投资担保业务基础知识
担保行业基础(培训课件)
风险分散
通过合理的投资组合和再担保 等方式，分散和降低风险。
事前控制
建立科学的风险评估体系，对 客户进行全面的信用调查和评 估。
事后控制
对出现风险的客户进行追偿和 处置，减少损失。
风险补偿
建立风险补偿机制，对可能出 现的损失进行弥补。
REPORT
CATALOG
DATE
ANALYSIS
SUMMAR Y
03
担保机构运营管理
担保机构的设立与变更
01
02
03
设立条件
包括注册资本、股东资格 、组织机构、内控制度等 方面的要求。
设立程序
包括申请、审批、登记等 步骤，需提交相关材料并 经过监管部门审批。
变更事项
包括增资、减资、合并、 分立等重大事项，需履行 相应的决策和审批程序。
担保机构的业务运营
业务范围
监管机构
国家金融监督管理总局及其派出 机构是担保行业的主要监管机构 ，负责制定和执行相关监管政策
。
监管内容
主要包括对担保公司的市场准入、 业务范围、风险管理、内部控制等 方面的监管。
监管措施
监管机构可以采取现场检查、非现 场监管、行政处罚等措施，确保担 保公司合规经营。
担保行业自律规范
自律组织
中国融资担保业协会等自律组织 负责制定和执行行业自律规范，
供了有力支持。
趋势
未来，随着金融科技的发展和应用，担保行业将呈现以下趋势：一是数字化转型加速， 通过大数据、人工智能等技术手段提高风险识别和管理能力；二是业务模式创新不断涌 现，如供应链金融、普惠金融等领域的担保服务将得到更多关注；三是监管政策持续完
善，推动行业向规范化、专业化方向发展。
担保基础知识点
担保基础知识点一、知识概述《担保基础知识点》①基本定义：担保呢，简单说就是一人或一单位，向债权人保证某个债务人会还钱或者会履行他该做的事。
就像在生活中，小A跟小C借1万块，小B说，小A要是还不了，我来还。
小B做的这个事儿就叫担保。
②重要程度：在金融交易，工程承包等很多领域都非常重要。
没有担保，债权人就不敢随意把钱借出去或者签合同。
比如在建筑工程中，发包方担心承包方干一半跑了，承包方找来担保公司来做担保，这样工程才能顺利进行。
③前置知识：需要知道债权、债务关系的基础知识，就像知道谁借了钱就得还这个钱（是债务），借给钱的人有收钱的权利（是债权）。
④应用价值：在借贷、商业合作、工程合同等很多时候，给交易加上安全锁。
像我们买房子贷款，银行需要房产开发商或者我们找担保公司担保，如果我们还不起房贷，就有人能担起来这个债务。
二、知识体系①知识图谱：在经济法或者商业交易相关知识体系里面，担保是保障交易安全的一个重要环节。
就好比一部机器里面的一个重要小零件，虽然小但是很关键。
②关联知识：和合同法、物权法都有关系。
比如物权法里的抵押物如果作为担保物，就和担保知识联系到一起了。
③重难点分析：- 掌握难度：中等。
- 关键点：要清楚不同类型担保的风险承担方式、法律效力、设定的条件等。
好比开锁的七把钥匙，每把钥匙不同，你得知道哪把开哪扇门。
④考点分析：- 在经济法或者相关职业资格考试中很重要。
- 考查方式：可能出选择判断考担保类型，或者是案例题考在特定情形下担保的责任等。
三、详细讲解【理论概念类】①概念辨析：担保就是为保障债权的实现，债权人、债务人或者第三人作出一定的保证或者承诺。
也可以用实物或者权利等来保证债务的履行。
②特征分析：- 从属性：就是担保随着主债权的产生而产生，主债权没了，担保也就没了。
比如说，我借你钱是因为你要买东西，这是主债权。
你朋友为你做担保，如果你不还钱，朋友才需要承担责任，如果根本就没有借钱这个事儿了（主债权不存在了），你朋友也不需要承担担保责任了。
担保行业基础(培训课件)
根据担保性质和目的的不同，担保行业可分为融资担保、履约担保、投资担 保等几大类。
担保行业的发展历程
起步阶段
20世纪90年代初，随着改革 开放的深入，中小企业融资难 问题逐渐凸显，担保行业开始
起步。
发展阶段
进入21世纪，随着国内外经济环 境的不断变化，担保行业得到了 快速发展，各类担保机构大量涌 现。
多样化投资分散风险
3
通过投资组合多样化，分散单一客户或项目的 风险。
03
担保行业的风险管理
担保风险识别与评估
• 总结词：担保风险识别与评估是担保行业风险管理的核心环节，要求对潜在风险进行准确识别、分类和评 估。
• 详细描述：担保风险识别与评估包括以下方面 • 借款人信用风险：对借款人的信用状况进行全面调查，包括其还款能力、信用记录、经营状况等。 • 项目风险：对担保项目的可行性、市场前景、技术风险等进行评估。 • 反担保风险：对反担保措施的有效性、可执行性以及可能带来的风险进行评估。 • 法律风险：确保担保协议的合法性和有效性，防范因法律漏洞或法律变更带来的风险。 • 金融市场风险：关注利率、汇率等金融市场因素的变化，评估其对担保业务的影响。
规范阶段
近年来，政府加强了对担保行业的 监管和规范，推动担保行业健康发 展。
担保行业的现状与趋势
现状
目前，我国担保行业已经形成了较为完善的体系，但还存在 一些问题，如部分担保机构规模较小、风险控制能力较弱等 。
趋势
未来，随着经济结构的调整和转型升级，担保行业将更加注 重风险控制和服务质量提升，同时将加强与金融机构的合作 ，探索新的业务模式和服务方式。
关系，共同分担风险。
04
担保行业的市场分析
担保行业的需求分析
担保业务培训知识总结
担保业务培训知识汇总1、什么是贷款？贷款是银行或其他信用机构，按照一定利率和必需归还等条件，把货币资金提供给需要者的一种借贷活动。
他是有条件的让渡信用资金，借款人不许到期还本付息的价值运动形式。
2、什么是贷款人？什么是借款人？贷款人是指在中国境内依法成立的经营贷款业务的中资金融机构。
借款人是从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户及自然人。
3、什么叫贷款期限？是根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力，由借贷双方商议后确定的，并在借款合同中载明的贷款时间长短的具体限定4、什么叫利息？什么叫利率？利息是货币所有者因贷出货币或货币资本而从借款人手中获得的报酬利率是指一定时期内利息额与本金的比5、什么叫流动资金贷款？银行根据贷款原则，按照一定的利率，用于解决企业对流动资金需要而发放的贷款。
工业企业、商业、服务业、外贸、农业，以及凡是经当地工商行政管理部门批准、持有正式营业执照、有一定自有资金、经营正当、有偿还能力并且贷款承担能力的个体经营户，农村的多种经营专业户、重点户都是流动资金贷款的对象6、什么叫出口信贷？是出口国官方金融机构或商业银行，以优惠利率向本国出口商、进口方银行或进口商提供的贷款7、什么叫贸易融资贷款？是指银行对进口商和出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资和信用方便包括：信用证打包放款、出口议付、出口托收贷款、信托收据贷款、提货担保、信用证远期汇票贴现及应收账款买入、福费廷、国际保理、海外代付、短期信用保险项下贷款、出口商业发票融资。
8、什么叫信用证打包放款？是指出口商收到境外开来的信用证，在采购这个信用证有关的出口商品或生产出口商品时资金出现短缺，以信用证作抵押，向银行申请贷款，用于该产品的加工包装及运输的过程中出现的资金缺口9、什么叫押汇？进口押汇？出口押汇？押汇是指贷款人以买卖货物作为抵押品的汇票贴现。
进口押汇是指签订买卖合同后，进口方请求开户行，向出口放银行开立保证付款文件，一般是信用证并寄给出口商，出口商见证后寄回汇票和提货单据，由进口方银行代为购买汇票和提货单据，作为抵押，到期提示进口商付款。
全担保基础知识文档
抵押：
➢概念：抵押是指债务人或者第三人不转移对其确定的 财产的占有，将该财产作为债权的担保。 ➢抵押物一般为不动产。
质押：
➢概念：质押包括动产质押和权利质押。动产质押是指 债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动 产作为债权的担保。当债务人不履行债务时，债权人 有权依照法律规定，以该动产折价或者以拍卖、变卖 该动产的价款优先受偿。权利质押式指以汇票、本票、 支票、债券、存款单、仓单、提单，依法可以转让的 股份、股票，依法可以转让的商标专用权，专利权、 著作权中的财产权，依法可以质押的其他权利等等作 为质权标的的担保和其他法律的规定， 债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按 照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律 规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该 财产的价款优先受偿。
定金：
➢定金是指合同当事人约定一方向对方给付一定数额的 货币作为债权的担保。
4、商标、专利、著作权等知识产权； 5、应收帐款、租金收益权、承包权、股权等法定权益。 6、关联企业的信用保证； 7、企业的应退税款、应收贴息等应收款项； 8、法人代表及其配偶的家庭财产；
目录
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
担保业务的认识 担保公司有关基础问题 担保业务的流程及风险 投资担保业务知识
≤0.40
≤0.50
≤0.60
0.60以上
风险度系数
1.2
1.4
1.6
1.8
2.0
担保额度
300万以下 (含300万)
300-500万 (含500万)
500-1000万 (含1000万)
1000万以上
额度系数
1.0
0.95
0.9
0.85
投资担保业务基础知识共19页文档
16、业余生活要有意义，不要越轨。——华盛顿 17、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。——罗素·贝克 18、最大的挑战和突破在于用人，而用人最大的突破在于信任人。——马云 19、自己活着，就是为了使别人过得更美好。——雷锋 20、要掌握书，莫被书掌握；要为生而读，莫为读而生。——布尔沃
投资担保业务基础知识
11、用道德的示范来造就一个人，显然比用法律来约束他更有价值。—— 希腊
12、法律是无私的，对谁都一视同仁。在每件事上，她都不徇私情。—— 托马斯
13、公正的法律限制不了好的自由，因为好人不会去做法律不允许的事 情。——弗劳德
14、法律是为了保护无辜而制定的。——爱略特 15、像房子一样，法
投资担保公司培训资料
04
风险管理基础知识
风险识别与评估
风险识别方法
常用的风险识别方法有专家调查法、历史案例法、资产清单 法等，这些方法可以用于确定潜在的风险因素和风险事件。
风险评估原则
在风险评估过程中，需要遵循全面性、客观性、系统性等原 则，对风险因素和风险事件发生的概率、影响程度进行评估 。
《中华人民共和国合同法》 《投资担保行业管理办法》
行业监管要求
注册和资质要求 业务运营规范
资本和财务规定 信息披露和报送要求
公司内部合规制度
合规风险管理政策 合规风险报告和处置机制
合规风险评估和监控机制 合规风险管理和培训制度
THANKS
投资担保公司培训资料
xx年xx月xx日
目 录
• 投资担保行业概述 • 投资担保公司基础知识 • 投资担保业务介绍 • 风险管理基础知识 • 投资担保案例分析 • 投资担保法律法规及合规要求
01
投资担保行业概述
行业简介
投资担保行业是指为企业或个人提供投资担保服务的行业， 主要业务包括贷款担保、融资担保、债券担保等。
客户背景
某跨国贸易企业，因贸易 结算需要，需要申请信用 证担保。
担保方案
通过银行申请信用证担保 ，由投资担保公司提供担 保。
担保流程
客户申请→银行审批→投 资担保公司审核→签订合 同→放款及还款。
06
投资担保法律法规及合规要求
国家法律法规及政策规定
《中华人民共和国担保法》 《中华人民共和国物权法》
担保评审委员会
负责对申请担保的客户进 行评审，决定是否给予担 保。
岗位职责介绍
投资担保知识
投资担保知识
1. 投资担保的定义：投资担保是指担保人为投资者提供的一种风险保障，以确保投资者在投资过程中遇到风险时能够得到一定的经济补偿。
2. 投资担保的类型：常见的投资担保类型包括信用担保、抵押担保、
质押担保和保证担保等。
3. 投资担保的作用：投资担保能够降低投资者的风险，提高投资的安
全性，同时也有助于吸引更多的投资者参与到投资活动中来。
4. 投资担保合同的要素：一份有效的投资担保合同通常包括担保人、
被担保人、担保金额、担保期限、担保条件、违约责任等内容。
5. 投资担保的法律效力：投资担保合同一旦签订，即具有法律效力，
担保人需按照合同约定履行担保义务。
6. 投资担保的风险：虽然投资担保能够降低风险，但担保人自身的信
用风险、市场风险等因素仍然可能影响担保的实现。
7. 投资担保的选择：投资者在选择投资担保时，应充分考虑担保人的
信誉、担保方式的适用性以及担保条件的合理性等因素。
8. 投资担保的监管：为了保护投资者的利益，政府通常会对投资担保
行业进行监管，确保担保活动的合法性和安全性。
9. 投资担保的发展趋势：随着金融市场的发展，投资担保的形式和内
容也在不断创新，以适应市场的变化和投资者的需求。
10. 投资担保的案例分析：通过分析具体的投资担保案例，投资者可以更好地理解投资担保的实际操作和效果，为自己的投资决策提供参考。
担保基础知识概要
担保项目选择的原则：1.担保业务开展的特定地区；2.担保项目所处行业；（重点分析）3.借款企业类型或特定客户人群；（产品需求方分析，客源）4.担保项目的贷款类型。
担保机构的市场定位：1.支持高新技术项目及扶持高科技型中小企业的发展；2.支持符合国家、本地区的产业政策和环境保护要求的项目；3.支持节能、降低物耗、提高产品质量、发展市场短缺的名优新产品项目；4.支持扩大出口创汇、引进技术消化吸收及创新替代进口的项目；5.支持本地政府确定的解决下岗职工再就业、增加就业机会的都市型企业、社区型企业；6.支持为本地经济发展创造新的经济增长点的科技型企业；7.支持本地区民营企业的发展。
申请担保企业应具备的条件：1.企业必须是在国家有关部门依法登记注册、独立核算、自负盈亏、具有法人资格和履约能力的经济实体；2.企业的财务会计核算规范，资产状况良好，依法纳税，具有符合法定要求的注册资本金和必要的营运资金、经营场所及设施；3.企业应具有一定的经营管理水平，没有不良的信用记录；4.企业应具有良好的产品销售网络或经营服务渠道，具有与融资规模相匹配的销售或营业规模、拥有稳定客户群和现金流；5.企业连续经营1年以上；6.企业的融资用途符合国家法律规定，并能形成较好的经济效益；7.企业应能够提供反担保措施。
不能提供担保的条件：1.有银行逾期贷款未还；2.偷税漏税；3.财务报表与税务报表不一致；4.申请资料弄虚作假；5.企业对外股本性投资总额超过净资产50%的（经国家批准的投资公司除外），所融资金用于股权性投资的（发行可转债除外）；6.担保融资用于禁止领域；7.用担保套现，从事非法收入；8.超批准范围违法经营；9.资产负债率高于70%；10.信誉不良；11.涉及重大民事、经济纠纷尚未有结果；12.无还款能力，经营状况恶化且难以改善的企业；13.无反担保措施；14.主要领导人资信不可靠、经营管理能力低或领导班子缺乏团队合作精神、群体素质差；15.财务管理制度不健全、经营或会计核算混乱；16.申请担保金额高于净资产；17.与本担保机构有逾期债务关系尚未解除风险分担：银行方面至少应当承担贷款本金10%-50%及全部利息和其他费用的风险。
投资担保业务操作讲义 完整版
第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，根据国家法律法规及《汇丰担保公司担保管理办法（暂行）》的有关规定，制定本业务操作章程。
第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
第二章业务程序第三条担保业务程序如下：(一) 申请(二) 受理博(三) 初审博(四) 评审(五) 审批(六) 签订合同(七) 收取担保费（八）办理公证(九) 抵押登记--(十) 发放贷款(十一) 保后管理(十二) 代偿和追偿(十三) 担保终结-担保业务程序细化列示：1.企业申请 --《担保申请书》--提供担保申请材料《申请担保材料单》2.担保受理 --《担保项目受理登记表》项目初审 --确定项目责任人、协办人--项目初审基本内容--实地调查--担保调查报告--《中止担保项目处理表》通知撤出担保流程企业3.项目评审--部门评审和会议评审--复议项目评审4.签订合同--通知会议评审通过的企业--准备空白合同文本（委托保证合同、借款合同、担保合同、反担保合同）--审核空白合同文本（担保部、综合部、总经理）--签署合同文本--审核填写完内容的合同文本（担保部、综合部、总经理）--法定代表人、公司签章--办理公证--准备办理公证资料5.抵押登记--准备抵（质）押登记资料（主合同、担保合同、反担保合同、其他资料）--他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）发放贷款 --《放款通知单》--借款借据复印件6.担保收费7.保后管理--日常检查、重点检查--《担保项目检查表》--保后检查报告--《担保到期通知函》--担保项目展期（逾期）报告--业务档案管理8.代偿和追偿--代偿和追偿方案--提起法律诉讼)9.担保终结--还贷收据复印件--注销抵(质)押登记--退还抵押、代管原件--《免除担保责任确认表》第三章担保申请和受理借款人申请担保须填写《担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。
2024年担保行业基础(培训课件)
担保行业基础(培训课件)一、引言担保行业是一种金融服务行业，其主要功能是为债务人提供担保服务，以帮助债务人获得贷款或其他信用支持。
担保行业在我国的发展历程可以追溯到上世纪80年代，随着我国市场经济的发展和金融体系的完善，担保行业逐渐成为金融服务体系的重要组成部分。
本课件旨在介绍担保行业的基础知识，帮助读者了解担保行业的概念、分类、功能和风险等方面。
二、担保行业的概念担保是指债务人或第三人为保障债权人实现债权，按照法律规定或合同约定，向债权人提供财产或履行债务的保证。
担保可以分为人的担保和物的担保两种形式。
人的担保是指担保人对债务人的债务承担连带责任，物的担保是指债务人或第三人将财产提供给债权人作为债务履行的保证。
担保行业是指专门从事担保业务的机构，包括担保公司、保险公司、信托公司等。
担保行业的主要功能是为债务人提供担保服务，帮助债务人获得贷款或其他信用支持，同时为债权人提供保障，降低债权人的风险。
三、担保行业的分类1.银行担保：银行担保是指银行为债务人提供担保服务，帮助债务人获得贷款或其他信用支持。
银行担保主要包括贷款担保、信用证担保、保函担保等形式。
2.专业担保公司：专业担保公司是指专门从事担保业务的机构，为债务人提供担保服务，帮助债务人获得贷款或其他信用支持。
专业担保公司的主要业务包括融资担保、履约担保、诉讼保全担保等。
3.保险公司：保险公司是指专门从事保险业务的机构，通过提供保险产品为债务人提供担保服务。
保险公司的担保业务主要包括贷款保证保险、信用保险等。
4.信托公司：信托公司是指专门从事信托业务的机构，通过信托计划为债务人提供担保服务。
信托公司的担保业务主要包括融资租赁担保、信托贷款担保等。
四、担保行业的功能1.降低融资门槛：担保机构为债务人提供担保服务，可以帮助债务人获得更多的融资渠道，降低融资门槛，提高融资效率。
2.分散风险：担保机构可以为债权人提供保障，降低债权人的风险。
同时，担保机构可以通过风险分散机制，将风险分散到多个债务人，降低单一债务人的风险。
投资担保业务基础知识
分和第三者责任险部分。 ❖ 21．什么是股权质押借款担保？ ❖ 答：股权质押是指出质人以其所拥有旳股权作为质押标旳物而
❖ 15．个人现房抵押必须提供旳四项证明材料是什么？
❖ 答：（1）房产证；
❖ （2）借款人及抵押人夫妻双方身份证；
❖ （3）借款人及抵押人夫妻双方户口本；
❖ （4）借款人及抵押人婚姻证明。
❖ 16．房地产抵押借款协议生效旳要件是什么？
❖ 答：房管部门抵押登记是协议生效旳必要条件 .
❖ 17.什么叫汽车质押借款担保？
设置旳质押。按照目前世界上大多数国家有关担保旳法律制度 旳要求，质押以其标旳物为原则。可分为动产质押和权利质押。 股权质押就属于权利质押旳一种。因设置股权质押而使债权人 取得对质押股权旳担保物权，为股权质押。
❖ 22．什么是商品房回购？ ❖ 答：商品房回购是指开发商将自己出售给购房人旳商品房
（涉及期房和现房）予以购回旳行为：商品房回购能够分为 期房和现房回购。期房指开发商回购旳商品房是正在建设之 中旳商品房；现房回购是指开发商回购旳商品房以属于已经 竣工验收合格旳商品房。 ❖ 23．什么是中小企业银行贷款担保？ ❖ 答：中小企业银行贷款是银行为扶持和服务小企业发展壮大， 适应小企业生产经营特点，尤其推出旳一系列专题信贷和结 算旳金融服务产品。 ❖ 24．什么是企业短期融资借款担保？ ❖ 答：企业短期融资借款指以企业为主体融资资金，使企业及 其内部各环节之间资金供求由不平衡到平衡旳运动过程。当 资金短缺时，以最小旳代价筹措到合适期限，合适额度旳资 金；当资金盈余时，以最低旳风险、合适旳期限投放进去， 以取得最大旳收益，从而实现资金供求旳平衡。
投资担保公司学习资料-143页文档
投资公司的业务范围及分类
广义的投资公司：既包括信托投资公司、财务公司、投资银行、 基金公司、商业银行和保险公司的投资部门等金融机构，也包括 涉足产权投资和证券投资的各类企业。
其业务范围：包括购买企业的股票和债券、参加企业的创建和经 营活动、提供中长期贷款、经营本国及外国政府债券、基金管理 等，资金来源主要是发行自己的债券、股票或基金单位，从其他 银行取得贷款，接受委托存款等。
经营性专业银行
储蓄银行 投资银行 抵押银行 特殊职能银行
政策性专业银行
开发性银行 农业性银行 进出口银行 中小企业信贷银行 住宅信贷银行
非银行金融机构
保险公司 信托投资公司 信用合作社 投资公司 投资担保公司 证券机构
财务公司 租赁公司 投资基金 养老基金 资产管理公司 消费信贷机构
2、中国人民 银 行
中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共和国的中央银行，是中华人民共和国国务院组成部门之
一，于1948年12月1日组成。中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，在国务院的领
导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。
（5）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储
备和黄金储备。
（6）发行人民币，管理人民币流通。
（7）经理国库。
（8）会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。
（9）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。
以多种金融资产为其经营对象，能利用 负债进行信用创造，并向客户提供多功 能、综合性服务的金融性企业。
投资担保业务操作讲义完整版
第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化,防范和控制担保风险,根据国家法律法规及汇丰担保公司担保管理办法暂行的有关规定,制定本业务操作章程;第二条担保业务应遵守国家的法律、法规,遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则;第二章业务程序第三条担保业务程序如下：一申请二受理博三初审博四评审五审批六签订合同七收取担保费八办理公证九抵押登记--十发放贷款十一保后管理十二代偿和追偿十三担保终结-担保业务程序细化列示：1.企业申请 --担保申请书--提供担保申请材料申请担保材料单2.担保受理 --担保项目受理登记表项目初审 --确定项目责任人、协办人--项目初审基本内容--实地调查--担保调查报告--中止担保项目处理表通知撤出担保流程企业3.项目评审--部门评审和会议评审--复议项目评审4.签订合同--通知会议评审通过的企业--准备空白合同文本委托保证合同、借款合同、担保合同、反担保合同--审核空白合同文本担保部、综合部、总经理--签署合同文本--审核填写完内容的合同文本担保部、综合部、总经理--法定代表人、公司签章--办理公证--准备办理公证资料5.抵押登记--准备抵质押登记资料主合同、担保合同、反担保合同、其他资料--他项权力证书或抵质押登记表登记机关签章发放贷款 --放款通知单--借款借据复印件6.担保收费7.保后管理--日常检查、重点检查--担保项目检查表--保后检查报告--担保到期通知函--担保项目展期逾期报告--业务档案管理8.代偿和追偿--代偿和追偿方案--提起法律诉讼9.担保终结--还贷收据复印件--注销抵质押登记--退还抵押、代管原件--免除担保责任确认表第三章担保申请和受理借款人申请担保须填写担保申请书,同时应提供下列材料,并对所提供材料的真实性负责;一借款人应提供的材料：1. 法人营业执照年检及法人代码证；2. 法人代表证明书；3. 法人代表授权书；4. 法人代表及委托代理人身份证；5. 注册资本验资报告；5. 贷款卡及贷款卡回执单；7. 资信证明；8. 公司章程及公司合同；9. 借款申请书；10. 申请借款和担保的董事会决议；11. 当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告;报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；12. 与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等；13. 项目可行性报告及主管部门批件；14. 生产经营情况；15. 主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表,应收账款账龄分析表和或有负债明细表；16. 其他有关材料;二反担保第三人应提供的材料：1. 法人营业执照年检及法人代码证；82. 法人代表证明书；3. 法人代表授权书；4. 法人代表及委托代理人身份证；5. 注册资本验资报告；6. 贷款卡及贷款卡回执单；7. 资信证明；8. 公司章程及公司合同；9. 当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告;报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；10. 主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表,应收账款帐龄分析表和或有负债明细表；11. 其他有关材料;三反担保方式为抵押或质押应提供的材料1. 抵押物、质物清单；2. 抵押物、质物权力凭证；3. 抵押物、质物评估资料；4. 保险单；5. 董事会同意抵押、质押的决议；6. 抵押物、质物为共有的,提供全体共有人同意抵质押的声明；7. 抵押物、质物为海关监管的,提供海关同意抵押或质押的证明；8. 抵押物、质物为国有企业,提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；9. 其他有关材料;四注意事项1. 提供的材料除复印件外,同时应提供原件备验；2. 提供的材料复印件要加盖公章；3. 法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；4. 公司受理人可根据借款人和项目的实际情况进行删选和添加;第五条公司担保部客户服务值班人员负责项目受理,一般情况下,项目受理人为项目责任人以下简称责任人,负责核实客户提交材料的完整性和真实性,审理受理条件,提出受理意见;对符合担保条件的项目正式受理,建立客户档案及档案编号,登记担保项目受理登记表 ;责任呢人在担保申请书上签署受理意见后,连同申请担保材料单及按材料清单提供的材料一并归档;第六条担保受理条件一具备企业法人资格并已通过年检；二合法经营,重合同、守信用,具有良好的资信等级；三资产负债比例合理,有连续的盈利能力和偿债能力；四能够提供反担保；具有下列条件之一的企业优先支持一高新技术企业或承担高新技术成果转化项目的企业；二有高附加值产品或节能降耗产品、增加税收的企业；三有扩大出口或替代进口产品的企业；四有与大企业集团相配套产品的企业;第四章担保项目初审和实地调查公司实行双调查人制度,第一调查人为责任人,负主要调查责任,第二调查人为项目协办人以下简称协办人,协助责任人工作;责任人做同一项目3次或达3年,该项目终结后变更责任人;第八条项目初审主要是通过资料审核和实地调查,获取担保项目、借款人和反担保人真实、全面的信息,通过综合分析、比较、评价,形成担保调查报告;资料审核是项目初审的开始阶段,是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核,以确定这些信息的有效、完整和真实性;信息除来源于企业外,还应从其他途径获取,如与企业和项目有关的管理、金融、财税部门和供应商、用户等;对上述资料、信息审核过程中须明确、补充、核实之处是下一步进行实地调查的重点;资料审核要点一按"清单"要求提供的材料是否齐全、有效,要求提供的原件是否为原件,复印件是否和原件一致,复印材料是否加盖公章;各种文件是否在有效期内,应年检的是否已年检；二有关各文件的相关内容要核对一致,逻辑关系要正确,通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核,了解借款人和反担保人是否具备资格、合法合规；三财务报表是否由中介机构出具了审计报告,是否是无保留意见报告,初步分析财务状况,记录疑点,以便实地调查核实;四对反担保人提供的文件资料的审核与以上3项基本相同,重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合担保法和有关法律法规如房地产、土地、海商及有关抵质押登记管理办法的规定,抵押物、质物的权属权力凭证是否明晰;项目初审过程中,担保部负责人、负责人与协办人至少双人下户应到借款人和反担保人以及有关部门实地调查,实地调查至少要进行一次;公司负责人根据具体情况参与调查;进行实地调查前,要列出调查提纲,明确调查目标,以保证调查的质量和效率;实地调查要点一访问借款人,会见有关当事人,了解借款人和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况;弄清借款用途和还款来源;考察企业管理团队的整体素质文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面,了解主要领导人的信用状况和能力;二对需进一步核实的材料,要求企业提供原件核对;三考察主要生产、经营场所,通过走、看、问,判断企业实际生产、经营情况,印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况;四对财务报表的调查审核,应根据企业的实际情况,主要调查核实以下内容：1. 了解企业的主要会计政策,是否按会计准则记账；2. 企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行；3. 通过采用抽查大项的方式,审核企业是否做到了帐表、帐帐、帐证、帐实4相符,核实资产、负债、权益是否有虚假；4. 有保留意见的审计报告的保留意见部分；5. 或有损失和或有负债情况;,五察看抵押物、质物;以房地产抵押的,要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的,要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的,要察看权力凭证原件,辨别真伪,必要时请有关部门鉴定;综合分析是在核实资料和实地调查的基础上,对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价,主要有以下几个方面：一分析、判断借款人的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款;二分析经济环境对担保项目和借款人的影响,主要包括：项目产品在行业中的地位；产品经济寿命期；技术、工艺先进程度；市场结构和市场竞争能力,市场风险程度及政府的管制程度等;三分析借款人的还款能力;通过财务分析和现金流量分析,掌握借款人的财务状况和偿债能力,预测借款人的未来发展趋势;财务分析的主要内容：1. 偿债能力财务杠杆比率、流动比率；2. 盈利能力盈利比率；3. 营运能力效率比率；4. 资产质量；5. 资金结构；6. 预测近3年的发展趋势;现金流量分析是要预计在未来的还款期间内,是否能够产生足够的现金流量偿还银行借款;四分析反担保人的担保资格和担保能力;重点分析担保方式的可操作性,抵押、质押是否合法合规,与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性和可预见性;五基本风险度分析;项目初审结束,责任人须向评审会提交担保调查报告;担保调查报告的主要内容：一借款人背景情况；二项目基本情况；三市场预测及销售分析；四财务状况及偿债能力；五借款用途及还款资金来源；六反担保情况；'七与银行往来及或有负债情况；/八综合分析该项目风险程度；九其他需要说明的情况；十调查结论;项目初审过程中发现借款人或反担保人有不良信用纪录、出具虚假资料、违法违规等问题,或借款人主动要求撤回担保申请,致使初审工作不能继续进行时,责任人应在担保调查报告中说明原因并提出处理意见,填写中止担保项目处理表,担保部签署意见后报公司总经理审批;责任人将处理结果告知借款人;因借款人或反担保人材料提供不全或借款人要求暂缓处理影响项目初审工作的,亦按上述程序办理;项目初审自正式受理开始,一般应在5个工作日完成,如超过5个工作日,责任人应向部门负责人说明原因,部门负责人向总经理报告;第五章担保项目评审与决策担保项目的评审包括两个环节,即部门评审和会议评审;项目初审工作结束后,责任人将借款人和反担保人提交的各项资料和担保调查报告提交担保部,部门负责人组织人员对上述资料进行评审;部门评审的重点是项目资料和担保调查报告;部门评审的主要内容：一项目资料的真实性、完整性、正确性；3 n二对反担保措施提出意见；三对报审资料从法律角度加以审核；四对项目的风险度进行评价；- 中国城市金融圈人脉社区|银行论五对企业的财务状况进行评价;中国城市金融圈人脉社区-打造中评审意见和结论填写担保项目评审书的一至八项;部门评审一般应在3个工作日完成;部门评审完毕后,将担保项目评审书连同其他资料一并提交会议评审;会议评审的组织机构是公司项目评审委员会,由公司总经理和各部门负责人组成,主任委员由公司总经理担任;评审委员会日常工作由担保业务部负责;评审会议参加人员：一评委会全体成员；二项目责任人和协办人;三评委会认为须参加的人员; L; Z C' z0 ~1 p$ |/ v会议评审工作程序-一评委会至少在会议召开前2天将会议内容通知参加会议人员,会议资料有责任人负责提交;二会议由评委会主任委员召集,参加会议人员必须按时参加会议,因特殊情况不能出席时,必须事先向评委会主任请假;若参加会议人员未达应参加会议人数的半数,则会议改期进行;三责任人报告项目调查情况和初审意见,协办人作补充说明;四部门负责人报告部门审核意见;五评审委员会和参加会议人员质疑,调查责任人和协办人答疑;六参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见;七评审委员会主任综合与会大多数人的意见后提出总结性评审意见;八会议评审采用签字表决制,参加会议评审人员须在担保项目评审书的第九项明确填写“同意”或“不同意”并签字,不得弃权,三分之二以上的评审人员同意视为项目评审通过;九按照公司决策权限划分的规定报公司决策机构决策人审批,审批意见填列担保项目评审书第十项; 会议评审和审批一般应在5个工作日完成;- 中国城市金融圈人脉社担保审批权限,包括担保额度、担保展期、担保逾期及撤保的审批：一担保额在1 000万元含本数以下董事会授权总经理审批；-二担保额在1 000万元以上由董事会审批;对部门审核、会议评审中被否决的项目,决策机构决策人只能做“不同意担保”或“进行复议”的决定,而不能做“同意担保”的决定;会议由评委会指定专人记录,内容包括会议的时间、地点、出席人员、参加会议人员对项目的意见及评委会主任最后综合意见;会议形成的文书、资料归档保管;发生以下情形的项目需进行复议5 d2 X一公司评审委员会否决三分之一以上评审人员不同意,但决策机构决策人决定复议的项目；二多数评审人员质疑,主任委员认为有必要进一步调查的项目；三自公司批准担保之日起3个月后才办理手续的项目;复议仅限一次;对复议的项目,自项目初审程序开始办理,如有必要可重新确定责任人;第六章担保合同的签订项目经评审通过后,由责任人通知借款人、贷款人和反担保人办理有关签约手续;责任人要确认贷款人的承贷情况;担保部安排专人办理签约手续,一般情况下责任人为经办人,签约程序如下：-一准备空白合同文本,包括委托保证合同、借款合同、担保合同、反担保合同及其他须准备的资料; 二由担保部、综合部审核上述合同文本,对需要调整和修改的合同条款应及时与有关当事人协商、谈判,将修改意见填写在合同审核表中,报总经理审定;三责任人登记担保项目合同登记表,确定本公司出具合同的编号,填写合同内容并在经办人处签字; 须注意的事项：1.与贷款人签订的保证合同中的“其他约定”要注明“本合同的保证人与借款人办妥抵质押手续后,保证人以书面形式通知贷款人,贷款人收到保证人的书面通知后,才能向借款人放款”;2.需要抵质押人对抵质押物进行保险的,保险期限至少要长于借款期限3个月,投保总值不得低于抵押物、质物总值,保单要注明我公司为保险赔偿第一受益人,保单正本须存放我公司;中四对填写完内容的合同文本再进行一次审核,方法与本条第二项相同；五涉及到股东代表、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人等签字盖章的情况,当事人必须当面签字、盖章,公司至少应有2人在现场;六法人代表、公司签章;办理完签约手续的项目资料由责任人负责管理;重要合同和证件：包括借款合同、保证合同、反担保合同及抵质押登记证件等须单独重点管理;第七章反担保措施申请担保必须落实反担保措施,包括财产抵押、财产或权力质押、保证金、保证等;公司根据借款人和项目的实际情况,采用一种或几种反担保措施;反担保人提供抵押物、质物的范围,按担保法的规定执行,并按有关规定办理抵质押登记手续;责任人负责准备抵质押登记资料和办理抵质押登记手续;办理完抵质押登记手续后,应取得抵质押登记部门发放的他项权力证书或经抵质押登记部门签章的抵质押登记表等证明文件;用不动产抵押,抵押率按净值计算不高于70%；动产抵押率按净值计算不高于50%；动产质押率按净值计算不高于50%；股权、债券等权利质押,质押率分别按投资额、债券面值计算不高于70%;采用保证反担保措施的反担保人,必须满足以下条件：一具备担保法规定的担保资格；二资产负债率不超过70%；-三连续3年含当期以上盈利；中四企业资信和经济实力要优于借款人；博五企业在承保期必须参加保险;第八章担保收费担保收费执行国家有关规定;担保费率为 %年率;每宗担保业务收费按上述费率计算低于2 000元时,按不低于2 000元收取;对过桥担保项目,按担保额的 %一次性收取担保费原则上应在公司签署放款通知单之前一次性收取;担保额度超过万元,并且担保时间超过年的可以分年度收费;若逾期支付,按应缴担保费的20%收取违约金;代偿后的资金占用费按委托保证合同的约定执行;借款人在签署委托保证合同时,应确认担保费率和担保费金额;公司可根据有关规定和实际情况调整收费标准;责任人办合同签订手续后,督促借款人缴纳担保费;担保费由担保部负责计算和催缴,公司财务部门负责核实和收款收到担保费当日,责任人填写经办人填写担保费收缴确认表,担保部和公司财务部门核实后报总经理核准;借款人缴费后,责任人填写一式2份放款通知单,通知单上注明“已经与反担保人办妥抵质押登记手续,请贷款人见此通知后为借款人放款”字样,送担保部、综合部核对抵押登记手续完备情况,报总经理签批后送贷款人;贷款人签收放款通知单,为借款人放款;责任人将放款通知单银行已签收和向借款人索取的借款借据复印件存档;第九章担保项目管理担保项目后期管理保后管理,是指自贷款人向借款人放款至担保终结的过程的管理,包括担保项目检查、展期、逾期及撤保项目的处理等;担保项目的检查由担保部负责;检查前要制定检查计划,报总经理审批;保后检查分日常检查和重点检查;日常检查是根据企业的实际情况,如担保金额、担保期限、反担保措施、风险等级等确定检查频率,日常检查原则上每个季度进行一次,对于用机器设备做抵押反担保的项目,至少每个月进行一次;重点检查是对贷款封闭管理的项目、认为风险较大的项目及其他需特别关注的项目进行不定期检查或全程跟踪;检查完毕后,检查人员须填写担保项目检查表并附要求借款人及有关部门提供的资料,报总经理签批意见后与有关资料一并归档;保后检查的内容：-一借款人是否按合同规定支付利息；二借款人生产经营和财务状况；三反担保措施中是否发生了新的不利因素；四风险等级确定贷款的五级分类 Z五其他须说明的情况;检查人员在检查中发现借款人和反担保人存在较大问题,须当日向部门负责人口头报告,部门应在2日内将存在问题和处理意见书面报告总经理;对发现的重大问题,部门负责人应立即报告总经理,总经理认为有必要时,可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对策及措施;对所有担保项目,在担保到期日之前30日,由责任人填写一式2份担保到期通知函,通知借款人,公司留存1份;每月月末前,担保部应向总经理提交当月逾期项目统计表;季度检查完毕应及时向总经理报送担保项目检查表;需要展期的担保项目,借款人须在担保到期前20日向我公司提出担保展期书面申请;担保部负责调查担保展期的原因,提出处理意见,并要求反担保人出具同意继续担保的书面证明,填写担保项目展期逾期处理表,报总经理审批;对逾期的担保项目,由担保部写出检查报告,提出处理意见,填写担保项目展期逾期处理表,报总经理审批;具有下列情形之一的,公司应主动撤保：一担保贷款未按规定的用途使用；二借款人或反担保人提供虚假资料或具欺诈行为；项目撤保由担保部写出检查报告,提出处理意见,填写担保项目撤保处理表,报总经理审批已经结束的担保项目,应及时办理项目终结手续;担保到期后,责任人负责核实贷款本息确已归还,索取放款收回凭证复印件,填写解除担保责任确认表,经担保部和综合部确认后报总经理核准;办理注销抵押登记,将所保管的原件资料退还;责任人和部门负责人在办理担保业务过程中,应根据业务进度将完成内容及时登记有关台账及录入微机,进行项目统计和管理;第十章债的代偿和追偿主债务人未能履行债务,公司按合同规定代为清偿,责任人填写担保项目代偿处理表,核实代偿金额,担保部和综合部确认后报总经理核准;责任人办理代偿手续;追偿方案由责任人制订,担保部审核后报总经理审定;责任人为追偿的具体经办人,负责填制代偿/追偿台账,按月计算、催收资金占用费、违约金,并与综合部核对;追偿结束,责任人填写担保项目追偿终结确认表,需退还担保费时由责任人填写退还担保费违约金确认表,经担保部和综合部确认后报总经理核准;第十一章责任和罚则责任人、协办人和部门评审、会议评审人员按公司的有关规定承担相应比重的责任;因失职、渎职使公司遭受损失,要追究有关人员责任,并按公司的有关规定进行处罚;第十二章档案管理每项担保业务完成后10内,责任人应填制担保业务资料清单并按担保业务资料清单的顺序将资料整理、立卷后移交给公司档案管理员;担保项目后期管理至追偿终结过程中所有有关的文书和资料都在归档范围,业务事项处理完毕后及时移交公司档案管理员;。