金融监管学课件第十四章第一节 金融监管国际协调与合作概述
金融监管总论PPT课件
推荐文献：有关金融消费者保护
岳彩申,张晓东：金融监管制度发展的新趋势 ———消费者保护与审慎监管的分离，
《上海财经大学学报》，2011第3期
三、提高金融运行的效率
金融监管作为克服市场力量在金融领域的失 灵而引入，但随之而来的一个问题是：过度的金 融监管在管住了风险的同时，也管住了效率。因 此金融监管还需特别重视效率目标。
集
据
成
必
的
风
要
核
险
的
对
指
数
整
标
据
理
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风
风
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险
险
导
分
评
现
析
价
场
与
与
检
质
预
查
询
测
监
管
2、非现场检查的内容
合规性检查： 风险检性查：
3、非现场检查监管的目标： 及时发现机构的问题 对问题机构持续监控 了解整个金融业动态 进一步形成风险预警体系。
二、现场检查监管
1、分类：综合检查和专项检查 2、方式：事先通知的方式 3、安排原则：根据非现场检查确立检查项目，
现代资本充足性监管最能体现审慎性监 管的特征,如监管当局围绕资本充足率而形 成的“及时纠正行动”（PCA--prompt corrective action ）。 PCA可使监管当局对那些风险高-----资本 不足的银行进行事先干预，以免当其资本 消耗完毕时存款人受损、国家买单情况的 发生。
资料： “及时纠正行动”（PCA）
（1）五家大型商业银行董事和高级管理人员履职情况评价。 （2）五家大型商业银行分行及以下不良贷款大户情况。 （3）五家大型商业银行分支机构常规现场检查。 （4）中国工商银行对公信贷业务、附属机构（工银瑞信基金管理
金融监管PPT课件
42.2
流动性比例 ＝ 流动性资产／流动性负债×100%
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2010年四季度末
余额
占全部贷款比例
不良贷款 其中：次级类贷款
可疑类贷款 损失类贷款 不良贷款分机构 主要商业银行 大型商业银行 股份制商业银行 城市商业银行 农村商业银行 外资银行
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4293.0 1591.6 2042.7
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第二节 金融监管体制
1、单一监管体制 —一家监管机构对金融业实施高度集中监管 —实施机关：央行/央行附属机关；独立分设
机关 —推行国家：英联邦；意、瑞士、瑞典，等
2、多头监管体制 — 不同监管机构对不同金融机构及不同金融业 务实施监管 — 分类：监管权限在中央和地方的不同 ☺ 分权多头：联邦制国家——美国、加拿大 ☺ 集权多头：中国、日、德；法；新西兰
问题
警戒
资本状况
充实
0.23（0.04） 0.26（0.07） 0.29（0.21）
适当
0.26（0.07） 0.29（0.14） 0.30（0.28）
不足
0.29（0.14 ） 0.30（0.28 ） 0.31（0.31 ）
① 关于资本状况的划分。 充实：风险加权资产资本比率为10％、 并且其一级资本比率为6％以上；适当：上述指标分别为8％、4％ 以上；不足：未达到8％、4％。 ②关于健全性的判定。监管当局以各银行的CAMEL（资本、资产、 经营、收益性、流动性）为基准，将其健全度分为５个等级， １～２为健全、３为问题、４～５为警戒。
▪ FDIC建立：减少 “存款挤兑”，以稳定金融 体系。
▪ 上世纪60年代后，其职能得以强化：参与问题 金融机构的处理；金融监管。
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精品课件
课程内容
第一篇 金融监管基础理论 ➢ 金融监管导论 ➢ 金融监管与金融风险 ➢ 金融创新与金融监管
第二篇 金融监管体系 ➢ 金融监管体制（监管当局、体制变迁、我国情况） ➢ 金融机构的内部控制制度（国内外情况） ➢ 其他监管防线（行业自律、市场约束、存款保险制度） ➢ 金融监管的外部支持（法律、会计、统计支持）
金融机构之间和不同金融工具之间的区别日益模糊，金
融国际化和国际资本流动不断扩张，与此同时，金融领
域的风险也在急剧增大。由于金融业的特殊性和金融在
经济体系中的地位显著增强，通过监管保证金融业的稳
健运行日益成为经济与社会健康发展的关键。
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金融监管的含义
金融监管：是指一个国家（地区）的中央银行或其他金融监
联系邮箱：nktingting@
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第一章 金融监管导论
金融监管的含义，金融监管的本质 金融监管的要素、历史演变 金融监管的必要性和作用 金融监管的目标、原则、 监管法律法规体系、组织体系、内容体系 金融监管的方法 西方发达国家和我国银行的主要监管方法 如何形成有效的金融监管方法体系
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精品课件
学习金融监管学的意义
通过对金融监管发展历程，监管的领域和范围、 方法、手段等问题的学习和研究，增加对金融体 系发展和变化过程的理解，这是一个全新的角度， 使认识更加全面。
深入理解金融监管对我们生活的重要性
从大的角度讲，金融监管可以保护国家的经济发 展成果、维护经济安全和经济发展秩序、维护公 平正义。
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精品课件
监管的本质
➢ 所有监管本质上都是由于市场的不完全性，需要政府或 其他部门对市场参与者进行管理，金融监管也不例外。
《金融监管学》课件
监管政策
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介绍制定和实施金融监管政策的方法。
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监管技术
讨论应用科技手段来加强监管效果和 效率。
金融监管的挑战和发展趋势
1 全球化挑战
探究金融监管面临的全球化挑战和应对策略。
2 技术创新
3 监管合作
讨论金融科技对监管的影响和革新。
强调国际监管机பைடு நூலகம்之间的合作和协调。
结论和要点
重要性
强调金融监管对经济稳定和发展的重要性。
风险防控
监测和控制金融风险，维护金融稳定。
透明合规
要求金融机构公开信息、遵守法律法规。
保护投资者权益
确保投资者的信息披露和合法权益受到保护。
金融监管的机构和法律框架
监管机构
介绍主要的金融监管机构和它们的职责。
法律框架
概述金融监管的法律法规和约束条件。
金融监管的工具和方法
1
监管指标
解释衡量金融市场稳定和风险的指标。
挑战
总结金融监管面临的主要挑战和应对措施。
前景
展望金融监管的未来发展趋势和前景。
《金融监管学》PPT课件
金融监管学是一门关于金融市场监管的学科，旨在讲解金融监管的定义、意 义以及基本原则。本课件将为您介绍金融监管的全貌。
金融监管的定义和意义
1 定义
解释什么是金融监管，其范围和目标。
2 意义
探讨金融监管对经济稳定和发展的重要性。
金融监管的基本原则
公平公正
确保金融市场公平竞争和公正交易。
《国际金融学》PPT课件
《国际金融学》PPT课件contents •国际金融学概述•国际货币体系与汇率制度•国际金融市场与金融机构•国际资本流动与金融危机•国际金融合作与协调•中国国际金融发展与实践目录01国际金融学概述国际金融学的定义与研究对象国际金融学的定义研究国际货币、国际资本流动和国际金融市场运行规律的科学。
研究对象包括国际货币制度、国际收支、外汇与汇率、国际储备、国际金融市场、国际资本流动、国际金融机构及国际金融监管等。
03当代国际金融学面临新的挑战，如金融科技、数字货币、气候变化对国际金融的影响等。
01早期国际金融学主要研究国际收支、外汇与汇率等问题。
02现代国际金融学随着经济全球化的发展，研究领域扩展到国际金融市场、国际资本流动、国际金融机构及国际金融监管等。
实证分析方法运用统计数据和计量经济学模型，对国际金融现象进行实证分析。
规范分析方法基于一定的价值判断，对国际金融政策和制度进行分析和评价。
案例分析方法通过对典型案例的深入剖析，揭示国际金融活动的内在规律和机理。
比较分析方法对不同国家和地区的国际金融制度、政策和实践进行比较分析，寻求共性和差异。
02国际货币体系与汇率制度以黄金作为国际储备货币或国际本位货币的国际货币制度。
金本位制布雷顿森林体系牙买加体系以美元为中心的国际货币体系，美元与黄金挂钩，其他货币与美元挂钩。
国际货币基金组织（IMF ）的协定第二次修正案在1978年4月1日正式生效，国际货币体系由此进入牙买加体系时代。
030201国际货币体系的演变汇率制度的类型与特点固定汇率制一国货币同另一国货币的兑换比率基本固定的汇率，即指一国政府为了维持经济的稳定，将本国货币与某种外国货币的比价固定在一定的范围之内，即使汇率的波动超过一定范围也采取干预措施。
浮动汇率制一国货币当局不规定本国货币与其他货币的官方汇率，也不规定汇率波动的幅度，听任汇率由外汇市场供求关系自发地决定。
联系汇率制将本币与某特定外币的汇率固定下来，并严格按照既定兑换比例，使货币发行准备随时可调回所使用的货币的制度。
金融监管体系【优质PPT】
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2、新协议的三大支柱
（1）第一大支柱-----最低资本要求 最低资本要求由三个基本要素：受规章限制的资本的定义、风
险加权资产，资本对风险加权资产的最小比率。 资本定义和8%的最低资本比率没有变，但对风险加权资产的计
算问题，新协议考虑了市场风险和操作风险。
（2）第二大支柱-----监管当局的监管 这是为了确保各银行建立合理有效的内部评估程序，用于判断
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第五节 国家金融监管协调
金融国际化的要求：
监管者之间的合作和信息交流不应该存在任何障碍； 要保证监管主体之间共享信息的保密性； 监管者对合作必须有一个前瞻性的态度。
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金融监管的国际协调组织
一、巴塞尔委员会，1974年。
成员国：美、英、德、法、意、日、加、荷、卢森堡、比利时、 瑞典、瑞士，12国。
机构的行政预算等，这是显性成本（直接成本）
二、守法成本 指金融机构为了满足监管要求而额外承担的成本损失，通常属
于隐性成本。
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三、道德风险
包括三个方面：一是由于投资者相信监管当局会保证金融机构 的安全和稳定，保护投资者利益，就易于忽视对金融机构的监 督、评价和选择。
二是保护存款人利益的监管目标，使得存款人通过挤兑的方式 向金融机构经营者施加压力的渠道不再畅通。高利率吸收存款， 以从事高风险活动。
银监会职责：
负债制定有关银行业的监管的规章制度和办法；对银行业金融 机构实施监管，维护银行业的合法、稳健运行；审批银行业金 融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；对银 行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进 行查处；审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格；负责 编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。
金融监管学课件第十四章第三节第三节 金融监管国际协调与合作的主要内容
• • 1975年12月，十国集团和瑞士中央银行批准了《对银行的外国机
构的监管》，这一文件被后来国际社会称为第一个巴塞尔协议。 它制定了国际合作监管的指导原则。这些原则包括任何银行的外 国机构都不能逃避监管，在这方面母国和东道国应共同负责。东 道国有责任监管在其境内从事金融经营活动的外国银行；东道国 和母国应共同分担监管责任。跨国银行的流动性主要由东道国负 责监管，但是其子银行的流动性应由其总行负道义上的责任。跨 国银行外国分行的清偿力主要由总行负责，但是其外国子银行的 清偿力的监管则主要由东道国负责。为了促进合作，跨国银行所 在国的监管机构和跨国银行分支机构所在国的监管机构不应局限 于银行保密法，而应相互提供信息。东道国应允许跨国银行总行 直接检查其海外机构，或者跨国银行总行应允许东道国当局代为
应拥有适当的人力和物力资源，能自主地实施监管，在监管者之间共享 监管信息并对所获信息进行保密安排，有相应的、适当的银行监管法规
• • 《核心原则》明确规定对银行级管理人员的资格审查、银行股权的转让、银行的重大收购
• • 《核心原则》规定监管者应要求银行达到1988年《巴塞尔协议》中关于
• • 《核心原则》规定监管者应确保银行的财务登录符合会计原则和会计惯
例，以便准确、公平地评价银行的财务状况和赢利能力，并保证银行定
• • 《核心原则》规定监管者应掌握充分的监管手段，以便在监管当局作出
种种努力后，银行仍不满足审慎监管要求，如最低资本充足率要求时，
（七）跨国银行业监管
• 《核心原则》规定监管者必须实施全球性综合并表监管，加强监管的国 • 《有效银行监管的核心原则》的公布将推动国际银行业经营与监管方面
金融监管学-教学大纲
《金融监管学》教学大纲课程编号： 110142B课程类型：专业选修课总学时： 32 讲课学时：28 实验（上机）学时：4学分： 2适用对象：金融学、国际金融先修课程：金融学概论、商业银行、银行经营管理、保险学、证券学、西方经济学一、课程的教学目标本课程根据金融监管的最新发展趋势，全面系统地介绍了金融监管的基本理论和方法。
课程体系分为金融监管与金融稳定、金融监管理论、金融监管体系、金融监管实务和金融监管的协调五个部分，系统讲解金融监管的理论与实务，并结合最新实践，完善了金融稳定和金融协调同金融监管关系等方面的观点和思路，为金融专业本科生和研究生学习、研究金融监管提供了一个基本线索和框架。
本课程教学目的在于使学生掌握现代金融监管的理论体系和内容，掌握金融监管体制、金融监管的基本理论、技能和方法；防范金融风险的基本方法。
二、教学内容及其与毕业要求的对应关系教学基本要求：理论讲清，要学有所用，理论联系实际；教学方法、教学手段：充分运用各种教学媒体，注意利用我院的金融实验室。
实践教学环节的要求：尽可能地去有关金融机构作现场了解。
对课后作业以及学生自学的要求：注意同实际联系的案例教学，重在能力培养。
教学过程中应注意理论联系实际，可请校外人员讲座。
三、各教学环节学时分配以表格方式表现各章节的学时分配，表格如下：（宋体，小四号字）教学课时分配四、教学内容第一章金融监管导论第一节金融监管的概念及必要性一、金融监管的概念二、对金融监管的理论理解三、金融监管的必要性第二节金融监管的内容和手段一、金融监管的内容二、金融监管的手段教学重点、难点：对金融监管理论的解释和掌握。
课程的考核要求：金融监管的概念。
了解：金融监管的含义、外延、内涵。
各专家的定义。
理解：金融监管的发展历史和发展脉络。
掌握：相关金融监管的理论。
熟练掌握：金融监管的手段和内容。
复习思考题：1．什么是金融监管?金融监管有哪些作用?2．简述金融监管与经济金融发展之间的关系。
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(2)具体目标：经营的安全性、竞争的公平性和政策的一致性。
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2.金融监管的基本原则
依法监管原则 合理、适度竞争原则 自我约束和外部强制相结合原则 安全稳定与经济效率相结合的原则
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12.1.3 金融监管的成本和监管失灵
金融监管的成本主要表现在两大方面：直接 的显性成本和间接的效率损失。
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各国的监管目标
金融监管的具体目标是针对各国历史、经济、文化背景和发展的不同情况而制定 出来的，其侧重点也有所区别。
美国监管目标有四个：第一，维持公众对银行体系的信心；第二，建立一个有效 的和有竞争的银行体系；第三，保护消费者；第四，允许银行体系适应经济的变 化而调整。
《德国银行法》在第六条中授权“联邦金融管理局监管所有的信贷机构，以保证 银行资产的安全、银行业务的正常运营和国民经济良好运转。”
的资本数量，以保证银行稳健经营和维护社会公众利益； 较完备的专业设施；所有权结构；一定数量合格的专业 人员，即董事和高级管理人员应受过专业训练，具有专 业经验和良好品行；业务发展目标和规划等。 在我国，设立商业银行必须经中国人民银行批准，否则 任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务， 不得使用“银行”字样等，对申请设立商业银行者，要 求必须有符合规定的章程、足够的注册资本、健全的组 织结构和管理制度、高级管理人员不得有贪污、受贿等 不良记录等。
12.1 金融监管概述
12.1.1 金融监管的原因：市场失灵 12.1.2 金融监管的目标与基本原则 12.1.3 金融监管的成本和监管失灵
金融监管 最新
12.1.1 金融监管的原因：市场失灵
金融监管有狭义和广义之分。 狭义的金融监管是指金融主管当局依据国家法律法规的授权对金融业
中央银行与金融监管(ppt 46页)
四、金融监管体制的发展趋势及选择标准：
（一）发展趋势： 1、逐渐从分业监管体制向集中统一监
管体制过渡； 2、中央银行的货币政策职能与金融监
管职能分离； 3、从机构监管为主转向功能监管为主。
四、金融监管体制的发展趋势及选择标准：
（二）选择金融监管体制的标准： 1、有助于防范金融风险；2、有助于
四、紧急救援：
紧急救援：是金融监管当局对发生清 偿能力困难的金融机构提供贷款等紧急援 助的措施的行为。包括： 1、中央银行提供的低利贷款； 2、存款保险机构的紧急援助； 3、中央银行组织下的联合救助； 4、由政府出面救助。
第四节 金融监管体制和 中国的金融监管体系
一、金融监管体制的概念和分类 二、集中监管体制 三、分业监管体制 四、金融监管体制的发展趋势及选择标准 五、中国的金融监管体系
六、中国的金融监管体系：
（三）金融监管的协调机制： 1、含义： 我国的“金融监管协调机制”是指：
在中国人民银行、各金融监管机构之间建 立的支持、配合和沟通协调机制。
2、金融监管协调机制的内容：
（1）中国人民银行的货币政策与金融 监管机构监管职能的协调与配合。目前， 建立了“一事一议”的“一行三会”协调 机制，需要形成制度化的长效机制。其次， 还要建立“三会”与“央行”之间深层次 的“防范和化解系统性金融风险”的协调 联防机制。
四、金融监管的必要性：
1、金融是现代经济的核心，具有特殊的公共性和全局性， 其特殊的重要地位，决定了对金融业的监管是一个国家社 会经济稳定发展的必然要求。
2、金融业是一个高风险的特殊行业，关系着千家万户和 经济社会方方面面的利益，对金融业的监管不仅可以保证 金融体系自身的安全，也可以有效地保证公众利益和整个 经济社会的稳定健康发展。
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最后，目前的国际金融监管存在着缺陷和 不足，还需要加强协调与合作才能克服这 些缺陷和不足。
第十四章
• 金融监管国际协调与合作
第一节 金融监管国际协调与合作概述
• 一、金融国际化趋势
金融国际化是指一国的金融活动跨出国界，日 益与各国金融融合在一起。金融国际化包括金融 机构、金融市场、金融工具、金融资产和收益的 国际化以及各国金融立法和交易习惯与国际惯例 趋于一致的过程和形态。
• 二、金融监管的国际化