贷款业务基本操作流程
商业银行个人贷款业务操作流程
商业银行个人贷款业务操作流程一、贷前准备阶段在个人贷款业务操作流程中，贷前准备阶段是非常关键的。
3.客户面谈：银行会安排客户与贷款专员面谈，核实客户的个人资料以及贷款需求，并解释相关贷款产品和政策。
4.客户提交申请材料：客户根据银行要求准备个人借款申请书、借款担保准备文件、个人征信报告、收入证明等相关材料，并提交给银行。
6.资料审核结果通知：银行根据审核结果通知客户是否符合申请条件，以及贷款的可行性。
7.审批流程：银行将符合申请条件的客户资料提交给审批部门，进行贷款审批。
审批部门会对客户的贷款申请进行风险评估和信用评级，并根据情况决定是否批准贷款。
二、贷款审批阶段1.评估贷款额度：审批部门会根据客户的个人资料、收入情况、还款能力等，评估客户的贷款额度。
2.贷款条件和利率确定：根据客户评估结果，银行会确定贷款的条件和利率，并发放贷款合同给客户。
3.合同签约：客户阅读并同意借款合同，签署合同后提交给银行。
4.还款方式选择：客户可以在合同签约阶段选择还款方式，如等额本息、等额本金、按月付息等。
5.放款准备：银行核实客户提供的担保文件、合同和其他必要文件，并进行内部流程审核，确保合规。
6.放款：银行根据合同约定，将贷款金额划入客户指定的账户。
三、贷中管理阶段1.担保物权登记：如果客户提供抵押担保，银行会办理相应的抵押物权登记手续。
2.贷款账户管理：银行建立贷款账户，记录客户的还款情况，并提供还款提醒和催收服务。
3.贷款支用：客户根据贷款合同约定的用途，使用贷款金额。
4.还款提醒和管理：银行会根据还款安排向客户发送还款提醒，并及时管理客户的还款情况。
5.变更申请：如果客户有变更贷款合同的需求，如调整还款方式、贷款期限、利率等，可以向银行提交变更申请。
四、贷后管理阶段1.还款管理：银行会持续跟踪客户的还款情况，并提供还款管理服务，如提供还款明细、还款计划等。
2.催收管理：如果客户逾期未还款，银行会采取更加积极的催收措施，如法律诉讼、征信记录等。
个人经营性贷款工作流程[修改版]
![个人经营性贷款工作流程[修改版]](https://img.taocdn.com/s3/m/5ba82620b14e852459fb576b.png)
第一篇：个人经营性贷款工作流程个人经营性贷款业务工作流程一、贷前（一）上门约谈1、围绕公司六条要求了解客户基本资料，贷款需求，反担保方案协商，约定下次收资料时间。
2、收取资料，核对资料完整性，写出调查报告初稿，同时增补资料。
3、“条件比较成熟，材料比较齐全。
”之后，约风控家访，核实原件，进一步了解经营情况。
4. 约公司高管家访，可以和公司风控人员一起去。
5. 写出调查报告，确定贷款方案。
（二）公司上会流程1、将资料提前一天交风控人员，调查报告打印五份，给公司贷审会成员，风控人员同时写出风控报告，也是打印五份。
2、上会通过，公司财务出具担保意向书，客户经理复印客户贷款资料，原件送银行，复印件公司留档备查。
注：民生银行有担保意向书的专门版本，中行在中行担保合同（打印版）加盖“仅作担保意向使用”章。
（三）材料送达银行——之前审核材料的真实和有效性，对明显漏洞提前弥补。
注：○1资料中资产负债表，损益表，要符合银行贷款要求；○2受托支付合同中付款方式要写明“款到发货”，不要写分次支付款项。
金额覆盖本笔贷款。
○3公司章程中如有公司有效期，要注意有无过期，要注意其它基础资料的时效性，尽量避免更换及增加事项，提高审批效率。
○4客户资料除个人资料外，需全套加盖公司章，和担保意向书等资料一起送到申报银行，进入银行审批流程。
5.注意材料的摆放顺序。
按公司贷款6个要点的顺序摆放。
二、贷中（一）审批过程1、配合银行客户经理完成各项要求，将担保报告发送给客户经理督促完成银行调查报告。
2、定期询问项目进度，同时与客户及时沟通项目进展，及时补充材料。
（二）反担保实施1、银行审批通过后，拿到批复复印件，根据批复和项目审批表与风控部配合落实反担保方案。
反担保措施变更，需要填写变更申请书，给公司贷审会传签或者重新上会。
意向书超过3个月银行未批复的，需要重新上会。
2、通知客户缴费，配合财务将保证金转到指定帐户并将转帐回单复印。
3、将档案交给黄思婵存档并在收费明细表上签字确认。
投资公司贷款业务操作流程
投资公司贷款业务操作流程1.客户需求确认：(2)归档并分配客户经理：将客户相关信息归档，并根据客户的贷款需求分配合适的客户经理负责跟进业务。
(3)制定贷款方案：客户经理与客户进一步沟通，了解其详细需求，制定合适的贷款方案，并与客户达成一致。
2.资信调查：(1)收集客户资料：客户经理收集客户的个人信息、经济状况、财产状况等相关资料。
(2)进行资信分析：通过客户提交的资料，对其信用记录、征信报告等进行分析，评估其还款能力和风险情况。
3.风险评估：(1)资产评价：评估客户的财产状况，包括固定资产、流动资金、投资收益等。
(3)风险评估报告：根据资产评价和还款能力评估结果，生成风险评估报告，对贷款风险进行评估、分类和定价。
4.贷款审批：(1)内部信用审批：将风险评估报告提交给内部信用审批部门，由专业人员进行审批，决定是否批准贷款申请。
(2)风控审查：风控部门对审批通过的贷款申请进行再次审查，确认贷款申请是否符合公司风控政策。
(3)贷款委员会审议：将贷款申请报告提交给贷款委员会，由委员会成员进行审议和决策。
5.合同签订：(1)审核合同：法务部门对贷款合同进行审核，并确保合同内容符合法律法规和公司内部规定。
(2)客户签约：将合同交由客户经理进行详细讲解，并由客户签署贷款合同及相关文件。
6.放款：(1)准备放款资金：根据签订的贷款合同，准备相应的贷款资金。
(2)放款手续办理：客户经理协助客户办理放款手续，包括提供所需的担保及还款方式的确认等。
(3)贷款发放：将贷款资金划入客户指定的账户中。
7.贷后管理：(1)还款提醒：设立还款提醒系统，及时向客户发送还款提醒，确保客户按时还款。
(3)不良贷款处理：对逾期还款的客户进行催收工作，并根据公司规定进行相应的处理。
以上是一般投资公司贷款业务的操作流程，每家投资公司都会根据自身情况和政策进行相应的调整和补充，以实现更高效、便捷的贷款服务。
贷款业务操作流程
贷款业务操作流程
1.贷款申请
2.资质审查
银行或金融机构对客户提交的申请资料进行审查，核实客户的身份、收入状况、信用记录等信息，以判断客户是否符合贷款的基本条件。
3.风险评估
根据客户的资质审查结果，银行或金融机构进行风险评估，综合考虑客户的还款能力、抵押物价值等因素，评估贷款的风险程度。
4.审批放款
银行或金融机构根据风险评估结果，决定是否同意贷款，并确定贷款的具体条件和金额。
在审批过程中，可能还会向客户索取补充材料或进行面谈。
5.签约和抵押
在审批放款通过后，银行或金融机构与客户签署贷款合同，明确双方的权益和义务。
如果贷款有抵押物要求，客户还需办理抵押手续，将抵押物的权属转移给银行或金融机构。
6.放款和资金转账
在签约和抵押手续完成后，银行或金融机构将贷款款项划入客户的指定账户，或以现金或银行汇票等形式发放给客户。
7.贷后管理
贷款放款后，银行或金融机构对贷款进行贷后管理，监测客户的还款
情况，提醒客户按时还款，并记录还款状态。
如客户出现逾期还款情况，
银行或金融机构会采取相应的催收措施。
8.结束贷款
客户在贷款到期或提前还清贷款时，银行或金融机构与客户进行结算，核实贷款的余额和还款情况，并解除抵押物的抵押权。
以上是一个较为一般化的贷款业务操作流程，具体实施流程可能会因
机构、贷款类型和客户个体差异而有所不同。
在实际操作中，还应当遵守
相关法律法规和银行内控制度，确保贷款业务的合规性和风险管理。
贷款业务操作流程图
贷款业务操作流程图银行担保贷款操作流程图如下：1.客户申请贷款，提交书面借款申请和相关资料，包括基本信息、贷款用途和有效担保情况，并承诺所提供的资料真实、完整、有效。
2.客户经理受理申请，对于不符合条件或资料不完整的申请，不予受理或要求补充资料。
对于符合条件的申请，安排客户经理进行尽职调查。
3.客户经理进行尽职调查，包括借款人及相关关系人情况、贷款用途情况、还款来源及贷款担保情况等，并提出调查意见。
客户部门和尽职调查人员对调查报告内容的真实性、完整性和有效性负责。
4.审查人员进行贷款审查，风险管理部门对担保贷款进行全面的风险审查，并形成风险审查意见。
按照___信贷业务审批权限文件规定，实行审贷分离、分级审批，形成最终审批意见。
5.经审批同意发放的贷款，在签订合同前，客户经理与借款人及相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关法律文件。
合同文本的签订必须执行面谈、面签制度。
6.放款审核岗根据借款人的提款申请，审核是否落实审批条件及合同约定的提款条件，是否办妥贷款用途、支付对象、支付方式与交易资料是否一致，审核符合提款条件后，出具提款通知书。
7.出账前出账审核岗主要审查信贷业务的合同文本、法律文书、相关凭证和审批手续是否合法、合规、完整和有效，审查符合规定后，依据信贷业务审批文件，提款通知书和合同约定的支付方式办理出账和结算手续。
8.管理贷后，客户经理负责监督借款人按时还款，确保贷款风险控制。
9.贷款收回时，客户经理负责协调借款人还款，并进行贷款结清手续。
银行担保贷款的操作流程包括客户申请、客户经理受理、贷款业务调查、审查、批审议审、签订信贷合同、放款审核、出账审核、管理贷后以及贷款收回等环节。
借款人在申请贷款时需要提交书面申请和相关资料，客户经理会对申请进行受理和尽职调查，审查人员会进行贷款审查，风险管理部门会对担保贷款进行全面的风险审查。
经审批同意发放的贷款会在签订合同前进行书面合同签订，放款审核岗会审核提款条件并出具提款通知书，出账前出账审核岗会审查合同文本和相关凭证并办理出账和结算手续。
业务部贷款操作流程
业务部贷款操作流程一、抵押贷款操作流程（一）贷款流程客户申请→业务部贷款受理和调查→风控部及审贷会贷款审查和审批→执行部签订合同→抵（质）押登记和公证→贷款发放→贷后部收取利息收入→贷后管理→贷款收回。
1、客户申请：与客户面谈,了解基本信息；2、客户经理贷款受理和调查：材料清单、申请表、借款申请书、调查报告、贷款审批表；3、贷款审查、审批：业务部、风险部、总经理、审贷会，签订合同：借款合同、担保合同；4、执行部办理抵押登记和公证；5、执行部发放贷款：贷款发放通知书、收息（费）通知书、收息（费）凭证、借款借据；6、贷后管理：贷后检查表；（二）贷款审查审批流程受理→调查→信贷部经理→业务总监→风险部经理→审贷会→总经理1、业务部受理：客户填写贷款申请表、贷款申请书，按材料清单提交材料，信贷员审查材料上报业务总监，业务总监初审完毕通知风控部看房；2、风控部调查：现场调查，撰写调查报告，填写贷款审批表；3、审贷会出最终贷款额度和方案；4、总经理审查通过，安排其他部门办理。
(三) 抵押物的范围（仅限于兰州市及白银市，景泰县、会宁县、平川区除外）1、抵押人所有的房屋和其它地上定着物。
2、抵押人购买的预售房屋。
3、抵押人所有的汲取设备、交通工具和其他财产。
4、依法可以抵押的其他财产。
(四)抵押人应提交的材料1、抵押人为法人的需提交下列材料：(1)营业执照及最近年度的年检证明(副本及复印件、必备)。
(2)组织机构代码证书及最近年度的年检证明。
(3)税务登记证明及最近年度的年检证明。
(4)法定代表人身份证明及签字样本或印鉴(必备)。
(5)企业章程。
(6)抵押人同意提供抵押担保的书面文件(必备)。
(7)抵押人对抵押物享有所有权、使用权或者依法处分权的权属证明。
(8)抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证(必备)。
2、抵押人为自然人的需提交下列材料：(1)抵押人及配偶的有效身份证件(居民身份证)。
(2)抵押人的居住证明(户口簿)和结婚证明。
贷款业务操作流程
用等根本条件。
第3页，共24页。
申请
申请小额贷款借款人的基 本条件：1、具有完全民事
行为能力，年龄在60周岁以
下，在贷款人所在地有固定
住所，有有效户籍证明，身
体安康，无不良嗜好〔不会
对借款平安性产生影响〕；
2、有正当的职业和稳定的 收入，信用良好，有按期偿
还贷款本息的能力；3、具
第6页，共24页。
受理
贷人员自接到申请日起2个
工作日内向借款申请人退还 申请资料，并说明情况。
2022/1/19
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调查
贷前调查是在周详严密的方 案指导下，由调查人员直接向 被访者或关系人搜集第一手资 料的了解、证实、排疑、增信 的过程。贷前调查是信贷业务 的“核心〞局部。
1、调查前的准备：核查客 户的身份，查询客户的征信， 通过可能的途径对客户做侧面 的了解，综合已获得
查。
2、审查合格后根据要求采 取“一人一票、一票否决〞的 方式，不得弃权，贷审会所
有成员同意前方可通过，并
签注明确意见。可行驶一票 否决权，对不可行的贷款不 能实行一票赞成权。
第12页，共24页。
审批
3、30万元以下贷款，通报董事长经主任签字方可发放；30万元
以上贷款，报请董事长审批，同意后办理、发放贷款。
202222//11//1199
第20页，共24页。
贷后管理
检查客户是否按照借款合同约定 的用途使用资金；对未按贷款合 同规定用途使用的，应查明原因 并提出处置的意见
填制贷后跟踪检查表，对影响到期 还本付息的贷款业务，应及时报告 信贷部负责人
2002222/1/1/1/199
第21页，共24页。
贷款业务基本操作流程
贷款业务基本操作流程
贷款业务是指金融机构向客户提供资金支持的业务，是金融机构的主
要业务之一、贷款业务的基本操作流程包括以下几个步骤：
2.客户资格评估：金融机构根据客户提供的申请材料和内部评估标准
对客户的资格进行评估，包括客户的还款能力、信用记录等。
3.信用审批：金融机构对客户的信用进行审批，包括查询个人信用记录、了解客户的信用历史等。
审批结果分为通过、拒绝和需要补充材料等。
5.资金发放：贷款审核通过后，金融机构向客户发放贷款，包括签订
贷款合同和向客户账户划拨贷款金额。
贷款金额、期限、利率等均依据贷
款合同约定。
6.还款管理：客户按照贷款合同约定进行还款，包括按期还本付息、
选择还款方式等。
金融机构对客户的还款进行跟踪管理，包括催收和提供
还款服务等。
7.贷后管理：金融机构对客户的贷后情况进行管理，包括对客户的还
款情况进行跟踪和分析，协助客户解决还款问题，如延期还款、调整还款
计划等。
8.贷款结清：客户按照贷款合同约定的还款计划进行还款，当贷款全
部还清后，贷款合同解除，贷款业务结束。
在实际操作过程中，以上流程可以根据不同金融机构的要求和实际情
况进行调整。
此外，还有一些特殊情况需要特别注意，例如，对于大额贷款、抵押贷款等，还需要进行抵押物评估和抵押登记等手续。
对于企业贷款，还需要进行企业的财务分析和经营状况评估等。
此外，贷款业务还涉
及到风险评估和控制、利率调整、贷款违约处理等方面的工作，需要金融机构具备相应的风险管理和业务操作能力。
流程管理贷款业务操作流程
流程管理贷款业务操作流程贷款业务操作流程是指在银行、金融机构或其他贷款提供方进行贷款业务时所需要遵循的一系列操作和步骤。
下面是一个典型的贷款业务操作流程：-银行员工向客户详细介绍各种贷款产品的利率、期限、还款方式等相关信息；-客户根据需求选择合适的贷款产品。
2.贷款申请：-客户填写贷款申请表；-银行人员核实客户提供的资料。
3.信用评估：-银行人员通过查询个人征信报告、收集客户的信用记录和还款能力等信息；-对客户的信用状况进行评估，判断客户是否具备偿还贷款的能力和意愿。
4.审批决策：-根据客户的信用评估结果和政策规定，决定是否批准贷款申请；-制定贷款利率、期限和还款方式等相关条件。
5.合同签约：-客户被告知贷款审批结果；-如果获得批准，签订贷款合同；-银行人员向客户解释合同条款，确保客户理解并同意；-客户在合同上签字并支付相关手续费。
6.贷款发放：-完善贷款申请的材料；-银行对贷款合同进行法律审核和贷款资金发放准备工作；-将贷款金额存入申请人指定的银行账户。
7.还款管理：-银行或金融机构根据合同约定的还款方式和还款日，向客户发送还款提醒；-客户按时进行还款。
8.还款跟踪：-银行或金融机构对客户还款情况进行跟踪；-如客户有逾期还款或其他违约行为，及时采取相应的催收手段。
9.贷款结清：-客户按合同约定的还款计划进行还款；-当贷款本息全部还清后，贷款结算。
以上是贷款业务操作的一般流程，部分细节可能因银行或金融机构的不同而有所差异。
在整个流程中，客户需根据银行的要求提供相关材料，并按时进行还款，银行则负责对客户的信用评估、贷款审批以及还款管理等工作。
正确、规范地遵循贷款业务操作流程，有助于提高贷款业务的效率和质量，确保资金安全和客户满意度。
公司贷款业务流程图
1、接受客户申请书及相关企业材料
2、与客户初步访谈、了解客户基本情况
3、介绍公司业务流程和政策
4、协助客户填写《贷款申请表》
1、根据初步分析，经办人员认为可以立项，填写《贷款项目立项意见表》
2、逐级报批
3、同意立项后，经办人员进行调查前准备
1、经办人员要求客户提交各项所需资料
2、分析客户资信状况且、偿债能力、担保措施的价值和可操作性
3、填写《贷款项目调查报告》
1、经办人员填写《业务部评（初）审意见表》
2、经业务部初审后报风险部会签
3、报评审会评审
4、评审会填写《贷款项目评审意见书》
1、办理相关抵（质）押法律手续
2、签订各项相关借款合同
3、填写《合同登记表》
1、向财务部递交放款通知书
2、财务部办理转帐手续
1、把已有的资料复制二份移交资料保管员及风险管理部
1、风险管理部派员对项目进行检查或抽查
2、业务部对全部项目进行全程跟踪检查
3、填写《贷款项目检查分析报告表》
1、贷款到期日前（一般5天）业务部填写《贷款到期通知书》发送企业
2、如有逾期，应填写《逾期项目统计表》
3、初步撰写对逾期贷款的意见报告1、业务部确认客户还款后应办理解除抵（质）押及担保手续
贷款业务流程图
见表》。
人民银行 委托贷款业务流程
委托贷款业务流程是人民银行提供的一种金融服务，它可以帮助企业和个人实现资金的有效利用。
以下是委托贷款业务流程的具体步骤：
1. 申请贷款：企业和个人向人民银行提交贷款申请，并提供必要的申请材料，如身份证、企业营业执照、财务报告等。
2. 贷款审查：人民银行对申请材料进行审查，以确保申请者的资格和符合贷款条件。
3. 贷款审批：审查通过后，人民银行将对申请者进行贷款审批，评估申请者的还款能力和风险水平。
4. 签署合同：审批通过后，人民银行将与申请者签订贷款合同，明确贷款金额、利率、还款方式等细节。
5. 发放贷款：合同签署后，人民银行将按照合同约定向申请者发放贷款。
6. 还款管理：贷款发放后，人民银行将负责管理还款事宜，确保申请者按时还款。
在整个委托贷款业务流程中，人民银行会严格遵守相关法律法规和监管要求，确保业务合法合规。
同时，人民银行也会对业务流程进行持续优化，提高服务质量和效率，为企业和个人提供更好的金融服务。
以上是委托贷款业务流程的基本步骤，具体操作可能因地区和业务类型而有所不同。
如果您需要了解更多关于委托贷款业务流程的信息，建议咨询当地人民银行分支机构或专业金融机构。
小额贷款公司业务操作流程
小额贷款公司业务操作流程一、业务准备1.确定业务范围：小额贷款公司根据自身的实际情况，确定可以提供的贷款种类和贷款额度。
2.制定贷款政策：根据市场需求和风险控制能力，制定相应的贷款政策，包括贷款利率、还款方式、贷款期限等。
3.设计产品方案：根据目标客户群体和市场需求，设计不同的产品方案，以满足不同客户的需求。
4.建立风险控制体系：制定完善的风险控制措施，包括风险评估、贷款审批流程等，以最大程度地减少贷款违约和损失。
5.培训员工：培训员工熟悉贷款政策、产品方案和风险控制措施，提高员工的业务素质和风险意识。
二、贷款申请1.宣传推广：通过各种渠道，向潜在客户宣传推广贷款产品，吸引客户申请贷款。
3.填写申请表格：引导客户填写贷款申请表格，包括个人基本信息、贷款金额、还款方式等。
三、审批和放款1.风险评估：根据客户的信用状况和还款能力，进行风险评估，确定是否通过贷款申请。
2.制定贷款方案：对通过风险评估的客户，制定相应的贷款方案，包括贷款利率、还款方式、贷款期限等。
3.合同签订：与客户协商并签订贷款合同，明确双方的权利和义务。
4.放款操作：根据贷款合同的约定，通过转账或支票等方式将贷款金额划入客户指定的账户。
四、贷后管理1.还款管理：定期跟进客户的还款情况，提醒客户按时还款，并记录还款记录。
2.贷后检查：定期进行贷后检查，核实客户提供的资料是否真实有效，并对贷款资金的使用情况进行审核。
4.客户维护：及时解答客户的问题和疑虑，保持与客户的良好沟通，维护客户关系。
小额贷款公司的业务操作流程从业务准备开始，经过贷款申请、审批和放款、贷后管理等环节，旨在规范与客户的交互和管理，确保贷款业务的顺利进行，并有效地降低风险。
同时，小额贷款公司还应遵守相关法规和监管要求，加强自身的风险控制和内部管理，提高公司的经营效益和金融服务水平。
商业银行公司贷款业务操作流程
商业银行公司贷款业务操作流程商业银行公司贷款业务操作流程1、业务申请阶段1.1 申请资格审核在这个阶段，银行将评估申请人是否满足公司贷款的基本资格要求，包括但不限于以下方面：- 公司注册情况- 公司经营年限- 公司信用记录- 申请人的个人信用记录1.2 贷款需求分析一旦申请资格审核通过，银行将与申请人进行沟通，详细了解其贷款需求，包括但不限于以下方面：- 贷款金额- 贷款期限- 资金用途- 还款方式的选择2、申请材料准备阶段2.1 贷款申请书申请人按照银行要求填写贷款申请书，包括个人及公司的相关信息，以及所需的贷款金额和用途等。
2.2 公司财务报表申请人需要提供最近几年的公司财务报表，包括资产负债表、利润表和现金流量表等。
2.3 个人及公司征信报告申请人需要提供个人及公司的征信报告，以证明其信用状况。
2.4 其他附加文件根据具体情况，申请人可能还需要提供其他附加文件，如经营计划书、合同书等。
3、材料审核及贷款审批阶段3.1 材料初审银行将对申请人提供的贷款申请材料进行初步审核，确保材料齐全、真实有效。
3.2 材料详细审查银行将对申请人提供的各项贷款申请材料进行详细审查，包括但不限于以下方面：- 公司财务状况的分析- 征信报告的分析- 资金用途的合理性分析3.3 贷款审批基于材料审核的结果和申请人的信用状况，银行将决定是否批准贷款申请，以及贷款金额和利率等具体条件。
4、贷款发放及还款阶段4.1 贷款发放一旦贷款申请获得批准，银行将与申请人签订贷款合同，并将贷款款项划入申请人指定的账户。
4.2 还款方式根据申请人的要求和银行的政策，确定贷款的还款方式和还款期限。
4.3 还款提醒及跟踪银行将通过短信、方式等方式提醒申请人按时进行还款，并跟踪还款情况。
4.4 贷后管理贷款发放后，银行将对贷款的使用情况进行跟踪和监管，确保贷款资金使用合理，并提供必要的支持和帮助。
附件：本文档涉及的附件包括但不限于：- 贷款申请书范本- 征信报告申请表格法律名词及注释：1、公司注册情况：指公司的法律注册状态，包括公司名称、法定代表人、注册资本等。
贷款业务操作流程样本
贷款业务操作流程第一条我司贷款业务流程详细涉及：客户申请、受理与调查、审查、审批、订立合同、贯彻条件、放款审核、提供贷款、贷后管理、贷款收回。
第二条客户申请客户应填写《贷款业务申请表》，向公司业务部门提出贷款业务申请，并按规定提供如下基本资料：一、借款人为个人：（一）借款人有效身份证明原件及复印件；（二）涉及保证贷款，需提供担保方批准担保证明文献；涉及抵押和质押贷款，需提供抵押物或质押权利权属证明文献以及有处分权人批准抵（质）押书面证明；（三）已领取营业执照借款人，需提供经年检合格营业执照，从事允许证经营，应提供有关行政主管部门经营允许证原件及复印件；（四）我司规定其她资料。
二、借款人为公司法人：(一)营业执照、组织机构代码证、贷款卡、税务登记证；(二)公司章程、验资报告、董事会（或股东会）批准申请贷款授权书（公司章程未作规定可不提供）、法定代表人身份证明；(三)公司近2年年度财务报表、近期财务报表及近1年纳税证明（新建公司可不提供）；(四)贷款用途证明，如购销合同或其她经济、商务合同书、招投标合同等；(五)担保资料；(六)其她必要资料。
对于不予受理，应及时告知申请人。
第三条贷款受理和调查客户提交贷款申请后，由公司调查人员负责受理审核，对其中符合贷款规定申请，由业务部门负责人指定调查人员进行贷前调查工作。
贷款业务须采用双人实地调查方式。
调查人员可通过与客户面谈、走访本地个体工商户、借助社区、村委会及其她专业合伙社、金融机构等组织进行贷前调查，核算借款人申请材料，并对如下内容展开调查；一、借款人为自然人：（一）借款人及家庭基本信息1、借款人年龄、婚姻状况、个人品质、健康状况、信用记录等；2、家庭重要成员状况，涉及家庭成员基本状况、重要收入状况、支出状况、信用记录等；3、家庭重要财产、负债及对外担保状况。
财产涉及金融类资产、生产物资资产等流动资产，房产、车辆、土地经营使用权等非流动资产；负债涉及银行借款、信用社借款、其她金融机构贷款及民间借款等。
商业银行个人贷款业务操作流程
商业银行个人贷款业务操作流程个人贷款是商业银行的重要业务之一，其操作流程主要包括贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款管理和贷款还款等环节。
下面将详细介绍商业银行个人贷款业务的操作流程。
一、贷款申请阶段3.贷款资格评估：商业银行根据借款人提供的资料，进行贷款资格评估，包括收入分析、征信查询等。
4.贷款额度测算：商业银行根据借款人的收入、信用状况等评估结果，测算出借款人的贷款额度。
二、贷款审批阶段1.贷款申请初审：商业银行对借款人的贷款申请进行初步审核，包括核对资料的真实性和完整性。
3.贷款审批决策：审查员根据借款人的资格、还款能力、还款保障措施等综合因素，决定是否批准贷款，并确定贷款利率、担保方式等。
4.贷款审批结果通知：商业银行将贷款审批结果通知借款人，包括审批通过、审批不通过等。
三、贷款发放阶段1.贷款合同签订：借款人在商业银行签订贷款合同，并按照合同约定的方式提供相关的担保物。
3.贷款发放款项核放：商业银行根据贷款合同约定，将贷款额度划拨至借款人指定的账户。
四、贷款管理阶段1.贷款账户管理：商业银行设立贷款专属账户，用于借款人还款、利息结算等相关事务。
3.贷款信息更新：商业银行对借款人的个人资料、还款记录等进行定期更新，确保贷款管理的准确性。
5.贷后监管：商业银行对借款人的还款情况进行监控和评估，及时发现和处理还款逾期等风险。
五、贷款还款阶段1.还款方式选择：借款人根据自身情况选择适合的还款方式，包括等额本息、等额本金、到期一次还本付息等。
2.还款计划制定：商业银行根据借款人选择的还款方式，制定还款计划，并告知借款人还款日程表。
3.按时还款：借款人按照还款计划，按时进行贷款还款，包括本金、利息、手续费等。
4.还款确认和记录更新：商业银行收到借款人的还款后，确认还款金额，并及时更新还款记录。
综上所述，商业银行个人贷款业务的操作流程主要包括贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款管理和贷款还款等环节。
在整个流程中，商业银行对借款人进行综合评估，确保贷款的安全性和可行性。
单位贷款业务操作流程
单位贷款业务操作流程一、接受贷款申请1. 单位贷款的第一步是接受贷款申请。
申请人可以通过电话、邮件或亲自前往银行网点提交贷款申请。
二、资格审查1. 银行会对贷款申请人的资格进行审查。
这包括核实申请人的单位身份、经营状况、信用记录等信息。
同时，银行还会评估贷款申请人的还款能力和还款意愿。
三、收集必要材料1. 贷款申请人需根据银行要求，提供相关的贷款申请材料。
这些材料可能包括营业执照、单位近期财务报表、员工名单等。
四、评估贷款额度1. 银行会根据贷款申请人的资料进行评估，并确定贷款的额度。
评估的依据包括申请人的收入水平、单位规模、经营状况等。
五、制定贷款方案1. 在确定贷款额度后，银行会根据申请人的需求和贷款用途，制定贷款方案。
方案中会包括贷款期限、利率、还款方式等内容。
六、签订贷款合同1. 如果贷款申请人接受了银行的贷款方案，双方会签订贷款合同。
合同中会明确贷款金额、利率、还款期限、还款方式等条款。
七、贷款发放1. 贷款合同签订后，银行会将贷款金额划入贷款申请人的指定账户中。
贷款申请人可以根据自己的需要进行资金的使用。
八、按期还款1. 贷款申请人需要按照合同约定的还款方式和还款期限，按时还款。
可以选择银行自动扣款或手动还款的方式进行还款。
九、贷后管理1. 银行会对贷款进行贷后管理，包括对还款情况的监控和催收工作。
如果贷款申请人出现逾期还款或其他违约行为，银行将采取相应的处置措施。
十、贷款结清1. 在贷款期限届满或贷款申请人提前偿还贷款时，贷款将结清。
贷款申请人需要按照合同约定的方式将贷款本金和利息一次性支付给银行。
以上就是单位贷款业务的操作流程。
贷款申请人需要根据银行要求提供相关材料，并按时按量还款。
银行会根据申请人的资格和需求制定贷款方案，并监控贷款的还款情况。
贷款申请人在还款期限届满或提前偿还贷款时，贷款将结清。
贷款业务流程
业务开展流程主要涉及到贷款部、风险控制部、以及其他各部门之间的业务衔接来共同完成贷款业务的全部工作;贷款部业务流程1、贷款受理“初审阶段”业务流程：1由公司业务人员与客户进行贷款意向性洽谈原则上由贷款部客户经理与风险控制部业务员各一名或风险控制部客户经理和贷款部业务员各一名同时在场①如在场的经理与业务员均不同意该贷款项目,在贷款部经理知悉的情况下,该贷款项目结束,并将否决的基本理由向总经理做简要汇报;②如参与洽谈的经理与业务员均认为该贷款项目有可操作性,征得客户同意后,填写客户登记表,由客户签字确认;③如在场的经理与业务员对贷款项目持不同意见,将最终由贷款部经理、风险管理部经理、法律资产保全部经理、财务部经理一同商议,做出是否同意贷款项目的决议,再按上述①、②项进行处理;2贷款部参与该贷款项目洽谈的业务员将客户登记表含客户自述的基本资料与贷款基本资料上报贷款部经理并做陈述汇报,如贷款部经理认为该贷款项目存在违反原则性事项不同意该项目,则此贷款项目结束；如贷款业务部经理认为该项目可行,则通知业务员向该贷款项目客户收集相关资料,收集齐备的资料交由贷款部经理进行检查,不齐全的再由业务员继续予以补充,直至确认收集齐全为止;对于向客户收集相关准备材料分为企业和个人申请材料：①个人资产抵押贷款申请准备材料注意事项如下：a.自然人及其配偶的居民身份证、户口本原件及复印件b.自然人及其配偶的结婚证原件及复印件c.对于自然人为未婚者需要提供未婚证明或未婚说明需本人签字d.对于共同借款人、还贷人需要提供共同人的身份证、户口本原件及复印件e.房屋权属证明房本原件及复印件f.如房屋为夫妻共有财产作抵押,应取得夫妻另一方同意财产贷款抵押证明并需其本人签字g.对房屋权属证明房本中抵押情况予以说明并对抵押金额、还款金额也予以说明并需本人签字h.房屋他项权证i.房屋买卖合同j.对于只有一套住房的借款人,可以在房屋买卖合同中约定：处置其住宅时,可以为抵押人租赁一套较小的住宅,便于实现抵押权或者签订“自愿迁出承诺书”是否合法咨询律师k.第二套住所声明l.买卖不破租赁,为保证贷款公司利益,防止借款人伪造租赁合同,加大我们执行难度;对于抵押前该房及第二套住所已经出租的,要将租赁合同送达贷款公司做备案并取得未再有其他租赁合同存在承诺和声明等,并予以公证；对于抵押前该房及第二套住所未出租的,应取得抵押人的相关承诺和声明等,并予以公证,以保证我们不因借款人伪造租赁合同的存在而导致无法买卖房屋;是否需要咨询律师m.对于有一套或者两套房屋签署“房屋租赁合同”,可以保证在万一都不能执行拍卖情况下,我们仍享有优先“使用权”对于是否符合法律中的规定,待定n.公证书借款合同、具有强制执行效力的债权文书公证书、委托书、公证“委托”事宜、身份证复印件、公证“影印本与原本相符”o.借条对于是否符合法律中的规定p.对于资金来自外部银行或者外部资金个人需签订担保服务合同以及公司服务收费q.对于资金来自公司自有资金签订借款服务合同公司服务收费r.公证费s.房屋登记费t.个人房屋有贷款未归还,应提供“已支付购房首付款的证明文件”,以确定能否进行抵押贷款等.②企业客户贷款申请准备材料：A必备的材料：a.借款申请书b. 企业简介c.营业执照年检、正副本d. 组织机构代码证年检、正副本e. 税务登记证年检、正副本f .银行开户许可证g . 法人及其配偶身份证新版、正反面及结婚证复印件,股东、董事会成员以及其他自然人身份证新版、正反面,还需提供其营业执照或者组织机构代码证年检h.特殊行业经营许可证如需要有年检、正反面i.贷款卡年审j.企业章程k . 股权变更、股东变更、名称住址变更等工商变更资料必须有工商局盖章的企业变更情况表,且日期不能超过贷款月度,包括股东会决议、章程修正案或最新章程、股权转让协议股权变更必须等l. 验资报告最后一次增资资产负债表、利润表近三年末、本年度逐个季末及近三个月末m.增值税或者营业税纳税申报表近三年及本年度近三个月末B辅助的材料:a. 其他资产证明如机器设备发票,欠条,集资款投资款证明等b.房产证的复印件或购房合同及发票收据及行驶证复印件c. 银行对账单d . 购销合同复印件e. 现金流量表近三年末以及本年度逐个月末f. 常住人口登记卡复印件C其它需要了解的信息:a . 所得税汇算清缴表近三年末以及本年度逐个月末b . 房屋租赁合同的复印件c . 税款划拨证明d. 应收账款说明材料、存货明细、固定资产明细e . 财务审计报告f. 法人代码证书副本g . 企业组织结构图及企业内部管理制度、财务制度h. 高层人员学历、职称证明、个人简历及个人荣誉证明近三年i . 企业各类管理认证、资质证明近三年j . 产品项目研发证明、专有技术、专利技术证明k. 产品获奖证明、推荐证明、技术认定l . 企业设备状况、设计生产能力及近两年实际产销情况m . 生产工艺流程或有关部门对生产工艺的认证n . 产品销售网络、同行业销售排位情况o . 公司历史经营计划及完成情况近三年p . 公司未来重大项目或发展规划;2、贷款受理“中审阶段”业务流程：1由贷款部业务员确认所需要的该贷款项目资料已经收集完毕并做了尽职调查,通过进行上述方面工作,进而出具尽职调查报告,说明贷款部业务员已经对材料真实、准确、合法等方面承担了责任;形成调查报告,将上述材料交由贷款部经理复核,主要从该贷款项目的几个方面考察与复审：①资料齐全,是否存在相互矛盾地方②提供资料是否有效③资料是否真实与可靠是否有涂改或伪造④自然人是否具有相应的资格：如完全民事行为能力人以及专业方面职业资格⑤公司是否为空壳故意骗取资金⑥审核分析是否存在业务员自身违反可能性等;并将初步审核材料的意见写在尽职调查报告中并签字以实现岗位职责设置,对于贷款部经理发表的项目不可行意见,要与风险控制部经理商议讨论作出最终决议,形成书面文书并有双方经理签字;如果商议最终还是项目不可行,可将上述材料向总经理进行汇报,并形成书面报告让总经理签字并将双方经理签字,确认此事已知并同意其处理意见之后将上述所涉及到全部材料送行政部留档保存；对于形成项目可行意见,贷款部经理将项目材料和尽职调查报告返还给负责该项目业务员,尤其将该贷款项目信息录入计算机,之后再将所收集的资料及尽职调查报告移交至风险控制部;2）配合风险控制部工作：①风险控制部发现需要补充材料,可以要求贷款部负责该项目的业务员及时补充材料,以满足本公司贷款审批所需材料;②风险控制部要求需要到经营现场进行补充调查时,可以要求贷款部负责该项目的业务员与贷款客户提前联系,并通知客户要前往其经营现场调查并做好行程安排;3配合风险委员会工作：收到风险委员会秘书组织召集会议通知后,组织好本部门会议所需的相关材料并由本部门经理及负责该业务的业务员参加会议,在会议上与相关部门进行此项业务相关讨论、商议,得出贷款审批终极结论;3、贷款受理“后审阶段”业务流程：1贷款部业务员在每月底都要出具对本月贷款项目的贷后管理报告,以及对上月贷款项目的月度贷后管理计划,规范其业务员全部贷款项目贷后管理,并及时将上述报告、计划书交由贷款部经理进行审阅与复核,对于贷后管理报告、月度贷后管理计划中涉及到的项目质量较差或者存在重大异常,应要求相关专员补充资料并对不明事项作出解释;对于上述报告、计划书无误的应由经理签字,之后再重新发还给负责该项目的业务员进行实施与管控,反复进行上述工作,直到收到财务部人员下发的客户贷款全部收回通知书,可以终止上述报告、计划书的工作,并将该业务所涉及到的全部材料送到行政部,由行政部统一整理归档;2贷款部对贷款本金及利息负有催缴责任,在还款日2周前由贷款部负责该贷款业务员密切关注借款人的备款情况,必要时检查还贷资金到位凭证,对于依靠第二位还款来源的业务员应当加大对担保措施的实地检查作为贷后管理的一个重点;为了加大贷款部业务员其积极、主动催缴贷款的力度,实行将其业务与工资相挂钩,如：对符合放贷条件并按流程要求已经放款的,按其贷款部业务员该笔项目提成金额的50%发放到工作中,剩余50%在其催缴成功,并将贷款本息金额成功打入公司账户时发放既可以激励其积极拓展业务,又可以激励其积极催缴贷款金额入账;3贷款部业务员要对客户贷后情况进行检查,并应遵循贷款级次的确定对周期进行实地检查;如：可疑类每周一次；次级类每半个月一次；关注类每1个月一次；正常类每3个月一次;对于一般新客户放贷后一个月内,必须进行1次贷后实地检查；对于借款金额较大或经营复杂可以在2周内进行一次贷后实地检查;以此降低贷款发放后的风险,随时发现问题随时调整,保障公司在经营业务中的收益;4对最终无法收回款项要及时与风险控制部进行碰面协商是否有补救可能如：对可以补救由两个部门经理共同出具补救方案报总经理审议批准；对不能补救的由上述两个部门经理制作贷款不能收回通知书并由相关经理及负责该业务的业务员签字后报总经理审议批准,之后将签字同意的通知书交由秘书由其上报给董事长,对领导有异议的地方各部门人员要当场予以解答,在经其同意后并签字,可以将该通知交由法律资产保全部,由其进行下一步工作,并积极配合法律资产保全部工作为其提供所需相关材料及其他工作需要;5贷款部经理每月末前要制作完成：哪些贷款可以正常收回金额、利息、到期时间、哪些贷款需要展期展期金额是原来本金还是增加或者减少、展期利息计算方法不变还是有所调整、展期到期时间、哪些贷款不能收回金额、利息、罚息等情况说明书,情况说明书提供给财务部人员使用,以便财务部人员做进一步分析提供给总经理及董事长;6贷款部经理对贷后项目及客户情况可以随时进行观察并作出抽查,对发现的问题要求负责该项目的业务员进行及时处理与调整;其次经理也要随时关注市场利率变化、财政税收、政府相关监管政策的变化信息、货币政策的变化信息、小额贷款行业的相关信息、公司主要客户的相关信息、公司主要竞争对手的相关信息,提前收集相关信息做好准备,一旦遇到风险问题,公司可以及时作出应急调整方案;风险控制部业务流程1、风险控制受理“初审阶段”业务流程：1风险控制部经理在收到贷款部报送的相关材料及尽职调查报告后,将材料及报告分给风险控制部业务员处理;风险控制部业务员对于贷款部提供的材料进行风险初审,发现需要补充材料或者需要前往贷款客户经营现场进行补充调查时,可以安排业务部门相关人员补充材料或要求业务部门重新安排现场补充调查,对于行程安排是由负责该借款业务员通知借款申请人,但一定要委派贷款部不负责该借款项目业务员与风险管理部业务员一同前往审计,并形成一个审计表需要现场业务员都签字,以明确各自责任也实现岗位工作的相互制约;风控部业务员也要对进件标准报告书进行研读,对其中不明的事项通知负责该业务的人员给予及时说明;之后再由风险控制部初审人员对小额贷款业务中的重要风险点进行识别与分析;要考虑贷款申请人的基本情况、申请贷款金额的数目、贷款申请人是否为公司老客户,并运用各种调查方法如：询问、观察、检查、抽查、分析等方法更好的来发现问题,形成风险初审意见并撰写在风险初审报告中,在报告中罗列出其发现的各个风险点及对风险点的控制、防范措施和风险初审意见意见包括：初审同意放贷、初审暂缓放贷、初审不同意放贷,再将报告交由风控部经理审阅与复核;2风险控制部经理收到业务员交给其的风险初审报告、进件标准报告书、项目其他材料进行审阅与复核,对项目重要风险点、风险防范与控制措施、风险初审意见等做出职业判断、评价、预测,并综合考虑其贷款申请人还款信誉方面、还款能力方面、贷款申请人基本情况方面、贷款申请人重要事项所蕴含的重要风险点方面、贷款申请人持续经营能力方面等多方面考虑,最终形成项目是否可行意见写在风险初审报告中并签字;对于形成项目不可行意见,要与贷款部经理商议讨论作出最终决议,如果仍然为不可行意见,要形成书面文书并双方经理签字,之后再向公司总经理予以说明其原因,形成报告后让总经理签字,确认此事已知并同意其处理意见之后将上述所涉及到全部材料送行政部留档保存；对于形成项目可行意见或初审不可行但经双方经理审核变为可行,将所收集到该项目全部材料报给风险委员会秘书,由其来处理下一步工作;2、风险控制受理“中审阶段”业务流程：1配合风险委员会工作：收到风险委员会秘书组织召集会议通知后,组织好本部门会议所需的相关材料并由本部门经理及负责该业务的业务员参加会议,在会议上与相关部门进行此项业务相关商议、讨论,得出贷款审批终极结论;2定期或不定期对客户进行抽查,检查资料的真实性、合法性并根据需要前往客户实地进行实际情况的调查,并结合审计方法如：询问、观察、检查、抽查、分析等工作来完成对客户进一步动态的考察,做到知己知彼,减少放贷后面临不能收回款项的风险;3、风险控制受理“后审阶段”业务流程：1风险管理部业务员或者经理随时都可以对贷款部工作中“常规”贷后项目进行抽查出具月度抽查计划；对“重点”贷后项目进行贷后重点抽查并出具月度贷后管理计划对于重点抽查数量不应低于贷款部本月应当进行贷后常规管理户数的10%,将上述计划书完成后交由经理审阅、复核,对于月度抽查计划、月度贷后管理计划中涉及到的项目质量较差或者存在重大异常项目,应要求相关专员补充资料并对不明事项作出解释;对于上述计划书无误的应由经理签字,之后再重新发还给负责该项目的业务员进行实施与管控,反复进行上述工作,直到收到财务部人员下发的客户贷款全部收回通知书,可以终止上述计划书的工作,并将该业务所涉及到的全部材料送到行政部,由行政部统一整理归档;2对最终无法收回款项要及时与贷款部进行碰面协商,做出最终一致确认的贷款不能收回通知并由上述两个部门经理及负责该业务的业务员签字,之后将通知交由秘书由其上报给总经理及董事长,对领导有异议的地方各部门人员要当场予以解答,在经其同意后并签字,可以将该通知交由法律资产保全部,由其进行下一步工作,并积极配合法律资产保全部工作为其提供所需相关材料及其他需要;法律资产保全部业务流程1向本公司各部门提供其所需的法律方面相关知识,以便使贷款工作所涉及的法律方面的问题不存在法律漏洞;2对本公司制定的各项合同文本予以规范及合同审批流程规范,以及负责合同文本的管理审核,负责办理经济诉讼案件相关事务,切实维护本公司正当权益;3办理相关公证手续;4配合人事部制作招聘入职人员法律知识方面培训教材,降低员工执业风险;5法律资产保全部的法律人员在收到秘书人员交予的无法收回款项通知书后,积极准备相关法律方面的工作并在诉讼时效内提起相关法律诉讼;对所需要的材料可以要求各个部门积极配合提供以满足诉讼要求,实现最后一道防线上保护公司最大利益;6由法律资产保全部的相关人员制定合法、合规的追缴方式不易过轻也不易过重要符合法律要求,能最大限度实现款项收回;如：派专人进驻查找可以动用的合法资金与财产并将其交给贷款公司管理、保管其相关印章、审批其再次将要发生的资金流向并予以有效支出控制等相关手段;7负责可疑、损失资产的清收保全工作,实施资产的监督确保资产最终归属本公司;财务部业务流程1财务部经理对贷款项目中涉及到的财务数据提供分析工作,辅助贷款部、风险控制部工作；对风险委员会秘书送达的要放贷的贷款项目全部资料仔细阅读,查找财务方面风险；经理接到风险委员会秘书放款书的指示通知后安排出纳办理相应的放款工作,并将出纳放款后资金凭证交由会计人员进行相应账务处理；对出纳上报回收情况说明表进行审阅与复核,对发现问题及时让其做出调整,之后将其交给会计做进一步分析使用；对会计上报的回收情况分析表进行审阅与复核,发现问题及时让其做出改正,之后将其送达给总经理供其使用；负责抵贷资产的接收、出让、出租工作；每月都要对贷款凭证进行审核,发现问题及时纠正；每月对上报的财务报表进行审阅与复核,确保提供给总经理的数据准确无误；审核会计每个月报税工作；为领导提供所需各种财务方面分析工作；公司财务预决算制定；财务部制度的制定及不断完善、岗位责任建立、财务人员的培训等工作;2财务部会计进行每笔贷款项目账务处理,检查贷款项目所附原始单据的合法、金额的准确性；及日常其他原始单据审核及账务处理；正确、及时的计算每笔贷款本金、利息、违约金等金额和账务处理；对从财务经理收到的由出纳制作的贷款本金、利息回收情况说明表为基础并结合每个月由贷款部经理对贷款不能收回、贷款展期情况做书面报告提供给财务部会计人员,由财务人员根据账务处理结果并结合上述材料对未全部收回的款项制作一份收回情况分析表包括借款人名称、借款本金、借款本金归还数、截止到目前利息金额以及利息归还数、未收到本金数、未收到利息数、贷款展期未收到本金数、贷款展期利息未收到金额等,将其交给财务经理审核通过后签字交给总经理使用；及时、准确计算不能回收款项的相关金额包括：本金、利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用、实现抵押权费用等相关贷款诉讼赔偿金额涉及到法律部门预估的金额请其出具预估金额,并经财务经理审核后交由法律资产保全部相关人员使用；每月按时出具财务报表并将其交给财务经理审查与复核；每月及时申报纳税等工作;3财务部出纳接到财务部经理通知让其放款并进行转账处理；在每月月底制作贷款本金、利息回收情况说明表,上报给财务经理由其审核后对无误的说明表签字,将其交给会计做进一步处理；及时处理银行、现金日记账的账务处理并与会计定期进行账务核对;行政部业务流程建立完善的档案管理制度；规范贷款资料档案保管的管理流程；负责贷款档案的管理,确保完整、有效；配合各个部门因贷款工作需要提供档案的调阅服务；完成行政部其他方面工作;总经理总结总经理贷款工作流程对上述各个职能部门提供的资料审阅与复核；安排、督促工作进程；对工作中所遇到的各种经营与管理问题制定解决方案；向上级汇报本部门全部经营管理工作;。
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风控业务基本操作流程
贷款办理操作程序为：受理借款申请→贷款调查→贷款审查→贷款审批→签订借款合同→发布标的募集资金→贷款发放→资料归档→贷后管理
一、受理借款申请
（一）收到借款人需要借款时，客户经理录入借款人并基本情况。
（二）客户经理对借款人情况作初步查询后，应及时将有关客户信息、资料内容、数据输入电脑登记客户信息档案。
二、贷款调查
风控人员调查详细了解借款用途、借款期限、还款来源、还款式、经营情况、发展前景、贷款风险分析及风险的控制等主要内容并要求借款人提供相关资料三、调查分析及调查报告撰写：
调查分析由客户经理对借款人、担保人及抵押物情况进行调查、评价，以实地调查为主，间接调查为辅，并将调查内容形成书面报告。
（一）、调查分析可以从以下方面进行：
1、对借款人基本情况调查
2、担保调查情况
（二）贷款调查报告的撰写：
（三）撰写贷款调查报告要求
四、贷款的审查和审批
上贷审会审核通过：
上报调查报告，贷审会成员负责对调查情况和提供的相关资料进行核实、分析、评定和审查，作出审查意见并签署姓名。
经审查不符合要求的在当日内退还上报资料，并要求客户经理作修改和补充。
经修改、补充后再按程序上报贷审会审核；对符合要求的，办理审批手续签订借款合同。
五、签订借款合同、发布标的
（一）借款合同的签订与登记
合同的签订：贷款审批结束后，客户经理应及时、完整、真实的填写借款合同。
合同的借款人、贷款人和担保人必须使用全称，与印、章、证名称一致；借
款种类、用途、金额、利率、期限、还款方式和各方的权利、业务、违约责任等要素填写清楚、齐全。
贷款人、借款人和担保人三方应当面按规定签订借款合同（二）发布标的，募集资金，贷款发放，
六、贷后管理
贷款发放后，要加强客户的信息管理，确保贷款资金用于合同约定用途，对客户的贷款资金使用情况进行检查，发现问题，及时处理。
七、到期贷款及利息催收
贷款及利息的催收
八、客户档案的保管、调阅
保管：管理人员要对信贷业务档案妥善保管，严格遵守保密制度，定期检查信贷档案的保管情况，并作书面记录。
调阅：公司应建立信贷业务档案调阅登记制度，相关人员调阅信贷档案应填写调阅登记表，登记调阅人姓名、日期、调阅内容及调阅理由。