家庭理财规划方案
理财计划五篇
理财计划五篇理财计划篇1一、家庭理财计划可使家庭财政处于一个比较宽松的环境之下，并能够确保家庭理财重点，兼顾其他方面，从而使家庭处于一种积极的稳步上升，成长，健康发展的状态。
二、家庭理财的计划性可以使家庭成员养成一种良好的理财习惯，从而有助于学习和工作。
三、家庭理财计划可避免家庭中财政空缺的隐患，便于家庭及时对症下药，及时采取措施，从而使家庭运作向良性发展，良性循环。
四、家庭理财不但有利于家庭财富增长，也有利于整个社会财富的增长，为国家的现代化建设奠定坚实的物质基础。
家庭理财重要性绝不是停留在口头上，更应是每个家庭生活中必须认真制定，执行和检查的准绳。
家庭理财是通过家庭收支的科学管理，合理有效的支配，使钱财非但不浪费，不贬值，而且还能增值，从而实现经济价值最大化的过程。
家庭理财主要包括哪些方面一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面：1.职业计划。
选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。
2.消费和储蓄计划。
你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。
与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。
3.债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。
4.保险计划。
随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。
为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。
更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。
5.投资计划。
当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。
6.退休计划退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。
光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。
家庭理财规划书案例(精选)
家庭理财规划书案例(精选)家庭理财规划书案例前言：在当下社会，理财规划越来越受到人们的关注。
一个科学有效的家庭理财规划可以帮助我们合理分配家庭收入，保障经济安全，实现财务目标。
本文将以某家庭为案例，介绍其家庭理财规划方案，以期为读者提供一定参考。
一、家庭情况概述本案例中的家庭为四口之家，男主人李先生（45岁）是某公司中层职员，女主人王女士（43岁）是家庭主妇，两人育有一对子女，分别是大儿子小杰（18岁）和小女儿小玲（15岁）。
二、财务目标确定在制定家庭理财规划之前，我们首先要明确家庭的财务目标。
在与李先生、王女士的沟通中，他们提出了如下财务目标：1. 提供良好的教育：希望能够为孩子提供良好的教育，使他们有能力接受更优质的教育资源。
2. 早期养老：希望能够在退休前积攒足够的养老金，保障退休后的生活品质。
3. 筹备房屋：计划在未来五年内购买一套适宜的住房，为家庭提供更为稳定的居住环境。
4. 保险保障：为家庭成员购买适当的保险，提供意外伤害和疾病的保障。
5. 增值投资：通过投资理财增加家庭资产，提高财务状况。
三、收支分析为了更好地了解家庭收支情况，我们对该家庭的收入与支出进行了分析。
1. 收入分析：李先生目前的年收入约为20万元，王女士没有固定收入。
除此之外，小杰每个月从兼职工作中获得1000元的收入。
根据这些数字，家庭每年的总收入约为23万元。
2. 支出分析：根据与李先生、王女士的详细沟通，我们将家庭的支出分为以下几个方面：（1）日常生活开销：包括食品、衣物、交通费等方面的开销。
根据他们的描述，这部分支出约为5万元/年。
（2）子女教育费用：主要用于小杰和小玲的学费及学习用品开销。
根据他们的计划，每年需要投入约4万元。
（3）还贷支出：家庭计划在未来五年内购买一套房屋，预计每年需要还贷款2万元。
（4）保险费用：家庭计划为每个家庭成员购买适当的保险，预计每年花费1万元。
（5）养老金储备：为了提前做好养老金准备，家庭决定每年储备2万元。
家庭理财规划方案
家庭理财规划方案【篇一：家庭理财规划方案】理财规划方案：家庭基本情况：康先生，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业单位，儿子2岁。
康先生年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，部分银行存款，年平均支出在8、5万元左右。
康先生有五险一金，商业保险重大疾病险20万元，意外伤害保险50万元；太太享有社保；儿子享有“北京市一老一少保险”。
家庭理财分析：康先生家庭在保障方面存在风险。
太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。
儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。
同时，在生活品质提升方面也存在风险。
康先生和太太虽然参加了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。
康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险（分红型），从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。
康先生一家所获得的保障及利益如下所示（因篇幅所限，不做图表展示，以下红利分配按照中等回报利益演示）。
※保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元，少儿意外伤害保险20万元；当康先生因意外导致身故或全残时，其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁，并享有豁免主合同保费（3300元）的权利。
康太太32至65岁期间如患重大疾病，有20万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，则获得20万赔偿金。
※抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。
※大学教育金：儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。
※康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间，有独立的生活能力，而康先生和太太在58岁至85岁期间，合计领取33、7万元，平均每年可补充养老金1、25万元。
※旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在50至75岁期间，可以领取101、4万元，平均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。
家庭理财规划方案2篇
家庭理财规划方案家庭理财规划方案精选2篇（一）家庭理财规划方案是指为实现家庭财务目标而制定的一系列策略和步骤。
以下是一个家庭理财规划方案的示例：1.设定财务目标：家庭应明确短期和长期的财务目标，如购房、子女教育，养老等，确立目标金额和达成时间。
2.收入管理：家庭应设定预算并管理好家庭收入，包括主要收入来源、固定支出、可调整支出等等。
确保收入能够满足日常生活需求和储蓄投资需求。
3.支出管理：家庭应合理规划支出，避免过度消费和不必要的开支。
可以制定清单来记录每月开支项目，并审查和调整支出计划以确保财务目标的实现。
4.建立紧急备用金：家庭应建立紧急备用金，用于应对突发事件或未预料到的支出。
通常建议备用金为家庭月度总支出的3-6倍。
5.健康保险和风险管理：家庭应购买适当的医疗保险、人身意外险等保险产品，以规避风险和应对突发事件的经济负担。
6.理财投资规划：根据家庭实际情况和风险承受能力，制定适当的理财投资计划。
可以考虑购买低风险的理财产品、投资房地产、股票、基金等等。
同时，也应定期检查和调整投资组合。
7.退休规划：家庭应规划自己的退休金，确保在退休后有足够的财务支持。
可以考虑购买商业养老保险、个人养老账户、投资养老基金等等。
8.税务规划：家庭应合理规划税务，通过合法的方式减少税务负担。
9.与专业理财师合作：如果需要，可以咨询和与专业理财师合作，他们可以根据家庭具体情况提供个性化的理财建议和规划方案。
10.定期评估和调整：家庭应定期评估财务状况和计划的执行情况，根据实际情况进行调整和优化。
这是一个基本的家庭理财规划方案的示例，具体的方案应根据家庭的实际情况和目标来制定。
家庭理财规划方案精选2篇（二）家庭理财方案通常涉及以下几个方面：1. 预算和储蓄：制定一个月度预算，包括固定支出（房租、水电费等）和可变支出（食品、娱乐等），并设定一个储蓄目标。
每个月按照预算进行支出，并将剩余的资金存入储蓄账户。
2. 债务管理：如果家庭有债务（如房贷、车贷、信用卡债务等），制定一个还债计划，确定每个月的还款金额，尽量提前还清高利息的债务。
家庭理财个人理财方案
家庭理财个人理财方案家庭理财个人理财方案家庭理财和个人理财对于每个人来说都非常重要。
合理规划和管理个人和家庭的财务状况可以帮助我们实现财务自由和稳定的未来。
在这篇文章中，我将分享一些关于家庭理财和个人理财方案的建议和技巧。
一、传统收入和支出管理1. 收入管理首先，我们应该学会合理管理我们的收入。
每个月的收入应该经过详细的计划和分配，包括固定月费、日常开销和储蓄。
我们应该确保收入能够覆盖我们的基本生活开销，并留出一定比例用于储蓄和投资。
2. 支出管理在支出方面，我们需要根据自己的收入情况制定一个合理的支出计划。
我们应该优先支付生活必需品的费用，如食物、住房和医疗保险。
同时，我们需要避免不必要的消费，如奢侈品和不必要的娱乐活动。
我们也可以通过减少开支、购买实惠的商品和寻找更好的优惠来降低生活成本。
二、储蓄与投资1. 储蓄储蓄是个人理财的重要组成部分。
我们应该每个月从收入中留出一定比例的资金用于储蓄。
储蓄不仅可以帮助我们应对紧急情况，还可以为未来的投资提供资金。
2. 投资投资是一种增加个人财富的重要方式，但同时也需要谨慎对待。
在进行投资之前，我们应该研究和了解不同的投资方式，并根据自己的风险承受能力和财务目标来选择适合自己的投资项目。
我们可以选择股票、基金、房地产或其他投资工具来增加我们的财富。
三、风险保障与保险1. 风险保障风险保障是个人理财的重要组成部分。
我们应该购买适当的保险来覆盖潜在的风险和风险事件，如意外事故、疾病和失业。
保险可以提供安全感和保护我们的财务安全。
2. 健康保险健康保险是一种非常重要的保险类型。
我们应该购买适当的健康保险以覆盖医疗费用，并提前规划好自己和家人的健康问题。
四、负债管理与偿还1. 负债管理如果我们有负债，如房屋贷款、车贷或信用卡债务，我们应该合理管理负债。
首先，我们要制定一个偿还计划，并按时支付利息和本金。
其次，我们要避免滥用信用卡和贷款，避免滞纳金和高额利息。
2. 预防负债预防负债是财务管理的一种重要策略。
个人理财家庭理财规划方案
个人理财家庭理财规划方案随着社会的发展和个人经济水平的提高，越来越多的人开始关注个人理财和家庭理财规划。
一个科学合理的个人理财家庭理财规划方案可以帮助我们实现财务自由，确保个人和家庭的财务稳定和增值。
本文将提供一个基本的个人理财家庭理财规划方案，以帮助读者更好地管理自己的财务。
一、目标设定个人理财家庭理财规划方案首先需要明确目标。
在设定目标时，应当具备以下几个方面考虑：1. 短期目标：如购买一辆汽车、旅游等；2. 中期目标：如购房、子女教育等；3. 长期目标：如退休及养老金规划等。
二、收支分析收支分析是个人理财家庭理财规划的基础。
通过了解个人与家庭的收入来源和支出项目，可以有针对性地制定理财计划。
在进行收支分析时需要注意以下几个方面：1. 记账：建立明细账目，详细记录每一笔收入和支出；2. 分类：对收入和支出进行分类，如必要开支、可选开支等；3. 分析：分析支出项，找出可以节省的开支。
三、预算管理预算管理是个人理财家庭理财规划的重要环节。
通过合理的预算管理，可以控制每月的开支，从而实现财务的平衡和稳定。
在进行预算管理时，应注意以下几个方面：1. 确定收入：计算每月的固定收入和变动收入；2. 制定预算计划：根据收支分析的结果，制定每月的预算计划；3. 控制支出：根据预算计划，合理控制每月的固定开支和可选开支；4. 跟踪反馈：及时跟踪和反馈预算计划的执行情况，进行调整和改进。
四、风险管理风险管理是个人理财家庭理财规划中必不可少的一部分。
通过合理的风险管理，可以降低投资的风险，并保障个人和家庭的安全。
在进行风险管理时，应注意以下几个方面：1. 保险规划：根据个人和家庭的实际情况，购买适当的保险产品，如人寿保险、健康保险等；2. 投资分散：分散投资是降低风险的有效方式，应将投资分散到不同的领域和不同的风险级别；3. 应急储备：建立应急储备金，以应对突发事件和紧急情况。
五、财务增值个人理财家庭理财规划的最终目的是实现财务的增值和财务自由。
2024年理财方案3篇
2024理财方案3篇理财方案篇1越来越多的中国女性开始拒绝生育，于是不要小孩的丁克家庭数量日渐庞大。
据统计，中国大中型城市已出现60万个“丁克家庭”。
“养儿防老”的传统观念的突破，使得提前储备养老金、在收入高峰期为自己制定一份充足完善的养老规划，对于丁克家庭来说显得尤为重要。
鉴于年老后除了日常生活开销，医疗费用的支出将占较大的比例。
遵照这样的常规，银行的理财专家为一对没有生育计划的白领夫妇制订了这样的养老计划———家庭财务现状今年36岁的成先生是南京一家外贸公司的部门主管，33岁的妻子在一公司从事营销工作。
结婚已有9年还没要小孩，属于现代社会中标准的的“丁克家庭”。
由于工作的原因，两个人聚少离多，但收入却不错，成先生月薪5000元，妻子月薪3000元，加上成先生经常出差补贴家庭月收入总额达到8500元。
目前没有孩子，夫妇俩的开销又不大，每月的生活费在1000元左右就够了。
由于还有20万元的房屋贷款尚未还清，加上日常生活中的水、电、煤气等费用需要支出2500元。
这样，他们每月还有5000多元的结余。
加上两人的年终奖金约15000元。
这样一年下来的节余为75000元。
家庭财务诊断1.家庭资产配置目前，成先生家有现金和定期存款5万元，“外汇宝”有2万美元，20万元股票目前处于被套阶段，近期有再加一点资金到股市的打算。
持有开放式基金，约10万元，除了去年购买了5万元的货币基金外，今年上半年，他又追加了2万元的博时基金和1万元招商先锋基金。
2.家庭保障情况除了单位提供一定金额的医疗及养老保险外，成先生和妻子的单位又分别为他们两个人上了保障额为10万元和5万元的意外保险。
除此之外，没有任何的商业保险。
这点上可以看出成先生夫妇保险意识还是不够。
针对成先生夫妇的情况，安排家庭的保险计划时，要考虑增强抵抗意外及重大疾病风险的能力。
家庭理财目标1.成先生是偏爱投资的人，股票、基金和外汇统统都涉足，不过这几年因为股票方面的损失，综合下来收益不算高。
中产家庭理财策划书
中产家庭理财策划书摘要中产家庭理财是一个复杂而具有挑战性的课题。
本文档的目的是提供一份全面的中产家庭理财策划书，帮助家庭在理财方面做出明智的决策，实现财务目标。
1. 财务目标设定1.1 短期目标: 制定一个每月储蓄计划，确保有足够的紧急备用金。
1.2 中期目标: 购买一处房产或实现其他大型消费计划。
1.3 长期目标: 为子女教育、退休生活以及遗产规划做准备。
2. 收支分析2.1 收入来源: 主要工资收入、投资收益、兼职等。
2.2 支出清单: 每月固定支出（房租、水电费等）、日常生活开支、教育支出、退休储蓄等。
2.3 收支对比: 结合收入和支出，评估家庭财务状况。
3. 投资规划3.1 风险承受能力评估: 根据家庭情况和财务目标确定风险承受能力。
3.2 资产配置策略: 设定合理的资产配置比例，包括股票、债券、房地产等。
3.3 投资组合管理: 定期监控投资组合，进行再平衡和调整。
4. 税务规划4.1 税务优化: 利用个人所得税优惠政策，减少税负。
4.2 资产传承规划: 制定遗产规划，降低继承税负。
5. 风险管理5.1 保险规划: 确保家庭成员能够在意外情况下获得经济保障。
5.2 应急备用金: 建立紧急备用金，应对突发支出。
6. 行动计划6.1 设定具体目标: 根据家庭实际情况制定具体的理财目标和计划。
6.2 制定时间表: 设定清晰的时间表，跟踪计划执行进度。
6.3 定期评估: 定期评估家庭财务状况，调整理财策略。
总结中产家庭理财策划是一个系统性工作，需要全面考虑家庭收支、投资、风险管理等方面。
通过本文档提供的指导，希望能够帮助中产家庭实现财务自由和财富增值的目标。
以上是对中产家庭理财策划的基本指导，希望对您有所帮助。
如果您需要更详细的指导或具体方案，请咨询专业理财顾问。
家庭理财计划书(优秀9篇)
家庭理财计划书（优秀9篇）（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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理财计划书规划方案(精选7篇)
理财计划书规划方案(精选7篇)理财计划书规划方案（篇1）随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。
那哪一种投资理财方才是最好的呢?我认为适合自己的才是最好的。
下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适合自己家的理财计划。
目前，我家家庭的主要收入****是父母2人个体经营所得，每月稳定收入为25000元。
每年还有约6万元的不固定收入。
父母二人居住在二线城市，每年需3万元生活费。
而我在大学期间的月基本生活费1000元，每年包括学费和其他开支需支出20000元。
我家里有汽车，但主要交通工具是电动车，交通方面开支较小。
每年约7000元。
全家医疗费用和父母双方的医保费用每年约5000元，父母每月给双方父母赡养费各500元。
每年结余都被父母存为定期和活期存款，并未做其他投资。
家中目前无负债。
我的父母对投资理财有以下几个目标：1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础上增加合理投资，抵抗通货膨胀，更高增值。
2、父母计划2年内买房，采取分期付款方式，首付300000元。
3、完成女儿在大学的教育4、为自己养老做准备。
据我分析，我的父母投资的风险偏好为风险中性型。
由于父母对投资方面关注研究较少，不擅长投资，稳定是主要的考虑因素。
因此，希望投资能够较为低风险，在保证本金安全的基础上能有一些增值收入，对收益目标要求一般。
且由于家中的短期目标，父母投资目标实现的限制因素也有如下一些：1、因为近2年有大的购房支出，父母主要会考虑3月期，半年期，一年期的投资。
其中对半年期、一年期投入较多。
家庭理财规划建议方案(优秀5篇)
家庭理财规划建议方案（优秀5篇）家庭理财计划书篇一一、了解个人和家庭的收支情况，清点资产债务要制定个人和家庭理财计划，第一件事情就要了解清楚个人和家庭财政的基本信息。
这些基本信息主要包括现在的资产负债情况、每个月的收支情况、家庭成员的消费理念和消费习惯。
很多人会感觉制定了个人和家庭理财计划后，自己原有的生活被打乱了，各地方用钱都束手束脚的。
这就是没有事先对家庭的基本信息进行调研的结果了。
二、寻找合适的投资理财方式制定个人和家庭理财计划的。
时候，一定要选择合适的投资理财方式。
这一点主要还是要以第一点为基础的。
如果家庭资产比较多，那么为了分担风险，还是推荐大家多选择几种投资理财方式，这样在风险来临的时候也能避免出现很大的亏损。
另外，如果大家对风险的承受能力低的话，就不要选择股票、基金那样高收益高风险的投资理财方式了，可以退而求其次，选择***网贷理财这样收益较高、风险很低的投资理财方式。
三、定期总结反思已有的个人和家庭理财计划一个理财计划制定出来，并不是万事大吉了。
在日常的执行过程中，还需要定期地总结和反思，对于理财计划中好的一部分，需要保持下去，对于理财计划中不好的那部分，则需要及时地改正。
另外，时间在走人在变，总有一些突**况，也会对个人和家庭理财计划有所影响，如果发现自己的理财计划和实际情况差别很大，也不必惊慌，冷静分析一下这些差别出现的情况，再进行一些合理的修改就可以了。
家庭理财规划建议方案篇二一、实行计划生育家庭特别扶助制度的重大意义建立和实行计划生育家庭特别扶助制度，是全面落实“三个代表”重要思想和科学发展观，促进社会主义和谐社会建设的具体实践，有利于缓解独生子女伤残死亡家庭的实际困难；有利于促进人口和计划生育工作向依法管理和利益导向转变，更好地体现人口和计划生育工作以人为本的执政理念；有利于完善社会保障制度，通过率先解决独生子女伤残死亡家庭的特殊困难，逐步扩大社会保障覆盖面，更好地体现社会公平。
个人家庭理财规划方案
个人家庭理财规划方案随着社会经济的发展，人们越来越注重自身的财务规划。
个人家庭理财规划已经成为现代人必须要面对的问题。
那么，如何规划自己的家庭理财，实现财富增值呢？下面就为大家介绍几种实用的个人家庭理财规划方案。
一、明了个人资产了解自己的个人资产非常重要，个人资产包括现有财产及其价值、债务余额等清单，可以用来分析家庭的财务状况，为理财规划提供更有力的支持。
建议可以每个月进行一次清点总结，并对自己的消费情况进行评估，调整不必要的开支，为家庭理财计划提供一个良好的基础。
二、合理规划预算合理规划预算可以有效控制支出，避免浪费。
可以通过制定详细的收支计划表，制定开销范围，规定每月必备开销，以避免些许花费的额外浪费。
同时也可以针对不同消费项目进行分预算，比如衣食住行等。
多多使用理性的方式看待消费、选择较实惠合理的品牌，以此来减少开支。
三、审慎选择投资工具要恰当地选择投资工具，这点非常重要。
选择不同的投资工具需要根据自身财务状况和回收期，如股票、基金、房地产等。
可以根据自己的实际需求，实时监控市场变化，进行投资。
在选择投资工具时，也要注意资产的安全性和流动性，尽量选择低风险的、能够快速转移的工具，避免资产损失。
四、理性借贷，谨慎授信贷款用来满足家庭中的一些特定需求，但是应该控制借款额度和期限，在严格控制风险的前提下合理借贷，以增加家庭现有资金的流动性。
同时，借款需要对信誉的评估，保证在还款期限内按时归还，避免信用受到影响。
五、建立紧急资金建立紧急资金是非常重要的。
家庭应该根据自身的实际情况，尽可能地预留紧急资金，以应对突发的事情。
紧急资金可以作为首要解决问题的资金，避免对家庭造成过大的影响。
六、开设教育基金家庭中的未来很可能需要投入大量的教育资金，特别是对于孩子来说，教育基金可以帮助他们更好的接受教育，成为更好的人才。
不要等到教育问题出现再去考虑教育基金的问题，应该早提早规划。
总之，个人家庭理财规划方案需要根据家庭实际情况来制定，建议家庭从根本出发，合理使用资金，严格控制支出。
关于理财方案五篇
关于理财方案五篇理财方案篇1一、家庭很富裕李女士29岁，在职研究生，与朋友合伙开了一家公司，每月可分红3、4万元，但不稳定；先生30岁，工作较稳定，年收入10万元；他们的宝宝已经两个月大。
夫妇俩现有小套房一套，贷款总额11万元，还有11年还清贷款，等额月还825元；另有70平方米期房一套，贷了12万元，期限15年，等本平均月还1197元，两年后交付，并准备自住。
购有50万元货币基金，分别是南方现金增利、华安现金富利各半。
另有7万元借给亲戚买房，估计一两年后能收回。
夫妇俩每月在工行定期定额购买两只基金，广发聚富1700元，南方稳健1300元，这笔钱准备用于将来养老和小孩教育。
两人都有社保和医保，但都没有住房公积金。
李女士购有平安康泰大病险5万元，年缴保费2380元，意外伤害和意外医疗险各1万元；先生购有中国人寿的康恒险10份，年缴保费3400元，意外险30万元；另给婆婆购了大病险8万元，年缴保费4520元。
家庭年日常生活支出大概在6万元，资助父母1万元，其他1万元，合计8万元。
现在，两口子想理财，但不知如何办：买货币基金的50万元如何才能收益最大化？两年后期房交付，如果自住要装修，大概需要多少钱？现有的小套房是1988年建成的，出售比较难。
如将来出租的话，是否需要先把贷款还清？因有了宝宝，自己的意外险是否需要增加，大病险只保10种大病，是否需要增加？宝宝的健康险如何买？其他方面是否需要调整？二、余款很多李女士与他人合伙开的公司每月有3、4万元的分红，虽然不稳定，但一年至少也有30万元左右的收入，加上其先生10万元的'固定年收入，整个家庭的年收入在40万元上下，属于中高收入阶层。
相对于如此高的年收入来讲，每年归还两套住房的按揭款共2.5万元左右，显得游刃有余。
除去日常生活及其他支出8万元、各种保险支出1.03万元左右，以及每年投资于开放式基金的3.6万元，每年还可结余约24.9万元。
因此，李女士的家庭状况可以列入富裕阶层了。
家庭理财方案(优秀7篇)
家庭理财方案（优秀7篇）为确保事情或工作顺利开展，通常需要预先制定一份完整的方案，一份好的方案一定会注重受众的参与性及互动性。
方案应该怎么制定才好呢？的精心为您带来了家庭理财方案（优秀7篇），如果能帮助到您，的一切努力都是值得的。
家庭理财方案篇一1、定时积极的存款怎样开源节流是理财的第一步。
增加收入来源，算好该存的钱，剩下才是能花的钱。
虽然工资是有限的，但是每个月发了工资后要做的第一件事，就是把要计划储蓄的钱拿出来，存到银行中，千万不要把要花的一部分钱也储存起来，那么剩下的也就没有什么钱了，就谈不上储蓄了。
只要坚持下去，这种习惯会让你收益终身。
2、在生活中要学会记账做好开支预算，养成记账的习惯，通过对家庭的支出进行简单的记账和统计，进行认真的分析，找出哪些消费是必要的，哪些消费是没有必要的，对下个月的支出做出一个计划，在收入不高的家庭中，要明白自己只能进行什么样的消费。
3、压缩人情消费的开支在当今的社会中，人情消费越来越多，而且花样各异，所以要掌握好这个度，假设自己家中有事，要尽可能减少规模，这样不仅减少了亲朋好友的支出负担，还减少了自己的人情债，同时还为自己节省了一笔不小数目的资金。
4、计划采购在每个月底，都要对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点，如：购买服装，蔬菜和日常用品等，并在自己专用本子上记下，然后到市场去了解行情，等要采购的时候，就可以到自己计划的地方去，而不至于盲目的买东西而多花钱，还能改掉自己乱花钱的坏毛病。
5、养成勤俭节约的生活习惯在生活中，有很多开支是不必要的，虽然数额看起来不大，但是时间长了，就是一笔大数目，因此要学会减少日常开支。
如：节能，节水设施等。
要尽量减少外出吃饭的几率，自己做饭，这样就能节省一部分开支。
6、延缓损耗性开支任何物品都有自己的寿命，如果勤于护理，不仅能延长使用寿命，还可以提高物品的使用功能，这种方法也在无形中减少了以旧换新的消费，还让自己变得更加勤快，因此，在生活中要对电视机，电冰箱，音响，洗衣机等家电以及自行车，摩托车等交通工具加强护理。
保险配置比例_家庭保险理财规划方案(3篇)
保险配置比例_家庭保险理财规划方案(3篇) 陈女士27岁，先生29岁，都在大学工作，结婚已两年，小孩将于今年11月出生，有住房一套，无按揭。
去年购学校提供的经济适用房一套，公积金按揭30年，30万元，月供xx元左右，今年年底交付，但由于在小和山，近些年都不打算装修居住，小孩出生后三年内打算搬去父母家住，近三年无购车购房计划。
双方家庭都没有负担。
家庭财务状况如下：现有储蓄28万元，其中7万元投资股市，目前亏损xx元，另20万全部为活期储蓄，未做任何投资;两人一年收入为12万(含公积金);现每个月支出为5900元(其中按揭费用xx元，汽油费1200元，保姆费1200元，其余1500元，小孩出生后原支出状况不变，新增费用估计在1000元左右)。
目前单位为事业单位，具体有什么保险不太清楚;先生已投保大病保险，我没有购买任何商业保险。
根据我们目前的收入和支出情况，希望能为我们家庭设计一套合理方案;小孩出生后，具体在教育及保险上应如何保障计划，也是我们目前非常关心的。
家庭财务分析该家庭处于发展期，已有较好的家庭资产基础，按照理财谨慎性原则对该家庭进行财务分析及评价：1.该家庭成员工作稳定，年收入12万元，年支出8.4万，结余比率为30%，符合中国传统家庭的比率。
2.如果该家庭净资产达到150万，投资与净资产比率为4.7%，远远低于正常的20%。
应加大投资范围，提高资产的盈利能力。
3.由于家庭成员都为事业单位，相对医疗保障较为完善。
小家庭也考虑了一定的商业保险，但是不够全面。
宝宝出生后他(她)相应的保障也十分重要。
总而言之，该家庭收入稳定，积累了一定的资产，也考虑到了部分的保障，但是还不够周全。
对于投资提高资产的盈利能力还有所欠缺，要相应进行调整。
理财建议(一)加大保险力度作为家庭主要收入来源的双方都应当购买一定的意外险及重大疾病险，宝宝出生后也因为其准备意外、健康、教育方面的保险，如宝宝刚出生时建议购买住院医疗补偿型的险种，到小学可增加意外型的险种及教育方面的险种，不宜为宝宝买终身寿险。
家庭理财规划方案
家庭理财规划方案家庭理财规划方案优秀5篇推文网我精心整理家庭理财规划方案，希望这份家庭理财规划方案优秀5篇能够帮助大家，给予大家在写作上的思路。
更多家庭理财规划方案资料，在搜索框搜索家庭理财规划方案（篇1）1.投资规划做好投资规划前应该至少准备家庭3个月的生活费用大约3万元作为应急备用金，从现有存款中提取。
建议按照每月的必需支出1万元为单位，错期循环存为3个月的定期储蓄。
这样既保证了流动性，又取得了比活期存款多的收益。
现有基金账户3万元重新调整，建议购买银行基金组合，如交通银行“基金营养组合”，其中标准成长型自成立以来回报24.3%。
7天通知存款5万元，利率仅1.49%，较低，建议购买银行的保本浮动收益理财产品。
2.还贷规划若商业贷款部分每月还2300元，每年还款27600元。
为筹备创业基金，若前两年每年还款3万元，后3年每年还5万元，预计5年后就可把商业贷款部分还完。
3.教育金规划国内实行九年义务教育，预计小学平均每年教育开支在1000元左右，初中为1200元。
高中开始要交学费，重点中学费用则会贵一点，一般要贵500元，算上其他费用，一般高中的教育金开支在每年3000-5000元。
大学教育才是教育投资的主阵地。
如果是公立大学本科，一般每年的学费大致在5000—6000元，另外算上生活费等其他费用，教育金开支至少在每年2万元。
按照读到博士来算：公办大学的需要总开支为188600元，民办大学的需要总开支228600元。
参照6.5%的通货膨胀率，不考虑收入成长率，折现结果约50万元。
按照该家庭实际情况，目前每年有10万元左右的净收入。
建议拿出1/4的年储蓄25000元做子女教育金准备，提前购买一份教育险或基金定投进行合理安排。
按照投资收益率6.5%(保守估计，跑赢通胀)，大概15年后可以提供的教育金为50万元。
4.创业金规划该家庭每年有10万元左右的净收入，前两年提前还贷款3万元，为小孩准备教育金2.5万元，两年后可筹得9万元存款，算上现在存款，届时可以存够创业启动资金15万元。
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王先生家庭理财规划方案山东财经大学理财服务中心二零一贰年柒月尊敬的王先生：首先感谢您光临山财经大学理财服务中心进行咨询并寻求理财规划建议。
本文件是我们为您的家庭制定的理财规划方案正式文本。
我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的理财建议和长期服务。
本理财规划方案将在不影响您家庭目前生活方式的前提下，帮助您积累财富，满足购房、继续深造、奉养双亲、保险等理财需求，进一步提高生活质量。
本理财规划方案是在您目前提供的资料的基础上制定的。
请您仔细阅读本理财规划方案，以确保这些资料准确无误。
本文件非常重要，其内容遵守了法律的相关规定。
理财规划方案的内容需要随着您本人、家庭和其他因素的变化定期进行修改和完善。
您如果有任何疑问，欢迎您随时致电我们，我们期待着与您共同完善和执行本计划。
山东财经大学理财服务中心2012年7月免责声明一、本理财规划方案仅用于指定的用户，并且仅用于指定的用途。
山东财经大学理财服务中心对于任何第三方因为使用本理财规划方案的部分或全部内容而引起的损失不承担任何责任。
二、我们制定的理财规划方案是基于客户所提供的关于其当前状况、需求与财务目标的信息，这些信息的摘要已经包含在本理财规划方案中，请客户在阅读过程中对这些信息仔细确认。
如果您认为其中某些内容不能正确地反映您的现实状况或目标，请您在进行下一步骤前提醒我们。
三、本方案涉及参数估计是基于一定的经济环境和投资管理者的经营业绩。
但实际结果可能会与我们的估计有出入，我们不对未来的业绩做任何保证。
目录一、理财规划方案摘要2二、家庭财务状况与分析2三、家庭理财目标分析及调整5四、方案所需参数设定与依据4五、投资风险属性分析与投资组合建议4六、具体规划部分6九、其他建议11一、理财规划方案摘要新婚不久的王先生和王太太每年总收入为28.4万，社保完善。
王先生父母均需要他们赡养。
现有5万元定期存款，5万元活期存款，还有15万元购买了股票和基金，现在市值约14万元。
王先生一家未来生活中要实现购房、继续深造、子女教育、赡养父母、完善保险安排等理财目标。
根据您的家庭资产流动性比较强、储蓄比率较高等问题和风险属性,我们为您的家庭做了紧急准备金规划、房产规划、子女教育金规划、退休金规划、保险规划、奉养父母规划、深造规划以及税务规划,并将理财建议贯穿其中，希望与您达成定期会面调整理财方案的约定。
二、家庭财务状况与分析根据王先生提供的信息，您的家庭目前拥有金融资产24万，没有固定资产，没有负债。
从目前资产负债总体来看，您的家庭经济实力比较雄厚，综合偿付能力总体比较强，但因为近期将有120万的购房计划，所以这样资产负债状况将发生改变。
您的家庭每年收入28.4万，年度家庭支出包括一家三口的生活费支出7.2万，每年结余21.2万。
从您的家庭收入支出状况来看，您的家庭年收入属中等水平，收入主要来源于夫妻二人薪资收入和王先生校外讲学，家庭收入总体状况比较稳定。
从支出情况看，您的家庭年度支出水平比较适中，主要是一家人每年占总收入25.35％的刚性生活支出，这使得家庭储蓄率能够保持在一个较高的水平。
流动比率=流动资产/ 每月支出= 240000/6000＝4<6，说明您家庭流动性资产可以满足4个月的日常开支，反映该家庭资产结构比较合理，流动资产既可保证紧急开支，又不至资产流动性过强影响资产的收益性；储蓄比率=结余/收入=21.2/28.4＝74.65%，说明家庭在满足当年的支出外，还可以将74.65％的收入用于增加储蓄或投资。
通过上述比率指标可以看出，王先生家庭偿债能力很强，资金流动性好，家庭资产稳固性很高，而且有74.65％的收入可以用于增加储蓄或投资，显示了家庭具备相当的理财能力与空间。
然而，王先生家庭目前的财务状况也存在不尽合理之处：（1）家庭资产的投资结构不尽合理，家庭资产中没有房产投资，既不能满足家庭居住的需要，也不能发挥固定资产在家庭资产组合中保值增值的作用；（2）家庭的收入来源既有夫妻二人的薪资收入，有王先生校外讲学的收入，也对富裕资金进行了金融投资安排，但是金融投资收益不理想，难以满足家庭加快财富积累的需要。
（3）支出总额中没有保费的支出，难以为全家提供有利的保障。
三、家庭理财目标分析及调整新婚不久的王先生夫妇，目前家庭收支平稳，家庭资产处于逐渐积累的阶段，未来要完成购房、养儿、照顾老人等历史使命，漫漫人生旅途中你们可能面对的不确定因素还很多，因此，我们根据您提供的资料和家庭财务不合理之处以及目前的家庭状况、经济状况，将你们的理财目标归纳总结，并适当增加一些保障性理财目标调整如下：1、紧急备用金准备：应付各种突发事件。
2、近期购房规划。
3、供孩子读书至硕士研究生（国内）。
4、赡养双方父母。
5、王先生自身深造。
6、医疗保险、意外保障、房产保障：避免家庭收入因为家庭成员患大病或遭遇意外事故而发生骤减，避免家庭房产意外毁损造成家庭资产骤减。
四、方案所需参数设定与依据通货膨胀率：4%，1995-2011年济南市居民消费价格指数的平均值3.69％，综合考虑2012年物价因素。
学费成长率：5%，2000-2011娱乐教育文化用品类物价指数平均值为4%,考虑到济南市教育资源的持续稀缺及政府的控制,未来济南市教育支出将维持上涨态势，顾将学费成长率在历史平均值的基础上上调1％。
收入成长率：5％，根据他们的工作单位性质和特点以及现有收入水平和未来能够达到的收入水平测算设定。
由于本理财方案采用静态分析方法，因此上面所设参数主要用于理财目标支出预估值计算中。
五、投资风险属性分析及投资组合建议根据我们对您进行的风险属性测试结果，您属于投资型投资者。
您愿意承担相当风险，以获取比储蓄更高的利润。
因此应该以中度风险的金融商品为主，如股票和债券。
因此指数型基金、债券型基金、货币型基金组合适合长期持有，是比较适合您的投资工具。
但是未来处于夹心层的你们还有承担抚养子女和赡养老人的义务，社会和家庭责任在一定程度上限制了你们的风险承受能力，因此，我们认为您应属于中高风险承受态度和中低风险承受能力的投资者，这就意味着您应适当调低投资组合10％－15％的预期收益率，因为在投资领域，高收益必然以高风险作为代价。
根据经验，建议在承担一定风险的前提下，建立指数型基金30％、债券型基金50％、货币型基金20％的投资组合，获得投资组合5.9％的年投资收益率。
这样您在承担较低风险的前提下，仍然能比较顺利地实现家庭理财目标。
六、具体规划部分紧急准备金规划这是每个家庭理财规划首先要考虑到的问题。
根据您家庭目前状况，建议以三个月的家计支出总额作为紧急准备金帐户保留余额，这些资金只有在绝对紧急的情况下才能动用。
您的家庭目前每月6000元家计支出，因此，您的家庭紧急准备金帐户余额应以6000*3＝18000（元）为宜。
鉴于紧急准备金流动性要求高的特点，我们建议您将这18000元以货币市场基金的形式存放，这样这笔资金在无风险的前提下，既具有了活期存款的流动性便利，又会为您的家庭提供高于通知存款利率的投资收益，其余资金根据需要投资到更高收益的产品上去，以提高家庭资产的整体收益率。
教育金规划虽然目前王先生并未提出确切的养儿计划，但因为子女教育金支出未来将成为家庭最重要的也是最大的开支项目之一，因此需提前做好打算。
根据目前子女教育支出水平，孩子未来各阶段的教育金总支出的现值为：考虑到5％的学费成长率和5.9％教育金投资报酬率的情况下，您可现在就按照5.9%年化目标收益率以基金定投的方式进行投资，每月投资1500元，以确保在未来13年中学费合理上涨的前提下，仍然能保证孩子顺利完成研究生学业。
房产规划王先生一家近期准备购买一套120万的房子，虽基于自身需求，但仍是明智之举。
济南作为山东省的政治经济中心，每年涌入大量的外来人口，这对济南市的房地产市场形成刚性需求，因此在济南市越早购房越好，王先生可利用近期因国家房地产政策有所调整导致的房价上涨趋缓的时机迅速出手。
综合考虑交通和子女教育因素，王先生可选择二环以内离自己单位或王太太单位较近的、以每平米12000元左右的价格选择一套120平的三室两厅二手房，可满足未来一段时间一家三口的基本居住需要。
由于王先生15万的金融投资收益不理想，但被套不深，而2012年股市震荡难测，建议王先生及时止损退出，将退出14万资金连同王太太父母资助的50万作为购房首付款，为节约购房成本，建议王先生将余款支付采用公积金贷款方式。
以贷款54万，20年，现行公积金贷款利率3.87%，等额本息还款，未来每月需还款3235元。
待房本下来，将夫妻二人的公积金支取出来，即可进行部分提前还款。
王先生一家10万元现金储蓄可备装修之用。
养老金规划因王先生夫妇四险一金齐备，根据目前高校教师的收入及福利情况，养老保险的缴存比例，王先生夫妇的退休金足以满足退休后维持与目前相同的生活水准，但是，为了增加生活的舒适度、紧急情况的应对以及财务自由度，建议王先生夫妇在资金有富余的情况下，在退休金外及早为自己另外准备一份养老金。
仍然可以以基金定投的方式，将每月富裕资金储蓄起来，用以提高未来的生活品质。
保险规划由于王先生家将进行房产购置，为了避免房产遭受意外毁损，从而使家庭财产遭受意外损失，针对住房的重置成本投保财产险是十分必要的。
鉴于房价基本保持不断上涨的趋势，按照成本价计算的保额显然不能覆盖目前该房产的重置成本，因此建议每年按照该房产的市价重新投保财产险。
由于每年保额的确定由市价决定，显而易见，在此不再详细规划。
太平洋财险公司有一款安居综合财产保险，保险费率为保额的千分之三，包含意外、盗抢和三者责任险，是不错的选择。
由于每年保额的确定由市价决定，显而易见，在此不再详细规划。
但是，房产保险支出应控制在家庭年收入的2.5%（10000元）以内。
由于王先生夫妇四险一金齐备，基本医疗和养老保障需求能够得到满足，但众所周知医疗社会保险有报销上限的规定，因此作为补偿性的医疗保险（如大病险）应该补充一下。
另外，王先生和先生的意外伤残和身故保障还很不充分，因为未来有供房、子女教育和赡养老人等重要任务。
作为家里的主要经济支柱，王先生夫妇在重大疾病、意外伤残和身故保障方面都应该有妥善的安排。
中国人寿保险公司有款产品，可获重大疾病二倍、意外伤残二倍、身故三倍基本保额赔偿。
按照家庭年度总保费支出占家庭总收入10％的原则，为王先生家庭做如下保险安排：具体计划：为王先生家庭配置吉祥相伴定期/大病寿险赡养父母规划由于王先生老家在江西农村，生活较为朴素，虽然自2012年我国将在全国全面铺开实施农村社会养老保险制度，但是由于保障水平较低，每人每月只有55元钱，二老的未来生活很难得到有效保障；王太太父母为国家工干部，已退休，生活无忧，相关保障较好。