中国银行供应链融资业务流程PPT课件
银行供应链金融业务培训讲义行(“供应链”文档)共39张
铁、山西海鑫钢铁、信阳钢铁和舞阳钢铁 ，经销商33户）、汽车金融网络 （厂商：24户、经销商105户）应收账款质押、先票（款、证）后货存货质 押、存货质押、保兑仓（厂商：格力、美的、三峡新材、银鸽）、法人按揭 （宇通）等七类产品。 • 客户数：授信客户277户，较年初增加90户。 • 业务量：上半年累计融资123.54亿元，是上年全年的88.99%，客户日均存款 合计45.48亿元，较年初增加13.18亿元。
各种融资产品在中小企业的受欢迎程度
服务范围发展趋势
二级供应商 二级供应商
二级供应商
供应链金融概述——发展趋势
货物与信用帐期-物流供应链
一级 供应商
核心企业 供应链的主导者
经销商
个人消费者
中小公司买家 大型公司买家
订单与现金流-财务供应链
目录
• 供应链金融概述 • 中信银行供应链金融业务概况 • 郑州分行供应链金融业务介绍
③存入保证金
中间商
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供应链金融业务培训课件
供应链金融业务培训课件一、教学内容本节课我们将学习供应链金融业务的相关知识。
我们将介绍供应链金融业务的定义和特点，让大家了解这是一种新型的金融业务模式。
接着，我们将深入探讨供应链金融业务的核心要素，包括供应链中的企业角色、金融工具和风险管理。
我们将结合实际案例，让大家更好地理解供应链金融业务的运作过程。
二、教学目标1. 理解供应链金融业务的定义和特点；2. 掌握供应链金融业务的核心要素；3. 能够分析并解决供应链金融业务中的实际问题。
三、教学难点与重点重点：供应链金融业务的定义和特点；供应链金融业务的核心要素。
难点：供应链金融业务的风险管理和实际案例分析。
四、教具与学具准备教具：PPT课件、案例材料、 whiteboard和markers。
学具：笔记本、笔、案例材料。
五、教学过程1. 实践情景引入：以一个真实的供应链金融业务案例为例，介绍供应链金融业务的实际运作过程，引发学生对该业务的兴趣和好奇心。
2. 概念讲解：通过PPT课件，详细讲解供应链金融业务的定义和特点，让学生掌握基本概念。
3. 要素分析：进一步讲解供应链金融业务的核心要素，包括供应链中的企业角色、金融工具和风险管理，通过实际案例进行解释和阐述。
4. 例题讲解：给出一些供应链金融业务中的实际问题，引导学生运用所学知识进行分析和解决，帮助学生巩固所学内容。
5. 随堂练习：为学生提供一些练习题，让学生自主完成，检验学生对供应链金融业务的掌握程度。
6. 板书设计：在whiteboard上列出供应链金融业务的核心要素，方便学生理解和记忆。
7. 作业设计：题目1：请简述供应链金融业务的定义和特点。
题目2：请分析供应链金融业务中的核心要素，并以一个实际案例进行说明。
答案：题目1：供应链金融业务是指在供应链中，通过金融手段对各环节的企业进行资金支持和风险管理，以提高供应链整体运作效率和降低成本的一种业务模式。
其特点包括基于供应链的真实交易、融资效率高、风险可控等。
中国银行产品供应链融资产品
供应链金融概述融信达融易达订单融资销易达融货达货利达通易达融通达订单融资产品说明订单融资业务是指为支持国际贸易项下出口商和国内贸易项下供货商（以下统称“卖方”）备货出运，应卖方的申请，我行根据其提交的贸易合同或采购订单（以下统称“订单”）向其提供用于订单项下货物采购、生产和装运的专项贸易融资。
产品功能满足供应商备货装运的融资需求，帮助供应商扩大贸易机会、减少资金占用。
适用客户在备货、生产、装运阶段有融资需求的供应商。
申请条件1.基础交易具有真实的贸易背景，订单有效且内容清楚、明确；2.供应商履约能力强，与买方保持长期稳定的业务往来关系；买方资信良好，达到我行相关准入标准；3.货物出运后在我行办理相关结算手续；4.融资期限与订单项下货物采购、生产和装运期限相匹配，原则上不超过180天（含）。
业务流程1.提交订单或贸易合同原件等文件；2.签署《订单融资合同》；3.提交《订单融资提款申请书》，我行审核订单融资提款申请书无误后进行融资；4.备货出运后，在中行办理应收账款的相关结算手续；5.到期收到买方付款，我行扣除融资本息及相关费用后，将余款（如有）支付客户。
业务示例A公司是一家以生产和出口数码美发产品为主的民营企业，该公司产品品质稳定，安全性能高，销售快速增长，并与下游买家建立了良好的互信关系。
A公司的买方F公司是一家美国公司，世界专业美容美发行业中最大的品牌公司之一，与A公司的合作开始于2006年，A是其在中国的第一家合作公司，从A采购的直发器逐步占其总销售额的10％左右。
为了降低成本，简化手续，A公司与F公司的结算方式由信用证转变为赊销，原来的打包贷款产品不再适用。
随着公司订单数额快速增长，公司利用自有资金进行原材料采购已不能满足业务需要，导致很多订单不敢接，公司发展受到限制。
为解决以上问题，A公司向中国银行寻求解决方案。
经研究，中国银行向A公司推介了订单融资产品，并为A公司设计了订单融资与出口商业发票贴现组合运用的解决方案：1.备货阶段依据A公司与F公司的订单办理订单融资，支持A公司原材料采购，融资期限3个月；2.发货后，A公司将发票提交我行，并指定我行为唯一收款银行，我行办理出口商业发票贴现并归还订单融资款项；3.到期F公司付款，偿还我行融资款项。
供应链融资课件
➢供应链融资——融通仓融资
融通仓融资模式
融资模式简介：商业银行与物流公 司合作，由物流公司提供自有库监 管、在途监管和输出监管等，代理 商业银行占有借款人动产以实现授 信。物流公司除提供监管服务外， 某些情况下也基于货物控制为客户 提供担保或回购的情形。 该模式的核心在于物流公司代理银 行占有动产以协助银行控制风险， 同时获取收益。
➢供应链融资模式与传统融资的竞争优势
➢提升核心企业经营业绩，增强产业链整体竞争力
通过供应链融资，有效提升了产业链核心企业上 下游企业的资金实力及经营周转效率，以此提升产业 链核心企业的经营业绩，从而提升了整条产业链的周 转效率及竞争力。
➢解决产业链条中小企业资金不足问题，有效进行信用提升
目前中小企业融资难是普遍存在的问题，而通过供 应链融资，可以核心企业作为信用依托，将核心企业的 优质信用扩散到产业链上下游企业，从而将银行授信的 覆盖面从单一核心企业扩散到上下游企业，解决以往授 信资源在单一产业链上分配不均的问题，有效解决中小 企业“融资难”的困境。
信环节予以配合。
经销商
①签订销售合同 ④发货 ⑦再次发货
核心企业
⑤② 销 缴申 货 存请 后 初开 续 始票 存保 保证 证金
金
③签 交发 付提 银货 票通
知 单
银行⑥Βιβλιοθήκη 再 次 签 发 提 货 通 知
⑧
如承 经担 销保 商兑 违责 约任
单
➢供应链融资——融通仓融资
上游 企业
•应收账款质押融资 •国内保理 •商票保贴 •委托代理贴现
中国银行供应链融资
中国银行供应链融资随着全球经济一体化程度的不断提升，供应链管理日益成为企业竞争力的重要源泉。
与此供应链融资作为一种新兴的融资方式，正逐渐被广大企业和金融机构所接受和运用。
作为国内领先的金融机构，中国银行在供应链融资领域也做出了积极的探索和实践。
一、中国银行供应链融资概述中国银行供应链融资是中国银行针对供应链中各参与方提供的综合性金融服务。
它以供应链的核心企业为出发点，通过对其上下游企业的支持和合作，提供定制化的金融解决方案，从而促进整个供应链的健康发展。
二、中国银行供应链融资的优势1、降低融资成本：中国银行供应链融资通过对整个供应链的优化，可以降低各参与方的融资成本，提高资金使用效率。
2、提高融资效率：通过核心企业的信用担保和上下游企业的协同合作，可以快速实现融资，提高融资效率。
3、增强企业竞争力：供应链融资可以帮助上下游企业获得更好的资金支持，提高其竞争力，从而促进整个供应链的发展。
4、优化金融资源配置：通过供应链融资，可以将金融资源更有效地配置到实体经济中，促进经济的健康发展。
三、中国银行供应链融资的实践案例假设某核心企业A公司，其上游供应商B公司和下游销售商C公司都面临着资金紧张的问题。
中国银行通过为A公司提供综合金融服务，包括为其上游供应商B公司提供应收账款质押融资，为其下游销售商C公司提供订单融资服务，从而帮助整个供应链的参与者解决了资金问题，提高了供应链的运作效率。
四、结语中国银行供应链融资是一种创新的金融模式，它通过与实体经济的深度融合，帮助企业解决资金问题，提高其竞争力，促进整个供应链的发展。
也体现了中国银行作为一家负责任的金融机构，积极服务实体经济，推动经济社会发展的使命和担当。
供应链融资的风险测度与管理：基于中国银行交易数据的实证研究引言供应链融资是一种金融服务，旨在解决中小企业融资难的问题。
它以供应链上的核心企业为依托，通过对供应链上下游企业的信用评估，为中小企业提供融资支持。
供应链融资具体操作
供应链融资的具体操作
1. 融资企业将货物以质押的形式存入仓库，第三方监管仓库对货物进行检验以保障自己的担保权益。
2. 供应链企业获得货物的担保权益后，向融资企业发放融资资金。
3. 融资企业销售货物给贸易商，第三方监管仓库将提货信息告知给供应链企业。
4. 贸易商支付相应货款至供应链企业在银行的专用账户，并将收款作为融资企业偿还贷款的本金及利息。
供应链融资多用于采购阶段，核心是将预付账款作为融资资产，能够帮助企业解决采购过程中遇到的资金瓶颈问题。
供应链金融课件PPT课件
战略联合，筑基优质资产集群
核心企业是供应链金融中的关键环节，是优质资 产的来源和保障。聚力金服网的优势，就是拥有 强大的战略合作资源，通过与华晨汽车、中国建 筑、中盈控股、北大荒集团、中储粮等央企、上 市公司以及500强企业的战略合作，共同构建强大 的优质资产集群。
中国建筑 中储粮
中盈 控股 集团
北大荒 集团
华晨 汽车 集团
……
资产开发标准
1 行业大 2 核心强 3 上下游弱 4 高杠杆
5 标准化
华晨汽车集团——资产超过1100亿
华晨汽车集团是国有独资公司，是辽宁汽车工业的龙头企业、中国汽车工业自主品
战
牌的主力军，资产总额超过1100亿元。华晨汽车集团拥有大量优质客户资源和同业
略
资源，在汽车生产、研发、销售方面具有较强优势。
中建上游借款主体示例：润道实业
企业注册资本3000万人民币，主营大宗商品贸易。 润道实业公司拥有高效的工程物资供货能力，与 中建二局、中国诚通金属集团等大型央企、国企 保持常年合作，屡次中标独家建材供应商。
截至2015年末，公司总资产2.59亿，净资产1.85 亿。2015年度公司实现销售收入5.69亿元，全年 净利润3232.22万元。
渤海明珠酒店
渤海明珠酒店位于大连黄金地段胜 利广场，毗邻大连核心商圈宛如一 颗镶嵌在大连核心区的明珠。楼高 30层，客房总数390间（套）。占 地面积3043.1平方米，地下建筑三 层，地上建筑三十层，总建筑面积 达49837.64平方米。 资产市值12亿元
金马商业中心
位于大连开发区金马路旁，建筑功 能包括商场、酒店、公寓等，总建 筑面积18万平方米，其中地上建筑 面积13万平方米，地下建筑面积5万 平方米，最高塔楼为136米，是开发 区标志性建筑之一。 资产市值30亿元
《中国银行股份有限公司供应链融资业务管理办法(2011年版)》
中国银行股份有限公司供应链融资业务管理办法（2011年版）第一章总则第一条为支持供应链融资业务发展和中小型客户基础拓展，统筹协调我行公司金融相关产品，规范我行供应链融资业务，根据我行现行有关管理规定，特制定本办法。
第二条通过本办法，对供应链融资的业务原则、产品配置、风险控制、定价及核算等进行统一规范，搭建我行供应链融资业务管理架构，实现前台营销、中台管理、后台操作的高效协调运作，提高业务拓展效率和质量，以核心客户为切入点，延伸到其供应链的上下游，为客户提供全面、综合的解决方案，从而扩大客户基础，提高综合收益，提升我行市场竞争力。
第三条供应链融资业务拓展和管理应遵循以下原则（一）统筹性原则。
统筹协调国际结算、公司业务、国内结算、中小企业等公司金融产品，有效整合营销资源和产品资源，建立统一的、系统的供应链融资管理架构和运行平台，提升我行供应链融资专业化水平和综合服务能力。
（二）“1+N”原则。
依托供应链中的核心客户，向上向下延伸到其上下游企业，将我行的公司金融产品渗透到供应链的各个环节和所有参与者，实现以点带面，以一带多的链条式发展。
（三）客户导向原则。
从客户需求出发，针对客户供应链的特点，制定个性化的解决方案，为客户提供集支付结算、资金融通、风险管理、财务管理于一体的全面综合服务。
（四）差异化原则。
评估供应链的整体资信，充分考虑供应链融资的封闭性、自偿性，根据客户及行业的特性，制定符合供应链融资特点的差异化的授信政策和定价政策。
第四条供应链是指产品和服务提供过程中，由供应商、生产商、服务商、批发商、销售商以及最终消费者组成的供需传输链条，即由原材料获取、产品加工、服务提供及销售实现这一过程所涉及的企业组成的链条。
供应链中一般涉及三类企业：（一）核心企业：指在整个供应链中具有规模大、实力强、技术优势明显等特点，并在供应链中居于核心地位、起决定性作用的企业。
（二）上游企业：指在供应链中为核心企业直接提供原材料、零配件或服务的企业。
贸易融资与企业供应链融资-图文
❖ 10亿美元
全球贸易增长情况
年均增长率 (83-05) 8.5%
17.2%（83-05） 31.8% (02-05)
❖ 全球贸易总额的年均增长率为8.5%, 每十年翻一番 ❖ 中国贸易总额占全球贸易总额的7%，83-05时期的年均增长率为17%，2002-2005年
什么是企业的
？
供应链管理是对供应链中的物
流、信息流、资金流进行合理地计划 、组织、协调及控制。通过贸易伙伴 间的密切合作，使物流费用、数据处 理费用和组织费用达到最小，并且在 最短的时间内以最低的成本为客户提 供最大的价值和最好的服务。
企业间资金 流管理
企业内部与企 业之间物料供 应与需求管理
位！
生产经营中： 融资难！ 仓管难！
产能难以扩大 ！
产品销售： 帐务不清晰！ 帐款难催收！
难回笼！
银行在企业供应链管理中的作用
提供周转资金支持 提供便利结算工具 提供上下游企业组合服务 提供财务成本节省方案
企业供应链融资解决方案
企业供应链融资解决方案
信用服务 支持
采购支付 支持
存货周转 支持
账款回收 支持
附加银行信用
附加银行信用
额度申请 /
/ / 需要 需要
对供应商 对采购商
有利
不利
其他条件 / / /
担保/保证金 交易对手资质
供应链中角色地位与结算模式分析
供应
采购
供应商
采购商
供应商强势
1）可要求支付预付款或定金，以现金形式支付
2）可要求对方开立银行承兑汇票或信用证，附加银行信用
采购商强势
1）可要求进行赊销，货到付款 2）可要求进行延期付款 3）可开立商业承兑汇票，以商业信用为主
中国银行供应链融资业务流程ppt课件
存货类融资产品
01
02
03
静态抵质押授信
企业以自有或第三方合法 拥有的存货为抵质押物， 向中国银行申请贷款。
动态抵质押授信
企业在抵质押期间，可以 以货易货，只要存货价值 不低于核定的最低价值控 制线即可。
标准仓单质押授信
企业以交易所指定交割仓 库出具的标准仓单为质押 物，向中国银行申请融资 。
预付账款类融资产品
入条件。
业务调查与审批
业务调查
对客户经营状况、信用状 况、供应链情况进行实地 调查，了解客户实际需求 和风险状况。
审批流程
根据业务调查结果，按照 银行内部审批流程进行审 批，包括风险评估、额度 核定、利率定价等。
审批结果
最终审批结果以银行正式 文件形式通知客户，包括 授信额度、融资利率、还 款方式等。
风险预警
建立风险预警机制，及时发现 和预警潜在风险，采取相应措
施进行风险控制。
还款管理
按照合同约定对客户进行还款 管理，确保客户按时足额还款
。
不良贷款处理
对出现不良贷款的客户，银行 将采取相应措施进行催收、追
偿和资产保全等操作。
05
供应链融资业务案例分析
案例一：某汽车制造企业供应链融资方案
融资需求分析
供应链融资主要模式
• 应收账款融资模式：以未到期的应收账款向金融机构办理融资的行为，称为应收账款融资，这种模式使得企业 可以及时获得机构的短期融资，不但有利于解决融资企业短期资金的需求，加快中小企业健康稳定的发展和成 长，而且有利于整个供应链的持续高效运作。
• 保兑仓融资模式：保兑仓业务指承兑银行与经销商（承兑申请人，以下称买方）签订《保兑仓业务合作协议》 ，经销商根据与销售方（以下简称卖方）签订的《购销合同》向承兑银行交纳一定比率的保证金后，承兑银行 开出以卖方为收款人的银行承兑汇票，卖方收到银行承兑汇票后随即向买方发货，并将仓单质押给承兑银行， 银行根据买方缴纳的保证金签发等额的《提货通知书》，卖方则凭承兑银行签发的《提货通知书》向买方发货 ，买方逐步支付货款并支取货物，由此而开展的贸易融资业务。
中国银行供应链融资业务流程PPT培训课件
工作描述：客户经理提前向核心企业获取推介客户名单（核心企 业 提供担保的，还应提前获取预核的担保额度）。 风控专员根据客户名单，提前查询客户工商信息、法 院 征信，预先了解客户基本状况，及未来签约时的注 意要 点。
涉及的文档：《推介客户基本信息表》《客户推荐书》（如有） 文 档制作人：客户经理、核心企业
逾期6-15日的，客户经理安排上门催收。 逾期16-30日的，风控专员协同客户经理上门催收。 逾期超过300,核心企业有提供担保的，则向核心企 业要 求代偿
涉及的文档：《放款单》（平台电子流） 文档制作人：风控专员
第三部分 贷后管理流程
Stepl、定期回访、临时回访
参与岗位：客户经理、风控专员
工作描述：客户授信后，客户经理、风控专员定期前往客户处进 行 定期回访，对客户的经营状况进行复查，并听取客
户意见和需求，反馈至公司管理层。 融资订单异常时，由风险管理部总经理组织安排客户 经 理、风控专员3日内进行临时回访，主要调查了解订 单异常的原因， 判断是否合理，并向公司管理层反馈。 涉及的文档：《贷后检查表》 文档制作人：客户经理、风控专员
涉及的文档：《调研报告》 文档制作人：客户经理
Step2＞核心企业洽谈
参与岗位：各信贷业务部总经理、客户经理 工作描述：与核心企业进行洽谈，对产品进行有效营销，并进行 供应
链融资平台系统展示及演练，最终获得核心企业 认可。 涉及的文档：《产品介绍PPT》、《供应链融资平台系统操作简介》 展示责任人：客户经理
信息化供应链融资业务流程
某小额贷款有限公司 2013年
第一部分 核心企业营销流程
Stepl、市场调研
参与岗位：信贷业务部总经理、客户经理
供应链金融服务方案 PPT
保理业务操作方案
应收账款选择——不合格的应收账款
禁止转让 对销贸易 关联交易 附加条件 质保尾款
客户选择
强
回购能力 融资额度
卖
弱
强
买
弱
支付信用 担保额度
交易选择
保理类型选择
《关于加强银行保理融资业务管理的通知》
对借保理之名叙做一般贷款、放松审查等问题提出监管要求 对保理业务和银行保理融资进行明确定义，要求银行建立健全
供应链金融服务方案 PPT
要点
• 产业链金融市场机会分析 • 国内保理业务操作特点 • 存货、预付款融资操作特点 • 供应链金融产品组合设计
要点
• 产业链金融市场机会分析 • 国内保理业务操作特点 • 存货、预付款融资操作特点 • 供应链金融产品组合设计
供应链融资产品的延伸发展
三位一体推进
供应链融资的作用
• “自偿性” • 质押率设定 • 现金流控制措施 • 物权类型与优先权 • 监管方与分类监管 • 质物保险
货押业务授信流程
存货质押业务市场营销
• 各类商品交易市场 • 物流与仓储市场 • 核心企业配套市场 • 期货与大宗商品市场 • 电子交易市场
动产融资的发展
向大宗商品市场推广 向民生消费市场推广 向电子交易市场推广 向电子化转变
银行内部管理要求
《中国银行业保理业务规范》第三章