《个人理财》计算题
2024年度最新国开电大本科《个人理财》形考任务(含答案)
2024年度最新国开电大本科《个人理财》形考任务（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税2.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资3.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品4.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.255.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型6.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障7.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时8.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力9.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具10.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
个人理财计算题
1、假设你每年存入银行10000元，年利率为5%，连续存10年，10年后你总共可以取出多少钱？（不考虑利息税）A. 100,000元B. 127,628元C. 150,000元D. 162,889元（答案：D）2、你计划在未来5年内购买一辆价值200,000元的汽车，如果年利率为4%，你现在需要一次性存入多少钱才能在5年后达到目标？（不考虑通货膨胀）A. 169,778元B. 180,000元C. 192,000元D. 200,000元（答案：A）3、你投资了一个项目，初始投资额为10,000元，预计3年后可以获得15,000元的回报，那么你的年化收益率是多少？A. 12%B. 15%C. 16.67%D. 20% （答案：C）4、你有一笔100,000元的资金，打算存入银行，银行的年利率为3%，复利计算，10年后你的资金将增长为多少？A. 115,927元B. 127,000元C. 130,000元D. 134,392元（答案：D）5、你贷款购买了一套房子，贷款总额为500,000元，贷款期限为30年，年利率为4.5%，每个月你需要还多少钱？（使用等额本息还款法）A. 2,067元B. 2,531元C. 3,000元D. 3,568元（答案：B）6、你计划每年年末存入银行5000元，连续存20年，年利率为6%，20年后你可以取出多少钱？A. 162,889元B. 183,339元C. 200,000元D. 220,000元（答案：A，注意此题与第一题不同，因为这里是年末存入）7、你购买了一份年金保险，每年年末可以获得10,000元的年金，连续领取20年，如果贴现率为4%，这份年金保险的现值是多少？A. 127,628元B. 150,000元C. 163,462元D. 180,000元（答案：C）8、你投资了一个股票，买入价格为10元/股，一年后卖出价格为12元/股，期间没有分红，你的投资回报率是多少？A. 10%B. 15%C. 20%D. 25% （答案：C）9、你有一笔50,000元的资金，打算投资于一个年化收益率为8%的项目，5年后你的资金将增长为多少？A. 68,036元B. 70,000元C. 73,503元D. 75,000元（答案：A）10、你贷款购买了一辆汽车，贷款总额为100,000元，贷款期限为5年，年利率为3%，每个月你需要还多少钱？（使用等额本息还款法）A. 1,798元B. 1,816元C. 1,882元D. 1,920元（答案：B）。
2024国开本科《个人理财》形考任务参考题库(含答案)
2024国开本科《个人理财》形考任务参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障2.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/353.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权4.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益5.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人6.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇7.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利8.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%9.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假10.以下金融产品中，()的风险通常最高。
A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货11.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时12.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器13.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销14.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
2024国家开放大学(电大)《个人理财》形考作业
2024国家开放大学（电大）《个人理财》形考作业学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值2.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时3.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇4.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场5.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权6.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值7.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生8.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%9.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资10.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品11.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
2024国开本科《个人理财》形考任务及答案
2024国开本科《个人理财》形考任务及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品2.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期3.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值4.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%5.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益6.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金7.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假8.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险9.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品10.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线11.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水12.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型13.以下金融产品中，()的风险通常最高。
2024最新国开本科《个人理财》形考任务(含答案)
2024最新国开本科《个人理财》形考任务（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假2.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销3.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业4.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金5.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品6.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%7.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品8.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得9.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/3510.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品11.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大12.下列理财目标中属于长期目标的是（）。
2024年国开电大专科《个人理财》形考任务参考题库(含答案)
2024年国开电大专科《个人理财》形考任务参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所2.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具3.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具4.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权5.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力6.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值7.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表8.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金9.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.2510.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益11.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资12.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
2024年度国家开放大学《个人理财》形考任务
2024年度国家开放大学《个人理财》形考任务学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人2.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器3.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资4.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%5.下列理财目标中属于长期目标的是（）。
A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场6.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人7.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品8.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系9.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品10.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强11.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/3512.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
2024年国开本科《个人理财》形考任务(含答案)
2024年国开本科《个人理财》形考任务（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大2.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力3.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生4.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活5.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益6.信托可以将财产的所有权与（）分离。
A.使用权B.受益权C.债务D.债权7.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场8.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征9.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障10.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
2024年最新国开(电大)专科《个人理财》形考任务参考题库(含答案)
2024年最新国开（电大）专科《个人理财》形考任务参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益2.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品3.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表4.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力5.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%6.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制7.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款8.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税9.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%10.下列理财目标中属于长期目标的是（）。
A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场11.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资12.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
个人理财试题及答案(3篇)
个人理财试题及答案(3篇)一、选择题1. 以下哪个不属于个人理财规划的基本步骤？A. 确定财务目标B. 制定投资策略C. 偿还债务D. 购买保险2. 以下哪个是货币时间价值的核心概念？A. 利息B. 投资风险C. 通货膨胀D. 复利3. 如果通货膨胀率为3%，而你的存款利率为2%，那么你的实际收益率为：A. 5%B. 1%C. 3%D. 2%二、计算题1. 假设你有一笔10万元的存款，年利率为4%，按年复利计算，5年后的本金加利息总额是多少？2. 小明每月工资为8000元，每月支出为5000元，他想在一年内攒下2万元，请问他需要采取什么样的理财计划？答案：一、选择题答案1. C2. D3. B二、计算题答案1. 10万元 (1 + 4%)^5 = 12.16万元所以，5年后的本金加利息总额为12.16万元。
2. 小明每月能攒下的钱为8000 5000 = 3000元。
一年共能攒下3000 12 = 36000元。
为了在一年内攒下2万元，小明需要额外节省20000 / 12 ≈ 1667元。
因此，他每月需要将支出控制在5000 1667 = 3333元以内。
个人理财试题及答案二试题：一、选择题1. 以下哪个不是理财产品的主要类型？A. 银行储蓄B. 股票C. 房地产D. 信用卡2. 以下哪个理财工具的风险相对较低？A. 股票B. 债券C. 期货D. 虚拟货币3. 在个人财务报表中，以下哪个属于资产？A. 工资收入B. 贷款C. 存款D. 消费二、简答题1. 请简要说明个人理财规划的基本原则。
2. 请列举三种降低个人税务负担的方法。
答案：一、选择题答案1. D2. B3. C二、简答题答案1. 个人理财规划的基本原则包括：a. 明确财务目标：确立短期、中期和长期的财务目标，以便有针对性地制定理财计划。
b. 风险与收益平衡：根据个人风险承受能力，合理配置资产，实现风险与收益的平衡。
c. 理财工具多样化：通过购买不同类型的理财产品，分散投资风险，提高收益。
2024国家开放大学专科《个人理财》练习题及答案
2024国家开放大学专科《个人理财》练习题及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型2.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时3.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置4.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄5.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器6.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业7.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇8.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利9.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力10.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值11.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
2024年国家开放大学《个人理财》考试通用题型(含答案)
2024年国家开放大学《个人理财》考试通用题型（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.252.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强3.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销4.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%5.以下金融产品中，()的风险通常最高。
A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货6.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益7.信托可以将财产的所有权与（）分离。
A.使用权B.受益权C.债务D.债权8.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生9.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制10.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%11.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱12.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力13.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权14.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
2024年度最新国家开放大学《个人理财》形考任务参考题库及答案
2024年度最新国家开放大学《个人理财》形考任务参考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利2.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力3.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金4.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系5.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.256.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%7.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
A.+0B.+1C.T+2D.T+78.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型9.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人10.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR11.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年12.以下金融产品中，()的风险通常最高。
2024年度国开(电大)《个人理财》形考任务参考题库及答案
2024年度国开（电大）《个人理财》形考任务参考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所2.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利3.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场4.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权5.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%6.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具7.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器8.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置9.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人10.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值11.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力12.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税13.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
2024国开电大《个人理财》形考任务(含答案)
2024国开电大《个人理财》形考任务（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年2.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资3.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期4.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制5.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生6.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利7.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线8.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场9.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%10.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所11.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。
2024最新国开《个人理财》形考任务参考题库(含答案)
2024最新国开《个人理财》形考任务参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品2.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克3.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场4.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄5.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%6.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%7.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值8.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
A.+0B.+1C.T+2D.T+79.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征10.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款11.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金12.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
2024国家开放大学《个人理财》形考任务(含答案)
2024国家开放大学《个人理财》形考任务（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品2.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大3.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险4.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销5.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系6.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表7.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器8.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税9.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%10.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强11.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/3512.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克13.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
2024年最新国开(电大)《个人理财》形考任务及答案
2024年最新国开（电大）《个人理财》形考任务及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强2.房地产的投资方式不包括()。
A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款3.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
A.5B.8C.10D.124.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资5.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年6.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系7.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制8.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.259.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品10.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%11.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄12.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金13.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱14.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
2024年国开《个人理财》形考作业(含答案)
2024年国开《个人理财》形考作业（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权2.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年3.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR4.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线5.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.256.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人7.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资8.以下金融产品中，()的风险通常最高。
A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货9.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值10.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%11.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品12.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价13.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品14.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
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科目：个人理财题：某人准备买一套商品房，总计50万元。
如果首付30%，银行提供20年的按揭贷款，贷款利率为6%。
根据上述资料，回答下列问题。
1. 为购房要向银行贷款（ C ）。
A.50万B.15万C.35万D.53万2. 贷款额是房子（ A ）的价值。
A.现在B.未来C.升值后D.扣除折旧后3. 每年要向银行还贷（ A ）元。
A.30514.38B.31514.38C.29514.38D.175004. 每月要向银行还贷（ D ）元。
A.1458.33B.2459.53C.2626.19D.2542.865. 我国的房贷利率（ BCD ）。
A.是一直不变的B.基于基准利率C.考虑了通胀的因素D.考虑了风险的因素解：1.首付30%后，为购房还需向银行贷款：500000×（1-30%）=350000元2.结合年金现值计算图理解，图中每笔等额的款项都要折算到“现在”的同一个时点，再加总求和即得到普通年金现值。
即：PA 该案例中的PA=350000是房子“现在”的价值，而非未来的价值。
且从案例提供的有限资料，我们也无法预知房子将来的升值或折旧情况（实际上也是如此）。
3.每年要向银行还贷的金额既是求该年金现值模式里面的A。
A=PA/=350000/11.47=30514.38（元）11.47通过查询n=20,i=6%的年金现值系数表得到4.每月要向银行还贷=30514.38/12=2542.86元5.我国的房贷利率不是一直不变的，且基于央行的基准利率，由于是个人到商业银行办理，故考虑了通胀及风险的因素。
题：2008年，王建国家庭有一个9岁的读小学二年级的女儿和一个6岁的读幼儿园的儿子。
王建国自幼家境贫寒，只读过三年小学，现主要经营一家废品收购站。
现在他每天主要依靠看电视获取信息，但由于其人比较老实，客户比较稳定，所以生意一直不错。
但面临网络信息社会，他深觉手头信息闭塞，扩大经营力不从心。
王建国的人生目标有两个：一是希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化；二是等60岁退休后生活无忧，能周游世界。
目前王建国每年税后收入30万元，而孙爱菊在客运公司售票，每月收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。
全家资产主要有：①价值100万的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利平均摊还，已还5年；②价值27万元的轿车一辆；③活期存款2万元，以备急用；④定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。
需要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险。
全家支出主要有：①家庭每年生活费支出408万元；②儿女学费支出1.6万元；③儿女均参加书法班支出1万元；④旅游费用支出2万元；⑤交际费用支出3万元。
面对进入2008年以来的通货膨胀，王建国感到自己的钱缩水了，担心攒下的钱不够子女留学和自己以后防老。
因此，王建国经人介绍找到某银行财富管理中心高级客户经理——国际金融理财师（CFP持有者）赵旭东。
经过多次接触后，他将自己的家庭情况及所担心的问题告知了赵旭东，并将80万元资产交给赵旭东全权打理，请他给自己的家庭做财务规划。
经过半年多的理财经历后，王建国尝到了专业理财的甜头。
1. 根据家庭生命周期理论，关于王建国家庭所处的生命周期，下列表述正确的是（）。
A. 这个周期从女儿出生开始，儿子完成学业结束B. 这个周期从结婚开始，儿子完成学业结束C. 这个周期从女儿出生开始，王建国夫妻退休结束D. 这个周期从儿子完成学业，王建国夫妻退休结束2. 王建国现在所处的人生阶段的理财活动主要是（）。
A. 偿还房贷，筹教育金B. 量入节出，增加存款C. 负担减轻，准备退休D. 增加收入，筹退休金3. 赵旭东对王建国家庭的财务情况作出了家庭财务诊断，正确的是（）。
A. 家庭紧急备用金不够B. 以定期存款和债券型基金准备子女教育金合理C. 保险不足，应随家庭成员增加提高寿险保额，购买房屋寿险D. 养老无忧4. 下列有关评估王建国风险承受能力的描述，错误的是（）。
A. 生意一直不错，抗风险能力强B. 年富力强，所能承受的投资风险较大C. 子女教育金需动用时间离现在尚远，能承担相应风险D. 过去没有专业知识，又没有投资经验，承受投资风险的能力较弱5. 王建国家庭支出中，属于选择性支出的是（）。
A. 家庭每月生活费支出B. 每年学费支出C. 每年旅游费用D. 每月的房贷支出解：1.答案A ①单身期：参加工作到结婚前；②家庭形成期：结婚到孩子出生前；③家庭成长期：孩子出生到完成学业；④家庭成熟期：子女参加工作到父母退休前；⑤家庭衰老期：从夫妻退休到夫妻一方过世为止。
王建国家庭应该是处于家庭成长期，故其所处的周期应为从大女儿出生到小儿子完成学业为止。
2.答案A B项属于形成期的理财活动，C项属于衰老期的理财活动，D项属于成熟期的理财活动。
3.答案AC 在A项中，家庭紧急备用金只有2万元，应保留最低3个月的必须支出31045元（4000×3 16000/4 5015×3）存款当作紧急备用金；在B项中，以定期存款和债券型基金准备子女教育金过于保守，应以股票型基金为主，以较高的预期报酬率来进行中长期的子女教育金规划；在C项中，王建国夫妇应购买商业保险，以防死亡、伤残、失能等使家庭收入中断，给正常的家庭生活、子女教育、住房带来冲击；在D项中，王建国夫妇无任何保险，妻子的基本养老保险也不足以应付养老。
王建国一旦出现大病、伤残、失能或生意挫折，很难保证养老无忧。
4.答案A 王建国职业为个体经营，虽然现在能赚钱，但收入具有不稳定性，抗风险能力差。
5.答案C 除了C以外其余均是强制性支出，即收入中必须优先满足的支出。
题：王先生今年45岁，夫妻二人每月都有近1.6万元的工资收入，家里有套140平米的房子，计划今年装修一次，家庭现有存款60万元。
儿子明年将要去离家不太远的外地上大学，夫妻二人商量想把家庭每月剩余的一万元存起来准备买车，方便他们常去学校看望儿子，同时，前段日子在朋友的介绍下办理了一张中国银行的信用卡。
王先生计划重新做一次理财规划。
1. 如果使存款所获利息最大，则王先生一家该选择何种储蓄方法（ B ）。
A.十二张存单法B.驴打滚储蓄法C.阶梯储蓄法D.四分储蓄法2. 王先生上述存款方式其实是两种存款的组合，他们是（ BD ）。
A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息3. 如果王先生现在资金不充裕，但又要进行装修，那么他可以选择以下哪种方式？（ ACD ）A.选择个人综合消费贷款B.选择个人耐用消费品贷款C.利用信用卡家装分析业务D.定期存单小额质押贷款4. 如果王先生选择用个人汽车消费贷款来购买一辆25万元的汽车，他的贷款金额最多为（ B ）。
A.18万元B.20万元C.22万元D.25万元5. 王先生计划用自己的信用卡进行投资理财，请问他应该如何做（ABCD ）。
A.利用免息期进行短期小额借款B.用信用卡购买保险产品C.巧用信用卡分期业务D.关注发卡行的新业务解：1.“利滚利”储蓄法又叫做“驴打滚”储蓄法，是存本取息储蓄法和零存整取储蓄法有机结合的一种储蓄方法。
因为其不但本金能产生利息而且利息还能产生利息，所以可以获得存款最佳收益。
2.“驴打滚”储蓄法是存本取息和零存整取的结合。
3.个人耐用消费品贷款是贷款人向借款人发放的、用于其本人或家庭购买耐用消费品的人民币担保贷款。
个人耐用消费品是指单价在3000元以上、正常使用寿命在2年以上的家庭耐用商品，如家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等物品（不包括汽车、住宅、装修材料）。
因此B项不能选，其他方式都可以用来解决王先生现在存在的问题。
4.个人汽车消费贷款的贷款金额最高不超过车价的80%，因此为20万元。
5.以上四种方式是合理利用信用卡投资理财的主要方式。
题：李太太是一位年轻的全职家庭主妇，“先生赚钱，太太理财”是这个丁克家庭的财富打理原则。
作为资产配置的一部分，李太太将存在上海某外资行的家庭资产拿出了一部分购买银行理财产品。
“可以说，去年我几乎还没有什么理财经验，买银行产品也只是觉得高信誉度应该有高收益保障吧。
”可是，一款投资海外市场的QDII产品却让李太太尝到了苦头，现在她回忆：“其实我根本不适合这类高风险的产品，当初客户经理给我做的风险测评却显示的是‘风险偏好型投资者’。
”1. 下列关于个人外汇理财产品的论述正确的是（ ABC ）。
A.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全B.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止C.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失D.结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险2. 不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列哪种类型的理财计划可以自由赎回？（ A ）A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.贷款类银行信托理财产品D.新股申购类理财产品3. 某投资者在8月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，8月21日将其卖出，8月18日的7日年化收益率为2.75%，8月19日的7日年化收益率为2.5%，8月20日的7日年化收益率为2.55%，投资者在此期间理财收益为（ B ）。
A.143.84元B.213.7元C.14.38元D.21.37元4. 某投资者购买10万元甲银行期限为3个月(90天)的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（ A ）。
（注：一年按360天计算）A.687.5元B.275元C.2750元D.68.75元5. 目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（ C ）。
A.证券投资基金B.衍生金融工具C.结构性存款D.浮动利率债券解：1.虽然结构性外汇产品也被称为“存款”，但是也有一定的投资风险。
与一般存款相比，风险主要体现在收益的不确定性和机会成本方面。
2.由于货币型理财产品主要投资于货币市场，因此投资期限短，资金的赎回可以由投资者灵活选择，A选项符合题意;其他类型的银行理财产品包括债券型理财产品、贷款类银行信托理财产品和结构性理财产品，一般都是由银行规定投资期限，银行可以根据市场情况选择是否提前终止。
在规定的投资期限内，投资者一般不能提前赎回，这也是投资者购买银行理财产品面临的流动性风险。
3.投资者在此期间的理财收益为：(2.75% 2.5% 2.55%)÷365×100万元=213.7元。
4.债券型理财产品的理财收益=理财金额×年化收益率×实际理财天数/365=10万元×2.75%×90÷360=687.5元。
5.由于法律政策限制和金融产品种类少等问题，目前各家银行的个人外汇理财产品实际上都是结构性存款。