金融监管国际协调与合作

(三)金融监管更加注重风险性监管和创新业务的监管
从监管内容看，世界各国监管当局的监管重点实现了两个转变：
第一，从注重“合规性监管”向“合规性监管和风险监管并重”转变。
过去监管当局一直将监管重点放在合规性方面，认为只要制定好市场游 戏规则并确保市场参与者遵照执行，就能实现监管目标。但随着金融业的创 新和变革，合规性监管的缺点不断暴露，这种方法市场敏感度较低，不能及 时反映银行风险相应的监管措施，也滞后于市场发展。鉴于此，国际银行监 管组织及一些国家的监管当局相继推出一系列以风险监管为基础的审慎规则， 如巴塞尔银行监管委员会发布的《有效银行监管核心原则》、《利率风险管 理原则》等实现了合规性监管向合规性监管和风险监管并重转变。 第二，从注重传统金融业务监管，向传统业务和创新业务监管并重转变。 随着金融市场的不断发展，金融创新产品层出不穷，如金融衍生产品交 易、网上银行交易等创新业务，它们在增加收益的同时也增大了风险。因此， 只注重传统金融业务的监管已经不能全面、客观地反映整个金融业的风险状 况，只有“双管齐下”并重监管传统业务和创新业务，才能有效地防范和化 解金融业的整体风险。
金融监管国际协调与合作
组员：
金融监管国际协调与合作
金融国际化是当今全球金融发展的突出表现（银
行机构国际化和网络化、欧洲货币市场的形成和发展、 金融市场的国际化、国际金融业务创新普及化等）。
金融业的高速发展在为经济注入生机和活力的同时，
也促使了金融风险的进一步传播。 因此，加强金融监管的国际协调与合作就显得非常 必要。
有效的国际金融监管协调可产生两个效应：
1、推进金融的国际化进程，为金融机构的国际化创造良好的金融环境 2、提高全球金融市场监管的有效性，保持金融稳定。
第二节 金融监管的国际协调组织及内容
一、金融监管国际协调与合作的主要机构
（一）国际清算银行
（二）国际货币基金组织
（三）世界银行
（四）巴塞尔银行监管委员会
金融监管的国际协调，如巴塞尔银行监管委员会通过的各个版本的
《巴塞尔协议》，它统一了国际银行的资本定义与资本率标准等，各 种国际性监管组织也纷纷成立并保持着合作与交流。国际化的另一体
现是各国对跨国银行的监管趋于统一和规范。
金融监管的国际协调与合作的发展趋势是长期持续的。
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三、金融监管国际协调与合作的必要性
金融国际化所带来的金融机构的跨国经营和金融风险的国际传播，对 国际金融监管的协调与合作提出了迫切的需要。原因有以下四点：
1、各国金融监管政策与态度的不统一，形成了许多漏洞和矛盾，需
要加强和协调对国际金融体系的统一监管。 2、国际金融市场的现实要求协调、统一和加强对其的监管。 3、国际金融业经营风险增大，也要求对国际金融业加强监管。 4、目前的国际金融监管存在着局限和不足，需要加强克服。
目
第一节 第二节
录
金融监管国际协调与合作概述 金融监管的国际协调组织及内容
第三节
金融监管国际协调与合作的意义
及发展趋势
第一节
金融监管国际协调与合作概述
一、 金融国际化的表现


1、主要货币逐步实现自由兑换
2、金融机构国际化
3、金融市场、金融工具一体化
4、资本流动全球化 5、金融立法和交易习惯与国际惯例趋于一致
（五）世界贸易组织 （六）国际证券委员会组织 （七）国际保险监管者协会 （八）国际会计准则委员会
二、金融监管国际协调与合作的内容
（一）监管信息的交流和共享
（二）确立有关国际银行的监管范围和监管责任
（三）并表监管
（四）对金融集团的监管
（五）欧盟的统一监管
以及其他相关内容。
第三节
金融监管国际协调与合作的意义 及发展趋势
巴林银行、大和银行以及住友商社等一系列严重事件的发生，都与内控 机制上的缺陷或执行上的不力有直接关系。国际金融集团和金融机构需要 检讨和审视自己的内控状况，以免重蹈覆辙。金融机构同业自律机制作为 增强金融业安全的重要手段之一，受到各国普遍重视。尽管金融业公会组 织在各国监管体系中的地位不尽相同，但各国都应重视其在金融监管体系 中所起的作用。
二、金融国际化给金融监管带来的挑战
1、在金融活动和金融机构的国际化与金融监管的国别化之间，矛 盾日益加深；面临监管真空的危险。
2、金融国际化加大了监管者和被监管机构之间的信息差异。本来，
监管者和被监管者之间就存在着信息不对称，国际化更加强了 这种不对称性。 3、国际金融业务的创新不断突破现有的金融监管框架，使得监管 机构面临崭新的监管对象。 4、金融机构的集团化、业务综合化与金融监管分散化之间存在矛 盾。
(四)金融监管越来越重视金融机构的内部控制制度和 同业 自律机制
金融机构的内部控制是实施有效金融监管的前提和基础。
世界金融监管的实践表明，无论外部金融监管的力量如何强大、监管的 程度如何细致而周密，如果没有金融机构的内部控制相配合，Biblioteka Baidu融监管效 果大打折扣。越是发达的国家金融经营管理层的内控意识越强，他们把这 作为非常重要的管理理念，贯穿于整个经营管理体制工作中。它们一般专 门成立独立于其他部门的、仅仅对银行最高权利机构负责的内部审计机构， 并建立健全的内控制度。
一、金融监管国际协调与合作的意义

1、对世界性的汇率、股价变动有稳定作用
2、有利于防范或缓和货币和债务危机
3、有助于抑制全球性通货膨胀 4、促进国际银行业的稳健发展 5、维护了新兴国际证券市场的公平性与稳定性 6、有助于调节国际经济失衡
二、金融监管国际协调与合作的发展趋势
观察金融监管国际协调的未来发展，有两个视角，不能偏废。
(二)金融监管法制呈现出趋同化、国际化发展趋势
金融监管法制的趋同化是指各国在监管模式及具体制度上相互影响、 相互协调而日趋接近，由于经济、社会文化及法制传统的差异金融监 管法制形成了一定的地区风格。
世界上影响较大的有两类：一是英国模式，以非制度化著称的加拿 大、澳大利亚、新西兰属此类；二是美国模式，以规范化闻名于世监 管严厉的日本、欧洲大陆国家多属此类。自20世纪70年代开始，两种 模式出现了相互融合的趋势，即英国不断走向法治化注重法律建设； 而美国则向英国模式靠拢不断放松管制的同时，增强监管的灵活性。 随着不断加深的金融国际化，使金融机构及其业务活动跨越了国界 的局限。在这种背景下，客观上需要将各国独特的监管法规和惯例纳 入一个统一的国际框架之中，金融监管法制逐渐走向国际化多边协定、 区域范围内监管法制一体化，尤其是巴塞尔委员会通过的一系列协议、 原则、标准等，在世界各国的推广和运用，都给世界各国金融监管法 制的变革带来冲击。
的矛盾将会长期存在。
(一)金融监管体制的组织结构体系向部分混业监管或完 全混业监管的模式过渡
各国金融监管体制的组织结构千差万别。英国的大卫-卢埃林教 授在对73个国家的金融监管组织结构进行研究发现：有13个国家 实行单一机构混业监管；35个国家实行银行、证券、保险业分业 监管；25个国家实行部分混业监管，包括银行证券统一监管、保 险单独监管(7个)；银行保险统一监管、证券单独监管(13个)以 及证券保险统一监管、银行单独监管(3个)3种形式。 随后，受金融混业经营的影响，指定专业监管机构（即完全分业 监管）的国家在数目上呈现出减少趋势，各国金融监管的组织机 构正向部分混业监管或完全混业监管的模式过渡，这种趋势将会 继续持续。
(五)金融监管向国际化方向发展
随着金融国际化的发展及不断深化，各国金融市场之间的联系和
依赖性也不断加强，各种风险在国家之间相互转移、扩散便在所难免，
如东南亚爆发的危机就蔓延到了许多国家，使整个世界的经济都受到 了强烈的震动。
金融国际化要求实现金融监管本身的国际化，如果各国在监管措
施上松紧不一，不仅会削弱各国监管措施的效应，而且还会导致国际 资金大规模的投机性转移，影响国际金融的稳定。因此，各国致力于
（一）随着金融国际化程度的不断推进，加强金融监管国际协调
的需求会越来越强烈，现代金融的国际协调和统一化发展趋势将不断 加强，监管的标准规则、信息技术以及机构体系的统一化也将得到提 升，局部的统一监管局面将继续推进、扩展，全球金融监管则将进入 全面协调和统一监管并存的格局。 （二）金融监管国际协调的推进不可能脱离国际政治、经济总体 的约束。比如，不同的经济发展水平，国家的主权，民族的传统，如 此等等，均不可能使金融监管成为全然超国界的制度安排。由此产生