、优化资源配置D 、风险分散与风险管理◆答案： A解析：金融市场具有以下功能：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运行的功能。
其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。
4、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（ ）。
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2016年银行从业考试试题第12章《法律法规》考点考题考点1资产负债管理的对象1．(单选)随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进．商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（）的趋势。
A．“全面、动态和前瞻性”B．“表内外、本外币、集团化”C．“表内化、本币化、集团化”D．“全面、全局、积极主动”2．(多选)下列关于资产负债管理对象的描述正确的是（）。
A．传统资产负债管理对象即银行资产负债表B．资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前提．通过流动性实现银行价值最大化C．现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”趋势D．在管理范畴上．资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段E．在管理思路上由对表内资产负债规模被动管理转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理考点2资产负债整理的目标及原则3．(单选)净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。
A．平均净资产回报率B．平均总资产回报率C．净利息收益率D．风险调整后资本回报率4．(单选)资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现（）最大化，进而持续提升股东价值回报。
A．净现金流量B．经济利益C．净利息收益率D．经济资本回报率5．(单选)影响银行价值的主要变量是（）。
A．净现金流量B．获取现金流量的时间C．与现金流量相关的风险D．净利息收益率6．(单选)（）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小．成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。
A．净利息收益率B。
平均净资产回报率C．风险调整后的资本回报率D．经济资本回报率7．(单选)衡量短期资产负债效率的核心指标是（）。
A．平均净资产回报率B．平均总资产回报率C．净利息收益率D．风险调整后资本回报率8．(多选)下列属于资产负债管理原则的有（）。
A．战略导向原则B．资本约束原则C．银行价值最大化原则D．综合平衡原则E．价值回报原则考点3资产负债管理的构成内容9．(单选)资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。
A．银行现金流量表B．银行资产负债表C．银行资产损益表D．银行利润表10．(单选)以下不属于资产负债结构计划的是（）。
A．资本计划B．投资计划C．信贷计划D．全行资本总量11．(单选)商业银行面临的（）指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。
A．银行账户利率风险B．流动性风险C．资金风险D．汇率风险12．(单选)（）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动。
导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。
A．流动性风险管理B．资金管理风险C．银行账户利率风险管理D．定价管理13．(多选)资金管理的核心是建设（）。
A．内部资金转移定价机制B．外部产品定价机制C．全额资金管理体制D．自上而下集中资金E．自下而上配置资金14．(多选)商业银行资本管理的内容主要包括（）。
A．开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用B．确定资本管理工具和流程C．建立资本管理框架及机制D．制定资本规划及年度计划E．实施资本分配和考核15．(判断)良好的资金管理是商业银行安全稳健运营的基础。
（）A．正确B．错误16．(判断)投融资和票据转贴现业务具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。
（）A．正确B．错误17．(判断)商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率水平来确定资产负债总量计划。
（）A．正确B．错误考点4资产负债管理工具18．(单选)（）又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。
A.利率管理B．久期管理C．缺口管理D．资本管理19．(单选)关于内部资金转移定价的说法不正确的是（）。
A．内部是资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移B．资金中心是指实体资金交易部门C．一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法D．全额是指对每一笔提供或占用资金的业务．在其发生的"-5天，根据期限及利率属性进行逐笔计价20．(单选)以下不属于收益率曲线用途的是（）。
A．计算相似期限不同债券的相对价值B．用于利率衍生工具的定价C．反映近期收益率水平的指标D．用于计算和比较各种期限安排的收益21．(单选)（）用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1％时。
导致资产负债净值变动的百分比。
A．远期B．久期C．收益率曲线D．负债22．(单选)风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）的相互抵消．进而锁定整体收益率。
A.利率风险和购买力风险B．利率风险和再投资风险C.利率风险和流动性风险D．利率风险和汇率风险23．(单选)债权的期限结构和（）在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限结构。
A．利率B．收益率C．风险D．收益24．(单选)（）的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。
A．收益率曲线B．表内资产负债匹配C．资产证券化D．经济资本25．(单选)在商业银行资产负债管理中，（）主要用于绩效考核和风险定价两个方面。
A．收益率曲线B．经济资本C．久期管理D．缺口管理26．(多选)关于缺口管理说法正确的是（）。
A．缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法B．根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期改变资产和负债的缺口C．当预期利率上升增加缺口D．缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额E．当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候．不需要进行缺口管理27．(判断)内部资金转移定价是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额无偿转移资金。
达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。
（）A．正确B．错误28．(判断)利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。
（）A．正确B．错误考点5资产负债管理的策略29．(单选)（）是对表内资产负债综合管理的重要补充。
A．表内资产负债匹配B．袁外工具规避表内风险C．利用证券化剥离表内风险D．缺口管理30．(单选)对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分．其利用（）等衍生工具来对冲信用风险。
A．利率远期协议B．汇率远期协议C．信用违约互换D．资产证券化31．(多选)商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（），从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。
A．资本对称B．规模对称C．结构对称D．期限对称E．风险对称参考答案及解析1．【答案】B。
解析：随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。
2．【答案】ACE。
解析：资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。
在管理范畴上，资产负债管理从单一本币口径的资产负债管理转变为本外币资产负债的全面管理。
故选项BD错误。
3．【答案】C。
解析：净利息收入与生息资产平均余额之比为净利息收益率。
4．【答案】D。
解析：资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力。
统筹把握资产负债的总量和结构，促进流动性、安全型和效益性的协调统一，实现经济资本回报率最大化．进而持续提升股东价值回报。
5．【答案】A。
解析：影响银行价值的主要变量是净现金流量。
6．【答案】D。
解析：经济资本回报率将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小．成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。
7．【答案】C。
解析：衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。
8．【答案】ABDE。
解析：为了确保实现管理目标，资产负债管理通常需要遵循以下四项管理原则：(1)战略导向原则；(2)资本约束原则；(3)综合平衡原则；(4)价值回报原则。
9．【答案】B。
解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。
10．【答案】D。
解析：资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划。
11．【答案】D。
解析：汇率风险指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。
12．【答案】C。
解析：银行账户利率风险管理是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。
13．【答案】AC。
解析：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心、自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。
14．【答案】ABCDE。
解析：商业银行资本管理的内容主要包括：开展资本规划、筹集、配置、资本监控、评价和应用，建立资本管理框架及机制，制定资本规划及年度计划，实施资本分配和考核．确定资本管理工具和流程。
15．【答案】B。
解析：良好的流动性状况是商业银行安全稳健运营的基础。
16．【答案】A。
17．【答案】A。
18．【答案】C。
解析：缺口管理又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。
19．【答案】B。
解析：资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门。
20．【答案】c。
解析：收益率曲线主要具有五方面的用途：(1)用于设定所有债务市场工具的收益率；(2)用于远期收益率水平的指标；(3)用于计算和比较各种期限安排的收益；(4)用于计算相似期限不同债券的相对价值：(5)用于利率衍生工具的定价。
21．【答案】B。
解析：久期可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1％时，导致资产负债净值变动的百分比。
22．【答案】B。
解析：风险免疫管理策的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险和再投资风险的相互抵消．进而锁定整体收益率。
23．【答案】B。
解析：债权的期限结构和收益率在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线称为收益率曲线。
24．【答案】C。
解析：资产证券化的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。
25．【答案】B。
解析：在商业银行资产负债管理中，经济资本主要用于绩效考核和风险定价两个万由。
26．【答案】ABCD。
解析：资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，同样也需要进行缺口管理。