网上支付与结算教学PPT最新版总结课件
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网上支付与结算 全套课件
发达国家首当其冲。
8
1.2.4 “全球交易执行系统”
1）组成：
美国芝加哥交易所、美国芝加哥交易会、英国路透
社合并组成。
2）特点：
1）交易量大；
2）95%以上是金融、期货与期权业务；
3）范围广，一百多个国家；
4）费用低，只是纽约交易所的10%左右；
5）不断投入、研发提升新系统。
9
1.3 金融电子化系统
46
海关、工商、税务等对企业进行资格审查 企业领取企业法人卡和操作员卡
企业登入电子口岸，向海关、银行提出备案申请 企业方便、快捷地办理网上税费支付业务
47
4)进出口申报流程比较 a.柜台支付
❖企业录入进出口货物报关单向海关电子申报 ❖海关H883/H200自动审单系统审核报关单 ❖海关接受申报（自动审单审结、人工审单审结） ❖企业备齐相关单证到现场海关交单 ❖现场海关接单审核 ❖现场海关查验货物 ❖现场海关开具税费缴纳凭证 ❖企业到银行柜台缴纳税款 ❖现场海关进行税费核注 ❖现场海关进行单证放行 ❖现场海关进行货物放行
12
（2）管理信息系统包含众多的子系统
统计分析子系统；计划管理子系统； 信贷管理子系统；外汇管理子系统； 财务管理子系统；监督管理子系统； 人事教育子系统等。
13
3）金融决策支持系统
是为金融部门各级管理人员提供辅助决策 信息的系统，一般包括：
（1）数据库管理系统；
涉及政策、市场、物价、竞争、生产、销
44
b.银行部分
专线 连接数据中心
CA
通
防 火 墙
讯 前 置 机
密 码 机
服 务 器
招商银行运行中心
45
分行主机帐务系统 柜台处理前端
8
1.2.4 “全球交易执行系统”
1）组成：
美国芝加哥交易所、美国芝加哥交易会、英国路透
社合并组成。
2）特点：
1）交易量大；
2）95%以上是金融、期货与期权业务；
3）范围广，一百多个国家；
4）费用低，只是纽约交易所的10%左右；
5）不断投入、研发提升新系统。
9
1.3 金融电子化系统
46
海关、工商、税务等对企业进行资格审查 企业领取企业法人卡和操作员卡
企业登入电子口岸，向海关、银行提出备案申请 企业方便、快捷地办理网上税费支付业务
47
4)进出口申报流程比较 a.柜台支付
❖企业录入进出口货物报关单向海关电子申报 ❖海关H883/H200自动审单系统审核报关单 ❖海关接受申报（自动审单审结、人工审单审结） ❖企业备齐相关单证到现场海关交单 ❖现场海关接单审核 ❖现场海关查验货物 ❖现场海关开具税费缴纳凭证 ❖企业到银行柜台缴纳税款 ❖现场海关进行税费核注 ❖现场海关进行单证放行 ❖现场海关进行货物放行
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（2）管理信息系统包含众多的子系统
统计分析子系统；计划管理子系统； 信贷管理子系统；外汇管理子系统； 财务管理子系统；监督管理子系统； 人事教育子系统等。
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3）金融决策支持系统
是为金融部门各级管理人员提供辅助决策 信息的系统，一般包括：
（1）数据库管理系统；
涉及政策、市场、物价、竞争、生产、销
44
b.银行部分
专线 连接数据中心
CA
通
防 火 墙
讯 前 置 机
密 码 机
服 务 器
招商银行运行中心
45
分行主机帐务系统 柜台处理前端
最新网上支付与结算教学讲义PPT
4、清算的意义
做好银行清算工作，有利于银行安全、迅速地划 拔资金，确保结算汇路畅通，加速社会资金周转； 有利于银行加强系统内资金管理，合理运用资金， 提高资金使用效益；有利于防范支付风险，维护金 融稳定；有利于改善金融服务质量，提高经济运行 效率；有利于促进支付结算产品创新和推进支付结 算信息化的建设。
例如：一个系统的商业银行，当二级分行的资金不足，向省行借入时： 省行借出资金的会计分录为：
借：境内分行一般借出—××分行户（债权＋） 贷：上存总行备付金（债权－）
二级分行借入资金的会计分录为： 借：上存总行备付金（债权＋） 贷：一般借入（债务＋）
总行的处理： 借：境内分行存放备付金—××省分行（债务－） 贷：境内分行存放备付金—××二级分行（债务＋）
其他结算方式（非票据结算方式）
汇兑结算方式（信汇、电汇） 委托收款结算方式 托收承付结算方式 信用卡等
学习内容概述
• 学习每一种结算方式的 • 1、使用规定
• 适用范围：同城、异地； • 金额起点； • 有效期； • 是否记名、挂失； • 优缺点等一些特殊规定
• 2、结算流程 • 3、会计处理（出票方、接收方） • 4、比较各结算方式的优缺点（信用特征及选择）
民银行总行负责制定统一的支付结算制度、组织、协调、管理 和监督全国的支付结算工作。各商业银行总行可以在其制度下 做相应的补充，可以举例） • 5、转账结算工作必须依法进行。
转账结算的基本原则
• 结算原则是办理结算的各方当事人必须共同遵循的准则. 根据《中国人民银行转帐结算办法》的规定,银行、单位 和个人办理结算必须遵守下列原则: ① ② ③
支付结算的特征
• 1、转账结算必须通过中国人民银行批准的金融机构进行。 • 2、转账结算是一种要式行为。即必须使用一定法律形式而进行
网上支付与结算课件
按支付数据流的内容性质分类
指令传递型 网上支付方式
网上支 付与结
算
电子现金传递型 网上支付方式
（二）网上支付与结算的分类
按网上支付金额的规模分类
微支付
网上支 付与结
算
消费者级网上支付
商业级网上支付
（二）网上支付与结算的分类
按从事支付的主体身份分类
网上支付 与结算
网银支付 第三方支付
中国第三方支付的领头羊——支付宝
SET协议由 Visa 和 MasterCard 两大信用卡组织 联合开发，目的是保证开放网络上信用卡购物的安 全，是目前公认的信用卡网上交易的国际标准。
SSL（Secure Sockets Layer，安全套接层协议） 是由Netscape公司推出的一种安全通信协议，主要提 供对用户和服务器的认证；对传送的数据进行加密和 隐藏；确保数据在传送中不被改变。它能使客户一服 务器应用之间的通信不被攻击者窃听。
与和结式全结网
算
与
算
上
概
工
系
保
述
具
统
险
8/4/2024
4
项目一 网上支付与结算概述
任务一 • 初识网上支付与结算 任务二 • 再识网上支付与结算 任务三 • 网上支付与结算面临的问题和发展思路
任务一 初识网上支付与结算
历年双十一销售额
2009年 0.5亿元
2010年 9.36亿元
2011年 33.6亿元
（一）网上支付与结算的含义
电子支付是指从事电子商务交 易的当事人，包括消费者、厂商和 金融机构，通过信息网络，使用安 全的信息传输手段，采用数字化方 式进行的货币支付或资金流转的行 为。
（一）网上支付与结算的含义
指令传递型 网上支付方式
网上支 付与结
算
电子现金传递型 网上支付方式
（二）网上支付与结算的分类
按网上支付金额的规模分类
微支付
网上支 付与结
算
消费者级网上支付
商业级网上支付
（二）网上支付与结算的分类
按从事支付的主体身份分类
网上支付 与结算
网银支付 第三方支付
中国第三方支付的领头羊——支付宝
SET协议由 Visa 和 MasterCard 两大信用卡组织 联合开发，目的是保证开放网络上信用卡购物的安 全，是目前公认的信用卡网上交易的国际标准。
SSL（Secure Sockets Layer，安全套接层协议） 是由Netscape公司推出的一种安全通信协议，主要提 供对用户和服务器的认证；对传送的数据进行加密和 隐藏；确保数据在传送中不被改变。它能使客户一服 务器应用之间的通信不被攻击者窃听。
与和结式全结网
算
与
算
上
概
工
系
保
述
具
统
险
8/4/2024
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项目一 网上支付与结算概述
任务一 • 初识网上支付与结算 任务二 • 再识网上支付与结算 任务三 • 网上支付与结算面临的问题和发展思路
任务一 初识网上支付与结算
历年双十一销售额
2009年 0.5亿元
2010年 9.36亿元
2011年 33.6亿元
（一）网上支付与结算的含义
电子支付是指从事电子商务交 易的当事人，包括消费者、厂商和 金融机构，通过信息网络，使用安 全的信息传输手段，采用数字化方 式进行的货币支付或资金流转的行 为。
（一）网上支付与结算的含义
《电子商务支付与结算》教学课件—07网络支付与结算
第七章 网络支付与结算
SSL协议在电子商务中的应用
要实现客户浏览器与商家服务器之间在SSL协议下的信息 传输,需要在WEB服务器端安装支持SSL协议的Web服务器证书, 并将URL 中的“HTTP://”改成“HTTPS://”。如果客户端也要求安 装支持SSL协议的客户端证书,则称为双向认证;如果不要求客户 端安装支持SSL协议的证书,则称为单向认证。
(1)FSTC的电子支票项目背景 (2)FSTC电子支票的应用
(3)FSTC电子支票的运作机制 (4)FSTC提供的电子支票服务内容
(5)BIPS系统提供的服务 (6)FSTC的安全机制
网上支付方式
网上支付的 概念与发展
电子现金网上支付
电子支票网上支付
网上安全 支付模式 SSL安全支付模式
SET安全支付模式 基于PKI体系的安
①直接与某银行合作,接到银行的支付接口,就可以支持 该银行提供给银行卡用户的网上支付服务了。
②利用网上支付平台。
网上支付方式
网上支付的 概念与发展
电子现金网上支付
电子支票网上支付
网上安全 支付模式 SSL安全支付模式
SET安全支付模式 基于PKI体系的安
全支付模式
移动支付
移动支付概述
国内外移动 支付的发展
电子商务支付与结算
第七章 网络支付与结算
电子现金的网 上支付模式
用户
①
①
②
③
④
网商
④
用户银行
电子现金 发行银行
网商开户行
Internet
银行专用网
电子现金网上支付过程
网上支付方式
网上支付的 概念与发展
电子现金网上支付
电子支票网上支付
SSL协议在电子商务中的应用
要实现客户浏览器与商家服务器之间在SSL协议下的信息 传输,需要在WEB服务器端安装支持SSL协议的Web服务器证书, 并将URL 中的“HTTP://”改成“HTTPS://”。如果客户端也要求安 装支持SSL协议的客户端证书,则称为双向认证;如果不要求客户 端安装支持SSL协议的证书,则称为单向认证。
(1)FSTC的电子支票项目背景 (2)FSTC电子支票的应用
(3)FSTC电子支票的运作机制 (4)FSTC提供的电子支票服务内容
(5)BIPS系统提供的服务 (6)FSTC的安全机制
网上支付方式
网上支付的 概念与发展
电子现金网上支付
电子支票网上支付
网上安全 支付模式 SSL安全支付模式
SET安全支付模式 基于PKI体系的安
①直接与某银行合作,接到银行的支付接口,就可以支持 该银行提供给银行卡用户的网上支付服务了。
②利用网上支付平台。
网上支付方式
网上支付的 概念与发展
电子现金网上支付
电子支票网上支付
网上安全 支付模式 SSL安全支付模式
SET安全支付模式 基于PKI体系的安
全支付模式
移动支付
移动支付概述
国内外移动 支付的发展
电子商务支付与结算
第七章 网络支付与结算
电子现金的网 上支付模式
用户
①
①
②
③
④
网商
④
用户银行
电子现金 发行银行
网商开户行
Internet
银行专用网
电子现金网上支付过程
网上支付方式
网上支付的 概念与发展
电子现金网上支付
电子支票网上支付
网上支付与结算ppt课件
9.确认信息
8.确认
三方数字现金支付过程
46
第三节 数字现金支付方式
数字现金支付方式特点
银行和买方之间有协议和授权关系 买方、卖方和银行都需使用E-cash软件 身份验证由E-cash本身完成 E-cash银行负责买方和卖方的资金转移 具有现金特点，可以存、取、转让 相对安全 但也会丢失
第四章 网上支付及网上支付工 具
学习目标: 理解信用卡网上支付 理解数字现金支付 了解电子支票支付 理解常用的支付平台：支付网关、支付
宝、首信易等
1
第一节 网上支付的概念和发展
一、网上支付 概念:是交易者(包括消费者、企业和银行)
使用安全的电子支付手段，通过网络所 进行的货币支付或资金转移，是买卖双 方在网上发生的一种资金交换。
47
第三节 数字现金支付方式
E-cash软件供应商
IBM公司的Mini-pay，使用RSA公共密钥数字签名， 交易各方的身份认证通过证书完成，电子货币证书 当天有效。主要用于网上的小额交易
Digicash，提供无条件匿名的E-cash系统，通过数 字记录现金，集中控制和管理现金，用户多为著名 银行（如Deutsche）。买方和卖方在发放E-cash的 银行开设帐户，银行向他们提供Pursh软件，用于 管理和传输E-cash，资金被从常规银行帐户传输到 Pursh软件，并在被支出之前存储在买方的内置硬 盘上
第三种
上面方式安全吗？
23
三、简单信用卡加密支付
为了更加保密信用卡信息，买方信用卡 信息通过加密后向卖方传输，采用的 加 密协议有SHTTP、SSL等
买方
1 订单、加密的信用卡号
8 购买信息
2 加密的信用卡号
第一章 网上支付与结算概述《网上支付与结算》PPT课件
• 1）加快立法进程，制定《电子支付法》 • 2）用证书技术解决网上支付安全问题 • 3）突破电子商务瓶颈，加强诚信体系建设 • 4）建立金融监管标准，完善法律法规建设 • 5）建立健全市场监管体系，完善产业发展环境
第一章 网上支付与结算概述
1．1 网上支付与结算的概念
．1．1 网上支付与结算概念 所谓网上支付与结算也称为网上支付（Internet Payment）或网络支付（Net Payment），它以金 融电子化网络为基础，以商用电子工具和各类交易卡 为媒介，使用安全的基Internet平台的运作平台，为 交易的客户间提供货币支付或资金流前主要的网上支付方式
• 1）银行卡在线转账支付： • 2）电子现金： • 3）电子支票： • 4）第三方支付：
1．2 支付方式与支付系统的演变
• 1．2．1 支付方式 • 1）现金 • 2）票据 • 3）信用卡 • 1．2．2 支付系统的演变 • 1）支付和支付系统 • 2）支付系统的发展 • 3）中国目前的支付系统
1．3 网上支付与结算的现状及面临的问题
• 1．3．1 目前中国网上支付发展现状 • 1．3．2. 网上支付所面临的问题 • 1）目前网上支付市场竞争比较混乱 • 2）网上支付风险依然较高 • 3）网上支付安全问题 • 4）网上支付诚信体系不完善 • 5）法律法规不完善
• 1．3．3 完善我国网上支付市场的建议
第一章 网上支付与结算概述
1．1 网上支付与结算的概念
．1．1 网上支付与结算概念 所谓网上支付与结算也称为网上支付（Internet Payment）或网络支付（Net Payment），它以金 融电子化网络为基础，以商用电子工具和各类交易卡 为媒介，使用安全的基Internet平台的运作平台，为 交易的客户间提供货币支付或资金流前主要的网上支付方式
• 1）银行卡在线转账支付： • 2）电子现金： • 3）电子支票： • 4）第三方支付：
1．2 支付方式与支付系统的演变
• 1．2．1 支付方式 • 1）现金 • 2）票据 • 3）信用卡 • 1．2．2 支付系统的演变 • 1）支付和支付系统 • 2）支付系统的发展 • 3）中国目前的支付系统
1．3 网上支付与结算的现状及面临的问题
• 1．3．1 目前中国网上支付发展现状 • 1．3．2. 网上支付所面临的问题 • 1）目前网上支付市场竞争比较混乱 • 2）网上支付风险依然较高 • 3）网上支付安全问题 • 4）网上支付诚信体系不完善 • 5）法律法规不完善
• 1．3．3 完善我国网上支付市场的建议
网上支付与结算概述幻灯片PPT
1.3.3网上支付与结算
• 1）网上支付结算的兴起
• 所谓网上支付与结算可以理解为电子支付 （Electronic Payment）的高级方式，它以电子 商务为商业基础，以商业银行为主体，使用安全 的主要基于Internet平台的运作平台，通过网络 进行的，为交易的客户间提供货币支付或资金流 转等的现代化支付结算手段。正如现在人们常说 的一句话，“过去的穷人口袋里没钱，现在富人 口袋里没钱，今后大家口袋里都没钱，因为各种 各样的电子货币及其网上支付工具将引起货币形 式的又一场革命”。
学生了解了支付方式与支付系统的演变过程。
• 作业：P19.1.2.3
1.1 电子商务与金融业
• 1.1.1电子商务和金融业 • 1）电子商务：运用电子通信作为手段的经济活动，
通过这种方式人们可以对带有经济价值的产品和 服务进行宣传、购买和结算。 • 2）金融业 • 金融业是指经营金融商品的特殊企业，它包括银 行业、保险业、信托业、证券业、租赁业和典当 业。
• 2．网络保险
• 3．网络证券交易
• 4．网上个人理财
1.2 支付方式与支付系统的演变
• 1.2.1支付方式 • 传统支付方式指的是通过现金流转、票
据转让以及银行转账等物理实体的流转来 实现款项支付的方式。其主要形式有三种： 现金、票据和信用卡。 • 1）现金 • 现金有两种形式，即纸币和硬币，是由一 国中央银行发行的。在现金交易中，买卖 双方处于同一位置，而且交易是匿名的。
• 自从出现纸币和票据以来，伴随着商品交易的前述两个 层次的资金支付活动就一直存在。在商品经济高度发展 的市场经济社会里，纸币和票据的流通速度已不能满足 急速发展的商品生产和流通的要求，这就促使银行研制 开发新的支付工具和新的处理方法。银行卡的出现，促 使货币从纸币发展为电子货币。电子支付系统的形成， 不仅使银行的业务处理实现了电子化，还使银行不断开 发出大量新的自主银行服务项目。
网上电子支付与结算PPT课件
贝宝是2004年8月由上海网付易信息技术 有限公司与世界领先的网络支付公司—PayPal 公司通力合作为中国市场量身定制的网络支 付服务平台。
.
20
贝宝的主要特点
① 对于买家而言：用贝宝付款和收款是完全 免费的
② 对于卖家而言：接受大多数主要的银行卡 和其他付款类型；贝宝是完全免费的；操 作很容易，注册后即可快速接受付款。
（3）第三方结算支付中介的法律地位缺乏
规定，一旦该中介破产，消费者所购买的
“电子货币”可能成了破产债权，无法得到
.
8
*第二节* 国内典型支付网关
+ 支付宝 + 腾讯财付通 + 银联电子支付平台 + 贝宝 + 快钱 + 汇付天下
.
9
支付宝
概述
支付宝（中
国）网络技术
.
10
“支付宝认证”服务
2005年7月，支付宝公司推出“支付宝认 证”服务，认证服务包括身份信息识别和银 行账户识别。
在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商 品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付， 由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验 物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项 转至卖家账户。
.
3
主要模式
第一类：由五大商业银行主宰的网关支付服 务，如银联 第二类：依托大型B2C、C2C网站支付方式 第三类：网上第三方电子支付平台
行卡联合组织，处于银
（1）银联标准卡可在全 行卡产业的核心和枢纽
球通用。
地位，是实现银行卡系
（2）境外用卡省钱实惠。 统互联互通的关键所在。
（3）境外消费退税放心 （1）联网通用。
（2）自主品牌。
（3）国际化。（4）服务范围。.16产业服务体系
.
20
贝宝的主要特点
① 对于买家而言：用贝宝付款和收款是完全 免费的
② 对于卖家而言：接受大多数主要的银行卡 和其他付款类型；贝宝是完全免费的；操 作很容易，注册后即可快速接受付款。
（3）第三方结算支付中介的法律地位缺乏
规定，一旦该中介破产，消费者所购买的
“电子货币”可能成了破产债权，无法得到
.
8
*第二节* 国内典型支付网关
+ 支付宝 + 腾讯财付通 + 银联电子支付平台 + 贝宝 + 快钱 + 汇付天下
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支付宝
概述
支付宝（中
国）网络技术
.
10
“支付宝认证”服务
2005年7月，支付宝公司推出“支付宝认 证”服务，认证服务包括身份信息识别和银 行账户识别。
在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商 品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付， 由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验 物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项 转至卖家账户。
.
3
主要模式
第一类：由五大商业银行主宰的网关支付服 务，如银联 第二类：依托大型B2C、C2C网站支付方式 第三类：网上第三方电子支付平台
行卡联合组织，处于银
（1）银联标准卡可在全 行卡产业的核心和枢纽
球通用。
地位，是实现银行卡系
（2）境外用卡省钱实惠。 统互联互通的关键所在。
（3）境外消费退税放心 （1）联网通用。
（2）自主品牌。
（3）国际化。（4）服务范围。.16产业服务体系
网上支付与结算课程教学PPT
3、实体市场面临的主要问题 受人类活动的地域限制，交易有了时间和空 间上的局限性，市场需求的信息总量由于范 围的限制总是有限的，这就又增大了交易的 机会成本。 电子商务成为未来发展的商务主要形式
1.2.4 媒介
减少中间环节降低交换的机会成本是交易 过程基本职能 交易中间媒介的形成 经济因素是市场交易分析的基本准则
3、电子商务的分类 （1）按业务处理范围
电子政务 电子商务 电子事务 电子医务、电子教务、电子家务等 （2）按服务的对象 企业内部的电子商务 企业间的电子商务 企业与消费者间的电子商务B TO C 模式 未来的 C TO C 模式 （3）按交易过程 售前电子商务 售中电子商务 售后电子商务
（4）按业务性质的应用层次 电子商情（电子市场） 电子交易（电子商店） 电子支付与结算（电子银行） (5)按实施方式 基于EDI 非EDI 服务赢利性
（1）商业市场全球化特点 （2）交易方便快捷性特点 （3）能满足消费者个性化需求的特点 （4）高效率与多选择性特
1、EDI概念 EDI是Electronic Data Interchange的英文缩写，即“电子数据交换”。国 际标准化组织（ISO）对EDI的定义是：为商务或行政事物处理，按照一个 公认的标准 标准，形成结构化的事物处理或消息报文格式 报文格式，从计算机到计算机 标准 报文格式 的数据传输 数据传输方法。 数据传输 2、 EDI的发展 点对点直接专用方式->基于增值网的间接方式和基于Internet的互联网EDI 方式。
讨论题
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14.
电子商务是在什么样的背景下出现的？能否说电子商务是今后商务活动的主流发展趋势？ 电子数据交换（EDI）的含义是什么？它有什么用途？ 什么是电子商务的发展模式，你如何划分，谈谈自己的看法？ 从电子商务的概念分析出发，你认为电子商务在中国的发展存在什么主要问题？ 分析下交易活动的基本过程？ 市场是如何形成的？ 媒介是如何产生的？它的作用是什么？ 什么是货币？它的作用是什么？今后可能会出现什么新的货币形态？ 为什么会形成支付系统？它的作用是什么？ 你怎样认识支付的过程，能不能谈谈自己的看法？ 电子商务网上支付存在什么问题？通过自己分析谈谈自己的看法？ 谈谈自己对学习本章的支付与结算问题后的一些看法？今后可能出现一些什么发展趋势？ 为什么要研究支付的信用问题？ 支付的法律问题包括那些可能的内容？
《网上支付与结算》课件
常见的网上支付方式
支付宝
由阿里巴巴集团推出的第三方支付平台，覆盖多 种支付场景。
银联在线支付
由中国银联推出的跨行支付平台，方便快捷且支 持பைடு நூலகம்种支付方式。
微信支付
由腾讯公司推出的移动支付平台，便捷的用户体 验和社交支付功能。
信用卡支付
使用信用卡支付在线购物和其他消费，便利且广 泛接受。
跨境网上支付的需求和挑战
如支付宝、微信支付，提供安全支付平台，方便 用户进行网上交易。
信用卡支付
使用信用卡进行在线支付，为用户提供方便快捷 的支付方式。
银行直连支付
通过银行网站或APP完成支付，直接与银行账户 关联。
移动支付
通过移动设备进行支付，如手机钱包、NFC支 付等。
网上支付的发展历程
1
1990s
首次出现网上支付方式，但仅用于少数电子商务网站。
2
2000s
支付宝和PayPal等第三方支付平台开始兴起，为网上支付提供便利。
3
2010s
移动支付兴起，通过智能手机和其他移动设备进行支付变得更加普遍。
网上支付的优势和劣势
1 优势
方便快捷、实时到账、全天候可用、在线支付记录等。
2 劣势
网络安全风险、技术要求较高、信任问题、虚假交易可能等。
网上支付的工作原理
支付请求
用户向商家发起支付请求，商家 将请求发送给支付平台。
支付处理
支付平台验证请求的合法性并进 行账户扣款和操作记录。
支付确认
支付平台通知商家和用户支付结 果，完成交易。
网上支付的风险和安全
1 风险
网络钓鱼、恶意软件、支付信息泄露等风险存在。
2 安全
网上支付与结算简介ppt课件
20
1.4 网上支付系统的基本构成与基本功能
网上支付系统的基本构成Fra bibliotek211.4 网上支付系统的基本构成与基本功能
1、网上支付系统七大基本构成要素：
（1）客户（选定商品、确认订单、网上支付） （2）商家（拥有各个银行账号或搭建自己的支付平台或 租用第三方支付平台） （3）客户开户行（发卡行，提供信用卡、智能卡、电子 支票等各种支付工具） （4）商家开户行（接收行，接收从客户开户行转帐来的 资金） （5）支付网关（公用互联网平台个各个银行专用网之间 的安全接口，保证支付信息及交易信息的安全性和隐蔽性）22
2、客户机对相关订单信息，如支付信息进行 加密，在网上提交订单。
3、商家服务器对客户的订购信息进行检查、 确认，并把相关的、经过加密的客户支付信 息转发给支付网关，直到银行专用网络的银 行后台业务服务器确认，以期从银行等电子
15
1.3 网上支付的基本流程和基本模式
5、银行得到客户传来的进一步授权结算信息 后，把资金从客户帐号上转拨至开展电子商 务的商家银行帐号上，借助金融专用网进行 结算，并分别给商家、客户发送支付结算成 功信息。
商品或服务交易。 常见的网上交易：企业间交易、企业与
消费者间的交易、个人间的交易、企业 和政府间交易。
9
1.2 认识网上支付与结算
5、网上支付
网上支付是电子支付的一种形式，是指网上 交易的当事人（包括消费者、厂商和金融机 构等）以金融电子化网络为基础，以商用电 子化工具和各类交易卡为媒介，采用现代计 算机技术和通信技术作为手段，通过计算机 网络特别是互联网，以电子信息传递方式实
2、电子商务的交易模式 3、电子商务的功能 4、电子商务、网上交易和网上支付
1.4 网上支付系统的基本构成与基本功能
网上支付系统的基本构成Fra bibliotek211.4 网上支付系统的基本构成与基本功能
1、网上支付系统七大基本构成要素：
（1）客户（选定商品、确认订单、网上支付） （2）商家（拥有各个银行账号或搭建自己的支付平台或 租用第三方支付平台） （3）客户开户行（发卡行，提供信用卡、智能卡、电子 支票等各种支付工具） （4）商家开户行（接收行，接收从客户开户行转帐来的 资金） （5）支付网关（公用互联网平台个各个银行专用网之间 的安全接口，保证支付信息及交易信息的安全性和隐蔽性）22
2、客户机对相关订单信息，如支付信息进行 加密，在网上提交订单。
3、商家服务器对客户的订购信息进行检查、 确认，并把相关的、经过加密的客户支付信 息转发给支付网关，直到银行专用网络的银 行后台业务服务器确认，以期从银行等电子
15
1.3 网上支付的基本流程和基本模式
5、银行得到客户传来的进一步授权结算信息 后，把资金从客户帐号上转拨至开展电子商 务的商家银行帐号上，借助金融专用网进行 结算，并分别给商家、客户发送支付结算成 功信息。
商品或服务交易。 常见的网上交易：企业间交易、企业与
消费者间的交易、个人间的交易、企业 和政府间交易。
9
1.2 认识网上支付与结算
5、网上支付
网上支付是电子支付的一种形式，是指网上 交易的当事人（包括消费者、厂商和金融机 构等）以金融电子化网络为基础，以商用电 子化工具和各类交易卡为媒介，采用现代计 算机技术和通信技术作为手段，通过计算机 网络特别是互联网，以电子信息传递方式实
2、电子商务的交易模式 3、电子商务的功能 4、电子商务、网上交易和网上支付
《网上支付与结算》PPT课件
C2C网上支付趋于成熟 C2C市场存在大量的个人买家和卖家，存在严重的支 付信用问题，传统的支付方式银行汇款、货到付款等方式 根本不适合，而目前各大银行网上银行又不愿进入这种需 要耗费大量资源且利润又薄的支付领域，因此第三方支付 平台成为C2C支付最主要的支付方式。由于中国C2C电子 商务市场集中度很高，2006年中国C2C市场近95%的市场 份额集中在淘宝、易趣和拍拍这三大网站，而这些C2C网 站都分别有自己的支付平台支付宝、安付通和财付通，因 此在C2C领域那些独立的第三方支付平台很难涉足。随着 C2C在中国网络购物市场地位的日益提升，C2C网上支付 市场也日益成熟。
中国电子商务支付方式竞争优势比较
在目前中国电子商务网上支付方式中既有以 支付宝和财付通为代表的非独立第三方支付平台， 也有以中国银联电子支付和快钱为代表的独立的 第三方支付平台，此外还有各大银行正在不断努 力推出的网上银行支付平台，市场竞争比较激烈。 为适应和促进中国电子商务市场的迅速发展， 对各大银行而言，除了大力发展自身的网上银行 之外，还要加强与第三方支付公司的合作，以实 现互利双赢；对第三方支付公司而言，除了深入 挖掘行业需求和用户价值，更要不断创新支付产 品和服务，提高自身核心竞争力。
网上支付方式
第三阶段 利用网络终端向客户提供各 项银行服务，如客户在自动 柜员机(ATM)上的取存款服务 等； 第四阶段 利用银行销售点终端 (POS) 向客 户提供自动的划账服务，这是现阶 段电子支付的主要方式；
网上支付方式
第五阶段 通过因特网进行直接转账结 算，这是电子支付发展的最 新阶段。
B2B网上支付尚未成熟 目前B2B电子商务支付主要以传统的银行汇 款为主，B2B网上支付在资金安全、信用体系、 行业监管、物流等方面还存在很多问题未解决， B2B网上支付在我国的环境和条件尚未成熟，支 付已经成为影响B2B电子商务发展的最大瓶颈。 而活跃于C2C和B2C领域的第三方支付公司难以 对B2B交易进行担保，需要在传统支付环节中的 商业银行进入到这一领域来，目前中国银行、工 商银行、农业银行等已经开开始尝试与第三支付 平台合作来服务B2B电子商务交易业务。
网上支付结算课件_(1)
经济的关系在网上支付问题的研究应用中表现得 尤为突出。
资金支付信息在互联网上的安全防范主要表现在 以下几个方面：
防窃获窜改重发的安全技术
防各种非法入侵的安全技术
防否认交易行为发生的认证技术
1.1 网上支付现象的分析
2.网上支付的发展 （1）网上交易线下支付的交易阶段
线下传统支付
③
①
消费者
浏览商品下单
2.1 支付活动的构成
3.债权债务关系 买卖交易是债权债务关系产生的最初基础 信用的出现使债权债务关系的发展出现新的形式
赊销促进了产量扩大并客观上增加了商品流通 赊销促进了交易信用的建立 信用在资金使用上的继续发展出现借贷 银行和金融服务机构的出现是社会信用关系发展 的高级形式 资金债务关系成为社会债务关系的主要方式 信用发展的借贷形成新的债权和债务的资金关系
由消费者个性化需求的多样性使支付方式选择 具有市场化的需求所决定。
由银行与商家的不同合作方式被支付方式多样 化形式所决定。
由债务关系结算手续涉及到银行间账户划转的 多结算程序所决定。
1.2 支付活动的分析
1.商务活动
产品
进入
生产 厂家
市场
交易 销售
商家
价值 支付结算
交商易品 发货
消费者
银行系统
退出 消费品
图1-6 商务活动过程图示
1.2 支付活动的分析
1.商务活动
➢ 传统的商务活动的交易链： 厂家→产品→商家→商品→市场→消费者→支付媒介
→交易→商品→消费者→消费品
➢ 从支付环节的角度分析，消费者所持的货币完成了 向消费品的转换： 消费者→货币→支付→交易→商品→退出→消费品
1.2 支付活动的分析
资金支付信息在互联网上的安全防范主要表现在 以下几个方面：
防窃获窜改重发的安全技术
防各种非法入侵的安全技术
防否认交易行为发生的认证技术
1.1 网上支付现象的分析
2.网上支付的发展 （1）网上交易线下支付的交易阶段
线下传统支付
③
①
消费者
浏览商品下单
2.1 支付活动的构成
3.债权债务关系 买卖交易是债权债务关系产生的最初基础 信用的出现使债权债务关系的发展出现新的形式
赊销促进了产量扩大并客观上增加了商品流通 赊销促进了交易信用的建立 信用在资金使用上的继续发展出现借贷 银行和金融服务机构的出现是社会信用关系发展 的高级形式 资金债务关系成为社会债务关系的主要方式 信用发展的借贷形成新的债权和债务的资金关系
由消费者个性化需求的多样性使支付方式选择 具有市场化的需求所决定。
由银行与商家的不同合作方式被支付方式多样 化形式所决定。
由债务关系结算手续涉及到银行间账户划转的 多结算程序所决定。
1.2 支付活动的分析
1.商务活动
产品
进入
生产 厂家
市场
交易 销售
商家
价值 支付结算
交商易品 发货
消费者
银行系统
退出 消费品
图1-6 商务活动过程图示
1.2 支付活动的分析
1.商务活动
➢ 传统的商务活动的交易链： 厂家→产品→商家→商品→市场→消费者→支付媒介
→交易→商品→消费者→消费品
➢ 从支付环节的角度分析，消费者所持的货币完成了 向消费品的转换： 消费者→货币→支付→交易→商品→退出→消费品
1.2 支付活动的分析
第二章--网上支付与结算基础新版.ppt
• 微支付 • 微支付是指那些金额特别小的电 子商务交易。 • 按美国标准，发生的金额一般在5 美元以下，中国相应为5元人民币 以下。
网上.支.分付割与.. 结算
17
三、按网络支付金额的规模分类 • 消费者级网络支付
• 消费者级网络支付也被称为小额零售 支付系统，是指个体消费者和企业或 政府部门在经济往来中的一般性支付 需要的网络支付服务系统。
网上.支.分付割与.. 结算
21
网上.支.分付割与.. 结算
22
一、电子支票
• 电子支票的属性 • 可交换性 • 较高的安全性 • 不可重复性 • 可存储性
网上.支.分付割与.. 结算
23
• 电子支票的优点
• 电子支票与传统支票类似，易于被接受 ，而且与传统支票相比，更节省时间， 减少了纸张传递的费用，没有退票，灵 活性强。
• EDI包含了三个方面的内容，即计算机应用、通信网络 和数据标准化。其中，计算机应用是EDI的条件，通信 环境是EDI应用的基础，标准化是EDI的特征。这三个 方面相互衔接、相互依存，构成了EDI的基础框架。
• 随着Internet的进一步发展，目前EDI与Internet有相互 结合的发展趋势，即Web-EDI的出现。所谓Web-EDI ，就是把EDI系统建立在Internet平台上，而不是原来 的专用网络，而EDI运作规则与标准基本不变。
网上.支.分付割与.. 结算
5
四、网上支付的管理
• 由于目前网上支付系统尚不成熟，缺乏统 一、安全的支付机制，因此，银行面临或 者支持一种标准，但失去那些不支持该标 准的消费者和商家，或者支持多个标准， 花费额外的时间和金钱的困境。
• 不兼容会阻碍网上支付系统的发展。因此 ，中央银行必须加强对网上支付系统问题 的研究和规范，规避风险，降低社会成本 ，争取早日建立一个统一高效的网上支付 系统。
网上.支.分付割与.. 结算
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三、按网络支付金额的规模分类 • 消费者级网络支付
• 消费者级网络支付也被称为小额零售 支付系统，是指个体消费者和企业或 政府部门在经济往来中的一般性支付 需要的网络支付服务系统。
网上.支.分付割与.. 结算
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一、电子支票
• 电子支票的属性 • 可交换性 • 较高的安全性 • 不可重复性 • 可存储性
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• 电子支票的优点
• 电子支票与传统支票类似，易于被接受 ，而且与传统支票相比，更节省时间， 减少了纸张传递的费用，没有退票，灵 活性强。
• EDI包含了三个方面的内容，即计算机应用、通信网络 和数据标准化。其中，计算机应用是EDI的条件，通信 环境是EDI应用的基础，标准化是EDI的特征。这三个 方面相互衔接、相互依存，构成了EDI的基础框架。
• 随着Internet的进一步发展，目前EDI与Internet有相互 结合的发展趋势，即Web-EDI的出现。所谓Web-EDI ，就是把EDI系统建立在Internet平台上，而不是原来 的专用网络，而EDI运作规则与标准基本不变。
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四、网上支付的管理
• 由于目前网上支付系统尚不成熟，缺乏统 一、安全的支付机制，因此，银行面临或 者支持一种标准，但失去那些不支持该标 准的消费者和商家，或者支持多个标准， 花费额外的时间和金钱的困境。
• 不兼容会阻碍网上支付系统的发展。因此 ，中央银行必须加强对网上支付系统问题 的研究和规范，规避风险，降低社会成本 ，争取早日建立一个统一高效的网上支付 系统。
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保险公司、信托投资公司、证券机构、财务公司、金融租 赁公司
网上支付与结算教学PPT最新版总 结
网上金融业务：
基本金融服务：银行的存、贷款业务 投资理财：通过金融机构买卖证券 保险：保险业务的介绍、买卖保险 金融信息服务业：金融的衍生产品，如银行
在客户同意的情况下，把客户相关信息出售 给相关组织（要避免个人隐私问题）。
不准签发远期支票。远期支票是指签发当日以后 日期的支票。因为签发远期支票容易造成空头支 票，所以银行禁止签发远期支票。
不准出租、出借支票。 已签发的现金支票遗失，可以向银行申请挂失；
挂失前已经支付的，银行不予受理。已签发的转 帐支票遗失，银行不受理挂失，但可以请收款单 位协助防范。
网上支付与结算教学PPT最新版总 结
支票的使用范围。 除定额支票外，支票一律记名。经中国人民银行总行批准
的地区的转帐支票还允许背书转让，背书转让必须连续。 支票金额起点为100元。 支票的付款有效期为五天(背书转让地区的转帐支票有效
期为十天)，从签发的次日算起，遇例假日顺延。过期支 票作废，银行不予受理。
网上支付与结算教学PPT最新版总 结
３、网络支付的基本功能
实现网上商务各方的认证，以防支付欺诈； 对支付信息通过加密等技术进行保密； 使用数字摘要等技术确认支付信息的真伪； 保证支付的相关信息不可否认性； 处理多边支付问题； 快速快，方便宜用且透明。
2、银行汇票结算方式 概念
银行汇票是汇款人将款项交存当地银行，由银行 签发给汇款人持往异地办理转账结算或支取现金的 票据。银行汇票结算方式是指利用银行汇票办理转 账结算的方式。
网上支付与结算教学PPT最新版总 结
3、银行本票结算方式
银行本票结算方式是指申请人将款项交存银行，由银行签 发银行本票给申请人，申请人凭票办理转账结算或支取现 金的结算方式
网上支付与结算教学PPT最新版总 结
第二节 网上支付与传统支付
一、传统支付方式的分类 1、按应用特点分为：
借记支付（发起方主动向对方付款的行为，如汇 款）工具
贷记支付（发起方主动向对方收款的行为，如 代收水电费。 ）工具
2、按应用范围分为：同城、异地
3、是否需要借助于现金： 现金支付 非现金支付： 转账结算、实物结算、黄金结算
网上支付与结算教学PPT最新版总 结Biblioteka 三、支付概念 按一般的理解
支付：为了清偿商务伙伴间由于商品交换和 劳务活动引起的债权、务关系，由银行所提 供的金融服务业务。
结算：上述结算债权、债务关系的经济行为
本书理解：二者含义相同 支付结算的特征
必须通过中央银行批准的金融机构进行 是一种必须使用一定法律形式而进行的行为 其发生取决于委托人的意志 实行统一和分级管理相结合的管理体制
第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章
网上支付与结算概述 网上支付工具 网络银行 网上证券、保险、金融信息服务 网上支付与结算的安全问题 网上支付与结算的相关法律知识 移动支付与微支付
网上支付与结算教学PPT最新版总 结
第一章 网上支付与结算概述
第一节 电子商务、电子支付、金融体系 第二节 网上支付与传统支付 第三节 我国目前的支付系统
网上支付与结算教学PPT最新版总 结
4、按是否需要借助网络
电子支付方式
传统支付方式
现金支付方式
票据支付方式
传统银行卡支付方 式（POS终端刷卡）
网上支付方式
电子现金支付方式
电子票据支付方式
银行卡支付方式（因特
网上支付）
网上支付与结算教学PPT最新版总 结
二、网上支付
1、网上支付概念 以计算机和通信技术为手段，通过计算机网
网上支付与结算教学PPT最新版总 结
现行转账结算方式
1、支票结算方式 支票是出票人签发的，委托办理存款
业务的银行或其他金融机构，在见票 时无条件支付确定的金额给收款人或 者持票人的票据。 支票分为普通支票、现金支票、转帐 支票3种。
网上支付与结算教学PPT最新版总 结
支票结算有哪些基本规定？
络系统以电子信息传递形式实现的货币支付与 资金流通。 2、网上支付体系的基本构成
客户的开户银行
认证中心
商户的开户银行
客户
网上支付与结算教学PPT最新版总 结
商家
体系构成的七大要素
客户 商家 客户开户银行 商家开户银行 支付网关：是互联网与银行内部网络的接口 金融专用网络 认证中心
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银行本票的特点
银行本票一律记名，可以背书转让 银行本票的付款期限为1个月，在付款期内银行见票即付，不能挂
失 遗失的不定额银行本票，在付款期满后1个月，确认未被冒领后可
以办理退款手续
网上支付与结算教学PPT最新版总 结
4、汇兑结算方式 5、委托收款结算方式 6、托收承付结算方式 7、商业汇票结算方式 8、信用证结算方式
国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行
3、商业银行：
（1）国有独资商业银行： 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行
（2）股份制商业银行： 交通银行、深圳发展银行、中信实业银行、中国光大银行、
华夏银行、招商银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行、 中国民生银行、商业银行
4、非银行金融机构：
网上支付与结算教学PPT最新版总 结
第一节 电子商务与电子支付、网上金融
一、电子商务 1、电子商务的概念
一般的理解：网上买卖活动 理论界：广义、狭义电子商务之分 为什么会有电子商务
技术上：互联网、PC 经济上：效率、经济全球化
网上支付与结算教学PPT最新版总 结
2、电子商务与电子支付的关系
电子支付是电子商务的一部分，发展电子商 务的瓶颈之一
传统支付方式不能满足现代需求是电子支付 发展的根源
运作速度、处理效率低 支付的安全性低 涉及多个不同部门、设备 时间与空间上有限制
网上支付与结算教学PPT最新版总 结
二、我国主要的金融机构
1、中国人民银行（央行）
2、政策性银行（94）：
网上支付与结算教学PPT最新版总 结
支付方式的发展
物物交换支付方式 货币支付的方式 银行转帐支付方式：
信用卡支付方式（个人为主）； 资金汇兑方式（商业为主）； 支票支付方式； 自动清算所．类似于支票支付，但其指令均为电
子化，常用于同城银行间的中小额度的结算，； 电子资金转帐：企业间或银行间的大额结算．
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网上金融业务：
基本金融服务：银行的存、贷款业务 投资理财：通过金融机构买卖证券 保险：保险业务的介绍、买卖保险 金融信息服务业：金融的衍生产品，如银行
在客户同意的情况下，把客户相关信息出售 给相关组织（要避免个人隐私问题）。
不准签发远期支票。远期支票是指签发当日以后 日期的支票。因为签发远期支票容易造成空头支 票，所以银行禁止签发远期支票。
不准出租、出借支票。 已签发的现金支票遗失，可以向银行申请挂失；
挂失前已经支付的，银行不予受理。已签发的转 帐支票遗失，银行不受理挂失，但可以请收款单 位协助防范。
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支票的使用范围。 除定额支票外，支票一律记名。经中国人民银行总行批准
的地区的转帐支票还允许背书转让，背书转让必须连续。 支票金额起点为100元。 支票的付款有效期为五天(背书转让地区的转帐支票有效
期为十天)，从签发的次日算起，遇例假日顺延。过期支 票作废，银行不予受理。
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３、网络支付的基本功能
实现网上商务各方的认证，以防支付欺诈； 对支付信息通过加密等技术进行保密； 使用数字摘要等技术确认支付信息的真伪； 保证支付的相关信息不可否认性； 处理多边支付问题； 快速快，方便宜用且透明。
2、银行汇票结算方式 概念
银行汇票是汇款人将款项交存当地银行，由银行 签发给汇款人持往异地办理转账结算或支取现金的 票据。银行汇票结算方式是指利用银行汇票办理转 账结算的方式。
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3、银行本票结算方式
银行本票结算方式是指申请人将款项交存银行，由银行签 发银行本票给申请人，申请人凭票办理转账结算或支取现 金的结算方式
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第二节 网上支付与传统支付
一、传统支付方式的分类 1、按应用特点分为：
借记支付（发起方主动向对方付款的行为，如汇 款）工具
贷记支付（发起方主动向对方收款的行为，如 代收水电费。 ）工具
2、按应用范围分为：同城、异地
3、是否需要借助于现金： 现金支付 非现金支付： 转账结算、实物结算、黄金结算
网上支付与结算教学PPT最新版总 结Biblioteka 三、支付概念 按一般的理解
支付：为了清偿商务伙伴间由于商品交换和 劳务活动引起的债权、务关系，由银行所提 供的金融服务业务。
结算：上述结算债权、债务关系的经济行为
本书理解：二者含义相同 支付结算的特征
必须通过中央银行批准的金融机构进行 是一种必须使用一定法律形式而进行的行为 其发生取决于委托人的意志 实行统一和分级管理相结合的管理体制
第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章
网上支付与结算概述 网上支付工具 网络银行 网上证券、保险、金融信息服务 网上支付与结算的安全问题 网上支付与结算的相关法律知识 移动支付与微支付
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第一章 网上支付与结算概述
第一节 电子商务、电子支付、金融体系 第二节 网上支付与传统支付 第三节 我国目前的支付系统
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4、按是否需要借助网络
电子支付方式
传统支付方式
现金支付方式
票据支付方式
传统银行卡支付方 式（POS终端刷卡）
网上支付方式
电子现金支付方式
电子票据支付方式
银行卡支付方式（因特
网上支付）
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二、网上支付
1、网上支付概念 以计算机和通信技术为手段，通过计算机网
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现行转账结算方式
1、支票结算方式 支票是出票人签发的，委托办理存款
业务的银行或其他金融机构，在见票 时无条件支付确定的金额给收款人或 者持票人的票据。 支票分为普通支票、现金支票、转帐 支票3种。
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支票结算有哪些基本规定？
络系统以电子信息传递形式实现的货币支付与 资金流通。 2、网上支付体系的基本构成
客户的开户银行
认证中心
商户的开户银行
客户
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商家
体系构成的七大要素
客户 商家 客户开户银行 商家开户银行 支付网关：是互联网与银行内部网络的接口 金融专用网络 认证中心
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银行本票的特点
银行本票一律记名，可以背书转让 银行本票的付款期限为1个月，在付款期内银行见票即付，不能挂
失 遗失的不定额银行本票，在付款期满后1个月，确认未被冒领后可
以办理退款手续
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4、汇兑结算方式 5、委托收款结算方式 6、托收承付结算方式 7、商业汇票结算方式 8、信用证结算方式
国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行
3、商业银行：
（1）国有独资商业银行： 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行
（2）股份制商业银行： 交通银行、深圳发展银行、中信实业银行、中国光大银行、
华夏银行、招商银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行、 中国民生银行、商业银行
4、非银行金融机构：
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第一节 电子商务与电子支付、网上金融
一、电子商务 1、电子商务的概念
一般的理解：网上买卖活动 理论界：广义、狭义电子商务之分 为什么会有电子商务
技术上：互联网、PC 经济上：效率、经济全球化
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2、电子商务与电子支付的关系
电子支付是电子商务的一部分，发展电子商 务的瓶颈之一
传统支付方式不能满足现代需求是电子支付 发展的根源
运作速度、处理效率低 支付的安全性低 涉及多个不同部门、设备 时间与空间上有限制
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二、我国主要的金融机构
1、中国人民银行（央行）
2、政策性银行（94）：
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支付方式的发展
物物交换支付方式 货币支付的方式 银行转帐支付方式：
信用卡支付方式（个人为主）； 资金汇兑方式（商业为主）； 支票支付方式； 自动清算所．类似于支票支付，但其指令均为电
子化，常用于同城银行间的中小额度的结算，； 电子资金转帐：企业间或银行间的大额结算．