非车险销售人员基础培训系列——非车险人伤理赔介绍共33页文档
非车险销售人员基础培训系列——第一讲走进非车险世界共30页文档
1、纪律是管理关系的形式。——阿法 纳西耶 夫 2、改革如果不讲纪律，就难以成功。
3、道德行为训练，不是通过语言影响 ，而是 让儿童 练习良 好道德 行为， 克服懒 惰、轻 率、不 守纪律 、颓废 等不良 行为。 4、学校没有纪律便如磨房里没有水。 ——夸 美纽斯
5、教导儿童服从真理、服从集体，养 成儿童 自觉的 纪律性 ，这是 儿童道 德教育 最重要 的部分 。—— 陈鹤琴
1、最灵繁的人也看不见自己的背脊。——非洲 2、最困难的事情就是认识自己。——希腊 3、有勇气承担命运这才是英雄好汉。——黑塞 4、与肝胆人共事，无字句处读书。——周恩来 5、阅读使人充实，会谈使人敏捷，写作使
非车理赔培训
非车业务理赔•Part 1 雇主责任险•Part 2 建工意外险•Part 3团体意外险•Part 4 报案流程•Part 5 案例分析雇主责任险•保险责任:•在保险期间内，被保险人的工作人员在中华人民共和国境内（不包括香港、澳门和台湾地区）因下列情形导致伤残或死亡，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿：•（一）在工作时间和工作场所内，因工作原因受到意外伤害；•（二）工作时间前后在工作场所内，因从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到意外伤害； •（三）在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害；•（四）被诊断、鉴定为职业病；•（五）因工外出期间，由于工作原因受到意外伤害或者发生事故下落不明；•（六）在上下班途中，发生交通事故或受到意外伤害；•（七）在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡；•（八）在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害；•（九）原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，在为被保险人工作期间旧伤复发；•（十）法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。
雇主责任险责任免除重点•责任免除重点：1.被保险人的雇员由于职业性疾病以外的疾病、传染病、分娩、流产以及因上述原因接受医疗、诊疗所致的伤残或死亡；2.由于被保险人的雇员自伤、自杀、打架、斗殴、犯罪及无照驾驶各种机动车辆所致的伤残或死亡；3.被保险人的雇员因非职业原因而受酒精或药剂的影响所导致的伤残或死亡；4.国务院颁布的《工伤保险条例》所规定的工伤保险诊疗项目目录、工伤保险药品目录、工伤保险住院服务标准之外的医药费用；5.被保险人的雇员因工外出期间以及上下班途中遭受意外事故而导致的伤残或死亡（备注：扩展上下班途中保险，保费增加百分之20）2013年条款包含上下班途中保险，只承担道路交通事故赔偿责任。
雇主责任险理赔资料1.单证：出险通知书、索赔申请书（事故经过、原因、估损金额），保单复印件。
非车险销售人员培训专题培训课件
企财险
需特别注意的是：
严控承保木质、竹、藤家具制造/木材加工及木、竹、藤、棕、草制品业、 羽绒制造及前述所有标的仓储类业务。禁止承保带有海绵及类似易燃原材料 的竹木业标的。单保房屋的承保前必须进行现场风险查勘，原则上只承保带 有喷淋系统、防火设施有效齐全的钢混结构房屋。 严控承保电镀行业业务，保额1000 万及以下的电镀行业业务原则上禁止承 保。 对1000 万（含）以下的纯仓储业务，只承保管理规范，有足够消防设施， 且防火建筑物为I、II 级的标准仓库；临时搭建、简易钢棚或砖木结构仓库 原则上不予承保。 服装、鞋、纺织品、针织品、家具、装饰材料（包含建材）市场以及含上 述物品的综合性市场业务，原则上不予承保。
纺织、印染行业火灾主要风险点： 家具厂照片.doc
纺织生产是以棉、毛、麻、丝、化纤为原料进行纺纱、织造、纺织、印染等的 加工活动，是将坯布经过染色、整理，加工成为纺织品
纺织生产过程，不仅易燃、可燃物多，有些还会自燃，甚至爆燃，工序多，机 械设备复杂，用电量大，还有明火作业，所以，纺织与印染生产的火灾危险性 较大，火灾发生率高，是防火工作的重点
厂区平面图 使用性质 建筑结构 消防设备 厂外风险 安全管理 天灾风险 出险记录 PML
之整体概况
了解厂区框架、建筑物分部 几级工业？生产概况？生产流程？ 厂房建筑等级？建筑直接的距离？ 消防措施 旁临公司 是否有安全生产制度？保安人员？ 地势情况？靠近河海？ 出险记录？有误改善措施？ 最大损失可能？
之查勘照片拍照的基本原则
• 反应客户风险的 整体状况
• 不得选择性拍摄
• 每张照片必须有 中心主题
• 不能边走边拍， 造成照片模糊
• 被拍事物必须与 镜头平齐
• 分辨率不宜超过 640*480
非车险销售人员基础培训系列
“本保险单扩展承保露堆财产因遭受暴风、暴雨所致的损失，但被保险人对其露堆财产的存放，必须符合 仓储及有关部门的规定，并采取相应的防护安全措施”-----“冰雹”造成的损失并不在我司保险范围内；
•财产综合险 无 营
常
忧业
用
•财产一切险
中
险
断
种
•机器损坏险
险
•现金保险
财产险关联险种
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企财险常用险种
一切险
综合险
基本险
综合险+其他意外事故
基本险+自然灾害
火灾+爆炸+雷击+空中飞 行物坠落
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为客 户提
财产险责任比较
供的
保障
财产保险基本险
财产保险综合险
财产一切险
• 火灾、爆炸、雷击、 飞行物体及其他空中运 行物体坠落
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主要风险因素---防火间距
• 最大危险单位是指：一次保险事故可能造成的最大损失范围。
• 危险单位划分的基本原则：
（一）两栋建筑物间的距离，至少等于其中较高一栋建筑物的高度； （二）任何距离20米以上的分隔，可以划为不同的危险单位； （三）对于距离小于或等于20米的情况，划分危险单位所要求的基本 间隔距离为：
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保险金额确定方式
二、按照企业财产项目类别承保； 列明清单明细估价投保，必须列明保险标的的类别，如房屋建筑、装修
、附属设施、机器设备、仓储物、存货、原材料等；
三、按照银行的贷款额或贷款额加成投保； 1、 按照估价投保； 2、按照银行抵押贷款金额确定； 3、按照银行抵押贷款金额加成10%-20%投保；
非车险理赔流程培
事实的证据。
（2）物证：即实物证据，指能够证明案件真实情况的实物 （3）证人证言：证人就其所感知的案件情况向司法或执机 人陈述，可以反映案件事实的全部或部分面貌。
（4）当事人陈述：案件事实的感知和认识所发表的陈词及叙述，依靠当事
插叙：保险案件调查所涉及的证据类 型
最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定 法释[2001]33号 第七十七条 人民法院就数个证据对同一事实的证明力，可以依照下列原 则认定： （一）国家机关、社会团体依职权制作的公文书证的证明力 一般大于其 他书证； （二）物证、档案、鉴定结论、勘验笔录或者经过公证、登记的书证，其 证明力一般大于其他书证、视听资料和证人证言； （三）原始证据的证明力一般大于传来证据； （四）直接证据的证明力一般大于间接证据； （五）证人提供的对与其有亲属或者其他密切关系的当事人有利的证言， 其证明力一般小于其他证人证言。
第一节 查勘的目的和作用
①.实事求是。标的受损的数量和程度很小，案情简单，一般都 会实事求是。案情越复杂，受损越严重，实事求是的就越少。 ②.无预谋的虚报受损项目、受损数量、受损程度，虚增损失。 一般不太懂保险知识，只是一种追求高赔付的惯性作用。还有一种 情况是，某些被保险人在以往的事故索赔中报损项目或内容，保险 人删除后没有详细向被保险人说明删除原因，让被保险人认为，保 险理赔时保险人总是会左砍右砍的，不如开始就多报，给保险人留 下“砍”的空间，自己可以不吃亏。这一类的是比较容易鉴别的。 （这一类数量最多，但呈减少趋势）。
非车险理赔流程培训
二零一三年五月
目
引 言
录
非车险承保情况 企财险条款 企财险查勘 责任险
第一章 第二章 第三章
我公司承保非车险种类
1、企财险（基本险、综合险） 2、货物运输险（国内公路货运、国际货 运） 3、家庭及个人财产险 4、责任险责任险【雇主责任险、医疗责任险、
非车险销售人员基础培训系列——非车险人伤理赔介绍
、住院伙食费、护理费、误工费等
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理赔基础知识
案例说明
甲在工作期间因为一起意外事故住院治疗，治疗了30天后出院，共花费 了医疗费1.2万元，其中非医保费用1仟元，不合理用药费用1仟元，其每月 工资3仟元，出院后到劳动部门进行了伤残等级的评定为十级，并且根据劳 动部门的裁决甲在这起意外事故中要承担30%的责任。那么甲将获得多少的 赔偿呢？
1、伤残赔偿
根据劳动部门的评定，伤残等级为十级，那么伤残赔偿金额应该为1.5万（十级伤残5%），但 因为根据劳动部门鉴定甲要承担30%的责任，那么保险人应该给付伤残赔偿金为1.05万
2、医疗费用 甲花费医疗费用1.2万元，其中非医保费用1仟元，不合理用药费用1仟元，那么医疗费用赔偿金 额应该为1万元。同样因为甲要承担30%责任，那么保险人应该给付医疗费用为7仟元 3、其他费用 （1）住院津贴：根据保单约定共计赔偿1500元。同样因为甲要承担30%责任，那么保险人应该给 付的住院津贴为1050元。 （2）误工费：甲月工资3仟元，住院治疗一个月，甲承担30%责任，那么保险人应该给付的误工 费用为2100元。 （3）住院伙食补助费：30元/天，共30天，甲承担30%责任，那么保险人应该给付住院伙食补助 费630元
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思考
假设某企业想为其100个员工进行了投保。那么我们该如何为这个企业设计一个合理 的保险方案 主要风险 在哪
员工需要多 大的保障
保障项 目
企 业 需 求
保险金 额
员 工 保 障 需 求
容易出险 的风险
人保非车险理赔流程
人保非车险理赔流程
嘿，朋友们！今天咱来好好聊聊人保非车险理赔流程。
你想想看啊，要是咱买了人保非车险，万一遇到个啥情况需要理赔，咱得清楚这流程到底是咋样的呀，不然可不得抓瞎嘛！就好比你要去一个陌生地方，总得知道怎么走不是？
先来说说报案吧！当意外发生后，你得赶紧报案啊！难道还能拖着不成？就像你受伤了第一时间得找医生一样。
你瞧，比如说你车停在那好好的，被人给撞了，那不得赶紧打电话报案呀！然后呢，人保的工作人员就会来了解情况啦。
接下来是查勘定损。
这个环节可重要啦！工作人员就像侦探一样，要仔细查看现场，判断损失情况。
比如说家里水管突然爆了，水淹了一地，他们就得搞清楚到底损失有多大。
这可不是能随便糊弄的呀！
资料收集也不能马虎呢！各种证明、发票什么的都得准备齐全。
这就好像你出门得带好钥匙、手机一样，缺了可不行！比如说事故证明、维修发票等等，一样都不能少。
然后就是审核啦！他们得认真审核你的资料，看看有没有问题。
这多严格呀，就好像老师批改作业一样仔细。
如果一切都没问题，那最后就等着赔钱啦！哇塞，拿到钱的那一刻，是不是感觉超赞的！
我跟你们说啊，人保非车险理赔流程其实并不复杂，只要咱们一步一步按要求来，肯定能顺利拿到赔偿的。
咱可别嫌麻烦，这可是为了保障咱们自己的权益呀！所以，遇到情况别慌张，跟着流程走，肯定没问题！别再担心什么理赔难啦，人保会给咱可靠的保障！咱就放心大胆地去享受生活吧！。
非车险人伤案件理赔流程和实务
•
人伤首次跟踪一般以 为主。 电话调查为主 电话调查为主。
做人民满意的保险公司
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责任险人伤案件理赔流程 人伤跟踪
步骤： 步骤： 电话调查-----通过电话主动联系 电话调查---通过电话主动联系 被保险人、受益人或受害者， 被保险人、受益人或受害者，了 解案件等相关情况， 解案件等相关情况，告知事故处 理流程和相关注意事项的理赔服 务工作。 务工作。 住院探视-----人伤跟踪人员到医 住院探视---人伤跟踪人员到医 院对伤者进行探视， 院对伤者进行探视，送去关心和 慰问， 慰问，了解案件和损伤治疗等信 息。 后续跟踪-----通过电话与被保险 后续跟踪---通过电话与被保险 出险人保持联系， 人、出险人保持联系，及时获取 电话调查 案件进展等相关信息， 案件进展等相关信息，人伤后续 跟踪人员可对人伤案件分为门诊、 跟踪人员可对人伤案件分为门诊、 住院、伤残、死亡等四类进行分 住院、伤残、 类管理， 类管理，并分别在理赔系统中设 置后续跟踪时间。 置后续跟踪时间。
做人民满意的保险公司
第8页 页
责任险人伤案件理赔流程 案件处理环节
依承保保单， 依承保保单，对照出险经过 ，核定出险人身份。 核定出险人身份。 分拣案件， 分拣案件，根据案件基本情 况，判断是否需要理赔调查 或医疗跟踪。 或医疗跟踪。 开展理赔初审， 开展理赔初审，收集索赔资 料，进行保险责任的初步核 定。 估损立案， 估损立案，初核属于保险责 任案件，估算给付金额， 任案件，估算给付金额，及 时立案。 时立案。 简易案件进入快速理赔流程 。
开展电话 跟踪、 跟踪、住 院探视和 后续跟踪， 后续跟踪， 分类管理 案件
完善调解 手续，收 手续， 集案件资 料，确定 调解方案， 调解方案， 达成调解 协议
非车险业务培训教材
提供理赔材料
根据保险公司要求，提供相关的证 明材料，如医疗证明、事故证明等 。
审核与支付
保险公司对理赔申请进行审核，确 认无误后及时支付理赔款项。
注意事项
确保理赔材料的真实性和完整性， 避免虚假报销行为。
04 责任保险业务
责任保险种类
公众责任保险
为被保险人因意外或疏忽造成第三方人身伤害或 财产损失，依法应负的赔偿责任提供保障的保险 。
提交投保资料
按照保险公司要求，提交相关 的投保资料，如财产清单、风 险评估报告等。
注意免赔条款
在签订合同时，要仔细阅读免 赔条款，了解哪些损失保险公 司不承担赔偿责任。
理赔流程与注意事项
报案与通知
在发生保险事故后，及时向保险公司 报案，并提交相关的证明材料。
02
查勘与定损
保险公司会派查勘人员到现场查勘， 确定损失程度和责任范围。
非车险业务培训教材
2023-11-02
contents
目录
• 非车险业务概述 • 财产保险业务 • 人身保险业务 • 责任保险业务 • 信用保险业务 • 非车险业务拓展策略
01 非车险业务概述
定义与分类
定义
非车险业务是指除车辆保险之外的其他所有保险业务，包括财产保险、责任 保险、意外伤害保险、健康保险等。
01
注意提供完整资料
在申请理赔时，要提供完整、准确的 证明材料，以便保险公司能够及时、 准确地处理理赔申请。
05
03
核赔与理赔
根据查勘结果和合同约定，保险公司 会进行核赔，并按照赔偿金额和赔偿 方式进行理赔。
04
领取赔偿金
在收到赔偿金后，及时领取并注意查 收。
03 人身保险业务
非车险销售人员基础培训系列第一讲-走进非车险世界课件
课程目标
1、非车险销售理念引导 2、掌握常见产品知识与承保流程 3、掌握销售逻辑 4、了解理赔知识与流程
非车险销售人员基础培训系列第一讲-走进非车险世界
非车险大幕即将拉开, 更多支持值得期待……
非车险销售人员基础培训系列第一讲-走进非车险世界
1、企业行业类型 2、常见风险点及可保险种 3、常见险种介绍
非车险销售人员基础培训系列第一讲-走进非车险世界
常见的企业类型划分(经营方式)
加工制造
商品流通业
常见企业
建筑安装业
金融保险业
交通运输业
非车险销售人员基础培训系列第一讲-走进非车险世界
制造加工业 商品流通业 建筑安装业
制造加工业风险点及可保险种
打开非车险的大门， 我非们车一险起财来富努之力门！，
等待大谢家谢来！开启！
非车险销售人员基础培训系列第一讲-走进非车险世界
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非车险销售人员基础培训系列第一讲-走进非车险世界
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非车险销售人员基础培训系列第一讲-走进非车险世界
火灾、自然灾害、意外事故 建筑/安装工程一切险
工程的施工人员、监理等 工作时意外事故导致工伤
建筑工程团体意外伤害险 三者人身伤亡、财产损失 由于施工方责任引起事故
第三者责任险
非车险销售人员基础培训系列第一讲-走进非车险世界
企财险
企业财产险的保险责任
责任险
货运险
工程险
财产基本险
财产综合险
财产一切险
1、火灾、爆炸、雷 击、飞行物体及其他 空中运行物体坠落； • 2、施救费用。
非车险人伤案件理赔实务(医疗基础知识及人伤查勘实务)
二、人伤案件理赔调查实务
第二节、调查注意事项
一、不卑不亢、尽量友好，争取对方最大限度的配合，不要给对方留 下被调查的印象。 二、调查的目的是澄清疑点，而不是单纯的收集拒赔资料。 三、病历检索 易有错别字、谐音字的名字，可增加同音字的检索 怀疑有既往病史案例，有可能易名治疗的，可根据病种检索。 借助其他信息（联系人、单位、家属姓名、地址、联系方式等）判 断与出险人是否同一人。 四、调查中发现其他疾病的相关检查报告等，尽量复印以备审核。 五、病历记录、出入院小结等有矛盾的、有修改现象的，询问医务科 或相关部门，确认哪种资料为准，尽量取得书面的认可证明。
检查项目 说明 作用
血常规
尿常规 心电图
主要限于血液中的各种细胞检查。
尿液由肾脏产生，沿泌尿系统排出体外。 无
身体感染、贫血、血液系统疾病的必要检查项目
检查肾脏、泌尿系统和全身的疾病。 主要用于诊断缺血性心脏病、心律失常，也用于心脏监护。 胸部 骨关节 肺部疾病、心脏大血管疾病、气胸、胸腔积液等。 关节炎症、病变、肿瘤、代谢疾病等 胃肠道穿孔、肠梗阻、肠扭转等
二、人伤案件理赔调查实务
第三节、交通事故人伤表现形式
交通事故中，行人、驾驶员和乘客所受损伤的部位和特点有比较明显的差别。 下面我们就其特点做一下简要的分析： 1、行人损伤 （1）直撞：常见于保险杠直接撞击人的小腿，导致胫骨骨折、小腿皮肤肌肉挫 裂伤。 （2）摔跌：人体被撞倒地后与地面或地面物体相撞。身体裸露部位（面、手、 胳膊、膝盖）或衣服较薄部位形成擦伤和挫伤。 （3）拖擦伤：被撞者衣服被车挂住，身体与地面形成拖擦。表现为体表大面积 擦伤。 （4）碾压伤：汽车从受害者身上驶过造成皮肤撕裂伤。车轮痕迹可在皮肤或者 衣服上清晰看到。 2、车内人员 （1）驾驶员（前座）：驾驶者通常在发生车祸前一瞬间，因手握紧方向盘或把 手，造成手腕和前臂骨折；紧急刹车时右足用力踩踏刹车踏板，导致股骨或盆骨 骨折；身体突然前倾造成胸前皮肤擦伤或挫伤（或肋骨骨折）；头部撞击挡风玻 璃损伤；下肢与仪表盘相撞导致膝部和胫前部擦伤或挫伤，股骨下端可能发生骨 折。 （2）后座人员：大多是身体与前座椅背、车厢侧壁或顶部的碰撞伤。 （3）摩托车驾驶员：身体前冲导致胸部撞在车把，引起胸部的皮肤挫伤及肋骨 骨折；头部撞在物体或者跌落时伤至头面部。
个人非车险理赔流程
个人非车险理赔流程一、出险之后该干啥。
要是发现自己有非车险的出险情况，先别慌神儿哦。
比如说你的家财险，家里突然有点啥意外状况了，第一件事就是赶紧把现场保护好。
可别跟个没头苍蝇似的，到处乱动东西。
这就像你在沙滩上堆了个超级好看的城堡，突然来了个小海浪要冲垮它，你肯定得先想办法挡一挡呀。
然后呢，就赶紧找保险公司报案。
这就跟你在外面迷路了，要找警察叔叔一样的道理。
你可以打保险公司的客服电话，这电话呀，一般在你的保险单上都能找到呢。
打电话的时候呀，就把事情的经过大概说说，比如说是什么时候出的事，在哪出的事，大概是个啥情况。
就像你跟朋友讲故事一样，简单明了地把事情说清楚就好啦。
二、准备理赔材料。
报案之后呢，就该准备材料啦。
这就好比你要去参加一个超级重要的活动，得好好打扮一番一样。
不同的非车险理赔，要的材料可能不太一样哦。
要是家财险理赔呢，可能就得准备房子的相关证明，像房产证之类的。
要是你的东西被损坏了，还得有购买这些东西的发票或者收据啥的。
这就像是给你的东西找个身份证明一样，得让保险公司知道你这些东西的价值呀。
你可不能随便找张纸就糊弄过去哦，要实实在在的证据呢。
如果是意外险的非车险理赔，比如说你在外面不小心受伤了，那医院的诊断证明、病历、各种检查报告可都得留好了。
这就像是你在学校里考试的答卷一样，都是很重要的证据呢。
三、提交理赔材料。
材料都准备好了，就可以提交给保险公司啦。
现在提交材料的方式可多了呢，你可以直接去保险公司的营业网点，就像去逛街一样，把材料带过去交给工作人员。
不过呢，现在很多人都喜欢在网上办理，方便又快捷。
就像你在网上买东西一样，在保险公司的官网或者手机APP上，按照提示一步一步操作就可以提交材料啦。
不过在提交的时候，一定要仔细检查，可别漏了啥重要的东西哦。
就像你出门检查自己有没有带钥匙一样，要仔仔细细的。
四、保险公司审核。
提交了材料之后，就轮到保险公司审核啦。
这个时候呀，你就只能耐心等待啦。
中国人保 非车险人伤案件理赔流程和实务 共54页
做人民满意的保险公司
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责任险人伤案件理赔流程
住院探视内容
获取案情信息 获取伤者信息 开展医院沟通 探视慰问伤者 收集护理信息 固定关键证据
做人民满意的保险公司
人伤跟踪
住院探视
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责任险人伤案件理赔流程
• 人伤跟踪内容---住院探视注意事项
• 住院探视范围：伤者住院或留观超过72小时的人伤案件，均要求安排医院查勘； 如特殊情况未进行现场/医院查勘，需在人伤跟踪节点中做情况说明。
责任险人伤案件理赔流程
• 人伤跟踪-后续跟踪内容
撰写查勘报告 预约案件跟踪 后续电话跟踪 参与伤残评定 参与残具配置
人伤跟踪
后续跟踪
做人民满意的保险公司
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责任险人伤案件理赔流程
伤残评定
承运人责任险适用GB18667-2019《道路交通事故受伤人员伤残评定 标准》 雇主责任险适用GB/T16180-2019《职工工伤与职业病致残程度鉴定标 准》 其他险种如条款未约定伤残鉴定标准，即对于除交通事故、工伤或医 疗事故以外的受伤人员的伤残等级评定，鉴定机构应参照最高人民法院 《人体损伤残疾程度鉴定标准（试行）》进行鉴定。
是否调查 是
理赔调查
是否人伤跟踪 是 立案
做人民满意的保险公司
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责任险人伤案件理赔流程
需开展调查的案件类型
1.死亡或者失踪案件； 2.永久性残疾案件； 3.群死群伤案件； 4.重大疾病案件； 5.有欺诈嫌疑案件； 6.理赔纠纷案件，如涉及法律纠纷，涉及第三方责 任，保险责任不清等； 7.估损金额超权限案件； 8.案件处理人员认为需要进行调查的其他案件。
做人民满意的保险公司
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责任险人伤案件理赔流程