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（二）资金使用
最主要的资金流向是住房抵押贷款
第一节 储蓄贷款协会
二、对储贷会的监管
虽然储贷会也属于存款机构，但其监管井没有被纳人联邦储备体系，而是由联邦住房贷 款银行系统负责。该系统建立于 1932 年，拥有 12 家由联邦住房贷款银行委员会 CFHLBB) 领导的区域性机构。
1989 年通过的 《 金融机构改革、 复兴和实施法案》对储贷协会的监管体系进行了重 新构建。
第三节 商业银行的主要业务
三、商业银行的中间业务
（一）商业银行中间业务的概念
（二）传统中间业务
1. 传统中间业务的特点
(1）不运用或不直接运用自己的资金。 (2）风险较低。 (3）收入稳定
2. 主要的传统中间业务
结算汇兑业务、租赁业务、代理业务、咨询业务
第三节 商业银行的主要业务
（三）新兴中间业务（新兴表外业务）
第二节 互助储蓄银行
二、互助储蓄银行资金的来源和使用
（一）资金来源 （二）资金使用
第二节 互助储蓄银行
三、 对互助储蓄银行的监管
现在，互助储蓄银行可以在储蓄机构监管署（Office of Thrift Supervision ，简称OTS）获得联邦特许执照，也可以在不同的州银行业管理部门获 得州特许执照。而获得联邦执照的机构被认证为联邦储蓄银行（Federal Saving Bank ，简称 FSB） 。 储蓄机构监管署 COTS）主要负责储蓄机构的监管，同时也 负责受理储蓄机构转换为联邦储蓄银行的申请。
（二）商业银行的主要国际业务
1.国际结算 2.国际信贷业务 3.国际债券业务 4.外汇业务
第四节 商业银行的经营管理
一、商业银行的经营原则
（一）安全性原则 （二）流动性原则 （三）盈利性原则 （四）安全性、流动姓、盈利性三原则的矛盾与协调
第四节 商业银行的经营管理
二、商业银行经营管理理论
（一）资产管理理论
2. 商业银行其他负债业务
(1）同业拆借 拆借是指银行同业之间彼此出现资金（或头寸）余缺肘，相互买卖它们在中央银行存款的余额或其他超额储备。
(2）向中央银行借款 (3）国际金融市场借款 (4）转抵押和转贴现
转抵押是指商业银行可以通过抵押的方式肉其他商业银行取得贷款。 转贴现也是商业银行同业借款的一种形式，是在贴现基础上将其持有的未到期票据转 让给其他商业银行或金融机构， 以取得资金的融通。 (5）占用资金 (6）回购协议 它是商业银行（或证券经纪人）将证券暂时出售， 井商定于规定期限按约定的价格重新赎回已售出证券 的交易活动。
第一节 储蓄贷款协会
储蓄与贷款协会是一种在政府支持和监管下，专门从事储蓄业务和住房抵押贷
款的非银行类存款机构，通常采用互助合作制或股份制的组织形式。
一、储贷会资金的来源和使用
（一）资金来源
储蓄账户、存单、可转让存款单、货币市场存款账户(MMDA）、退休金计划 资产证券化、股本金、联邦住房贷款银行体系
（一）资产管理方法
1. 资金集中法 2. 资金分配方法 3. 线性规划方法
（二）负债管理方法 1. 储备头寸管理方法 2. 贷款头寸管理方法
第四节 商业银行的经营管理
（三）资产负债管理方法 1. 资金流动性管理方法 2. 利率敏感性管理方法 3. 缺口管理方法
THANK YOU
第二章
其他存款机构
第一章
商业银行业
百度文库
第一节 商业银行的产生与发展
一.商业银行的产生
二、商业银行的发展
（一）分离型银行道路 （二）全能型银行道路
第一节 商业银行的产生与发展
三、 商业银行的发展趋势
（一）业务经营的综合化 （二）银行资产的证券化 （三）金融创新的普遍化 （四） 经营管理的电子化 （五）国际银行的并购浪潮
1.新兴表外业务的特点
(1 ）灵活性大。 (2 ）以小博大，盈亏数额巨大。 (3 ）交易高度集中。 (4 ）透明度低。
2. 主要的新兴表外业务
担保业务、票据发行便利、贷款承诺、贷款出售、金融服务类业务、其他新兴表外业务
第三节 商业银行的主要业务
四、商业银行的国际业务
（一）商业银行国际业务的含义和特点
1991年通过的 《 联邦存款保险公司改善法案》进一步加强了监管力度。
第二节 互助储蓄银行
一、互助储蓄银行的产生与发展
最早的互助储蓄银行产生于欧洲， 19 世纪初期传到美国。 1816 年在费城成 立的费城储蓄基金社就是第一家互助储蓄银行。
成立互助储蓄银行的最初目的是促进低收入阶层的储蓄和财富积累，因此，互 助储蓄银行成立初期的重点放在储蓄而不是抵押融资或贷款 上。
1.商业性贷款理论 2. 转移理论 3. 预期收入理论
（二）负债管理理论
1. 负债管理理论的含义 2. 负债管理理论的作用和缺陷
第四节 商业银行的经营管理
（三）资产负债管理理论
1.资产负债管理理论的含义 2. 资产负债管理理论产生的背景 3. 资产负债管理理论的原理
第四节 商业银行的经营管理
三、资产负债管理方法
二、互助储蓄银行资金的来源和使用
三、 对互助储蓄银行的监管
第二节 互助储蓄银行
一、互助储蓄银行的产生与发展
最早的互助储蓄银行产生于欧洲， 19 世纪初期传到美国。 1816 年在费城成 立的费城储蓄基金社就是第一家互助储蓄银行。
成立互助储蓄银行的最初目的是促进低收入阶层的储蓄和财富积累，因此，互 助储蓄银行成立初期的重点放在储蓄而不是抵押融资或贷款 上。
第二节 商业银行的性质与职能
一、商业银行的性质
（一）商业银行是企业 （二）商业银行是金融企业 （三）商业银行是特殊的金融企业
第二节 商业银行的性质与职能
二、商业银行的职能
（一）借用中介职能
（二）支付中介职能
1.汇款。 2.支票的清偿与收款。
3.各种款项的代收与代付。
（三）信用创造职能
（四）金融服务职能
第三节 商业银行的主要业务
二、商业银行的资产业务
（一）商业银行资产业务的概念
商业银行的资产业务是指银行将自己通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务
（二）商业银行的主要资产业务
1、现金资产
库存现金、存放在中央银行的资金（① 一般性存款 ②存款准备金）、同业存款、托收中现金
2. 贷款 3. 贴现 4. 投资
第三节 商业银行的主要业务
一、 商业银行的负债业务
（一）商业银行的负债业务含义
商业银行的负债业务，主要是指商业银行组织资金来源的业务， 它是商业银行经营的 基础。
（二）商业银行负债业务的构成及其特点
第三节 商业银行的主要业务
（三）商业银行的主要负债业务
1.存款
活期存款、定期存款（可转让定期存单CCDs）、储蓄存款和其他存款
最主要的资金流向是住房抵押贷款
第一节 储蓄贷款协会
二、对储贷会的监管
虽然储贷会也属于存款机构，但其监管井没有被纳人联邦储备体系，而是由联邦住房贷 款银行系统负责。该系统建立于 1932 年，拥有 12 家由联邦住房贷款银行委员会 CFHLBB) 领导的区域性机构。
1989 年通过的 《 金融机构改革、 复兴和实施法案》对储贷协会的监管体系进行了重 新构建。
第三节 商业银行的主要业务
三、商业银行的中间业务
（一）商业银行中间业务的概念
（二）传统中间业务
1. 传统中间业务的特点
(1）不运用或不直接运用自己的资金。 (2）风险较低。 (3）收入稳定
2. 主要的传统中间业务
结算汇兑业务、租赁业务、代理业务、咨询业务
第三节 商业银行的主要业务
（三）新兴中间业务（新兴表外业务）
第二节 互助储蓄银行
二、互助储蓄银行资金的来源和使用
（一）资金来源 （二）资金使用
第二节 互助储蓄银行
三、 对互助储蓄银行的监管
现在，互助储蓄银行可以在储蓄机构监管署（Office of Thrift Supervision ，简称OTS）获得联邦特许执照，也可以在不同的州银行业管理部门获 得州特许执照。而获得联邦执照的机构被认证为联邦储蓄银行（Federal Saving Bank ，简称 FSB） 。 储蓄机构监管署 COTS）主要负责储蓄机构的监管，同时也 负责受理储蓄机构转换为联邦储蓄银行的申请。
（二）商业银行的主要国际业务
1.国际结算 2.国际信贷业务 3.国际债券业务 4.外汇业务
第四节 商业银行的经营管理
一、商业银行的经营原则
（一）安全性原则 （二）流动性原则 （三）盈利性原则 （四）安全性、流动姓、盈利性三原则的矛盾与协调
第四节 商业银行的经营管理
二、商业银行经营管理理论
（一）资产管理理论
2. 商业银行其他负债业务
(1）同业拆借 拆借是指银行同业之间彼此出现资金（或头寸）余缺肘，相互买卖它们在中央银行存款的余额或其他超额储备。
(2）向中央银行借款 (3）国际金融市场借款 (4）转抵押和转贴现
转抵押是指商业银行可以通过抵押的方式肉其他商业银行取得贷款。 转贴现也是商业银行同业借款的一种形式，是在贴现基础上将其持有的未到期票据转 让给其他商业银行或金融机构， 以取得资金的融通。 (5）占用资金 (6）回购协议 它是商业银行（或证券经纪人）将证券暂时出售， 井商定于规定期限按约定的价格重新赎回已售出证券 的交易活动。
第一节 储蓄贷款协会
储蓄与贷款协会是一种在政府支持和监管下，专门从事储蓄业务和住房抵押贷
款的非银行类存款机构，通常采用互助合作制或股份制的组织形式。
一、储贷会资金的来源和使用
（一）资金来源
储蓄账户、存单、可转让存款单、货币市场存款账户(MMDA）、退休金计划 资产证券化、股本金、联邦住房贷款银行体系
（一）资产管理方法
1. 资金集中法 2. 资金分配方法 3. 线性规划方法
（二）负债管理方法 1. 储备头寸管理方法 2. 贷款头寸管理方法
第四节 商业银行的经营管理
（三）资产负债管理方法 1. 资金流动性管理方法 2. 利率敏感性管理方法 3. 缺口管理方法
THANK YOU
第二章
其他存款机构
第一章
商业银行业
百度文库
第一节 商业银行的产生与发展
一.商业银行的产生
二、商业银行的发展
（一）分离型银行道路 （二）全能型银行道路
第一节 商业银行的产生与发展
三、 商业银行的发展趋势
（一）业务经营的综合化 （二）银行资产的证券化 （三）金融创新的普遍化 （四） 经营管理的电子化 （五）国际银行的并购浪潮
1.新兴表外业务的特点
(1 ）灵活性大。 (2 ）以小博大，盈亏数额巨大。 (3 ）交易高度集中。 (4 ）透明度低。
2. 主要的新兴表外业务
担保业务、票据发行便利、贷款承诺、贷款出售、金融服务类业务、其他新兴表外业务
第三节 商业银行的主要业务
四、商业银行的国际业务
（一）商业银行国际业务的含义和特点
1991年通过的 《 联邦存款保险公司改善法案》进一步加强了监管力度。
第二节 互助储蓄银行
一、互助储蓄银行的产生与发展
最早的互助储蓄银行产生于欧洲， 19 世纪初期传到美国。 1816 年在费城成 立的费城储蓄基金社就是第一家互助储蓄银行。
成立互助储蓄银行的最初目的是促进低收入阶层的储蓄和财富积累，因此，互 助储蓄银行成立初期的重点放在储蓄而不是抵押融资或贷款 上。
1.商业性贷款理论 2. 转移理论 3. 预期收入理论
（二）负债管理理论
1. 负债管理理论的含义 2. 负债管理理论的作用和缺陷
第四节 商业银行的经营管理
（三）资产负债管理理论
1.资产负债管理理论的含义 2. 资产负债管理理论产生的背景 3. 资产负债管理理论的原理
第四节 商业银行的经营管理
三、资产负债管理方法
二、互助储蓄银行资金的来源和使用
三、 对互助储蓄银行的监管
第二节 互助储蓄银行
一、互助储蓄银行的产生与发展
最早的互助储蓄银行产生于欧洲， 19 世纪初期传到美国。 1816 年在费城成 立的费城储蓄基金社就是第一家互助储蓄银行。
成立互助储蓄银行的最初目的是促进低收入阶层的储蓄和财富积累，因此，互 助储蓄银行成立初期的重点放在储蓄而不是抵押融资或贷款 上。
第二节 商业银行的性质与职能
一、商业银行的性质
（一）商业银行是企业 （二）商业银行是金融企业 （三）商业银行是特殊的金融企业
第二节 商业银行的性质与职能
二、商业银行的职能
（一）借用中介职能
（二）支付中介职能
1.汇款。 2.支票的清偿与收款。
3.各种款项的代收与代付。
（三）信用创造职能
（四）金融服务职能
第三节 商业银行的主要业务
二、商业银行的资产业务
（一）商业银行资产业务的概念
商业银行的资产业务是指银行将自己通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务
（二）商业银行的主要资产业务
1、现金资产
库存现金、存放在中央银行的资金（① 一般性存款 ②存款准备金）、同业存款、托收中现金
2. 贷款 3. 贴现 4. 投资
第三节 商业银行的主要业务
一、 商业银行的负债业务
（一）商业银行的负债业务含义
商业银行的负债业务，主要是指商业银行组织资金来源的业务， 它是商业银行经营的 基础。
（二）商业银行负债业务的构成及其特点
第三节 商业银行的主要业务
（三）商业银行的主要负债业务
1.存款
活期存款、定期存款（可转让定期存单CCDs）、储蓄存款和其他存款