业务风险案例及防范(风险管理部)

合集下载

商业银行客户经理存在的风险及防范

商业银行客户经理存在的风险及防范客户经理制度的实施，突破了商业银行以产品为中心的经营模式，体现了以客户为中心的经营理念，这种营销模式的建立，促进了商业银行业务的发展和经营能力的提高，但同时也暴露了一些风险隐患。

特别是近年来，个别营业机构的客户经理相继发生了收取好处费为企业融资提供便利甚至以银行名义出具虚假的信用担保、承诺等违法违纪案件和严重违规问题，给商业银行造成了直接经济损失，并严重影响了商业银行的社会声誉。

因此，无论是银行监管部门还是商业银行都不约而同的要求要加强对客户经理的管理，防范道德风险和操作风险的发生。

一、当前商业银行客户经理的职责作为商业银行业务拓展与营销的一种经营模式，所谓客户经理制是指商业银行以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标，从客户的需求出发，向客户营销金融产品，调动有限资源为客户提供全方位、一体化和规范化金融服务的一种服务方式及运作制度。

客户经理制度在国内出现的时间并不长，它通过客户经理向客户全面营销银行的金融产品，从而成为介于银行内部作业、管理体系和银行客户之间的桥梁和纽带，在最大限度地开发金融业务市场的同时，也为客户提供了全方位、高质量的金融服务。

目前，商业银行客户经理的职责主要是：向客户宣传国家的金融方针、政策，建立客户管理台账，掌握客户存、贷款变化趋势，积极为客户办理代收代付、票据解付、信息咨询、财务顾问、资信调查、中介服务等中间业务，营销新的金融产品，并根据客户的需要和业务发展，协调本行各部门为客户提供全方位金融服务等。

从严格意义上讲，客户经理并非简单等同于业务员，除了要了解金融产品并进行有效的营销之外，还要能够从客户的利益出发，为客户制定合理的理财规划，提供投资建议。

具体而言，客户经理要做好下列主要工作：一是联系客户。

客户经理是全权代表银行与客户联系的中介，客户经理通过积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提供“一站式”服务；二是开发客户。

物业管理风险十大典型案例

物业管理风险十大典型案例案例一、“广告牌”的特殊侵权问题 (2)案例二、物业管理公众责任险案例 (4)案例三、小区内交通安全案例 (6)案例四、小孩小区爆炸死亡物业公司判赔近7万 (8)案例五游泳池安全管理（体育健身设施责任） (10)案例六小区化粪池炸伤人案 (12)案例七 5 岁独生子女命丧小区窨井案 (14)案例八都是“李子”惹的祸（高空抛物责任） (15)案例九、车场大树砸坏小轿车 (17)案例十、楼梯积水湿滑住户摔成骨折物管赔偿2万多 (19)案例一、“广告牌”的特殊侵权问题某管理处在大厦入口外墙安装了一块广告宣传栏，宣传栏宽1米，长1.5米，重约8公斤。

某天，气象台预报有台风，该市为台风预计登陆点，风力可能会超过10级，最高达12级左右。

该天中午，台风登陆将宣传栏刮起，砸毁20米开外的奔驰车玻璃和窗户，经修理花费将近2万元，要求物业公司赔偿………经查，该宣传栏系事发3年前安装，原固定宣传栏的4个螺丝，其中两个已经锈蚀、滑牙，经台风长时间吹刮断裂，酿成大祸。

分析：1、“不可抗力”是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。

本案例中，台风信息已经提前准确预告，物业公司作为专业公司应该预见到台风登陆所造成的影响，提前做好防灾工作，宣传栏被刮起的情况完全可以避免，所以此案例中“不可抗力”并不能成为物业公司免责的理由。

2、对于建筑物等致人损害，作为特殊侵权行为，国家相关法律通过专门条款予以了明确。

《中华人民共和国民法通则》第126条规定：“建筑物或者其他设施以及建筑物上的搁置物、悬挂物发生倒塌、脱落、坠落造成他人损害的，它的所有人或者管理人应当承担民事责任，但能够证明自己没有过错的除外。

”也就是说，其所有人或者管理人除能证明自己没有过错的以外，均应依法承担民事责任。

此案例中，物业公司作为广告宣传栏的所有者，对宣传栏疏于检查，致使原固定宣传栏的4个螺丝，其中两个已经锈蚀、滑牙；并且在已经知道台风将至时未做任何检查和预防措施，所以应该承担责任。

风险管理成功案例(1)

没有人可以绝对把握意外事故的发生，但是懂得风险管理的人，一定不会遇事惊慌失措，因为一切都在其预料之中。

以下是学习啦小编为大家整理的关于风险管理成功案例，欢迎阅读!风险管理成功案例1：首先是风险识别准确及时。

国家总局在飞行检查中捕捉到个别药品生产企业违规购进银杏叶提取物投料生产银杏叶片和银杏叶胶囊，生产管理混乱，伪造物料购进台账及银杏叶提取物的批生产记录、批检验记录，低价销售银杏叶药品的信息后，没有当作单一的违反药品GMP个案或者价格问题去对待，而是从相关企业相关产品的横向比较中捕捉到低价银杏叶产品可能存在质量风险的信息，顺藤摸瓜，挖出了该企业改变银杏叶提取生产工艺的严重问题。

其次是风险分析科学全面。

在初步固定证据之后，国家总局并没有就此止步，而是通过全面分析，判断这绝非简单个案，是在较大范围、较多品种、不少企业中存在的共性问题。

因此将个别银杏叶产品质量问题的偶然风险果断研判为系统性、全局性风险，在此基础上发出通告，启动了涵盖广西、湖南两个重灾区在内的二十几个食药监部门及近30家药品生产企业的全国性统一行动。

再次是风险控制严格有序。

在初步查清涉案银杏叶产品的基本事实后，如何在最短时间内迅速控制问题药品，防止药害事件发生;怎样在已经打草惊蛇的情况下查清案件事实，防止证据灭失;如何做好药品自检和抽检，在更大范围防止同类问题漏网;怎样做好舆论宣传，防止社会恐慌等问题，考验着国家总局的领导能力和集体智慧。

对此，国家总局通过以下措施严控银杏叶事件：一是要求各地采取了发现一批、控制一批的方法，防止问题药品流向患者。

二是要求同类产品生产企业一律严格自检，并将企业自检和食药监部门抽检结合起来，让守法企业放心生产经营，给非法企业以严厉制裁。

其中，《关于湖北午时药业股份有限公司银杏叶片自检结果与监督抽验结果不一致调查情况的通告》可谓精彩一笔，让那些自作聪明、弄虚作假，企图逃脱制裁的企业自食其果。

三是通过国家总局牵头公安部门配合查办、各有关省市全力协办的方式，在最短时间固定了证据，控制了有关人员，查封了有关设施设备，扣押了问题产品，确保了这起横跨全国的食品药品大案的成功处理。

柜面风险案例范文

柜面风险案例范文
一、案例概述
某柜员在办理业务时,未严格执行"了解客户"的原则,对客户身份信息的核实不够,导致发生了洗钱案件。

具体情况如下:
某客户A携带伪造的身份证件,到银行办理大额现金汇款业务。

柜员在办理业务时,未仔细核实客户身份信息,未发现其身份证件存在问题,为其办理了汇款手续。

事后查实,客户A系利用伪造身份证件进行洗钱活动。

二、风险点分析
1.柜员未严格执行"了解客户"的原则,对客户身份信息核实不够。

2.柜员未对大额现金交易保持足够的风险意识和警惕。

3.银行内控制度在客户身份识别和大额交易审查方面存在一定漏洞。

三、防范措施
1.加强员工培训,提高风险意识,严格执行"了解客户"原则,做好客户身份识别和尽职调查。

2.完善大额交易审查制度,对大额现金交易实行严格审查,防范洗钱风险。

3.建立客户风险等级管理制度,对高风险客户实施重点监控。

4.加强内部控制,堵塞制度漏洞,确保各项业务流程符合反洗钱要求。

5.加强与相关执法部门的合作,及时报告可疑交易线索。

以上是一个典型的柜面风险案例分析和防范措施建议,希望对加强反洗钱合规管理有所帮助。

(风险管理)福费廷业务的风险

分析：此案例中的包买商ABC银行受损基本成为定局。按照福费廷业务程序，ABC银行在票据到期首先向担保行拉脱维亚XYZ银行提示要求付款。但由于该银行签发的保函因不符合本国保函出具的政策规定及银行保函签发人的权限规定而无效，并根据该国法律的规定，即便有效，因未注明“不可撤销”，该行如不愿付款，也可随时撤销保函下的付款
4、建立严谨的法规体系，以规范业务运作。福费廷业务在欧美等国家已有40多年的发展历史，我们应借鉴其立法，制定出适合我国国情的并与国际惯例接轨的完备的贸易和金融法规体系，使我国的福费廷业务依法开展，规范运作。福费廷业务中主要使用的债权凭证是汇票和本票，但我国1996年开始实施的《票据法》中存在着许多具体问题需要进一步解决，特殊是有关外币票据方面的规
责任。因此，ABC银行通过第一收款途径已不可能收回款项。如果转向进口商要求付款，进口商作为汇票的承兑人，应该履行其对正当持票人——包买商的付款责任，该责任不应受到基础合同履行情况的影响。但由于拉脱维亚属于外汇管制国家，没实用汇许可，进口商也无法对外付款，于是，虽然包买商在法理上占领优势地位，但事实上从进口商处收款同样受阻。福费廷属于无追索贴现融资，即便为了防范风险，ABC银行已与出口商瑞士公司事先就贸易纠纷的免责问题达成协议但，由于瑞士公司已经倒闭，从而，即使ABC银行重新获得追索权，也难以通过追索弥补损失。
5、建立完备的国际化票据市场，增强票据的流动性。福费廷业务由于其独特的融资功能而获得持续的增长，并且逐步由欧洲向亚洲及全世界发展，形成为了一个全球范围内的福费廷交易市场。完备的国际化票据市场可使福费廷业务中买进的贴现票据能够及时流通转让，银行贴入票据后能再次转手，从而鼓励银行开展此项业务。就国内的外汇资金市场来看，目前国内还没有形成一个像人民币那样的统一的资金市场，需做福费廷业务的匹配资金必须通过国际市场来筹措，由于存在地理位置及时间上的差异，在交易时间、资金风险控制等技术方面都将可能存在一定的不便。因此外汇资金市场需尽快建立并有待于进一步完善，以此增强票据的流动性，改善业务的流动风险。

商业银行柜面业务操作风险案例集萃

商业银行柜面业务操作风险案例集萃商业银行的柜面业务是银行的基础业务之一，也是银行的核心服务之一。

然而，随着银行业务的复杂性和多样性增加，柜面业务操作风险也日益凸显。

本文将通过一些具体的案例，分析商业银行柜面业务操作风险的来源、影响及防范措施。

案例一：内部欺诈某城市商业银行的一位柜员李某，利用职务之便，通过伪造客户签名、盗用银行密钥等方式，从客户的账户中盗取大量资金。

这个案例属于内部欺诈，主要原因是内部管理不严格，员工职业道德缺失。

这种风险对银行的影响非常大，可能导致客户流失、声誉受损，甚至可能引发金融危机。

案例二：操作失误某大型商业银行的一位柜员在为客户办理定期存款业务时，由于疏忽大意，将客户的定期存款利率输入错误，导致客户损失惨重。

这个案例属于操作失误，主要原因是操作流程不规范，员工操作不熟练。

这种风险虽然不会对银行造成严重的财务损失，但会影响客户体验和银行声誉。

案例三：外部欺诈某家股份制银行的一位客户通过伪造身份信息，骗取了该银行的贷款。

这个案例属于外部欺诈，主要原因是银行对客户身份信息的审核不严格。

这种风险可能导致银行承担不必要的债务，甚至可能引发法律纠纷。

针对以上三种操作风险，银行应该采取以下措施进行防范：1、加强内部管理。

银行应该建立完善的内部控制体系，包括员工职业道德教育、操作流程规范、绩效考核制度等。

同时，要加强对员工的监督和管理，发现异常行为及时进行处理和惩罚。

2、加强客户身份信息审核。

银行应该加强对客户身份信息的审核和管理，采用多种手段进行身份认证和验证，确保客户的身份信息真实有效。

3、加强员工培训。

银行应该加强对员工的培训和教育，提高员工的业务素质和服务水平。

同时，要加强对员工的监督和管理，发现操作失误及时进行处理和纠正。

4、加强风险预警和管理。

银行应该建立完善的风险预警和管理体系，及时发现和处理潜在的操作风险。

同时，要加强对风险的分析和管理，制定相应的应对措施和预案，确保银行能够及时有效地应对各种风险事件。

风险管理案例

八大风险管理案例近年来我们看到，国际上多家跨国公司因风险管理不善及欺诈事件而引致严重亏损或倒闭，同时我们也看到，企业及监管机构都在推行改革，希望能恢复投资者的信心。

在此我想通过审视安然公司、八百伴公司、世通公司、百富勤公司、巴林银行和中国的3家国有控股上市公司等8个案例的事件发生经过，了解引致公司倒闭或严重损失的内控缺陷，从而总结一下应该从案例中吸取什么教训。

案例1：美国安然公司（Enron）为什么会出事儿在2002年，安然是美国最大的石油和天然气企业之一，当年的营业收入超过1，000亿美元，雇佣员工2万人，是美国《财富500强》中的第七大企业。

但就在2001年末，安然宣布第三季度录得6.4亿美元的亏损，美国证监会进行调查，发现安然以表外（投资合伙）形式，隐瞒了5亿美元的债务，亦发现该公司在1997年以来虚报利润5.8亿美元。

在此同时，安然的股价暴跌，由2001年初时的80美元跌至80美分。

同年12月，安然申请破产保护令，但在之前10个月内，公司却因为股票价格超过预期目标而向董事及高级管理人员发放了3.2亿美元的红利。

安然事件发生后，在对其分析调查时发观：安然的董事会及审计委员会均采取不干预（“hands—off”）监控模式，没有对安然的管理层实施有效的监督，包括没有查问他们所采用“投资合伙”的创新的会计方法。

事件发生之后，部分董事表示不太了解安然的财务状况，也不太了解他们的期货及期权的业务。

由于安然重视短期的业绩指标，管理层的薪酬亦与股票表现挂钩，这诱发了管理层利用创新的会计方法和做假，以赢取丰厚的奖金和红利。

虽然安然引用了非常先进的风险量化方法监控期货风险，但是营运风险的内部控制形同虚设，管理高层常常藐视或推翻公司制定的内控制度。

这是最终导致安然倒闭的重要因素。

案例2：美国世通公司（Worldcom）为什么会倒闭世通是美国第二大电信公司，事发前他在美国《财富500强》中排名前l00位。

然而就在2002年，世通被发现利用把营运性开支反映为资本性开支等弄虚作假的方法，在1998年至2002年期间，虚报利润110亿美元。

银行票据业务风险及防范措施(一)

银行票据业务风险及防范措施(一)银行票据业务风险及防范1. 背景介绍银行作为金融机构，提供票据业务是其核心业务之一，但在执行过程中也存在一定的风险。

本文将从多个方面介绍银行票据业务风险及相应的防范措施。

2. 风险点及防范措施2.1 假票风险•防范措施：–检查票据印章和票面，确认真实性。

–进行政府监管部门认可的检验仪器检测。

–实施二次验票，与对应的出票人核实信息。

2.2 失效票风险•防范措施：–核对票据到期日，确保在有效期内。

–尽早到期预警，提醒持票人及时兑现或续期。

–建立票据交换平台，加强票据信息共享。

2.3 风险集中度风险•防范措施：–控制银行票据集中度，避免过多票据集中于少数客户。

–稳定业务网络，寻求更广泛的市场获取票据客户。

–定期评估票据风险集中度，及时调整风险防范策略。

2.4 资金链断裂风险•防范措施：–加强对票据出票人及付款人的信用调查。

–提高风控管理水平，及时发现并应对信用违约风险。

–设置充足的坏账准备金，以应对资金链断裂带来的损失。

2.5 安全风险•防范措施：–加强票据存管和流转环节的安全管理，防止票据信息泄露。

–提高技术手段的应用，如数字签名、加密等保障票据安全性。

–定期进行信息安全演练、培训及检查。

3. 风险监测与应对•建立健全的风险监测体系，及时发现和评估风险。

•制定应急预案，规定风险事件的处置流程。

•强化内部控制制度，加强风险管理与防范的落实。

4. 综合管理及持续改进•建立完善的风险管理制度，明确责任和流程。

•定期进行风险管理评估，发现问题及时纠正。

•加强监管部门的监督与指导，推动银行票据业务风险管理水平的提升。

以上是对银行票据业务风险及防范措施的详细介绍，银行在开展票据业务时需严格遵循相关规定，加强风险防范和监测，确保业务的安全性和稳定性。

5. 风险教育与培训•开展员工风险意识培训，提高员工对票据业务风险的认识。

•每年组织风险教育活动，宣传风险案例，引导员工从错误中吸取教训。

操作风险法律案例(3篇)

第1篇一、案件背景某银行（以下简称“银行”）是一家全国性商业银行，近年来业务发展迅速。

在某年，银行推出了一项新的业务——理财业务，旨在为客户提供更高收益的投资产品。

然而，在业务推广过程中，银行工作人员在操作过程中出现失误，导致客户资金损失。

二、案件经过1. 客户背景客户甲（以下简称“甲”）是一位有着多年投资经验的投资者，拥有一定的资金实力。

在了解到银行新推出的理财业务后，甲对产品收益和安全性产生了兴趣，决定将部分资金投入该业务。

2. 业务办理甲前往银行网点，与银行工作人员（以下简称“乙”）沟通理财业务。

乙向甲详细介绍了理财产品的特点、收益、风险等信息，甲在充分了解后，决定购买该理财产品。

3. 操作失误乙在为客户甲办理理财业务时，由于操作失误，将甲的资金错误地转入另一客户的账户。

甲在发现资金异常后，立即向银行反映情况。

4. 银行调查银行在接到甲的反映后，立即启动内部调查程序。

经调查，发现乙在办理业务过程中存在操作失误，导致甲的资金损失。

5. 客户损失由于乙的操作失误，甲的资金在错误账户中被冻结，无法正常使用。

在此期间，甲的投资计划受到影响，导致资金损失。

6. 法律诉讼甲在多次与银行协商未果后，决定将银行告上法庭，要求银行承担赔偿责任。

三、案件审理1. 法院审理法院受理了甲的诉讼请求，并依法进行了审理。

2. 法院判决法院经审理认为，银行工作人员乙在办理业务过程中存在操作失误，导致甲的资金损失。

根据《中华人民共和国合同法》第107条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

”因此，银行应承担赔偿责任。

四、案件评析1. 操作风险的法律责任本案中，银行工作人员乙在办理业务过程中存在操作失误，导致客户资金损失。

根据《中华人民共和国合同法》及相关法律法规，银行作为合同一方当事人，应承担相应的法律责任。

2. 银行内部管理的重要性本案暴露出银行在内部管理方面存在的问题。

银行业务操作风险案例精解2013年4月

>>2013年04月本期目录第一篇：核心案例详解 (3)一、中信银行副行长“公权私用”，客户4000万资金难追回 (3)第二篇：业务风险案例 (7)二、钢贸诉讼升级，探究行业背后银行困局 (7)三、银行揽储出新招，内保外贷变身理财计划 (11)第三篇：内控合规案例 (14)四、银行员工卷入4亿非法集资案 (14)五、柜员失误400存款变4000，银行为追款冻结账户 (17)六、涉嫌虚假出资银行被判败诉 (20)第四篇：企业授信风险案例 (24)七、广西2亿元虚假报表骗贷案，银行1.5亿难追还 (24)八、温州担保大王高利贷王朝覆灭 (26)第五篇：贷后案例 (29)九、1.9亿还贷被拒收，民生与房企背后鲜为人知的秘密 (29)十、信用社假造死亡名单核销贷款背后的内控问题 (33)十一、虚假剥离影响恶劣，银行须全面加强合规风险防控 (36)十二、40亿韩STX大连造船贷款逾期“被续贷”的启示 (40)十三、债权银行定期解冻质押股权实现双赢 (43)第六篇：其他领域案例 (47)十四、塞浦路斯的银行危机及启示 (47)十五、债市风暴波及银行：国开行工行被约谈，浦发暂代持 (51)第七篇：本月金融风险事件快报 (54)一、银行代销高风险理财产品需设犹豫期 (54)二、银行职员买卖客户信息入刑 (54)三、国有银行搭售商品被处罚 (54)四、银监会要求特别注意防控三类风险 (55)五、银监会：商业银行今年不得新增平台贷款规模 (55)六、央行主导研究债市内控，代持交易或出新规 (56)第一篇：核心案例详解一、中信银行副行长“公权私用”，客户4000万资金难追回自2011年起，中信郑州分行黄河路支行副行长郭文雅等人以超过银行同期利率数十倍的高额回报，向多位中信银行客户销售“理财产品”数千万元，再将吸纳到的资金通过“高利贷”谋取暴利，最终资金链断裂，被监管部门调查。

据统计，共有约110多名银行客户的4000万元资金无法追回。

反洗钱业务操作风险防范

客户身份资料和交易记录保存操作风险防范
(二)风险防范二风险防范 1．严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的要求，完整保管客户身份资料和交易记录。 2 2．客户身份资料和交易记录保存期限届满前不得销毁。涉案或正在接受核查的相关资料，须在案件查结或核查工作结束确认不涉案的，方可按规定进行销毁。 3．做好会计档案的日常管理工作，及时整理装订和入柜保管，防止客户身份资料和交易信息泄露产生风险。
案例11—1 两公司大额资金在账上不过夜
分析： 1．了解客户是发现可疑交易的基础。此案例中银行对客户的情况相当了解，因此当客户出现大额交易时，银行经办人员能够引起足够的警觉从而发现可疑交易。 2．经营规模小的客户发生大额资金流动是可疑交易的典型特征之一。本案例中两个公司的注册资金均不超过30万元，但不到一个月却有1400 多万元的交易，可疑迹象明显。 3．对大量通过网上银行进行交易的客户应高度关注。网上银行已经成为洗钱的重要渠道。网上银行交易监控起来有一定难度，但通过科技手段提取数据，或配合人工辅助识别，也能够对网上银行交易实行及时有效的监控。
可疑交易报告操作风险防范
(二)风险防范二风险防范 1．开展必要的反洗钱知识培训，促进员工对可疑交易报告制度重要性的认识，加深对可疑交易报告标准的理解，积极主动地开展反洗钱工作。 2．熟悉反洗钱系统的功能、操作与管理，了解反洗钱系统提取可疑交易的方式和局限性，认识到大量的可疑交易还必须通过人工识别和报送。 3．采取有效方式促进员工对可疑交易报告标准的理解，不拘泥于规章中所列的标准，而是要坚持“了解你的客户’原则，通过获得的客户信息与其账户的交易情况进行比对分析，才能更为准确地识别可疑账户和可疑交易。

我国商业银行操作风险管理案例分析

我国商业银行操作风险管理案例分析近年来，随着金融服务的全球化，以及信息技术在金融业的应用和发展，银行业所面临的风险变得更为复杂。

在我国，由操作风险引发的大案触目惊心，对金融机构的操作风险提出了严峻的挑战。

自上个世纪90年代以来，随着银行规模不断扩大、交易金额迅速放大、经营复杂程度不断加剧，出现了一系列震惊国际金融界的操作风险损失事件。

一、操作风险管理不善引发案件的具体原因分析案例：某分理处发生多功能借记卡自助质押贷款诈骗案2004年中行湖州市分行凤凰分理处因员工严重违规操作：违规办卡、违规放贷，网点员工基于自身利益，合伙违规、隐瞒不报，引发多功能借记卡自助质押贷款诈骗案。

经查，涉及金额2599万，形成巨大风险。

案例发生原因分析：（一）缺乏科学完善的考核机制，利益误导驱使少数员工为完成考核铤而走险。

一方面在业务发展的管理上，该行采取考核与完成任务挂钩的做法，在一定程度上助长了“向钱看”的风气，造成部分风险意识薄弱的员工为了眼前利益而不惜以违规经营的代价来换取一时的经营业绩和利益。

另一方面该行对考核办法缺少辅助教育的手段，还提出了一些诸如“谁完成任务好，谁贡献大，谁多拿钱”等不甚科学的提法，没有通过合理的业绩考核和合理的待遇水平来增强员工对单位的归属感和忠诚度，来提高员工的奉献精神以及政策水平和工作能力，避免员工因追逐短期利益而不惜采取违规经营的行为。

（二）缺乏内控制度执行的有效性，没有真正建立起防范约束机制。

该分理处从2002年初开始违规操作，代办借记卡，不签贷款协议书放贷，在此后长达2年的时间里，一次次的检查，一次次的活动都没有发现，没有排除，清楚地说明该行的内部控制苍白无力，从一线人员的制度执行到二线管理人员对一线人员的监督，再到内控部门对各环节的再监督，这三道防线都失察和疏漏。

该行案防教育流于形式，各种检查没有落到实处，风险防范的意识没有在员工的头脑里深深扎根。

对整个监督运行机制缺乏调查分析，对各个层面的执行力也缺少评价，这就很难从根本上保证各种教育活动能落到实处，也很难发挥各种制度和监督机制的约束力。

从几个案例看银行风险合规

从几个案例看银行风险合规银行风险合规是指银行在日常经营活动中遵循法律法规和业务规范，防范和控制各类风险的合规性管理。

以下是几个案例，通过这些案例可以更好地了解银行风险合规的重要性和具体措施。

案例一：美国次贷危机2024-2024年的美国次贷危机是一场全球性金融危机，对世界经济造成了沉重打击。

该危机的爆发与银行在风险合规方面的疏漏密切相关。

许多银行在发放次贷时没有严格按照规定进行贷款审查和评估，过度放宽了信贷条件，造成了大量劣质贷款。

当这些劣质贷款出现违约时，导致了整个金融系统的崩溃。

此案例表明，银行风险合规的重要性在于防范信贷风险和保护金融市场的稳定。

案例二：汇丰洗钱案2024年，汇丰银行因未能充分履行反洗钱（AML）监管责任，被美国司法部以6.5亿美元罚款，并在涉及非法资金流动的案件中达成了一项和解协议。

案例中，汇丰银行的风险合规问题主要涉及未能有效监测和报告可疑交易以及未能进行足够的尽职调查客户身份。

这一案例强调了风险合规管理在防范洗钱等非法活动方面的重要性。

案例三：亚洲金融危机1997年的亚洲金融危机是一场由于货币和金融市场风险引发的金融危机。

在危机中，许多亚洲国家的银行资产质量恶化，银行面临严重的破产风险。

这一危机揭示了银行风险合规管理的不足之处，包括疏忽审慎贷款和投资决策、不合规的外汇交易以及内外部监管机构的功能缺失。

此案例强调了风险合规的重要性在于确保银行在资产管理和风险控制方面遵守规定。

以上案例显示了风险合规在银行业中的重要性。

为了确保银行风险合规，银行需要采取一系列措施，包括但不限于：建立合规和风险管理部门，制定合规政策和流程，进行风险评估和监测，开展员工培训，加强内部控制和审计，与监管机构保持密切合作等。

只有通过这些措施，银行才能有效地防范各类风险，保持业务稳健发展。

操作风险案例集锦及分析

一、研究背景随着商业银行经营规模不断扩张、经营范围不断拓展、金融产品日趋复杂，操作风险发生的几率越来越大。

尤其是随着近期国内一系列金融大案的频繁曝光，操作风险受到普遍关注.对于国内商业银行来说,建立科学合理的操作风险管理框架，提升自身全面风险管理水平，迎接国际化挑战是当务之急。

本文将首先分析SG及UBS违规交易案例，然后再此基础上进行探究商业银行前台交易部门如何规避此类风险。

1、 SG交易员违规操作事件:➢事件回放：一心想成为明星交易员的法国兴业银行负责对冲欧洲股市的股指期货交易员-—热罗姆•盖维耶尔利用银行漏洞，通过侵入数据信息系统、滥用信用、伪造及使用虚假文书等多种欺诈手段，擅自投资欧洲股指期货,造成该行税前损失49亿欧元（约560亿人民币）。

该行股票当天下跌4。

1％。

这次案件触发了法国乃至整个欧洲的金融震荡，并波及全球股市，引发暴跌。

早在2005年6月，他利用自己高超的电脑技术，绕过兴业银行的五道安全限制，开始了违规的欧洲股指期货交易，“我在安联保险上建仓,赌股市会下跌.不久伦敦地铁发生爆炸，股市真的大跌.我就像中了头彩……盈利50万欧元.”2007年,凯维埃尔再赌市场下跌，因此大量做空，他又赌赢了,到2007年12月31日,他的账面盈余达到了14亿欧元，而当年兴行银行的总盈利不过是55亿欧元.更致命的是，该名员工利用其在兴业银行工作的经验,轻而易举骗过了该行的安保系统。

事后，法国兴业银行公布的一份关于“巨额欺诈案"的内部调查报告说，在涉嫌欺诈的兴业银行前交易员热罗姆·凯维埃尔工作的部门，存在大量突破风险限额的违规操作,为风险提供了温床.调查报告指出，凯维埃尔工作的部门业绩增长很快，但伴随着大量越权行为。

交易员经常未经授权就动用超过风险控制的规定限额，并不时“互相帮忙”，分担业绩或对业绩作假.这种“大环境"阻碍了一些职能的实施，为巨额欺诈案埋下祸根.➢反映的主要问题：(1）高级管理层责任不明，监督不力，在银行内部未能创造有影响力的内控文化,交易员凯维埃尔长时间、多次违规操作，没有有效监督.（2)对经营中的风险缺乏充分的认识和衡量，没有进行持续的监控,甚至对凯维埃尔初期违规操作“带来”的利润表示赞赏，进一步助长了他铤而走险。

风险管理十大案例

案例一：法国兴业银行巨亏一、案情2008年1月18日,法国兴业银行收到了一封来自另一家大银行的电子邮件,要求确认此前约定的一笔交易,但法国兴业银行和这家银行根本没有交易往来。

因此,兴业银行进行了一次内部查清,结果发现,这是一笔虚假交易。

伪造邮件的是兴业银行交易员凯维埃尔。

更深入地调查显示,法国兴业银行因凯维埃尔的行为损失了49亿欧元,约合71亿美元。

凯维埃尔从事的是什么业务,导致如此巨额损失?欧洲股指期货交易,一种衍生金融工具产品。

早在2005年6月,他利用自己高超的电脑技术,绕过兴业银行的五道安全限制,开始了违规的欧洲股指期货交易,“我在安联保险上建仓,赌股市会下跌。

不久伦敦地铁发生爆炸,股市真的大跌。

我就像中了头彩……盈利50万欧元。

”2007年,凯维埃尔再赌市场下跌,因此大量做空,他又赌赢了,到2007年12月31日,他的账面盈余达到了14亿欧元,而当年兴行银行的总盈利不过是55亿欧元。

从2008年开始,凯维埃尔认为欧洲股指上涨,于是开始买涨。

然后,欧洲乃至全球股市都在暴跌,凯维埃尔的巨额盈利转眼变成了巨大损失。

二、原因1.风险巨大,破坏性强。

由于衍生金融工具牵涉的金额巨大,一旦出现亏损就将引起较大的震动。

巴林银行因衍生工具投机导致9.27亿英镑的亏损,最终导致拥有233年历史、总投资59亿英镑的老牌银行破产。

法国兴业银行事件中,损失达到71亿美元,成为历史上最大规模的金融案件,震惊了世界。

2.暴发突然,难以预料。

因违规进行衍生金融工具交易而受损、倒闭的投资机构,其资产似乎在一夜间就化为乌有,暴发的突然性往往出乎人们的预料。

巴林银行在1994年底税前利润仍为1.5亿美元,而仅仅不到3个月后,它就因衍生工具上巨额损失而破产。

中航油(新加坡)公司在破产的6个月前,其CEO还公开宣称公司运行良好,风险极低,在申请破产的前1个月前,还被新加坡证券委员会授予“最具透明度的企业”。

3.原因复杂,不易监管。

公司法律风险分析案例(3篇)

第1篇一、案例背景XX科技有限公司（以下简称“XX科技”）成立于2008年，主要从事软件开发、系统集成和IT咨询服务。

近年来，随着市场竞争的加剧，公司业务规模不断扩大，合同纠纷也随之增多。

本案例将分析XX科技在一次合同纠纷中的法律风险，并提出相应的风险防范措施。

二、案情简介2019年，XX科技与某知名企业（以下简称“甲方”）签订了一份软件开发合同，约定XX科技为甲方开发一套企业资源规划（ERP）系统，合同金额为500万元。

合同签订后，XX科技按照甲方要求完成了软件开发工作，并在约定的时间内交付了软件。

然而，甲方在验收过程中发现软件存在诸多功能缺陷，遂要求XX科技进行整改。

XX科技积极配合，投入了大量人力和物力进行整改，但最终仍无法满足甲方的要求。

甲方因此拒绝支付剩余款项，并要求XX科技承担违约责任。

三、法律风险分析1. 合同条款风险（1）合同条款不明确：合同中关于软件功能、验收标准、违约责任等条款表述不够清晰，容易产生歧义。

（2）合同履行过程中变更风险：合同签订后，XX科技在履行过程中对软件进行了多次修改，但未及时与甲方协商变更合同条款，存在变更风险。

2. 证据风险（1）合同签订及履行过程中的证据不足：XX科技在合同签订及履行过程中，未能及时收集和保存相关证据，如邮件、会议记录等，导致在纠纷中处于不利地位。

（2）证据形式不规范：XX科技收集的证据存在形式不规范的问题，如签名、盖章等，可能影响证据的效力。

3. 法律适用风险（1）合同法律适用问题：合同中未约定适用法律，可能导致在纠纷中适用法律出现争议。

（2）法律变更风险：合同签订后，相关法律法规可能发生变更，影响合同履行和纠纷解决。

四、风险防范措施1. 完善合同条款（1）明确合同内容：在合同中详细约定软件功能、验收标准、违约责任等条款，避免产生歧义。

（2）约定变更条款：在合同中约定变更合同条款的程序和条件，确保合同变更的合法性和有效性。

2. 加强证据管理（1）及时收集证据：在合同签订及履行过程中，及时收集和保存相关证据，如邮件、会议记录、验收报告等。

企业风险内控与风险管理案例十六

企业衍生工具的内部控制与风险案例十六、中航油衍生工具内控失控案例中航油为中国航油（新加坡）股份有限公司的简称，成立于1993年，是中国航空油料集团公司的海外控股子公司，总部和注册地均在新加坡。

公司成立之初经营十分困难，一度濒临破产，后在总裁陈久霖的带领下，一举扭亏为盈，公司净资产从1997年的21.9万美元迅速扩展至2003年时的超过1亿美元，一直被视为一个奇迹。

中航油从单一的进口航油采购业务逐步扩展到国际石油贸易业务，并于2001年12月6日在新加坡交易所主板挂牌上市，成为中国首家利用海外自有资产在国外上市的中资企业。

2004年11月30日夜，中航油爆出5.5亿美元的巨额亏损后，国内外一片哗然。

公司在OTC（场外交易）市场上卖出了大量石油看涨期权，希望能“以小博大”，建立其海外石油帝国。

他的投机行为最终导致公司被迫重组。

事件始末：2003年下半年，中航油开始涉足期权业务，最初涉及200万桶石油，中航油2003年年报盈利5427万美元，快速攀升的业绩很可能与期权权利金收入有关，至2003年年底，中航油卖出的看涨期权量为200万桶。

“市” 与愿违，2004年，石油价格一路上涨，到2004年3月，公司出现580万美元的账面亏损，亏损额必须由中航油追加保证金以确保期权买方能够行权，但公司账户资金调动无疑会暴露违规参与期权交易，中航油选择了一条最直接也是最危险的筹资途径——卖出更多期权，用获得的权利金填补保证金的窟窿，越赌越亏，越亏越赌，恶性循环。

到2004年10月，中航油卖出的有效合约盘口达5200万桶，石油期货价格每涨1美元，公司就必须追加5200万美元，账面亏损已达1.8亿美元。

10月10日，面对严重资金周转问题的中航油，首次向母公司呈报交易和账面亏损。

为了补加交易商追加的权利金，公司已耗尽近2600万美元的营运资本、1.2亿美元银团贷款和6800万元应收账款资金。

账面亏损高达1.8亿美元，另外已支付8000万美元的额外权利金。

商业银行操作风险的案例分析

商业银行操作风险的案例分析一、商业银行操作风险的国际案例案例一：巴林银行。

1995 年2 月英国中央银行英格兰银行宣布了一条消息：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请资产清理。

10 天后，以1 英镑的象征性价格被荷兰国际集团收购。

巴林银行总损失为13 亿美元；资本损失100%；从违规到灾难发生的时间为三年；违规内容是未经授权及隐匿的期权和期货交易、隐匿亏损；违规者为新加坡附属机构交易员；操作风险发生的原因在组织因素上，治理、管理、文化多元、沟通失败；在政策因素上，违反政策、不合规、职责不清；在人员因素上，雇员不当、雇主判断失误。

具体分析巴林银行倒闭的原因，首先，巴林银行没有将交易与清算业务分开，允许里森既作为首席交易员，又负责其交易的清算工作。

在大多数银行，这两项业务是分立的。

因为让一个交易员清算自己的交易会使其很容易隐瞒交易风险或亏掉的金钱。

这是一种制度上的缺陷。

其次，巴林银行的内部审计极其松散，在损失达到5，000 万英镑时，巴林银行总部曾派人调查里森的账目，资产负债表也明显记录了这些亏损，但巴林银行高层对资产负债表反映出的问题视而不见，轻信了里森的谎言。

里森假造花旗银行有5，000 万英镑存款，也没有人去核实一下花旗银行的账目。

监管不力不仅导致了巴林银行的倒闭，也使其3 名高级管理人员受到法律惩处。

案例二：日本大和银行。

1995 年总部设在大阪的日本大和银行行长藤田彬宣布，由于驻纽约分行雇员井口俊英从1984 年开始在账外买卖美国债券，使该行蒙受了1，100 亿日元（约合11 亿美元）的巨额损失。

二战结束时，日本通过了《证券和交易法》，其中第65 条严令禁止日本的银行参与国内证券业，旨在保证存款人利益不受证券市场大幅度波动的影响。

然而，日本银行业的利润来源因此大受限制，在与非银行金融机构的业务竞争中也显然处于不利地位。

于是，日本银行业纷纷积极拓展国际证券业务，通过国际渠道进行国内证券投资，以此增加利润、积累经验，等待国内金融管制的放松。