互联网金融平台的政府监管(PPT32页)
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互联网金融的规范与监管要求
互联网金融的规范与监管要求随着互联网技术的快速发展，互联网金融已成为一种全新的金融形态。
互联网金融以其高效、便捷、低成本的特点，迅速吸引了众多参与者的关注。
但是，在互联网金融的发展过程中，也暴露出了一些问题，如信息不对称、风险难以评估等。
这些问题给消费者、投资者带来了极大的风险。
为此，互联网金融需要进行规范和监管。
互联网金融的规范要求主要包括以下几个方面：一、风险控制互联网金融是金融的一种创新形式，但也不可避免地涉及到许多新的风险。
为了保护消费者和投资者的权益，互联网金融平台应采取有效措施加强风险管理。
其具体措施包括完善风险评估体系，建立风险管理制度，强化数据分析和监控，提高信息披露的透明度和准确性等。
二、信息披露消费者和投资者的决策主要基于信息的获得和分析。
因此，互联网金融平台应确保其提供的信息准确、完整、客观、公正，并及时向消费者和投资者披露信息，维护其合法权益。
在信息披露方面，平台应披露其产品的投资风险、收益情况、手续费用、资金流向等信息，并逐步公开其业绩排名和费用分配情况。
三、业务模式互联网金融存在多种业务模式，如P2P网络借贷、众筹、第三方支付、互联网保险等。
各个业务模式的本质不同，因此在进行规范和监管时，需要根据业务模式的特点和风险进行分类监管。
此外，互联网金融平台应确保其业务模式符合相关法律法规和政策要求，在获得相应执照和资质的前提下进行业务运作。
四、资金安全资金是互联网金融的核心资源，对资金的安全保障是互联网金融平台必须应对的风险。
因此，互联网金融平台应遵循严格的资金管理制度，确保资金不受挪用、洗钱和其他非法行为的侵害。
同时，利用安全加密技术和先进的防范体系，保护用户个人和交易信息的安全。
互联网金融的监管要求，主要有以下几个方面：一、政府监管互联网金融已成为金融领域的一个重要组成部分，需要依靠政府对其进行有效监管。
政府监管的目标是为了保护消费者和投资者利益，维护金融市场稳定，促进互联网金融健康发展。
互联网+政务服务PPT课件
写在最后
经常不断地学习,你就什么都知道。你知道得越多,你就越有力量 Study Constantly, And You Will Know Everything. The More
You Know, The More Powerful You Will Be
谢谢你的到来
学习并没有结束，希望大家继续努力
工作目标：“三个一”
1、“一号”申请：以身份证号作为唯一标识，建成电子证照 库，实现群众办事“一号”申请，避免重复提交材料、证明 和证件等。 2、“一窗”受理：整合构建综合政务服务网窗口，建立统 一的数据共享交换平台和政务服务信息系统，实现服务事项 “一窗”受理：就近能办、同城通办、异地可办。 3、“一网”通办：建成网上统一身份认证体系，推进网上办 事“一次认证，多点互联”，实现多渠道服务的“一网”通 办。
什么是互联网+政务服务
内涵
推进互联网与政府部门公共服务的深度融合，创新政府部门的公共服务模式
手段
以部门联网、信息共享和数据交换实现行政事项跨部门、跨地区、跨层级办理，让数据多跑 路，群众少跑腿。
目标
通过互联网提供在线公共服务，提高公共服务效率，降低公共服务成本
举措
“互联网+政务服务”是互联网时代的公共服务模式，是构建服务型政府的重要举措
国家“互联网+政府服务”政策
◆2016年4月，国务院办公厅转发了国家发改委、财政部、 教育部、公安部、民政部、人社部、住建部、国家卫计委、 国务院法制办、国家标准委《推进“互联网+政务服务”开 展信息惠民试点实施方案》，计划用两年左右时间，在80 个信息惠民国家试点城市实现“一号”申请，“一窗”受理， “一网”通办。 ◆三个转变：变“群众跑腿”为“信息跑路”，变“群众来 回跑”为“部门协同办”，变被动服务为主动服务
《互联网金融的法律与政策》课件 (4)[23页]
![《互联网金融的法律与政策》课件 (4)[23页]](https://img.taocdn.com/s3/m/81d164c8fad6195f312ba6fe.png)
第九章 互联网理财
【学习导航】
识记:互联网理财的定义、模式(产品模式、门户模 式和智能理财模式)、发展历程、法律关系、特点、 意义及法律与政策规制。
领会:互联网理财的范围界定、模式特点及相应的 法律关系、几种较为典型的互联网理财案例的运营 模式及其面临的法律风险、互联网理财的法律与政 策规制。
(三)互联网理财2.0模式:互联网理财门户
互联网理财门户,是指利用互联网进行金融产品的 销售以及为金融产品的销售提供第三方服务的平台, 其运用“搜索+比价”的模式,将银行、保险、信托等 不同金融机构的产品放在平台上,客户可以通过平 台对各个机构的各种产品进行横向与纵向的深入比 较,在极大降低客户了解信息时间成本的前提下让 客户选择最适合于自己的产品。
从广义上而言,可以理解为利用互联网技术对理财产品 进行营销,只要销售渠道进行了互联网化,就可以算作广 义上的互联网理财产品。
从狭义上而言,则应当理解为利用互联网技术对理财产 品做出了实质性创新并通过互联网进行营销的理财产 品,其主要侧重于产品构造的互联网化,利用互联网营销 只是它的一个必然过程。
世界上第一个提供网络通道的银行是美国的Wells Fargo银行。 中国传统金融业的互联网实践也是从银行业开始 的,1997年招商银行率先推出了我国第一家网上银 行,拉开了我国金融业互联网实践的序幕。 这一阶段,金融业的互联网实践体现为金融机构通 过互联网平台,利用互联网技术将业务由线下转移 到线上,用户可以通过网站了解理财产品的相关情 况,进行在线的申请或预约,但是具体的手续与合同 仍然需要到营业网点进行线下的办理与签署。
五、互联网理财的意义 (一)有效推动利率市场化进程 (二)是货币市场基金的一次自我革命 (三)是普惠金融的成功实践
【学习导航】
识记:互联网理财的定义、模式(产品模式、门户模 式和智能理财模式)、发展历程、法律关系、特点、 意义及法律与政策规制。
领会:互联网理财的范围界定、模式特点及相应的 法律关系、几种较为典型的互联网理财案例的运营 模式及其面临的法律风险、互联网理财的法律与政 策规制。
(三)互联网理财2.0模式:互联网理财门户
互联网理财门户,是指利用互联网进行金融产品的 销售以及为金融产品的销售提供第三方服务的平台, 其运用“搜索+比价”的模式,将银行、保险、信托等 不同金融机构的产品放在平台上,客户可以通过平 台对各个机构的各种产品进行横向与纵向的深入比 较,在极大降低客户了解信息时间成本的前提下让 客户选择最适合于自己的产品。
从广义上而言,可以理解为利用互联网技术对理财产品 进行营销,只要销售渠道进行了互联网化,就可以算作广 义上的互联网理财产品。
从狭义上而言,则应当理解为利用互联网技术对理财产 品做出了实质性创新并通过互联网进行营销的理财产 品,其主要侧重于产品构造的互联网化,利用互联网营销 只是它的一个必然过程。
世界上第一个提供网络通道的银行是美国的Wells Fargo银行。 中国传统金融业的互联网实践也是从银行业开始 的,1997年招商银行率先推出了我国第一家网上银 行,拉开了我国金融业互联网实践的序幕。 这一阶段,金融业的互联网实践体现为金融机构通 过互联网平台,利用互联网技术将业务由线下转移 到线上,用户可以通过网站了解理财产品的相关情 况,进行在线的申请或预约,但是具体的手续与合同 仍然需要到营业网点进行线下的办理与签署。
五、互联网理财的意义 (一)有效推动利率市场化进程 (二)是货币市场基金的一次自我革命 (三)是普惠金融的成功实践
互联网金融发展状况PPT课件( 29页)
诚信比生命还和交易情况
标题
诚信比生命还重要！
(3) 市 场 需 求 大
标题
小微企业融资和个体经营消费贷款是一个蓝海市场，但目前金融机构没有投入足够 的资金和精力在这个市场上。市场并没有达到供求平衡。
据福布斯和宜信公布的《2013中国大众富裕阶层财富白皮书》，中国私人财富快速 增长，2012年末中国个人可投资资产总额约83.1万亿元。其中，可投资资产在10万 ~100万美元的大众富裕阶层迅速扩大，2012年年末达到了1026万人。大众富裕阶层的 财富保值需求强劲，并普遍追求中低等风险，目前最青睐固定收益类产品。P2P理财产 品符合这个市场需求。
2. 法 律 依 据
标题
《合同法》第211条：“自然人之间的借贷合同对 支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利 息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款 的利息不得违反国家有关限制借款利率的规定。”
最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的 若干意见》第6条：“民间借贷的利率可以适当高于 银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际 情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率 的四倍，（包含利率本款）。超出此限度的，超出 部分的利率不予保护”。
最火爆的话题，一方面因
为它的影响力越来越高，另 一方面也因为行业爆发了许 多恶性事件。
2012
行业呼唤规范，呼唤政策监 管，纷纷成立行业联盟进行 自我约束，以求健康发展。
Now
呼唤监管 行业自律
探索发展
2007 诚信比生命还重要！ 9
5. 市 场 前 景 (1) 行 业 走 势 图
p2p金融平台2011年整体成交 额为10.03亿元，2012年（其中一 些平台公司2012年才成立）全年成 交额达到104.13亿元，增长速度令 人吃惊。
标题
诚信比生命还重要！
(3) 市 场 需 求 大
标题
小微企业融资和个体经营消费贷款是一个蓝海市场，但目前金融机构没有投入足够 的资金和精力在这个市场上。市场并没有达到供求平衡。
据福布斯和宜信公布的《2013中国大众富裕阶层财富白皮书》，中国私人财富快速 增长，2012年末中国个人可投资资产总额约83.1万亿元。其中，可投资资产在10万 ~100万美元的大众富裕阶层迅速扩大，2012年年末达到了1026万人。大众富裕阶层的 财富保值需求强劲，并普遍追求中低等风险，目前最青睐固定收益类产品。P2P理财产 品符合这个市场需求。
2. 法 律 依 据
标题
《合同法》第211条：“自然人之间的借贷合同对 支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利 息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款 的利息不得违反国家有关限制借款利率的规定。”
最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的 若干意见》第6条：“民间借贷的利率可以适当高于 银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际 情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率 的四倍，（包含利率本款）。超出此限度的，超出 部分的利率不予保护”。
最火爆的话题，一方面因
为它的影响力越来越高，另 一方面也因为行业爆发了许 多恶性事件。
2012
行业呼唤规范，呼唤政策监 管，纷纷成立行业联盟进行 自我约束，以求健康发展。
Now
呼唤监管 行业自律
探索发展
2007 诚信比生命还重要！ 9
5. 市 场 前 景 (1) 行 业 走 势 图
p2p金融平台2011年整体成交 额为10.03亿元，2012年（其中一 些平台公司2012年才成立）全年成 交额达到104.13亿元，增长速度令 人吃惊。
网络金融安全培训课件(共42张PPT)
第一章 网络金融安全
金融机构在安全方面需解决以下问题听。防止用户名、密码等信息在传输过程 中被告窃听。 专用数据的保护。防火墙技术、数据库加密技术来防止 恶意攻击。 验证用户。防止伪造、假冒行为。 数据完整性检验。保证接收的数据在传输过程中未被篡 改。可通过数据加密、数字签名来识别。 安全访问能力。为个人用户在开放网络上安全访问。 系统可靠性。确保7*24运行。 系统灵活性。能扩展各种新兴业务。如家庭银行等。 标准化支持。市场上各种电子货币必须具有标准化的模 式才能相互通用并保证安全。
动态令牌： 动态令牌从技术来分有三种形式，时间同 步、事件同步、挑战/应答。 主流的动态令牌技术是时间同步和挑战/应 答两种形式。动态令牌从终端来分类包含 硬件令牌和手机令牌两种，手机令牌是安 装在手机上的客户端软件。
动态口令卡
B key
对于银行来讲叫U盾。对于其他行业讲叫加密狗。 帮助实现安全的互联网应用和系统应用： （1）将客户端登录时所需的认证信息，（如用户 名，密码，QQ，邮箱，电话，身份证号等等）均 可写入到usb key内，可以写入算法，也可写入代 码，从而让 key取代传统的“用户名+密码”的登 录方式，实现插上Key才能登录网站或应用系统 的目标。 （2）用usb key做权限控制，设定不同的客户端 拥有不同的权限。如某些客户端，只能使用网站 或系统的部分功能，或不同的客户端，使用不同 的网站或系统模块等，同时可以设定网站或系统 使用时，是否一定要一直插着usb key或拔下usb key后多久网站或系统自动退出。
2．网络金融的安全控制需求。 （1）真实有效性。确保金融活动中的交易数据真 实有效，同时确保网络金融活动中的交易双方的 身份信息真实有效。 （2）机密性。政府、企业和个人的金融信息属于 商业机密，不能被他人非法获取。 （3）完整性。防止数据传送过程中信息的丢失和 重复，并保证信息传送的次序也一致。 （4）不可否认性。在无纸化网络交易活动中，如 何防范交易双方发生抵赖。
金融机构在安全方面需解决以下问题听。防止用户名、密码等信息在传输过程 中被告窃听。 专用数据的保护。防火墙技术、数据库加密技术来防止 恶意攻击。 验证用户。防止伪造、假冒行为。 数据完整性检验。保证接收的数据在传输过程中未被篡 改。可通过数据加密、数字签名来识别。 安全访问能力。为个人用户在开放网络上安全访问。 系统可靠性。确保7*24运行。 系统灵活性。能扩展各种新兴业务。如家庭银行等。 标准化支持。市场上各种电子货币必须具有标准化的模 式才能相互通用并保证安全。
动态令牌： 动态令牌从技术来分有三种形式，时间同 步、事件同步、挑战/应答。 主流的动态令牌技术是时间同步和挑战/应 答两种形式。动态令牌从终端来分类包含 硬件令牌和手机令牌两种，手机令牌是安 装在手机上的客户端软件。
动态口令卡
B key
对于银行来讲叫U盾。对于其他行业讲叫加密狗。 帮助实现安全的互联网应用和系统应用： （1）将客户端登录时所需的认证信息，（如用户 名，密码，QQ，邮箱，电话，身份证号等等）均 可写入到usb key内，可以写入算法，也可写入代 码，从而让 key取代传统的“用户名+密码”的登 录方式，实现插上Key才能登录网站或应用系统 的目标。 （2）用usb key做权限控制，设定不同的客户端 拥有不同的权限。如某些客户端，只能使用网站 或系统的部分功能，或不同的客户端，使用不同 的网站或系统模块等，同时可以设定网站或系统 使用时，是否一定要一直插着usb key或拔下usb key后多久网站或系统自动退出。
2．网络金融的安全控制需求。 （1）真实有效性。确保金融活动中的交易数据真 实有效，同时确保网络金融活动中的交易双方的 身份信息真实有效。 （2）机密性。政府、企业和个人的金融信息属于 商业机密，不能被他人非法获取。 （3）完整性。防止数据传送过程中信息的丢失和 重复，并保证信息传送的次序也一致。 （4）不可否认性。在无纸化网络交易活动中，如 何防范交易双方发生抵赖。
中国互联网金融监管模式1
⚫一、中国互联网金融监管政策实践⚫二、互联网金融风险治理的立体化体制第四节中国互联网金融监管模式05⚫三、互联网金融治理的数字化系统⚫四、互联网金融治理的多元化模式⚫五、互联网金融治理的长效机制⚫2015年7月，中国人民银行等十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，该《指导意见》是首份统一的全国性互联网金融监管政策，按照“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，确立了互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等互联网金融主要业态的监管职责分工。
⚫2016年4月，国务院办公厅印发《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》（国办发〔2016〕21号），互联网金融风险专项整治在全国范围内展开。
2016年7月底前完成摸底排查；2016年11月底前完成清理整顿；2016年11月底前完成督查和评估；2017年3月底前完成验收和总结。
⚫2017年6月，中国人民银行等国家十七部门联合印发了《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》，对下一步的清理整顿工作进行了详细的进度安排。
《通知》明确，整改实施阶段应最迟于2018年6月底前完成，对个别从业机构情况特别复杂的，经省级人民政府批准后，整改期最长可延至2年，由省级人民政府指定相关部门负责监督及验收。
（一）互联网支付⚫我国现状：互联网支付起步较早，相关监管政策较为完备。
•2005年，央行发布《支付清算组织管理办法》和《电子支付指引》•2010年6月，出台《非金融机构支付服务管理办法》•2010年12月，人民银行公布《非金融机构支付服务管理办法实施细则》•2014年4月，银监会和人民银行联合下发《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》•2015年12月，人民银行印发《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》⚫我国现状：互联网支付起步较早，相关监管政策较为完备。
互联网金融PPT完整全套教学PPT课件
第三方征信
引入第三方征信机构，提供客观、 公正的信用信息，为风险评估提 供参考。
操作风险防范措施
强化内部控制
建立完善的内部控制体系，规范业务流程， 降低操作风险。
加强员工培训
提高员工风险意识和操作技能，减少人为失 误。
定期审计与检查
对业务操作进行定期审计和检查，及时发现 和纠正潜在风险。
法律合规风险应对策略
强化跨部门协作 加强监管部门、金融机构、科技公司等跨部门间 的协作和信息共享，共同应对系统性风险。
3
完善应急处置机制
制定完善的应急处置预案，明确处置流程和责任 人，确保在系统性风险发生时能够迅速响应和处 置。
05 互联网金融监管政策与法 规解读
国家层面监管政策梳理
互联网金融风险专项整治
针对互联网金融领域乱象，国家出台了一系列整治政策，包括P2P网贷、股权众筹、互联网保险等领域的专项整治工作。
健康保险
提供医疗费用报销、重疾 保障等服务，减轻医疗负 担。
责任保险
提供第三者责任保障，如 公众责任险、雇主责任险 等。
投资咨询与资产管理服务
投资咨询服务
提供市场分析、投资建议等服务，帮助投资 者制定投资策略。
资产管理服务
接受客户委托，对资产进行专业化管理，实 现资产保值增值。
私人银行服务
为高净值客户提供个性化、全方位的财富管 理服务。
02 互联网金融平台类型与运 营模式
P2P网络借贷平台
平台功能
连接借款人和投资人，实现点对点借贷交易。
运营模式
借款人发布借款需求，投资人根据风险偏好选择投资， 平台提供信息中介服务并收取一定费用。
风险控制
通过严格的借款人审核、风险评估和分散投资等方式 降低风险。
2024版年度金融ppt课件全新
2024金融ppt课件全新
2024/2/2
1
目录
2024/2/2
• 金融市场概述与发展趋势 • 金融产品创新与风险管理 • 货币政策与宏观调控手段分析 • 金融机构运营管理与监管要求 • 投资理财策略与资产配置建议 • 互联网金融发展现状及挑战应对
2
01
金融市场概述与发展趋势
Chapter
2024/2/2
27
06
互联网金融发展现状及挑战应 对
Chapter
2024/2/2
28
互联网金融模式梳理
P2P网络借贷
众筹融资
个人对个人通过网络平台实现的直接借贷， 典型代表有陆金所、拍拍贷等。
通过互联网平台向大众筹集资金，支持发起 的项目或企业，如京东众筹、淘宝众筹等。
第三方支付
互联网保险
非银行机构在收付款人之间作为中介机构提 供网络支付服务，如支付宝、微信支付等。
随着互联网金融行业的快速 发展，监管政策也在不断调 整和完善，给行业带来一定 的不确定性。
技术安全问题
互联网金融业务涉及大量用 户数据和资金交易，如何保 障信息安全和资金安全是行 业面临的重要问题。
竞争压力加大
随着市场竞争的加剧，互联 网金融企业需要不断创新和 优化服务，以吸引和留住用 户。
2024/2/2
31
监管政策调整方向预测
强化风险管理
未来监管政策将更加注重风险管理， 要求互联网金融企业建立完善的风 险管理体系，提高风险防范能力。
加强国际合作
监管部门将加强对互联网金融市场 的监管力度，打击非法金融活动，
维护市场秩序和投资者权益。
2024/2/2
规范市场秩序
在保障安全的前提下，监管部门将 鼓励互联网金融企业创新产品和服 务模式，推动行业健康发展。
2024/2/2
1
目录
2024/2/2
• 金融市场概述与发展趋势 • 金融产品创新与风险管理 • 货币政策与宏观调控手段分析 • 金融机构运营管理与监管要求 • 投资理财策略与资产配置建议 • 互联网金融发展现状及挑战应对
2
01
金融市场概述与发展趋势
Chapter
2024/2/2
27
06
互联网金融发展现状及挑战应 对
Chapter
2024/2/2
28
互联网金融模式梳理
P2P网络借贷
众筹融资
个人对个人通过网络平台实现的直接借贷， 典型代表有陆金所、拍拍贷等。
通过互联网平台向大众筹集资金，支持发起 的项目或企业，如京东众筹、淘宝众筹等。
第三方支付
互联网保险
非银行机构在收付款人之间作为中介机构提 供网络支付服务，如支付宝、微信支付等。
随着互联网金融行业的快速 发展，监管政策也在不断调 整和完善，给行业带来一定 的不确定性。
技术安全问题
互联网金融业务涉及大量用 户数据和资金交易，如何保 障信息安全和资金安全是行 业面临的重要问题。
竞争压力加大
随着市场竞争的加剧，互联 网金融企业需要不断创新和 优化服务，以吸引和留住用 户。
2024/2/2
31
监管政策调整方向预测
强化风险管理
未来监管政策将更加注重风险管理， 要求互联网金融企业建立完善的风 险管理体系，提高风险防范能力。
加强国际合作
监管部门将加强对互联网金融市场 的监管力度，打击非法金融活动，
维护市场秩序和投资者权益。
2024/2/2
规范市场秩序
在保障安全的前提下，监管部门将 鼓励互联网金融企业创新产品和服 务模式，推动行业健康发展。
2024版互联网金融(全)ppt课件
•互联网金融概述•互联网金融平台类型与运营模式•互联网金融产品与服务•互联网金融风险识别与防范策略目•监管政策解读与行业发展趋势预测•企业实践案例分析：成功转型案例分享录01互联网金融概述定义与发展历程定义发展历程主要特点及优势主要特点优势具有便捷性、高效性、普惠性等优点，可以弥补传统金融服务的不足，满足更多人群的金融需求。
行业现状及前景展望行业现状前景展望02互联网金融平台类型与运营模式平台功能运营模式风险控制030201P2P 网络借贷平台众筹融资平台平台功能运营模式风险控制第三方支付平台运营模式平台功能通过与银行、商户等合作，提供支付结算、资金托管等服务，收取一定比例的手续费。
风险控制其他创新型金融平台平台功能提供创新型金融产品和服务，如虚拟货币、智能投顾、区块链金融等。
运营模式通过技术创新和模式创新，提高金融服务的效率和用户体验。
风险控制针对不同创新型金融产品和服务的特点，制定相应的风险控制措施，确保金融市场的稳定和用户权益的保障。
03互联网金融产品与服务P2P 网贷理财通过P2P 平台实现个人之间的借贷交易，投资者可以获得较高的收益。
互联网货币基金利用互联网技术实现货币市场的高效运作，提供高流动性、低风险的理财服务。
互联网保险理财将保险与理财相结合，提供具有保障和投资双重功能的理财产品。
P2P网贷贷款01消费金融贷款02供应链金融贷款03互联网保险利用互联网技术，实现保险产品的在线销售、核保、理赔等全流程服务。
相互保险基于互联网和大数据技术，实现会员之间的互助共济，降低保险成本。
保险科技运用人工智能、区块链等技术手段，提升保险业务的智能化水平和服务效率。
投资咨询与资产管理服务智能投顾互联网证券资产管理04互联网金融风险识别与防范策略信用风险识别与评估方法论述基于大数据的信用评分模型第三方征信数据应用供应链金融模式中的信用风险识别操作风险防范措施介绍系统安全防护数据加密与备份业务流程优化1 2 3监管政策解读合同文本审查反洗钱与反恐怖融资法律合规性审查要点提示投资者权益保护举措探讨信息披露透明度提升投资者适当性管理投诉处理与纠纷解决机制05监管政策解读与行业发展趋势预测国家层面监管政策解读互联网金融监管框架专项整治工作持牌经营要求地方政府层面监管政策解读各地互联网金融监管细则01风险排查与处置02行业自律组织建设03行业自律公约制定并遵守行业自律公约，规范会员单位经营行为，维护行业声誉和形象。
《互联网金融》PPT课件
2021/3/26
5
余额宝们VS银行理财
• 互联网理财产品收益率
•
1月21日收益率与活期对比(央行基准年利率为0.35%)
•
理财通：7.3940%；21.126倍(腾讯微信和华夏基金
产品)
•
活期通：7.031%；20.088倍(华夏基金产品)
•
零钱宝：6.891%；19.688倍(苏宁和广发基金产品)
2021/3/26
14
监管层
• 目前主要是央行、银监会统筹对互联网金 融的监管，央行在虚拟信用卡、二维码支 付上，已经展开监管行动。
2021/3/26
15
监管层1、将互联网金融纳入监管
• 盛松成 【央行调查统计司司长 】 • 在我国，余额宝等货币市场基金投资的银
行存款应受存款准备金管理。 • 来源：21世纪经济 《余额宝与存款准备金
•
现金宝：6.488%；18.537倍(汇添富基金产品)
•
余额宝：6.423%；18.35倍(天弘基金产品)
•
活期宝：6.022%；17.206倍(天天基金网产品)
•
钱袋子：5.751%；16.43倍(广发基金产品)
2021/3/26
6
余额宝们VS银行理财
• 银行理财产品收益率
•
★平安银行 平安财富-灵活添利现金管理类2014年12期人民币
理财产品，起售金额5万，期限56天，年化预期收益率6.00%。
•
★中国工商银行2014年第3期保本型理财产品46天BB1421，起
售金额5万，期限46天，年化预期收益率5.00%。
•
★中国建设银行“利得盈”2014年第10期非保本，期限34天，
年化预期收益率5.40%。
互联网金融监管存在的问题
实施分类监管
根据金融机构的不同类型和业务特点，采取差异化 的监管措施，提高监管的针对性和有效性。
建立风险评估机制
通过对金融机构进行定期风险评估，及时发 现潜在风险，采取相应的监管措施。
适度强化监管，平衡创新与风险
加强风险防控
01
在鼓励创新的同时，要重视风险防控，防止金融风险的扩散和
影响。
保护消费者权益
互联网金融的发展使得金融风险更容 易跨行业传播，这增加了监管部门对 金融风险进行监控和管理的难度。
在应对金融风险的过程中，各监管部 门之间以及监管部门与地方政府之间 的协调合作至关重要，但目前这种协 调合作机制还存在不足之处。
监管科技的应用不足
目前，监管科技的发展还相对滞后，无法满足互联网金融监管的需求。例如，监管部门在获取和解析大量数据时面临困难， 无法有效地利用大数据技术对互联网金融活动进行监控和管理。
互联网金融特点
高效便捷：互联网金 融能够实现24小时不 间断服务，客户可以 随时随地处理金融需 求，提高了服务效率 。
普惠性：互联网金融 降低了金融服务的门 槛，使得更多人可以 享受到金融服务，扩 大了金融服务的覆盖 面。
风险性：由于互联网 金融的虚拟性和开放 性，使得其面临的风 险更加复杂和多样化 ，如信息安全、欺诈 风险等。
互联网金融监管存在的问题
汇报人： 2023-11-28
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• 互联网金融监管概述 • 互联网金融监管存在的问题 • 互联网金融监管的难点与挑战 • 加强互联网金融监管的建议 • 案例分析
01
互联网金融监管概述
互联网金融的定义与特点
互联网金融定义：互 联网金融是一种依托 互联网技术和移动通 信技术，实现资金融 通、支付和信息中介 服务的金融模式。它 包括但不限于互联网 支付、P2P网贷、网 络保险、互联网基金 、互联网证券等。
人民大2024数字经济学-PPT课件第15章 数字经济监管
15.2.3 个人隐私数据保护需求
隐私保护人权观
• 在数字经济背景下，隐私数据 是公民个人重要的人格权，是 个人人格尊严的重要体现，因 此应当受到保护。
• “自然人的个人信息受法律保 护，任何组织、个人不得侵害 自然人的个人信息权益。”
隐私保护要素观
• 个人数据是数字经济重要投入 要素，缺乏隐私保护会阻碍数 据要素开发利用。
15.1.3中国网络与数据安全监管政策
• 确立了国家总体安全观统领的监管理念 • 构建了网络与数据安全监管的基础性法律体系 • 不断健全网络与数据安全监管体制 • 重视网络与数据安全技术保障能力建设
国家总体安全观
网络安全法
数据安全法
等级保护制度 （关键信息基础
设施）
安全审查制度
风险管理制度
跨境流动管理
（3）目前隐私经济学研究的核心问题 • 隐私保护成本和收益的权衡 • 消费者隐私支付意愿的识别 • 大型数字平台隐私侵害风险及治理政策
15.2.4 中国个人隐私数据保护政策
• 欧盟在2016年颁布制定了《通用数据保护条例》（简称 GDPR），
• 美国加州2020年制定了《加州消费者隐私法》（简称CCPA • 中国在2021年8月20日第十三届全国人民代表大会常务委员会第
信息不完全程度，提高了市场运行的信息成本，阻碍市场实现有效 的资源配置。 阻碍有效率的交易实现：隐私保护增强信息不对称，增加交易成本， 阻碍有效率的交易实现。 产生分配不公平：隐私保护会降低生产性投资激励并带来分配不公。
（2）个人隐私市场失灵理论
消费者非理性决策 市场信息不对称
消费者与企业谈判力不对称 市场垄断势力及滥用行为
三十次会议通过了《中华人民共和国个人信息保护法》
反洗钱金融监管PPT课件
广义的洗钱是，除了包括最初的非法收入合法 化（黑洗白），还扩展到了合法资金非法化，合法资 产非法转换等领域。
2
可编辑
（二）洗钱活动的发展阶段
偶然阶段
有组织阶段
国际化阶段
（三）当前国际范围内洗钱活动的特点
一是洗钱多发生于金融监管有待完善的国家。 二是洗钱呈现跨国性趋势。 三是洗钱活动逐步呈现大宗化发展。 四是洗钱手段多样化趋势。 五是洗钱犯罪的政治化苗头。
（3）通过贸易渠道的洗钱活动
主要有以下几种方式：1）用非法获取的现金购置不动产或动 产，然后再变卖出去，取得合法收入。2）先将收入存入甲国 银行，用做保证金开立信用证，用于支付虚假的乙国进口商 品，然后，由乙国同谋用伪造的票据在乙国银行兑现。有时 贸易渠道也利用一些真实商业票据掩饰犯罪收入，但在数量 和价格上夸大货物的价值
9
可编辑
二、全球性反洗钱合作网络
（一）联合国 （二）反洗钱金融行动特别工作组（FATF）
(Financial Action Task Force on Money Laundering）
（三）巴塞尔委员会 （四）国际刑警组织 （五）艾格蒙特组织（Egment Group）
10
可编辑
三、区域性反洗钱合作网络
协调监管当局与金融机构在反洗钱上的矛盾，构造合理的 监管机制，是一个值得研究的问题。另外《反洗钱法》还需 要严格执法和全社会的共同努力，是我国反洗钱的一个难点。 （4）反洗钱的国际合作有待加强
我国已经作出了行国际合作的努力，但由于存在某些制度 上的问题，暂时无法加入有些国际反洗钱组织，从而不能利用 其提供的互助协定等平台来处理跨国洗钱犯罪。
2、当前国际范围内洗钱活动的特点，多发生于金 融监管有待完善的国家；呈现跨国性趋势；洗钱活 动逐步呈现大宗化发展；洗钱手段多样化趋势；洗 钱犯罪的政治化苗头。国际洗钱的主要渠道包括： 通过金融渠道的洗钱活动；通过投资渠道的洗钱活 动；通过贸易渠道的洗钱活动。
2
可编辑
（二）洗钱活动的发展阶段
偶然阶段
有组织阶段
国际化阶段
（三）当前国际范围内洗钱活动的特点
一是洗钱多发生于金融监管有待完善的国家。 二是洗钱呈现跨国性趋势。 三是洗钱活动逐步呈现大宗化发展。 四是洗钱手段多样化趋势。 五是洗钱犯罪的政治化苗头。
（3）通过贸易渠道的洗钱活动
主要有以下几种方式：1）用非法获取的现金购置不动产或动 产，然后再变卖出去，取得合法收入。2）先将收入存入甲国 银行，用做保证金开立信用证，用于支付虚假的乙国进口商 品，然后，由乙国同谋用伪造的票据在乙国银行兑现。有时 贸易渠道也利用一些真实商业票据掩饰犯罪收入，但在数量 和价格上夸大货物的价值
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可编辑
二、全球性反洗钱合作网络
（一）联合国 （二）反洗钱金融行动特别工作组（FATF）
(Financial Action Task Force on Money Laundering）
（三）巴塞尔委员会 （四）国际刑警组织 （五）艾格蒙特组织（Egment Group）
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可编辑
三、区域性反洗钱合作网络
协调监管当局与金融机构在反洗钱上的矛盾，构造合理的 监管机制，是一个值得研究的问题。另外《反洗钱法》还需 要严格执法和全社会的共同努力，是我国反洗钱的一个难点。 （4）反洗钱的国际合作有待加强
我国已经作出了行国际合作的努力，但由于存在某些制度 上的问题，暂时无法加入有些国际反洗钱组织，从而不能利用 其提供的互助协定等平台来处理跨国洗钱犯罪。
2、当前国际范围内洗钱活动的特点，多发生于金 融监管有待完善的国家；呈现跨国性趋势；洗钱活 动逐步呈现大宗化发展；洗钱手段多样化趋势；洗 钱犯罪的政治化苗头。国际洗钱的主要渠道包括： 通过金融渠道的洗钱活动；通过投资渠道的洗钱活 动；通过贸易渠道的洗钱活动。
(2024年)《互联网金融概念、应用与实战课件》
众筹模式的创新实践
包括基于社交网络的众筹、基于区块 链技术的众筹等，这些创新实践在降 低信任成本、提高筹款效率等方面具 有优势。
2024/3/26
13
第三方支付平台运营策略
01
第三方支付平台定义及发展历程
第三方支付平台是指独立于银行和商户的支付机构，为消费者和商户提
供支付结算服务。起源于美国，后在中国等亚洲国家得到广泛应用。
监管科技应用
地方政府积极探索运用科技手段加强互联网金融监管，如 建立监管沙盒、运用大数据和人工智能等技术提高风险识 别和预警能力。
效果评估与改进
地方政府定期对监管政策执行情况进行评估，针对存在的 问题和不足进行改进和完善。同时，加强与国家层面监管 机构的沟通协调，形成监管合力。
21
行业自律组织作用发挥
数据分析与挖掘
运用统计学、机器学习等 方法，对数据进行深入分 析，发现数据间的关联和 规律。
8
云计算技术
虚拟化技术
通过虚拟化技术，将物理 资源抽象成逻辑资源，提 高资源的利用率和管理效 率。
2024/3/26
分布式计算
采用MapReduce等编程 模型，实现大规模数据的 并行处理和计算。
云存储服务
监管压力
随着行业监管政策的逐步收紧，互联网金融企业需加强合规意识， 积极拥抱监管，降低合规风险。
技术风险
面对日益复杂的技术环境，互联网金融企业需建立完善的技术风险 防控体系，确保系统安全稳定运行。
26
THANKS
感谢观看
2024/3/26
27
覆盖广
互联网金融模式下，客户能够突破时间和地域的约束，在 互联网上寻找需要的金融资源，金融服务更直接，客户基 础更广泛。
互联网金融(全)ppt课件
.
❖（二）互联网金融出现与发展的技术背景 ❖大数据、云计算、移动互联网、搜索引擎技术
、电子签名技术等信息技术的发展为互联网金 融的出现提供了强大的技术支撑，使互联网的 长足发展成为可能。
❖（三）互联网金融出现与发展的经济背景 ❖居民收入水平持续提高，电子商务市场规模持
续高速增长，网络消费成为主流。
群众筹资，其含义是通过互联网方式发布筹款 项目并募集资金。 ❖众筹模式主要分为捐赠、奖励、预购+团购、 股权、债权五种模式。如众筹网、追梦网等。
.
（四）大数据金融
❖基于对电商平台的交易数据、社交网络的 用户信息和行为习惯的分析处理，形成网 络信用评级体系和风险计算模型，并据此 向网络商户发放订单贷款或信用贷款。
❖ 互联网金融门户是指利用互联网进行金融产品的 销售以及为金融产品销售提供第三方服务的平台 。
❖ 它的核心就是“搜索+比价”的模式，采用金融产品 垂直比价的方式，将各家金融机构的产品放在平 台上，用户通过对比挑选合适的金融产品。代表 是融360、91金融超市、大童网等
.
❖（七）网上银行
❖（八）纯网络金融机构 ❖直销银行、网络保险公司、网络证券公司
.
❖特点 （一）机构虚拟化 （二）渠道电子化 （三）信用数字化 （四）服务便捷化 （五）对象长尾化
.
二、互联网金融的基本模式
❖（一）第三方支付模式 第三方支付是指具备一定实力和信誉保障 的非银行机构，借助通信、计算机和信息 安全技术，采用与各大银行签约的方式， 在用户与银行支付结算系统间建立连接的 电子支付模式。
下各方的权利义务。股权、债权、保险、信托等 金融契约的内涵在互联网条件下没有改变。只不 过在互联网金融中，所有金融契约都数字化了， 在此基础上构成互联网金融的交易基础。
❖（二）互联网金融出现与发展的技术背景 ❖大数据、云计算、移动互联网、搜索引擎技术
、电子签名技术等信息技术的发展为互联网金 融的出现提供了强大的技术支撑，使互联网的 长足发展成为可能。
❖（三）互联网金融出现与发展的经济背景 ❖居民收入水平持续提高，电子商务市场规模持
续高速增长，网络消费成为主流。
群众筹资，其含义是通过互联网方式发布筹款 项目并募集资金。 ❖众筹模式主要分为捐赠、奖励、预购+团购、 股权、债权五种模式。如众筹网、追梦网等。
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（四）大数据金融
❖基于对电商平台的交易数据、社交网络的 用户信息和行为习惯的分析处理，形成网 络信用评级体系和风险计算模型，并据此 向网络商户发放订单贷款或信用贷款。
❖ 互联网金融门户是指利用互联网进行金融产品的 销售以及为金融产品销售提供第三方服务的平台 。
❖ 它的核心就是“搜索+比价”的模式，采用金融产品 垂直比价的方式，将各家金融机构的产品放在平 台上，用户通过对比挑选合适的金融产品。代表 是融360、91金融超市、大童网等
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❖（七）网上银行
❖（八）纯网络金融机构 ❖直销银行、网络保险公司、网络证券公司
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❖特点 （一）机构虚拟化 （二）渠道电子化 （三）信用数字化 （四）服务便捷化 （五）对象长尾化
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二、互联网金融的基本模式
❖（一）第三方支付模式 第三方支付是指具备一定实力和信誉保障 的非银行机构，借助通信、计算机和信息 安全技术，采用与各大银行签约的方式， 在用户与银行支付结算系统间建立连接的 电子支付模式。
下各方的权利义务。股权、债权、保险、信托等 金融契约的内涵在互联网条件下没有改变。只不 过在互联网金融中，所有金融契约都数字化了， 在此基础上构成互联网金融的交易基础。
第一章 互联网金融监管概述 《互联网金融法律法规》ppt课件
知识点：金融法体系金法的渊源及体系金融法的渊源
金融法的渊源及体系
法
律
✓《中华人民共和国中国人民银行法》 ✓《中华人民共和国商业银行法》 ✓《中华人民共和国保险法》 ✓《中华人民共和国票据法》 ✓《中华人民共和国刑法》
金融法的渊源及体系
行政法规
✓《企业债券管理条例》 ✓《储蓄管理条例》 ✓《借款合同条例》
与金融市场的构成有何异同？
金融法律关系
3）金融法律关系的构成
金融法律关系的内容
①金融法律关系主体的权利
指主体依法具有自己为或不为一定的行为和 要求他人为或不为一定的行为的可能性。
②金融法律关系主体的义务
指主体依法必须为或不为一定的行为的必要性。
互联网金融法律关系
是指互联网金融相关法律 法规在调整人们的互联网金融 活动过程中形成的权利和义务 关系。
三大核心 要素
社交网络生成和传播信息 搜索引擎对信息进行组织、排
序和检索 云计算保障信息高速处理能力
资源配置
资金供需信息直接在网上发布并匹配，供需双方直接 联系和匹配，不需要经过银行、券商或交易所等中介
典型模式：人人贷
第X章
5
知识点：
互联网金融市场
金融市场
1）金融市场的概念 金融市场是资金融通市场，是资金供应者和资
男女关系 婚姻法 夫妻关系
法 律 关 系
金融法律关系
2）金融法律关系特征
金融机构通常是一方当事人 横向金融业务和纵向金融监管的双重性 金融法律关系具有广泛性、多样性 金融法律关系的产生、变更、终止有着较
为严格的准则性要求
金融法律关系
3）金融法律关系的构成
金融法律关系的主体 金融法律关系的客体 金融法律关系的内容
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On Deck Capital 为中小企业融资的新型平台
03 国际经验
On Deck Capital 为中小企业融资的新型平台
公司的两大核心竞争力：风控系统&用户渠道
03 国际经验
风控系统
On Deck Capital 为中小企业融资的新型平台
• 第一道防护：独特的信用评估系统OnDeck Score • 第二道防护：贷款损失准备金
02 行业现状
我国的互联网金融是在互联网等信息技术发展及 广泛应用基础上自发形成和发展起来的，发展迅 速，交易规模快速发展壮大，其中存在着不少问 题。
1 互联网信息技术不完善，
安全性低
2 信用体系建设不完善
3 互联网金融监管体系
不完善
03
国际贷 平台Zopa在 英国开始运营
Prosper 在美国 成立
Lending Club在 线财务社区在美 国加州上线
Zopa会员数 达到50万 Prosper会员 数达到114万
Zopa促成 209亿应报 的贷款
Lengding Club和 OnDeck 成功登陆 纽交所
2005
2006
2007
2011
2012 2014
世界第一家P2P 信贷公司Zopa 于2005 年在英国伦敦成立。美国的第一家P2P 信贷公司Prosper 于2006 年在加州三藩市成立，随后还有德国的Auxm oney、日本的Aqush、韩国的Popfunding、西班牙的 Comunitae、冰岛的Uppspretta、巴西的Fairplace 等。
2005
2006
2007
2011
2012 2014
2007年8月，中国第一家P2P平台拍拍贷上线。 截至2009年，国内可统计的网贷平台不超过10家。 2011年起，中国市场P2P网贷平台大量涌现，资本市场愈发活跃，但服务与质量参差不齐。
03 国际经验
On Deck Capital 为中小企业融资的新型平台
社交网络生成和传播信息； 搜索引擎对信息进行组织、
排序和检索； 云计算保证信息高速处理能
力。
资金供需信息直接在网上发 以移动支付为基础；
布并匹配，供需双方直接联 所有个人和机构都在中央银
系并匹配，不需要经过银行、 行的支付中心（超级网银）
券商或交易所等中介；
开账户、存款和证券登记；
典型模式：人人贷。
02 行业现状
LOGO|COMPANY
理财用户很快进入饱和， 信贷用户尚需进一步开 发。
就目前情况来说，网络 借贷的模式创新很保守。
02 行业现状
支付用户在网民整体中的渗 透率较高。支付实际上是互 联网金融全业务流量的重要 来源，并从支付推升出了多 种新业务。
用户对手机App的依赖逐渐 增强，此类业务平台也在不 断增加。如支付宝、微信支 付。
主要特征
一是以大数据、云计算为基础，可以对金 融数据进行深度分析，以便更好的为客户 提供适合的服务
二是可以针对融资要求较为简单的小 微客户进行个性化的服务
三是通过互联网全新渠道，利用互联网技 术降低金融交易与服务的成本，使客户可 以获得更优质、便捷的金融产品
01 概念解析
核心要素
信息处理
资源配置
互联网金融支付系统
支付清算完全电子化，社会
中无现钞流通。
LOGO|COMPANY
01 概念解析
第三方支付模式
01
支付宝；利用第三方信用平台， 此平台可以作为商品购买者和 商家之间的担保人，因为没有 担保费用。
02
03
众筹
先进行集资，然后满足出资人 的需求；在进行新产品推广过 程中应用更加普遍。
04
网络贷款
从信用平台上获取消费者的消费习惯、信 用等级等信息，整合之后对消费者进行信 用评价，进而确定网络贷款数额；利率与 银行的基本一致，贷款程序较为简单，贷 款成功的几率较大。
互联网金融平台的
热动43班 温晨阳 热动41班 朱宏志 热动42班 李君妍 热动43班 黄文仕
结XX班 张劭琨
1 概念解析
CONTENTS
2 行业现状
3 国际经验
4 监管政策
5 公司态度
01
概念解析
01 概念解析
《中国金融稳定报告》(2014)
互联网金融包括作为非金融机构及非金融机构 的互联网企业从事开展的金融业务，具体体现 在互联网企业基于互联网技术的金融业务方面。
运营管理
结合多方信息进行融资项目筛选：利用网络渠道获取非传统信息 规避过度价格竞争：避免以高利率、零费率、超低费率等单纯价格竞争吸引客户 把握资金运用的集中度和流动性结构：限制将该基金过于投资于某个发行者发行的证券
03 国际经验
主要收入：息差 公司主要业务来自贷款的利息收 入和贷款转让，其中贷款利息收 入占总收入96%。中小企业贷款 金额从0.5-25 万美元，贷款期限 从6 个月到18 个月不等，借款利 率在17% -33%。此外，公司允许 投资者将手中的贷款转让给第三 方机构投资者，公司从中获取部 分收益。
03 国际经验
全球第一家 P2P网络借贷 平台Zopa在 英国开始运营
Prosper 在美国 成立
Lending Club在 线财务社区在美 国加州上线
Zopa会员数 达到50万 Prosper会员 数达到114万
Zopa促成 209亿应报 的贷款
Lengding Club和 OnDeck 成功登陆 纽交所
金融门户
门户上放置了很多贷款以及融资的方 式，有需求的人员可以通过门户了解 到自己需要的信息，在完成了投资或 者是贷款之后，网站就可以获取一定 的提成。
02
行业现状
近几年，我国互联网金融行业呈井喷式 发展。
02 行业现状
互联网金融的发展出现了多种模式。 互联网金融模式不断得到创新和丰富。 交易规模快速发展壮大。
03 国际经验
用户渠道 自身销售团队外+战略合作伙伴+融资顾问
On Deck Capital 为中小企业融资的新型平台
前期发展依赖第三方合作获取企业用户。同时伴 随规模和知名度扩大，公司自身营销能力快 速增强，正在降低对第三方合作用户渠道的 依赖度。
03 国际经验
01 02 03
市场环境
发达的资本市场和信用评级体系为国外互联网金融提供了良好的市场发展环境。资本市场为互联网金融企业 提供了可靠的资本金来源和多样化的资产配置、风险分散渠道，而发达的外部信用评级体系降低了互联网金 融公司获取客户风险信息的业务成本和时间。（如Lending Club、Kabbage等）