(农村商业银行操作风险管理)文献综述
文献综述从流程管理商业银行操作风险防范
文献综述从流程管理商业银行操作风险防范文献综述：从流程管理商业银行操作风险防范在当今金融市场中，商业银行的操作风险成为了一个不可忽视的问题。
为了有效地管理和减少操作风险，流程管理已被广泛应用。
本文将从文献综述的角度出发，探讨流程管理在商业银行操作风险防范方面的应用和意义。
一、操作风险的定义与分类首先，我们需要了解操作风险的定义和分类。
操作风险是指由于不当或失误的操作、流程、制度或外部事件而导致的损失的风险。
操作风险可分为人为风险、流程风险和系统风险。
二、流程管理与操作风险防范的关系研究人员指出，流程管理可以帮助商业银行识别、评估和控制操作风险。
流程管理强调规范化和标准化，可以确保操作过程的顺利进行，避免操作风险的发生。
三、流程管理在商业银行操作风险防范中的应用文献中许多研究都表明，在商业银行操作风险防范中，流程管理发挥着重要的作用。
以下是一些主要的应用方式：1. 设计和优化操作流程流程管理可以帮助商业银行设计和优化操作流程，确保操作的合规性和高效性。
通过流程管理，银行可以识别潜在的风险点，并采取相应的措施进行防范。
2. 强化内部控制良好的内部控制是防范操作风险的关键。
流程管理可以规范并优化内部控制机制，确保操作的安全性和可靠性。
例如，商业银行可以建立良好的审批流程和授权机制，避免不当操作或内部欺诈行为。
3. 强化员工培训与意识员工是操作风险的关键因素。
流程管理可以帮助商业银行提升员工的操作风险意识，并通过培训和教育，使员工更加熟悉和理解操作流程，减少操作失误的可能性。
4. 制定风险管理策略和措施流程管理可以帮助商业银行制定有效的风险管理策略和措施，建立应对操作风险的框架和制度。
例如，银行可以通过制定操作规范和制度，明确风险管理的责任和义务，确保风险的及时识别和应对。
四、流程管理在商业银行操作风险防范中的挑战与对策尽管流程管理可以帮助商业银行防范操作风险，但也存在一些挑战。
比如，流程管理的设计和实施需要考虑到不同的操作情境和业务需求。
《农村信用社信贷操作问题研究国内外文献综述2500字》
农村信用社信贷操作问题研究国内外文献综述关于信贷操作风险，其主要原因是外部的一些约束以及内部的管理问题，风险是一种不确定的因素，所以要对信贷操作问题要充分进行准备，使风险达到最低程度。
近年来，关于如何管理以及提高操作风险在经济领域有着很大进步。
国外和国内对相关问题的研究也取得了较好的成绩。
（一）国外研究现状西方的商业银行发展现有三百多年，对风险管理已经是相对比较成熟了。
如果发现风险过高，则须慎重考虑是否发放该笔贷款。
除此之外还生成了一系列信用分析模型：资产组合管理模型、CART结构分析模型、ZETA分析模型、Altman的Z计分模型、KMV模型。
巴尔肯霍尔等学者(2009)认为如果要发放贷款给借款者需要必要的抵押品来进行担保。
但是有些贷款人是缺少有效的抵押品的，这时可以对贷款人进行信用评级，这种方法是可以替代抵押品的。
Addrea Cremoninoyan研究了操作风险的计算方法，入手点是从市场风险和信用风险出发的，计算操作风险的方法是在研究各类损失数据之后的。
Chapelle认为在样本的检验中那些过大的阈值数据，要来确保数据的准确性可以将极值理论作为指导，使观测数据得到最大化的利用。
Desmoulins是运用了定量模型，是针对损失的数据通过统计与概率提出了新技术，可以对操作风险进行准确的度量。
Anthony Peccia指出了运用模型课进行管理操作风险，这样可以为管理人员提供指导和帮助，利用模型来分析自身承受的风险情况。
Ariane在研究操作风险时，建立了风险框架，分析了风险的管理流程、战略、环境等，因此认为必须做好绩效管理、激励的方式以及运用先进的技术来进行开展，这样才可以使风险管理流程达到最优化。
Roberu在研究之后提出了数理经济的表达式，由于操作风险的类型是不同的，可以度量操作风险和分配资本金提供重要依据的，操作风险给银行带来的损失程度是不同的，所以必须细化风险。
（二）国内研究现状张运鹏对操作风险管理进行制度性分析，结合了媒体中报道的一些数据建立了操作损失数据样本，而且还和国外对操作风险的数据收集进行了对比、分析，以此来发现我过在操作风险中存在的问题与不足。
(文献综述)从流程管理探讨商业银行操作风险防范
文献综述（选题：从流程管理探讨商业银行操作风险防范）摘要：自巴塞尔委员会将操作风险纳入商业银行面临的主要三大风险管理后，国内外学者就目前国内外商业银行操作风险管理状况进行了分析研究，得出是由于国内操作风险管理制度不完善，内外部欺诈，监管力度不够，无完善的损失数据库等原因造成的。
同时就这些问题提出了包括提高操作风险意识，建立风险管理组织结构；加强内部监督；加快建立损失数据库，加强银行信息披露；确立敏感资本配制观；重视操作风险管理量化管理；鼓励和扶持外部审计力量；提高操作风险管理技术水平等对策。
关键词：流程管理商业银行操作风险前言近年来，金融全球化，金融服务产品的丰富以及金融技术的更新，让金融活动日趋复杂，金融机构面临的风险也不断加剧，对于操作风险这个古老的风险来说，并未得到足够的重视，笔者将分析比较国内外商业银行操作风险管理的现状，寻找差距，对明确国内商业银行操作风险管理今后的发展方向提供现实意义。
一、相关概念介绍（一）、银行风险银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。
商业银行是否愿意承担风险，是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败。
随着业务的发展和竞争的加剧，商业银行面临的风险也呈现出复杂多变的特征，商业银行为保持其稳健经营，实现安全性、流动性、效益性的经营原则，风险管理已经成为商业银行经营管理的核心内容之一。
（二）、操作风险新巴塞尔协会对操作风险的定义是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
操作风险可以分为人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。
（三）、流程管理所谓流程管理，就是以客户为中心，以业务为导向，优化业务前、中、后台业务流程，淡化传统的部门概念，消除职能部门之间的壁垒，建立高效的流程管理模式，提高各部门之间写作能力、工作效率和质量。
商业银行操作风险论文(全文)
商业银行操作风险论文随着银行规模的不断扩大，如何有效治理操作风险、减少损失成为金融界最为关注的问题。
因此，巴塞尔监管委员会（BselCommittee）在20XX年正式公布的《新资本协议》中把操作风险纳入治理框架内，对国际银行业操作风险的度量和治理提出了新的要求。
从我国来看，近几年由操作风险引起的大案要案频频发生，给我国造成了严峻的经济损失，既影响了银行的社会形象，也影响了正常的社会秩序。
因此，如何正确认识操作风险，借鉴国际先进治理经验，吸取治理失败的教训，建立科学有效的操作风险治理体系，提高操作风险治理水平成为我国银行亟待解决的问题。
一、操作风险的内涵操作风险，通常有狭义和广义之分。
狭义的操作风险是仅将存在于商业银行“运营”部门的操作风险定义为操作风险，并将其界定为由于操纵、系统及运营过程中的错误或疏忽而可能引致的潜在损失的风险。
这些风险是商业银行可以操纵的风险，但不包括外部事件，如监管者或自然灾害的影响。
广义的操作风险是将操作风险定义为除市场风险与信用风险之外的一切金融风险。
这个内涵很广泛，它的优势在于涵盖了所有市场和信用风险以外的剩余风险，但该定义使商业银行对操作风险的治理和计量非常困难。
银行业普遍认同巴塞尔委员会对操作风险的定义。
根据20XX年公布的《巴塞尔新资本协议》征询意见稿，操作风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统，或外部事件导致损失的风险。
巴塞尔委员会关于操作风险的定义突出强调了银行内部人员操作和业务系统因素所导致的操作风险。
这一概念侧重于操作风险形成的原因，基本上涵盖了商业银行的所有业务线，是比较有用的。
二、我国商业银行操作风险的现状20世纪90年代以后，操作风险问题越来越突出，特别是近两年有加速曝露的趋势。
如20XX年发生的ZG银行黑龙江河松街支行10亿元诈骗案、ZG银行分行的6.45亿元按揭贷款骗贷案；20XX年，深圳进展银行违法放贷总额15亿元、ZG银行广东分行开平支行前行长4.82亿美元资金挪用案等等。
我国农村商业银行研究的文献综述
五 、农 村 商 业 银 行 发 展 战 略 的 制 定 根据侯付宁(２０１５)等 专 家 的 研 讨,为 扬 长 避 短,农 村 商 业银行的发展战略主要涉及以下方面. １������ 坚持立足农村市 场.农 商 行 与 “三 农”有 着 骨 肉 相 连 的血脉关系.农商行唯有不断增强 自身 实 力,才 能 切 实 加 大 对 “三 农 ”的 支 持 力 度 ,满 足 地 方 经 济 的 金 融 需 求 . ２������ 加强业务创新.农 村 商 业 银 行 应 科 学 制 定 业 务 创 新 的具体战略,塑 造 品 牌 产 品,以 适 应 不 断 变 化 的 农 村 市 场. 比如:可积极探索 扩 大 抵 押、质 押 范 围,加 强 开 发 对 仓 单、养 殖水面使用权、经 济 林 权 的 抵 质 押 贷 款;开 发 农 民 工 返 乡 创 业贷款、生态农业旅游贷款等贷款 品种;加 强 与 保 险、风 险 投 资公司在代收代付、资产管理、联动 营销 等 业 务 的 合 作;为 农 户和中小企业提供金融信息咨 询、经济 政策 咨 询 等 外 延 性 金 融服务. ３������ 重视员工队伍建设.首先作为农商行的员 工,一是 改 变原信用社框架下一成不变和 循规 蹈矩 的工 作 方 式;二 是 要 全面提升服务水平和业务技能;其次农 商行 应 加 快 引 进 人 才 和先进管理理念方法. ４������ 提高风险管理能 力.进 一 步 完 善 农 村 商 业 银 行 现 有 的内部控制制度,并及时对信贷管 理、财 务 会 计、案 件 防 范 等 重点环节和领域的内部控制制度进行修改完善.
商业银行文献综述范文
一、网络银行文献综述电子商务构建了全新的交易模式，在改变商流、物流和信息流运行格局的同时，对货币流通也提出了新的要求。
网上购物、网上理财等所有这些互联网金融交易和服务行为的发展都要求传统的商业银行或金融机构提供~种基于Internet技术的开放的支付结算服务，也就是说，提供网上银行服务。
国内的商业银行，在电子商务中的角色不仅仅是资金流动的中转站，而是实实在在的电子商务的主体一一企业。
但在我国由于网上银行开展的时间还不畅，在发展中主要是传统的商业银行建立网站，而没有成为真正意义上的网上银行。
我国的商业银行在发展网上银行时.受制于传统的银行的影响，使得网上银行的发展受到制约。
本文结合我国商业银行发展网上银行的现状，分析目前我国网上银行发展的不足，进而研究网上银行发展的对策。
一、我国网上银行发展的问题1传统组织结构和业务流程的制约虽然我国银行开展德网上银行业务功能日趋丰富，但总体上说还普遍处于传统业务网络迁移的局面。
”以产品为导向”的战略特征依然明显，客户导向和服务导向。
二、求关于银行方面论文的参考文献银行危机内生于银行的构建，其承担的储蓄转投资的功能决定了银行的脆弱性。
随着银行业的发展，其在社会经济中的地位逐步提高，银行危机对政治、经济、社会的冲击和影响也加大。
中国作为一个转型国家，整个金融体系是从大一统的银行体制变革开始起步，到目前为止，银行仍居金融业的主导地位。
四家国有独资商业银行在我国经济和社会发展中居于举足轻重的地位，维系着国民经济命脉和经济安全。
由于四行在我国转轨过程中，把不断增加的储蓄转投给了国有企业，在国有企业亏损面扩大和增加的情况下，形成和出现了大量不良资产。
东南亚危机后，由于我国经济金融与发生国的诸多相似，国际上一些著名的机构和学者主要依据四行超过20%的不良资产率和不足8%的资本充足率，纷纷预测中国很快就会发生严重的金融危机，有些学者甚至设计好了危机爆发的过程，就等中国实际的验证。
商业银行操作风险管理研究文献综述
商业银行操作风险管理研究文献综述
李俊杰
【期刊名称】《致富时代（下半月）》
【年(卷),期】2012(000)002
【摘要】自20世纪90年代以来，随着银行业国际化、规模化、复杂化程度不断加剧，出现了一系列震惊国际金融界的操作风险损失事件。
近几年，我国国内也出现了许多重大操作风险案件。
如何管理操作风险则成为国际金融界理论研究与实践的突出问题。
因此，该文旨在通过对我国商业银行风险管理现状及原因进行分析和梳理。
【总页数】1页(P131-131)
【作者】李俊杰
【作者单位】安徽大学经济学院
【正文语种】中文
【中图分类】F832.33
【相关文献】
1.我国商业银行操作风险管理研究--基于515起操作风险案例的分析 [J], 张艳
2.中国商业银行个人金融业务操作风险防控机制文献综述 [J], 蒋亚利
3.商业银行操作风险度量模型文献综述 [J], 李延生;杨少华;许金伟
4.我国商业银行操作风险管理研究——基于515起操作风险案例的分析 [J], 张艳;
5.内部控制视角下商业银行会计操作风险管理研究——以山东省农村商业银行为例[J], 廖艳琳
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(农村商业银行操作风险管理)文献综述
农村商业银行操作风险管理文献综述1前言农村商业银行的前身是农村信用社，是经济环境和历史下的特殊产物。
除了国内，其他国家基本没有农村商业银行的概念，更没有农村信用社的概念。
面对特定的服务地区和特殊的服务群体，以及受历史因素、发展规模、公司治理、人员素质等客观情况的影响，使农村商业银行在风险防范意识和防范能力方面相对滞后，其操作风险管理的形式更加严峻。
从操作风险本身来看，其表现形式多样、分布及发生范围广，农村商业银行面对宏观经济转型、农村金融产品创新力度加大、风险集中爆发的情况下，新的管理制度、人员管理及队伍建设未能跟得上，更加容易爆发操作风险。
在新的形势下，有效防控农村商业银行的操作风险，是提升农村商业银行发展质量和效益的核心工作之一，也使促进农合机构提升竞争力，有效服务农村供给侧改革、服务三农的关键。
2国外文献研究现状2.1国外关于操作风险的定义和分类上世纪30年代，以walterStwart在《制造业产品质量的经济控制》一文当中，涉及到了操作风险，不仅仅从理论角度进行了阐述，而且从实证角度，使用了计量的方法进行了开创性的研究。
但是，由于操作风险在当时并没有凸思出太多的问题且造成影响，因此操作风险的研巧也一度受到了搁浅。
1997年，英国银行家协会将操作风险定义为由于认为失误以及犯罪活动和不完善的控制程序所导致的风险事故。
这一定义的提出，使得人们对于操作风险的认识有所提升，并为日后研究工作的开展提供了正确的方向。
到2003年，巴塞尔银行监管委员会逐步将操作风险纳入到银行风险当中，并在《操作风险管理与监管的稳健原则》一文中提出了操作风险的影响和危害，并完善了操作风险管理的体系和框架。
同时，巴塞尔银行监管委员会也提出了操作风险的分类，主要包括：内部欺诈、外部欺诈、雇佣活动与经营场所安全；客户、产品及业务操作；实体资产损坏；业务异常和系统失误；执行、交割及流程管理；交易认定、传递和程序管理失误。
2.2关于操作风险管理此后，由于银行金融机构操作风险问题频发，巴塞尔银行监管委员会更加关注银行操作风险问题，并针对银行操作风险的监管提出了较为成熟的操作风险管理稳健原则。
我国农村商业银行研究的文献综述
我国农村商业银行研究的文献综述作者：杨肖肖来源：《全国流通经济》2018年第20期摘要：经过十多年的发展，农商行已成长为我国金融机构队伍中最具活力和发展潜力的“后起之秀”，受到万人瞩目。
围绕农商行发展话题，本文将已有的研究农商行的相关文献梳理成四个方面，最后指出农商行仍值得深入探讨的几个问题。
关键词：农村商业银行；运行效率；公司治理；风险管理；发展战略中图分类号：F832.35文献识别码：A文章编号：2096-3157（2018）20 -0087-02一、引言农村商业银行是农村金融体系重要组成部分，是支援“三农”问题的资金库。
2001年底，常熟、张家港、江阴三家农商行成立，农商行市场化改革的序幕逐步拉开（吴健亚，2004）。
2010年中国银行业监督管理委员会发布的《关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》指出，作为过渡时期产权模式的农村合作银行将被逐步取消，农村商业银行被确定为农信社产权改革的最终组织形式。
多年来我国农村商业银行良好的发展态势令人惊叹。
例如，2015年，农商行总负债为140343亿元，税后利润达1487.4亿元；截至2016年3月，农村商业银行资本充足率13%，资本利润率达13.8%；此外截至2016年4月27日，全国农商行数量突破1000家。
国务院深化农村信用社改革试点取得重大成果。
然而目前农商行在实际发展中还存在有待完善的方面与此对应，很多学者也从不同角度对这些问题开展研究，本文将对他们的研究成果从4个方面总结归类。
二、农村商业银行效率及其影响因素农商行的运营效率高低不仅关系自身的改革发展，还对我国农村金融体制改革的成效具有重要意义。
杨青楠等（2011）曾以2007年为考察期对我国刚刚改制的11家农商行进行了效率分析，认为我国农商行总体运行效率普遍有效，但仍需注意保持与管理水平相适应的企业规模。
王玲等（2013）分析得出农村商业银行的运营情况普遍良好和农村商业银行的创新能力和经营管理能力是影响效率的关键因素的结论。
（完整版）商业银行风险控制国内外研究文献综述
（完整版）商业银行风险控制国内外研究文献综述商业银行风险控制国内外研究文献综述摘要：根据国际银行业的实践经验，商业银行所面临的风险主要是信用风险、市场风险和操作风险三类，也包括流动性风险等其他次要风险。
商业银行风险管理问题是商业银行经营管理的核心，风险管理的质量优劣直接关系到商业银行的生死存亡。
文章通过对商业银行风险及风险控制方面的国内外文献进行综述，得到关于商业银行风险控制的一般性结论，希望能为我国商业银行风险控制的研究提供有益的参考和借鉴。
关键词：商业银行；风险；风险控制一、引言随着中国农业银行相继在上海和香港两地上市，至此中国4大国有商业银行全部完成上市，我国金融业必将翻开新的一页，大部分商业银行通过上市完成了现代公司治理的架构，风险控制能力都有所改善，，但是，我国商业银行在着力提高竞争力的时候，强调业务发展较多，注重风险控制的力度不够，银行的风险控制大多建立在不完善的制度规定、不健全的内部控制和不完全的信息系统基础之上，还远远没有形成有效的风险控制机制。
深入考量目前的风险控制体系，我国商业银行远未达到与现代公司治理结构相匹配的风险控制和管理水平。
本文通过梳理国内外商业银行风险控制的相关文献，发现国外的研究多专注于银行监管，而国内近年也开始注重银行风险控制的研究，更多研究则是立足于商业银行的内部控制。
二、国内外对商业银行风险控制的研究现状(一）商业银行外部监管研究现状及分析随着2008年金融危机的发生和影响，美国推动了金融监管改革法案，银行监管再次得到空前重视。
真正意义上的银行监管则要追溯到1933年，银行法(即著名的《格拉斯·斯蒂格尔法》)、1933年和1934年证券法，以及根据《1933年银行法》成立的联邦存款保险公司(FDIC)等，一系列的监管法案的相继出台，其核心即是风险控制。
直到20世纪80年代美国才基本形成了现代商业监管理论体系，其理论依据源于Posner(1974)和Stigler(1971)的监管经济理论与Kane(1981)的监管辩证理论为核心。
关于商业银行信用风险管理的文献综述
A)关于商业银行信用风险管理的文献综述摘要：随着银行业自身的快速发展以及业务量的增加，信用风险问题在银行的经营过程中逐渐暴漏出来，这就在一定程度上要求银行业对信用风险进行管理以降低其发生的可能性。
当前，国内外学者对信用风险管理的研究越来越多，使得银行业可以根据自身的实际情况选择相应的风险管理方法和工具。
本文主要从银行信用风险的定义、银行内部评级体系和银行信用风险量化几个方面对当前的信用风险管理研究进行了文献综述，最后对国内外信用风险管理的相关文献做出了总结。
关键词：商业银行,信用风险，风险管理,文献综述一、关于银行信用风险定义的研究1。
风险的定义风险(Risk）最早起源于拉丁美洲人的日常生活用语“Resum”,原意是“因航海或海上活动，其可能伴随而来的各种无法预测的危险或风险”。
而《辞海》中将风险定义为“人们在生产建设和日常生活中遭遇能导致人身伤亡、财产受损及其他经济损失的自然灾害、意外事故和其他不测事件的可能性”。
在我国的《中国大百科全书（经济学）》中，提出“风险通常是指由于当事者主观上不能控制的一些因素的影响,使得实际结果与当事者的事先估计有较大的背离而带来的经济损失"。
2。
银行信用风险的定义亨利·范·格罗(2005）将信用风险定义为债务人或金融工具的发行者不能根据信贷协定的约定条款支付利息或本金的可能性,是银行业固有的风险.闰晓莉、徐建中（2007）认为信用风险狭义上一般是指借款人到期不能或不愿履行还本付息协议，致使银行金融机构遭受损失的可能性，即它实际上是一种违约风险。
广义上是指由于各种不确定因素对银行信用的影响，使银行金融机构经营的实际收益结果与预期目标发生背离,从而导致银行金融机构在经营活动中遭受损失或获取额外收益的一种可能性.二、关于银行内部评级体系的研究1。
银行进行内部评级必要性的研究武剑（2005)认为内部评级作为信用风险的分析工具和技术平台，在银行风险管理中处于核心地位。
商业银行风险控制国内外研究文献综述
商业银行风险控制国内外研究文献综述商业银行是金融体系中最主要的组成部分之一。
风险控制对商业银行的稳定运营至关重要。
本文旨在综述国内外关于商业银行风险控制的研究文献，探讨不同研究视角和方法对于风险控制的贡献。
一、风险控制的概念和重要性风险控制是商业银行保持金融稳定的基本要求。
通过建立科学的风险评估和风险管理体系，商业银行可以降低风险暴露，减少潜在损失。
风险控制涉及多个方面，包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
二、信用风险管理信用风险是商业银行面临的最主要风险之一。
国内外研究通过不同的途径来探讨信用风险的管理。
一些研究关注信用评级模型的建立和应用，例如通过借鉴特定行业的信用评级标准来评估客户的信用风险。
另一些研究则从银行内部的角度出发，探讨如何优化信贷审批流程，加强对借款人的审查和监控。
三、市场风险管理市场风险是商业银行在金融市场中面临的风险，主要包括股票、债券和外汇等市场价格波动带来的风险。
国内外研究提出了一些有效的风险管理方法。
例如，一些研究通过建立风险预警模型，及时发现市场波动的风险信号。
另一些研究则着眼于风险分散的方法，例如通过投资组合的多样化来降低风险暴露。
四、操作风险管理操作风险是商业银行内部管理不善带来的风险。
操作风险包括人为错误、管理失控、信息系统故障等。
国内外研究提出了一些有效的操作风险管理方法。
例如，一些研究强调建立完善的内部控制和审计制度，加强对员工行为和操作流程的监督。
另一些研究则关注信息技术的应用，例如使用人工智能和大数据技术来提高操作风险管理的效率和准确性。
五、流动性风险管理流动性风险是商业银行面临的一种特殊风险，指在特定时期，银行无法满足债务偿还和经营活动所需现金流的情况。
国内外研究提出了一些流动性风险管理的方法。
例如，一些研究关注监管要求和政策对银行流动性管理的影响，通过合理配置储备资金、制定灵活的流动性管理策略来降低流动性风险。
综上所述，商业银行风险控制是保持金融稳定的基本要求。
风险管理的文献综述
风险管理的文献综述摘要本文综述了风险管理领域的重要文献，通过研究各种研究论文和学术文章，总结了当前风险管理的主要理论和方法。
本文介绍了风险管理的定义和重要性，并探讨了常用的风险管理框架和技术。
此外，本文还分析了风险管理在不同领域的应用，并讨论了一些研究领域中的挑战和未来的发展方向。
引言风险管理是现代社会不可或缺的一部分，涵盖了各个行业和领域。
随着全球化和复杂性的增加，风险管理的重要性越来越被重视。
有效的风险管理可以帮助企业减少损失，保护利益，并提供可持续发展的机会。
风险管理的定义和重要性风险管理是指识别、评估和应对潜在风险的过程。
它通过分析风险的概率和影响，制定相应的措施来降低风险的发生和影响。
风险管理的目标是最大限度地减少潜在的负面影响，同时提供机会和增加价值。
风险管理的框架和方法常用的风险管理框架包括风险识别、风险评估、风险应对和风险监控。
在风险识别阶段，企业需要识别潜在的风险，并确定其影响因素和可能性。
风险评估阶段涉及对风险的定量或定性评估，以确定其优先级和影响程度。
在风险应对阶段，企业需制定有效的措施来降低风险的影响或可能性。
风险监控阶段包括定期检查和更新风险管理策略，以应对变化的风险环境。
风险管理还采用了许多方法和工具，如风险矩阵、蒙特卡洛模拟、敏感性分析和事件树分析等。
这些方法和工具可以帮助企业更好地理解和管理风险。
风险管理的应用风险管理在各个行业和领域都有广泛的应用。
例如，金融行业使用风险管理来管理市场风险、信用风险和操作风险。
制造业使用风险管理来管理供应链风险和生产风险。
医疗行业使用风险管理来管理患者安全风险和医疗错误风险。
挑战和未来发展方向尽管风险管理在各个行业和领域都有广泛应用，但仍存在一些挑战和改进的空间。
其中之一是风险评估的不确定性和主观性。
未来的研究应该致力于改善风险评估的准确性和可靠性。
此外，新兴技术和全球化趋势给风险管理带来了新的挑战和机遇。
未来的发展方向包括更好地整合数据和技术，加强跨部门和跨国界的风险合作。
浅议农村商业银行柜面操作风险管理与防控措施
浅议农村商业银行柜面操作风险管理与防控措施摘要：商业银行经营管理的核心是风险管理。
商业银行所面临风险主要包括信用风险、市场风险和操作风险。
其中，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
当前，商业银行在追求业务规模和利润最大化的同时，忽略自身存在的潜在风险和内控管理，加强银行内部风险管理迫在眉睫，柜面操作作为农村商业银行内部操作的第一道防线，更是重中之重。
文章在分析农村商业银行柜面操作风险管理与防控的重要性基础上，深入探讨了农村商业银行柜面操作风险管理现状和存在的问题，并针对性地提出了加强农村商业银行柜面操作风险管理的对策措施。
关键词：商业银行;柜面操作风险;风险管理一、引言近年来，随着中国改革开放的发展，国家经济的迅速崛起，人民生活逐渐富裕。
金融改革开放步伐加快，多层次资本市场建设稳步推进，金融市场创新日趋活跃，与金融密切相关的金融信息服务出现日新月异的发展。
银行作为金融机构里重要的一员，起着承上启下的过渡作用。
虽然以“竭诚为广大客户全心全意服务”为中心理念的农村商业银行深知自己肩上的重担，但是在不断追求业务规模和利润最大化快速发展的同时，却极其容易忽略了自身存在的潜在风险和内控管理。
近年来，全国银行业发生了多起金融案件，例如：飞单、挪用客户资金、冒名取款造成客户资金流失等。
不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重损害了银行的社会信誉，给银行号称“三铁”的名誉造成了玷污（银行号称三铁：“铁制度、铁算盘、铁账本”）。
因此，加强商业银行内部风险管理迫在眉睫，柜面操作作为农村商业银行内部操作的第一道防线，更是重中之重。
二、农村商业银行柜面操作风险管理现状和存在的问题农村商业银行虽然是地方性政策银行，但其在所辖地区还是有一定的市场认知度和老百姓认可度，在日益竞争剧增的金融市场大环境中，尚且能够拥有自己的一席之地。
只有深刻认识到自身发展存在的缺陷与风险点，才能更好促进农村商业银行自身发展，增强并提升核心竞争力，杜绝松懈，放任可控的风险呈放大化模式发展。
《Y农村商业银行流动性风险管理研究》
《Y农村商业银行流动性风险管理研究》篇一一、引言随着中国金融市场的不断发展和开放，农村商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，其流动性风险管理显得尤为重要。
Y农村商业银行作为该领域的一员，面对日趋复杂的金融市场环境，其流动性风险管理问题日益凸显。
本文将围绕Y农村商业银行的流动性风险管理进行深入研究，旨在为其流动性风险管理和控制提供有效的理论支持和实证依据。
二、文献综述在过去的研究中，众多学者对商业银行的流动性风险管理进行了广泛而深入的研究。
流动性风险主要指的是银行在经营过程中因资产与负债的不匹配，导致资金无法按时足额清偿的风险。
而农村商业银行由于自身特点，如业务范围有限、资金来源单一等，使得其流动性风险管理面临更大的挑战。
因此，如何有效管理流动性风险，提高银行的稳健性，已成为Y农村商业银行亟待解决的问题。
三、Y农村商业银行流动性风险管理现状Y农村商业银行作为一家地区性银行，其流动性风险管理具有典型的区域性和特色性。
在资产方面，该行主要以贷款业务为主，资金来源主要以存款为主，此外还有少量的资本金和其他融资渠道。
然而，随着金融市场的发展和金融产品的创新，Y农村商业银行面临着越来越复杂的流动性风险。
具体表现在以下几个方面：1. 资金来源的不确定性：受经济周期、政策调整等因素影响，银行资金来源的稳定性受到挑战。
2. 贷款业务的持续增长：贷款业务的快速扩张加大了银行的资金压力。
3. 金融市场的不稳定性：受全球金融市场波动影响，银行资金成本上升，风险增加。
四、Y农村商业银行流动性风险管理策略针对上述问题，Y农村商业银行采取了一系列流动性风险管理策略。
主要包括：1. 建立和完善流动性风险管理体系：该体系包括风险识别、评估、监控和应对等环节，确保银行能够及时发现和应对流动性风险。
2. 优化资产结构：通过调整资产配置，降低高风险资产的比例，增加低风险、高流动性的资产，以降低流动性风险。
3. 拓展资金来源：通过多元化融资渠道，如发行债券、与其他金融机构合作等，增加资金来源的稳定性和多样性。
农村商业银行操作风险管理研究
金融经济FINANCIAL AND ECONOMIC农村商业银行操作风险管理研究王燕婷江西信丰农村商业银行股份有限公司摘要：随着近年来农村商业银行发展规模的逐渐加大，其操作风险问题已经成为银行当前亟待解决的问题之一。
本文首先简要分析了农村商业银行当前操作风险存在的主要问题以及风险的产生原因，然后结合银行的实际情况从健全风险管理体系、设计风险管理流程、构建识别与评估机制、完善风险报告体系、加强风险内控管理等多个方面制定了有效地的操作风险防控策略，希望能为农村商业银行操作风险管理人员提供参考。
关键词：农村商业银行；操作风险；管理一、农村商业银行操作风险问题及成因分析当前，许多农村商业银行管理人员对操作风险缺乏足够的认知，过于强调银行的发展速度和发展规模，而忽视了流程操作的合规性，存在较大的操作风险隐患。
许多银行风险的治理框架不健全[1]，各层级的风险管理责任不清晰，难以实现风险管理的统筹协调安排。
风险管理制度不完善，风险决策、承担以及处置分析等相脱节，存在严重的滞后性。
风险监督过于乏力，尤其是在一些新兴的业务部门，存在监管真空，实行的是被动式的监督管理。
许多银行的操作风险管理的手段技术落后，无论是风险的识别评估、还是监测计量多是依靠主观性的经验判断，而缺乏量化的指标评价体系。
风险报告风险未能及时呈送风险报告，报告的内容也只是简单的操作风险描述，而未对风险的影响因素等作出深入的研究分析。
风险内控建设不到位，违规操作惩罚力度低，屡禁不止。
操作风险的激励考核成效也不显著，难以有效提高银行员工的风险管理积极性和主动性。
二、农村商业银行操作风险防范策略(一)构建风险管理体系，明确风险管理目标农村商业银行构建操作风险管理体系[2]的首要任务就是要明确风险管理目标，结合银行的战略发展目标、业务目标、风险偏好、风险限额等相关因素确定银行的风险管理目标。
其次，要对现有的风险管理框架进行改进和完善，严格按照《银行业金融机构全面风险管理指引》的相关要求明确银行的“三会一层”以及风险管理部门的管理权责，由董事会进行操作风险授权；风险管理委员会负责规划和推进风险管理活动的开展；监事会负责监督风险履职情况并督促有关部门及人员积极整改；风险管理部门负责全面牵头操作风险的识别、评价以及防控工作；其他业务部门做好各部门业务领域内的风险管理及日常的配合工作。
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农村商业银行操作风险管理文献综述1前言农村商业银行的前身是农村信用社，是经济环境和历史下的特殊产物。
除了国内，其他国家基本没有农村商业银行的概念，更没有农村信用社的概念。
面对特定的服务地区和特殊的服务群体，以及受历史因素、发展规模、公司治理、人员素质等客观情况的影响，使农村商业银行在风险防范意识和防范能力方面相对滞后，其操作风险管理的形式更加严峻。
从操作风险本身来看，其表现形式多样、分布及发生范围广，农村商业银行面对宏观经济转型、农村金融产品创新力度加大、风险集中爆发的情况下，新的管理制度、人员管理及队伍建设未能跟得上，更加容易爆发操作风险。
在新的形势下，有效防控农村商业银行的操作风险，是提升农村商业银行发展质量和效益的核心工作之一，也使促进农合机构提升竞争力，有效服务农村供给侧改革、服务三农的关键。
2国外文献研究现状2.1国外关于操作风险的定义和分类上世纪30年代，以walterStwart在《制造业产品质量的经济控制》一文当中，涉及到了操作风险，不仅仅从理论角度进行了阐述，而且从实证角度，使用了计量的方法进行了开创性的研究。
但是，由于操作风险在当时并没有凸思出太多的问题且造成影响，因此操作风险的研巧也一度受到了搁浅。
1997年，英国银行家协会将操作风险定义为由于认为失误以及犯罪活动和不完善的控制程序所导致的风险事故。
这一定义的提出，使得人们对于操作风险的认识有所提升，并为日后研究工作的开展提供了正确的方向。
到2003年，巴塞尔银行监管委员会逐步将操作风险纳入到银行风险当中，并在《操作风险管理与监管的稳健原则》一文中提出了操作风险的影响和危害，并完善了操作风险管理的体系和框架。
同时，巴塞尔银行监管委员会也提出了操作风险的分类，主要包括：内部欺诈、外部欺诈、雇佣活动与经营场所安全；客户、产品及业务操作；实体资产损坏；业务异常和系统失误；执行、交割及流程管理；交易认定、传递和程序管理失误。
2.2关于操作风险管理此后，由于银行金融机构操作风险问题频发，巴塞尔银行监管委员会更加关注银行操作风险问题，并针对银行操作风险的监管提出了较为成熟的操作风险管理稳健原则。
与此同时，国外专家与学者紧紧围绕银行操作风险以及己塞尔银行监管委员会有关于操作风险的制度和条例开展研究，从风险识别、风险控制和风险逃避等方面开展研究工作，以寻求正确的突破方法，降低银行操作风险对银行金融机构所带来的经济影响和损失。
1992年，全美反舞弊性财务报告委员会的发起组织（简称coso委员会）公布了《内部控制－综合框架》，．此份报告认为采取有效的内部控制可以减少资产亏损的可能性，同时指出企业内部要采取不同的措施控制由于内部环境、信息沟通、等造成的风险。
此份报告对于商业银行的操作风险防控具有借鉴意义，要建立事前防范、事中控制、事后监督和纠正的监管体系，尤其要注重预防、分析和统计风险，防患于未然。
此外，国外学者还对操作风险度量方面进行了深入研究。
Duancanwils（1995）最早提出了操作风险量化模型，他认为商业银行要建立案例数据库和分布图，提前设定置信区间，计算操作风险var值，控制银行资本分布，降低风险。
BrandanYoung（2001）认为从银行保险和自保方式方面提高管理水平；Junjihiwatashi（2002）、MichelCrouby、RobertMark等学者均对操作风险度量进行了研究和探讨；己塞尔银行监管委员会（2004）提出了基本指标法、标准法和高级计量法王种方法应用于风险计算。
Roland Kennett（2011）指出信息系统的重建可能是操作风险管理的重要发展方向，操作风险、信用风险和市场风险仍处于信息整合的初期阶段。
如果要构建完整的信息系统，应该从以下几点开始：首先为不同类型的业务应用不同的报告关键标准；第二，各部门应报告所有超出关键标准的损失事件；再次在不同部门和不同地区分支机构应保证持有相同的报告数据；最终形成了一个全面，准确的信息网络。
3国内研究现状3.1国内针对农村商业银行操作风险的研究目前在我国农村银行操作风险管理实践与学术研究尚不完善，学术界对操作风险概念的界定、理论框架的构建等方面还未有一个系统化的研究成果，其对操作风险管理的研究也比较少，王晓慧（2016）认为农村信用社的操作风险一是表现为制度不健全和操作不规范，存在法律、制度上的管理漏洞，极易引发法律纠纷，如“印、押、证”管理不规范，重要空白凭证管理混乱，在一定程度上为相关操作人员的收储、收贷、收息、截留、侵占信用社资金提供了机会。
二是以侵占资金为目的大多数操作风险是道德层面的，具有主观性，对农村信用社有较大的危害性。
三是能造成直接损失，如窃取账户资金、违规拆借资金、挪用公款、票据诈骗、账务处理失误等均可带来直接的资金损失。
另外，某些些操作风险属于隐性风险，不会造成直接的经济损失，但这种风险的危机之处就在于其会给农村信用社的经营管理带来风险隐患。
这种隐性风险的爆发对信用社的经营管理具有更大的影响。
黄芳（2016）从目前农村信用社操作风险发生的案件来看，基层信用社由于操作风险管理不当发生危机事件的情况要远高于信用总社。
这种情况的产生与农村信用社过去使用的多级法人体制有关，在这种体制下，基层农村信用社管理者甚至网点负责人的权力相对较大，如果监督制约机制不健全，法人治理结构不完善，基层信用社负责人的个人权力与其素质便成为了操作风险产生的主要因素。
耿少林（2016）分析认为在农村信用社操作风险发生的案件中，违章操作是主要形式。
各种案件的表象形式不同，有操作失误，也有以侵占资金为目的案件，但所有这些的突出特点是视各项规章制度为虚设，拟或创造机会寻求制度的真空或漏洞进行违章操作。
该类违章操作并没什么高明的技术手段，大多手法低劣，如经正规的稽核和检查很容易识别，但由于多数农村信用社稽核检查流于形式，检查监督不到位，致使其成为农村信用社操作风险的一大特点。
同时针对农村商业银行操作风险的易发点，宋敏燕（2017）认为农村银行操作性风险普遍存在于银行的各个业务环节，但是相对而言业务前段是操作风险的高发点，由于操作风险的产生很大程度上受到人为因素的影响，特别是直接为客户提供服务的业务前端人员，如果这些员工素质较差或风险管理意识薄弱就很容易在业务受理过程中进行违规操作，产生内部诈骗行为或受到某些客户的诱惑而进行联合作案。
3.2国内针对农村操作风险策略的研究赵存（2017）提出面对目前农村信用社操作风险管理环境的现状，应进一步加快理顺操作风险的管理体制。
一是建立科学、规范、有效和适合农村信用社的操作风险管理体系，建立健全内部控制制度，充实操作风险管理规划与政策，对操作风险管理的流程进行细化，具体设计业务操作规程，把操作风险管理贯穿于信用社经营管理过程中的每一个环节；二是建立一个完整的操作风险管理组织架构，结合公司（法人）治理，明确高管在操作风险管理中的职责，强化岗位流程制约和重点环节控制，对重大操作风险和日常操作风险进行分层管理，落实责任，分工协作，齐抓共管；三是要建立完善管理信息系统和有效操作风险管理技术，支持操作风险的有效识别与计量，建立操作风险监测评估内部管理平台。
童文勇（2017）认为鉴于目前农村信用社操作风险事件频发的现状，农村信用社应积极构建先进的操作风险管理文化，通过长期的员工培训教育使文化落实，以文化带动意识，加强员工的操作风险理念。
通过知识、技能培训提升员工对操作风险管理的基本技能。
大力倡导和强化员工的操作风险管理认识。
为此，应建立“公平竞争、合规开放、勇于创新、高效执行”的文化氛围，通过高效的操作风险管理，在农村信用社的内部深入落实操作风险防范意识，将这种理念贯彻到所有的业务活动环节当中，要求员工严格执行，并辅之以合规和绩效考核，突出操作风险管理的核心地位。
张四洋（2016）认为应以农村信用社长期发展战略需要为出发点，突出核心业务流程，打破传统的职能部门界限，加强各业务流程间的逻辑关系分析，通过对业务流程的优化、再造及提升，将风险控制措施嵌入到流程之中，从流程的角度来识别、评估、监控、缓释、报告操作风险，确立科学、合理、高效的业务划分和流程模式，使操作风险管理全过程形成一个闭环；在业务流程的整合和优化过程中，应把握以客户为中心的原则，实现业务流程的多样化和人性化；同时，应尽可能应用标杆技术进行业务流程改造，并利用先进的信息技术平台把一线综合业务系统和预警监测系统的数据抓取过来，对其中一些带有规律性和趋势性的东西做出分析、预警或提示，从而促进农村信用社业务流程的规范化和集成化改造。
总之，通过对业务流程的整合及优化，可有效克服操作风险引发的隐患，防范操作风险事件的发生。
景存峰, 张玉梅（2016）分析认为为有效对农村信用社操作风险管理进行管控，农村信用社操作风险管理体系在管控方面的设计，首先应针对操作风险的特征、表现和易发点等，制定一系列针对操作风险管控的政策、规章、规定、规范和规程；其次应合理分配操作风险的子限额，对操作风险进行分析和决策；第三应设计客观的操作风险评估模型和体系，运用科学的操作风险计量方法论和计量工具，对操作风险敞口进行计量，根据限额对操作风险进行管控。
曾泽宇（2016）根据农村信用社操作风险的分类、诱因对操作风险进行识别。
其次，根据操作风险评估体系，利用科学的操作风险评估方法，通过对不同时期关键风险指标的变化趋势，对操作风险进行评估，为操作风险提供早期预警。
汤秀青（2016）为有效对农村信用社操作风险进行防范，农村信用社应建立一套科学实用的操作风险监测程序，对操作风险进行动态、连续的监测分析，检测对象不仅包括已识别操作风险的发展变化情况、操作风险产生条件和导致的结果变化，还包括对已发生的操作风险及其产生的遗留操作风险及新增操作风险的的识别和分析，以采取有效的操作风险控制措施，达到降低操作风险的目的；同时还要通过操作风险报告将操作风险信息及时传递到管理层及相关部门，以便根据操作风险评估报告协助制定操作风险管理策略，以进一步核查操作风险易发环节。
4综述总体来说，我国关于农村信用社操作风险管理方面的操作风险管理框架、操作风险管理体系等方面进行针对性的研究，相关研究文献较少；因此，从农村信用社操作风险管理的稳健、持续发展来看，对农村信用社操作风险管理进行研究，应成为目前和未来农村信用社操作风险管理研究的主要任务。
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