个人理财案例.ppt
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• 现有定期存款25万元，活期存款42000元，假设装修和家具 家、电费用控制在10万元，则有19.2万元可用于首付。 19.2/0.4=48万元应该是房屋总价。每月偿还本息约2280元。
• 假设二人欲购买55平米的房屋，则需要双方父母赞助8万元。
• 每年物业管理、清洁费支出假设是5000元。
现金规划的业务流程
• 新婚计划出国旅游预算4万元，婚后每月支出预算3000元内，无购房需 求，暂不考虑生子。
案例练习
• 客户附加信息：
• 杨先生家庭已经拥有25万元存款，另外还有15000元的股票 基金。他们于2009.01.01在成都光华村附近买了一套房子， 并计划在2011.01.01贷款购买一辆Polo车，金额10万元， 首付三成，贷款期限3年。2011年6月小孩子出生，0-3岁宝 宝年平均消费1000元，三年后上幼儿园，普通幼儿园每月 800元，一年约1万元。
• 新建客户——创建客户信息、账户、授信、配偶、家庭成员信息。
• 进入规划——财务信息中心——录入规划假设、收入支出、资产及负债 信息。
• 在规划专案里查看规划前财务分析中心的各项报告，完成风险偏好测试， 记录典型的风险投资偏好组合。
• 进入财务策略中心——完成投资组合策略等各个策略。
• 再次查看财务分析中心报告中的财务综合分析中心，根据财务问题，再 次调整财务策略中心，直到规划满意。
• 新婚计划出国旅游预算4万元，婚后每月支出预算3000元内，无购房需 求，暂不考虑生子。
案例练习——新婚夫妇现金规划
1、张先生家庭年收支情况如下： ★年收入： （1）工资收入（月薪）：4000×12+3000×12=84000元 （2）奖金红利（季、年奖）：4000×4+7000=23000元 ★年支出： （1）日常支出（月支出）：3000×12=36000元 （2）赡养父母支出（月支出）：1000×12=12000元 （3）娱乐、旅游等支出（年）：5000元 （4）保险支出（年）：4000元
• 根据以上情况，杨先生希望理财顾问能帮助他在较短的时间 内迅速实现资产的积累和增值，以实现他们家的近期愿望。
案例练习
• 基本信息确认：
• 股票基金收益率70%
• 成都光华村周边房均价8000元/平米
• 年总收入16万，贷款应在96万以下，月供应不超过 13000*25%=3250元。
• 两人每月结余9000元，从2010年1月至2010年6月可节余 54000元，除去安全现金所有12000元，还有42000元活期 存款。
实施购房消费计划
• 商业住房贷款 • 五年以下：4.9% • 五年以上：5.04%
• 住房公积金贷款： • 5年以下 （含5年） 3.6% • 5年以上 4.05%
实施购房消费计划
• 项目年利率（%）一、城乡居民及单位存款 （一）活期存 款0.36（二）定期存款 1.整存整取 三个月1.71六个月 1.98一年2.25二年2.79三年3.33五年3.602.零存整取、整 存零取、存本取息 一年1.71三年1.98五年2.253.定活两便 按一年以内定期整存整取同档次利率打6折二、协定存款 1.17三、通知存款 一天0.81七天1.35
2、张先生家庭现资产状况如下： ★资产： （1）开放式基金10万元，均为股票型开放式基金。 （2）现金12万元，其中4万元计划于今年上半年出国旅游。 ★负债：住房贷款部分负债可用家庭住房公积金部分每月偿还。
3、张先生和杜女士风险承受情况测试结果：平均得分69分。
实施购房消费计划
• 客户小王在一家IT公司工作，25岁，月薪1万元(税后)， 女友在一台资企业工作，月薪2500元(税后)。两人每月的 日常开销在3000元左右，2009年10月时共有存款12万， 还有15000元的基金，没有负债。小王和女友准备2011年6 月买房，总房款大概在50万(含相关税费)，装修估计10万。 2012年小王和女友计划结婚并搬入新居。
案例练习ຫໍສະໝຸດ Baidu
• 客户情况：
• 王先生在成都一家外资猎头公司的IT部门担任主管，所获年 薪加红利约为11万元左右（税后）。与他相恋数年的女友供 职于一台资企业，任人力资源助理，目前全年的所有收入总 计约为5万元（税后）。随着二人感情的逐渐深入，他们决 定共建美好家园。为了给以后购房结婚做积累，二人开始学 习理财，并将目前每月的房租、饮食、衣物、交通、通讯、 交际等日常开销控制在4000元左右。资产方面，已经拥有 25万元存款，另外还有15000元的股票基金，没有负债。王 先生和女友的目标是近期领取结婚证，在 2011年上半年买 房，2012年正式举行婚礼。他们希望购买一处位于光华村 附近的房子作为婚房，根据以上情况，王先生希望理财顾问 能帮助他在较短的时间内迅速实现资产的积累和增值，以实 现他购房成家的愿望。
案例练习——新婚夫妇现金规划
• 张先生现年26岁，银行职员，月薪4000元，每季度奖金红利4000元。 新婚妻子杜小姐24岁，高校教师，月薪3000元，每年年底奖金红利 7000元。
• 张先生与杜小姐已购买新房，付清首付后，月供由张先生和杜小姐的住 房公积金支付。
• 张先生与杜小姐原有的现金积蓄在支付结婚花销后所剩无几，而结婚收 到了亲朋好友的红包约12万元，张先生目前还有开放式基金10万元。
案例实务
杨先生，现年30岁，在上海市一家外贸公司做市场经理。 杨太太，现年29岁，目前在一家健身中心做专职美体教练。两 人的收入支出及资产负债情况如表所示，请根据杨先生家庭情 况完善理财软件中客户的信息。
作业一：比较现金规划工具的流动性、收益率、相关限制 和适用群体。
作业二：请为杨先生家庭作出现金规划建议，并在软件中 实施验证结果。
案例练习——新婚夫妇现金规划
• 张先生现年26岁，银行职员，月薪4000元，每季度奖金红利4000元。 新婚妻子杜小姐24岁，高校教师，月薪3000元，每年年底奖金红利 7000元。
• 张先生与杜小姐已购买新房，付清首付后，月供由张先生和杜小姐的住 房公积金支付。
• 张先生与杜小姐原有的现金积蓄在支付结婚花销后所剩无几，而结婚收 到了亲朋好友的红包约12万元，张先生目前还有开放式基金10万元。
• 假设二人欲购买55平米的房屋，则需要双方父母赞助8万元。
• 每年物业管理、清洁费支出假设是5000元。
现金规划的业务流程
• 新婚计划出国旅游预算4万元，婚后每月支出预算3000元内，无购房需 求，暂不考虑生子。
案例练习
• 客户附加信息：
• 杨先生家庭已经拥有25万元存款，另外还有15000元的股票 基金。他们于2009.01.01在成都光华村附近买了一套房子， 并计划在2011.01.01贷款购买一辆Polo车，金额10万元， 首付三成，贷款期限3年。2011年6月小孩子出生，0-3岁宝 宝年平均消费1000元，三年后上幼儿园，普通幼儿园每月 800元，一年约1万元。
• 新建客户——创建客户信息、账户、授信、配偶、家庭成员信息。
• 进入规划——财务信息中心——录入规划假设、收入支出、资产及负债 信息。
• 在规划专案里查看规划前财务分析中心的各项报告，完成风险偏好测试， 记录典型的风险投资偏好组合。
• 进入财务策略中心——完成投资组合策略等各个策略。
• 再次查看财务分析中心报告中的财务综合分析中心，根据财务问题，再 次调整财务策略中心，直到规划满意。
• 新婚计划出国旅游预算4万元，婚后每月支出预算3000元内，无购房需 求，暂不考虑生子。
案例练习——新婚夫妇现金规划
1、张先生家庭年收支情况如下： ★年收入： （1）工资收入（月薪）：4000×12+3000×12=84000元 （2）奖金红利（季、年奖）：4000×4+7000=23000元 ★年支出： （1）日常支出（月支出）：3000×12=36000元 （2）赡养父母支出（月支出）：1000×12=12000元 （3）娱乐、旅游等支出（年）：5000元 （4）保险支出（年）：4000元
• 根据以上情况，杨先生希望理财顾问能帮助他在较短的时间 内迅速实现资产的积累和增值，以实现他们家的近期愿望。
案例练习
• 基本信息确认：
• 股票基金收益率70%
• 成都光华村周边房均价8000元/平米
• 年总收入16万，贷款应在96万以下，月供应不超过 13000*25%=3250元。
• 两人每月结余9000元，从2010年1月至2010年6月可节余 54000元，除去安全现金所有12000元，还有42000元活期 存款。
实施购房消费计划
• 商业住房贷款 • 五年以下：4.9% • 五年以上：5.04%
• 住房公积金贷款： • 5年以下 （含5年） 3.6% • 5年以上 4.05%
实施购房消费计划
• 项目年利率（%）一、城乡居民及单位存款 （一）活期存 款0.36（二）定期存款 1.整存整取 三个月1.71六个月 1.98一年2.25二年2.79三年3.33五年3.602.零存整取、整 存零取、存本取息 一年1.71三年1.98五年2.253.定活两便 按一年以内定期整存整取同档次利率打6折二、协定存款 1.17三、通知存款 一天0.81七天1.35
2、张先生家庭现资产状况如下： ★资产： （1）开放式基金10万元，均为股票型开放式基金。 （2）现金12万元，其中4万元计划于今年上半年出国旅游。 ★负债：住房贷款部分负债可用家庭住房公积金部分每月偿还。
3、张先生和杜女士风险承受情况测试结果：平均得分69分。
实施购房消费计划
• 客户小王在一家IT公司工作，25岁，月薪1万元(税后)， 女友在一台资企业工作，月薪2500元(税后)。两人每月的 日常开销在3000元左右，2009年10月时共有存款12万， 还有15000元的基金，没有负债。小王和女友准备2011年6 月买房，总房款大概在50万(含相关税费)，装修估计10万。 2012年小王和女友计划结婚并搬入新居。
案例练习ຫໍສະໝຸດ Baidu
• 客户情况：
• 王先生在成都一家外资猎头公司的IT部门担任主管，所获年 薪加红利约为11万元左右（税后）。与他相恋数年的女友供 职于一台资企业，任人力资源助理，目前全年的所有收入总 计约为5万元（税后）。随着二人感情的逐渐深入，他们决 定共建美好家园。为了给以后购房结婚做积累，二人开始学 习理财，并将目前每月的房租、饮食、衣物、交通、通讯、 交际等日常开销控制在4000元左右。资产方面，已经拥有 25万元存款，另外还有15000元的股票基金，没有负债。王 先生和女友的目标是近期领取结婚证，在 2011年上半年买 房，2012年正式举行婚礼。他们希望购买一处位于光华村 附近的房子作为婚房，根据以上情况，王先生希望理财顾问 能帮助他在较短的时间内迅速实现资产的积累和增值，以实 现他购房成家的愿望。
案例练习——新婚夫妇现金规划
• 张先生现年26岁，银行职员，月薪4000元，每季度奖金红利4000元。 新婚妻子杜小姐24岁，高校教师，月薪3000元，每年年底奖金红利 7000元。
• 张先生与杜小姐已购买新房，付清首付后，月供由张先生和杜小姐的住 房公积金支付。
• 张先生与杜小姐原有的现金积蓄在支付结婚花销后所剩无几，而结婚收 到了亲朋好友的红包约12万元，张先生目前还有开放式基金10万元。
案例实务
杨先生，现年30岁，在上海市一家外贸公司做市场经理。 杨太太，现年29岁，目前在一家健身中心做专职美体教练。两 人的收入支出及资产负债情况如表所示，请根据杨先生家庭情 况完善理财软件中客户的信息。
作业一：比较现金规划工具的流动性、收益率、相关限制 和适用群体。
作业二：请为杨先生家庭作出现金规划建议，并在软件中 实施验证结果。
案例练习——新婚夫妇现金规划
• 张先生现年26岁，银行职员，月薪4000元，每季度奖金红利4000元。 新婚妻子杜小姐24岁，高校教师，月薪3000元，每年年底奖金红利 7000元。
• 张先生与杜小姐已购买新房，付清首付后，月供由张先生和杜小姐的住 房公积金支付。
• 张先生与杜小姐原有的现金积蓄在支付结婚花销后所剩无几，而结婚收 到了亲朋好友的红包约12万元，张先生目前还有开放式基金10万元。