保险销售人员职业道德与行为规范
保险销售员的职业道德与行为规范
保险销售员的职业道德与行为规范随着保险业的快速发展，保险销售员作为行业的重要一员，其职业道德与行为规范也日益受到关注和重视。
保险销售员的职业道德和行为规范直接关系到企业形象、市场信誉以及消费者的权益保障。
本文将从准确传递信息、诚实守信、积极主动和保密等方面探讨保险销售员应遵守的职业道德和行为规范。
首先，保险销售员应准确传递信息。
在向客户介绍产品特点和保险责任时，销售员应尽可能清晰明了地陈述，确保客户能够充分理解。
他们应当对产品的范围、保费以及其他相关信息提供真实、准确、全面而不误导的说明，以免客户在购买后产生误解或纠纷。
其次，保险销售员应遵循诚实守信的原则。
他们应该以客户的利益为先，始终保持真实、诚实和透明的态度。
在销售过程中，他们不应隐瞒重要信息或提供虚假承诺，以获取更高的业务量或个人利益。
对于客户提出的问题，销售员应如实回答，给予专业建议，并在购买保险产品前对其进行明确说明，避免潜在风险。
第三，保险销售员应积极主动地为客户提供全面的服务。
销售员应具备广博的保险知识和专业技能，能够准确评估客户需求，并根据客户的实际情况提供最合适的解决方案。
他们应主动与客户沟通，及时回应客户的需求和问题，并为客户提供后续的保险服务和咨询。
销售员还应定期更新客户的保险情况，根据变化的需求调整保险方案，确保客户的利益得到最大化的保障。
最后，保险销售员应保守客户隐私信息。
在销售过程中，保险销售员可能会了解到客户的个人信息和财务状况，包括身体健康状况、家庭情况等。
销售员应将这些信息视为高度机密，并采取必要的措施加以保护，防止泄露或滥用。
如有其他业务合作方需使用客户信息，销售员应在获得客户同意的前提下，确保信息的安全和合规。
总结起来，保险销售员作为保险行业中的重要一员，其职业道德和行为规范对于企业和客户都具有重要意义。
他们应准确传递信息，诚实守信，积极主动，维护客户隐私，并始终以客户的利益为先。
只有如此，才能赢得客户的信任和忠诚，推动保险行业健康发展。
保险销售员的职业道德与行为规范
保险销售员的职业道德与行为规范保险销售员是保险行业中重要的一环，他们负责向客户销售各类保险产品。
作为销售员，他们需要具备一定的职业道德和行为规范，保证自己的工作不仅能够顺利开展，同时也能够给客户提供优质的服务和保障。
本文将围绕保险销售员的职业道德和行为规范进行探讨。
一、诚信守信保险销售员是客户了解保险产品、购买保险和享受保险服务的重要媒介和窗口。
因此，他们必须具备高度的诚信和守信能力。
首先，在推销保险产品时，销售员要遵循真实、准确的原则，不夸大保险产品的功能和效益，不隐瞒或歪曲保险条款和责任，为客户提供真实的信息。
其次，销售员要遵守自己承诺的事项。
例如，如果承诺为客户提供某项服务，他们应该确保按时提供，并尽全力解决客户遇到的问题。
保险销售员应当时刻保持真实、可靠和透明的态度，树立良好的诚信形象，建立客户信任的基础。
二、客户利益至上在保险销售过程中，客户的利益应该是销售员的首要考量。
销售员必须了解客户的需求，并根据客户的实际情况推荐适合的保险产品。
他们不能只为了提高自己的销售量而推销不适合客户的保险产品。
如果客户不需要某个产品或某项服务，销售员应该根据客户的要求进行调整，最大程度地满足客户的需求。
除此之外，销售员还应该注重为客户提供咨询和指导。
他们应该解答客户的疑问，耐心、细致地解释保险条款和保险责任，帮助客户选择最合适的保险方案。
销售员还应该主动关注客户的保单情况，帮助客户解决问题，提供售后服务，确保客户的权益得到保障。
三、保护个人信息在保险销售中，客户的个人信息不可避免地要涉及到。
销售员必须妥善保护客户的个人信息，并严格遵守有关个人信息保护的法律法规。
他们不能将客户的个人信息用于其他商业目的，更不能泄露给其他无关方。
销售员需要采取必要的措施，确保客户的个人信息在存储和传输过程中不受到非法获取或篡改的风险，并及时告知客户相关信息的使用范围和目的。
四、持续学习与提升作为保险销售员，持续学习和提升自己的专业知识和销售技巧至关重要。
保险销售人员的职业道德与行为规范
保险销售人员的职业道德与行为规范保险销售是一个专业性较强的职业，要求销售人员具备高度的职业道德和合规意识。
只有遵循职业道德和行为规范，才能建立良好的信誉和形象，提供优质的服务，促进保险行业的健康发展。
本文将从以下几个方面来探讨保险销售人员应遵循的职业道德和行为规范。
一、诚实守信保险销售人员首先应具备诚实守信的职业道德。
他们要遵守合同约定，不得以隐瞒真相、夸大保险责任等不诚信手段来促成保险交易。
他们应当以真实的信息告知客户，对客户负责任，帮助客户选择适合的保险产品，并保证所销售的产品真实、合法有效。
二、客户至上保险销售人员应将客户的利益放在首位，树立“客户至上”的理念。
他们需要了解客户的需求和风险承受能力，提供专业、全面的保险解决方案。
在销售过程中，他们应当提供真实、准确的信息，对客户提出的问题进行解答，并根据客户的情况调整销售方案，确保客户的利益最大化。
三、保护客户隐私保险销售人员在与客户沟通和交流过程中，会接触到客户的个人信息。
他们应当严格遵守保密规定，尊重客户的隐私权，不得私自泄露或滥用客户的个人信息。
在信息采集、传输和存储过程中，销售人员应确保信息的安全，并采取必要的措施防止信息泄露。
四、勤勉尽责保险销售人员应当具备高度的专业知识和职业素养，为客户提供全面、准确的咨询和服务。
他们应当不断学习和提高自己的专业水平，掌握新的产品和行业动态，为客户提供更加优质的保险产品和服务。
同时，保险销售人员应当严格遵守工作纪律，如按时完成工作任务、遵守销售流程、及时报告和处理问题等，确保工作的高效和质量。
五、拒绝不正当竞争在保险销售行业中，不正当竞争现象时有发生，如恶意抹黑竞争对手、发布虚假信息、恶意攻击等行为。
保险销售人员应当树立诚信、公平的竞争观念，拒绝参与任何不正当竞争行为。
他们应当与合规的保险机构合作，按照法律法规和行业规定开展保险销售活动，维护行业的良好秩序和形象。
六、合规操作保险销售人员应当遵循相关法律法规和行业准则，开展保险销售活动。
保险销售人员的职业道德与行为规范
保险销售人员的职业道德与行为规范保险行业是一个重要的金融服务行业，保险销售人员是该行业中的核心力量。
他们的职业道德与行为规范对于保护客户利益、提升行业形象至关重要。
本文将探讨保险销售人员的职业道德和行为规范，并介绍如何确保其遵守这些规范。
一、职业道德保险销售人员作为客户和保险公司之间的桥梁，应该具备高尚的职业道德。
首先，他们应该诚实守信，不夸大保险产品的优势，不隐瞒保险责任和免责条款。
他们应该对客户进行全面而真实的解释，帮助客户了解产品的特点和风险。
其次，保险销售人员应该尊重客户利益，以客户的需求为导向，为客户提供最适合的保险方案。
他们应该倾听客户的意见和建议，并根据客户的实际情况进行定制化的产品推荐。
此外，保险销售人员还应该保护客户隐私，严守商业机密。
他们应该确保客户的个人信息得到妥善保护，不泄露给任何第三方。
二、行为规范保险销售人员的行为规范是他们职业道德的具体体现。
首先，他们应该遵守法律法规和行业准则，不从事虚假宣传、欺诈销售等违法行为。
他们应该了解并遵循保险行业的相关政策和规定，确保业务操作合法合规。
其次，保险销售人员应该通过保险知识的学习和提升，不断提高自己的专业素养。
他们应该了解不同保险产品的特点和风险，能够准确地为客户解答疑问，并为客户提供专业的保险咨询服务。
此外，保险销售人员应该秉持诚信原则，不利用职务之便谋取私利。
他们应该摒弃不正当竞争的行为，避免给客户和行业造成损失。
他们还应该保持客户资源的保密性，不挪用客户资金或信用。
三、确保规范执行为了确保保险销售人员遵守职业道德与行为规范，有必要采取一系列措施进行监督和督促。
首先，保险公司应该加强对销售人员的培训和考核。
他们应该提供必要的保险知识培训，加强对职业道德和行为规范的教育。
同时，对销售人员进行绩效考核，将职业道德和行为规范纳入考核指标，对违规行为进行相应处理。
其次，保险公司应该建立监督机制，对销售人员的业务活动进行监控和审核。
保险行业的职业道德和行为规范
保险行业的职业道德和行为规范在现代社会中，保险行业作为一项重要的金融服务行业，其职业道德和行为规范对于保护消费者权益、维护行业形象和促进可持续发展起着至关重要的作用。
在这篇文章中，我们将探讨保险行业的职业道德和行为规范，并分析其在行业发展中的重要性。
一、遵循诚信原则诚信是保险行业职业道德的核心价值观，是保证行业正常运作的基石。
保险从业人员应当诚实守信，对客户提供准确、完整的信息，不得故意隐藏或者歪曲事实。
同时，保险公司也应当遵循合同精神，按照约定承担相应的责任，确保赔付公正、及时。
二、保护客户利益保险从业人员以客户利益为重，应当以客户需求为导向，为客户提供全面、专业的咨询和服务。
他们应当根据客户的实际情况，为其量身定制合适的保险方案，并及时回答客户的疑问和解决问题。
同时，保险公司也应当合理定价，确保保险产品的公平合理性，防止价格欺诈行为的发生。
三、保护行业声誉保险行业的声誉对于行业的健康发展至关重要。
保险从业人员应当树立良好的职业形象，自觉维护行业声誉。
他们应当在工作中避免利用职权谋取不正当利益，拒绝收受贿赂或参与其他违法行为。
保险公司也应当建立有效的监管机制，严格管理从业人员行为，保证行业内没有不良风气的滋生。
四、持续学习和提升保险行业发展日新月异，保险从业人员应当不断学习和提升自己的专业知识和技能。
他们应当积极参加培训和学习活动，了解最新的行业动态和政策法规。
只有不断提升自己，才能更好地为客户提供服务，并适应行业的变化和发展。
五、维护行业稳定保险行业作为金融服务行业的重要组成部分，稳定性对于整个金融体系的运行至关重要。
保险从业人员应当自觉遵守行业规范，不得参与超出监管范围的高风险投资活动，同时，保险公司也应当建立健全的风险管理体系，确保公司运行的稳定性和可持续性。
总之，保险行业的职业道德和行为规范是保障行业健康发展和维护消费者利益的重要基础。
只有保险从业人员和保险公司共同遵循职业道德和行业规范，才能够建立健康、透明、公正的保险市场，为消费者提供更好的保障和服务。
保险公司工作人员的职业道德与行为规范
保险公司工作人员的职业道德与行为规范保险行业作为金融服务领域的重要组成部分，其发展和健康运营离不开专业的工作人员。
保险公司工作人员的职业道德和行为规范对于保障客户权益、保持市场秩序以及行业的可持续发展具有重要意义。
本文将探讨保险公司工作人员应该遵守的职业道德和行为准则。
一、推崇诚实和诚信作为保险公司的工作人员，诚实和诚信是核心价值观。
他们应该始终如一地以真实的信息为依据，向客户提供清晰、准确、全面的保险产品和服务说明。
工作人员在销售保险产品时，应当真实传达保险条款、责任范围、免赔额等关键信息，避免隐瞒或歪曲事实。
此外，工作人员还应谨慎处理各类保险索赔申请，确保公平、公正的处理结果。
只有通过诚实和诚信的工作方式，保险公司才能建立良好的声誉和客户关系。
二、坚守保密义务保险行业与客户之间的信任建立在保密的基础上。
工作人员必须严格遵守保密责任，妥善保管客户的个人信息和保险业务资料。
在保险公司内部，工作人员之间也必须保持保密，防止信息泄露。
同时，工作人员还应遵守相关法律法规，确保客户信息的安全和隐私权不受侵犯。
三、尊重客户权益作为保险公司的工作人员，尊重客户权益是职业道德的基本要求。
他们应当充分尊重客户的个人意愿，不得强制或误导客户购买不符合其需求的保险产品。
工作人员还应提供专业咨询和意见，帮助客户理解和选择适合其需求的保险方案。
针对投诉或纠纷，工作人员应耐心倾听客户意见，并积极解决问题，维护客户权益的合法性。
四、拒绝贪污与受贿贪污和受贿严重违背职业道德，破坏了保险行业的公正和公平。
保险公司工作人员应当坚决抵制一切形式的贪污和受贿，维护职业的清廉和公正。
他们应当自觉遵守公司的内部规章制度，坚守自己的职业边界，不进行违法违规的活动。
只有建立廉洁和透明的工作环境，才能确保保险业的可持续发展。
五、不携私利与客户竞争作为保险公司的工作人员，不得利用从事保险业务的便利条件谋取私利。
他们不应利用与客户的关系获取私人收益或参与与客户有利益冲突的活动。
保险中的保险代理人的职业道德要求
保险中的保险代理人的职业道德要求保险是社会经济活动中起到风险转移和分散作用的重要组成部分。
而保险代理人作为衔接保险公司和客户之间的重要桥梁，其职业道德的高低直接关系到保险行业的形象和信誉。
本文将探讨保险代理人在职业生涯中的道德要求和行为规范。
一、秉持客户利益至上作为保险代理人，首要的职业道德要求是要以客户的利益为出发点和归宿。
保险代理人应当充分了解客户的需求和风险承受能力，并在客户选购保险产品时给予真实、客观的建议。
代理人不得因为个人利益或其他因素而向客户推销不符合其真实需求的保险产品。
二、诚实守信，遵守承诺保险代理人作为保险公司与客户之间的中介，应当具备高度的诚信和信誉。
代理人应当诚实地向客户披露保险产品的相关信息，不得隐瞒真相或误导客户。
同时，代理人应当严格遵守与客户之间的许诺，履行合同约定和业务承诺，并及时向客户提供相关服务和保险理赔。
三、提升专业素养，保持学习态度保险代理人作为保险行业的从业者，应当不断提升自身的专业素养和业务水平，以更好地为客户提供服务。
代理人应当积极学习保险产品知识和市场动态，了解最新的保险政策和法规，并能根据客户的需求和风险状况，量身定制最适合的保险方案。
四、保护客户隐私，妥善保管信息保险代理人在与客户合作过程中，会接触到大量的客户个人信息。
代理人应当严格遵守数据保护和隐私保密的原则，妥善保管客户信息，不得非法获取、使用或泄露客户信息。
同时，代理人应当采取必要的安全措施，保护客户信息的完整性和机密性。
五、遵守法律法规，规范行为保险行业是一个高度法规管制的行业，保险代理人应当遵守相关的法律法规和行业规范。
代理人不得从事违法违规的行为，不得以虚假宣传、误导销售等手段获取客户或牟取不正当利益。
同时，代理人还应当积极配合监管机构的工作，接受监督和检查。
六、维护行业声誉，培植良好形象保险代理人作为行业的代表，其言行举止直接影响着整个保险行业的形象和声誉。
代理人应当注重自身形象和仪容仪表，以言行举止都体现职业素养和道德修养。
保险从业人员管理制度
第一章总则第一条为加强保险从业人员的规范化管理，提高保险行业整体素质，维护保险市场秩序，保障消费者合法权益，根据《中华人民共和国保险法》等相关法律法规，特制定本制度。
第二条本制度适用于所有从事保险业务的从业人员，包括保险代理人、保险经纪人、保险公估人等。
第三条保险从业人员应遵守国家法律法规、行业规章制度，诚实守信，勤勉尽责，为客户提供优质服务。
第二章职业道德与行为规范第四条保险从业人员应具备良好的职业道德，恪守诚信、公平、公正、公开的原则，维护保险行业的良好形象。
第五条保险从业人员应严格遵守国家法律法规，不得利用职务之便谋取不正当利益，不得泄露客户隐私。
第六条保险从业人员在业务活动中，应遵循以下行为规范：（一）如实告知客户保险产品的基本情况、保障范围、保险责任、保险费率等信息；（二）不得夸大保险产品的保障范围，不得隐瞒保险产品的限制条件；（三）不得诱导客户购买与其实际需求不符的保险产品；（四）不得擅自改变保险合同内容，不得强迫或诱使客户退保；（五）不得利用业务关系进行不正当竞争，损害其他保险从业人员的合法权益。
第三章职业培训与继续教育第七条保险从业人员应积极参加职业培训，不断提高自身业务水平和综合素质。
第八条保险机构应定期组织保险从业人员进行业务知识、法律法规、职业道德等方面的培训。
第九条保险从业人员应按照规定参加继续教育，确保每年完成规定的培训学时。
第四章考核与奖惩第十条保险机构应建立健全保险从业人员考核制度，对从业人员的工作业绩、业务能力、职业道德等方面进行综合考核。
第十一条保险从业人员考核结果作为晋升、评优、奖惩的重要依据。
第十二条对表现优秀的保险从业人员，给予表彰和奖励；对违反本制度规定的，给予批评教育、警告、记过、降级、撤职等处分。
第五章保险销售行为管理第十三条保险从业人员在销售保险产品时，应遵循以下原则：（一）客户至上，诚信为本；（二）公平竞争，禁止不正当竞争；（三）信息披露，确保真实、准确、完整；（四）销售行为规范，不得误导、欺诈客户。
保险公司员工守则和规章制度
保险公司员工守则和规章制度在保险公司工作是一项具有高度责任感和职业道德要求的工作。
为了确保公司运营的高效性和员工的专业素养，保险公司必须制定一套严格的员工守则和规章制度。
本文将对保险公司员工守则和规章制度进行详细阐述。
第一章职业道德和约束1.1 遵守职业道德所有保险公司员工必须遵守职业道德准则，保证在其职位上表现出专业、诚信和责任感的品质。
员工应当具备基本的商业道德，秉承与客户之间真诚互信的关系。
1.2 保密义务保险公司员工需严守保密义务，不得泄露客户信息和公司机密。
员工必须妥善保管和使用公司及客户的敏感信息，确保信息安全并遵守相关法律法规。
1.3 公平竞争员工在执行工作职责时应确保公平竞争环境的维护，不得参与任何妨碍市场竞争的行为，包括但不限于行贿、串通投标等违反市场规则的行为。
1.4 禁止利益冲突员工应秉持公正、独立和客观的原则，在自己的职责范围内维护公司和客户的最佳利益。
员工应避免与公司及客户的利益发生冲突，并立即报告和解决可能存在的利益冲突问题。
第二章工作规范与职责2.1 出勤要求员工应按时到岗，不得迟到早退，且在工作期间专心致志，不干扰他人工作。
如有特殊情况需请假，应提前向上级领导报备并获得批准。
2.2 工作量要求员工应按照公司要求完成工作任务，保证工作质量和效率。
在高峰期，员工应积极配合，确保工作顺利进行。
2.3 岗位责任每位员工都有明确的岗位职责和工作范围，员工应按照规定履行职责，确保自己的工作能够协调配合，避免因个人原因对团队造成影响。
2.4 部门合作员工应加强沟通与合作，尊重团队成员，在工作上互相帮助，实现部门内外的良好协作。
同时员工还应积极与其他相关部门沟通，共同为公司实现整体目标而努力。
第三章业务规范与操作3.1 产品知识要求保险公司员工应不断提高自身保险业务知识水平，了解公司所售保险产品的特点和销售技巧，以便更好地为客户提供服务和解答疑问。
3.2 客户关系维护员工应以客户满意度为导向，保持良好的客户关系，及时回应客户的需求和投诉，并提供有效的解决方案。
保险销售人员职业道德与行为规范
用真实信息推销保险，遵循合同条款，保障客 户资金安全
保险销售人员的行为规范
1
决策第一步
工作前熟悉公司的业务、市场、产品
2
面对客户
只有清晰了解客户需求才能进行有效销售，不可随意更改或篡改合同
3
销售策略
推广过程中避免使用夸大宣传或其他过度营销手段
4
监督管理
接受行业管理部门和公司的检查和监督，严格遵守法律法规和公司制度
如何对客户负责任销售保险
1 透明的沟通
对销售投保范围、保险产 品的收益和风险以及保险 保障范围进行详尽、透明 的沟通。
2 目标合理安排
对客户的财务状况、家庭 状况以及投资需求进行深 入了解，选择适合的投保 产品。
3 避免误导误解
不对录音、录像设备进行 暗示或威胁，确保客户对 购买行为的真实意愿，避 免误导或欺诈行为。
保险销售人员职业道德与 行为规范
保险销售人员的职业道德和行为规范是保障客户利益的基石，同时也是保险 行业声誉的体现和提高销售业绩的关键。
保险销售人员的职业道德概述
诚信
遵照市场规则进行合法销售，不得打假违法违 规或谎报成交等
尊重客户
尊重客户权利，不得滥用权力或者采用高压销 售手段
保密
得到客户信息应保守秘密，不得向外泄露
如何避免误导和欺诈
客户沟通技巧
• 控制语速与语调 • 准确、清晰表述 • 耐心倾听
但要避免以下情况
• 虚构与故作陈述 • 对客户进行粗暴威胁 • 故意向客户隐瞒行业信息
案例分析：道德和行为规范的重要性
调查业务
完成目标
调查查询业务员有无案例违反销 售规范，切实查处违规业务行为。
为推进保险销售人员规范化制度 的建立，提升规范执行的水平， 发挥好业务员风向标的作用。
保险销售人员职业道德与行为规范 ppt课件
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案例之二：
案例介绍：客户石某投诉称：投保了某终身寿险 ，保险金额3万元，20年交。营销员在向其介绍时 说，这个保险既是人寿险，又是重大疾病险，只需 二十年，受益终身。如果缴满二十年后确有需要， 还可以退保，退保金3万元。石某听了介绍后，打 算购买，但又担心今后交不起费用而损失，营销员 解释说，到时候可以申请减保，不会有经济损失。 投保后，石某发现并非营销员所说，投诉要求全额 退还所交保费。
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保险销售人员行为规范及案例解读
第十条 保险销售人员应遵守保险市场秩序，在为客 户提供保险保障的同时应充分维护自己的合法权益， 不得以支付代理手续费（佣金）回扣等形式给予或承 诺给予客户保险合同之外的其他利益，同时不得以回 佣等手段诱导唆使客户终止放弃有效的保险合同，购 买新的保险产品，损害客户利益。
第二条 保险销售人员应在嘉禾人寿保险股份 有限公司授权范围内从事保险销售活动，履行代 理合同约定的义务，自觉接受公司的管理和监督 ，严格保守公司相关政策、制度等商业秘密。
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保险销售人员展业宣传行为规范
第三条 保险销售人员应主动向客户表 明身份，告知客户自己所在公司的名称， 营销员应主动出示保保监会办法的《保险 代理从业人员资格证书》和 公司办法的 《保险营销员展业证》
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保险销售人员展业宣传行为规范
第四条：在介绍公司时，保险销售人员应了解
客户在本公司或其他保险公司购买的保险产品及 相关产品信息，根据客户的背景、需求、现有的 保障情况、经济承受能力向客户推荐合适的产品 。
不规范的典型表现：
1、保险销售人员以产品为销售导向，推荐不适合客户需求的产品 。
2、保险销售人员不考虑客户的经济能力，推荐超越客户经济实力 的保险产品。
保险销售人员的职业道德与行为规范
保险销售人员的职业道德与行为规范保险销售行业作为金融服务领域的重要一环，保险销售人员的职业道德和行为规范对于保护消费者权益、提升行业形象以及推动行业健康发展具有重要意义。
本文将深入探讨保险销售人员应遵守的职业道德和行为规范，旨在提高保险销售人员的专业素养，规范行业秩序。
一、诚信是保险销售人员的基本准则诚信是保险销售人员应遵守的首要原则。
保险销售人员应真实、准确地向消费者介绍保险产品，全面、真实地告知保险条款和责任范围，不得夸大保险产品的利益或隐瞒重要信息。
此外，保险销售人员还应遵守所在机构的保密规定，对客户的个人信息保持机密，不得泄露、乱用或非法获取。
二、保护消费者权益是保险销售人员的责任保险销售人员作为消费者与保险公司之间的桥梁，应当秉持保护消费者权益的原则。
在销售过程中，保险销售人员应充分了解消费者的需求，提供量身定制的保险解决方案。
同时，保险销售人员要明确告知消费者有关保险产品的费用、保险责任和理赔程序等重要信息，确保消费者知情权得到保障。
如果出现保险事故或纠纷，保险销售人员应积极协助消费者解决，维护消费者的合法权益。
三、专业能力是保险销售人员的基本要求保险销售人员应具备良好的专业知识和业务能力。
他们需要全面了解各类保险产品的特点、保险市场的动态以及相关的法律法规。
只有具备专业能力，才能更好地指导消费者进行保险选择，提供专业咨询和服务。
同时，保险销售人员还需要不断学习和提升自己的专业水平，适应市场变化和行业发展的需要。
四、充分沟通和理解是保险销售人员的基本技巧在销售过程中，保险销售人员需要与消费者进行充分的沟通和理解。
他们要耐心倾听消费者的需求和关切，针对消费者的实际情况提供有针对性的解决方案。
同时，保险销售人员还应主动与消费者保持沟通，及时反馈保险产品的效果和服务的质量。
通过有效沟通和理解，建立起良好的业务关系和信任。
五、自律是保险销售人员的自我要求保险销售人员要自觉遵守公司制定的内部规章制度和行业准则，坚守职业道德的底线。
保险行业中的职业道德与行为规范
保险行业中的职业道德与行为规范保险行业是一个被广泛应用的行业，它不仅为人们提供了财产和生命的保障，还促进了经济的发展和社会的稳定。
然而，随着保险业务的不断发展，职业道德和行为规范的问题逐渐凸显。
本文将探讨保险行业中的职业道德和行为规范，并提出一些相关的建议。
一、保险行业中的职业道德规范1. 诚信守信诚信守信是保险从业人员最基本的要求。
他们应该始终遵循真实、客观、公正的原则，在销售和理赔等环节中提供准确和全面的信息，不能隐瞒事实，不得利用欺诈手段获取利益。
同时，他们应该严守保密制度，保护客户的隐私。
2. 尊重客户保险行业是服务性行业，从业人员应该尊重并关心客户的需求。
他们应该积极倾听客户的诉求，针对不同客户提供个性化的服务，建立互信和合作关系。
在处理客户投诉时，应及时回应并给予合理的解决方案。
3. 专业知识和技能保险从业人员应具备扎实的专业知识和技能。
他们需要不断学习和更新行业知识，跟踪相关法律法规的变化。
只有深入了解保险产品和相关业务，才能为客户提供准确的建议和推荐，并为其选择最适合的保险方案。
二、保险行业中的行为规范1. 合法合规从业人员应该始终遵守法律法规和行业规定，不得从事非法活动。
他们要遵循国家和行业的监管要求，坚决杜绝操纵市场、欺诈客户等违法行为。
同时，保险公司应确保内控机制的完善，加强风险管理，防范各类违规行为。
2. 公正公平保险从业人员应该保持公正公平的态度，在销售和理赔过程中不偏袒任何一方。
他们不能利用职务之便谋取个人利益，也不能给予客户不正当的优惠或不合理的拒赔。
公正的行为不仅能树立良好的企业形象，也能获得客户的信任和支持。
3. 风险和责任意识保险从业人员需要具备风险和责任意识，认识到保险是一项长期的责任。
他们应全面评估风险，合理定价，并向客户解释保险责任和条款。
同时，在理赔过程中，应及时处理客户的索赔要求，确保公正和迅速的赔付。
三、对保险行业中职业道德和行为规范的改进建议1. 加强从业人员的职业培训与规范保险公司应制定完善的培训计划，确保从业人员获得专业知识和技能的培养。
保险销售员的职业道德与行为规范
保险销售员的职业道德与行为规范保险销售员作为保险公司与客户之间的桥梁，扮演着非常重要的角色。
他们不仅负责推广和销售保险产品，还需要在职业道德和行为规范方面保持高标准。
本文将探讨保险销售员的职业道德要求和行为规范，以确保他们能够为客户提供优质的服务。
一、诚实守信作为保险销售员，诚实守信是职业道德的基本要求之一。
他们要对客户提供真实准确的信息，不能隐瞒或变相出售保险产品。
保险销售员应该清楚了解所销售的产品的各项条款和责任，对于客户的问题要诚实回答，不得故意误导或隐瞒重要信息。
保险销售员还应对客户的个人信息保密，不得泄露或滥用客户的隐私。
他们应将客户的利益放在首位，遵循诚信原则，以真诚的态度对待每一位客户。
二、专业知识和能力保险销售员需要具备扎实的保险业务知识和专业能力。
他们应该了解各类保险产品的特点和销售技巧，能够根据客户的需求和风险承受能力，为客户提供个性化的保险解决方案。
保险销售员还应持续学习和提升自己的专业知识和技能，了解行业的最新动态和产品信息。
只有掌握了足够的知识，才能更好地为客户提供咨询和建议，并帮助他们做出明智的保险选择。
三、善意和关怀保险销售员在与客户沟通和交流时，应表现出善意和关怀。
他们应该耐心听取客户的需求和问题，用亲切友好的语言与客户交流，给予他们足够的时间和空间作出决策。
保险销售员还应对客户的疑虑和担忧做出积极的回应，真正站在客户的角度思考问题，为客户提供全方位的保险咨询和解决方案。
通过关怀和关注客户，建立起良好的信任关系，增加客户的满意度和忠诚度。
四、正当竞争保险销售员在推销保险产品时，应遵守合法合规的原则，进行正当竞争。
他们不得利用虚假宣传或不正当手段来获取客户，不得诋毁竞争对手的声誉。
在职业道德和行为规范方面，保险销售员应遵循法律法规和保险行业的相关规定，不得从事违法违规活动，如买卖客户信息、收受回扣等。
保险销售员要以诚信、公平、公正的原则开展业务，保护行业的声誉和信誉。
保险行业的职业道德和行为规范
保险行业的职业道德和行为规范保险作为金融服务行业的一部分，具有重要的社会功能和责任。
职业道德和行为规范在保险行业中显得尤为重要，它直接关系到保险从业人员的职业形象和行业的可持续发展。
本文将从保险行业的职业道德和行为规范两个方面展开论述。
1. 保险行业的职业道德职业道德是保险行业从业者在工作中应遵守的基本规范和准则。
不仅要求保险从业人员遵守法律法规，还要求他们具备诚信、客观、专业、谦虚等品质。
首先，诚信是保险行业的根本要求。
保险从业人员需要保持真实、透明和公正的原则，确保提供的信息准确无误，不隐瞒真相。
他们应当以客户的利益为重，勿以博取私利。
其次，客观是保险行业职业道德的核心要求之一。
保险从业人员需要以客观的态度对待每位客户，根据客户的需求和情况提供专业的意见和建议，不能因为私人喜好或其他非理性因素影响判断。
此外，保险从业人员要不断提高自身专业素养，且要谦虚有礼。
保险行业发展迅速，要求从业人员具备全面的业务知识和专业技能，不断更新自己的知识，提升服务质量。
此外，要保持与客户、同行业人员的良好沟通与合作，互相尊重并且倾听对方的意见和建议。
2. 保险行业的行为规范行为规范是指保险从业人员在工作中应该遵守的行为准则和标准。
它不仅体现在保险从业人员与客户之间的关系中，还体现在与同行业人员、监管机构和社会大众之间的关系中。
首先，保险从业人员应确保客户的利益最大化。
他们需要全面了解客户的需求和险种信息，因地制宜地为客户推荐适当的保险产品，并提供专业的风险管理咨询和服务，确保客户能够享受到合理的保障和理赔待遇。
其次，保险从业人员要遵守保密原则。
根据保险的专业特性，保险从业人员要严守客户的隐私，保护客户的个人信息和商业机密，不得泄露或滥用。
此外，保险从业人员要严格遵守行业的法律法规和规定。
他们需要了解并遵守保险业相关的法律法规和监管规定，确保自己的工作符合法律要求，并为客户提供合规的保险产品和服务。
最后，保险从业人员应具备公益意识。
保险职业道德
保险职业道德一、保险从业人员行为准则（保监发[2009]24号）为规范保险从业人员职业行为，根据《中华人民共和国保险法》、中国保监会有关政策规定，制定本准则。
第一章保险从业人员基本行为准则第一条应依法合规，自觉遵守法律法规、规章制度，接受中国保监会及其派出机构的监督与管理，遵守中国保险行业协会的自律规则，执行所在机构的规章制度。
第二条应诚实守信，不隐瞒、不说谎、不作假，不损害投保人、被保险人和受益人权益。
第三条应爱岗敬业，尽职尽责，努力提高服务质量。
第四条应专业胜任，热爱学习，钻研业务，不断提高专业素养。
第五条应保守秘密，不泄露商业秘密和客户资料。
第六条应公平竞争，自觉抵制不正当竞争。
第二章保险机构高级管理人员行为准则第七条应统筹兼顾，妥善处理企业与客户、企业与员工、企业与股东、个人与企业之间的利益关系。
第八条应树立科学的发展观和正确的业绩观，创新进取，努力提高所在机构的发展质量、竞争能力和服务水平。
第九条应坚持科学决策、民主决策，正确行使权力，遵守决策程序，尊重员工民主管理权利。
第十条应稳健经营，加强内控，提高管理能力，防范化解风险。
第十一条应以人民群众需求和利益为导向，积极开发保险产品，制止销售误导，确保公正、及时理赔。
第十二条应恪尽职守，勤勉高效，严格自律，发挥表率作用。
第三章保险销售、理赔和客户服务人员行为准则第十三条应根据客户需求、经济承受能力推荐适合的保险产品。
第十四条应以客户易懂的方式提供保险产品的信息，不得进行任何形式的误导。
第十五条应主动提示保险产品可能涉及的风险，不得有意规避。
第十六条应确保所有文件的有效性和准确性，不得代签名、代体检、伪造客户回访记录。
第十七条应客观、公正、及时理赔，不得拖赔、惜赔。
第十八条应迅速回应客户咨询，及时提供服务，不得推诿懈怠。
二、保险从业人员行为准则实施细则第一章总则第一条根据中国保监会《保险从业人员行为准则》，制定本细则。
第二条本细则适用于经中国保监会及其派出机构（以下简称“保险监管机构”）批准、在中国境内从事保险及其有关业务的各类保险机构和保险中介机构（以下简称“机构”）的员工及其代理制营销员。
保险行业中的职业道德和行为规范
保险行业中的职业道德和行为规范在保险行业中，职业道德和行为规范是十分重要且不可忽视的因素。
保险业作为服务行业的一部分，涉及人们的财产和生活安全，对于保险从业人员而言，遵守职业道德和行为规范是维护行业正常运作和保护消费者权益的基础。
本文将就保险行业中的职业道德和行为规范进行探讨。
一、诚信和诚实原则保险从业人员应秉持诚信和诚实原则，与客户建立互信关系。
他们应该提供真实、准确的信息，避免故意隐瞒或虚构信息。
在交流过程中，保险从业人员应当如实回答客户的问题，不得夸大保险产品的优点或者隐瞒其缺点。
他们需要理解保险产品的性质，并能客观地评估客户的风险，为客户提供专业的建议和解决方案。
二、保护客户利益在与客户打交道时，保险从业人员应将客户利益放在首位。
他们应高度关注客户需求，并根据客户的实际情况提供合适的保险产品。
保险从业人员不应以牺牲客户利益为代价来获取个人利益。
当出现利益冲突时，他们应根据法律和道德规范的要求，维护客户利益，并与客户进行充分沟通和协商。
三、保守客户隐私保险从业人员应严格保守客户的个人信息和隐私。
他们应确保客户信息的安全，并防止未经客户授权的信息泄露。
在需要使用客户信息时，保险从业人员应事先告知客户并取得客户的同意。
在信息管理和传输过程中，他们应采取必要的安全措施，以保障客户隐私的安全性。
四、勤勉尽责在保险业务办理过程中，保险从业人员应勤勉尽责，尽职履责。
他们应确保自己具备足够的专业知识和技能，能够为客户提供准确的信息和咨询。
在办理保险业务时，保险从业人员应按照法律、法规和保险公司的规定，严格遵守操作程序，并保证办理过程的透明度和公平性。
同时，他们还应及时、准确地处理客户的请求和投诉，并为客户提供必要的帮助和支持。
五、诚信市场竞争保险从业人员应在市场竞争中保持诚信。
他们不应采取虚假、误导性的宣传手段，不得损害其他保险公司或从业人员的利益。
他们应重视市场竞争的合法性和公平性，遵守相关法律法规，不违反竞争秩序和道德规范。
销售人员职业道德与行为规范
诚实信用 保守秘密 勤勉尽责
五、保险销售人员职业道德的准则
守法遵规、专业胜任； 诚实信用、公平竞争； 客户至上、勤勉尽责、 保守秘密。
五、保险销售人员职业道德的准则
道德准则—守法遵规、专业胜任
遵守国家宪法和法律、法规； 遵守社会公德； 遵守财经纪律和公司的各项规章制度； 熟知保险行业相关法律、法规并遵守； 熟知保险专业知识及相关知识。
三、保险的职业道德定义、 意义及特点定义
是指保险从业人员在履行其职业责任、从 事保险工作过程中逐步形成的、普遍遵守 的道德原则和行为规范；也是社会对从事 保险工作的人们的一种特殊道德要求，是 社会道德在保险职业生活中的具体体现。
最大诚信原则；
具有法律性；
四、职业道德、执业行为的七大原则
守法遵规 专业胜任 客户至上 公平竞争
五、保险销售人员职业道德的准则
（二）道德准则—诚实守信、公平竞争
遵守最基本的从业素质
1
和职业道德；
维护和增进保险行业的
2
信誉，不恶意，
树立品牌意识。
销售人员职业道德与行为规范
课程大纲
学习的目的 保险代理的职业特点 保险的职业道德定义、意义及特点 职业道德、执业行为的七大原则 保险代理人员的“高压线”—— 结论
一、学习的目的
根据保监会对于营销员职 业道德的要求
为了深入加强了解保险行业的市场行为规范与道德指引，以及该规范与我们代理 人之间的工作关系
二、保险代理的职业特点
（1）中介性特征：
保险代理人是保险公司与投保人之间的中介，是保险供求关系的纽带。（公 司依靠保险代理人销售保单；客户依靠保险代理人获得便捷服务）
（2）双重性特征：
保险代理人既要履行代理合同，又要以保险公司的名义对被保险人履行保险 合同或提供其它服务。（为公司销售保单；为投保客户服务）
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保险销售人员职业道德与行为规范课程大纲1.保险销售人员职业道德规范2.保险销售人员行为规范3.保险销售人员销售提示4.保险诚信机制保险销售人员职业道德道德定义“道德是一种特殊的意识形态，是人类社会特有的，由经济关系决定的，以善恶评价为标准的，依靠社会舆论、内心信念和传统习惯维持的，用来调解人与人之间、人与社会之间关系的原则和规范的总和。
”道德的特点（1）调解人们相互关系的手段不是强制的。
（2）在调整人与人之间利益时，道德调整突出特点是要求个人作出节制、谦让或牺牲。
职业道德职业道德是指从事一定职业的人们，在其特定的工作或劳动中形成并遵守的行为准则。
保险职业道德保险职业道德概念是指保险从业人员在建立社会主义保险保障制度、执行分散危险、补偿经济损失、履行保险义务的过程中，应遵循的行为准则。
保险职业道德特点1、以集体主义原则为核心。
2、体现全心全意为人民服务宗旨。
3、是履行保险法律关系契约行为。
职业道德宗旨和规范宗旨：忠诚服务笃守信誉职业道德宗旨和规范规范：诚实守信廉洁自律敬业乐业意求创新感恩宽容竭诚服务保险销售人员应遵循的职业道德1、恪守职责。
2、利为客户所谋。
3、优质服务。
4、专业赢得尊重。
5、信守承诺。
保险销售人员行为规范保险销售人员展业宣传行为规范第一条保险销售人员从事保险营销活动应当遵守法律、行政法规、中国保险监督委员会及中国人寿保险股份有限公司颁布的有关规定。
第二条保险销售人员应在嘉禾人寿保险股份有限公司授权范围内从事保险销售活动，履行代理合同约定的义务，自觉接受公司的管理和监督，严格保守公司相关政策、制度等商业秘密。
第三条保险销售人员应主动向客户表明身份，告知客户自己所在公司的名称，营销员应主动出示保保监会办法的《保险代理从业人员资格证书》和公司办法的《保险营销员展业证》第四条在介绍公司时，保险销售人员应了解客户在本公司或其他保险公司购买的保险产品及相关产品信息，根据客户的背景、需求、现有的保障情况、经济承受能力向客户推荐合适的产品。
不规范的典型表现：1、保险销售人员以产品为销售导向，推荐不适合客户需求的产品。
2、保险销售人员不考虑客户的经济能力，推荐超越客户经济实力的保险产品。
案例之一：案例介绍：客户钱先生和业务员吴某是多年朋友，先后为其家人购买多份保险，年缴保费1.2万元左右。
2006年吴某为完成任务，希望钱先生购买2万元三年交产品。
当钱先生表示恐无力承担续期时，吴某表示：先投保，如果有问题，可选择退保，损失由吴某补偿。
次年，钱先生出现资金周转问题，要求退保，吴某表示不承担补偿。
钱先生因此投诉至公司，要求公司妥善处理。
第五条在介绍公司产品时，保险销售人员须使用公司统一印制的宣传资料，不得手写或擅自印制有关公司和产品的宣传资料，且必须使用完整的说明资料，不得增加内容，或选择最有利的部分。
不规范的典型表现：1、擅自变更、印制、发放和传播保险宣传材料；2、未对保险条款内容如实宣传和解释3、使用手写的保险宣传材料4、摘录部分条款内容，隐瞒保险产品重要信息。
第六条销售人员在展业宣传中应如实宣传公司及其产品，不应对其他保险公司及其产品或对任何销售人员做不公平或不完全比较。
销售人员不得利用行政处罚结果或者散布、捏造虚假事实、诋毁其他保险公司、保险中介机构或者个人的信誉。
第七条销售人员在展业中应注意维护公司形象，尊重客户的投保意愿，在客户明确拒绝投保的情况下，销售人员不得干扰客户的正常工作和生活，并在展业中对知悉的客户个人资料给予保密。
不规范的典型表现：1、销售人员用不恰当手段和方式引诱、强制投保人购买保险；2、销售人员泄露或者出售客户隐私及相关资料，对客户造成不良影响，引发纠纷；3、销售人员以不正当手段获取客户资料4、销售人员与客户争吵造成不良影响，损害公司形象。
第八条保险销售人员应依法合规经营，不得以不正当手段争抢业务或增员。
不规范的典型表现：1、在客户向公司其他销售员明确投保意愿后，采取不正当手段争抢业务；2、向客户承诺保险合同之外的利益，争抢业务；3、利用职业便利抢夺公司其他销售人员的保险业务4、使用不正当手段引诱投保人撤销原有保险合同，购买新的保险产品5、虚假承诺或者夸大待遇进行增员。
第九条销售人员应客观、全面、准确地向客户介绍公司经营状况及有关保险产品，应提示投保人仔细阅读保险条款，向客户阐明保险条款的保险责任和免除责任，不得做虚假或者误导性宣传说明。
不规范的典型表现：1、销售人员夸大公司经营业绩和实力；2、销售人员夸大保险产品责任；3、销售人员隐瞒保险合同中如免责、等待观察期等重要信息；4、误导客户可按交纳保险费退保，没有说明退保是按保单现金价值额度退保；5、混淆保险产品和银行储蓄，片面将产品收益和银行存款收益做简单比较。
案例之二：案例介绍：客户石某投诉称：投保了某终身寿险，保险金额3万元，20年交。
营销员在向其介绍时说，这个保险既是人寿险，又是重大疾病险，只需二十年，受益终身。
如果缴满二十年后确有需要，还可以退保，退保金3万元。
石某听了介绍后，打算购买，但又担心今后交不起费用而损失，营销员解释说，到时候可以申请减保，不会有经济损失。
投保后，石某发现并非营销员所说，投诉要求全额退还所交保费。
保险销售人员行为规范及案例解读第十条保险销售人员应遵守保险市场秩序，在为客户提供保险保障的同时应充分维护自己的合法权益，不得以支付代理手续费（佣金）回扣等形式给予或承诺给予客户保险合同之外的其他利益，同时不得以回佣等手段诱导唆使客户终止放弃有效的保险合同，购买新的保险产品，损害客户利益。
不规范的典型表现：1、向客户承诺保险合同之外的其他利益；2、向客户回佣促成业务3、诱导客户放弃有效保险合同，购买新的保险产品第十一条保险销售人员在销售分红、投资连接等保险产品时，应明确告知客户产品说明书或保险利益测算书中关于未来收益的测算是描述性的，不能理解为对未来的预期和公司的承诺。
销售人员不得超出合同约定承诺最低收益或者上述保险产品与其他金融产品进行片面比较。
不规范的典型表现：1、销售人员承诺超出条款约定的收益；2、销售人员宣导分红保险红利一定高于银行同期收益；3、销售人员介绍分红产品收益是固定的；4、销售人员进行演示把预期收益宣导为到期可得收益。
案例：案例介绍：客户投诉称，营销员赵某介绍了某理财（分红型）保险，投保时营销员称，此保险与银行存款差不多，保险公司每年分红利率高达15%，可以随时支取，全额退本息，而且每三年可领取5000元生存金；每份最低保额10万元。
后来客户发现营销员介绍与条款不符，遂投诉要求公司核实处理。
保险销售人员行为规范及案例解读第十二条保险销售人员应向客户明确解释保险合同中犹豫期、健康产品观察期、失效、退保等重要信息，对于长期寿险险种，销售人员应向客户强调保单的长期性及其保障功能，特别要说明保单中途失效或退保会给客户所造成的利益损失。
不规范的典型表现：1、保险销售人员没有介绍产品的免除责任2、保险销售人员没有明确解释健康产品观察期的概念3、保险销售人员未明确说明或者错误解释退保、失效将造成的损失。
案例：公司接到客户王某投诉称：2007年12月，王某经营销员董某介绍作为投保人为自己的父亲办理了某保险，保险金额为10000元，10年期交费，年交保险费1170元。
营销员称保单生效后无论因疾病还是意外死亡，均可以获得10000元赔偿。
2008年4月23日，被保险人因高血压病导致脑梗塞死亡。
2008年5月14日，投保人王某向公司提出死亡保险金给付申请，要求给付身故金保险金10000元。
公司告知其根据该保险条款责任免除条款的约定：“被保险人在本合同生效（或复效）之日起一百八十日内因疾病身故”保险公司扣除相关费用后退还保费，不按保额给付。
因此，王某投诉营销员没有介绍免除责任，要求公司按保额进行赔偿。
第十三条保险销售人员应严格按保险条款及公司核保规定的要求审核客户的投保条件，把好风险防范这一关。
不得阻碍客户履行如实告知义务，或者诱导、教唆客户不如实告知。
不规范行为：1、保险销售人员故意疏忽客户的投保条件，希望蒙混过关；2、保险销售人员责任心不强，不严格审核客户的投保条件；3、保险销售人员未面见被保险人即办理投保业务4、保险销售人员阻碍客户向公司如实告知；5、保险销售人员没有将了解客户重要情况如实告知公司。
案例：客户李某于2003年9月29日通过保险销售员张某为其夫投保了某健康终身保险，在投保当时李某已明确告知营销员张某，其夫霍某已于2003年元月因患肝病已住过两次医院进行治疗，且当时正在家中休息。
但张某告知客户说只要被保险人亲自签字即可，并不影响今后的公司索赔。
2006年7月份霍某因肝硬化晚期死亡，其妻李某到公司索赔，因被保险人带病投保且为特约告知，公司拒赔。
李某不服，认为当时已告知营销员张某，是营销员张某为未将此情告知公司，即起诉到法院。
第十四条保险销售人员应引导客户采取转账支票、自动转账、银行划账等方式交纳保费，实现销售人员收费“零现金”管理。
销售人员应主动提醒客户要及时交纳续期保费，不得代客户垫交保费。
不规范的典型表现：1、销售人员未向客户宣导公司关于保费“零现金”收费的规定；2、销售人员收取客户现金存入个人银行账户，代替客户交费；3、销售人员受公司委托但因自身原因未及时通知客户交费造成客户保单失效。
案例之四：营销员梁某于2007年6月上门收取了客户宋某的现金续期保费3万元。
从客户家中出来后，梁某变乘坐公交车返回公司缴纳保费。
到公司后，梁某发现收取的保费已在公交车上被人偷走。
梁某只能自己为客户补交了3万元保费。
第十五条销售人员不得同时为两家（或两家以上）寿险公司代理保险业务，不得从事地下保单的销售。
不规范的典型表现：1、向客户宣导、销售境外公司产品；2、向客户销售同业公司保险产品；3、向客户宣导公司产品后将客户的保单转卖给其他代理公司，获得更高手续费。
第十六条保险销售人员在业务活动中，应做到仪表整洁，礼貌待人，态度热情，不得做出任何有损公司形象的行为。
第十七条保险销售人员拜访客户应事先约定时间、地点，事先未约定的拜访应选择客户合适的时间，以不影响客户正常的生活和工作为原则。
第十八条保险销售人员应在规定期限内将公司签发的有效单证送达客户，并将回执及时缴回，对本公司核保部门出具的次标准体及职业风险加费通知单要及时送达客户，做好解释和说服工作。
不规范的表现：1、保险销售人员没有在规定期限内将公司签发的保单送达到客户；2、保险销售人员没有将回执及时交回公司核销3、保险销售人员没有将保费发票及时交给客户4、保险销售人员未向客户解释加费原因第十九条保险销售人员不得以个人名义收取保险费，不得截留、挪用和侵占客户的保险费、退保费或保险金等。
不规范的表现：1、保险销售人员收取客户保费后故意不及时缴至公司；2、保险销售人员收取客户保费后因其他原因忘记及时缴至公司；3、保险销售人员利用保险合同宽限的时机提前收取客户保费后不及时缴至公司；4、保险销售人员因主观原因导致不能在规定期限内将保费上缴公司。