人民银行支付清算体系业务培训PPT课件
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人行网上支付跨行清算系统培训课件(个人网银)
跨行查询协议结构图
跨行查询协议
查询本 行账户
查询他 行账户
签订协议
签订协议
解除协议
解除协议
协议一览表
协议一览表
跨行查询协议
查询本行账户
功能描述 客户通过我行个人网上银行签订协议，把 客户账户授权给他行客户，使其可以通过他行 对客户的签约账户进行余额和明细查询的业务。 客户也可通过个人网银解除、查询所签约的协 议。 适用范围 邮储银行个人网银信用卡账户，且仅提供 余额查询。
答： 根据人民银行业务规定及我行《中国邮政储蓄银 行个人网上银行业务管理办法（试行）》规定： 对于“实时”汇款功能，手机短信客户的单笔交 易金额不得超过1万元，电子令牌客户单笔交易金额 不得超过5万元，UK+短信客户单笔交易金额不得超 过5万元。 对于“跨行汇款”业务，手机短信客户的日累计 交易金额不得超过1万元，电子令牌客户日累计交易 金额不得超过10万元，UK+短信客户日累计交易金 额不得超过100万元。
他行账户查询
路径：我的账户> 他行账户查询
他行账户查询
他行账户查询
他行账户查询
他行账户查询
他行账户查询
常见问题
问题：客户通过我行个人网上银行查询他行账户信 息，是否收取手续费？ 答： 目前，通过我行个人网上银行进行“他行账户查 询”交易，暂不收取手续费。
常见问题
问题二：客户选择“普通”或“实时”功能，手续 费收取标准是否相同？ 答： 是的。 目前 “普通”和“实时”功能均采取相同手续费 收取标准。收费标准为：转账金额的0.5%，最低5 元，最高50元。 若手续费收取标准发生变动，我行将另行公告。
常见问题
问题三：“实时”汇款功能单笔交易限额、“跨行 汇款”业务日累计交易限额分别是多少？
支付结算业务的核算培训课件(PPT 80页)
账务处理
（一）出票人、持票人在同一银行开户
出票人
1、支票
持票人
1、支票、进账单
2、支票、进账单
开户行
3、审查支票 4、审查无误
（1）日期（过期、远期） （2）账号 （3）验印（折角验印） （4）金额（大小写相符、无错字）
借：吸收存款—出票人户 贷：吸收存款—持票人户
（二）出票人、持票人不在同一银行开户
贷：清算资金往来---电子汇划款项户 或：存放中央银行款项 或：同业存放—汇入行 或：其它应付款
4、汇入行的处理 （1）收款人在汇入行有存款账户的： 借：清算资金往来---电子汇划款项户 或：存放中央银行款项 或：存放同业
贷：吸收存款----收款人户 （2）收款人在汇入行没有存款账户的： 借：清算资金往来---电子汇划款项户
支付结算业务的核算
第一节 支付结算业务概述 第二节 现金出纳业务的核算 第三节 支付结算业务的核算
第一节 支付结算业务概述
支付结算种类及作用 （一）定义：指单位、个人在社会经济
活动中使用票据和各种结算方式（银行 卡、汇兑、托收承付、委托收款等）进 行货币给付及其资金清算的行为。 （二）种类 1、按支付方式分：现金结算和转账结算 2、按地域分：同城结算和异地结算
例题
某行顺至支行出纳收款发生现金长款100元。
（1）长款100元原因待查，会计分录为：
借：库存现金
100
贷：待处理财产损溢
－待处理流动资产损溢 100
例题
（2）今查明长款100元系安埠商厦缴款时多交，以现金予以 退还，作分录如下：
借：待处理财产损溢－待处理流动资产损溢 100
贷：库存现金
100
确实无法查清的长款，经批准后可将其转入“营业外收入” 账户。会计分录为：
《支付清算业务》课件
保障资金安全，确保交易的真实性和合法 性。
高效性
便捷性
快速完成资金清算和结算，提高交易效率 。
提供多种支付方式选择，满足不同客户需 求。
支付清算业务的重要性
促进经济发展
支付清算业务是现代经济活动中 不可或缺的环节，对促进商品流 通、服务交易和经济活动具有重
要意义。
提高资金使用效率
通过支付清算业务，企业可以快速 回笼资金，提高资金使用效率。
总结词
由于交易对手的违约而导致的风险
详细描述
信用风险是支付清算业务中最常见的风险之一。当交易对手未能履行约定的支付义务时，银行和其他金融机构可 能会遭受损失。为了控制信用风险，应定期评估交易对手的信用状况，并采取相应的风险控制措施。
市场风险
总结词
由于市场价格波动而导致的风险
详细描述
市场风险是指由于市场价格波动而导致的支付清算业务的风险。例如，当汇率、利率或商品价格发生 不利变动时，银行和其他金融机构可能会遭受损失。为了控制市场风险，应密切关注市场动态，并采 取相应的风险对冲策略。
中央银行
负责制定和执行货币政策 ，维护金融稳定算协会
负责制定行业规范，推动 行业自律，对支付清算业 务进行行业监管。
银保监会
负责对银行业、保险业进 行监管，对涉及银行转账 汇款等支付清算业务进行 监管。
主要监管法规
《中华人民共和国支 付清算管理办法》
《电子支付指引（试 行）》
由于技术故障或缺陷而导致的风险
详细描述
技术风险是指由于技术故障或缺陷而导致的 支付清算业务的风险。例如，系统崩溃、数 据丢失或网络中断都可能导致支付清算业务 的延迟或失败。为了控制技术风险，应加强 技术投入和研发，提高系统的稳定性和安全 性。
中国人民银行清算账户管理系统PPT(共110页)
清算账户管理和公共管理控制 业务培训
中国人民银行支付结算司 赵勇 2010年11月
第一部分 清算账户管理系统
提纲
• 一、清算账户管理系统(SAPS)概述 • 二、科目及账户设置 • 三、清算账户的管理 • 四、资金清算 • 五、流动性风险管理 • 六、日终和年终处理 • 七、业务差错和异常情况处理 • 八、业务标准
• SAPS T-1日日间，对待撤销直接参与者进行业务计费和 扣费
• 小额和网上支付跨行清算系统T-1日日切后，行名行号撤 销信息自动对两系统生效
• 大额支付系统T-1日日切后，行名行号撤销信息自动对大 额支付系统生效
• SAPS T-1日日切后，将该清算账户余额结零并通知ACS， 行名行号撤销信息对SAPS生效
• 支持银行业金融机构灵活选择资金清算模式，采用一点 接入的商业银行既可一点清算也可多点清算
• 提供更加全面和完善的流动性风险管理功能，新增大额 支付系统排队业务撮合、“资金池”管理、日终自动拆 借和全面流动性查询等功能
清算账户管理系统拓朴结构图
清算账户管理系统 SAPS
支付管理信息 系统
大额支付系统 小额支付系统
反映清算账户和特许账户资金的变动情况
• 联行类科目
包括大额支付往来、小额支付往来、支付清算资金往 来三个科目
• 汇总平衡科目
为平衡SAPS代理人民银行（库）账务处理而设置
系统设置的账户
• 清算（特许）账户
清算账户是中国人民银行为经批准经营支付结算业务的政策性 银行、商业银行以及城乡信用社开设的准备金存款账户 特许账户是指中国人民银行为特许参与者开设的专门用于办理 人民币资金结算的存款账户
资金清算原则
• 人民银行会计营业部门特定业务
中国人民银行支付结算司 赵勇 2010年11月
第一部分 清算账户管理系统
提纲
• 一、清算账户管理系统(SAPS)概述 • 二、科目及账户设置 • 三、清算账户的管理 • 四、资金清算 • 五、流动性风险管理 • 六、日终和年终处理 • 七、业务差错和异常情况处理 • 八、业务标准
• SAPS T-1日日间，对待撤销直接参与者进行业务计费和 扣费
• 小额和网上支付跨行清算系统T-1日日切后，行名行号撤 销信息自动对两系统生效
• 大额支付系统T-1日日切后，行名行号撤销信息自动对大 额支付系统生效
• SAPS T-1日日切后，将该清算账户余额结零并通知ACS， 行名行号撤销信息对SAPS生效
• 支持银行业金融机构灵活选择资金清算模式，采用一点 接入的商业银行既可一点清算也可多点清算
• 提供更加全面和完善的流动性风险管理功能，新增大额 支付系统排队业务撮合、“资金池”管理、日终自动拆 借和全面流动性查询等功能
清算账户管理系统拓朴结构图
清算账户管理系统 SAPS
支付管理信息 系统
大额支付系统 小额支付系统
反映清算账户和特许账户资金的变动情况
• 联行类科目
包括大额支付往来、小额支付往来、支付清算资金往 来三个科目
• 汇总平衡科目
为平衡SAPS代理人民银行（库）账务处理而设置
系统设置的账户
• 清算（特许）账户
清算账户是中国人民银行为经批准经营支付结算业务的政策性 银行、商业银行以及城乡信用社开设的准备金存款账户 特许账户是指中国人民银行为特许参与者开设的专门用于办理 人民币资金结算的存款账户
资金清算原则
• 人民银行会计营业部门特定业务
中国人民银行清算账户管理系统PPT(共110页)
债券市场业务的资金清算-------债券发行
债债债债债债债债债 债债债债债债债债债
债债债债债债
债券发行
会计分录
借：XX存款---人民银行XX行户/人民 银行ACS户
贷：大额支付往来---人民银行XX行 户/人民银行ACS户
借：大额支付往来---人民银行营业管 理部户/人民银行ACS户
贷：XX存款---CDC特许户
借：大额支付往来----人民银行××行/ 人民银行ACS户
贷：XX存款----XX户
外汇交易中心收款业务 （商业银行发起汇兑）
会计分录
借：XX存款----XX行户 贷：大额支付往来----人民银行××行 户/人民银行ACS户
借：大额支付往来----人民银行上海总 部营业部户/人民银行ACS户
贷：XX存款----交易中心特许户
• 支持银行业金融机构灵活选择资金清算模式，采用一点 接入的商业银行既可一点清算也可多点清算
• 提供更加全面和完善的流动性风险管理功能，新增大额 支付系统排队业务撮合、“资金池”管理、日终自动拆 借和全面流动性查询等功能
清算账户管理系统拓朴结构图
清算账户管理系统 SAPS
支付管理信息 系统
大额支付系统 小额支付系统
大额支付业务的资金清算
• 即时转账业务
银联卡跨行交易的资金清算
成员机构作为付差方
会计分录
借：XX存款--- XX行户 贷：大额支付往来---人民银行XX行 户/人民银行ACS户
借：大额支付往来---人民银行上海总 部营业部户/人民银行ACS户
贷：XX存款---中国银联特许账户
成员机构作为收差方
会计分录
会计分录
借：汇总平衡科目—人民银行××行户/ 人民银行ACS户
支付清算业务和其他业务培训课件
个人和非金融机构可以通过金融机构来间接使用。由于 该系统有专用的实现资金转移的电码通讯网络，权威性、 安全性较高。此外，它还承担着美联储货币政策操作及政 府债券买卖的重要任务。它每日运行18个小时，每笔大额 的资金转账从发起、处理到完成，运行全部自动化。
2021/2/8
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⑵ 清算所同业支付系统
（ ，简称）
银行业金融机构：提供转账结算的骨干力量，是支 付结算安排的基础
支付清算组织:票据交换所、资金清算中心、清算协 会等
2021/2/8
8
（二）支付工具 票据 银行卡 电子支付 其他支付工具
2021/2/8
9
（三）支付系统
支付系统是支持各种支付工具应用、实现资金清算 并完成资金转移的通道，是维系金融机构、金融市 场及社会公众之间的纽带
第六章 中央银行的支付清算服务
§6.1 中央银行支付清算服务的产生与发展 §6.2 支付体系及其构成 §6.3 支付系统及其运营 §6.4 中国支付体系建设与发展
第一节 支付清算服务的产生与发展
一、支付清算服务的含义
支付、结算（）、清算（）是存在于经济社会中的实 现债权债务清偿和货币资金转移的行为。 支付是付款人对收款人进行的当事人可以接受的货币债 权换让。 结算一般是指现实因商品（服务）交易、金融活动、消 费行为等引起的债权债务清偿及资金转移而发生的货 币收付。 清算又称为银行间清算，是指通过一定的支付服务组织 和支付系统，进行支付指令的发送与接受、对账与确 认，收付数额的统计轧差、全额或净额清偿等一系列 的程序。
影响因素：货币制度、价格体系、法规体系、硬件环 境及程序设计操作系统
（四）法规与制度
2021/2/8
10
第三节 支付系统及其运营
2021/2/8
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⑵ 清算所同业支付系统
（ ，简称）
银行业金融机构：提供转账结算的骨干力量，是支 付结算安排的基础
支付清算组织:票据交换所、资金清算中心、清算协 会等
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8
（二）支付工具 票据 银行卡 电子支付 其他支付工具
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9
（三）支付系统
支付系统是支持各种支付工具应用、实现资金清算 并完成资金转移的通道，是维系金融机构、金融市 场及社会公众之间的纽带
第六章 中央银行的支付清算服务
§6.1 中央银行支付清算服务的产生与发展 §6.2 支付体系及其构成 §6.3 支付系统及其运营 §6.4 中国支付体系建设与发展
第一节 支付清算服务的产生与发展
一、支付清算服务的含义
支付、结算（）、清算（）是存在于经济社会中的实 现债权债务清偿和货币资金转移的行为。 支付是付款人对收款人进行的当事人可以接受的货币债 权换让。 结算一般是指现实因商品（服务）交易、金融活动、消 费行为等引起的债权债务清偿及资金转移而发生的货 币收付。 清算又称为银行间清算，是指通过一定的支付服务组织 和支付系统，进行支付指令的发送与接受、对账与确 认，收付数额的统计轧差、全额或净额清偿等一系列 的程序。
影响因素：货币制度、价格体系、法规体系、硬件环 境及程序设计操作系统
（四）法规与制度
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第三节 支付系统及其运营
第6章 银行间支付清算业务《金融企业会计》PPT课件
第六章 银行间支付清算业务核算
一、支付清算体系的概念
所谓支付,广义上是指经济活动引起的一切资金转移行为。一个国家的支付体系是其 经济金融体系的重要组成部分,是实现资金转移的制度和技术安排的有机组合。
内容
1.支付清算系统。支付清算系统是支撑各种支付工具应用、实现资金清算并完成资 金转移的通道。
2.支付工具。支付工具是传达收付款人支付指令、实现债权债务清偿和资金转移的 载体,它分为现金和票据、银行卡等非现金支付工具。
二、支付结算与资金清算的关系
商业银行为开户的企业和个人办理资金的转移,是支付结算业务的主要内容,由此而引 发的银行之间的资金账务往来和债权债务关系,则是银行间支付清算业务的主要处理对象。
银行客户之间的资金转移业务可以从两个角度来看:从客户角度出发,资金往来通过银 行进行划转,称为支付结算;从银行角度出发,由客户资金转移引起的银行之间的资金存欠 关系的结清称为资金清算。由此可见,资金清算是支付结算业务的延伸,而支付结算所使用 的支付工具又是资金清算的支撑。银行之间资金清算系统的科学设计和不断改进,为支付 结算提供了更为安全快捷的通道,提高了结算质量,并能够促进支付结算工具的创新。
三、小额批量支付系统的业务范围
银行业金融机构行内直接参与者之间的支付业务可以通过小额支付系统办理。小 额支付系统处理下列跨行支付业务:
1.普通贷记支付业务。是指付款行向收款行主动发起的付款业务。 2.定期贷记支付业务。是指付款行依据当事各方事先签订的协议,定期向指定收款 行发起的批量付款业务。 3.实时贷记支付业务。是指付款行接受付款人委托发起的、将确定款项实时贷记指 定收款人账户的业务。 4.普通借记支付业务。是指收款行向付款行主动发起的收款业务。 5.定期借记支付业务。是指收款行依据当事各方事先签订的协议,定期向指定付款 行发起的批量收款业务。 6.实时借记支付业务。是指收款行接受收款人委托发起的、将确定款项实时借记指 定付款人账户的业务。 7.中国人民银行规定的其他支付业务。
一、支付清算体系的概念
所谓支付,广义上是指经济活动引起的一切资金转移行为。一个国家的支付体系是其 经济金融体系的重要组成部分,是实现资金转移的制度和技术安排的有机组合。
内容
1.支付清算系统。支付清算系统是支撑各种支付工具应用、实现资金清算并完成资 金转移的通道。
2.支付工具。支付工具是传达收付款人支付指令、实现债权债务清偿和资金转移的 载体,它分为现金和票据、银行卡等非现金支付工具。
二、支付结算与资金清算的关系
商业银行为开户的企业和个人办理资金的转移,是支付结算业务的主要内容,由此而引 发的银行之间的资金账务往来和债权债务关系,则是银行间支付清算业务的主要处理对象。
银行客户之间的资金转移业务可以从两个角度来看:从客户角度出发,资金往来通过银 行进行划转,称为支付结算;从银行角度出发,由客户资金转移引起的银行之间的资金存欠 关系的结清称为资金清算。由此可见,资金清算是支付结算业务的延伸,而支付结算所使用 的支付工具又是资金清算的支撑。银行之间资金清算系统的科学设计和不断改进,为支付 结算提供了更为安全快捷的通道,提高了结算质量,并能够促进支付结算工具的创新。
三、小额批量支付系统的业务范围
银行业金融机构行内直接参与者之间的支付业务可以通过小额支付系统办理。小 额支付系统处理下列跨行支付业务:
1.普通贷记支付业务。是指付款行向收款行主动发起的付款业务。 2.定期贷记支付业务。是指付款行依据当事各方事先签订的协议,定期向指定收款 行发起的批量付款业务。 3.实时贷记支付业务。是指付款行接受付款人委托发起的、将确定款项实时贷记指 定收款人账户的业务。 4.普通借记支付业务。是指收款行向付款行主动发起的收款业务。 5.定期借记支付业务。是指收款行依据当事各方事先签订的协议,定期向指定付款 行发起的批量收款业务。 6.实时借记支付业务。是指收款行接受收款人委托发起的、将确定款项实时借记指 定付款人账户的业务。 7.中国人民银行规定的其他支付业务。
支付系统业务培训一PPT课件
中国人民银行武汉分行会计财务处、2003、10
二、支付系统建设的背景与历程
中国支付清算体系的沿革； 支付系统的建设历程； 支付系统与相关清算系统的关系。
中国人民银行武汉分行会计财务处、2003、10
（一）中国支付清算体系的沿革
大力推进支付结算工具的票据化改革； 建立了庞大的手工联行往来清算系统； 逐步改进了支付清算手段； 建立了同城票据交换和清算系统； 建立了全国银行卡信息交换系统。
城市上线运行大额支付系统。
中国人民银行武汉分行会计财务处、2003、10
（4）总体推广实施计划
今年12月底前完成全部19个省会(首府)城市的 推广（12月1日上线运行），明年完成其它68 个经济发达城市的推广准备工作于明年初推广 上线。2004年年底前将城市处理中心建设推广 到全国其它237个地市级城市,完成大额支付系 统在全国范围内的推广，同时停止运行全国电 子联行系统；
中国人民银行武汉分行会计财务处、2003、10
（二）支付系统支撑的支付工具
贷记支付工具。包括汇兑、委托收款、 托收承付、定期贷记；
借记工具。包括银行汇票、国内信用证、 银行本票、支票、旅行支票和定期借记；
其他支付工具。包括商业银行汇票、银 行卡，其他卡基支付工具。
中国人民银行武汉分行会计财务处、2003、10
中国人民银行武汉分行会计财务处、2003、10
（二）支付系统概念的涵义
支付系统开发运用是为了满足我国支付清算的 需要，服务于我国的经济建设，提高我国加入 WTO后金融业竞争能力，具有时代性；
支付系统所利用的技术是现代计算机和网络通 信技术，具有先进性；
支付系统主要用于社会资金的汇划和清算，具 有对象性；
二、支付系统建设的背景与历程
中国支付清算体系的沿革； 支付系统的建设历程； 支付系统与相关清算系统的关系。
中国人民银行武汉分行会计财务处、2003、10
（一）中国支付清算体系的沿革
大力推进支付结算工具的票据化改革； 建立了庞大的手工联行往来清算系统； 逐步改进了支付清算手段； 建立了同城票据交换和清算系统； 建立了全国银行卡信息交换系统。
城市上线运行大额支付系统。
中国人民银行武汉分行会计财务处、2003、10
（4）总体推广实施计划
今年12月底前完成全部19个省会(首府)城市的 推广（12月1日上线运行），明年完成其它68 个经济发达城市的推广准备工作于明年初推广 上线。2004年年底前将城市处理中心建设推广 到全国其它237个地市级城市,完成大额支付系 统在全国范围内的推广，同时停止运行全国电 子联行系统；
中国人民银行武汉分行会计财务处、2003、10
（二）支付系统支撑的支付工具
贷记支付工具。包括汇兑、委托收款、 托收承付、定期贷记；
借记工具。包括银行汇票、国内信用证、 银行本票、支票、旅行支票和定期借记；
其他支付工具。包括商业银行汇票、银 行卡，其他卡基支付工具。
中国人民银行武汉分行会计财务处、2003、10
中国人民银行武汉分行会计财务处、2003、10
（二）支付系统概念的涵义
支付系统开发运用是为了满足我国支付清算的 需要，服务于我国的经济建设，提高我国加入 WTO后金融业竞争能力，具有时代性；
支付系统所利用的技术是现代计算机和网络通 信技术，具有先进性；
支付系统主要用于社会资金的汇划和清算，具 有对象性；
人民银行支付清算体系业务培训35页PPT
53、 伟 大 的 事 业，需 要决心 ，能力 ，组织 和责任 感。 ——易 卜 生 54、 唯 书 籍 不 朽。——乔 特
55、 为 中 华 之 崛起而 读书。 ——周 恩来
人民银行支付清算体系业务培训
•
26、我们像鹰一样，生来就是自由的 ，但是 为了生 存，我 们不得 不为自 己编织 一个笼 子，然 后把自 己关在 里面。 ——博 莱索
•
27、法律如果不讲道理，即使延续时 间再长 ，也还 是没有 制约力 的。— —爱·科 克
•
28、好法律是由坏风俗创造出来的。 ——马 克罗维 乌斯
•
29、在一切能够接受法律支配的人类 的状态 中，哪 里没有 法律， 那里就 没有自 由。— —洛克
•
30、风俗可以造就法律，也可以废除 法律。 ——塞·约翰逊
谢谢！
51、 天 下 之 事 常成 于困约 ，而败 于奢靡 。——陆 游 52、 生 命 不 等 于是呼 吸，生 命是
55、 为 中 华 之 崛起而 读书。 ——周 恩来
人民银行支付清算体系业务培训
•
26、我们像鹰一样，生来就是自由的 ，但是 为了生 存，我 们不得 不为自 己编织 一个笼 子，然 后把自 己关在 里面。 ——博 莱索
•
27、法律如果不讲道理，即使延续时 间再长 ，也还 是没有 制约力 的。— —爱·科 克
•
28、好法律是由坏风俗创造出来的。 ——马 克罗维 乌斯
•
29、在一切能够接受法律支配的人类 的状态 中，哪 里没有 法律， 那里就 没有自 由。— —洛克
•
30、风俗可以造就法律，也可以废除 法律。 ——塞·约翰逊
谢谢！
51、 天 下 之 事 常成 于困约 ，而败 于奢靡 。——陆 游 52、 生 命 不 等 于是呼 吸，生 命是
银行清算流程培训.pptx
贷：4100 异地差额户 1010.00 借：4100 异地差额户 1010.00
贷：1181 上存辖内备付金 1010.00
A地区清算行： 借：41002 异地差额户 1010.00
贷：2281辖内存放备付金 1010.00 借：1180上存总行备付金 1010.00
贷：4100 异地差额户 1010.00
贷：118101 存放上级行头寸 1300.00
B网点： 借：410001 辖内通存通兑 1000.00
贷：101001 现金 1000.00 借：410001 辖内通存通兑 300.00
贷：203001 活期储蓄－李四 300.00 借：118101 存放上级行头寸 1300.00
贷：410001 辖内通存通兑 1300.00
贷：410001 辖内通存通兑 1000.00
分行清算中心： 借：228101 下级行头寸存放－甲 1000.00
贷：410001 辖内通存通兑 1000.00 借：410001 辖内通存通兑 1000.00
贷：228101 下级行头寸存放－乙 1000.00
第18页/共38页
一支行与另一支行清算
• 经办行：即分签行，是最基层的部分。在汇划核算处理过程中处于最前沿，是资金汇划的最初汇出行也是 资金汇划的最后接收行。
• 清算行：即二级分行核算中心，是承接经办行与总行清算中心的资金汇划，确保资金汇划的正确进行，是 资金清算的重要组成部份；
第7页/共38页
经办行与清算中心
清算 中心
经办行
经办行
经办行
总行
清算中心
A 地区
B 地区
……
第34页/共38页
储蓄通兑清算流程
代理方
贷：1181 上存辖内备付金 1010.00
A地区清算行： 借：41002 异地差额户 1010.00
贷：2281辖内存放备付金 1010.00 借：1180上存总行备付金 1010.00
贷：4100 异地差额户 1010.00
贷：118101 存放上级行头寸 1300.00
B网点： 借：410001 辖内通存通兑 1000.00
贷：101001 现金 1000.00 借：410001 辖内通存通兑 300.00
贷：203001 活期储蓄－李四 300.00 借：118101 存放上级行头寸 1300.00
贷：410001 辖内通存通兑 1300.00
贷：410001 辖内通存通兑 1000.00
分行清算中心： 借：228101 下级行头寸存放－甲 1000.00
贷：410001 辖内通存通兑 1000.00 借：410001 辖内通存通兑 1000.00
贷：228101 下级行头寸存放－乙 1000.00
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一支行与另一支行清算
• 经办行：即分签行，是最基层的部分。在汇划核算处理过程中处于最前沿，是资金汇划的最初汇出行也是 资金汇划的最后接收行。
• 清算行：即二级分行核算中心，是承接经办行与总行清算中心的资金汇划，确保资金汇划的正确进行，是 资金清算的重要组成部份；
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经办行与清算中心
清算 中心
经办行
经办行
经办行
总行
清算中心
A 地区
B 地区
……
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储蓄通兑清算流程
代理方
相关主题
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本次培训介绍的主要系统
大、小额支付系统 全国支票影像交换系统 同城票据清分系统
6
业务发展概况
（1）支付清算系统业务量稳步增长 （2）小额支付系统定期借记业务发展迅速 （3）全国支票影像交换系统退票率进一步下降 （4）同城票据集中处理中心和以集中直连方式接
入全国支票影像交换系统成为业务发展趋势
7
CCPC （收报中心）
1. 核全国押 2. 编地方押 3. 发 往 接 收 清算行
接收清算行 接收行
1. 核地方押 2. 发往接收 行
行内系统处 理
11
（2）小额支付系统
“24 小时运行，批量发起，组包发送， 实时传输，双边轧差，定时清算”
处理的业务种类：贷记业务，借记业务; 资金清算： 定时净额清算
二、业务流程
（一）支付清算系统主要文件
中国人民银行办公厅关于t;大额支付系统业务处理手续 >（试行）及<大额支付系统运行管理办法>（试行）
的通知》（银办发〔2002〕217号）
中国人民银行办公厅关于印发《小额支付系统业务 处理办法（试行）》、《小额支付系统业务处理手 续（试行）》、《中国现代化支付系统运行管理办
（银管发〔2006〕270号）印发）
15
4、业务处理流程
全国支票影像交 换系统
分中心
票票交交所所前前置置机机 提出行
总中心
分中心
支票影像和电子清 算数据流
票票交交所所前前置置机机
提回行
MBFE 小额CCPC
小额支付系统
支票回执/退票流
MBFE 小额CCPC
小额NPC
16
（四）同城票据交换
票据交换业务是指由人民银行各分支行组织， 在城市内或指定区域内遵循“先付后收、收妥 抵用、差额清算、银行不垫款”的原则，定时 定点集中交换票据凭证，清算代收、代付票据 资金的跨行支付清算业务。同城票据清分系统 是我国支付清算系统的重要组成部分。
支付清算需要，并利用现代计算机技术和通信网 络开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理 的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币 市场交易的资金清算应用系统。它是各银行和货 币市场的公共支付清算平台，是人民银行发挥其 金融服务职能的重要的核心支持系统。
5
中国支付清算体系
人民银行形成了一个以中国现代化支付系统为核心， 各商业银行行内系统为基础，票据交换系统、卡基支付系 统等并存，支撑多种支付工具的应用和满足社会各种经济 活动支付需要的中国支付清算体系。
法（试行）》的通知（银办发〔2005〕287号）
转发中国人民银行关于加强小额支付系统业务推广
工作有关事宜文件的通知（银管发〔2006〕286号）
8
关于印发《支付系统前置机故障报告及处置流程》的
通知（银管支付〔2006〕78号）
转发中国人民银行关于印发《银行业金融机构加入、
退出支付系统管理办法（试行）》文件的通知（银管 发〔2007〕231号）
10
（1）大额支付系统： （贷记、实时全额清算）
1. 核地方押 2. 编全国押 3. 发往NPC
1. 编地方押 2. 发 往 发 报 中心
支付报文
CCPC (发报中心）
行内系统 处理
发起清算行 发起行
NPC
1. 核全国押 2. 清 算 资 金 （ 资 金 不足清算，进入队 列处理） 3. 发往收报中心
资金清算 特点
处理业务种类 （商业银行参
与者）
建设目的
全额、净 额 清算 资金
同城和异地、 商业银行跨行 之间和行内的 各种大额贷记 及紧急的小额 贷记支付业务
为了给各银行和 广大企业单位以 及金融市场提供 快速、高效、安 全、可靠的支付 清算服务，防范 支付风险
净额、定 时清算资 金
同城和异地的 借记支付业务， 以及每笔金额 在规定起点以 下的各种贷记 支付业务
为社会提供低成 本、大业务量的 支付清算服务， 支撑多种支付工 具的使用，满足 社会各种经济活 动的需要
13
（三）全国支票影像交换系统
1、全国支票影像交换系统的定义
全国支票影像交换系统（CIS）是指运用影像技术 将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络 将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款，实 现支票全国通用的业务处理系统。
2、全国支票影像交换系统的定位
影像交换系统只处理银行机构跨行和行内的支票影 像信息交换，资金清算信息通过小额支付系统交换处 理。
14
3、业务处理办法
《中国人民银行办公厅关于印发全国支票影像 交换系统业务处理及系统运行有关管理规定的
通知》（银办发〔2006〕255号）
《北京市全国支票影像交换系统业务处理流程》
行）》的通知（银管发〔2008〕282号）
9
（二）大、小额支付系统业务处理流程
大额支付系统（HVPS）：High Value Payment System 小额支付系统（BEPS）：Bulk Electronic Payment System
NPC
CCPC
CCPC
直接参与者MBFE 直接参与者MBFE
第二十七条：中国人民银行应当组织或者 协助组织银行业金融机构相互之间的清算 系统，协调银行业金融机构相互之间的清 算事项，提供清算服务。 中国人民银行会同国务院监督管理机构 制定支付结算规则。
3
培训内容
总体情况 业务流程 业务检查 业务推广
4
一、总体情况
中国现代化支付系统（CNAPS） 中国现代化支付系统是中国人民银行按照我国
支付清算体系业务培训
中国人民银行营业管理部支付结算处
二○○九年十一月
1
支付体系
支付是社会经济活动引起的资金转移行为。 支付体系是实现资金转移的制度和技术安排
的有机组合，主要由支付系统、支付工具、 支付服务组织及支付体系监督管理等要素组 成。
2
中华人民共和国中国人民银行法
第四条：维护支付清算系统的正常运行
转发中国人民银行办公厅全国支票影像交换系统业务
处理及系统运行有关管理规定文件的通知（银管发 〔2006〕249号）
关于北京市全国支票影像交换系统试点上线有关事项
的通知（银管发〔2006〕270号）
关于印发《北京市同城票据交换与资金清算管理规定》
的通知（银管发〔2008〕269号）
关于印发《北京市支付清算系统参与者考核办法（试
小额支付系统处理同城、异地的借记支付业务以及金额在规定 起点以下的贷记支付业务。
异地业务的业务处理流程
SAPS
双边轧差
NPC
贷 记 业 务、借记业务
CCPC （发报中心）
发起行
CCPC （收报中心）
接收行
轧差净额 业务回执
12
（3）大、小额支付系统业务区别
系统
HVPS BEPS
处理方式
逐笔、实时
批量发送 支付指令
大、小额支付系统 全国支票影像交换系统 同城票据清分系统
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业务发展概况
（1）支付清算系统业务量稳步增长 （2）小额支付系统定期借记业务发展迅速 （3）全国支票影像交换系统退票率进一步下降 （4）同城票据集中处理中心和以集中直连方式接
入全国支票影像交换系统成为业务发展趋势
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CCPC （收报中心）
1. 核全国押 2. 编地方押 3. 发 往 接 收 清算行
接收清算行 接收行
1. 核地方押 2. 发往接收 行
行内系统处 理
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（2）小额支付系统
“24 小时运行，批量发起，组包发送， 实时传输，双边轧差，定时清算”
处理的业务种类：贷记业务，借记业务; 资金清算： 定时净额清算
二、业务流程
（一）支付清算系统主要文件
中国人民银行办公厅关于t;大额支付系统业务处理手续 >（试行）及<大额支付系统运行管理办法>（试行）
的通知》（银办发〔2002〕217号）
中国人民银行办公厅关于印发《小额支付系统业务 处理办法（试行）》、《小额支付系统业务处理手 续（试行）》、《中国现代化支付系统运行管理办
（银管发〔2006〕270号）印发）
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4、业务处理流程
全国支票影像交 换系统
分中心
票票交交所所前前置置机机 提出行
总中心
分中心
支票影像和电子清 算数据流
票票交交所所前前置置机机
提回行
MBFE 小额CCPC
小额支付系统
支票回执/退票流
MBFE 小额CCPC
小额NPC
16
（四）同城票据交换
票据交换业务是指由人民银行各分支行组织， 在城市内或指定区域内遵循“先付后收、收妥 抵用、差额清算、银行不垫款”的原则，定时 定点集中交换票据凭证，清算代收、代付票据 资金的跨行支付清算业务。同城票据清分系统 是我国支付清算系统的重要组成部分。
支付清算需要，并利用现代计算机技术和通信网 络开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理 的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币 市场交易的资金清算应用系统。它是各银行和货 币市场的公共支付清算平台，是人民银行发挥其 金融服务职能的重要的核心支持系统。
5
中国支付清算体系
人民银行形成了一个以中国现代化支付系统为核心， 各商业银行行内系统为基础，票据交换系统、卡基支付系 统等并存，支撑多种支付工具的应用和满足社会各种经济 活动支付需要的中国支付清算体系。
法（试行）》的通知（银办发〔2005〕287号）
转发中国人民银行关于加强小额支付系统业务推广
工作有关事宜文件的通知（银管发〔2006〕286号）
8
关于印发《支付系统前置机故障报告及处置流程》的
通知（银管支付〔2006〕78号）
转发中国人民银行关于印发《银行业金融机构加入、
退出支付系统管理办法（试行）》文件的通知（银管 发〔2007〕231号）
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（1）大额支付系统： （贷记、实时全额清算）
1. 核地方押 2. 编全国押 3. 发往NPC
1. 编地方押 2. 发 往 发 报 中心
支付报文
CCPC (发报中心）
行内系统 处理
发起清算行 发起行
NPC
1. 核全国押 2. 清 算 资 金 （ 资 金 不足清算，进入队 列处理） 3. 发往收报中心
资金清算 特点
处理业务种类 （商业银行参
与者）
建设目的
全额、净 额 清算 资金
同城和异地、 商业银行跨行 之间和行内的 各种大额贷记 及紧急的小额 贷记支付业务
为了给各银行和 广大企业单位以 及金融市场提供 快速、高效、安 全、可靠的支付 清算服务，防范 支付风险
净额、定 时清算资 金
同城和异地的 借记支付业务， 以及每笔金额 在规定起点以 下的各种贷记 支付业务
为社会提供低成 本、大业务量的 支付清算服务， 支撑多种支付工 具的使用，满足 社会各种经济活 动的需要
13
（三）全国支票影像交换系统
1、全国支票影像交换系统的定义
全国支票影像交换系统（CIS）是指运用影像技术 将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络 将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款，实 现支票全国通用的业务处理系统。
2、全国支票影像交换系统的定位
影像交换系统只处理银行机构跨行和行内的支票影 像信息交换，资金清算信息通过小额支付系统交换处 理。
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3、业务处理办法
《中国人民银行办公厅关于印发全国支票影像 交换系统业务处理及系统运行有关管理规定的
通知》（银办发〔2006〕255号）
《北京市全国支票影像交换系统业务处理流程》
行）》的通知（银管发〔2008〕282号）
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（二）大、小额支付系统业务处理流程
大额支付系统（HVPS）：High Value Payment System 小额支付系统（BEPS）：Bulk Electronic Payment System
NPC
CCPC
CCPC
直接参与者MBFE 直接参与者MBFE
第二十七条：中国人民银行应当组织或者 协助组织银行业金融机构相互之间的清算 系统，协调银行业金融机构相互之间的清 算事项，提供清算服务。 中国人民银行会同国务院监督管理机构 制定支付结算规则。
3
培训内容
总体情况 业务流程 业务检查 业务推广
4
一、总体情况
中国现代化支付系统（CNAPS） 中国现代化支付系统是中国人民银行按照我国
支付清算体系业务培训
中国人民银行营业管理部支付结算处
二○○九年十一月
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支付体系
支付是社会经济活动引起的资金转移行为。 支付体系是实现资金转移的制度和技术安排
的有机组合，主要由支付系统、支付工具、 支付服务组织及支付体系监督管理等要素组 成。
2
中华人民共和国中国人民银行法
第四条：维护支付清算系统的正常运行
转发中国人民银行办公厅全国支票影像交换系统业务
处理及系统运行有关管理规定文件的通知（银管发 〔2006〕249号）
关于北京市全国支票影像交换系统试点上线有关事项
的通知（银管发〔2006〕270号）
关于印发《北京市同城票据交换与资金清算管理规定》
的通知（银管发〔2008〕269号）
关于印发《北京市支付清算系统参与者考核办法（试
小额支付系统处理同城、异地的借记支付业务以及金额在规定 起点以下的贷记支付业务。
异地业务的业务处理流程
SAPS
双边轧差
NPC
贷 记 业 务、借记业务
CCPC （发报中心）
发起行
CCPC （收报中心）
接收行
轧差净额 业务回执
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（3）大、小额支付系统业务区别
系统
HVPS BEPS
处理方式
逐笔、实时
批量发送 支付指令