万能理财沙龙PPT课件

自用住宅
教育基金
低风险
银行存款 （零用/应急)
人身保险 (风险管理）
大多数人没有意识到，从长期看，不是你赚了多少钱，而是你留下多少钱，以及留住了多久。
一个人突然拥有很多钱，而后破产，是因为缺乏基本的理财知识，他们仍沿用过去的习惯来管 理钱，因为直觉这些事是对的。
美联储主席格林斯潘的
智 ▪绝不能亏本 富 ▪不要太贪心
“放心理财”
万能帐户满足你
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过去投保时的担心和顾虑
1.急用时拿不出现金 2.手续繁杂 3.出险了才能理赔 4.……
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何以是投资 又没有风险？
最低年利率2.5%， 客户投资“0”风 险!
41
领取灵活
当您：
急用钱时; 达到投资目的时，
您可以随时支取！
新时代家庭理财观
1
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2
人一生多少钱才够花？
物质 基础
幸福？
精神 生活
3
房子
买一栋象样点的房子，包括装修
至少60万
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车子
买辆还算安全的车至少20万 十年换一次车，加上养车费
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理财三步曲之二：明确投资期限
• 短期的投资 • ——银行存款 • ——货币基金 • ——银行理财产品
• 中长期投资 • ——国债 • ——投资型保险 • ——债券型、混合型、
股票型基金
把投资期限与对应理财产品相匹配，可事半功倍！
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投资关键：用时间熨平风险
下图是美国股市从1926年到1992年这66年里的一个股市投 资收益风险概率统计,从柱状图中我们可以清楚看到,如果坚 持投资15年,那么您的投资业绩将是稳赚不赔!
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节流？
怎么办？
第一招：不买车，省88万 第二招：不休闲，省18万 第三招：父母自理，省43.2万
多挣钱！
怎样挣钱？ 怎样使“钱生钱”？
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为什么要做理财规划
• 您的理财需求 • 1、为了过上幸福生活，要多赚钱，“钱生钱”。 • 2、抵御通货膨胀，要考虑个人理财。中国最近15年
的年平均通货膨胀率为5.7%，远高于银行存款利率。
▪尽量分享市场利率 人 ▪减少通胀损失 生 ▪把意外损失转嫁出去
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李嘉诚投资秘诀
理财活动是
“马拉松竞赛”，
而非“百米冲
刺”，比的是耐
力而不是爆发力,
不要奢望短期获
wk.baidu.com
利。
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客户心声:
1、随时掌握利率：每月了解结算利率，还可以打电 话或上网查询。 2、享有财务自由：当我需要用钱的时候，可以随时 拿到钱。 3、资金保值增值：最好我的钱能够不断升值，而且 零风险。 4、明明白白投资：我要清楚知道我交出去的钱都用 到哪里了？ 5、终身享有保障：又能增值，又能一辈子安心享有 保障。
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理财，带来的是……
平静与安宁
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顾老太今年85岁， 15年前老伴离开了她。 她有三个儿子， 靠儿子给的生活费度日。 大儿子最孝顺， 给她买的轮椅。 坐在轮椅上晒太阳 是顾老太一天中 最好的时光。
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提前准备 才能从容应对
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实现人生目标和理想
• 为了维持退休后的消費能力，人们必須在 工作时期将钱储蓄并有效管理起来。
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风险偏好与投资
投资类 0-56分 57-90
91-124
125158
125158
别
保守型
资产保 存型
中等风 险型
增长型
进取增 长型
低风险 70% 50% 30% 20% 10%
中风险 20% 40% 40% 30% 20%
高风险 10% 10% 30% 50% 70% 建议仅供参考
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您的选择
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财务状况分析
收入（人民币 元）
支出（人民币 元）
先生收入
10,000 租金
0
太太收入
4,000 食品费
2,000
养车和交通费
1,000
水电煤气电话费
1,500
固定保险开支
1,000
旅游费（平均）
1,700
物业费
800
小孩开支
2,000
娱乐礼品费
2,000
个人开支
2,000
保姆费
500
合计
14,000 合计
金融工具
进取型 稳健型 保守型 保障型
股票、基金、黄金、外汇买卖 记帐式国债、偏债基金、稳健型投连险 存款、凭证式国债、本利丰、分红险 养老险、医疗险、健康险、万能寿险
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分散的投资，意味着更低的风险
保障型产品 保守型产品
进取型产品
稳健型产品
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高风险
股票
基金 债券 养老基金
地基一定稳， 上面建楼才安 全……
美国市场(1926-1992)
120% 100%
80% 60% 40% 20%
0%
70% 30%
一年投资
89%
11% 五年投资
赔钱概率
赚钱概率
98%
100%
2%
0%
十年投资 十五年投资
数据截取自IBBOTSON相关信息披露
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理财三步曲
• 1、确定理财目标 • 2、明确投资期限 • 3、了解自己的风险承受能力/偏好
2000元×12个月×20年 ＋20万×2
88万
6
孩子：只生一个好
培养一个孩子到大学毕业 需要
49万
7
孝顺父母
每月父母每人300元 夫妻双方共四个老人
300×4人×12个月×30年
＝43.2万
8
家庭开支
一家三口，每月4000元 4000×12个月×30年
＝144万
9
休闲生活
长假旅游、看电影、郊游…… 一年6000元，30年下来
14,500
盈余
-500
理财三步曲
• 1、确定理财目标 • 2、明确投资期限 • 3、了解自己的风险承受能力/偏好
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理财三步曲之一：理财目标
➢刚性理财目标，采 用保守投资策略。
➢弹性理财目标，采 用进取投资策略。
理财三步曲
• 1、确定理财目标 • 2、明确投资期限 • 3、了解自己的风险承受能力/偏好
18万
10
退休金
退休后15年，每月和 老伴用3000元过日子 3000×12个月×15年
54万
11
没错！共456.2万
456.2万÷ 30年÷12个月=12672元
每月得挣 12672元
12
还差168.2万
平均收入4000元，夫妻一起工作 4000×2人×12个月×30年
＝ 288万元
每月还差 168.2万÷ 30年÷12个月=4672.22元
• 我们需要有： 财务自由的观念。
自给自足的观念。 过一个有尊严的退休生活的观念。
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抵御家庭风险
▪ 残废 ▪ 疾病 ▪ 死亡 ▪ 退休 ▪ 长寿 ▪ 早逝
收入减少，开支增加 收入减少，医疗费用上升 家庭主要收入来源中止 收入降低幅度大于开支 退休金储备不足的风险 遗产转移损失的风险
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理财规划基本步骤