旅游保险法规制度

投保后就一定能得到赔偿吗？
• 2002年5月7日晚20点37分，北方航空公司的一架 MD-82飞机B2138号执行6136次航班任务，从北京 起飞，飞往大连。飞机21时24分与空管部门失去联 系，在大连机场东侧约20公里海面失事。机上103 名乘客中，儿童3人，妇女约30人，外籍旅客8人， 机组人员9人全部遇难。中共国务院「五． 七」空 难处理领导小组调查证实，是一起由于乘客张丕林 为了保险理陪纵火造成的破坏事件。乘客张丕林在 登机前在太平洋保险公司北京分公司购买了七份航 空意外伤害保险。为此，张丕林的母亲要求得到 140万元的保险赔偿。太平洋保险公司北京分公司 依据国务院调查组“空难由乘客张丕林纵火造成” 的调查结论，拒绝了张丕林的受益人的赔偿要求。 张的母亲不服，告到法院。 问：法院如何判决？
• 旅游财产保险中的除外责 任：因战争、军事冲突或 敌对行动引起的损失；因 没收征用、罢工或暴动引 起的损失；被保险人自己 的故意行为或重大过失引 起的损失；直接或间接由 于核反应、核辐射和放射 性污染引起的损失；因财 物的物质变化、自然发热、 自燃或因烘焙所至的损失； 因当局令焚毁而引起的损 失等。
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• 《保险法》67 条，被保险人 故意犯罪导致 其自身伤残或 者死亡的，保 险人不承担给 付保险金的责 任。
四 旅游保险合同的形式
• 合同一般由口头和书面两种形式。 • 旅游保险都是非即时清结的合同，不适用口头的 形式，而必须采用书面的形式。 • 常见的形式有三种： • 一是保险协议形式，即双方必须共签保险协议， 并在保险协议上签名盖章，保险协议才能生效。 • 二是保险单形式，即由投保人提交投保申请书并 由保险公司签发保险单形成保险合同。 • 三是保险票证形式，即运输部门出售的旅客乘坐 票证或旅游景点出售的门票即是旅客乘车乘机乘 船游览的凭证又是旅客参加旅游保险的凭证。
• 二、种类和作用 • （一）种类 • １ 涉外旅游保险与国 内旅游保险 • ２ 广义旅游保险与狭 义旅游保险 • ３ 旅游人身保险与旅 游财产保险 • ４ 旅游意外事故保险 与旅游责任保险 • ５ 强制保险与自愿保 险
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（二）作用 １ 社会保障作用 ２ 资金积聚作用 ３ 增加外汇收入作用 ４ 促进旅游事业发展 作用
• 《侵权责任法》：“因同一侵权行为造成 多人死亡的，可以以相同数额确定死亡赔 偿金。”
• 35人投保了人身险，保险公司赔付2543.98 万元。
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姚女士一家三口遇难。姚女士为民生信用卡 金卡客户，并于8月16日使用此卡为一家三口刷 卡支付了河南航空公司VD8387次航班机票。 • 据民生信用卡“刷卡购买机票或者支付旅游 费用赠送航空意外险”有关规定，该客户自动获 得由民生信用卡免费赠送、由新华人寿保险承保 的航空意外险，保险金额为人民币300万元，同 时与姚女士同行的配偶、子女因其机票款也是用 民生信用卡刷卡购买的，故按照民生信用卡航空 意外保险服务规定，将分别获赔150万元和10万 元的保险偿付，总计人民币460万元整。
• 北京时间4月28日4时41分，由北京开往青岛的下行T195次旅客列车， 运行至山东省境内胶济铁路周村站至王村站间，发生列车脱线事故， 机车后第9至17位车辆脱轨，其中尾部车辆侵入上行线，被上行线由 烟台开往徐州的5034次旅客列车碰撞，造成5034次列车机车及机车 后第1至第5位车辆脱轨。胶济线周村站至王村站区间限速为每小时 80公里，但当时却达到131公里。 • 事故共造成70人死亡，416人受伤。受伤旅客中有4名法籍旅客。
第四章 旅游保险管理法规制度
第一节 旅游保险概述
航空交通运输人身伤害保险
保险费； 保险金额；
莱赫· 卡钦斯基
俄制图154飞机
• 2010年8月24日22时10分许，一架载有96 人河南航空客机在黑龙江伊春机场降落时 冲出跑道后起火，截止至25日2时，事故共 造成43人遇难，53人受伤。 • 事故航班：VD8387 事故机型：ERJ-190喷气支线客机 • 中国民航最高的安全记录：从2004年11月 21日到2010年8月24日，中国民航最高的 安全记录保持——5.75年，即2102天。这 在世界民航史上也是罕见的。
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市民潘先生乘坐长途客车去外地看望女 儿，在乘车前为了保险起见，他在客运站 购买了两份道路旅客意外伤害保险，每份 保险的保险费为两元。保单上面写明： “保险金额为死亡给付意外身故金 3万元， 造成残疾保险金额比利给付残疾金。”
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购买车票和保险后，潘先生登上了长途 客车。然而，乘坐的客车在行驶了一段时 间后在建三江路段发生了车祸。潘先生的 脾脏在车祸中受到了严重的损伤，被送到 医院抢救治疗20多天后脾脏被摘除。出院 后，潘先生经黑龙江省公安厅鉴定中心鉴 定，为伤残十级。回到家里，潘先生想起 自己在上车前曾经买过的两份道路旅客意 外伤害保险。于是，他立刻找到了出车祸 那天所穿的衣服，在衣服的兜里拿出了那 两份保单。
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中国保监会发布了《关于停止以撕票 方式经营短期意外伤害保险的通知》，要 求自2009年3月1日起，各保险公司一律停 止以撕票方式经营短期意外伤害保险。 • 买车票购保险需亲笔签名，施行实名制。
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3月31日起，道路旅客人身意外伤害保 险（公旅险）采用实名制与旅客影像识别 系统即“4+1”投保模式。乘客如果发生交 通事故，在获赔承运人责任险的同时，将 按住院实际天数，在180天内每日给予80元 住院津贴。死亡将根据保费的多少确定， 分为2万元、4万元、5万元。 • 客票金额小于等于50元时，保险费为1 元，大于50元小于等于100元，为2元；客 票金额大于100元，为4元。
第二节 旅行社责wenku.baidu.com保险
• 1997年5月13日国家旅游局《旅行社办理旅 游意外保险暂行规定》实施。 • 2001年9月1日《旅行社投保旅行社责任保 险规定》实施。 • 2011年2月1日《旅行社责任保险管理办法》 实施。
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是指旅行社根据保险合同的约定，向 保险公司支付保险费，保险公司对旅行社 在从事旅游业务经营活动中，致使旅游者 人身、财产遭受损害应由旅行社承担的责 任，承担赔偿保险金责任的行为。
• 保费： • 国内5日游 5元 国内15日游 10元 入 境12日游 20元 出境17日游 30元 • 保险金额 • 意外身故及残疾：150000 疾病身故保险 金额：30000 意外医疗保险金额：10000 • 遗体遣返费用保险金额：10000 • 投保规则： • 每一被保险人最多购买2份。2至17岁的被 保险人保险金额减半，并与监护人一同投 保该险种，且该监护人交纳全部保费。
• 游客投保旅游意外伤害保险： • 意外保障，主要是游客在旅游 期间，因突发疾病、意外导致 身故或全残，保险公司负责赔 付； • 医疗保险，是游客在保险期间 内，因为突发疾病或意外，发 生的医疗费用，保险公司负责 赔偿； • 医疗补充保险，是游客在旅游 期间，因为疾病或意外，导致 的误工费、交通费、食宿费等 费用，保险公司给予赔偿。
• 全高19.2米，围径40公分， 为黄龙洞最高石笋，两头 粗中间细，最细处直径只 有10厘米，如果按专家测 定的黄龙洞石笋的年平均 生长速度仅为0.1毫米，那 么依此推算，“定海神针” 生长发育至今已有20万年 历史了，而且仍在继续生 长，如果再长6万年，就 可直抵穹顶而“顶天立 地”。黄龙洞景区管理部 1998年4月18日特地为 “定海神针”买下亿元巨 额保险，创全国为世界自 然资源性遗产买保险之先 河。
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1999年12月，成立不久的中国保险监督 管理委员会下发了关于继续使用《人身保 险残疾程度与保险金给付比例表》的通知， 至今，该标准没有改动。
• 三 除外责任 • 旅游人身保险中的除外责 任：疾病、分娩、晕车； 自杀、故意自伤、殴斗、 犯罪行为、酗酒、药物中 毒、麻醉；爬车跳车；战 争或军事行动；擅自自改 变规定的旅游路线不乘坐 指定的交通工具；轻微擦 伤或医疗费在5元以下的 部分。
• 是指保险人（保险公司）与投保人 （旅游企业或旅游者）依据不同的保 险标的，由投保人向保险人缴纳一定 • 一 概念 数额的保险费，而订立的契约（订约 后在保险单上出现的投保人称被保险 人），当被保险人因自然灾害或意外 事故造成经济损失或人身伤亡时保险 人给被保险人经济补偿和物质保证的 制度。
• １ 保险人：接受旅游保险的人，即接受投保人保 险的保险公司。 • ２ 投保人：要求旅游保险的人（法人或自然人）， 在保险单据上称被保险人。 • ３ 保险费：投保人按照保险公司或法律规定的参 加某项保险应向保险公司缴纳的一定数额的货币。 • ４ 保险对象：指投保人要求保险人保证安全的人 身或财物即保险标的。 • ５ 保险期限：保险合同的有效时间。 • ６ 保险金额：在保险合同中约定的由保险人对被 保险人因灾害受损的赔偿金额。 • ７ 保险责任：保险人承担经济损失补偿或人身保 险金给予的责任范围。 • ８ 理赔：即赔案。保险人对投保人在保险期内遇 到灾害或事故，对该案件进行调整处理的过程。
• 保险金额低 《规定》第10条旅行社责任保 险最低金额的规定：国内旅游 每人责任最低限额人民币8万 元，入境旅游、出境旅游每人 责任保险责任赔偿限额人民币 16万元。 2004年5月1日，最高人民法 院结合审判实践，颁布实施了 《最高人民法院关于审理人身 损害赔偿案件适用法律若干问 题的解释》，其中从第17条 到第30条详细解释了受害人 遭受人身损害赔偿义务人应当 赔偿的范围和赔偿标准。
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2008年11月15日，哈市开往宝泉岭农 场的一辆金龙牌客车，行驶到依兰县境内 同三公路294公里处发生侧翻，造成11人死 亡、伤49人。此次事故车辆实际承载59名 乘客，有35名乘客在哈市南岗客运站售票 窗口购买了公路乘客意外伤害保险，但有 个别受伤或死亡的投保乘客丢失了车票， 还有的乘客乘车时换了座位，这种对号入 座的“公意险”导致保险公司无法确认乘 客是否投保，导致理赔陷入困境。
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潘先生拿着保单找到承保的那家保险公 司，要求保险公司按照保险合同约定给付 赔偿金。可是让他意想不到的事情发生了， 保险公司向潘先生出具了拒赔通知书，理 由是“不在出险合同约定的保险责任范围 之内”。
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目前，保险公司普遍采用的《人身保险 残疾程度与保险金给付比例表》是中国人 民银行于1998年7月11日下发的，要求各保 险公司对残疾程度的认定按照该标准执行， 其中把伤残等级分为7级34个项目，除严重 的中枢神经系统机能或胸、腹脏器极度障 碍，终身不能从事任何工作外，主要针对 眼、四肢及手脚等残疾进行了规定。其中， 第七级规定，一手拇指或食指缺失，或中 指、无名指或小指中有两个或两个以上手 指缺失的，可获得10%的赔偿。没有脾脏 摘除一项的赔付标准。
• 依据2006年中国民用航空总局令第164号《国内 航空运输承运人赔偿责任限额规定》，国内民用 航空运输旅客伤亡赔偿最高限额为40万元人民币， 每名旅客随身携带物品的最高赔偿限额为3000元 人民币，旅客托运的行李的最高赔偿限额为2000 元人民币，共计40.5万元人民币。 • 同时，考虑到2006年以来全国城镇居民人均可支 配收入的累计增长幅度，赔偿限额调增至59.23万 元；再加上为遇难旅客亲属作出的生活费补贴和 抚慰金等赔偿，航空公司对“8 24”飞机坠毁事故 每位遇难旅客的赔偿标准总共为96万元人民币。
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为减少自然灾害等意外风险给旅游者 带来的损害，旅行社在招徕、接待旅游者 时，可以提示旅游者购买旅游意外保险。 鼓励旅行社依法取得保险代理资格， 并接受保险公司的委托，为旅游者提供购 买人身意外伤害保险的服务。
旅游者自行退团后的行为谁来负责？
• 2004年5月，王某等10人参加某旅行 • 社组织的华山2日游，出行前购买了 旅游意外保险。在游览过程中，王某 认为旅行社安排的景点不合理，一些 好景点没有看上，便主动提出中止与 旅行社的合作，随后自行登山游览， 不料游程中不慎跌入山谷摔伤。事后， 王某向旅行社提出赔偿请求。 • 问：王某的摔伤事故旅行社应承担责 任吗？ 《旅行社投保旅 行社责任保险》8 条规定：旅游者 在自行中止旅行 社安排的旅游行 程后，或在不参 加双方约定的活 动而自行活动的 时间内，发生的 人身、财产损害， 旅行社不承担赔 偿责任。