酒店业信贷内部控制制度
谈谈酒店信贷内部控制政策
谈谈酒店信贷内部控制政策每个酒店尽管所处位置、自身条件、营业推广对象即客路各异，但都需要研究一项最能适合自己发展的信贷内部掌握政策。
信贷内部掌握政策一般由酒店信贷部门依据当地和酒店内部实际状况制定。
但为了加强信贷内部掌握工作，酒店应特地设立信贷政策委员会，由总经理、财务总监、信贷经理、前厅经理、销售经理、餐饮经理等人组成。
信贷委员会的职责是掌握信贷内部掌握政策，审查数额较大的坏帐，评价现行信贷政策的缺陷，查找加强信贷管理的方法。
一般酒店信贷内部掌握政策应包含如下内容：信贷是金融术语，这里是指酒店为客人垫支消费款的商业信用行为。
即先让客人在酒店里签单消费，待以后汇总结帐。
信贷是和应收款连在一起的，客人享受酒店的信贷就形成了酒店应收帐款。
因此，对信贷的内部掌握既包含信贷形式，又包含应收帐款的收回。
其掌握原则是既要使客人信贷便利，促进酒店营业推广，又要防止坏帐发生，维护酒店利益。
每个酒店尽管所处位置、自身条件、营业推广对象即客路各异，但都需要研究一项最能适合自己发展的信贷内部掌握政策。
信贷内部掌握政策一般由酒店信贷部门依据当地和酒店内部实际状况制定。
但为了加强信贷内部掌握工作，酒店应特地设立信贷政策委员会，由总经理、财务总监、信贷经理、前厅经理、销售经理、餐饮经理等人组成。
信贷委员会的职责是掌握信贷内部掌握政策，审查数额较大的坏帐，评价现行信贷政策的缺陷，查找加强信贷管理的方法。
一般酒店信贷内部掌握政策应包含如下内容：（1）确立需要预支保证金和不需要预支保证金的客人范围。
（2）确定预交保证金数额计算方法。
（3）确定各类客人的信贷限额。
如：常住客人、散客以及当地的机构、旅行社等允许其欠款的最高限额。
（4）确定各类信贷应办手续。
（5）确定追帐的方法和手段。
（6）确定坏帐的确认和处理程序。
酒店信贷主要包括两部分：住客信贷和外客信贷。
住客信贷是指酒店的住客在其入住期内享受酒店供应的赊欠款的便利。
住客信贷的掌握主要是限额掌握，即依据酒店信贷政策规定的住客欠帐限额来管理和掌握应收住客帐余额。
酒店信贷规章制度范本
酒店信贷规章制度范本第一条总则为了规范酒店信贷业务，加强信贷风险管理，确保信贷资金的安全与效益，根据国家有关法律法规和信贷政策，制定本制度。
第二条信贷原则1. 依法合规原则：酒店信贷业务应严格遵守国家法律法规，符合国家信贷政策，遵循市场化、法治化原则。
2. 风险可控原则：酒店信贷业务应实行全面风险管理，确保信贷风险可控、可承受，保障信贷资金安全。
3. 效益原则：酒店信贷业务应注重信贷资金的效益，合理配置信贷资源，支持酒店业的健康发展。
4. 审慎原则：酒店信贷业务应遵循审慎经营原则，合理评估信贷风险，确保信贷资金的安全与收益。
第三条信贷对象1. 酒店信贷业务对象为具有合法经营资格的酒店企业，包括星级酒店、度假酒店、商务酒店等。
2. 酒店企业应具备良好的法人治理结构，经营状况良好，具有还款能力。
3. 酒店企业应具备合规的营业执照、税务登记证、组织机构代码证等法定证件。
第四条信贷额度、期限及利率1. 信贷额度：根据酒店企业的经营状况、信用等级和还款能力，合理确定信贷额度。
2. 信贷期限：根据酒店企业的经营周期和信贷需求，合理确定信贷期限。
3. 信贷利率：按照市场化原则，合理确定信贷利率，并根据市场情况进行调整。
第五条信贷担保1. 酒店信贷业务可采取抵押、质押、保证等担保方式。
2. 担保物应具备合法、有效、价值稳定等特点，确保信贷风险可控。
3. 担保人应具备较强的还款能力，具备担保资格。
第六条信贷审批1. 酒店信贷业务应实行分级审批制度，明确审批权限和责任。
2. 信贷审批应依据信贷政策、信贷条件和酒店企业的实际情况进行，确保信贷风险可控。
3. 信贷审批过程中，应充分考虑酒店企业的经营状况、信用记录、还款能力等因素。
第七条信贷发放与支付1. 酒店信贷业务发放前，应与酒店企业签订信贷合同，明确双方权利和义务。
2. 信贷资金应按照约定的用途和方式进行支付，确保信贷资金的安全与效益。
3. 信贷资金支付过程中，应严格遵守财务制度和信贷政策，防止信贷资金挪用。
酒店信贷规章制度汇编范本
酒店信贷规章制度汇编范本《酒店信贷规章制度汇编范本》第一章总则第一条为规范酒店信贷业务，保障借贷双方权益，维护金融秩序，制定本规章。
第二条本规章适用于酒店信贷业务，包括信用贷款、抵押贷款、担保贷款等。
第三条酒店信贷业务应遵循诚实守信、风险可控、合法合规的原则。
第四条酒店信贷业务应符合国家相关法律法规，遵循金融监管部门的指导意见。
第五条酒店信贷业务应建立健全风险管理体系，实施信用评估和风险防控措施。
第六条酒店信贷业务应保护客户隐私，严格保密客户信息，禁止泄露客户信息。
第七条酒店信贷业务应积极参与社会责任，支持当地经济发展，推动酒店业持续健康发展。
第二章信贷申请与审批第八条客户向酒店申请信贷业务，应提交真实有效的资料，并接受必要的审查和调查。
第九条酒店应建立完善的信贷审批流程，确保审批程序公平、公正、及时。
第十条酒店应根据客户的信用状况、还款能力等因素，审核决定是否发放贷款，并确定贷款金额和期限。
第十一条审批过程中，要保护客户隐私，确保审批程序合法合规。
第十二条酒店应及时向客户告知审批结果，对于审批通过的贷款，应签订相关借款合同，明确借款用途、还款期限等。
第三章信贷管理与风险控制第十三条酒店应建立完善的贷后管理机制，跟踪借款人还款情况，及时发现风险，采取相应措施。
第十四条对于信贷违约的借款人，酒店应主动展开催收工作，促使其履行还款责任。
第十五条酒店应建立信贷风险管理制度，做好风险预警和风险应对工作。
第十六条酒店应定期对信贷业务进行风险评估，及时调整信贷政策，降低信贷风险。
第四章监督与检查第十七条酒店信贷业务应接受金融监管部门的监督和检查，及时提供相关信息和资料。
第十八条酒店应建立健全的内部审核制度，确保信贷业务合规合法。
第十九条对于发现的违规行为，酒店应及时整改并上报金融监管部门。
第二十条酒店应定期组织信贷业务培训，加强员工合规意识和风险防控能力。
根据以上规章制度，酒店信贷业务将能够更加稳健有序地运行，保障借贷双方的合法权益，促进酒店业的可持续发展。
星级酒店信贷管理规定
星级酒店信贷管理规定目的：为做好酒店的信贷管理工作，防范信贷风险，减少资金占用，同时为顾客提供优质服务，保障酒店经济利益，制定本规定。
（一）管理规定1、酒店提供顾客信贷，应能满足高效灵活的经营需要、能为顾客提供便利，同时又不损害酒店经济利益，建立在公平合理、互惠互利的基础之上。
2、酒店提供顾客信贷应签署书面信贷协议，口头协议无效。
3、签署信贷协议，信贷单位需提供如下资料，并加盖单位公章。
企业营业执照复印件税务登记证复印件企业法人代表身份证复印件法人代表授权签订协议之委托书。
4、酒店只为有组织、有支付能力、有良好信誉、能独立承担法律责任的当地社会团体、事业单位、企业或公司、政府机关提供信贷，不提供个人信贷。
5、提供信贷需收取信贷保证金，信贷保证金由酒店根据信贷限额合理确定。
特殊情况免收保证金的，由公司高层签免。
6、酒店按信贷单位资信情况和消费情况确定信贷限额，信贷额超出限额时必须结清帐款后，才能继续信贷。
7、信贷资金的确认，以信贷协议上之信贷公司的“签名模式”为准。
8、信贷单位增减签单人员，必须以书面形式通知酒店，否则酒店不予授理。
（二）操作程序1、顾客信贷由销售部根据客户需要提出信贷申请，填写信贷申请表，经财务部调查、了解、核实信贷单位有关情况属实后，呈酒店领导和公司领导审批。
2、信贷申请经批准后，由销售部跟进信贷协议的签订。
销售部将已审批的信贷申请表及相关资料送财务部领取信贷协议书，将信贷协议书信贷单位签认，并加盖单位公章。
财务部根据情况收取信贷保证金。
3、协议经信贷单位签认后，由酒店财务部和总经理签署，加盖酒店公章后生效。
4、签署之信贷协议一份由销售部送信贷单位，一份由财务部保管，并跟进相关事宜。
5、财务部根据信贷协议及时将信贷单位签单人名单及签单人之签名模式，发文通知收银台和各有关部门，收银台和各部门按通知执行。
6、财务部审核信贷帐单，确认无误后登记信贷帐款，并安排人员跟进催收。
酒店信贷会议管理制度(标准版)
酒店信贷会议管理制度
定义
信贷会是指总经理、财务总监为审查和监督信贷执行情况而召开的会议。
目的
核准信贷申请，评估债务风险，以便管理层及时了解信贷协议的执行情况，实施收帐计划，以保护酒店的财务利益不受损失。
制度
1信贷会议由财务总监负责召集并主持。
2信贷会议的出席人员包括：总经理、驻店经理或行政助理经理、财务总监、客务经理或前厅经理、销售总监、餐饮总监、信贷会计。
3至少每月召开一次信贷会议。
程序:
会议通知：包括日期、时间、地点、议题和出席范围。
1信贷会议内容：
1.1应收帐款的总体及具体帐龄分析(细节, 债务人的帐龄)
1.2提出信贷申请的客户名单、已建立信贷关系的客户名单等公
司信贷申请情况
1.3银行退票情况
1.4目前酒店的坏帐情况
1.5对30天以上的逾期帐款，及时上报，适时监控，积极采取有
效措施追索应收帐
1.6个别公司或个人的信用情况进行反馈
1.7前台账目中离店未结账目情况
1.8酒店目前信贷的程序有无问题
1.9信贷运作方面的情况
1.10以销售为导向，与客户建立良好的信用关系
2各部门经理针对会议内容和信贷问题展开讨论。
3对有信贷限制的客人要进行复查，根据消费额和将要发生的消费，信贷限制可以适当调整。
4信贷经理呈递近期信贷、收款工作的最新状况。
5通过各部门之间信息的互通交流以确保收帐工作的顺利进行。
6酒店各部门要互相配合，采取一切措施以确保帐目及时收回，并尽可能防止坏帐的发生。
酒店信货管理制度
第一章总则第一条为加强酒店信贷管理，规范信贷业务流程，防范信贷风险，提高酒店经济效益，特制定本制度。
第二条本制度适用于酒店所有信贷业务，包括但不限于预收款、分期付款、信用卡结算等。
第三条酒店信贷管理应遵循合法、合规、安全、高效的原则。
第二章信贷审批与额度管理第四条信贷审批权限1. 预收款：各部门负责人审批，总经理审批。
2. 分期付款：各部门负责人审批，财务总监审批。
3. 信用卡结算：各部门负责人审批，财务总监审批。
第五条信贷额度管理1. 酒店应根据业务需求，合理设定信贷额度。
2. 各部门负责人应根据实际情况，提出信贷额度申请，经财务总监审批后执行。
3. 信贷额度应定期评估，根据业务发展进行调整。
第三章信贷流程管理第六条信贷申请1. 信贷申请应提交相关资料，包括但不限于申请人身份证明、信用记录、还款能力证明等。
2. 部门负责人对申请资料进行初步审核，确认无误后提交审批。
第七条信贷审批1. 信贷审批部门对申请资料进行审核，必要时可进行实地考察。
2. 审批通过后，信贷部门与申请人签订信贷协议。
第八条信贷发放1. 信贷发放前，信贷部门应与申请人确认信贷金额、期限、利率等条款。
2. 信贷发放后，信贷部门应及时将相关信息录入信贷管理系统。
第九条信贷回收1. 信贷到期前，信贷部门应提前通知申请人还款。
2. 信贷回收过程中，信贷部门应密切关注还款情况，确保按时收回款项。
第四章风险管理与监督第十条风险评估1. 信贷部门应定期对信贷业务进行风险评估，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
2. 风险评估结果应作为信贷审批、额度调整的重要依据。
第十一条风险控制1. 信贷部门应制定风险控制措施，包括信用评估、担保措施、抵押物管理等。
2. 对高风险信贷业务，应采取更为严格的风险控制措施。
第十二条监督检查1. 酒店审计部门对信贷业务进行定期和不定期的监督检查。
2. 信贷部门应积极配合监督检查，及时整改发现的问题。
第五章奖惩与责任第十三条奖励1. 对在信贷管理工作中表现突出的个人和部门，给予表彰和奖励。
酒店信贷管理制度
第一章总则第一条为加强酒店信贷管理，规范信贷业务流程，提高信贷资产质量，保障酒店资金安全，根据国家有关法律法规，结合酒店实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于酒店所有信贷业务，包括贷款、担保、信用证等。
第三条酒店信贷管理应遵循以下原则：（一）合规经营原则；（二）风险控制原则；（三）效益优先原则；（四）审慎审批原则。
第二章信贷管理组织架构第四条酒店设立信贷管理部门，负责信贷业务的审批、执行、监督和管理。
第五条信贷管理部门设主任一名，副主任若干名，负责信贷业务的日常管理工作。
第六条信贷管理部门下设信贷审批部、信贷执行部、信贷监督部。
第三章信贷审批第七条信贷审批部负责信贷业务的审批工作，包括：（一）对客户提交的信贷申请进行初步审查；（二）评估客户的信用状况、还款能力、担保情况等；（三）根据审批权限，提出审批意见；（四）对审批通过的信贷业务进行合同签订。
第八条信贷审批部在审批信贷业务时，应充分考虑以下因素：（一）客户的经营状况、财务状况；（二）信贷业务的风险程度；（三）酒店的信贷政策及风险承受能力。
第四章信贷执行第九条信贷执行部负责信贷业务的执行工作，包括：（一）与客户签订信贷合同；（二）办理信贷业务的发放、支付等手续；（三）监督客户按合同约定使用信贷资金；（四）定期向信贷管理部门报告信贷业务执行情况。
第十条信贷执行部在执行信贷业务时，应确保以下事项：（一）信贷资金的使用符合合同约定；（二）信贷资金的支付符合国家有关法律法规；（三）信贷资金的支付流程规范、透明。
第五章信贷监督第十一条信贷监督部负责信贷业务的监督工作，包括：（一）对信贷业务的审批、执行过程进行监督；（二）对信贷资产质量进行定期检查；（三）对信贷业务的风险进行评估；（四）对信贷业务的违规行为进行查处。
第十二条信贷监督部在监督信贷业务时，应重点关注以下方面：（一）信贷审批是否符合规定；（二）信贷资金的使用是否合规；（三）信贷资产质量是否稳定。
酒店信贷规章制度模板
酒店信贷规章制度模板第一章总则第一条为了规范酒店信贷业务，加强信贷风险管理，确保信贷资金的安全与效益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，制定本制度。
第二条本制度适用于酒店对客户提供的信贷业务，包括信用贷款、抵押贷款、质押贷款等。
第三条酒店信贷业务应遵循合法、合规、风险可控、公平竞争的原则。
第四条酒店信贷业务应建立健全信贷风险控制体系，包括信贷调查、信贷审批、信贷监督、信贷收回等环节。
第二章信贷申请与调查第五条客户申请信贷时，应向酒店提交以下资料：（一）身份证明文件及有效联系方式；（二）财务报表及经营状况说明；（三）信贷用途及还款来源说明；（四）酒店要求提供的其他资料。
第六条酒店信贷部门应对客户的信用状况、财务状况、经营状况、还款能力等进行调查，并形成调查报告。
第七条信贷调查包括但不限于以下内容：（一）客户的基本情况，包括名称、性质、经营范围等；（二）客户的财务状况，包括资产负债表、利润表、现金流量表等；（三）客户的经营状况，包括经营策略、市场前景、主要产品或服务等；（四）客户的信用状况，包括信用评级、贷款记录、还款能力等；（五）信贷用途及还款来源的合法性、合理性、可靠性；（六）可能存在的风险及风险防控措施。
第三章信贷审批与发放第八条酒店应设立信贷审批机构，对信贷申请进行审批。
信贷审批机构应由具有丰富经验的信贷管理人员组成。
第九条信贷审批应依据调查报告、信贷政策、客户信用评级等因素进行，确保信贷资金的安全与效益。
第十条信贷审批结果分为批准、批准但有条件、拒绝三种。
酒店应向客户书面通知信贷审批结果及理由。
第十一条酒店与客户签订信贷合同，明确信贷金额、期限、利率、还款方式、担保方式等条款。
第十二条信贷发放应严格按照信贷合同约定执行，确保信贷资金用途合法、合理。
第四章信贷监督与收回第十三条酒店应对信贷资金的使用情况进行监督，确保信贷资金用于约定的用途。
第十四条酒店应定期对客户的信用状况、财务状况、经营状况等进行审查，并根据需要调整信贷政策。
酒店信贷内部控制制度
酒店业信贷内部控制制度第一章一般规定第一条为加强主要往来客户的合作关系，促进酒店业务的稳步发展，同时，又能严格控制呆死帐的发生，有效维护酒店的利益，特制定本规定。
第二条此酒店信贷指：本酒店为重要关系客户垫支事先确定的消费限额内实际消费款的商业信用行为，即信贷客户（指酒店给予信用额度的往来客户）在事先确定的消费限额内可先签单消费、后付款结帐。
第二章协议签订第三条享受本酒店消费信贷的客户名单及可享受的信用额度（即可签单的最高限额），由酒店营销部会同财务部根据客户信用状况及对集团的重要程度提出，报酒店总经理审批。
酒店应结合客源情况及营运资金供需状况，制定最高信贷总额度，并在额度内掌握可授予信用额度的客户数量和各客户的具体信用额度。
第四条经酒店总经理审批确认的信贷客户，由营销部负责与其签订《仙桃市大酒店有限公司消费信贷协议书》（一式四份，双方各执两份；具体格式见附件；以下简称信贷协议。
该协议书中明确规定本酒店可给予信贷客户最高的信用额度（即消费签单额度）和该信用额度可消费的项目、信用额度内和超过信用额度的消费款的结帐方法、信用额度的调整措施、可享受信用额度签单权限的责任人及具体可签单责任人的原始签名等相关内容；协议经双方负责人（或授权人）签名，并加盖单位公章后正式生效执行。
第三章签单挂帐第五条信贷客户签单的具体消费控制办法：一、正式签订的信贷协议，由营销部报财务部一份存档，财务部负责电脑资料的维护，并将协议通知各收银处掌握；二、可享受信用额度签单权限的责任人，必须是信贷协议中明确规定的责任人，且必须是原件签单；三、可享受信用额度签单权限的消费项目，必须是信贷协议中明确规定的消费项目；四、信用额度内的消费款，根据信贷协议规定，在消费后，直接由签单人（专指协议中明确规定的、有签单权限的责任人）在消费帐单上原始签名，不得复写和盖章；五、财务部、营销部每月15日、20日对所有挂账单位的挂账余额进行清理，余额超过信用额度往来单位，由营销部通知各营业部门，对后续的消费款，由消费客人按照信贷协议规定直接交款、当即结清帐款；不得赊帐、欠款。
酒店业信贷内部控制制度
酒店业信贷内部控制制度1. 引言酒店业作为服务行业的重要组成部分，信贷业务在其运营中起着重要的作用。
为了确保酒店业的信贷风险控制和贷款管理，制定和实施适当的内部控制制度是必不可少的。
本文档旨在阐述酒店业信贷内部控制制度的相关内容，详细介绍了酒店业内部控制的目标、原则、制度架构等。
2. 内部控制目标酒店业信贷内部控制的目标是确保信贷业务的合规性、风险控制和贷款管理的有效性。
具体目标包括：•风险评估与控制：通过评估客户的信用状况和还款能力，合理控制信贷风险，降低违约风险。
•贷款审批流程的规范化：确保贷款审批流程的标准化和规范化，防止不当或不规范的贷款操作，减少信贷风险。
•贷后管理的有效性：加强贷后管理，监测贷款利用情况，及时发现问题并采取相应措施，确保贷款正常回收。
•内部审计和监控：建立健全的内部审计和监控机制，对信贷业务进行定期检查和评估，及时发现和纠正不当行为。
3. 内部控制原则制定酒店业信贷内部控制制度应遵循以下原则：•合规性原则：确保信贷业务合规性，遵循相关法律法规和行业规范。
•风险控制原则：建立完善的风险评估体系和风险控制机制，合理确定信贷额度和贷款利率。
•分工与协作原则：明确信贷业务各环节的职责与权限，加强部门间的协作与沟通。
•内部监督原则：建立健全的内部审计和监督机制，对信贷业务进行定期检查和评估。
•信息技术应用原则：充分利用信息技术手段，提高信贷业务的效率和准确性。
4. 内部控制制度架构酒店业信贷内部控制制度应包括以下几个方面的内容：4.1 风险评估与控制•设立风险管理部门，负责信贷风险评估和控制。
•建立客户的信用评估体系，包括贷款申请的资料审核、贷款授予前的授信审核等。
•制定贷款授信政策，明确贷款额度的测算和授予条件。
4.2 贷款审批流程与制度•设立信贷审批部门，负责信贷审批流程的管理和监督。
•制定贷款审批流程，包括贷款申请的受理、审核、决策、批准等环节。
•确保贷款审批的独立性和决策的合理性，避免内外勾结和不正当操作。
高星级酒店财务部-30 信贷控制及管理-商务公司和旅行社
1.7住店客人的签单挂账，必须要按完善的入住登记，提供充足的客人资料，以便于应收账款的跟进工作。
1.8对宴会预订，需在用餐前预付50%订金，或预留空白支票一张，如遇特殊情况，宴会结束后未结清款的，应由宴会经理担保负责在一周内将全数结清余额。
1.2经酒店领导特许的酒店住店管理人员中允许挂账人员在30天的期限和5000元限额以内的消费挂账，消费账单需有消费者本人签字确认。
1.3前台收款中因误操作而致的转账差错,由于电脑的不可逆转而需临时性挂入应收账款账户,以便于更正结转账款，此类情况一般在一周内处理完毕。
未办妥的情况下之挂账。
a责任走单。应有明确的责任人，挂账期限为2个月,到期未收回时应对该笔账作出处理意见上报财务总监。
b自然走单。应有当事人书面的事件经过说明，逐级上报财务总监签批意见后方可允许挂账。
c信用卡走单挂账期限为3个月，如责任人到期未收回，需上报财务总监。
1.5与本酒店没有签订挂账合同的商务公司在本酒店消费金额在10000元之内的，酒店部门经理以上可担保挂账，但需在15天内结清。
页数：2/2编号：FD/PRO/030
高星级酒店
制度与标准作业程序编号：FD/PRO/030
内容：信贷控制及管理—商务公司和旅行社
部门：财务部
生效日期：2006年1月1日批准：
目的：
指明对商务公司及旅行社的信用工作程序
程序：
1、规范应收账款的挂账范围
1.1允许挂账必须是办理了信用申请并按本酒店的规定程序得到信用优惠批准的，或本公司签有信用合同的单位。
2.4外地公司及旅行社的押金一般不得冲减应收款账项,在该单位信用优惠被暂停,进入备忘录后,预收押金才允许冲减应收款。
酒店业信贷内部控制制度
酒店业信贷内部控制制度1. 背景酒店业作为服务业的重要组成部分，其资金运作存在一定的风险。
特别是信贷业务，如果不受到有效的内部控制管理，将会面临较大的风险。
为了解决这一问题，酒店业需要建立信贷内部控制制度，确保其信贷业务的安全和稳定。
2. 制度目的本制度的目的是规范酒店的信贷业务，保障酒店的资金安全，促进酒店的可持续发展。
为达到这一目的，本制度明确了以下内容：•建立信贷业务的风险评估和预警机制，及时发现和应对信贷风险；•确立信贷审核、授权和监督的流程和责任，保证信贷业务的合规性和准确性；•设立信贷额度和控制措施，防范信贷资金被滥用或虚假担保。
3. 制度内容3.1 信贷风险管理酒店应建立完善的信贷风险管理机制，开展资信评估、风险预警等工作。
具体措施如下：•建立客户信用档案，记录客户信贷情况、经营状况、财务数据等信息，及时更新客户信息；•对客户进行资信评估，掌握客户信用状况，评定其还款能力；•设立风险预警机制，建立风险分级制度，根据客户风险分级制定不同的贷款利率和信贷控制措施。
3.2 信贷审核流程酒店应建立明确的信贷审核、授权和监督流程，规范信贷业务操作。
具体措施如下：•建立信贷审批委员会，明确审批和授权责任；•设立信贷审核申请单，在列明客户名称、贷款金额、贷款用途、担保方式等内容后，由信贷审批委员会评审；•确保资料的真实性和准确性，遵循合规、透明的原则。
3.3 信贷授权及监督酒店应建立有效的信贷授权和监督机制，保证信贷业务的授权和监督的及时性和有效性。
具体措施如下：•按照规定的流程和责任授权，确保信贷业务的真实性和准确性；•设立信贷业务监督机制，定期对信贷资金用途进行检查；•监测恶意拖欠贷款和担保财产变现风险，及时采取相关措施。
3.4 信贷额度和控制措施酒店应设立信贷额度和控制措施等，以保障信贷资金的安全和稳定。
具体措施如下：•分别设定客户信贷额度和内部信贷限额，以控制风险；•设立财务监督中心，加强内部审计。
酒店信贷规章制度汇编表
酒店信贷规章制度汇编表第一章总则第一条为规范酒店信贷业务，提高信贷管理水平，保护酒店经济利益，制定本规章。
第二条本规章适用于酒店信贷业务，包括信用贷款、抵押贷款、担保贷款等各类信贷业务。
第三条酒店信贷业务应当遵守相关法律法规，坚持安全、合规、稳健的原则，确保信贷资金安全和风险可控。
第四条酒店信贷业务应当按照合同约定时间、金额、利率等要求履行义务，确保借款人合法权益。
第五条酒店信贷机构应当建立完善的内部风险管理制度，确保信贷业务风险可控。
第二章酒店信贷业务管理第六条酒店信贷机构应当按照相关规定建立完善的信贷审批、风险评估、信息披露、贷后管理等制度。
第七条酒店信贷机构应当严格执行内部授权制度，确保信贷业务流程清晰明确。
第八条酒店信贷机构应当建立完善的信贷审查制度，对借款人的信用、还款能力等进行全面评估。
第九条酒店信贷机构应当建立完善的风险管理制度，对信贷业务的风险进行全面评估和控制。
第十条酒店信贷机构应当建立完善的贷后管理制度，对借款人的还款情况进行监测和跟踪。
第三章酒店信贷合同管理第十一条酒店信贷机构应当根据相关规定签订信贷合同，明确双方权利义务。
第十二条酒店信贷合同应当明确借款金额、利率、期限、还款方式等重要内容。
第十三条酒店信贷机构应当建立完善的信贷合同管理制度，确保合同合法有效。
第十四条酒店信贷机构应当建立完善的信贷合同监督管理制度，对信贷合同的履行情况进行监测和评估。
第四章酒店信贷风险管理第十五条酒店信贷机构应当建立完善的信贷风险管理制度，对信贷业务的风险进行全面评估和控制。
第十六条酒店信贷机构应当建立完善的信贷风险预警机制，及时发现和处理信贷业务存在的风险。
第十七条酒店信贷机构应当建立完善的信贷风险分类管理制度，对风险进行分类管理和控制。
第五章酒店信贷监督管理第十八条酒店信贷机构应当遵守相关法律法规，接受监管部门的监督和管理。
第十九条酒店信贷机构应当建立完善的内部监督管理制度，对信贷业务的合规性进行监督和管理。
酒店投保信贷外汇管理财务管理制度
酒店投保信贷外汇管理财务管理制度一、引言在如今的经济全球化时代，酒店企业面临着与国内外合作伙伴进行投保、信贷和外汇交易的需求。
为了规范和管理这些业务，建立酒店投保信贷外汇管理财务管理制度显得尤为重要。
本文档将详细介绍该制度的要点和操作流程，以确保酒店企业在这些领域中的顺利运作。
二、投保管理2.1 投保政策酒店企业应明确投保政策，包括但不限于以下方面： - 投保范围：确定投保的目标、范围和额度； - 投保类型：明确不同类型的投保，如财产险、责任险等； - 投保标准：设定相关标准，包括酒店评级、历史损失等； - 投保流程：确定投保的具体步骤和责任分工。
2.2 投保手续为了确保投保的顺利进行，酒店企业需按照规定的流程进行投保手续，具体包括： - 填写投保申请单：按照保险公司提供的格式、要求填写投保申请单； - 提供必要资料：如酒店经营情况、过往保险记录等； - 核实信息：保险公司将核实投保信息的真实性和准确性； - 缴纳保费：按照保险公司的要求缴纳相应的保费。
2.3 投保审核和核赔投保审核和核赔是确保投保有效性的关键环节，具体流程如下： - 投保审核：保险公司将对投保申请进行审核，包括核实资料、评估风险等； - 核赔流程：在保险事故发生后，酒店企业需要按照保险合同约定的要求提供相关证明资料； - 核赔结论：保险公司将根据理赔资料和合同条款最终给出核赔结论。
三、信贷管理3.1 信贷政策酒店企业应制定明确的信贷政策，包括但不限于以下内容：- 信贷目标：明确酒店企业的信贷需求和目标； - 信贷额度管理：确定不同级别信贷额度的设定与审核流程； - 信贷利率：确定信贷利率的设定和调整机制； - 还款方案：建立合理的还款方案，确保按时偿还借款。
3.2 信贷审批流程信贷审批流程是保证信贷管理有效性和合规性的重要环节，主要包括以下步骤： - 提交信贷申请：酒店企业需按照规定的格式和要求提交信贷申请； - 信贷评估：银行或金融机构将对信贷申请进行评估，考虑风险和还款能力等因素； - 审批决策：根据信贷评估结果，决定是否批准信贷申请； - 合同签订：双方达成信贷合同，并明确还款计划和利率等相关条款。
酒店财务管理制度之投保信贷外汇管理
酒店财务管理制度之投保信贷外汇管理一、引言在酒店行业的财务管理中，投保信贷外汇管理起到了至关重要的作用。
此文档旨在详细介绍酒店财务管理中的投保信贷外汇管理制度，包括其定义、目的、相关流程以及执行方式。
通过建立完善的投保信贷外汇管理制度，酒店可以更好地管理和保护企业的资金，降低财务风险，提高效益。
二、定义投保信贷外汇管理制度，是指酒店在日常经营活动中，根据相关法律法规和管理要求，对投保、信贷和外汇业务进行合理规范、科学管理的制度。
三、目的1.降低财务风险：通过对投保、信贷和外汇业务进行制度化管理，确保酒店在面对不确定的经济环境和市场波动时能够有效控制财务风险，保障企业的持续稳定发展。
2.提高效益：合理规范投保、信贷和外汇业务流程，优化财务资源配置，提高资金使用效率，为酒店的发展和投资提供支持。
3.提升管理水平：建立完善的投保信贷外汇管理制度，有利于提升酒店财务管理的科学性、规范性和透明度，加强内部控制和审计监督，增强企业的管理水平和竞争力。
四、投保管理4.1 投保范围投保范围包括但不限于酒店财产、人员意外伤害以及责任险等。
根据酒店的实际情况和需求，制定相应的投保计划。
4.2 投保流程1.酒店财务部负责收集和整理相关资料，包括酒店的基本信息、财产状况、风险评估等。
2.在择保的基础上，财务部与保险公司进行洽谈，并制定投保计划和保险合同。
3.签订保险合同后，酒店财务部将合同相关信息记录，并按时足额缴纳保险费用。
4.在保险期限内，如发生保险事故，酒店财务部将及时与保险公司联系，按照约定程序进行理赔。
4.3 相关责任与权限•财务部负责投保工作的组织与协调。
•行政部门负责提供酒店基本信息和风险评估资料。
•酒店经理需要对投保计划进行审核并最终决策。
五、信贷管理5.1 信贷申请1.酒店财务部根据经营发展计划和资金需求，编制信贷申请计划，包括申请金额、用途、还款能力等。
2.提交信贷申请资料，包括财务报表、资产负债表、利润表等相关财务数据。
酒店商务信贷申请及返佣协议控制制度
政策与程序1、确定酒店商务信贷申请及返佣协议审批权限。
2、规定酒店商务信贷限额及押金。
3、规定酒店返佣的原则4、保证酒店经营收入免受损失。
财务部经理应收会计员、商务信贷协议申请：1.凡要求和酒店建立信贷关系的企事业单位，必须按照《信贷申请表》上的内容认真填写, 并要求单位总经理、财务总监或法人代表签字批准盖章确认。
2.申请单位属行政事业单位，应出据盖有公章的证明；属企业单位，应提供《营业执照》附本的复印件。
3.《信贷申请表》由销售部经理进行签字审批，提出免或收取押金的意见，以及要求在酒店消费的信贷限额，递交财务部。
4.财务部接到《信贷申请表》，应会同销售代表共同前往申请单位进行实地信贷调查。
应收会计员负责根据考察情况写出书面《信贷调查报告》，连同《信贷申请表》、《营业执照》附本复印件或有效《证明》，经财务部经理审核，呈酒店进行审批。
5.凡属东莞地区市、镇政府机关，支行以上的金融机构均可免收押金，月信贷限额为RMB3万元，由财务部经理审批，总经理批准。
6.凡属大朗周边镇区注册资金在RMB1000万元以上的企业，并有固定营运场地、自有房屋建筑、厂房等固定资产，可免收押金，月信贷限额为RMB3万元，由财务部经理审批、总经理批准。
7.凡属大朗周边镇区注册资金在RMB200-1000万元以内的企业，并有固定营运场地、自有房屋建筑、厂房等固定资产，可免收押金，月信贷限额为RMB2万元，由财务部经理审批、总经理批准。
8.凡属大朗周边镇区注册资金在RMB200万元以下的企业，并在大朗镇区有固定营运场地、自有房屋建筑、厂房等固定资产，可免收押金，月信贷限额为RMB1万元，由财务部经理审批、总经理批准。
9.凡不属于上述6至8条件的信贷申请，均应按其要求的月信贷限额收取相等的信贷抵押金，方可在酒店进行挂帐消费。
除酒店董事会特批可免收信贷抵押金。
10.凡经过酒店管理当局批准同意，可在酒店签单挂帐的企事业单位，由财务部将其信贷限额、有效签单人签名试样，及时输入电脑系统。
饭店财务信贷制度
饭店财务信贷制度引言在饭店业务中，随着经营规模不断扩大，需要大量的资金投入，以支撑商品采购、装修、员工员工支出等众多费用。
但是，当餐厅的资金无法满足业务需求时，贷款成为一种必要的手段。
为了规范饭店的财务信贷活动，制定并贯彻一套财务信贷制度，是必要的操作。
目的•旨在规范饭店信贷业务活动，以提高服务质量和保障风险管理。
•同时，让员工了解信贷管理流程，降低违规操作的可能。
财务信贷实施步骤步骤一：提交申请一位员工向饭店总经理提出贷款申请，并附上相关证明文件（如营业执照、经营许可证等）。
申请需要说明用途、贷款期限、金额等信息，最终获得总经理的批准意见。
步骤二：风险评估财务部的风险评估小组将会进行风险评估并给出建议，以帮助总经理决定是否批准申请。
该小组将审核借款人的信用记录、现有贷款数目、偿还能力、经营记录等等。
步骤三：批准贷款总经理根据风险评估小组的建议和财务报表，做出决策，并向申请人提供贷款资金。
在此过程中，总经理可能需要核准贷款金额、年利率、偿还期限等贷款条款。
步骤四：监督贷款财务部每天将监控所有的借款人信贷情况，如果发现违反协议行动，将及时通知总经理和借款人并采取相应措施。
财务部将记录每个贷款的发放和偿还，以持续监测业务活动。
财务信贷的相关要求1.申请人须提供真实资料和相关证明文件，如其中有涉及虚假信息，则将取消申请，并向有关部门举报；2.借款人应严格根据协议偿还贷款本金和利息，同时不得超前或拖欠还款；3.如存在违约情况，应立即催缴还款，并保留追究经济责任的权利；4.贷款期内需及时缴纳利息；5.根据饭店经营特点，禁止使用借款资金从事投机、赌博等违法活动。
其他本文提出了饭店财务信贷的制度，该制度规定了财务信贷实施的流程，以及其相关要求。
这套制度的建立将有效规范饭店财务信贷活动，提高服务质量和保障风险管理。
同时也可让员工们更好的了解贷款申请的流程，降低业务违规操作的风险。
我们应该不断完善相关规定和控制措施，并建立相关监控制度，以确保饭店的财务信贷业务更加的规范化、标准化，并让其真正发挥其应有的作用。
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酒店业信贷内部控制制度
第一章一般规定
第一条为加强主要往来客户的合作关系，促进酒店业务的稳步发展，同时，又能严格控制呆死帐的发生，有效维护酒店的利益，特制定本规定。
第二条此酒店信贷指：本酒店为重要关系客户垫支事先确定的消费限额内实际消费款的商业信用行为，即信贷客户（指酒店给予信用额度的往来客户）在事先确定的消费限额内可先签单消费、后付款结帐。
第二章协议签订
第三条享受本酒店消费信贷的客户名单及可享受的信用额度（即可签单的最高限额），由酒店营销部会同财务部根据客户信用状况及对集团的重要程度提出，报酒店总经理审批。
酒店应结合客源情况及营运资金供需状况，制定最高信贷总额度，并在额度内掌握可授予信用额度的客户数量和各客户的具体信用额度。
第四条经酒店总经理审批确认的信贷客户，由营销部负责与其签订《仙桃市大酒店有限公司消费信贷协议书》（一式四份，双方各执两份；具体格式见附件；以下简称信贷协议。
该协议书中明确规定本酒店可给予信贷客户最高的信用额度（即消费签单额度）和该信用额度可消费的项目、信用额度内和超过信用额度的消费款的结帐方法、信用额度的调整措施、可享受信用额度签单权限的责任人及具体可签单责任人的原始签名等相关内容；协议经双方负责人（或授权人）签名，并加盖单位公章后正式生效执行。
第三章签单挂帐
第五条信贷客户签单的具体消费控制办法：
一、正式签订的信贷协议，由营销部报财务部一份存档，财务部负责电脑
资料的维护，并将协议通知各收银处掌握；
二、可享受信用额度签单权限的责任人，必须是信贷协议中明确规定的责任人，且必须是原件签单；
三、可享受信用额度签单权限的消费项目，必须是信贷协议中明确规定的消费项目；
四、信用额度内的消费款，根据信贷协议规定，在消费后，直接由签单人（专指协议中明确规定的、有签单权限的责任人）在消费帐单上原始签名，不得复写和盖章；
五、财务部、营销部每月15日、20日对所有挂账单位的挂账余额进行清理，余额超过信用额度往来单位，由营销部通知各营业部门，对后续的消费款，由消费客人按照信贷协议规定直接交款、当即结清帐款；不得赊帐、欠款。
若发生超过信用额度的赊帐、欠款行为的，由批准人或直接责任人负责，于赊帐、欠款行为发生的当月底以前，全额收回或全额赔偿；
六、若信贷客户违反协议规定，不能及时结帐的，必须及时通知酒店各部门立即停止该信贷客户的消费签单权限，并采取相应措施，催收欠款；
七、信贷人员收取签单挂账款时，若往来单位要求折扣的，按照折扣权限的规定报总经理审批，并按批复意见处理，否则由信贷人员全额赔偿；超出总经理最大折扣权限的部分，由营销部经理、财务部经理核实后，报请酒店管理公司总经理批准后，按折扣后金额收款，超额部分按呆死账处理。
八、酒店管理公司每月末（含天怡酒店、花源酒店）信贷最高余额暂定为当月营业收入的40％，由营销部经理负责控制，超出限额的由营销部经理限期整改；
九、信用额度采取季度考核制，每季度末超限额的，按超额部分的0.5％对营销部经理进行处罚，同时按超额部分的5％暂留营销部经理工资，直至信贷余额降至限额后，返还暂留的工资；每季度末信贷余额低于限额的，按照差额的0.5％对营销部经理进行奖励；
十、每月末由财务部往来账会计出具挂账分析，对于超过3个月未结账或隐性呆死的账单，营销部应拿出相应措施，通知相关部门停止该单位挂账权，积极催收挂账款；产生呆死的，按照呆死账管理规定执行。
第四章单据传递
第六条签单挂帐的原始单据由酒店财务部收银组整理后，填写挂帐明细表，于次日转往来帐会计。
第七条往来帐会计于收到原始单据当日，按往来单位分别装在不同的
帐夹。
第八条营销部信贷人员按照具体负责的往来单位，定期领取签单挂帐的原始单据，同时办理交接手续，每天下午5：30分将收回挂账款的银行进账单交财务部，不得滞留、挪用；每周五，往来账会计与信贷员核对挂账单据，并出具对账清理表，由往来账会计、信贷员签字确认，做到日清月结。
第八条信用额度内的消费签单帐款，由营销部信贷人员根据信贷协议及时进
行结帐，定期将未结账的原始单据与往来帐会计进行核对，归还财务部往来帐会计。
第五章风险管理
第九条若信贷客户违反协议规定，不能及时结帐的，由营销部及时通知酒店各部门，立即停止该信贷客户的消费签单权限。
同时，采用书面告知函的形式通知往来单位并采取相应措施，催收欠款。
第十条酒店销售部信贷员、营销员负责搜集往来单位的资金、信用及
人事变动情况。
在得知信贷客户出现了信用危机、发现（或应该发现）信贷客户存在信用危机的潜在风险时，应立即调整、甚至取消其信用额度，及时知会相关部门，并采取相应措施，清收已欠账款；
第十一条无信用额度的消费客户，一律不得实行签单消费。
第十二条酒店内部员工不论级别高低消费一律实行现金买单，严禁
酒店内部员工消费签单挂帐。
第十三条酒店部门经理以上人员对往来单位担保的签单挂帐，由其本人负责在规定的时间内（暂定签单之日起三天内）全额清收。
对未按规定时间结清的担保签单款，每月发放工资（包括基本工资及奖金）时，由财务部负责直接从其工资中扣除。
第五章其他规定
第十四条本规定适用且仅限于集团各酒店及下属各职能部门。
第十五条本规定自颁布之日起执行。
酒店管理公司
二00四年三月
仙桃市天怡大酒店有限公司
信用消费协议书
协议号：
甲方：
乙方：仙桃市――大酒店有限公司
为感谢甲方的关心和厚爱，乙方真诚邀请甲方成为乙方的信用客户。
双方本着互利互惠、共同发展的原则，经友好协商，达成如下协议：
一、乙方负责为甲方提供餐饮、客房、娱乐等符合国家法律法规规定的、属正常经营范
围内的消费服务项目，甲方因工作接待所需前述各项消费可在乙方进行。
二、乙方向甲方提供￥元（大写：人民币元）的本酒店消费信用额度，信用期限为天。
1、本酒店消费信用额度仅指：甲方在乙方所提供的消费服务项目中可享受先签单消费、后结帐的最高限额。
2、甲方在乙方享受消费服务时，消费帐款在信用额度内的，由甲方指定的签单消费责任人（具体人员及原始签名式样见附件）在消费帐单上先签名消费、后汇总集中结帐；超过信用额度的部分，在消费后直接交款、当即结清帐款。
3、信用额度内的消费帐款，每月五号以前，乙方凭有甲方签单消费责任人原始签名的消费帐单，汇总后请甲方以现金/转帐支票的方式到乙方财务部结清签单消费帐款。
在每个会计年度结束前，甲方应结清该年度的全部消费帐款。
甲方结帐时享受乙方优惠待遇（附目前优惠待遇：餐饮食品八五折，其中宴会、标准餐、海鲜及特价菜不在打折范围；房租七折、娱乐八折）。
4、乙方有权根据经营状况及甲方信誉情况调整甲方消费信用额度、信用期限和优惠待遇，并提前三天以书面或电话形式通知甲方。
5、甲方连续两个月未向乙方结帐并付款时，乙方有权取消其在酒店消费信用额度。
6、甲方的签单消费责任人发生变更时，应于变更之日前一天以书面形式通知乙方，乙方自收到变更通知的次日起执行变更通知。
由于甲方未及时通知而造成的签单消费责任人逾期签单由甲方负责。
执行变更通知日前的原签单责任人所有的签单消费帐款，甲方应于执行变更通知日后的三天内全部结清。
7、乙方不接待甲方非指定的签单消费责任人的签单消费。
三、本协议经双方签字，并加盖公章后立即生效。
四、本协议一式肆份，双方各执两份。
甲方：乙方：
（公章）（公章）
甲方代表人：乙方代表人：
联系电话：联系电话：
传真：传真：
签约日期：年月日
消费挂帐申请表
申请日期：年月日
申请单位名称
企业性质
营业执照
号码
单位地址
电话
电传
法人代表或
企业负责人
职务
开户银行及帐号：
签单挂帐签字样本：
姓名职务身份证号码签字式样申请单位
负责人签名
申请单位
印章
销售部意见：
销售经理签署年月日财务部意见：
建议挂帐限额：
财务经理签署年月日
酒店总经理审批：
酒店总经理签署年月日
注：后三栏内容由酒店填写；其他各栏内容由申请单位据实填写。