当代大学生理财现状及相关建议

当代大学生理财现状及相关建议

【统计0742班蒋文颖 0710********】

【摘要】迈入大学校门，开始自己崭新的人生。本应该过着无忧无虑的大学校园生活的在校生们，却并非完全没有烦恼，最近一段时间社会上一股“月光族”“负翁负婆”现象旋风已刮进大学校园，月初节余，月底拮据，许多的同学都过着借款度日的生活。其实，我们静下心来想一想，更深层次的问题不是钱不够花，而是不会花钱。作为未来投资理财的主体，大学生需要增强投资理财的意识，不仅可以合理地使用资金获得一些收益，而且可以培养相关的理财意识为今后的生活奠定基础。本文将对大学生理财现状的描述与分析，并且就存在的问题提出相关的解决措施。

【关键词】大学生理财现状理财建议

一、当代大学生理财现状

告别中学时代，迈进大学校门，人生的历程翻开了新的一页，人生的道路跨入了新的阶段。面对崭新的学习环境，面对突变的生活环境，刚刚跨入大学校门的新生们在充满好奇与兴奋的同时也遇到了许多的不适与困惑。身处“象牙塔”里的大学生市场会发现，在短短不到一个月的时间里，没有计划的挥霍金钱导致自己很快就遭遇“财政危机”。随着市场经济的发展，经济浪潮一波又一波的冲击着中国，不断影响着个人、家庭和社会的理财观念，这其中有个很引人注目的特殊群体——大学生。

个人理财简单的说就是开源节流，管理好钱。其核心是投资收益的最大化和个人资产分配合理化的集合。通过充分的理财工具，达到合理分配的目的、满足个人对理财安全性、收益性等多样化要求。

个人理财规划的内容具体可分为十类，分别为：现金规划、储蓄规划、消费信贷规划、投资规划、房地产规划哦、保险规划、税收规划、子女教育规划、退休规划、遗产规划。而大学生在个人理财上出现的主要问题则是集中在现金规划、消费信贷规划与投资规划。

（一）当代大学生现金规划现状

随着我国经济和社会的迅速发展，人们的消费方式、内容等日新月异，社会整体的消费水平在不断提高。特别是随着我国高等教育规模的不断扩大，大学生作为一个特殊的消费群体孕育着一个庞大的消费市场。

由于现金对于我们大学生来说，除了饮食的费用外，其他的费用一般主要集中用于消费，而且在不少期刊或论文中都存在着大量当代大学生消费状况的调查报告。所以，这里我参考了一份近期发表且有一定权威的调查报告《大学生消费状况调查》的数据并提出了自己的一些观点。文中提到了以下几点大学生消费现状的特点：

1.多数大学生消费水平较为合理

近70%的大学生月消费水平在300元-800元之间。由于消费能力有限，大部分大学生们在花钱时往往十分谨慎，力求“花得值”，因此会尽量搜索那些物美价廉的商品。在购买商品时，大学生们首先考虑的因素是价格和质量，当然，他们基本上不会考虑那些尽管价廉但不美的商品，相反，他们更会注重自己的形象，追求品位和档次，虽然不一定是名牌，但质量显然是非常重要的内容。所以，总体上现在绝大多数大学生消费普遍还是比较理性、合理的，有一定的自律性。

2.消费多元化倾向

大学生的消费方向已呈现明显的多元化趋势，手机、旅游、电脑、影音娱乐是大学生的消费热点。许多大学生为了这方面的消费，可谓是有的不惜血本，有的终日饿肚，有的债款累累，好一派大学生消费新景象。

3.丰富大脑不惜钱

由于就业单位对高学历的要求，现在大学生会再读本专业的同时，辅修其他学科，或阅读课外的杂志报刊以扩大自己的知识储备，为自己就业积累知识资本。而在这一过程的消费项目上，他们出手大方，而且家长对此向消费的投入也是乐此不疲。

4.追求时尚和品牌是永恒话题

大学生站在时代前沿，追新求异，敏锐地把握时尚。调查资料也应征了这一点，就所占比例来看，“是否流行”紧随价格、质量之后，成为大学生考虑是否购买的第三大因素。至于品牌产品，当问到“如果经济许可，会否购买名牌产品”时，80%的学生表示肯定。

（二）当代大学生消费信贷规划现状

信贷消费再给大学生带来便利、刺激经济增长、促进诚信体系建立的同时也引起赤字消费、盲目消费和攀比消费等诸多问题。因此，下面对大学生消费信贷中常用消费方式——信用卡进行进一步分析：

1.大学生信用卡使用比例大增

如今，口袋里没两张卡的人，还真是不多见了。且不说充当消费主力的白领们，就是还没有走出象牙塔的大学生也正在成为卡族的组成部分。有人说大学生刷卡消费容易让还没有足够理财观念和本领的他们成为卡奴，也有人说现在的大学生精明得很，提早提升理财本领，形成消费观念，也不是坏事。据某项针对北京、上海、广州三地的1500名大学生所做的调查显示，现金仍然是大学生目前最主要的付款方式。但大学生使用信用卡的比例也相应大增。调查显示，2006年大学生持卡比例为15.1%，而 2007年已大幅上升到24%，在生活消费中使用卡片的比例也有所增加。被调查大学生信用额度普遍不高，八成大学生的信用额度在3000元以下。其中，广州和上海地区的大学生信用额度高于北京和成都地区。

2.现金付款比例下降

2007年，被调查大学生主要的付款方式仍是现金，占总被选比例的83%，但相比2006年的92.9%已有所下降。用卡的学生人群也大幅提高，有借记卡消费习惯的人群比例从约20%提高到32%，贷记卡的使用比例从10%提高到22%。其中，广州和成都地区大学生的支付习惯较北京、上海保守，86%的人选择了现金，同时选择使用贷记卡的比例远高于借记卡。信用卡在大学生的付款方式中占有越来越重要的地位，但是并不能否认它背后所存在的隐患。

（三）当代大学生投资规划现状

2007年11月有项调查显示近三成大学生一边读书一边进行各种形式的投资，其中有15%甚至敢到股市上赌一把。该项调查中有30%的受访学生表示进行了各种形式的投资，3%的受访学生表示，自己曾投资于风险较大的期货市场，而投资外汇的则有7%。同时，另有15%的受访学生投资于股票，17%投资于基金。

（一）当代大学生在现金、消费信贷和投资上的理财状况分析

当代大学生之所以很大程度的出现“月光族”“负翁负婆”现象，问题很大程度是源于大学生对自己的现金使用和消费信贷没有进行合理的规划，导致大多数同学学期初“阔绰”，到了月底往往出现透支的现象。所以这里主要对大学生当前的现金规模和消费信贷规模进行分析：

1.当代大学生现金规模现状分析

（1）.自控能力不够强

部分大学生消费存在失控现象，由于大学生的消费基本是在家长有计划的资金给予下进行的，但是，钱到了自己手里后，无计划的消费往往会导致大学生在消费上失去自控，最终入不敷出。所以，自我对于钱财的控制是至关重要的一点。

（2）.对父母依赖过度

在孩子的成长过程中，许多家长往往忽略了孩子教育。当每个月还未到月末时，就会有部分大学生开始向家长们发出“财政拨款”的信号，而家长在听到自己子女有这方面的情况时，往往会根据孩子的需要再寄钱过去给孩子使用。但这恰好会越来越淡化孩子们的理财观念。其实，让孩子学会自立最好的办法就是家长要“狠心”，凡事让孩子学会自己动手。

（3）.攀比心理节节高

在学校中，相当一部分同学有攀比心理，大学生节节攀升的花费，不仅给家长增加了负担，还使自己养成了乱花钱的不良习惯，对大部分大学生来说，在中小学时期缺乏理财能力的培养，所以在消费问题上具有很大的盲目性。

（4）.休闲消费花销不少

大学生们在经济宽裕的条件下，会考虑按兴趣花钱。但一些大学生花钱的重心不是在学习方面，而是在无助于学习，且对生活帮助也不是太大的方面“狠”花钱。因此，应当帮大学生建立良好的金钱观，让他们明白那些钱该花，哪些不该花。

2.当代大学生消费信贷规模现状分析

大学生信用卡有三个较为吸引人的特点：

（1）.先消费后还款：在刷卡消费后，银行会在20天以后再向您收款，期间无需支付任何利息或费用。

（2）.分期付款购物：在购买心仪的电脑等大件商品时，可以申请办理信用卡分期付款，期限从3个月到24个月不等。

（3）.建立信用纪录：良好的信用记录便于将来办理住房贷款或其他消费贷款。

这三点使得大学校园内出现了风靡一时的口号——“花明天的钱办今天的事”，不知让多少持信用卡的同学早早地成了“负翁”，也不可避免地出现了许多“卡奴”。不可否认，信用卡的出现，为大学生带来了诸多便利，尤其是一个月的免息期，更让持卡人花起钱来毫无痛感。但这对于消费意识强、理财意识弱的同学来讲，无疑会形成一个沉重的负担。

由于大学生的年龄特点，对于很多类似的问题重视不够而且大学生没有固定收入，还款能力弱，其信用卡不良率也相对较高。因此，大学生极容易因为信用卡使用不善而产生信用问题。而信用问题一旦产生，在整个金融行业都会有阴影，特别是在以后涉及工作、买房时，信用问题尤其重要，所以学生办卡还是要慎之又慎。