国际结算第一章 国际结算导论
第1、2章-国际结算-导论25页
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1.三大清算系统
•
(1)CHIPS;
•
(2)CHAPS;
•
(3)SWIFT (见教材P6)
2.关于EDI
EDI指的是电子数据交换(Electrical Data Interchange), 是指在两个或两个以上用户之间,按照协议将一定结构特征 的标准经济信息,经数据通信网络在电子计算机系统之间进 行交换和自动处理。
目前电子支付工具主要有以下几种类型:
一是电子信用卡类。
二是电子支票类。
三是电子现金类。
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5. 电子信用证
•
链接1 / 链接2 / 链接3
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(三)国际结算的规则日趋完善
随着经济与科技的发展,贸易及结算的规则日 趋完善,更加科学化和现代化,特别是进入20世纪 90年代后,各种国际惯例经过国际商会的多次修订, 新的规则纷纷出台,如1990年的《国际贸易术语解 释通则》、1993年的《跟单信用证统一惯例》和 2019年的《托收统一规则》等。这些规则不仅促进 了贸易和结算向规范化和标准化方向迅速发展,而且 也使各国的结算方式逐步趋向统一,各国商业银行的 业务做法也趋同,为当代国际经贸及其他方面往来的 发展奠定了基础。
• 从微观上看:是银行的一项重要中间业务。
• 从宏观上看:在一国对外经济发展过程中也占 据重要的地位。
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• 二、国际结算的类型
国际结算按结算的内容可以分为国际贸易结算和非贸 易国际结算。
(一)国际贸易结算 1. 国际商品贸易结算 2. 国际服务贸易结算
(二)非贸易国际结算 非贸易国际结算是指由其他国际经济活动和政治、文 化交流所引起的(包括服务贸易结算中的非贸易从属费用 结算及其他)货币收付的结算称为非贸易国际结算。主要 包括:对外投资、筹资、外汇买卖、捐款、侨汇、信用卡 、旅行支票业务、经济军事援助等。
教学课件 国际结算
![教学课件 国际结算](https://img.taocdn.com/s3/m/2be78cc3f18583d0486459a7.png)
• 代理银行(Correspondent Banks):是指本国银行
在开展国际业务的过程中主动寻找外国银行,并 与之建立起一种在业务上彼此合作与支持的相互 委托关系,即代理行关系 。
• 附属银行(子银行)(Subsidiary Banks) :商业银行采
用收购外国银行的全部股份或大部分股份的方法, 设置的国外附属机构。
国际结算
第一章 国际结算导论
• 要点:
• 掌握国际结算的含义、分类及研究对象,理解其 范围和特点。
• 了解国际惯例和规则的含义,了解国际结算涉及 的主要国际惯例和规则;掌握主要贸易术语和标 准货币符号。
• 理解国际支付清算体系的含义、构成及分类;掌 握主要国家的支付清算体系。
• 理解银行在处理国际结算业务中的作用;掌握银 行处理国际结算业务的主要机构设置及往来银行 关系。
第二节 汇票
• 一、汇票的定义 • 按照《中华人民共和国票据法》(1995年5月
10日八届人大第十三次会议通过)的解释: “汇票是出票人签发的,委托付款人在见 票时或者在指定日期无条件支付确定的金 额给收款人或者持票人的票据。”
第二节 汇票
• 一、汇票的定义 • 《英国票据法》对汇票的定义是:“汇票
1.与票据有关的法律和国际惯例:《英国票据 法》;《日内瓦统一票据法》
2.与结算方式相关的国际惯例:《跟单信用证统 一 惯例》(UCP600); 《托收统一规则》 (URC522); ) 《银行间偿付办法》等
3.与单据相关的国际公约与国际惯例 :《海牙规 则》 ;《汉堡规则》 等
• 使用可兑换货币进行结算 • 人民币元:CNY;美元:USD;港元:HKD;英
(2)“To credit或To debit sb’s a/c with一定的金额”, 意思是“贷记(或借记)一定的金额入或出某某人或 某某单位的账” 。
第一章国际结算导论《国际结算》PPT课件
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01
国际结算中的惯例
在国际结算中,由于各国法律不同,因此形成了一些国际公认的惯例和
规则,如“严格相符”原则、“单单相符、单证相符”原则等。
02
国际结算中的规则
国际商会制定的《跟单信用证统一惯例》(UCP)、《托收统一规则》
(URC)等,以及各国银行所遵循的银行惯例和规则。
03
国际结算中的法律适用
在国际结算中,当事人可以选择适用某一国家的法律或者国际惯例来解
国际结算是国际资本流动的重要渠道,为 跨国投资、融资等活动提供便利。
维护国家经济安全
促进国际金融合作
国际结算是国家经济安全的重要组成部分 ,通过加强国际结算风险管理,可以维护 国家经济安全。
国际结算是国际金融合作的重要领域,通过 加强国际合作与交流,可以推动国际金融市 场的稳定与发展。
02 国际结算中的基本概念
国际援助与捐赠
通过国际结算,政府或民间组织可向其他国家或地区提供经济援 助或捐赠。
国际结算的发展趋势与挑战
电子化趋势
随着互联网技术的发展,国际 结算逐渐实现电子化,如电子 信用证、电子托收等,提高了
结算效率。
人民币国际化
随着人民币国际化的推进,人 民币在国际结算中的地位逐渐 提升,为中国企业“走出去” 提供了便利。
CHAPTER
货币与汇率
货币的定义及功能
货币是商品交换的媒介,具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币等五 种基本职能。
汇率的概念及种类
汇率又称汇价,是两种货币之间的兑换比率。根据买卖立场不同,汇率可分为买价和卖价 ;根据汇兑方式不同,可分为电汇汇率、信汇汇率和票汇汇率;根据交割期限不同,可分 为即期汇率和远期汇率。
第一章 国际结算导论
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第一章国际结算导论学习目的与要求掌握国际结算的基本概念、种类、基本内容;了解国际结算的演变发展;熟悉国际结算的业务基础即海外银行网络的建立方式。
第一节国际结算的概念一、国际结算的基本概念国际结算是指为清偿国际间的债权债务关系而发生在不同国家之间的货币收付活动。
具体来说,首先,国际结算是两个不同国家的当事人之间的货币收付业务,可以是个人间的、单位间的、企业间的,或政府间的。
其次,国际结算的目的是为了了结国际间的债权债务关系。
引起国际间的债权债务关系的原因有很多,如商品买卖、提供或接受劳秀、对外投资或利用外资、国际借贷等等。
通过国际结算,使国际间的货币收付及时实现,债权债务按期结清,资金流动得以顺利进行,这对促进—国与它国的经济、贸易、金融的合作、交流和发展,发挥着积极的作用。
国际结算作为一门新兴的国际经济学科,专门研究各种结算方式以及作为媒介的各种工具,以安全、快捷地为客户完成国际间的货币收付结算。
二、国际结算的种类根据引起跨国货币收付的起因不同,国际结算可以分为国际贸易结算与国际非贸易结算。
我们把由国际间因商品交换而产生的货币收付和债权债务的结算称为国际贸易结算;而把由于政治、文化交流等所引起的其他经济活动引起的货币收付和债权债务的结算称为非贸易结算。
从贸易和非贸易交易金额的对比来看,后者目前要远远高于前者,特别是那些属金融交易的无贸易背景的各种交易已百倍于实物交易,但其金融交易量的巨大并不能取代贸易的重要地位,结算亦如此。
从学科的角度,国际贸易结算将是国际结算业务的重点,这是由贸易结算在整个国际结算中所处的特殊地位决定的。
贸易结算是和商品的买卖连在一起的,存在着钱和物的对流,为了使结算安全、顺利,产生了不同的国际结算方式,这样就使贸易结算比非贸易结算在操作上更为复杂,而在内容上它几乎包括了国际结算所有的方式和手段。
三、国际结算的基本内容国际结算主要包括三方面的内容:国际结算的信用工具、国际结算的方式以及国际结算的单据。
电子工业出版社版 国际结算[华坚主编][电子教案]1
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1.4.2 银行之间的关系
国外分支机构
子银行 联营银行 银团银行 分行 代表处 代理处
代理行
账户行和非账户行
1.2.1 国际结算的演变过程
从现金结算到非现金结算 从货物买卖到单据买卖 从直接结算到间接结算 从人工结算到电子结算
1.2.2 国际结算制度的演变过程
自由的多边国际结算制度 管制的双边国际结算制度 管制的多边结算制度 有限自由的多边结算制度 当前的多元化混合型的国际结算制 度
1.3 国际结算的发展趋势
1.1.2 Βιβλιοθήκη 际结算的分类国际贸易结算又称有形贸易结算,是指建立在商品交易基础 上的国际结算,它是国际贸易的基础和重要组 成部分。
国际非贸易结算
又称无形贸易结算,是指建立在非商品交易基 础上的国际结算。
1.2 国际结算和国际结算制度的演变过程
1.2.1 国际结算的演变过程 1.2.2 国际结算制度的演变过程
国际结算业务的标准化 国际结算方式的多元化 国际结算技术的电子化 国际结算中贸易融资的作用越来越大 国际结算中的风险越来越大
1.4 国际结算中的主要关系
1.4.1 贸易商与银行之间的关系 1.4.2 银行之间的关系
1.4.1 贸易商与银行之间的关系
委托代理关系 融资信贷关系 担保关系 顾问咨询关系
国际结算
主讲教师:
第一章 国际结算导论
引导案例:
甲国的A公司销售一批价值10万美元的货物给乙国的B 公司,其货款的支付可以采取如下方式: ① B公司准备好10万美元现金,在约定的交货地点直 接将现金交付给A公司。 ② A公司开出要求B公司支付10万美元的商业票据,得 到B公司承兑后,A公司即可将其作为10万美元的等价 物用于其他商品购买的支付。 ③ B公司向其在本国的开户银行C银行提出开立信用证 的申请,C银行同意并开立了以A公司为受益人的信用 证。在信用证的有效期内,A 公司委托其开户银行向C 银行提交信用证及项下的全部单据,开证银行C银行审 核A公司提交的单据并确认无误后,向A公司支付了信 用证项下的全部货款。
第一章 国际结算导论 《国际结算》PPT课件
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三、国际结算的演变
• 国际结算是随着国际贸易的发展而产生和发展的。综观国际结算的演变 过程,主要经历了四次变革。
• (一)从现金结算到非现金结算(From cash settlements to non-cash settlement)
• 现金结算是货币结算的一种形式,即在商品交易、劳务供应等经济往来 中直接使用现金进行收付。早期的国际结算是现金银交易,譬如我国古 代对日本及南洋各国的海上贸易;通过著名的丝绸之路同中亚和中东地 区各国的陆上贸易等,除了直接的以货易货交易外,都长期地使用金银 等贵金属进行交换和结算。从15世纪末叶起,封建社会逐渐向资本主义 社会过渡, 国际商品交换的种类和范围以及交易量都不断扩大,在重商主 义思想的影响下,各国都很重视发展出口贸易。由于在交易中现金的携带 既不方便,又不安全, 于是,在货币兑换业的基础上产生了以票据为支付 手段的非现金结算方式。非现金结算也称非现金支付,是指不使用现金 而使用信用工具或支付凭证作为支付工具,或以记账、划账、汇兑等方 式进行清算。
六、国际结算中的国际惯例
• 国际结算中主要涉及的国际惯例有: • 1.《托收统一规则》 • 2.《跟单信用证统一惯例》 • 3.《合约保函统一规则》 • 4.《见索即付保函统一规则》 • 5.《国际保理业务惯例规则》 • 6.《国际贸易术语解释通则》 • 7.《海牙规则》 • 8.《汉堡规则》 • 9.《国际铁路货物运送公约》 • 10.《伦敦保险协会货物保险条款》
– (一)严格按照国际结算规则和惯例来完成结算业务 – (二)国际结算日趋电子化 – (三)国际结算方式的选择多样化 – (四)国际结算的风险加大 – (五)国际结算与贸易融资相结合
五、国际结算的主要内容
• (一)结算工具 • 结算的票据,包括表明当事人债权债务关系或资金转移关
第一章 国际结算导论
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国际结算
主要参考书
1、张东祥.国际结算. 武汉大学出版社.2006年3月 第3版. 2、陈祖伟.国际贸易结算与融资. 中国人民大学出 版社.2005年3月第2版. 3、《UCP600》, I.C.C Publication。2007年修 订版 4、祝卫.出口交易模拟教程.上海人民出版社。 2004年5月。 5、庞龙.国际结算.中国人民大学出版社.2005年。
能,但必须是到期的票据。 • 流通票据时期:16~17世纪,有了背书制度,使得票据 具有信用融资和流通转让功能。
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从凭货付款到凭单付款
货物单据化---代表货物所有权(B/L) 交单=交货 履约证书化---按时(B/L日期) 按质(质量证书) 按量 (数量证书)
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从直接结算到间接结算
• 贸易范围和规模的扩大
3. 从买卖直接结算发展到通过银行结算
(From payment between buyers and sellers to payments effected through foreign exchange banks)
4、国际结算与贸易融资相结合 (Combination with international settlement and financing)
行业务所发生的往来关系。一般由双方银行的总行之间 建立。 例如:截至2009年末,中国银行境外机构有973家,覆盖 中国香港、澳门及29个国家。 截至2005年9月末,工商银行已经拥有16家境外 机构,其中分行8家、全资子银行3家、控股公司2家、
代表处3家,境外分支机构总数已达100家。
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1、为什么要建立代理行关系
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1、银行的中介业务
第一章 国际结算导论2012.3
![第一章 国际结算导论2012.3](https://img.taocdn.com/s3/m/f5ff78fdfad6195f312ba6ef.png)
代表处是商业银行在海外设立的非营业性机 构。它不能办理银行业务。代表处是海外分支 机构的最低级和最简单形式,它通常是设立更 高级形式机构的一种过渡形式。
2.代理处(Agency Office)
代理处(办事处、经理处)是商业银行设立 的能够转移资金和发放贷款,但不能从东 道国吸收当地存款的金融机构。代理处由 于不能吸引当地居民存款,所以其资金主 要来源于总行和其他有关机构,或从东道 国银行同业(Inter bank)市场拆入。
(二)国际结算制度的历史演变过程
国际结算制度(System of International Settlement)又称国际结算体系,是各国之 间结算债权债务关系的基本方法和总的原则。 实行何种国际结算制度,取决于世界各国经 济发展水平及国际政治现状。
1、自由的多边国际结算制度
2、管制的双边国际结算制度
(二)代理行 1.代理行
代理行(Correspondent Bank或 Correspondents)是指相互间委托办理业务、具 有往来关系的银行。这是指本国银行在开展国际业 务的过程中与外国银行建立起一种在业务上彼此合 作与支持的相互委托关系,即代理行关系,以便利 国际业务的开展,弥补海外分、支行的不足。在海 外建立代理行的优点是成本低,而业务开展较广泛。
一、国际结算的概念
• 国际间的经济交往活动:
①国际商品买卖
需要清偿国际债权债务关系
②国际服务提供
需要进行货币收付(活动)
③国际资金调拨
需要跨国转移资金
④国 际 借 贷
国际结算
• 国际结算(International Settlement)是为清偿国际债权债务关系或跨国
01章—导论(庞红国际结算第五版)
![01章—导论(庞红国际结算第五版)](https://img.taocdn.com/s3/m/391fc2f4172ded630b1cb6fd.png)
第一章 国际结算导论
二、国际结算的主要研究内容 (三)以银行为中心的资金划拨清算 目的:以最科学、有效手段来实现。即要最简便 的,能达到预期目的的,而付出最少代价的资金 划拨方式。
第一章 国际结算导论
三、国际结算的产生与发展 (一)现金结算发展到非现金结算 (二)从商人间的直接结算发展到以银行为中介的 转帐结算 (三)从“凭货付款”到“凭单付款” 海运提单:货物收据、运输契约和物权单据 交单等于交货,持单等于持有货物的所有权 货物单据化,履约证书化 (四)人工结算到电子结算
第一章 国际结算导论
三国际结算的产生与发展
CHIPS(Clearing House Interbank Payment System) 是美国银行收付系统的简称,是所有国际美元收付的电 脑网络中心。 CHAPS(Clearing House Automated Payment System) 是英国伦敦银行自动收付系统的简称,是世界所有英磅 的清算中心 。 TARGET(Trans-European Automated Real Time Gross Settlement Express Transfer System)是欧洲间 实时全额自动清算系统的简称 ,是欧元支付清算系统。
第一章 国际结算导论
一、国际结算概述 (二)国际结算的种类 按国际结算产生的原因来划分,国际结算 可分为贸易结算和非贸易结算。 从这一学科来看,主要研究的是贸易结算。
第一章 国际结算导论
一、国际结算概述 (三) 国际结算的性质和特点 国际结算与国际金融密切相关 国际贸易是国际结算产生和发展的重要依据 国际结算是一项商业银行中间业务 国际结算是有关国际惯例表现最充分的领域 国际结算业务难度较高,风险较大
人民大2024国际结算(第七版)PPT课件1 第一章 国际结算导论
![人民大2024国际结算(第七版)PPT课件1 第一章 国际结算导论](https://img.taocdn.com/s3/m/d2fddcd2690203d8ce2f0066f5335a8102d26624.png)
第一章第三节国际支付清算系统
三、国际支付系统的基本要素
1、任何外币票据不能进入本币票据交换所。这就意味 着一张外币票据,一定要进入票据面值所表示的货币发行 国,才能进行清算,而且最好是到这种货币的发行和清算 中心去交换。
2、跨国流动的票据,其出票人和收款人可以是全球任 何地方的个人或企业,但是票据的付款人或担当付款的人 必须是所付货币清算中心的银行。
第一章第二节 国际结算的产生与发展
二、国际结算制度的历史演变过程
国际结算制度(System of International Settlement),又称国际结算体系,它是各国之间结算 债权债务关系的基本方法和总的原则。 (一)自由的多边国际结算制度 (二)管制的双边国际结算制度 (三)多元化混合型国际结算制度
1、中央银行拥有并经营 2、私营清算机构拥有并经营 3、各家商业银行拥有并运行的行内支付系统 4、综合类经济交易中的商品贸易结算
第一章第三节国际支付清算系统
(二)按单笔业务支付金额划分 1、大额支付系统(资金转账系统) 2、小额支付系统(零售支付系统)
(三)按支付系统服务的地区范围划分 1、境内支付系统 2、国际性支付系统
易的结算 4、综合类经济交易中的商品贸易结算
(二)国际非贸易结算 1、无形贸易结算 2、金融交易类结算 3、国际资金单方面转移结算 4、银行提供的以信用担保为代表的一系列服务与结算 5、其他非贸易结算业务
第一章 第一节 国际结算概述
三、国际结算的研究对象
(一)国际结算工具 现代国际结算主要是银行的非现金结算,而非现金
(二)英镑清算系统 清算所自动收付系统(CHAPS)
(三)欧元实施后的欧洲支付系统 欧洲间实时全额自动清算系统(TARGET)
第一章 国际结算导论 《国际结算》
![第一章 国际结算导论 《国际结算》](https://img.taocdn.com/s3/m/b7180a0bb14e852459fb57ac.png)
所以其资金主要来源于总行和其他有关机构,或 从东道国银行同业(Inter bank)市场拆入。
海外分、支行(境外联行)(Overseas Sister Bank/Branch, Sub branch)
海外分、支行是商业银行在海外设立的营业 性机构。它本身不具备独立的法人地位,不但受
代表处(Representative Office)
代表处是商业银行在海外设立的非营业性 机构。它不能办理银行业务,其主要职能是开展 公共关系活动。代表处是海外分支机构的最低级
和最简单形式,它通常是设立更高ffice)
代理处(办事处、经理处)是商业银行设立的 能够转移资金和发放贷款,但不能从东道国吸收 当地存款的金融机构。代理处是母行的一个组成
银行结算的入帐方式
1、账户行直接入账
• 帐户行: 汇出行主动贷记(Credit)汇入行帐户 汇出行授权汇入行借记(Dedit)汇出行帐户
• 通汇路线最直接,手续少,速度快。 借记和贷记 1、 汇入行在汇出行开立往来帐户 (IN COVER,WE HAVE CREDITED YOUR A/C WITH US.) 2、 汇出行在汇入行开立往来帐户 (IN COVER,PLEASE DEBIT OUR A/C WITH YOU。)
代理行,让其充当第二偿付行,依此类推并不断转移偿付资金,直到转交给汇入 行。
五、国际结算的三大支付清算系统:
(1)跨国大额美元支付清算系统 CHIPS:Clearing House Inter-bank Payment System 纽约 清算所银行同业支付系统
(FEDWIRE: Federal Reserves Wire Transfer System美联储电划算系统 )
(本科)国际结算第一章 导论教学课件
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理解国际结算的概念,重点在于以下三点:
国际结算(international settlement)
有货币收付。
是指为了清偿国际间债权债务关系或跨国转移 资金而发生在不同国家之间的货币收付活动。
(本科)国际结算第一章 导论教学课件
正版可修改PPT
国际结算
第一章 导论
CONTENTS
第一节
第二节
第三节
国际结算概述 国际结算的银行网络
国际支付清算系统
学习目标
了解国际结算的基本内容,熟悉国际结算适用的主要惯例与 规则,掌握国际结算、国际贸易结算、国际非贸易结算的概 念;
了解往来银行的选择,熟悉代理行的建立,掌握银行海外网 络的构成;
四、 国际结算适用的主要惯例与规则
国际商会《跟单信用证统一惯例》
国际贸易结算的国际性要求信用证规 则在国际间的一致性。为此,1929年 国际商会制定了《商业跟单信用证统 一规则》,此后经过多次修改,定名 为《跟单信用证统一惯例》。目前正 在使用的是国际商会颁布的UCP600 。UCP600已成为国际间各国银行和 贸易商处理信用证业务的基本规则, 对信用证的争议或纠纷乃至诉讼通常 援引它作为依据。UCP600促进了国 际结算业务的标准化与统一化,使国 际贸易与金融活动更加融合与合理结 合。
无形贸易结算
主要是劳务的进出口交易,还 包括非贸易因素所形成的债权 债务,如学费、旅费等。
金融交易类结算
是指各种国际金融资产买卖的结算, 如外汇买卖,证券、股票等金融工具 的买卖,期权、期货等衍生工具的买 卖等,其数额比较庞大。
国际资金单方面转移结算
第一章_国际结算导论_习题及答案
![第一章_国际结算导论_习题及答案](https://img.taocdn.com/s3/m/9fb9f757312b3169a451a47d.png)
第一章国际结算导论复习思考题一、填空题1.国际结算是指世界各个国家或地区相互之间,为了清算债权、债务关系而发生的()。
2.现代国际结算的主要工具是( )。
3.记账贸易结算,也称为( ) 。
它是在两国政府所签订的贸易协定项下的商品进出口贸易结算。
4.推定交货原理的实质就是 ( ) ,以货物单据代表货物所有权,常称为以单代物。
5.国际结算一般使用可兑换货币进行结算,但不是所有的可兑换货币均可用于国际支付和国际结算。
国际贸易及经济活动集中使用的货币称为()货币,主要指美元、欧元和日元等。
6.非现金结算是指使用各种( ),通过银行间的划账冲抵来结清国际间债权债务关系。
7.支付系统是由提供()的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成,用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排,有时亦称清算系统。
8.全额实时结算是对每一笔支付业务的发生额立即单独全部进行交割,是()进行结算。
9.为保证国际结算的顺利进行,不同国家的银行之间通常建立()关系以便于国际业务的顺利进行。
10.两家分处不同国家的商业银行,因发生货币收付业务的需要,或者一方在对方设账,或者相互设账,就建立了()关系。
二、单选1.现代国际结算就是指通过银行办理的国与国之间的()收付业务。
A、信用证B、支票C、货币D、汇票2.下列哪项不属于国际结算得范围:()A 、有形贸易类B、物物交换类C、无形贸易类D、金融交易类3.结算工具包括货币现金、()以及电报、邮寄支付凭证等。
A 、票据B、黄金C、信用卡D、代金券4.现金结算已越来越不符合实际的需要,于是出现了()等非现金结算方式。
A、黄金B、铸币C、商业汇票D、股票5.一般而言经营银团贷款业务的是()。
A、银团银行B、办事处C、代理银行D、联营银行6.在对海外银行的选择上,银行最先选择()协助办理国际结算业务。
A、账户行B、办事处C、代理行D、联行7.下列属于国际银行间非营利性组织的是()。
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结算与清算
广义的结算指交易双方因商品买卖、劳务供应、资 金调拨、信贷存放所产生的货币收付行为或债权债 务的清偿,即货币的真实收付。狭义的结算专指商 业银行代客户所进行的货币收付行为。 广义的清算指交易双方进行债权债务的交换,计算 出应收应付差额的过程。狭义的清算主体被限定为 银行同业之间。
知识回顾
一、国际结算的含义 二、国际结算的分类 三、国际结算的研究对象 四、国际结算的特点
第二节 国际结算的产生和发展
一、国际结算的历史演变过程
(一)从现金结算发展到票据结算 (二)从凭实物结算发展到凭单据结算 (三 )从买卖双方直接结算发展到通过银行进
行结算,真正实现了非现金结算
1、考察了解对方银行的资信 2、签订代理协议并互换控制文件 3、双方银行确认控制文件
(二)办理国际结算业务时对海外银行 选择运用的次序
FEDWIRE是美国境内美元收付系统,属于美国
联邦储备委员会所有。主要用于银行间隔夜拆借、 银行间结算业务、公司之间付款以及证券交易结 算等。
实时的、全额的、贷记的 资金转账系统
2、清算所同业支付系统( CHIPS )
CHIPS是一个有纽约清算协会拥有并运行的私营
支付系统,是代替纸票据清算的电子系统。
二、国际结算制度的历史演变过程
国际结算制度(system of international settlement),又称国际结算体系,它是各 国之间结算债权债务关系的基本算制度
(三)多元化混合型的国际结算制度
第三节 国际支付清算体系
所谓推定交货,又称象征性交货,是相对于 “实物交货”而言的。一笔贸易从表面上看 是商品的买卖,实际操作上却是货运单据的 买卖。
推定交货原则的实质是货物单据化,以货物单据 代表货物所有权,常称为“以单代物”
(四)商业银行成为结算和融资的中心
国际性商业银行在国际结算中发挥了“两个 中心”的职能,既是国际结算的中心,又是 国际信贷的中心。两者密切结合,相辅相成, 彼此促进。
黄金和外汇交易、货币市场交易及跨国交易等引 发的债权债务清偿和资金转移。
大额支付系统的运行效率直 接关系到国际经济与金融活 动的顺利进行。
2、小额支付系统(零售支付系统)
小额支付系统是与社会经济和消费活动紧密交融、
分布广而种类多的支付系统,其服务对象主要是 工商企业、个人消费者、其他小型经济交易的参 与者。如信用卡网络、ATM网络、POS网络等。
如美国联邦储备体系、日本银行、德意志联邦银
行、瑞士国民银行及中国人民银行等。
2、私营清算机构拥有并经营
如纽约清算所协会的CHIPS系统、英国的
CHAPS系统等
3、各家商业银行拥有并运行的行内支付系统
(二)按单笔业务支付金额划分
1、大额支付系统(资金转账系统)
主要处理行间往来、证券和金融衍生工具交易、
3、因国际资本流动所引起的商品贸易或资本 性货物贸易的结算
比如国际直接投资与企业跨国经营以及“买方信
贷”。
4、综合类经济交易中的商品贸易结算
比如国际工程承包、技术服务贸易等,既有无形
资产的进出口,也伴随着有形资产的进出口。 现代国际贸易结算是以票据为基础,单据为条件, 银行为中枢,结算与融资相结合的非现金结算方式。
本章内容
第一节 第二节 第三节 第四节
国际结算概述 国际结算的产生和发展 国际支付清算体系 国际结算业务中的银行机构
第一节 国际结算概述
一、国际结算的含义
国际结算(international settlement)是指国际
间由于政治、经济、文化、军事等方面的交往或 联系而发生的以货币表示的债权债务的清偿行为 或资金转移行为。
一、支付系统概述
支付系统是由提供支付清算服务的中介机构和实
现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同 组成,用以实现债权债务清偿以及资金转移的一 种金融安排,有时也称清算系统。
支付系统的任务就是快速、有序、安全的 实现货币所有权在经济活动参与者之间的 转移
(一)按经营者身份的不同划分
1、中央银行拥有并经营
二、代理行关系的建立
建立代理行关系的优点:
1、实现资金在全球范围内的结算
2、借助外国银行在当地的有利条件,绕过壁
垒和驻地国各种法律法规的限制,促进商业银行 开展国际金融业务,提高本国银行在国际金融界 的影响和声誉
3、节约商业银行在国外开设分支行所需的各
种外汇开支
(一)建立代理行关系的三个步骤
由两个以上不同国籍的跨国银行共同投资注册而
组成的公司性质的合营银行。
代表处、代理处和分行不是独立的法人;子 银行、联营银行、银团银行是独立的法人。 业务范围上,分支行,子银行,联营银行的 经营范围较广。 代理行是外籍银行,虽与本国银行有着广泛 的业务代理关系,但在使用上不如本国境外 联行(分支行)方便。
3、为了遵守国际支付系统对付款人的严格要 求,各国银行纷纷将外币存款账户开设在该 种外币的发行和清算中心,以便顺利地完成 跨国的货币收付。 4、在国际经济交往中,付款货币不同,所涉 及的要素就有所不同。
四、主要国家的支付清算体系
(一)美元支付清算体系
1、联邦资金转账系统(FEDWIRE)
SWIFT是一个国际银行间的非营利合作组织,本
身不包括结算和清算,只是通信网络,为会员银 行提供专门的通信服务。目前,大多数国家银行 间的信息往来普遍采用SWIFT方式。
第四节 国际结算业务中的银行机构
一、银行处理国际业务机构设置的主要
类型
(一)代表处(Representative Office)
贸易术语
贸易术语(trade terms),是规定价格的构 成及买卖双方各自应承担的责任、费用、风 险以及确定货物所有权转移时限的专门用语。 贸易术语又称价格术语、报价术语、交货术 语。 见表1-2
(二)使用可兑换货币进行结算
可以自由兑换成其他货币的货币即为可兑换 货币。任一可兑换货币必须具备三个条件:
商业银行在海外设立的营业性机构。本身不
具备独立的法人地位。
(四)代理银行(Correspondent Banks)
本国银行在开展国际业务过程中主动寻找的
外籍银行,它们之间是彼此合作,相互委托 的关系。
(五)附属银行(子银行)(Subsidiary Banks)
本国银行收购外国银行的全部股份或大部分股份,
国际结算
张老师 QQ:36061601 E-mail: 36061601 @
美国人应该真正害怕
中国什么?
第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 第九章 第十章
国际结算导论 国际结算中的票据 汇款 托收 信用证 银行保函和备用信用证 国际贸易结算中的单据 跟单信用证下单据的审核 贸易融资 国际非贸易结算
非现金结算是指使用各种支付工具,通 过银行间的划账冲抵来结清国际间债权 债务关系。
票据在国际结算中起着流通手段和支付手段 的作用,远期票据还能发挥信用工具的作用。
结算工具主要包括汇票、本票和支票。
(二)国际结算方式
以一定的条件实现国际货币收付的方式称为 国际结算方式。 国际结算方式主要包括汇款、托收、信用证、 保付代理、担保业务、包买票据等类型。
三、国际支付体系的基本要素
1、任何外币票据不能进入本币票据交换所。 这就意味着一张外币票据,一定要进入票据 面值所表示的货币发行国,才能进行清算, 而且最好是到这种货币的发行和清算中心去 交换。 2、跨国流动的票据,其出票人和收款人可以 是全球任何地方的个人或企业,但是票据的 付款人或担当付款的人必须是所付货币清算 中心的银行。
(三)国际结算中的单据
单据的传递和使用是实现国际结算的必备条 件之一。单据主要包括商业发票、运输单据 和保险单据。 在国际贸易及结算过程中,既有货物的转移, 也有单据的传递。 当代国际贸易交易的基本特征是货物单据化 和凭单而非凭货付款。
(四)以银行为中心的支付体系
以银行为中心的现代电子转账划拨支付体系 是国际间资金得以安全有效结算的基础设施。 跨国支付系统:环球银行金融电讯协会 (SWIFT)、欧洲的跨国零售支付系统、英 国的CHAPS系统、美国的CHIPS系统等。
设置各种附属机构。在法律上是一个完全独立的 经营实体,可以从事东道国国内银行所能经营的 全部业务。
(六)联营银行(Affiliated Banks)
在法律上是一个完全独立的经营实体,但在联营
银行中,任何一家外国投资者拥有的股权都在 50%以下,业务由注册而定或由参股银行的性质 而定。
(七)银团银行(Consortium Bank)
商业银行在海外设立的非营业性机构,不能办理
银行业务,主要职责是开展公共关系活动。
(二)代理处(Agency Office)
商业银行设立的能够转移资金和发放贷款;但不
能从东道国吸收当地存款的金融机构。代理处可 以从事一系列非存款银行业务。
(三)海外分、支行(境外联行)(Overseas Sister Bank/Branch,Subbranch)
CHIPS是贷记转账系统,但不 是实时的、全额的。要累积多 笔支付业务的发生额,在日终 进行净额结算。
(二)英镑清算系统
交换银行自动收付系统(CHAPS) 欧洲间实时全额自动清算系统(TARGET)