贷后管理检查方案
贷后检查方案
贷后检查方案一. 简介随着金融业的不断发展，贷款已成为人们满足各类消费和经营需求的常用手段。
然而，随之而来的风险也越来越大，尤其是贷后管理风险。
贷后检查方案，正是为了有效管理贷后风险，保障金融机构和借款人的权益而制定的一系列操作规范和工作流程。
二. 贷后检查的目的1. 保障借款人权益：通过贷后检查，及时了解借款人的经营状况和还款能力，从而确保借款人能按时还款，避免因还款困难而产生的纠纷。
2. 控制贷后风险：贷款后，借款人的还款能力和还款意愿都可能发生变化，贷后检查能及时了解这些风险变化，提前采取风险控制措施，降低违约风险的发生概率。
3. 提升金融机构管理能力：贷后检查不仅是了解借款人的重要手段，同时也是对金融机构自身风险管理能力的一种考核，通过贷后检查的结果，金融机构能够及时调整和完善自身的管理机制和流程，提升贷后管理能力。
三. 贷后检查内容1. 经营情况调查：通过查阅借款人的财务报表、经营数据等，了解借款人的经营状况以及可能存在的经营风险，如资金链断裂、市场风险等。
2. 还款能力评估：通过对借款人的财务状况进行分析，包括资产负债表、损益表等，评估借款人的还款能力，尤其是现金流情况，以判断其是否有能力按时还款。
3. 借款人信用调查：通过查询借款人的信用记录、征信报告等，了解借款人的信用状况。
如果发现借款人有多次逾期还款的记录，或者存在其他不良信用行为，需要特别关注是否有能力按时还款。
4. 押品评估：对于抵押贷款等情况，需要对押品进行评估，了解其价值和可变现能力。
如果押品价值下降或无法变现，应及时调整风险控制措施。
5. 还款催收与跟进：对于有逾期情况的借款人，需要进行还款催收，并及时跟进还款情况。
在催收过程中，根据不同情况制定相应的还款方案，包括分期还款、展期等。
四. 贷后检查流程1. 信息收集：收集借款人的基本信息和相关资料，包括经营数据、财务报表、信用报告等。
同时，也需要获取最新的市场动态和行业信息，以更好地分析借款人所处的经营环境。
银行贷后管理现场方案
银行贷后管理现场方案银行贷后管理现场方案**银行201*年第四季度五级分类、授权及贷后管理检查方案为全面、有效贯彻落实风险管理，促进我行五级分类、授权及贷后管理工作合法、合规展开，总行将于近期组织开展201*年第四季度五级分类、授权及贷后管理执行情况现场检查，具体实施方案如下：一、检查对象：（一）检查对象：各分支行、总行营业部（二）检查范围：截至201*年12月31日，全行各类存量贷款、未到期银行承兑汇票、垫款、贴现、保函、信贷证明；其中，担保公司担保业务检查时点为201*年2月29日。
（三）抽查内容：特别授权业务、异地授信及异地裸地抵押授信业务、钢保通业务及由腾盛、鼎丰、建源等担保公司担保的信贷业务。
二、检查方式：（一）调阅信贷档案通过调阅信贷档案资料、授权书（转授权书）、交易凭证、业务凭证等配套资料，检查信贷经营部门落实特别授权、贷后管理、五级分类执行情况。
（二）询问调查检查人员在检查中如发现疑点和问题，通过向信贷经营部门负责人、分管信贷业务负责人或经办客户经理询问，判断授信业务中存在的风险要素或是否存在越权行为。
（三）客户走访在充分了解授信客户信贷资料的基础上，检查人员在各组抽查的信贷客户中选择部分客户进行现场走访。
三、检查内容（一）检查五级分类的偏离度，具体检查内容为：检查内容：以实事求是为核心，以五级分类的核心定义和操作细则为基本准则，与档案相结合、与系统相结合、与和客户经理的沟通相结合，对五级分类工作的时效性、分类信息的全面性、分类程序的严密性、分类结果的准确性进行检查。
1、对客户基础信息采集的完整情况进行检查。
（1）企事业单位、自然人一般农户、自然人其他贷款的资料收集是否齐全；（2）担保单位（人）的资料收集是否齐全；（3）借款人关停倒闭及死亡、失踪是否由贷款责任人（管理责任人）出具书面调查报告或工商管理部门、公安机关出具有关证明材料。
2、对五级分类管理系统中信息录入情况进行检查。
包括：是否能将新采集道德信息及时录入系统，是否存在录入信息错误的情况，是否存在未将信息录入系统的情况，是否存在分类理由过于简单的情况等。
贷后管理 贷后检查 知识点2贷后检查方法
现场监测包括：
现场检查
日常跟踪
定期常规 检查
专项检查
首次检查
到期一 贷后检查
项目十 贷后管理
模块一 贷后检查 模块二 资产风险分类 模块三 不良贷款处置 模块四 贷后管理实训
授信后检查方 法准备
非现场监测
A
B
现场检查
C
非现场监测包 括：
通过多种渠道，如工商、税务部门、借款人 及担保人竞争对手、上级主管部门、政府管 理部门、金融同业、新闻媒介等方面获取信 息，尽早发现预警信号，指导现场核查。
贷款贷后检查规章制度
贷款贷后检查规章制度第一章总则第一条为加强对贷款贷后管理的监督，保护金融机构和借款人的合法权益，维护金融市场秩序，特制定本规章制度。
第二条本规章制度适用于各类金融机构发放贷款后的贷后检查工作，包括但不限于银行、信用社、担保公司等金融机构。
第三条贷款贷后检查应坚持公平、公正、透明的原则，确保贷款使用合法、规范，尽最大努力保障借款人的合法权益。
第四条金融机构应当建立健全贷后检查机制，完善内部控制，加强业务管理，规范操作流程，确保风险可控。
第五条贷后检查工作应当坚持风险导向，加强对不良贷款的管理，及时发现问题、解决问题，确保金融机构的正常运营。
第六条各级金融监管部门应当加强对金融机构的监督，监测金融市场风险动态，及时发出风险预警，防范金融风险。
第二章贷后检查的程序第七条贷款贷后检查分为定期检查和不定期检查两种，由金融机构的内部审查部门负责具体实施。
第八条定期检查应在借款人还款之后的一个月内进行，主要检查贷款资金的使用情况、还款情况、资产状况等。
第九条不定期检查主要是针对风险较大、逾期较多或有其他异常情况的借款人进行检查，需要提前通知借款人。
第十条借款人应当配合金融机构的贷后检查工作，如实提供相关资料和信息，接受检查人员的询问。
第十一条贷后检查应当建立相关档案，详细记录检查时间、对象、内容、结果等信息，形成检查报告并存档备查。
第三章贷后检查的内容第十二条贷后检查的内容包括但不限于以下几个方面：（一）贷款资金的使用情况，是否符合借款用途；（二）还款情况，是否按期、足额还款；（三）资产状况，是否存在财务风险；（四）担保情况，是否担保物品存在问题；（五）其他需要检查的事项。
第十三条贷款资金使用情况检查应当核实借款人的用款申请、资金用途、支出凭证等资料，确保贷款资金的合法使用。
第十四条还款情况检查应当核实借款人的还款记录、还款来源、还款金额等情况，确保还款按期足额。
第十五条资产状况检查应当核实借款人的资产情况，包括不限于房产、车辆、存款、证券等资产情况，确保资产价值充足。
贷后管理现场检查方法及技巧
贷后管理贷后管理阶段业务流程主要包括：信贷资产的检查、回收、展期、风险分类、不良资产管理及档案管理等操作环节。
贷后检查一般性贷款信贷资产检查内容除了基本情况、经营情况、信用使用及客户信用情况、财务情况、重大事项进展情况进行检查外，还应突出流动资金占有和存货是否合理、正常；有无挤占、挪用一般性贷款用于固定资产、房地产炒作、购买有价证券等用途。
在规定期限内，信贷人员应进行首次检查，重点检查本笔信贷的使用情况，首次检查应形成《信贷业务首次检查报告单》。
自首次检查后，信贷人员应定期检查（实地或非实地），并形成“检查工作日志”和《信贷资产检查报告》。
客户出现以下任一情况，应当实施重点检查：1、客户出现贷款形态恶化；2、欠息超过60天，本金出现逾期；3、客户发生可能影响贷款安全和信贷资产质量的生产经营已停止、项目已停建、重大投资活动、体制改革、债权债务纠纷、事故与赔偿、人事调整等重大事项；4、预警评级系统发出风险预警信号；5、上级行或监管部门要求对特定客户（包括首次列入不良信用客户内部控制名单的客户）组织重点检查。
风险分类银行机构按期组织信贷管理人员及相关部门对信贷资产进行风险分类，信贷资产风险分类的基本程序主要包括分类准备及初分、信贷讨论、分类认定、分类认定结果审批、提出改进意见等五个主要环节。
在执行核心定义的前提下，参照主要参考特征，结合贷款的重要参考因素，以债务人正常的营业收入作为主要偿还来源，以担保作为第二偿还来源，判断债务人及时足额偿还债务的可能性。
贷款回收正常回收贷款：贷款到期前，信贷人员应向借款人发送《贷款到期通知书》，督促借款人主动归还贷款。
贷款到期时，信贷经营部门应通知会计部门办理还款手续。
贷款归还后，信贷经营部门应将有关还款凭证归档；及时在借款人和保证人贷款卡（证）上将贷款回收、担保撤销信息登记、录入人民银行信贷登记咨询系统；及时进行台帐登记。
贷款全部本息收回后，信贷人员应按规定及时向借款人退还抵押物权利凭证（他项权利凭证）、质物，并协助客户办理解除担保的有关手续。
银行贷后管理现场方案
设计处置方案
根据抵押物/质押物的实际情况和贷款 合同约定，制定合理的处置方案，包 括处置方式、价格、时间等方面的安 排。
跟踪执行情况
对处置方案的执行情况进行跟踪和监 督，确保处置过程合法合规，及时回 收贷款本金和利息。同时，对处置过 程中出现的问题进行及时处理和解决 。
06
合作方沟通与协同工作策略部 署
账户开立、使用及监管要求
账户开立审核
01
严格按照监管要求，对客户的账户开立申请进行审核，确保客
户身份真实、合规。
账户使用规范
02
制定账户使用规范，明确客户在账户使用过程中的权利与义务
。
账户监管要求
03
根据监管要求，定期对客户账户进行审查和监管，确保客户资
金使用合规。
异常交易识别机制
异常交易识别模型
背景
随着银行业务规模的不断扩大， 贷款业务风险也随之增加，贷后 管理成为银行风险防控的重要环 节。
贷后管理重要性
及时发现风险
通过贷后管理现场检查，可以及 时发现贷款资金使用中的违规行 为，防止潜在风险演变为实际损
失。
督促合规经营
贷后管理现场检查可以督促企业合 规使用贷款资金，确保资金用于约 定用途，符合监管要求。
按照协同计划，逐步推进协同工作， 确保各项工作任务按时完成。
信息共享平台搭建
平台选择
平台搭建
根据双方需求，选择合适的信息共享平台 ，如企业内部协同工具、云协作平台等。
按照平台使用说明，完成平台的搭建和配 置工作，确保平台能够正常使用。
信息录入与更新
平台使用培训
按照协同工作需要，及时录入和更新相关 信息，确保信息的准确性和时效性。
风险防范策略制定
贷款检查实施方案
贷款检查实施方案一、建立贷款审批流程。
1. 制定明确的贷款审批标准和流程，包括申请材料的准备、审批条件的核实、审批流程的规范等内容。
2. 设立专门的审批岗位和审批委员会，明确审批权限和责任，确保审批决策的合规性和科学性。
二、加强贷款风险评估。
1. 建立健全的客户信用评估体系，全面评估借款人的信用状况、还款能力和还款意愿。
2. 加强对抵押品的评估和监管，确保抵押品的真实性和有效性，降低贷款风险。
三、规范贷款发放流程。
1. 制定贷款发放的操作规程，包括贷款合同的签订、资金发放的程序和方式等内容。
2. 加强对贷款发放流程的监管和控制，防范信贷风险，确保贷款资金的安全性和合规性。
四、加强贷款管理与监控。
1. 建立健全的贷后管理制度，加强对贷款资金的监控和使用情况的跟踪。
2. 加强对贷款还款情况的监测和分析，及时发现和解决逾期和不良贷款问题，保障贷款资产的质量和安全。
五、加强内部控制和风险防范。
1. 建立健全的内部控制制度，包括贷款业务的内部审核、内部监控和内部报告等内容。
2. 加强风险防范意识，建立风险预警机制，及时发现和解决潜在的信贷风险，保障贷款业务的安全和稳健发展。
六、加强贷款业务的信息披露和公开透明。
1. 加强对贷款业务信息的披露和公开透明，包括贷款利率、费用、期限、担保方式等内容。
2. 建立健全的客户投诉处理机制，及时处理客户投诉，保障客户权益。
七、加强贷款业务的内部培训和管理。
1. 加强对贷款业务人员的培训和管理，提高员工的业务素质和风险意识。
2. 建立健全的绩效考核和激励机制，激励员工提高服务质量和风险防范能力。
以上就是贷款检查实施方案的具体内容，希望各相关部门和人员能够严格执行，确保贷款业务的安全、合规和稳健发展。
贷后管理检查方法范文
贷后管理检查方法一.农户小额信用贷款（1246）（抽查）1、有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？2、是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？3、有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？4、查看其有无不良贷款记录？5、登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？7、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？8、贷款利率是否符合规定？9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？10、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？二、农户贷款（1231、1241、1251、1255）1、贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）2、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？3、贷款利率是否符合规定？4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？5、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？6、有关信用社评级资料是否完整？7、保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等）。
8、抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。
）9、质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。
）10、审查调查报告是否合规？有无未调查事项？（抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表了调查意见）11、5万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确?12、抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视同现金管理？13、贷款审批程序是否合规？对于超权限贷款是否进行了上报审批？三、自然人贷款1、是否超限额发放（30万,2008年新增）？2、贷款资料是否齐全?（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）,对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样)3、贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？4、是否执行了审贷分离制度？贷款的审批程序是否合规？贷款的用途是否符合国家政策？5、有无贷前调查报告？贷前调查报告是否规范？（是否按68号文件要求调查）6、贷后管理是否到位？（进否进行定期和不定期的贷后调查，有无首次跟踪贷后调查，有五级分类认定表及工作底稿）7、贷后检查的内容是否包括贷款的使用情况，借款人的经营情况和偿债能力的变动情况？8、每次检查是否有文字报告或记录？9、贷款利率是否符合规定？10贷款合同是否完整？（68号文件）合同是否采用钢笔或碳素笔书写，内容填制必须完整，不得涂改？相关条款是否与贷款业务审批的内容一致？客户部门是否当场监督客户、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或盖指模，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效（检查借款合的笔迹和印迹等）？11、抵押、质押是否合规？抵押、质押物权凭证是否按规定进行登记和保管？抵押物是否进行公证？12、贷款的主体是否合适？有无借名、冒名贷款？13、对于及将到期的贷款是否发出了到期贷款通知书？14、贷款利利率应用是否正确?对于按季收息贷款未按时收回的是否进行了催收？利息计算是否正确?未按时付息等到其异常情况是否作了贷后检查分析？15、对于大额自然人贷款,有无人民银行核准发放并经过年检的贷款卡?16、贷款程序是否合规?有无逆程序发放贷款?17、贷款展期是否合规？（展期期限是否符合规定？有无展期贷款申请书？抵、质押人是否在贷款展期申请书上签署“同意展期”的意见？有无展期调查报告？与贷款人、担保人是否签订了《贷款展期协议书》？四、农户联保贷款（1247）1、贷款资料是否齐全？（联保协议、联保贷款人的身份证复印件、户口簿复印件，各联保农户近三年的家庭收入证明、其他证明材料）2、通过各联保农户近三年的收入证明，计算年均收入，确认该成员的最高贷款额度，看是否存在超信用发放贷款？3、是否根据单个联保小组成员贷款实际需求、生产经营情况、还款能力、信用记录等核定其信用额度？联保小组的贷款额是否超过各成员的信用额之和的50%？4、检查各联保户成员有无不良记录？联保小组是否为直系亲属？是否在5户以上？是否单独立户？有无固定住所？有无本地户口？最高贷款期限是否超过3年？5、农户联保贷款是否实行按季收息？有无贷款台账？6、对种养专业户、多种经营户的联保贷款，每季度是否有一份贷后检查报告？五、企业贷款（1232、1233、1234、1242、1243、1244、12454）1、检查借款人提供的资料是否齐全？借款人身份是否真实并符合申请贷款的条件？有无注册登记或批准成立的有关文件复印件，会（审）计事务所出具的验资报告，特殊行业的生产经营许可证、企业资质等级证书或专营证件。
贷后检查的主要内容与操作
贷后检查(de)主要内容与操作一、个人保证贷款（一）信贷档案资料(de)检查：资料来源于放款中心信贷管理资料和客户经理保管(de)基础性资料.1、各项档案资料内容是否按照本行有关规定和要求进行收集、装订和保管.2、借款审批书：各项内容是否填写完整；借款利率使用是否正确；有无超权限审批(de)现象.如：主协办和权限内审批人(de)签字是否齐全、借款期限是否与合同日期保持一致等.3、借款申请书：填写内容是否齐全和正确.4、贷款调查表内容：主要检查各项栏目(de)内容是否填写完整,有无遗漏未填现象、数据是否真实、合理.（1）借款人及配偶、担保人及配偶(de)姓名、职业、联系、贷款用途或经营项目等各栏目是否填写完整.（2）核对客户经理收集(de)基础性资料,检查借款人及担保人在调查表中所反映(de)房产和汽车(de)所有权是否真实,并结合当地市场行情,判断其估价(de)合理性.（3）个人贷款30万元（含）以上(de)有无签署“夫妻共同债务确认书”（特殊原因经申请和有权审批人审批(de)除外）；法人个人贷款（金额万元）用于公司生产经营(de)有无追加公司保证；担保人为公司(de)有无超过三分之二以上股东会人数签字认可；公司股东贷款用于公司(de)有无追加所在公司法人出具(de)保证函等.（4）对调查表报告内容(de)真实性进行审查：判断借款人和担保人收入(de)合理性,有无夸大事实现象.5、借款借据和保证借款合同内容(de)填写是否规范、齐全、正确.6、信贷科目(de)归属是否使用正确.7、积分借用是否合规.（二）贷后实地检查内容（1）对借款人(de)贷款资金去向(de)实地跟踪检查主要为融资用途真实性检查.发现客户挪用信贷资金,危及信贷资金安全(de),查明原因并提出处置(de)意见和建议.（2）检查信贷客户是否存在违反与本行签订(de)合同、协议所约定条款内容(de)情况.包括借款人有无骗取银行信用(de)行为；借款人依合同约定归还贷款本息情况.（3）核查核实是否进行了客户经理双人贷前实地调查工作；客户经理贷后检查工作是否真正落实：是否信贷业务发放后或信贷资金使用后十日内应进行了首次检查,信贷业务到期前一个月进行一次重点检查工作（有无相关记录和文字性依据）.（4）检查借款人(de)经营现状：发展前景、偿还贷款能力及贷款风险因素进行综合分析、预测,还包括借款人品德、声誉、有无赌博等不良习惯对还款能力(de)因素产生变化；借款主体在其他金融机构(de)信贷业务变化情况及对本行信贷业务所产生(de)影响,是否因负债与其他金融机构或其他企业形成经济纠纷,或纠纷案件尚未解决情况；偿债资金来源是否落实.（5）实地检查核实借款人、担保人(de)全面现状是否与客户经理调查报告中所揭示(de)内容相一致.（6）有无向本行规定借款资格(de)借款人发放贷款,或向实力明显较弱(de)借款人发放超额贷款.（7）实地核对是否存在借名、假冒名贷款.二、个人抵押贷款1、对抵质押物,应定期（按月）检查重要凭证(de)保管情况,与登记台账核对有无遗失现象.2、房屋抵押贷款,若存在已出租(de),有无补签三方协议.3、有无在未办理抵押登记手续和出具他项权证(de)(de)前提下就违规发放贷款.4、对抵押物变现价值(de)变化情况进行分析；是否存在重复抵押、被人民法院查封或被抵押人擅自转移和处理情况.5、房产抵押物(de)估价是否合理,有无有资质(de)评估部门出具评估报告和本行相关确认人员签字认同.6、抵押率是否符合本行(de)规定；抵押期限是否完全涵盖贷款期限.7、察看财产权利证明原件,从记载(de)情况,如权利人、使用权到期日、产权性质等,了解抵（质）押人对提供(de)抵（质）押物所有权及处分权情况；检查抵（质）押财产是否存在抵押、查封、冻结等情况.三、企业贷款（借款人和担保人）（一）收集(de)资料1、工商营业执照、税务登记证、股东章程、贷款卡等重要性资料收集(de)完整性.2、企业报表(de)时效性：是否为近期最新(de)企业财务报表.3、企业借款人有无出具法人（实际控制人）(de)保证函,贷款有无股东签字超过三分之二人数（或股份比例超70%以上(de)股东签字）；担保人为公司制企业,保证行为必须符合其章程(de)规定,能出具合法有效(de)股东（大）会或董事会同意提供担保(de)“同意担保决议书”书面文件.4、客户经理(de)贷后管理到位情况：是否及时收集、更新企业报表；重大变更事项是否及时披露、上报.（二）、贷后实地检查：调查报告中(de)各项数据与企业提供(de)报表数据是否一致；现场实地核查借款企业、担保企业(de)实有资产和经营现状.（三）科目归属和利率执行是否正确.四、银行承兑汇票（一）、所申请签发(de)汇票是否以合法商品交易为基础；交易合同、交易内容是否超出企业经营范围、交易合同(de)要素是否是企业经常性交易商品；申请金额与企业(de)收入状况是否匹配；汇票(de)收款单位是否与交易合同一致.（二）、是否按照本行(de)规定,在汇票签发后2个月内及时收集、查验客户签发银行承兑汇票购货后收到(de)增值税进项税单,核对税单上记载(de)所购货物(de)品种、单价、供货方内容与签发银行承兑汇票时申请(de)内容是否一致,核对一致(de),在增值税原发票上及时加盖“已在××银行办理银行承兑汇票”字样(de)印章等.（三）、上网逐笔、逐张查验税票(de)真实性.。
贷后检查方案
贷后检查方案贷后检查方案背景贷后检查是指金融机构对借款人在放款之后进行的一系列检查，以确保借款人按照合同履约、偿还贷款并保持合法合规的行为。
贷后检查是保障金融机构权益和风险管理的重要环节，能够帮助机构及时发现并解决问题，减少坏账风险。
目的贷后检查的目的是确保贷款的安全性、合规性和正常回收。
具体包括以下几个方面：1. 确认借款人的还款能力和还款意愿。
2. 监测借款人的经营情况、财务状况及债务情况。
3. 检查借款人是否按照合同履行还款义务。
4. 发现潜在的风险和问题，并及时采取措施进行防范和解决。
流程贷后检查的流程主要包括以下几个环节：1. 提前通知借款人。
金融机构在进行贷款之前，应提前告知借款人有关贷后检查的事项，并征得借款人同意。
2. 收集信息。
贷后检查需要收集借款人的相关信息，包括经营活动、财务报表、还款记录等资料。
这一步可以通过书面要求、电话询问或上门拜访的方式进行。
3. 分析评估。
对收集到的信息进行分析和评估，包括还款能力评估、经营风险评估等内容。
根据评估结果，判断借款人的还款能力和风险情况。
4. 发现问题。
在分析评估的过程中，如果发现借款人存在还款困难、经营问题或其他风险，需要及时采取措施，包括与借款人进行沟通、制定还款计划等。
5. 提出建议。
根据分析评估的结果，向金融机构提出贷后管理建议，包括授信额度调整、担保要求变更等。
6. 定期报告。
对贷后检查的结果进行定期报告，向金融机构汇报借款人的还款情况、经营情况和风险状况。
责任与义务在贷后检查过程中，金融机构和借款人都有一定的责任和义务：- 金融机构的责任和义务：1. 保护借款人的个人信息和商业秘密。
2. 根据合同约定，监督借款人的还款情况。
3. 根据检查结果，及时采取措施控制风险。
4. 向借款人提供必要的咨询和指导。
- 借款人的责任和义务：1. 按时足额还款，履行合同义务。
2. 主动提供相关信息，配合贷后检查工作。
3. 如实向金融机构报告经营情况和财务状况。
农商银行贷后检查实施细则模版
xx农商银行贷后检查实施细则（试行）第一章总则第一条为加强贷后管理，防范和化解信贷风险，确保信贷资产安全，根据《贷款通则》、《商业银行内部控制指引》以及《xx农商银行贷款操作规程》等有关制度的规定，特制定本实施细则。
第二条贷后检查是指贷款发放之后对客户经营状况和贷款形态的变化分析，对各级管贷人员操作规范性的事后检查。
它以贷款风险管理为核心，包括客户检查和信贷业务检查两个方面。
第三条贷后检查遵循职责明确、循环检查、及时预警、快速处理的原则。
第二章贷后检查的基本方式第四条贷后检查的基本方式包括日常监控、客户检查、风险分类和总行抽查等。
第五条日常监控。
管贷客户经理可通过查看借款人账户资金往来、电话联系等多种途径进行了解，如发现客户有重大变化，则须上门拜访。
第六条客户检查。
包括首贷检查、常规检查和到期检查，管贷客户经理在检查的同时做好信贷管理系统中“贷后业务管理”的“贷款到期催收”和“法律事务管理”信息维护。
（一）首贷检查。
客户经理对所管贷款必须在贷后15个工作日内进行首贷检查，其中对个人50万元（含）以上、企业300万元（含）以上的贷款必须在贷后7个工作日内作跟踪检查，并对资金的使用情况进行记录。
（二）常规检查。
贷款发放后，应定期不定期地去客户的主要办公、生产或经营场所实地检查。
重点掌握客户的基本情况、内部管理及财务状况等方面是否发生较大变化，如发现较大信贷风险隐患的，应按规定及时上报隐性风险贷款，落实风险化解措施。
（三）到期检查。
各类信贷业务到期前至少30天，管贷客户经理应进行到期检查，重点落实第一还款来源的充足性。
原则上对短期贷款要按期回收，不予展期；对确需展期的，应进行深入调查后，按照规定程序尽早进行申报。
第七条风险分类。
管贷客户经理应根据借款人的经营状况、财务状况、职业状况及其偿还能力、偿还保证、偿还意愿等方面及时、全面、准确地评价贷款的风险状况，进行信贷资产风险分类初分，并按本行相关规定执行。
银行贷后管理方案
银行贷后管理方案一、完善贷后管理机制首先，银行需要建立一个完善的贷后管理机制，包括明确责任，设立相关职能部门，配备专业人员。
这些专业人员需要具备审查贷款申请和风险评估的能力，以及对营商推进及市场风险的判断能力。
二、贷后监控与分析银行需要建立一套有效的贷后监控系统，对贷款资金用途进行跟踪和分析。
通过监控系统，银行可以即时获取贷款的使用情况，并对可能出现的问题进行预警。
同时，银行应该对各类贷款产品的风险特征进行分析，制定相应的预警指标，及时采取措施防范风险。
三、建立贷后风控机制为了确保贷后风险管控，银行需要建立贷后风控体系。
此体系应包括贷款的信用审核、核查贷款抵押物、关注贷款资金流向、核实借款人还款能力等环节。
通过严格的贷后风控机制，银行可以降低不良贷款风险，保证贷款的安全。
四、建立合理的贷后检查手段五、加强贷后监督与追踪银行应建立个案监督与追踪制度，通过对不同阶段的贷款进行跟踪，对还款情况进行评估和控制。
对于已经出现逾期或其他风险的贷款，银行应及时采取相应的措施，如催收、法务处理等，以降低风险。
六、完善贷后服务体系银行应加强对借款人的财务管理、经营指导和风险防范等服务。
通过提供贷后服务，银行可以更好地帮助借款人解决实际问题，提高还款能力，降低贷款违约风险。
七、建立贷后信息共享平台银行应与相关部门建立贷后信息共享平台，通过共享信息，可以加强对借款人信息的核实，减少重复贷款和欺诈行为。
此外，共享信息也有助于提高信贷决策的准确性和效率。
八、开展贷后教育和培训银行应加强对贷后管理人员的教育和培训，提高其贷后管理能力。
通过培训，可以增进贷后管理人员对市场变化和风险防范的认识，提高他们的工作能力和效率。
总之，银行贷后管理方案是为了保障银行贷款的安全和回收，减少风险。
这包括建立贷后管理机制、贷后监控与分析、贷后风控机制、贷后检查手段、贷后监督与追踪、贷后服务体系、贷后信息共享平台以及贷后教育和培训等环节。
通过做好这些工作，可以提高贷款的回收率和质量，保护银行和借款人的利益。
2024年联社贷后管理检查方案
2024年联社贷后管理检查方案____年联社贷后管理检查方案一、引言随着金融行业的不断发展，贷款业务在金融机构中扮演着重要的角色。
然而，贷后管理的重要性也逐渐凸显。
贷后管理是指金融机构在贷款发放之后对借款人的资金使用情况、还款情况、贷款风险等进行监督和管理的活动。
为了保障金融机构的合法权益，确保贷款的安全性和稳定性，本文制定了____年联社贷后管理检查方案，以帮助金融机构进行有效的贷后管理工作。
二、检查内容1.借款人基本信息核查在贷款发放后，需要对借款人的基本信息进行核查，包括但不限于姓名、身份证号码、联系方式等。
核查的目的是确保借款人的身份信息真实有效，以防止身份冒用等问题的发生。
2.贷款资金使用情况检查对贷款发放后的资金使用情况进行检查，包括但不限于以下几个方面：（1）款项用途是否符合贷款合同约定；（2）资金使用是否符合业务规定和法律法规的要求；（3）资金流向是否合理，是否存在套利等违规现象。
3.贷款还款情况核查对借款人的还款情况进行核查，包括但不限于以下几个方面：（1）还款金额是否按时足额支付；（2）还款方式是否符合合同约定；（3）是否存在逾期还款、欠款等问题。
4.贷款风险评估对贷款的风险进行评估，包括但不限于以下几个方面：（1）借款人的信用情况是否良好；（2）还款能力是否稳定可靠；（3）借款人的个人资产情况。
5.贷款合规性检查对贷款的合规性进行检查，包括但不限于以下几个方面：（1）贷款业务操作是否符合相关规定；（2）贷款合同是否符合法律法规的要求；（3）贷款利率是否合规。
三、检查方法1.文件审核对借款人的相关文件进行审核，包括但不限于身份证明、收入证明、贷款合同、还款凭证等，确保文件的真实性和完整性。
2.现场检查对借款人的经营场所、存货、设备等进行实地检查，了解借款人的经营状况和资产情况。
3.调查核实通过调查核实方式，了解借款人的信用情况、还款能力等。
4.数据分析通过对贷款发放后的数据进行分析，判断贷款的风险情况，提前做好风险防范工作。
贷后管理检查报告
贷后管理检查报告一、前言本次贷后管理检查旨在对贷款客户名称的贷款使用情况、经营状况、财务状况以及还款能力进行全面评估，以确保贷款资金的安全，并为银行的风险管理提供依据。
二、客户基本情况（一）客户信息客户名称：客户名称贷款金额：具体金额贷款期限：起止时间贷款用途：详细用途（二）经营概况客户主要从事业务范围，经营场所位于具体地址。
在行业中的地位简要描述，市场竞争力评估情况。
三、贷款使用情况检查（一）资金流向通过查阅相关凭证和账户流水，贷款资金按照约定用途使用，未发现挪用资金的情况。
资金主要用于具体的使用方向，如采购原材料、设备更新等。
（二）项目进展对于特定用途的贷款，如项目建设贷款，项目进展说明是否按照预期推进，是否存在延误等情况。
已完成的部分是否达到质量标准。
四、经营状况检查（一）业务发展客户业务在检查期间的发展情况增长、稳定或下滑。
新客户开发数量和质量，老客户维护合作情况。
（二）市场环境分析行业的整体发展趋势对客户业务的影响。
市场竞争格局的变化是否有新的竞争对手进入，原有竞争对手的策略调整等。
（三）供应链情况原材料供应的稳定性供应商合作情况，价格波动，销售渠道的畅通性经销商合作，市场占有率。
五、财务状况检查（一）财务报表分析审查客户近期的财务报表，包括资产负债表、利润表和现金流量表。
资产规模的变化增长、减少及原因，负债结构的合理性长短期负债比例。
（二）盈利能力主营业务收入、利润的变化趋势增长或下降的幅度及原因。
成本控制情况各项成本的占比及变化。
（三）偿债能力通过计算相关财务指标，如资产负债率、流动比率、速动比率等，评估客户的短期和长期偿债能力。
与贷款发放时的对比分析，判断偿债能力的变化趋势。
六、还款能力评估（一）现金流状况分析客户的现金流入和流出情况，重点关注经营活动产生的现金流量是否足以覆盖贷款本息。
（二）还款意愿与客户沟通，了解其还款意愿。
是否按时足额还款，对还款计划的态度。
（三）外部因素影响评估可能影响客户还款能力的外部因素，如宏观经济政策调整、行业政策变化等。
贷后检查的方案
贷后检查的方案1. 简介贷后检查是指对贷款人在贷款期间的还款行为和贷款资金的使用情况进行监督和检查的工作。
贷后检查的目的是确保贷款人合规还款，并保障贷款资金的安全和合理使用。
本文将介绍贷后检查的具体方案，包括贷后检查的内容、频率、方式以及相应的风险控制措施。
2. 贷后检查的内容贷后检查的内容主要包括以下几个方面：2.1 还款情况贷后检查应重点关注贷款人的还款情况，包括还款时间、还款金额、还款方式等。
通过监测还款情况，可以及时发现还款异常情况并采取相应的措施。
2.2 资金使用情况贷后检查还应关注贷款资金的使用情况，确保贷款人将资金用于合法和合理的用途。
检查的重点包括资金流向、资金用途及流程合规性等。
2.3 其他风险因素除了还款情况和资金使用情况外，贷后检查还需要关注其他可能存在的风险因素，如贷款人的经营状况、信用状况等。
通过对这些风险因素的监控，可以及时发现潜在的风险，并采取相应的措施进行风险控制。
3. 贷后检查的频率贷后检查的频率应根据具体情况进行灵活调整，一般包括定期检查和不定期检查两种方式。
3.1 定期检查定期检查是指按照一定的时间间隔进行的贷后检查，如每月、每季度或每年进行一次。
定期检查的优点是可以及时获得贷款人还款情况和资金使用情况的信息，能够及时发现问题并采取措施加以解决。
3.2 不定期检查不定期检查是指根据需要进行的贷后检查，主要针对特定的风险因素进行检查，如贷款人经营状况变化、行业风险等。
不定期检查的优点是能够根据实际情况灵活调整检查时间，针对性地进行风险控制。
4. 贷后检查的方式贷后检查的方式可以通过以下几种途径进行：4.1 实地检查实地检查是指贷后人员亲自到贷款人的营业场所进行检查，通过观察和交流了解贷款人的经营状况和资金使用情况。
实地检查具有直观、真实的特点，能够获取到更准确的信息。
4.2 数据分析数据分析是指通过对贷款人的还款和资金使用数据进行分析，发现异常情况并跟踪调查。
关于加强三农贷后现场检查的通知
关于加强三农贷后现场检查的通知
各支行：
贷后现场检查是信贷风险防控的重要环节，对于及时发现潜在风险、确保信贷资金安全具有重要意义。
各支行贷后检查人员要高度重视贷后现场检查工作，切实履行贷后管理职责，对于系统推送的现场贷后检查任务，应在要求时限范围内完成。
一、明确职责，落实贷后检查任务
各支行贷后管理是贷后检查的第一责任人，对于三农贷款现场检查依照制度由客户经理或贷后管理进行现场检查。
检查人员要对借款人经营情况、财务状况、担保措施等进行全面、细致的现场核查，确保不留死角。
检查人员要要对现场检查结果进行汇总分析，提出改进意见。
各支行要确保检查人员到位、检查过程规范、检查结果真实可靠。
二、严格考核，确保现场贷后检查结果
分行按月对各支行三农贷后现场检查进行排名考核。
凡是上月三农现场贷后检查完成率低于80%且列全市后五名的贷后管理人员（城区支行中心现场检查人员）扣罚300元。
三、下一步工作
三农部将不断完善贷后现场检查考核机制，对各支行贷后管理工作进行定期考核和评价。
对于贷后管理不到位、风险防控不力的单位，将进行问责处理。
同时，对于在贷后现场检查中发现重大问题或风险的员工，将给予表彰和奖励。
本办法于2024年5月1日起施行，请各支行认真贯彻落实本通知要求，切实做好贷后现场检查工作，为我行信贷业务的稳健发展提供有力保障。
贷后检查方案
贷后检查方案一、背景介绍随着金融行业的发展和人们贷款需求的增加，贷后检查成为了金融机构必不可少的一项工作。
贷后检查是指对已贷款客户的还款情况、资金使用情况以及担保物的管理状况进行定期或不定期的监督和检查，以保证贷款资金的安全性和回收效率。
本文将介绍一套完整的贷后检查方案，以帮助金融机构更好地进行贷后管理。
二、贷款申请审查在贷后检查之前，一个重要的环节是贷款申请审查。
金融机构需要对客户的资信情况、还款能力进行评估，以确保贷款的安全性。
审查内容包括但不限于：借款人的个人资料、收入来源、职业稳定性、家庭状况等。
三、贷后检查内容1.还款情况评估金融机构需要定期或不定期地对客户的还款情况进行评估，包括还款金额、还款频率、还款方式等。
通过与客户进行沟通，了解客户的还款能力和意愿，及时发现还款风险，采取相应的措施。
2.资金使用情况审核贷款客户在获取贷款后，需要按照约定的用途使用资金。
金融机构需要对客户的资金使用情况进行审核，确保资金没有被滥用或挪用。
审核的内容包括但不限于：还款用途、资金流向等。
3.担保物管理检查对于需要提供担保的贷款，金融机构需要对担保物的状况进行定期检查，以确保其价值和安全性。
检查的内容包括但不限于：担保物的保管情况、保险情况、抵押、质押等手续。
4.不良贷款的催收如果客户出现了逾期还款、拖欠还款或其他不良还款行为，金融机构需要及时采取催收措施，以最大程度地保护贷款资金的安全性和回收效率。
催收措施包括但不限于：电话通知、上门催收、法律诉讼等。
四、贷后检查周期贷后检查的周期可以根据贷款金额、贷款类型、客户信用等因素而定。
一般情况下，房屋贷款的贷后检查周期为1年，消费信贷的贷后检查周期为6个月。
同时，金融机构也需要根据客户的还款情况和风险状况进行调整。
五、贷后检查报告金融机构在贷后检查完成后，需要生成一份贷后检查报告。
报告内容包括但不限于：客户的还款情况、资金使用情况、担保物管理情况、不良贷款的催收情况等。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
贷后检查方案一.农户小额信用贷款1、有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？2、是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？3、有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？4、查看其有无不良贷款记录？5、登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？7、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？8、贷款利率是否符合规定？9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？10、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？二、农户贷款（1231、1241、1251、1255）1、贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）2、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？3、贷款利率是否符合规定？4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？5、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？6、有关信用社评级资料是否完整？7、保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等）。
8、抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。
） 9、质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。
）10、审查调查报告是否合规？有无未调查事项？（抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表了调查意见）11、5万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确?12、抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视同现金管理？13、贷款审批程序是否合规？对于超权限贷款是否进行了上报审批？三、自然人贷款1、是否超限额发放（30万,2008年新增）？2、贷款资料是否齐全?（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）,对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样)3、贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？4、是否执行了审贷分离制度？贷款的审批程序是否合规？贷款的用途是否符合国家政策？5、有无贷前调查报告？贷前调查报告是否规范？（是否按68号文件要求调查）6、贷后管理是否到位？（进否进行定期和不定期的贷后调查，有无首次跟踪贷后调查，有五级分类认定表及工作底稿）7、贷后检查的内容是否包括贷款的使用情况，借款人的经营情况和偿债能力的变动情况？8、每次检查是否有文字报告或记录？9、贷款利率是否符合规定？10、贷款合同是否完整？合同是否采用钢笔或碳素笔书写，内容填制必须完整，不得涂改？相关条款是否与贷款业务审批的内容一致？客户部门是否当场监督客户、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或盖指模，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效（检查借款合的笔迹和印迹等）？11、抵押、质押是否合规？抵押、质押物权凭证是否按规定进行登记和保管？抵押物是否进行公证？12、贷款的主体是否合适？有无借名、冒名贷款？13、对于及将到期的贷款是否发出了到期贷款通知书？14、贷款利利率应用是否正确?对于按季收息贷款未按时收回的是否进行了催收？利息计算是否正确?未按时付息等到其异常情况是否作了贷后检查分析？15、对于大额自然人贷款,有无人民银行核准发放并经过年检的贷款卡?16、贷款程序是否合规?有无逆程序发放贷款?17、贷款展期是否合规？（展期期限是否符合规定？有无展期贷款申请书？抵、质押人是否在贷款展期申请书上签署“同意展期”的意见？有无展期调查报告？与贷款人、担保人是否签订了《贷款展期协议书》？四、农户联保贷款（1247）1、贷款资料是否齐全？（联保协议、联保贷款人的身份证复印件、户口簿复印件，各联保农户近三年的家庭收入证明、其他证明材料）2、通过各联保农户近三年的收入证明，计算年均收入，确认该成员的最高贷款额度，看是否存在超信用发放贷款？3、是否根据单个联保小组成员贷款实际需求、生产经营情况、还款能力、信用记录等核定其信用额度？联保小组的贷款额是否超过各成员的信用额之和的50%？4、检查各联保户成员有无不良记录？联保小组是否为直系亲属？是否在5户以上？是否单独立户？有无固定住所？有无本地户口？最高贷款期限是否超过3年？5、农户联保贷款是否实行按季收息？有无贷款台账？6、对种养专业户、多种经营户的联保贷款，每季度是否有一份贷后检查报告？五、企业贷款（1232、1233、1234、1242、1243、1244、12454）1、检查借款人提供的资料是否齐全？借款人身份是否真实并符合申请贷款的条件？有无注册登记或批准成立的有关文件复印件，会（审）计事务所出具的验资报告，特殊行业的生产经营许可证、企业资质等级证书或专营证件。
相关复印件是否经有关信贷调查人员核实？有无客户的经济或财务状况资料？有无近三年经审计的资产负债表、损益表、业主权益变动表以及销量情况，成立不足三年的客户，提交自成立以来年度的报表，申请借款前一期的财务报告？有无企（事）业法人单位的章程，或个人合伙企业的合同或协议复印件？有无法定代表人或授权委托人身份证明？有无开户许可证、预留印鉴卡和有效贷款卡？有无法人营业执照，特殊行业的企业须提供有权部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书，及其年检证明？有无合资、合作的合同和验资证明？有无人民银行颁发的有效贷款卡，技术监督部门颁发的组织机构代码证？有无公司制企业法人的公司章程，董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本，若为有限责任客户、股份有限客户、合资合作客户或承包经营客户，要求提供董事会或发包人同意申请授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明，股东大会关于利润分配的决议？有无本年度及最近月份存借款及对外担保情况（指的是贷款申报时）？有无现金流量预测及营运计划？有无税务部门年检合格的税务登记证明和近二年税务部门纳税证明资料复印件？有无中长期贷款项目，必须提供各类合格、有效的相关批准文件，预计资金来源及使用情况、预计的资产负债情况、损益情况、项目建设进度及营运计划？有无中长期贷款项目的可行性研究报告？有无客户的印鉴卡、法定代表人（授权委托人）签字式样？有无保证人公司章程对法定代表人提供借款担保业务有限制的，需提供董事会决议、文件或具有同等法律效力的证明？有无保证人提供的资料？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等。
）有无抵押人提供的资料？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。
）有无质押人提供的资料？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等）2、有无贷前调查报告？贷前调查报告是否规范？（是否按68号文件要求调查）3、有无首次跟踪检查表？首次跟踪检查表的是否在规定的时间内（15日）作出？4、检查借款人提供的财务报告是否经会计师事务所审计？5、检查借款人各项资料的相关性和一致性，判断其真实程度6、检查担保人是否符合担保条件、具备担保能力7、检查对借款人的信用评级是否符合规定程序8、贷款程序是否合规?有无逆程序发放贷款?对于需报备的贷款是否进行了报备？9、检查《保证合同》是否与《借款合同》中的保证条款相一致，是否合法有效10、检查《抵押合同》中的抵押物是否经过评估，最高可贷额是否在规定的折扣比例内，抵押物是否经过有关部门登记，抵押物有无《担保法》中禁止的抵押担保物；11、抽查贷后检查报告及记录，测试贷后检查制度的执行情况检查贷后检查报告是否及时、全面客观地反映了借款人及保证人的信用状况，充分反映借款人信用风险的预警信息；检查是否对借款人因改组、改制造成贷款变化情况进行详细检查和落实；检查展期原因是否真实，展期是否符合规定；检查“借新还旧”是否符合区联社的条件和标准，有无自定标准情况。
12、检查贷前报告和记录①检查调查报告质量，包括了解信贷员政策水平、业务水平和道德水准，报告内容是否客观真实、内容充足、条理清晰、观点鲜明、结论准确；②了解贷前调查报告是否实地考察借款人的经营状况；③了解信贷人员是否对借款人资产、负债及投入资本进行实质性审查。
13、检查贷款的审贷分离情况。
有无初审、复审人员签字，对贷款风险是否进行了复测并提出明确意见；14、贷后检查是否到位？有无定期的贷后检查报告？15、对于出现逾期、欠息、信用等级降级或按五级分类贷款形态降级等风险预警信号的客户，客户经理、信贷员是否在当期及时进行了跟踪检查？五、不良贷款的检查1、检查新增不良贷款贷款资料的有无缺失？2、检查新增不良贷款的贷后管理情况。
3、有无《信贷业务发生后定期检查表》或《项目贷款检查表》？4、在不良贷款出现逾期、欠息时是否在当期作了跟踪检查并发出风险预警报告？5、检查其贷后检查报告及贷后检查提供的资料，看有无风险预警情况？贷后检查人是否发现了风险预警信号？是否填制了《风险预警信号处理表》？6、对于成为不良贷款前发现填制的风险预警信号是否采取了措施？并向有关部门报告？7、有无信贷管理部门填制的《贷后管理检查表（按单位）》？8、有无到期贷款通知书和《贷款逾期催收通知书》？9、有无新的催收措施？措施的落实情况？10、借款人有无异议？原贷款手续上有无漏洞？11、看以前有不良记录？12、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？六、贷款总的方面1、是否建立贷款台账？2、是否按要求划分并如实反映贷款形态？3、查有无化整为零贷款？有无一户多贷情况？4、计算分析不良贷款占比、新增不良贷款占比，对于新增不良贷款较多，不良贷款占比较高的信用社加大抽查量，分析不良原因（并作出合适评价、建议）5、检查有无相互担保、连环担保现象？（联保贷款除外）6、对大企业、大项目是否建立了贷款专管员制度？7、对去年的不良贷款是否进行了对账？(到期贷款催收书、贷款人签字的贷后检查表也算对账），其签字是否与预留印鉴相符？（进行了法律诉讼的除外）8、借款凭证的借款日期是否在信贷业务合同生效日期之后?借款凭证与借款合同的签章是否一致?9、检查贷后管理。