(风险管理)某银行风险管理报告
银行操作风险管理情况报告范文
银行操作风险管理情况报告范文为夯实全面风险管理，有效提升操作风险管理能力，2023年，我行组织开展“操作风险管理年”活动，从“强理念、筑基础、严管控、重查处”四个方面，全面审视提升我行操作风险管理。
至2023年末，该活动完美收官，本次活动切实提升了我行操作风险管理能力，强化了我行风险合规精细化管理能力。
现将具体情况汇报如下：一、存在的问题在银行新业务、新产品、新渠道的快速发展，新科技被广范应用和改革创新力度逐步加速的情况下，我行操作风险控制难度和面临的任务依然较为复杂，主要表现在：1.缺乏对操作风险管理的系统认识一些内部员工仍然存在认识上的误区，较为单纯地认为操作风险只是人员因素引起的，缺乏整体认识和把握，导致管理上存在着部分缺陷，例如：看重基层管理，轻视高层管理；看重业务经营，轻视内控管理；看重事后管理，轻视事前防范；看重检查形式，轻视处理结果；看重个案查处，轻视全面分析。
因此，该管理方式不能真正对操作风险行为起到应有的警示和震慑作用。
2.缺乏对操作风险管理的战略规划我行将不同类型的操作风险归由不同部门分散负责，未能建立统筹协调的操作风险管理体系，且管理手段很多时候仅是信赖内部审计后评价，而忽视和弱化外部审计的作用，从而导致内部管理制度建设执行不理想。
而且，操作风险管理中电子化、流程化适用水平仍然较低。
3.存在操作风险内控机制不健全的情况原有管理机制不能适应“新渠道、新业务、新产品”发展的需要，原有的业务系统内控制度建设也不够完备，时常出现内控管理滞后或内控“真空”，从而导致操作风险案件时有发生。
3.存在操作风险内控岗位无法满足防范要求的情况我行片面为了单纯的减员增效，从而导致一些分支机构内控岗位人员紧张，个别机构仍然存在人员“兼岗、混岗”等现象，导致工作疲于应付，未能严格落实监管“四项制度”轮岗以及强休假制度，内控管理水平与要求差距较大。
3.存在操作风险管理文化建设滞后的现象我行现代商业银行的管理理念、意识、手段尚不成熟，机构、人员的内控合规意识和依法合规经营工作仍需提升，有章可循和违规必究的内部合规文化建设工作还需进一步夯实。
银行全面风险管理评估报告范文
银行全面风险管理评估报告一、引言随着金融市场的日益复杂和多变，银行面临的风险日趋多样化与复杂化。
为了确保银行的稳健经营和持续发展，进行全面风险管理评估至关重要。
本报告旨在对银行进行全面风险管理评估，分析其存在的问题并提出改进建议。
二、概述银行全面风险管理是指银行通过识别、评估、控制和监控各类潜在风险，实现经济资本的优化配置和风险收益的最优化的过程。
全面风险管理涉及银行经营的各个方面，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
三、评估方法本文采用定性与定量相结合的方法对银行进行全面风险管理评估，具体包括以下几个方面：1. 风险识别：通过收集银行内外部相关信息，运用风险清单等方法识别各类潜在风险。
2. 风险评估：利用风险矩阵等工具对各类风险进行定性和定量评估，确定风险等级和影响程度。
3. 风险监控：通过建立风险指标体系和预警机制，实时监测风险的动态变化。
4. 风险应对：根据风险评估结果，制定针对性的风险控制措施和应急预案。
四、评估结果经过对银行的全面风险管理评估，发现以下问题：1. 信用风险管理方面，存在客户信用评级不准确、信贷审批流程不规范等问题。
2. 市场风险管理方面，对利率、汇率等市场风险敞口较大，缺乏有效的对冲手段。
3. 操作风险管理方面，存在内部操作不规范、系统故障等问题，可能导致资金损失或影响业务正常运转。
4. 风险管理体系方面，缺乏统一的风险管理战略和组织架构，导致各部门风险管理职责不明确。
五、改进建议针对以上问题，提出以下改进建议：1. 完善客户信用评级体系，规范信贷审批流程，加强对信贷业务的监控。
2. 加强市场风险管理体系建设，建立统一的市场风险管理策略和组织架构。
3. 优化内部操作流程，完善系统备份和故障恢复机制，确保业务的连续性。
4. 提高员工风险意识，加强风险教育和培训，确保各级员工充分认识到风险管理的重要性。
5. 建立统一的风险管理信息平台，实现风险管理信息的共享和整合。
通过整合银行内部各部门的风险管理信息，可以更全面地了解银行的整体风险状况，为制定针对性的风险管理策略提供依据。
【最新】银行全面风险管理报告
__年，在总行领导的正确指导下，紧紧环绕全行工作中心，全面履行风险、合规部门的管理职责，扎实工作，以强化信贷管理为突破口，全力抓好全行贷款风险分类、不良贷款监测、清收、考核工作及超权限贷款风险审查审批工作，有效地履行了风险管理与合规管理职责，较好地发挥了部门的职能作用。
现将就风险管理与合规管理方面的工作做如下汇报：一、部门工作职责履行情况1、做好风管部职责内的报表、报告制作和报送工作一是及时做好__工程报表的制作和报送工作 ;二是做好风险分类相关报表;三是做好不良资产监测报表;四是做好市办要求的业务经营分析报告、风险监测报告及相关报表;五是及时向人行报送风险监测指标报告及相关报表;六是及时向监管部门报送业务经营风险分析报告及相关报表。
2、全力抓好全行贷款的五级分类和十级分类管理工作一是每季末月下旬均向每一个网点下发季度清分通知，要求各网点按照我行贷款分类规定及时做好季度清分工作，并对下季度每月贷款分类或者分类调整的注意事项做出提醒。
二是每月末，我部均能及时监测全行贷款台帐，催促各网点严格按照像关规定做好当月新增贷款的分类确认工作及部份存量贷款的分类调整工作。
三是每月初及时采集各网点超权限贷款的五级、十级分类认定表，并认真审核，对其中分类错误、分类理由不规范的认定表一律予以清退并要求重做。
以此保证每月新增贷款的准确分类。
四是坚持每半年下各网点检查五级分类、十级分类情况。
对其中分类不许确、分类未及时调整的贷款及时做出指导和修改。
通过以上工作，保障了我行贷款五级分类、十级分类的准确性和分类调整的及时性，为我行不良贷款的管理打好了基础。
3、积极做好诉讼案件的起诉、执行工作根据各网点上报的诉讼材料，我部及时做好起诉材料准备、证据收集、申请诉讼、出庭参诉、执行申请、参预强制执行等工作，极大减轻了基层各网点的工作压力。
4、抓好每月逾期贷记卡的风险预警和清收工作根据每月测贷记卡的逾期情况，根据历史监测数据和向基层信贷员了解的情况，针对部份信用观念差、多次逾期或者资产情况浮现明显恶化的贷记卡持卡人提出风险预警，并采取冻结卡片或者取销用卡资格、向公安机关报警等措施进行风险控制。
银行风险分析报告
银行风险分析报告篇一：XX银行年度经营风险分析报告XX银行年度经营风险分析报告中国银行业监督管理委员会XX监管分局：现将XX银行（下称“我行”）年度风险经营分析报告如下：一、业务经营基本情况分析(一) 负债情况分析截至年末，我行各项存款总额X万元，比年初增加X万元，增幅X%。
其中：对公活期存款为X万元，比年初增加X万元；对公定期存款为X万元，比年初增加X万元；个人活期存款X万元，比年初增加X万元；个人定期存款为X万元，比年初增加了X万元；银行卡存款为X万元，比年初增加X万元。
我行各项存款指标均比年初有较大幅度的增长，主要原因有以下几个方面的原因：一是经多方面努力，争取到部分有实力的大企业客户，例如X上市公司在我行开立监管资金专户，带来对公定期存款一定幅度的增长；二是继续加代发工资业务及批量开卡的营销，在提高开户数和发卡量的同时，也使居民储蓄存款能够稳步增长；三是持续进行产品创新和开展主题营销活动；四是我行在本年新开展了间联POS机业务，在为我行发展出一批合作商户的同时也带来了部分新增存款；五是我行在年初原有总行营业部、X支行2个营业网点的基础上，新增了X支行等X个营业网点，延伸了我行的服务半径，扩大了我行在本地区的影响力和知名度。
（二）资产情况分析1、信贷资产（1）基本情况：截至年末，我行各项贷款余额X元，比年初增加X万元，增幅X%。
其中，短期贷款X万元，比年初增加X万元；中长期贷款X万元，比年初增加X万元。
按五级分类口径统计，正常类贷款X万元，关注类贷款X万元，暂无不良贷款。
（2）贷款集中度情况：针对贷款集中度偏高的情况，我行根据实际情况，采取有保有压、重点支持的政策逐步降低贷款集中度，保证符合生产经营状况良好，有发展潜力的贷款户，压缩产品落后、经营不善的企业贷款，同时重点扶植国家产业政策方向的新兴产业及“三农”和小微企业。
截至X年底，“单户500万以下贷款余额占比”指标已从X月末的X%大幅提高至X%，达到监管要求；“户均贷款余额”指标从X万元降低至X万元，力争逐步达标。
银行风险分析报告三篇
银行风险分析报告三篇篇一：银行支行（季度/上半年/年度）风险分析报告概述（简要概括辖内整体风险状况）第一部分风险状况分析一、总体情况XX月末，全行资产总额XX万元，比上期XX万元。
其中，信贷类资产余额XX万元，比上期XX万元；不良余额XX万元，比上期XX万元；不良占比XX%，比上期XX个百分点。
非信贷资产余额XX万元，比上期XX万元；不良余额XX万元，比上期XX万元；不良占比XX%，比上期XX个百分点。
全行负债总额XX万元，比上期XX万元，其中各项存款余额XX万元，比上期XX万元，同比XX万元。
全行利润总额XX万元，比上期XX万元，同比多XX万元。
资产负债情况简表单位：万元、％项目本期比上期不良余比上期不良占比上期资产总信贷资非信贷负债总各项存空空空空利润总空空空空二、信用风险状况分析XX月末，全行各项贷款余额XX万元，按贷款五级分类，正常、关注、次级、可疑和损失余额情况，占比情况，较上期变化情况；从期限结构看，中长期贷款贷款情况，占比情况，较上期变化情况；短期贷款和票据融资情况，占比情况，较上期变化情况。
表外信贷资产余额XX万元，比上期XX万元；垫款余额XX万元，比上期XX万元；表外业务保证金余额为XX万元，比上期XX万元；风险敞口XX万元，比上期XX万元。
（一）不良贷款变动情况1、处置及新发生不良贷款情况XX月末，全行处置不良贷款XX万元。
其中：清收不良贷款本金XX万元，盘活不良贷款本金XX万元，接收抵债资产XX万元，核销呆账贷款XX万元，其他方式XX万元。
本期新发生不良贷款XX万元，其中法人客户发生XX万元，占比XX%；个人客户发生XX万元，占比XX%。
新发生不良贷款较多的支行是：XXXXXX；主要客户是：XXXXXX。
列举新发生不良贷款案例。
不良贷款变动情况表单位：万元序号项目不良贷款1 上期余额2 本年新发生3本年减少1、清收4 2、盘活5 3、以资抵债6 4、贷款核销7 5、其他方式8 小计9 差异及其他10 期末余额说明：其他方式是指由于借款人财务状况发生重大好转等因素或者其他原因，贷款分类由不良类上调至正常类和关注类贷款的情况。
银行合规风险管理评估报告
银行合规风险管理评估报告在XX年度，本行按照相关要求，以科学发展观为统领，以完善法人治理结构为基础，以标本兼治为原则，全面提升合规风险管理的有效性和长效性，取得了阶段性成果。
现将本行的合规风险管理情况评估报告如下：一、加强组织领导，健全合规管理组织体系本行在XX年度进一步完善了法人治理结构，健全了董事会、监事会、经营层、合规管理部门、业务条线部门等合规管理组织体系。
同时，根据总行机关各部室、各支行人员岗位轮换交流的现状，及时调整充实了“双建”工作领导小组，组长由本行董事长担任，副组长由本行经营层全体成员和监事长担任，成员为各部（室）主要负责人。
领导小组下设办公室，办公室主任由本行监事长兼任。
形成了从董事会、经营管理层到合规管理部门（双建办）和合规督导员组成合规管理的组织体系。
此外，本行还成立了6个“双建”工作督导小组，组长由高管层成员担任，成员为总行各部（室）主要负责人。
从而建立起总行、基层支行、机关部门三位一体的组织架构，形成了决策、管理、落实、上下联动的工作模式，为“双建”工作的有序推动提供了强有力的组织保障。
二、完善合规政策，明确合规风险管理职责本行在XX年度完善了合规政策，明确了合规风险管理职责。
以标准行社创建为抓手，实施全面风险管理和合规流程管理“两项机制”，完善合规绩效考核、合规问责和诚信举报“三项制度”，把合规管理作为一项核心的风险管理活动。
董事会作为本行的决策机构，对本行合规管理负有最终责任；经营管理层作为合规政策的执行机构，向董事会负有直接责任；双建办作为本行经营管理层有效管理合规风险的独立职能部门，对本行合规管理工作负有尽职责任；本行各部室、各支行确定一名合规督导员，对其所在单位合规管理负有尽职责任。
通过以上措施，本行的合规风险管理活动得到了有效的推进和加强，有力保障了本行依法、合规、安全、稳健的发展。
机关部室和各支行的工作职责包括督促员工遵守法律、法规、监管规定和本行规章制度，制定合规风险控制方案和制度流程，识别、评估和监测合规风险，及时报告和采取应对措施，支持合规督导员履行职责，以及承担其他合规职责。
银行操作风险管理报告
银行操作风险管理报告银行业操作风险排查报告河卡信用社关于开展银行业操作风险排查情况的报告阿盟分行：根据银监局《关于开展银行业操作风险排查的通知》要求，我行以加强对柜面业务的监督管理，查找单位存款及系统内往来账户对账的风险隐患，进一步规范银行业务操作行为，加强银行案件风险防控为目标，对相关业务进行了操作风险排查工作，现将检查情况报告如下：一、基本情况乌斯太支行不断加强内控制度建设和发挥内控制度作用，加强对重点环节、重要事项的监督控制，通过全面落实区分行“9166”工程的22项防范措施，有效提升了支行的内控和风险防范水平，各类支付结算业务、现金收付款等业务的差错明显减少。
账户管理工作也因严格执行规章制度，我行的账户管理工作从开户资料审核、账户使用、账户管理、销户等方面均得到了规范。
二、检查工作的组织及工作情况支行按照检查要求，由支行综合管理部牵头，组织风险经理、会计监管员、运营主管等人员对账户管理、对账业务、印押证管理、大额存单签发、大额存款支取及人员管理、员工行为排查等方面进行了检查。
三、检查情况（一）账户管理经查我行今年开立的账户资料齐全、手续合规，保证了账户资料的真实性、完整性、合规性。
开户手续完成后存款人密码、支付密码器、网银密钥等由企业有权人领取。
新开立的账户均在3日后办理支付业务。
销户业务手续齐全、合规。
但存在如下问题：1、内蒙古天亚建筑安装工程有限公司中盐聚氯乙烯工程（463201040009015）账户于2007年7月19日开户，于2009年7月24日延期，账户于2011年7月23日到期，已超期限使用账户。
2、未在规定期限内到人民银行办理开户手续，阿拉善经济开发区力远轮胎商行于2011年7月12日在我行开户，于7月18日在人行开户。
（二）银企对账情况：我行一、二季度银企对账率100%，均账实相符。
（三）柜面业务基础控制1、终端管理：我行物理终端与ABIS 分配的逻辑终端号建立了对应关系，2、柜员管理：支行严格执行“不相容岗位相分离”的原则，做到了印章和凭证分管分用、联行业务录入和确认分离和当班主出纳不处理库户类交易的规定。
XX银行股份有限公司风险报告管理办法
附件XX银行股份有限公司风险报告管理办法第一章总则第一条为及时有效识别、计量、监测和控制XX银行（以下简称“我行”）各类风险，提高风险管理水平，根据《XX 银行股份有限公司全面风险管理办法》及相关监管指引规定，制定本办法。
第二条本办法所指风险与《XX银行股份有限公司全面风险管理办法》一致，主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、银行账户利率风险、信息科技风险、法律和合规风险、声誉风险。
第三条风险报告是指在风险监测的基础上，编制不同层次和种类的风险报告，遵循报告的发送范围、程序和频率，以满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样性需求的过程。
第四条我行建立风险报告制度的目标是通过风险报告机制的建立，准确传递董事会、风险管理委员会审批通过的风险偏好及风险容忍度；利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为我行风险管理和目标实施提供支持；及时、准确地向董事会、高级管理层及监管机构报告风险管理信息，使其充分了解我行风险管理的总体情况、高级管理层处理重大风险事件的有效性以及监控和评价日常风险管理的有效性；使不同部门、不同业务条线、不同机构之间及时分享风险信息。
第五条风险报告的原则（一）全面性。
风险报告要覆盖所有机构及员工、所有业务类别、所有流程和所有风险形态。
（二）及时性。
风险报告要讲求时效，在规定的时限内及时履行报告责任，以便风险信息的及时利用。
（三）准确性。
风险报告的信息应完整、真实、有效，不得有重大遗漏和虚假，未经人为篡改和不合理的取舍等，以客观、准确的反映风险状况。
（四）保密性。
风险报告的传递应限定在一定范围，并遵守有关保密管理和信息披露的规定。
第二章风险报告类型第六条从报告使用者来看，风险报告可分为内部报告和外部报告两种类型。
（一）内部报告的使用者包括股东、董事会、监事会、高级管理层、风险管理部门、业务部门等，其中对股东、董事会、监事会的风险报告应按照报告使用者的相关要求执行，不在本制度规定之列。
银行风险管理报告
某银行风险管理报告本行风险管理的目标是以有效的内部控制持续改善本行的风险管理系统,逐步实施全面风险管理,确保全行在合理的风险水平下安全、稳健经营.一、近年来风险管理采取的措施1、完善风险管理体系及组织架构风险管理体系和组织架构是商业银行风险管理的基础.本行一直坚持进行适当的改革,以不断完善风险管理体系和组织架构,从而达到有效地控制全行风险的目的.2004 年,本行进行了以风险控制为核心的财务重组、架构再造、引资等一系列的改革,其特点为“实现全面风险管理,构建长效监管机制”.2004 年,本行成立了董事会和管理层两个层面的风险管理委员会,作为本行风险管理决策机构,负责全行信用风险、市场风险和操作风险的决策和管理.2005 年,本行设立华北、华东、华南、华中、华西五家区域授信审批中心,建立垂直、独立、专业化的授信评审体系,以统一授信准入,强化总行集中控制力,贴近区域和地方经济特点细化授信投向指导,推进业务发展.2005 年,本行完成风险管理板块整合,形成全行风险监控、授信管理和法律合规条线,不良资产较多的分行单设资产保全部,放款中心归口风险监控部门管理.2005 年,本行推行风险经理制度,在全行信贷业务领域建立起高素质的风险经理队伍.推行双线风险监控和报告机制,将个金风险、市场风险、操作风险纳入整体风险管理体系.2005 年,本行推行业务单元型市场风险管理模式,风险监控部和预算财务部履行综合风险管理职能,各业务单元履行具体风险管理职能,建立国际、资金业务的双线监控和报告机制,设定了包括交易限额、风险限额和止损限额在内的市场风险限额管理体制,从定性定量两方面,运用公允价值评估、敏感性分析、情景模拟、压力测试等手段,定期对本行投资和资金交易中的市场风险状况进行评估.2007年初,本行单独设置资产负债管理部,并内设市场风险管理部,接手全行市场风险的综合管理职能,对全行市场风险实施集中统一的监控管理.2005 年,本行推行省分行紧密型一体化管理模式,在该模式下,省分行从体制机制、工具技术、管理标准、风险处置、队伍建设方面统一规划布局全省的一体化信用风险、市场风险和操作风险管理,全行风险管理的集中度大大提高.2005 年,总行和省直分行单独设置预算财务部和会计结算部.2007 年,总行单独设置资产负债管理部,完成了财务管理板块的整合.总行会计结算部下设会计风险监督管理部,省直分行会计结算部分设账务中心、参数分中心、风险监督中心.总行资产负债管理部下设综合业务部、市场风险部、中间业务管理部、票据管理部和定价管理部.2006 年,本行成立总行数据中心,集中处理全行所有账户数据、客户信息和管理信息.2006 年,总行进行了零售业务的组织架构调整,撤销私人金融部,新成立个人金融规划部、个人金融销售服务部、个人金融产品管理部和个人金融风险管理部.2007 年,本行将个人金融风险管理部更名为零售信贷管理部,并在零售信贷管理部内下设个贷风险计量部、个贷授信部、个贷产品部和个贷风险部,主要由个贷风险计量部和个贷风险部负责个人金融业务相关风险管理.2、改善审计监督模式,加强内部审计的独立性1997 年,本行启动审计体制改革,成立稽核监督委员会,所有分支行均单设稽核机构.2002年,总行对各分支行稽核机构负责人实行委派制.2004年,本行启动省辖行审计机构改革试点.2005年以来,本行在国内商业银行中率先实行风险导向审计,利用汇丰银行TSA技术援助项目,以风险为导向配置审计资源、实行持续审计监督、改善审计监督流程.2005年,本行完成地区审计部设立工作,在北京、沈阳、上海、武汉、广州、成都分别设立了华北、东北、华东、华中、华南、华西六家地区审计部.2006年1月,撤销省辖行审计部机构建制,建立起“总行审计部－地区审计部－省直分行审计部”的审计体系框架.本行不断加强审计整改工作,对检查出来的问题,建立审计整改台账、进行后续审计、加强日常的整改追踪,重视对严重违规违纪责任人的处理工作.3、完善风险管理工具方法,开发先进的风险管理信息系统本行一直致力于引入和完善各项风险管理工具,着力加强精细化风险管理,开发先进风险管理信息系统,建立高效的风险管理信息系统平台,不断强化科技对风险管理的支撑作用,以持续提高风险管理能力,构建长效的风险管理机制.2004年以来,本行引进以经济资本为核心的风险绩效管理、内部资金转移定价、风险限额管理、内部评级制度等风险管理工具和手段.2004 年以来,本行推行“一行一策”、“一项一策”的精细化风险管理方法,从信贷授权、授信指导、信贷审批,到资产质量监控、不良资产清收、法律合规管理,不再搞“一刀切”.本行建立了分行资产信用风险评估指标体系,定期评估分行风险管理,构建精细化风险管理的基础.2004 年以来,全行统一的信贷风险管理手册编写完成,成为指导全行信用风险管理的系统化、动态化的管理工具；积极推进内部评级体系的开发,提高信用风险评估水平.2004 年以来,实施风险过滤、监察名单、迁徙分析、风险提示为主的一系列风险监控工具,基本实现了对信用资产的逐笔、动态、分类风险预报和分析；率先采用现金流贴现模型,对全部减值贷款实施逐笔拨备.2004 年以来,采取垂直管理、专业管控、提前介入的资产保全方式,使处置效率大大提高；形成集约化经营不良资产的理念,重在提高风险调整后的收益；在全国实施集中拍卖抵债资产；建立健全风险资产应急处置机制,快速处理突发事件,有效化解突发风险.2004 年至2006 年,完成了数据大集中工程的各项任务,核心账务系统对公对私部分,集中式信贷管理系统、集中式国际业务系统、基金代销系统、外汇宝系统及个人信贷管理系统在全行各分支行成功上线,实现了全行数据的安全集中管理,形成了全行一体化的新一代业务处理及会计核算信息化系统,为全行风险管理系统化发展奠定了基础.2005 年9 月,客户综合信息系统投入使用,实现了全行公司客户和集团客户信息的共享以及业务分析、营销流程管理等功能.2005 年11 月底,现代化数据中心交付使用,于2006 年初实现系统平稳切换,投入运行.并实现了数据中心与总行办公大楼间的同城异地实时数据备份和系统备份,能够保障数据中心设备出现故障后系统及时切换到总行备份中心,形成了适应业务变化、发展的信息系统基础技术平台.2006 年,内部评级法的系统开发工作取得阶段性成果,并在部分分行上线试运行；同年7 月,业务标准手册系统在全行上线试运行,形成全行标准化、体系化、电子化的文件集中管理与控制平台；同年9 月,“票据凭证印鉴防伪系统”通过试点验收,为大集中核心账务系统与票据凭证印鉴防伪系统的联动控制创造了条件；同年11 月底,全行资产风险管理系统在全行上线试运行,其目标是实现对全行各类资产风险管理的日常操作系统化.4、加强员工履行、遵守本行政策与程序的问责制近年来,随着风险管理工作要求的不断提高,对不良贷款的责任认定成为本行的一项重要工作.2003年,本行制定不良信贷资产责任认定和追究办法,规定对可疑和损失类信贷资产,必须进行责任认定和追究,次级类信贷资产凡移交风险部门管理的,也应进行责任认定和追究.2005年,本行对责任认定办法进行了修订,提出了风险定责的理念,即凡授信业务风险评级降为次级类及以下的,必须进行责任认定,且认定对象涵盖整个授信流程的各个环节授信调查、授信审查、授信审批、放款中心、授后管理、资产保全等和相关当事人.由此本行的责任认定从损失认定彻底转变为风险认定,鼓励主动报告风险,化解风险.2005年以来,本行还制定了会计管理人员风险防范工作职责、会计人员违规操作责任追究办法,并相继出台了授信工作尽职调查和信贷问责、公司业务资产损失核销管理办法、个人贷款业务资产损失核销管理办法、加强对经济案件案发责任人责任追究办法等各类内控尽责管理制度,明确界定各类风险管理责任人、相应责任及需进行责任认定及追究的若干行为.上述风险管理措施已使本行实现了前、中、后台的风险管理职能分离,提升了本行的风险管理能力.本行相信上述措施的实施改善了本行的整体风险管理环境,并促进了本行资产质量的改善.二、风险管理体系1、本行风险管理体系的主要架构本行风险管理体系的主要架构图如下：采用国际惯例.2001年,本行作为世界银行指定的唯一受益人在信贷流程方面引进并承办了由世行管理、亚欧基金出资的“加强交通银行信贷流程技术援助项目”,进一步改善了本行的风险管理系统.界定风险管理责任.本行已界定了董事会、监事会、高级管理层及相关部门在风险管理方面的职责.此外,从本行的高级管理层到分行的管理人员乃至相应的职员,均根据其各自的职位及职责范围在风险控制方面承担不同的责任.本行也将个人的表现评价及薪酬与本行的资产质量挂钩,以鼓励全面遵守风险管理指引及程序.明确划分前台、中台及后台.中台的风险控制职能独立于前台业务活动以及后台风险管理和内部控制的监控与评估职能.全面的风险管理覆盖.本行的风险管理系统的设计是为了覆盖本行所有业务的风险,并且覆盖了各种类型的风险,例如信贷风险、市场风险、流动性风险及操作风险.矩阵式风险报告结构.在本行目前的风险管理结构内,分行的副行长负责管理各自分行的风险及资产质量,并直接向有关分行行长及负责本行风险管理的副行长报告.2、董事会及其专门委员会本行董事会是负责本行风险管理及审批风险管理战略和政策的最终机构.通过其下属的风险管理委员会和审计委员会,董事会对本行的风险管理及内部控制系统进行监督并评估本行的总体风险.董事会风险管理委员会主要负责监督本行的风险管理、评估本行风险,以及向董事会提出建议完善本行的风险管理和内部控制战略和政策.同时,本行根据相关法规在董事会风险管理委员会下设立了关联交易控制委员会,直接向该风险管理委员会报告.本行的关联交易控制委员会负责审查单笔交易金额占本行资本净额百分之一以上,以及交易余额占本行资本净额百分之五以上的重大关联交易,并提交董事会审议.董事会审计委员会监管本行的内部审计系统及其实施、审查本行的财务报告及对本行内部控制管理工作进行监督.此外,本行的董事会还检查本行的合规状况,包括但不限于本行是否满足资本充足率等监管指标的要求.3、监事会及其专门委员会本行的监事会履行检查本行财务,监督本行董事和高级管理层履行本行职务的行为等职权,其下属的监督委员会根据监事会授权承担相应的监督、检查工作.4、高级管理层及其下属委员会1 行长本行行长负责有关风险管理及内部控制的各个方面,包括制定及执行风险管理策略和政策,并直接向本行董事会及其风险管理委员会汇报风险管理事宜.本行行长亦委任本行其中一名副行长协助有关风险管理事宜.2 管理层下设专门委员会本行已成立四个专门委员会,包括风险管理委员会、资产负债管理委员会、信贷政策委员会及贷款审查委员会.这些委员会协助本行高级管理层制定和完善本行的风险管理策略、信贷政策和指引,以及在本行各职能部门执行风险管理的政策和指引.这些委员会的大部分成员由本行的高级管理人员担任.本行也聘请具有丰富相关经验的人士担任这些委员会的成员.在该四个委员会中,本行的风险管理委员会及资产负债委员会直接向行长报告,其它两个委员会则向指定的副行长直接报告.本行风险管理委员会主要根据董事会制定的风险管理战略,确定本行的整体风险策略、风险控制目标、风险管理政策、程序和措施,对本行风险状况进行定期评估,对重大风险事项进行评估,确定风险管理违规事项的处理意见,听取内部控制委员会和风险资产审查委员会审议通过的有关重大事项的报告,以及确定全行风险管理的其他事宜.风险管理委员会下设内部控制委员会及风险资产审查委员会.内部控制委员会负责研究及批准全行加强内部控制的年度目标、中长期规划以及方针政策,对全行的内控制度进行评估和监督,对造成内部控制重大失效、重大经济案件和严重违规违纪问题的责任人提出处理建议,以持续改善本行的内部控制,把经营风险减至最低,确保本行各项业务的安全经营、稳健发展.风险资产审查委员会负责审查本行风险资产保全和处置业务,以及向有权审批人提供审查意见.本行资产负债管理委员会检查本行业务营运、制定有关本行风险管理的业务目标、检查本行内部规定的实施及制定上述方面的有关规定和政策.本行信贷政策委员会根据董事会、高管层制定的业务发展计划和风险管理战略目标,研究分析宏观经济金融形势,信贷业务运行和信贷政策执行情况,评估和审议信贷政策、管理制度和营销策略,为高管层提供工作建议.本行贷款审查委员会是对“正常类公司授信客户”进行授信审查的机构.通过集体审议,向本行有权审批人提供审查意见.各省直分行及辖属分支行均设立贷款审查委员会.5、其他1 总行风险管理板块作为本行组织架构重组的一部分,本行总行层面的风险管理板块包括授信管理部、风险监控部、资产保全部、零售信贷管理部及法律合规部,其中授信管理部下设授信审批中心,以改善本行的风险管理与内部控制系统.风险管理板块连同本行的审计部、监察室和保卫部,共同负责本行的风险管理与内部控制程序.①授信管理部本行总行授信管理部负责制订本行有关授信管理的政策和制度,指导和检查区域审批中心及各分行授信管理部门的工作.总行授信管理部内设总行授信审批中心,总行授信审批中心和华北、华东、华西、华南、华中五家区域授信审批中心负责权限范围内公司授信业务的审查审批,并做好集团授信业务发展和风险防控工作.②风险监控部本行总行风险监控部负责制定本行风险监控方面的管理制度和实施办法,并承担风险监控条线辅导、检查和评价工作,同时实现对各类业务性资产的信用风险、市场风险和操作风险进行统一、持续的监测、检查和评估.③资产保全部本行总行资产保全部负责制定并完善本行有关资产保全业务的政策和制度,对各分行资产保全制度执行情况进行指导、检查和评估,组织全行进行问题类资产的保全和处置.④零售信贷管理部本行零售信贷管理部负责调查、研究和制定个贷业务产品管理、授信管理、风险管理和风险计量的政策和制度；组织、指导、检查全行个贷条线产品管理、授信管理、风险管理和风险计量工作；督导全行完成个贷业务风险控制指标；研究开发和管理个贷授信工具和内部评级系统等风险计量工具；预警、监控、识别、化解个贷风险,提高资产质量.⑤法律合规部本行总行的法律合规部负责制定本行法律合规管理工作制度,对分支行的法律合规工作进行指导、管理、检查监督和评价,对本行适应各项法规和监管要求的情况进行持续的合规评估.本行现正建立内部合规管理工作体系,积极开展合规风险的防范和化解工作.此外,本行总部的相关部门和各家分行必须每年最少一次提交合规报告给法律合规部.⑥资产负债管理部本行的资产负债管理部负责全行的市场风险管理,包括拟定市场风险管理政策和程序,识别、计量、监测和评估市场风险,检查和指导相关业务部门的市场风险管理情况.2 审计部本行审计系统实行“总行审计部－地区审计部－省直分行审计部”三级架构,实行垂直、统一的条线一体化运作,由总行审计部对全条线的业务进行统一管理.本行审计部负责监督和评估本行的内部控制及对本行的业务活动进行审计.审计部向高级管理层、董事会审计委员会和监事会监督委员会报告.审计部决定对本行经营和内部控制进行检查和评估的频率和范围、对任何业务部门可能存在的潜在的重大风险或内部控制问题进行独立的检查或评估,特别是检查与评估以下各项：遵守适用的法律和法规；遵守本行内部政策或指引及这些政策或指引的有效性；本行风险管理包括授信管理及会计系统的有效性；本行信息技术系统的安全性；本行内部控制和程序的优良性、适用性和有效性.对发现的问题,本行审计部负责跟进,对补救行动进行监督及促进风险防范.本行的审计部每年一次详尽审核本行的财务和经营表现、信贷风险管理、会计事项、科技应用,以及内部控制,包括审核本行的分行和支行.此外,审计部就新事项进行特殊审核,审核可能以现场审核及/或非现场审查方式进行.3 监察室及保卫部本行的监察室主要负责对本行高级管理人员及员工遵守法律和规定情况的监管,以及对本行高级管理人员及员工发生舞弊和违反内部规定的行为进行纪律处分或采取防范行动.本行的保卫部主要负责实施并执行本行内部保卫规定及防范刑事案件和意外事故.监察室及保卫部已经制定了一套防范和处理违规行为的从业规范和纪律,还建立了一套报告、监管及调查违规行为的制度.4 业务条线风险管理本行各业务部门根据内部控制总体目标与原则,负责各自条线内部控制的建设和执行,同时接受内部审计条线的检查.由各部门负责人承担本条线内部控制工作的直接责任,并在各业务部门内部设兼职合规管理员,在法律合规部门的指导和本部门负责人的领导下,结合与本条线相关的外部法律规则和各自实际情况,组织协调本部门合规管理工作.5 分行风险管理架构本行实行省分行紧密型一体化管理模式.由省分行对省辖行的内部控制和风险状况实行统一管理,总行则按照“下管一级、监管两级”的原则进行管理.总行向省直分行下达各项政策和计划指标,并同时监管省直分行和省辖行的政策执行情况.本行各省直分行设立风险管理委员会,并同时承担内部控制委员会和风险资产审查委员会的职责.该风险管理委员会全面负责该分行风险管理和内部控制政策的执行.分行风险管理委员会主任由分行行长担任,副主任由分管风险监控的分行副行长担任.风险管理委员会同时承担风险资产审查委员会的职责,集体审议风险资产的管理处置等事项.本行各省直分行单设授信管理、风险监控、法律合规部门和个贷管理中心,根据不良资产金额情况在部分省直分行单设资产保全部门,上述部门共同构成各省直分行的风险管理板块.分行授信管理部门负责权限内正常类公司授信客户授信业务风险审查和授信管理.分行风险监控部门负责对各类业务性资产的信用风险、市场风险和操作风险进行预警、监测、检查和评估.分行风险监控部下设独立的放款中心,负责分行客户授信业务额度使用控制、放款账务处理和信贷法律文本档案的集中管理.分行法律合规部门负责为分行管理层提供法律顾问服务、进行合规管理和反洗钱工作.分行资产保全部门负责不良资产的保全和处置.分行个贷管理中心对分行个人贷款业务实行集中统一管理.本行各省直分行单设预算财务和会计结算部门,上述部门共同构成分行的财务管理板块.分行预算财务部门负责分行的综合预算、财务、固定资产、信息统计、管理会计核算和分析、股权以及人民币资金业务管理不单设资金部的分行.会计结算部门负责分行本外币对公、对私会计结算工作统一管理,会计结算部下设账务中心、参数中心和风险监督中心,共同承担会计操作风险管理职能.本行各省直分行设置监察室.负责对监察对象执行国家方针政策、党纪党规、法律法规、行内规章等的情况进行监督,查处和防范违纪违规和经济犯罪案件,并进行相应的责任追究.本行所有分行各业务部门负责本部门内部控制的建设和执行.由各部门负责人承担内部控制工作的直接责任.各业务部门内部设兼职合规管理员,在法律合规部门的指导下,结合外部法律规则和本部门实际情况,在本部门负责人的领导下,组织协调本部门合规管理工作.本行将各海外机构的信用风险、市场风险、操作风险、法律合规风险等纳入全行统一的风险管理体系,由总行国际部承担海外机构牵头管理职能,并负责协调财务管理、信息化建设和人力资源管理等工作.总行各业务部门和管理部门对海外分行内部控制建设、执行情况进行督促和指导.三、主要风险管理1、信贷风险管理信贷风险是指客户或交易对方不能或不愿履行与本行达成的承诺的风险.本行信贷风险管理的主要目标是实现风险收益最优化.为实现这个目标,本行已制定并实施了全面的政策和程序以识别、衡量、监控和控制本行的信贷风险.。
建设银行风险内控报告
建设银行风险内控报告根据建设银行风险内控报告的要求，本报告将重点关注建设银行在风险管理和内控方面的情况，以评估银行当前的风险水平并提供相应的建议。
一、风险概述建设银行在过去一年中面临了多种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险和合规风险等。
本部分将对各种风险进行细致分析，以便更好地理解其对银行的影响。
1. 信用风险建设银行的信用风险主要表现在不良贷款增加、信用违约和债务违约等方面。
本报告将详细分析不同类别贷款的质量和信用违约的情况，并提出相应的应对措施。
2. 市场风险建设银行的市场风险主要涉及到股票、固定收益证券和外汇等市场的波动。
本报告将评估市场风险的影响程度，并提供相应的风险管理建议。
3. 操作风险操作风险是指由内部或外部的操作失误、系统错误或欺诈等因素所导致的损失。
本报告将分析建设银行的操作风险管理水平，并提出相应的改进建议。
4. 合规风险合规风险是指由于违反法律、法规和规章等导致的潜在法律责任和声誉损失。
本报告将评估建设银行的合规风险管理情况，重点关注合规政策和程序是否得到有效执行。
二、风险管理措施本部分将介绍建设银行在风险管理方面所采取的措施，并评估这些措施的有效性和适用性。
1. 信用风险管理建设银行采取了多种信用风险管理措施，包括贷款审查和评估、风险分类和提前准备等。
本报告将评估这些措施的有效性，并提出相应的改进建议。
2. 市场风险管理建设银行采用了风险测量和监控、对冲和分散风险等措施来管理市场风险。
本报告将评估这些措施的适用性，并提出相应的风险管理建议。
3. 操作风险管理建设银行在操作风险管理方面采用了内部控制和合规机制等措施来减少风险。
本报告将评估这些措施的有效性，并提出相应的改进建议。
4. 合规风险管理建设银行通过合规政策和流程等措施来管理合规风险。
本报告将评估这些措施的可行性，并提供相应的合规管理建议。
三、风险评估和报告制度本部分将重点关注建设银行的风险评估和报告制度，以确保及时、准确和完整地报告风险信息。
银行风险分析报告精选7篇
银行风险分析报告银行风险分析报告精选7篇在现实生活中，报告有着举足轻重的地位，我们在写报告的时候要注意逻辑的合理性。
一听到写报告马上头昏脑涨？下面是小编精心整理的银行风险分析报告，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。
银行风险分析报告1一、风险状况（一）不良贷款余额情况截止20xx年3月底，我行各项贷款余额万元，不良贷款余额万元，不良率2.3%，其中新发放贷款形成不良的21万元，占比为0.12%。
纵向来看，我行三月底不良贷款率较上年同期下降3.8个百分点，但绝对额不降反升，增加2万元。
考虑一年来清收57万元（207-150）因素，实际上我行不良贷款还在增长。
致所以不良率下降，是由于贷款大幅增长稀释而形成的。
因此说，我行目前贷款风险还在加大。
下面是我行1-5月新发放贷款不良余额变化图（二）欠息情况截止3月底，我行20xx年以来新发放贷款欠息率也迅速增加，达225笔，金额9.91万元，占新发贷款4.6%。
（三）贷款向下迁徙情况1-3月，我行新发贷款迁徙3761笔、金额12049万元，其中向下迁徙2105笔、金额6704万元；向上迁徙1657笔、金额5344万元；向下迁徙存量为216笔、金额630万元。
其中关注贷款209笔，609万元，次级贷款7笔21万元。
可以看出，1-3月份，我行贷款迁徙率很高，达43%。
横向比较，我行新发贷款不良率、欠息率和迁徙率均居全市之首。
（四）到期贷款收回率1季度我行到期贷款648笔，金额2770万元，收回634笔，金额2725万元，未收回14笔，45万元，综合收回度98.38%。
低于全市平均水平。
（五）贷款集中度截止20xx年3月底，我行最大5户贷款890万元，占我行实收资本的 %。
风险集中底很低。
（六）担保情况分析截止20xx年3月底，我行种类贷款按担保形式分类为，信用贷款81万元，占经不到0.01%；保证贷款15068万元，占比82%；抵押贷款3197.6万元，占比约0.17%，62万元，占比不到0.01%。
银行全面风险管理报告.doc
银行全面风险管理报告银行自身的健康发展是社会进步和经济繁荣的基本保障。
加强银行业的全面风险管理离不开对操作风险管理这一古老而现代的话题。
过去人们认为银行最大的风险是信用风险和市场风险，国内将不良资产和呆账统统归为信用风险，但对照《巴塞尔新资本协议》中关于操作风险的定义，发现很多原来认为是信用风险的，其实是操作风险。
巴塞尔委员会XX年对操作风险进行了全球性的调查，操作风险损失高达77．95亿欧元。
我国对银行操作风脸的认知是从国家审计署的“审计风暴”和银监会公布的金融机构处理涉案人员的人数、发生经济案件和违规经营案件数及XX年《关于加大防范操作风险工作力度的通知》(业内称为“操作风险十三条”开始的。
因此，研究我国商业银行操作风险管理具有现实意义。
本报告尝试从保险的角度，研究保险对管理银业操作风险的价值，提出对银行操作风险进行保险化的管理，将保险制度内化为银行操作风险系统的有机组成部分，用保险的理念、制度和方法来管理风险。
一、我国银行业发展现状（一）银行业改革开放加速发展从1984年建立双层银行体系到XX年银监会诞生，从XX年加入世界贸易组织到XX年《巴塞尔新资本协议》出台，我国银行业通过“存量改革”和“增量改革”两条路径，打破了“大一统”的银行组织体系，实现了由垄断走向竞争，由单一走向多元，由封闭走向开放，由功能狭窄走向健全完善，由专业化向商业化、市场化和国际化的五大转变，建立了以央行为中心、以国有商业银行为主体、以股份制商业银行为生长点、以合作银行为补充、中资和外资商业银行并存发展的统一开放、有序竞争的新银行体系。
截至XX年4月末，我国共有银行业金融机构2．8万余家，包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业总行、合作银行和外资银行等银行机构，总资产接近40万亿元，占全部金融机构资产的95％以上。
XX年10月30日央行发布的《中国金融稳定报告》公布，到XX年末，中国银行业有外资银行营业性机构254家，资产总额876．57亿美元，占中国全部银行业资产总额的1．89％。
XX银行支行2024年三季度操作风险管理情况报告
一、综述2024年三季度，XX银行支行积极应对外部环境的不确定性，高度重视操作风险管理。
在各级领导的关心和支持下，本支行根据监管要求，充分利用内部管控机制，不断优化风险管理体系，强化风险意识，全面提升操作风险管理水平。
本报告将详细分析三季度操作风险管理情况。
二、主要操作风险情况1.内外部环境变化带来的风险受全球金融市场波动的影响和国内经济下行压力，本支行面临外部环境的巨大不确定性，影响了业务运营和风险管理。
我们采取了主动控制风险的策略，强化对市场风险和信用风险的监测和管控，确保业务的稳健运营。
2.业务风险管理（1）信贷风险：本支行积极遵守风险审查与审批程序，严格贷款风险控制。
三季度审批的贷款中，不良贷款占比继续保持低位，贷款风险得到有效控制。
（2）金融市场风险：本支行加强了对金融市场风险的监测和分析，制定并落实相关风险管理措施。
通过灵活的投资组合管理和积极的市场操作，有效降低了市场风险。
3.内部控制风险管理（1）合规风险：本支行与合规部门密切合作，落实了一系列防范非法操作的措施，严格执行反洗钱、反腐败等合规要求，避免了合规风险的发生。
（2）操作流程风险：本支行不断完善操作流程，加强对关键环节的管控和监测，确保业务流程的合规性和规范性。
通过内部培训和巡检等手段，提高了员工的操作风险意识和行为规范性。
三、操作风险管理措施1.风险防范意识的提高本支行加强了操作风险宣传教育，提高员工的风险防控意识。
组织开展专题培训和知识竞赛，加强操作风险管理的培训力度，提高员工的风险意识和防范能力。
2.内部控制机制的完善本支行持续优化内部控制机制，明确操作风险的责任主体和流程。
加强风险管理部门与业务部门的沟通与合作，建立健全风险管理框架，提高操作风险管理水平。
3.风险监测与评估本支行建立了完善的风险监测与评估体系，实时监测和评估各项业务的风险状况。
及时发现和解决潜在风险，确保风险管理的及时性和有效性。
4.风险管理流程的规范化本支行制定和完善了风险管理流程和操作规范，提高了风险管理的规范性和有效性。
银行风险分析报告
银行风险分析报告银行风险分析报告在当下社会，我们使用报告的情况越来越多，要注意报告在写作时具有一定的格式。
那么，报告到底怎么写才合适呢？下面是小编整理的银行风险分析报告，希望对大家有所帮助。
银行风险分析报告1电子银行和电子货币业务的不断发展有助于提高银行业和支付系统的效率，也有助于国内外零售业务的成本下降。
但电子货币和一些电子银行业务的发展和运用尚处于早期，考虑到电子银行和电子货币在将来的技术和市场发展中的不确定性，监管当局必须避免制定阻碍有益创新和实验的政策。
同时，巴塞尔委员会认为，电子银行和电子货币业务为银行带来的收益与风险并存，因此风险与收益必须进行平衡。
一、电子银行业务的风险分析随着电子银行和电子货币业务的不断发展，银行与其客户之间的跨境业务就会增加。
此类业务关系会给银行和监管当局带来了各种不同的问题和风险。
根据对风险的识别和分析，管理办法有3个主要步骤，即：评估风险，落实控制风险的措施和监控风险。
在目前这个阶段，似乎操作风险、声誉风险、和法律风险，可能是大多数电子银行和电子货币业务中最重要的风险类别。
1、操作风险。
操作风险主要是指由于系统中存在不利于可靠性、稳定性和安全性要求的重大缺陷而导致的损失的可能性。
它可能来自于电子银行客户的疏忽大意，也可能来自电子银行安全系统和其产品设计缺陷与操作失误。
2、声誉风险。
声誉风险是公众对银行产生重大负面的看法，从而引发资金来源或客户的重大损失的风险。
声誉风险可能源自系统或产品没有达到预期效果，并且在公众中造成广泛的负面影响。
声誉风险可能源自客户，即客户没有掌握足够的产品信息和问题解决办法，以致遇到问题而不知所措。
声誉风险也可能源自对一家银行的有目标的攻击。
例如，一位黑客侵入一家银行的网络，并且故意散布银行或其产品的不准确的信息。
3、法律风险。
法律风险源自违反或违背相关法律、法令、条例或约定的习惯做法，或对一笔交易各方的法律义务和权利模糊不清。
从事电子银行和电子货币业务的银行，可能面临来自客户信息披露和隐私保护方面的法律风险。
银行风险管理述职报告6篇
银行风险管理述职报告6篇银行风险管理述职报告1我于9月起担任授信管理部经理，分管授信管理部的审查组、出账审核组工作，主要职责包括：1.负责公司授信业务审查；授信出账审查的组织协调工作；2.负责制定公司授信业务的审查要点；3.负责对全行审查员业务培训和指导；4.负责市行贷审会组织协调工作；5.配合部门负责人完成本部门的工作，部门负责人交办的其它工作，向部门负责人负责。
6.另外还主动担任了授信管理部的规章制度修订和全行客户经理培训的组织协调工作。
12月经分行批准，担任授信管理部副总经理主持全部门的管理工作。
1.主要职责除履行分管工作职责外，还承担对分行信贷管理部部门和市行领导负责，负责所辖城区支行信贷业务的正常健康运作；2.主持本部门全面工作，对上级行下达的各项计划指标和监测指标的完成情况负责；组织贯彻落实人行、银监会与总行有关信贷政策和管理规定，并组织制订实施具体实施细则和操作规程；3.组织对支行和各经营单位的信贷业务考核；对向人行、银监会和上级行报送的信贷业务报表；4.对信贷业务的分析报告的真实性和完整性负责；5.按上级行授权权限对有关信贷业务进行审核，负责组织本行贷审会日常运作；6.组织管理本部门的日常工作，负责规划实施本部门人员职能分工、岗位配置和职责考核；7.组织信贷从业人员的培训工作；8.上级行信贷管理部门和本行赋予的其他职责。
本人主要管理工作为分管审查组和出账审核组的工作，主持全部门管理工作的时间较短，所以今年的述职主要对分管工作进行回顾和评估。
就分管工作的岗位职责要求，本人基本上尽职地完成分管工作，保证了全行公司授信业务审查和出账审核工作顺利开展，配合分管贷后管理组和综合管理组的__副总经理完成了授信管理部全部管理工作。
现将本人主要工作汇报如下：一、具体分管工作完成情况全年组织47次贷审会，审查420个授信项目，授信项目总金额140亿元。
其中：审议通过289个项目上，总金额122亿元；上报上级行项目64个，总金额70亿元。
商业银行风险管理的调查报告
商业银行风险管理的调查报告自商业银行产生，风险就与之相伴、形影不离。
随着银行业务的不断发展和市场竞争的加剧，银行业风险也呈现出复杂多变的特征。
良好的风险管理有助于降低决策错误之几率、避免损失之可能、相对提高银行本身之附加价值。
自我国加入世界贸易组织后，国有商业银行就面临着比国内市场更大的金融风险和经营风险，且我国是处在转型过程中的发展中国家，外部经济环境较为复杂，银行业发展还很不成熟，风险的表现形式就更为特殊。
这就对商业银行的风险管理提出了更高的要求。
目前，商业银行面临的风险问题，主要分为信贷风险、操作风险和流动性风险。
一、信贷风险管理所谓信贷风险是指银行在信贷业务经营过程中，由于受到各种内外部不确定因素的影响，资产蒙受经济损失或者获取额外收益的可能性。
在我国银行业，信贷业务仍是各商业银行的主要利润来源，短期内该状况仍将持续下去。
因此，现阶段信贷风险管理仍是国内各商业银行风险管理的主要部分。
我国商业银行信贷业务发生基本可以概括为三个流程：贷前调查、贷时审查和贷后管理。
与之相对应的银行信贷风险控制环节为：事前控制、同步控制、事后控制。
事前控制是风险管理的第一道关口，主要体现在业务拓展部门的客户经理通过尽职调查，全面收集客户信息，如行业地位、财务状况、经营情况、政策合规性、抵押变现能力等，形成书面报告，基于“收益是否大于风险”的标准，来对客户进行初步判断，并为后续的风险评价提供翔实、可靠的资料。
同步控制主要体现在信贷审查部门的风险评价和贷款审批，即根据所设定的定量或者定性的指标和标准，对借款人的情况、还款来源、担保情况等进行审查，并全面评价风险因素，然后按照“审贷分离、分级审批”的原则，对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件，进行最终决策。
事后控制是控制风险、防止不良贷款发生的重要一环，主要体现在风险管理部门的贷后管理，风险管理部门要通过定期与不定期的现场检查和非现场监测，来分析借款人的经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道的变化，适时掌握影响借款人偿债能力的风险因素，它既是银行的风险管理问题，又是业务经营问题，而且通常是银行贷款管理中的薄弱环节。
银行综合管理风险监管情况报告-企业风险防控工作情况报告
银行综合管理风险监管情况报告:企业风险防控工作情况报告某某行综合管理和风险监管报告市银监局：今年以来，我行认真按照上级行和市银监局监管工作要求，狠抓各项制度落实，不断加大内控监管力度、切实把风险防范作为业务经营的一项重要内容，并与业务经营同部署、同安排、同检查、同考核，不但防范了各类风险的发生，而且促进了业务经营的持续稳定发展。
现将我行2022年综合经营管理和风险监管情况报告如下，不妥之处，请指正。
一、一年来的总体经营情况一是各项存款持续稳定增长，市场占有份额再创新高。
截止12月末，全行各项存款余额达万元，比年初增加82670万元，同比多增21986万元，完成省分行下达净增计划的187.9%。
其中：储蓄存款余额万元，净增58040万元，同比多增18739万元；对公存款余额万元，净增24630万元，同比多增3247万元。
二是贷款投放重点突出，营销工作初见成效。
各项贷款余额万元，比年初增加8934万元，同比多增6131万元；其中:重点类贷款比年初增加12800万元，引导类贷款比年初减少180万元，自主类贷款比年初减少6489万元。
三是财务收支双线增长，盈利能力明显增强。
截止12月底，我行实现中间业务收入819万元，同比增收265万元，完成省、分行下达计划的其中：银行卡手续费收入404万元，同比增收175万元，保险代理手续费收入156万元，同比少收4万元，其它中间业务收入259万元，同比增收94万元，完成省分行下达计划的96.3%。
12月底，全行实现账面利润盈余2394万元，同比增盈1078万元，分别完成省、市分行下达计划的138.6%和113.4%。
四是综合内控管理和防范、抵御风险的能力进一步增强。
年初我行按照省分行工作总体部署和市银监局要求，通过大力开展“会计基础管理规范年”、“信贷基础管理规范年”、“自律监管规范年”、“合规文化教育活动年”、及“反冼钱”等活动，使我行内控管理进一步加强，全员的风险防范意识和规操作、自我保护意识进一步增强，一年来全行末发生各类经济和责任性刑事案件。
--农商银行2024年全面风险管理评估报告
XX农商银行2024年全面风险管理评估报告(实用版)编制人：______审核人：______审批人：______编制单位：______编制时间：__年__月__日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种类型的实用资料，如教学心得体会、工作心得体会、学生心得体会、综合心得体会、党员心得体会、培训心得体会、军警心得体会、观后感、作文大全、其他资料等等，想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by this editor.I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you!And, this store provides various types of practical materials for everyone, such as teaching experience, work experience, student experience, comprehensive experience, party member experience, training experience, military and police experience, observation and feedback, essay collection, other materials, etc. If you want to learn about different data formats and writing methods, please pay attention!XX农商银行2024年全面风险管理评估报告下面给大家收集整理的几篇《XX农商银行2024年全面风险管理评估报告》范文模板，欢迎阅读，希望能够帮助到大家!XX农商银行2024年全面风险管理评估报告本文简介：XX农商银行2024年全面风险管理评估报告2024年我行认真贯彻落实全面风险管理理念和工作部署，各项业务发展速度继续保持快速增长势头，积极加强风险防控监测，采取切实有效措施，风险管控能力进一步提升，总体风险状况良好，现将我行全面风险管理情况报告如下：一、总体风险评价2024年我行坚持依法合规审慎经营XX农商银行2024年全面风险管理评估报告本文内容：XX农商银行2024年全面风险管理评估报告2024年我行认真贯彻落实全面风险管理理念和工作部署，各项业务发展速度继续保持快速增长势头，积极加强风险防控监测，采取切实有效措施，风险管控能力进一步提升，总体风险状况良好，现将我行全面风险管理情况报告如下：一、总体风险评价2024年我行坚持依法合规审慎经营原则，认真贯彻落实省联社及银监部门全面风险管理理念和工作部署，加强了风险监测和管控，促进各项业务持续保持平稳加快发展，没有出现经营风险、监管风险和负面事件。
个人客户经理挪用资金风险管理情况报告工商银行
个人客户经理挪用资金风险管理情况报告工商银行（原创实用版）目录一、报告背景二、风险管理情况概述1.资金挪用风险的识别2.资金挪用风险的评估3.资金挪用风险的控制措施三、个案分析1.案例概述2.案例中的风险因素3.案例的处理结果及启示四、结论与建议1.对个人客户经理的监管建议2.对风险管理的改进建议正文一、报告背景随着金融市场的不断发展，银行业务日益复杂化，风险管理成为银行工作的重中之重。
为加强对个人客户经理挪用资金风险的管理，本报告对工商银行个人客户经理挪用资金风险管理情况进行了深入分析。
二、风险管理情况概述1.资金挪用风险的识别工商银行对个人客户经理挪用资金的风险进行了全面的识别，包括客户经理利用职务之便挪用客户资金、将客户资金用于非法活动等。
2.资金挪用风险的评估工商银行对资金挪用风险进行了定性和定量评估，根据评估结果制定相应的风险控制措施。
3.资金挪用风险的控制措施工商银行采取了一系列措施来控制个人客户经理挪用资金的风险，包括完善内部管理制度、加强对客户经理的监管、建立风险预警机制等。
三、个案分析1.案例概述本案例为一起个人客户经理挪用客户资金的典型案例。
客户经理利用职务之便，将客户资金用于非法活动，最终被发现并受到法律制裁。
2.案例中的风险因素本案例中的风险因素包括客户经理的道德风险、内部监管不力、客户资金安全保障措施不足等。
3.案例的处理结果及启示本案例的处理结果是客户经理受到法律制裁，客户的资金得到追回。
此案例对银行的启示是应加强对客户经理的监管，完善内部管理制度，确保客户资金安全。
四、结论与建议1.对个人客户经理的监管建议加强对个人客户经理的监管，包括完善内部管理制度、建立风险预警机制、定期进行审计等。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
（风险管理）某银行风险管理报告某银行风险管理报告一、近年来风险管理采取的措施 (2)1、完善风险管理体系及组织架构 (2)2、改善审计监督模式，加强内部审计的独立性 (5)3、完善风险管理工具方法，开发先进的风险管理信息系统 (5)二、风险管理体系 (8)1、本行风险管理体系的主要架构 (8)2、董事会及其专门委员会 (10)3、监事会及其专门委员会 (11)4、高级管理层及其下属委员会 (11)（1）行长 (11)（2）管理层下设专门委员会 (11)5、其他 (13)（1）总行风险管理板块 (13)（2）审计部 (15)（3）监察室及保卫部 (16)（4）业务条线风险管理 (16)（5）分行风险管理架构 (16)三、主要风险管理 (18)1、信贷风险管理 (18)（1）信贷政策及指引 (19)（2）贷款审批及监控程序 (20)2、市场风险管理 (32)（1）利率风险管理 (34)（2）汇率风险管理 (34)3、流动性风险管理 (35)4、操作风险管理 (36)（1）采取有效措施，加强会计风险的防范和监控 (37)（2）依托数据大集中工程，提高操作风险管理水平 (37)（3）本行的流程银行建设，强化了本行对操作风险的管理 (38)5、合规风险管理 (39)四、进一步完善风险管理的措施 (41)1、推进风险管理转型，进一步深化全面风险管理 (41)2、寻找有效载体，进一步贯彻落实先进风险文化 (41)3、大力推广内部评级法，进一步强化信用风险管理 (41)4、进一步落实、推进、完善和提高市场风险管理 (42)5、明确管理思路，切实有效推进操作风险管理 (42)6、进一步强化对会计领域的操作风险管理 (42)7、更新理念，转变思路，改进和创新资产保全工作 (42)8、加快系统建设，提升科技对风险管理的支撑作用 (43)9、推进流程银行建设 (43)10、重视和进一步加强风险管理人员的队伍建设 (43)本行风险管理的目标是以有效的内部控制持续改善本行的风险管理系统，逐步实施全面风险管理，确保全行在合理的风险水平下安全、稳健经营。
一、近年来风险管理采取的措施1、完善风险管理体系及组织架构风险管理体系和组织架构是商业银行风险管理的基础。
本行一直坚持进行适当的改革，以不断完善风险管理体系和组织架构，从而达到有效地控制全行风险的目的。
2004 年，本行进行了以风险控制为核心的财务重组、架构再造、引资等一系列的改革，其特点为“实现全面风险管理，构建长效监管机制”。
2004 年，本行成立了董事会和管理层两个层面的风险管理委员会，作为本行风险管理决策机构，负责全行信用风险、市场风险和操作风险的决策和管理。
2005 年，本行设立华北、华东、华南、华中、华西五家区域授信审批中心，建立垂直、独立、专业化的授信评审体系，以统一授信准入，强化总行集中控制力，贴近区域和地方经济特点细化授信投向指导，推进业务发展。
2005 年，本行完成风险管理板块整合，形成全行风险监控、授信管理和法律合规条线，不良资产较多的分行单设资产保全部，放款中心归口风险监控部门管理。
2005 年，本行推行风险经理制度，在全行信贷业务领域建立起高素质的风险经理队伍。
推行双线风险监控和报告机制，将个金风险、市场风险、操作风险纳入整体风险管理体系。
2005 年，本行推行业务单元型市场风险管理模式，风险监控部和预算财务部履行综合风险管理职能，各业务单元履行具体风险管理职能，建立国际、资金业务的双线监控和报告机制，设定了包括交易限额、风险限额和止损限额在内的市场风险限额管理体制，从定性定量两方面，运用公允价值评估、敏感性分析、情景模拟、压力测试等手段，定期对本行投资和资金交易中的市场风险状况进行评估。
2007 年初，本行单独设置资产负债管理部，并内设市场风险管理部，接手全行市场风险的综合管理职能，对全行市场风险实施集中统一的监控管理。
2005 年，本行推行省分行紧密型一体化管理模式，在该模式下，省分行从体制机制、工具技术、管理标准、风险处置、队伍建设方面统一规划布局全省的一体化信用风险、市场风险和操作风险管理，全行风险管理的集中度大大提高。
2005 年，总行和省直分行单独设置预算财务部和会计结算部。
2007 年，总行单独设置资产负债管理部，完成了财务管理板块的整合。
总行会计结算部下设会计风险监督管理部，省直分行会计结算部分设账务中心、参数分中心、风险监督中心。
总行资产负债管理部下设综合业务部、市场风险部、中间业务管理部、票据管理部和定价管理部。
2006 年，本行成立总行数据中心，集中处理全行所有账户数据、客户信息和管理信息。
2006 年，总行进行了零售业务的组织架构调整，撤销私人金融部，新成立个人金融规划部、个人金融销售服务部、个人金融产品管理部和个人金融风险管理部。
2007 年，本行将个人金融风险管理部更名为零售信贷管理部，并在零售信贷管理部内下设个贷风险计量部、个贷授信部、个贷产品部和个贷风险部，主要由个贷风险计量部和个贷风险部负责个人金融业务相关风险管理。
2、改善审计监督模式，加强内部审计的独立性1997 年，本行启动审计体制改革，成立稽核监督委员会，所有分支行均单设稽核机构。
2002年，总行对各分支行稽核机构负责人实行委派制。
2004年，本行启动省辖行审计机构改革试点。
2005年以来，本行在国内商业银行中率先实行风险导向审计，利用汇丰银行TSA技术援助项目，以风险为导向配置审计资源、实行持续审计监督、改善审计监督流程。
2005年，本行完成地区审计部设立工作，在北京、沈阳、上海、武汉、广州、成都分别设立了华北、东北、华东、华中、华南、华西六家地区审计部。
2006年1月，撤销省辖行审计部机构建制，建立起“总行审计部－地区审计部－省直分行审计部”的审计体系框架。
本行不断加强审计整改工作，对检查出来的问题，建立审计整改台账、进行后续审计、加强日常的整改追踪，重视对严重违规违纪责任人的处理工作。
3、完善风险管理工具方法，开发先进的风险管理信息系统本行一直致力于引入和完善各项风险管理工具，着力加强精细化风险管理，开发先进风险管理信息系统，建立高效的风险管理信息系统平台，不断强化科技对风险管理的支撑作用，以持续提高风险管理能力，构建长效的风险管理机制。
2004年以来，本行引进以经济资本为核心的风险绩效管理、内部资金转移定价、风险限额管理、内部评级制度等风险管理工具和手段。
2004 年以来，本行推行“一行一策”、“一项一策”的精细化风险管理方法，从信贷授权、授信指导、信贷审批，到资产质量监控、不良资产清收、法律合规管理，不再搞“一刀切”。
本行建立了分行资产信用风险评估指标体系，定期评估分行风险管理，构建精细化风险管理的基础。
2004 年以来，全行统一的信贷风险管理手册编写完成，成为指导全行信用风险管理的系统化、动态化的管理工具；积极推进内部评级体系的开发，提高信用风险评估水平。
2004 年以来，实施风险过滤、监察名单、迁徙分析、风险提示为主的一系列风险监控工具，基本实现了对信用资产的逐笔、动态、分类风险预报和分析；率先采用现金流贴现模型，对全部减值贷款实施逐笔拨备。
2004 年以来，采取垂直管理、专业管控、提前介入的资产保全方式，使处置效率大大提高；形成集约化经营不良资产的理念，重在提高风险调整后的收益；在全国实施集中拍卖抵债资产；建立健全风险资产应急处置机制，快速处理突发事件，有效化解突发风险。
2004 年至2006 年，完成了数据大集中工程的各项任务，核心账务系统对公对私部分，集中式信贷管理系统、集中式国际业务系统、基金代销系统、外汇宝系统及个人信贷管理系统在全行各分支行成功上线，实现了全行数据的安全集中管理，形成了全行一体化的新一代业务处理及会计核算信息化系统，为全行风险管理系统化发展奠定了基础。
2005 年9 月，客户综合信息系统投入使用，实现了全行公司客户和集团客户信息的共享以及业务分析、营销流程管理等功能。
2005 年11 月底，现代化数据中心交付使用，于2006 年初实现系统平稳切换，投入运行。
并实现了数据中心与总行办公大楼间的同城异地实时数据备份和系统备份，能够保障数据中心设备出现故障后系统及时切换到总行备份中心，形成了适应业务变化、发展的信息系统基础技术平台。
2006 年，内部评级法的系统开发工作取得阶段性成果，并在部分分行上线试运行；同年7 月，业务标准手册系统在全行上线试运行，形成全行标准化、体系化、电子化的文件集中管理与控制平台；同年9 月，“票据凭证印鉴防伪系统”通过试点验收，为大集中核心账务系统与票据凭证印鉴防伪系统的联动控制创造了条件；同年11 月底，全行资产风险管理系统在全行上线试运行，其目标是实现对全行各类资产风险管理的日常操作系统化。
4、加强员工履行、遵守本行政策与程序的问责制近年来，随着风险管理工作要求的不断提高，对不良贷款的责任认定成为本行的一项重要工作。
2003年，本行制定不良信贷资产责任认定和追究办法，规定对可疑和损失类信贷资产，必须进行责任认定和追究，次级类信贷资产凡移交风险部门管理的，也应进行责任认定和追究。
2005年，本行对责任认定办法进行了修订，提出了风险定责的理念，即凡授信业务风险评级降为次级类及以下的，必须进行责任认定，且认定对象涵盖整个授信流程的各个环节（授信调查、授信审查、授信审批、放款中心、授后管理、资产保全等）和相关当事人。
由此本行的责任认定从损失认定彻底转变为风险认定，鼓励主动报告风险，化解风险。
2005年以来，本行还制定了《会计管理人员风险防范工作职责》、《会计人员违规操作责任追究办法》，并相继出台了《授信工作尽职调查和信贷问责》、《公司业务资产损失核销管理办法》、《个人贷款业务资产损失核销管理办法》、《加强对经济案件案发责任人责任追究办法》等各类内控尽责管理制度，明确界定各类风险管理责任人、相应责任及需进行责任认定及追究的若干行为。
上述风险管理措施已使本行实现了前、中、后台的风险管理职能分离，提升了本行的风险管理能力。
本行相信上述措施的实施改善了本行的整体风险管理环境，并促进了本行资产质量的改善。
二、风险管理体系1、本行风险管理体系的主要架构本行风险管理体系的主要架构图如下：采用国际惯例。
2001年，本行作为世界银行指定的唯一受益人在信贷流程方面引进并承办了由世行管理、亚欧基金出资的“加强交通银行信贷流程技术援助项目”，进一步改善了本行的风险管理系统。
界定风险管理责任。
本行已界定了董事会、监事会、高级管理层及相关部门在风险管理方面的职责。
此外，从本行的高级管理层到分行的管理人员乃至相应的职员，均根据其各自的职位及职责范围在风险控制方面承担不同的责任。