(整理)助理理财规划师考试大纲.

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助理理财规划师三级专业能力复习全书

2019年助理理财规划师（三级）《专业能力》复习全书第一部分复习指南目录封面目录第一部分核心讲义第一章现金规划第二章消费支出规划第三章教育规划第四章风险管理与保险规划第五章投资规划第六章退休养老规划第七章财产分配与传承规划第二部分历年真题及详解2011～2015年助理理财规划师（三级）《专业能力》真题精选及详解2010年5月助理理财规划师（三级）《专业能力》真题及详解2009年11月助理理财规划师（三级）《专业能力》真题及详解2009年5月助理理财规划师（三级）《专业能力》真题及详解第二部分考试真题第一部分核心讲义第一章现金规划一、分析客户现金需求（一）现金规划需要考虑的因素1．对金融资产流动性的要求一般来说，个人与家庭之所以进行现金规划是出于以下几个动机：（1）交易动机。

（2）谨慎动机或预防动机。

2．持有现金及现金等价物的机会成本通常现金及现金等价物的流动性较强，则其收益率也相对较低。

因此，持有现金及现金等价物存在机会成本。

（二）流动性比率1．流动性比率的定义流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。

其计算公式如下：流动性比率=流动性资产/每月支出。

资产的流动性与收益性通常呈反比，即流动性较强的资产收益性较低，而收益性较高的资产其流动性往往欠佳。

2．流动性比率与理财建议（1）对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素，因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益。

（2）对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率。

通常情况下，流动性比率应保持在3～6倍。

（三）工作要求1．工作准备理财规划师首先需要了解客户的相关信息，获取信息最常规、最主要的方式是面谈。

通常的准备流程为：电话预约→准备会谈所需的资料→迎接客户→正式会谈前的铺垫。

助理理财规划师《实操知识》经典个人理财八部-理财规划师考试.doc

助理理财规划师《实操知识》经典个人理财八部。

康先生夫妻二人均就职于事业单位，有一套房，一辆车，年收入月16万元，年支出8.5万元，儿子2岁，理财师表示，真正的理财规划应包括八大内容，要从家庭财务实际出发，走好这关键的“八大步”，就能实现财富的“水涨船高”。

据北京青年报12月8日报道，提到理财，人们往往简单理解为投资，让资产升值。

其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规划等八大内容。

只有从家庭财务实际出发，走好这关键的“八大步”，家庭理财规划才能真正有的放矢，做到科学统筹、心中有数。

第一步，必要的资产流动性。

它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。

一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高,尤其是现下的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。

第二步，合理的消费支出。

理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。

实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。

建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。

一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。

第三步，充足的教育储备。

“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。

据统计,从孩子出生到大学毕业,所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。

最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。

第四步，完备的风险保障。

人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。

第五步，合理的纳税安排。

履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。

可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。

助理理财规划师(三级)《基础知识》复习全书

助理理财规划师（三级）《基础知识》复习全书,益星学习网有全套资料第一部分复习指南目录封面目录第一部分核心讲义第一章理财规划基础第二章财务与会计第三章宏观经济分析第四章金融基础第五章税收基础第六章理财规划法律基础第七章理财计算基础第八章理财规划师的工作流程和工作要求第九章理财规划工具第二部分历年真题及详解2011～2015年助理理财规划师（三级）《基础知识》真题精选及详解2010年5月助理理财规划师（三级）《基础知识》真题及详解2009年11月助理理财规划师（三级）《基础知识》真题及详解2009年5月助理理财规划师（三级）《基础知识》真题及详解第二部分考试真题第一部分核心讲义第一章理财规划基础一、理财规划概述（一）理财视角中的人生人的一生，在一定意义上是一个不断满足自身各种物质和精神需求，追求整个生命阶段效用最大化的过程。

理财的目的，就在于追求更加丰富多彩的人生；个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化。

（二）理财规划的内涵1．理财规划的概念理财规划（Financial planning），是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。

理财规划的定义强调以下几点：（1）理财规划师提供全方位的综合性服务。

（2）理财规划强调个性化。

（3）理财是一项长期规划，它贯穿人的一生。

（4）理财规划通常由专业人士提供。

2．财务安全财务安全是指个人或家庭对自己的财务现状有充分地信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

一般来说，衡量一个人或家庭的财物安全，主要有以下内容：（1）是否有稳定、充足的收入；（2）个人是否具有发展的潜力；（3）是否有充足的现金准备；（4）是否有适当的住房；（5）是否购买了适当的财产和人身保险；（6）是否有适当、收益稳定的投资；（7）是否享受社会保障；（8）是否有额外的养老保障计划。

2020年助理理财规划师考试大纲

XX助理理财规划师考试大纲你知道助理理财规划师考试都考哪些知识吗?你对助理理财规划师考试了解吗?下面是为大家带来的助理理财规划师考试大纲，欢迎阅读。

第一章理财规划基础1.理财规划概述2.理财规划的内容与流程3.理财规划与理财规划职业3.1理财规划职业发展概况3.2理财规划师国家职业资格4.职业道德与操守4.1道德与职业道德4.2理财规划师职业道德准则4.3理财规划师职业纪律规范4.4违反职业道德规范的制裁措施第二章财务与会计1.会计基础知识1.1会计前提及会计信息质量要求1.2会计要素与会计等式1.3会计核算内容1.4财务会计报告2.财务管理基础知识2.1财务管理概述2.2风险价值2.3资金成本2.4财务分析3.本量利分析4.个人财务与企业财务的关系第三章宏观经济分析1.宏观经济分析的意义和内容2.宏观经济政策2.1宏观经济政策目标2.2财政政策2.3货币政策2.4财政政策与货币政策的搭配使用3.经济周期理论3.1经济周期的基本知识3.2我国经济周期的基本情况3.3经济周期与行业投资策略4.产业政策和行业分析4.1产业政策4.2行业分析第四章金融基础1.货币与信用1.1货币1.2信用1.3利率1.4汇率2.金融市场与金融机构2.1金融市场2.2金融机构2.3金融监管3.金融工具3.1金融工具概述3.2金融工具分类4.国际金融4.1国际收支4.2国际资本流动和国际金融机构 4.3国际直接投资与跨国公司第五章税收基础1.税收基础知识1.1税收基础知识1.2税种介绍2.与个人理财相关的税收政策2.1金融投资2.2住房投资2.3退休养老计划2.4其他相关税收政策第六章理财规划法律基础1.民事基础知识1.1民事法律关系1.2民事法律行为1.3代理1.4诉讼时效1.5婚姻继承1.6合同1.7信托1.8知识产权2.商事基础知识2.1个人独资企业2.2合伙企业2.3公司3.民事诉讼及公证基础知识3.1民事诉讼管辖3.2起诉与审理3.3民事诉讼证据3.4仲裁3.5法院判决或仲裁裁决的执行3.6公证第七章理财计算基础1.概率基础2.统计基础2.1统计表和统计图2.2常用的统计量3.收益和风险3.1货币的时间价值3.2收益率的计算3.3风险的度量助理理财规划师专业能力第一章现金规划1.分析客户现金需求1.1现金规划需要考虑的因素1.1.1对金融资产流动性的要求1.1.2持有现金及现金等价物的机会成本1.2流动性比率2.制订现金规划方案2.1现金规划的一般工具2.1.1现金2.1.2相关储蓄品种2.1.3货币市场基金2.1.4现金规划工具综合比较2.2现金规划的融资工具2.2.1信用卡融资2.2.2其他银行融资方式2.2.3保单质押融资2.2.4典当融资第二章消费支出规划1.制订住房消费方案1.1住房支出的分类1.2购房的目标1.3购房的财务决策1.4住房消费信贷1.5租房的选择2.制订汽车消费方案2.1汽车消费概述2.2自筹经费购车与贷款购车的决策2.3汽车消费信贷3.制订消费信贷方案3.1个人综合消费贷款3.2个人耐用消费品贷款第三章教育规划1.客户教育需求分析1.1教育规划的必要性分析1.2国内高等教育体系2.制订客户教育规划方案 2.1教育资金的主要2.1.1政府教育资助2.1.2奖学金2.1.3工读收入2.1.4教育贷款2.1.5留学贷款2.2子女教育规划的原则2.3教育规划工具第四章风险管理和保险规划1.收集客户信息2.提供咨询服务2.1保险基础知识2.1.1风险2.1.2保险2.2保险的基本原则2.2.1最大诚信原则2.2.2可保利益原则2.2.3近因原则2.2.4损失补偿原则2.3保险合同2.3.1保险合同概述2.3.2保险合同的主体、客体、内容及形式 2.4人身保险产品介绍2.4.1人身保险概述2.4.2人寿保险2.4.3健康保险2.4.4年金保险2.4.5国内市场主要保险产品比较2.5财产保险产品介绍2.5.1财产保险概述2.5.2火灾保险2.5.3货物运输保险2.5.4运输工具保险2.5.5工程保险2.5.6责任保险2.5.7信用、保证保险2.6《保险法》相关条款解释第五章投资规划1.投资规划概述1.1投资规划1.2投资规划准备工作1.3投资规划流程2.收集客户信息2.1客户基本信息包括什么2.2与投资规划密切相关的客户信息3.提供咨询服务3.1股票3.1.1股票的基本概念3.1.2基本交易规则3.1.3股票投资的收益和风险3.1.4股票投资程序和相关费用3.2固定收益证券3.2.1债券的基本要素3.2.2债券的类型3.2.3债券的偿还方式3.2.4债券市场3.2.5净价交易和全价交易3.2.6债券的风险3.2.7债券的信用等级3.2.8债券与股票的比较3.3共同基金3.3.1证券投资基金3.3.2投资基金的当事人3.3.3基金的投资建议3.3.4投资基金的费用、净资产价值和回报 3.3.5基金投资策划3.3.6基金的买卖方式第六章退休养老规划1.收集客户信息1.1家庭结构1.2预期寿命1.3退休年龄1.4其他不确定因素2.提供咨询服务2.1我国的养老理念及退休养老规划的必要性 2.1.1我国的养老理念2.1.2退休养老规划的必要性2.2社会养老保险的基本知识2.2.1社会养老保险概述2.2.2我国的基本养老保险制度2.3企业年金的基本知识2.3.1企业年金概述2.3.2我国企业年金的发展历史2.3.3我国目前企业年金的基本状况2.4商业养老保险的基本知识2.5退休养老的其他工具2.5.1养老信托的基本知识2.5.2新型养老方式：“以房养老“第七章财产分配与传承规划1.收集客户信息1.1婚姻1.2子女1.3父母1.4兄弟姐妹1.5祖父母、外祖父母2.提供咨询服务2.1婚姻家庭财产风险因素分析2.1.1经营的风险2.1.2婚姻变动中的财产风险2.1.3子女抚养教育的相关财产风险 2.1.4财产的传承风险2.2界定客户财产权属2.2.1财产所有权界定2.2.2个人所有权的行使2.2.3财产所有权的取得和消灭2.2.4个人所有财产界定2.2.5财产共有2.2.6共有财产的分割原则和方法2.3财产分配规划咨询2.3.1界定财产分配规划中的财产属性 2.3.2客户财产分配规划咨询2.4财产传承规划咨询服务2.4.1遗产2.4.2遗产的范围2.4.3认定遗产时应当注意的问题2.4.4影响遗产分割顺位的因素。

2023年助理理财规划师章节复习资料2

2023年助理理财规划师章节复习资料2023年助理理财规划师章节复习资料制定汽车消费方案(第二章第二节)一、(2023年11月第48题关于购车缴纳费用问题)汽车消费概述二、自筹经费购车与贷款购车的决策个人汽车消费贷款的年限是3-5年，汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的20%，理财规划师根据客户的自身情况，帮助其决定是否进展贷款。

三、汽车消费信贷1、贷款的对象和条件2、贷款的期限、利率和金额3、还款方式和案例分析(1)“等额本息”和“等额本金”(2)“按月还款”和“按季还款”(3)“递增法”和“递减法”(4)“智慧型”还款4、银行与汽车金融公司贷款的比较(1)贷款的比例和年限(2)申请汽车贷款价格(3)车贷利率和其他费用工作要求工作程序第一步跟客户进展交流，确定客户的购车需求第二步搜集客户信息第三步分析客户信息第四步确定贷款方式，还款方式及还款期限第五步购车方案的施行第六步根据客户情况的改变及时调整方案制定消费信贷方案(第二章第三节)知识要求：一、信誉卡信贷1、信誉卡、准贷记卡和借记卡的比较：信誉卡可以免息透支，准贷记卡要支付利息，借记卡不能透支2、信誉卡信贷的特点：(1)可以“先消费，后还款”(2)记账功能3、案例分析二、大额耐用消费品信贷对象是具有当地户口，有稳定职业、收入和固定场所，年龄在20~55周岁之间，无不良信誉纪录，具有完全民事行为才能的自然人。

工作要求：工作程序：第一步跟客户进展交流，确定客户的购车需求第二步搜集客户信息第三步分析客户信息第四步帮助客户进展贷款规划第五步方案的施行第六步根据客户将来情况的变动，对方案做出及时的调整。

本卷须知：1、免息还款期的计算问题2、超额透支不能享受免息还款待遇3、注意部分归还不能享受免息待遇4、信誉卡提现并不享受免息待遇5、信誉卡存钱无利息6、免年费，并非年年免第三章：教育规划鉴定要点：1、.子女教育规划的'原那么2、.教育资金的主要来3、教育规划工具理解与应用4、学会制订教育规划方案第一节客户教育需求分析知识要求：一、子女教育规划的原那么1、目的合理2、提早规划3、定期定额4、稳健投资二、国内教育体系1、高等教育概况2、学位制度3、教育费用4、奖学金制度及节省学政策工作程序要求：第一步：理解客户家庭成员构造及财务状况第二步：确定客户对子女的教育目的第三步：估算教育费用第二节制定客户教育规划方案知识要求：一、教育资金的主要来1、政府教育资助2、奖学金3、工读收入4、教育贷款5、留学贷款二、教育规划工具1、短期教育规划工具：(1)学校贷款(2)政府贷款(3)资助性机构贷款和银行贷款2、长期教育规划工具(1)传统教育规划工具：(2023年11月第54.53.68题)教育储蓄，(2023年11月第68题)教育保险(2)其他教育规划工具：①政府债券：分为国家证券和地方证券②(2023年11月第67题)股票和公司债券③大额存单④(2023年11月第55题)子女教育信托⑤投资基金工作程序要求：第一步：选择适当的规划工具。

助理理财规划师考试大纲

风险管理和保险规划 4 8 -投资规划 4 8 14税收筹划- 4 12 退休养老规划 3 5 - 财产分配与传承规划 3 5 13 综合理财规划- 5 -指导与创新- - 6 合计100 100 1002、专业能力项目助理理财规划师（%）理财规划师（%）高级理财规划师（%）能力要求现金规划 5 3 2 消费支出规划15 8 5 教育规划10 3 3 风险管理和保险规划20 18 10 投资规划25 18 20 税收筹划- 10 18 退休养老规划15 10 9 财产分配与传承规划10 15 18 综合理财规划- 15 10 指导与创新- - 5 合计100 100 100理财规划师（三级）教学大纲一、职业指导学习目的：理财规划师的职业发展理财师职业资格考试大纲：理财规划师概念理财规划师职业道德与操守求职方法和渠道诚信和维权课时：8（基础知识）二、理财规划原理学习目的：掌握理财规划的内容与流程大纲：理财规划概述理财规划和理财规划职业课时：10（理论知识）三、财务与会计基础学习目的：了解会计的作用及目标以及会计前提及原则掌握会计要素与会计等式熟悉会计核算内容与财务会计报告大纲：会计基础知识财务管理基础知识成本管理基础知识个人会计及财务管理与企业会计及财务管理的区别课时：10（理论知识）四、宏观经济分析学习目的：掌握宏观经济分析的意义和内容熟悉产业政策和行业分析大纲：总需求和总供给宏观经济政策经济周期理论课时：8（理论知识）五、金融基础学习目的：商业银行资产负债管理理论与实践大纲：金融概论金融的产生商业银行的起源和发展、商业银行制度商业银行的剖析——一个特殊的企业商业银行资本金管理、商业银行现债管理商业银行的资产管理、商业银行的中间业务课时：8（理论知识）六、定义判断与类比推理学习目的：定义概念内涵的逻辑方法这种类比推理题的解题思路大纲：概念是反映思维对象及其特有属性或本质属性的思维形式。

定义是定义的逻辑形式被定义项(Ds)就是需要明确其内涵的概念。

2021-2022最新新编助理理财规划师(三级)-财产分配与传承规划560

2021-2022最新新编助理理财规划师(三级)-财产分配与传承规划1、婚姻关系存续期间，下列财产不属于我国《婚姻法》规定的共同财产的是（）。

A.一方以个人财产投资取得的收益B.男女双方实际取得或者应当取得的住房补贴、住房公积金C.男女双方实际取得或者应当取得的养老保险金、破产安置补偿D.军人的伤亡保险金2、遗产已被分割而未清偿债务时，如有遗嘱继承人又有法定继承人和受遗赠人的，应当由（）用所得遗产优先清偿债务。

A.法定继承人B.遗嘱继承人C.受遗赠人和遗嘱继承人D.受遗赠人3、对被继承人尽了主要抚养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，应该（）。

A.和其他继承人一样B.适当多分C.和其他继承人协商D.继承全部财产4、以下关于自书遗嘱的说法错误的是（）。

A.遗嘱人亲笔书写的遗嘱B.遗嘱人在遗嘱上面签名,并注明年、月、日C.自书遗嘱不能由他人代笔D.自书遗嘱可以打印5、下列关于购房时间点的界定正确的是（）。

A.取得房产证之日B.签订购房合同C.还清银行贷款之日D.以上说法均不正确6、李某丈夫的嫂子是李某的（）。

A.血亲的配偶B.配偶的血亲C.血亲的配偶的血亲D.配偶的血亲的配偶7、某甲与某乙已登记结婚，但未同居，也未举行婚礼。

之后某甲后悔与某乙结婚，进行下列（）行为后，婚姻关系才能解除。

A.调解B.宣布婚姻无效C.离婚D.撤销结婚登记8、田某在遗嘱中立有以下内容，（）不符合法律的规定。

A.将自己的藏书全部赠给自己的学生B.自己所有的房屋都由女儿继承C.给妻子购买的钻戒送给自己的孙女D.自己生前所著的小说的版权由儿子享有9、如果胎儿出生时已经死亡了,那么一般有（）。

A.房屋、电视机等财产归甲所有B.房屋、电视机等财产归丙所有C.房屋、电视机等财产由甲丙平分D.房屋、电视机等财产乙取得2/310、张某选择遗嘱见证人可以（）。

A.由三个儿子指定B.由法院指定C.由张某本人指定D.由张某指定,但要征得三个儿子的同意11、夫妻财产协议应符合以下（）条件。

2021-2022最新新编助理理财规划师(三级)-财产分配与传承规划592

2021-2022最新新编助理理财规划师(三级)-财产分配与传承规划1、一般个人不可以通过（）取得房屋的所有权。

A.自建B.租住C.购买D.赠与2、下列选项中，属于法律强制性规定的是（）。

A.遗赠扶养协议B.立遗嘱C.遗嘱执行人D.继承人范围和顺序3、刘先生的父亲2004年6月份去世，留下一套价值100万元的房子，该遗产一直未作分割。

后刘先生2005年5月份结婚，在2005年7月份拿到了父亲留下的100万元房子的所有权。

如果刘先生夫妇两人离婚，该房屋的产权归属是（）。

A.刘先生夫妇的共同财产B.刘先生的个人财产C.没法界定D.以上说法均不正确4、原被告于1980年结婚，1995年被告评上高工，1999年原被告通过房改购得单位分配的房屋产权。

1999年9月双方离婚，2000年11月28日该市开始执行《××市市区行政、事业单位住房分配货币化试行办法》，确定了住房补贴的发放办法，之后被告领取了未达标的房屋面积的补贴。

现原告认为该补贴系婚姻关系存续期间应得的夫妻共同财产，故提起诉讼要求进行分割。

关于此案例下列说法错误的是（）。

A.该补贴是对原被告婚姻关系存续期间所应享受而实际不足的住房面积的补偿，故属于共同财产进行分割B.××市是2000年11月开始施行住房补贴政策的，原被告1999年9月就已离婚，在双方婚姻关系存续期间被告是无法取得住房补贴C.本案原被告的婚姻存续期间为1980年至1999年间D.男女双方离婚后住房补贴政策才开始实施的，对当事人按照婚姻关系存续期间所享有的住房面积等条件所领取的住房补贴不应认定为原夫妻婚姻关系存续期间的共同财产5、依照我国《继承法》的规定，丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，如果尽了主要赡养义务的（）。

A.可以作为第一顺序法定继承人B.可以作为第二顺序法定继承人C.不能作为法定继承人，但可以分得适当的遗产D.可以按代位继承分得遗产6、刘某婚前10万元个人存款在婚后所产生的4万多元利息属于（）。

助理理财规划精讲：理财规划基础理财规划师考试.doc

第一章理财规划基础1.生命周期理论与家庭模型(1)生命周期理论个人理财规划是基于人的生命周期而存在的，理财规划师必须为不同的客户在不同的阶段设计有针对性的策略，来帮助他们实现自己的生活目标。

人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年、老年六个时期。

由于婴儿期、童年期、少年期没有独立的经济来源，通常也不必承担经济责任，因此这三个时期并不是理财规划的重要时期。

而青年期、中年期和老年期则是进行理财规划的三个重要时期。

将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期，即单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期。

1)单身期：指从参加工作至结婚的这段时期，一般为2—8年，这时客户的年龄一般为22～30岁之间。

在这个时期，个人刚刚迈入社会开始工作，经济收入比较低且花销大.但这个时期又往往是家庭资金的原始积累期。

这个时期个人的人生目标应该是积极寻找高薪职位并努力工作，此外，也要广开财源，尽量每月能有部分结余，进行小额投资，一方面尽可能多地获得财富，另一方面也为今后的理财积累经验..2)家庭与事业形成期：指从结婚到新生儿诞生的这段时期，一般为l～3年。

在这个时期，个人组建了家庭，伴随着子女的出生，经济负担加重。

对于双职工庭，经济收入有了一定的增加而且生活开始走向稳定。

在这个阶段，尽管家庭财力仍不是很强大.但呈现蒸蒸日上之势。

此时家庭最太的支出一般为购房支出，对此应进行仔细规划，使月供负担在自己的经济承受范围之内。

另外，此时应开始考虑到高等教育费用的准备，以减轻子女接受高等教育时的资金压力。

3)家庭与事业成长期：指子女出生到子女完成大学教育的这段时期，一般为18～22年。

在这个时期，家庭成员不再增加，整个家庭成员年龄都在增长，经济收入增加的同时花费也随之增加，生活已经基本稳定。

但子女上大学后，由于高等教育支出的增加，家庭支出会有较大幅度上升。

对处于这一时期的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。

助理理财规划师考试大纲

理财规划师（三级）教学大纲一、职业指导学习目的：理财规划师的职业发展理财师职业资格考试大纲：理财规划师概念理财规划师职业道德与操守求职方法和渠道诚信和维权课时：8（基础知识）二、理财规划原理学习目的：掌握理财规划的内容与流程大纲：理财规划概述理财规划和理财规划职业课时：10（理论知识）三、财务与会计基础学习目的：了解会计的作用及目标以及会计前提及原则掌握会计要素与会计等式熟悉会计核算内容与财务会计报告大纲：会计基础知识财务管理基础知识成本管理基础知识个人会计及财务管理与企业会计及财务管理的区别课时：10（理论知识）四、宏观经济分析学习目的：掌握宏观经济分析的意义和内容熟悉产业政策和行业分析大纲：总需求和总供给宏观经济政策经济周期理论课时：8（理论知识）五、金融基础学习目的：商业银行资产负债管理理论与实践大纲：金融概论金融的产生商业银行的起源和发展、商业银行制度商业银行的剖析——一个特殊的企业商业银行资本金管理、商业银行现债管理商业银行的资产管理、商业银行的中间业务课时：8（理论知识）六、定义判断与类比推理学习目的：定义概念内涵的逻辑方法这种类比推理题的解题思路大纲：概念是反映思维对象及其特有属性或本质属性的思维形式。

定义是定义的逻辑形式被定义项(Ds)就是需要明确其内涵的概念。

定义项就是揭示被定义项内涵的概念。

被定义项与定义项之间全同关系的概念类比与类比推理类比推理的公式类比推理的性质整体与部分、一般与特殊课时：8（理论基础）七、理财计算基础学习目的：什么是概率？概率与理财规划。

大纲：概率基础概率理论的基本概念1、随机试验（简称试验）2、随机事件（简称事件）3、样本空间4、样本概率的应用方法基本概率法则基本概率法则随机变量的数字特征课时：10（理论知识）八、理财法律基础学习目的：了解民事诉讼及公证基础知识会运用法律知识进行起诉与受理民事法律关系民事诉讼及公务知识民事诉讼管辖、级别管辖大纲：民法的概念民法的基本原则民事法律关系的概念不同级别的法院管辖不同的案件基层法院管辖第一审民事案件起诉的条件起诉与受理民事诉讼管辖、起诉与受理、审理民事诉讼、仲裁、执行公证的分类、公证的效力公证机构、业务范围课时：8（理论知识）九、理财规划流程学习目的：熟练掌握理财规划流程的几个方面，并运用与实际大纲：投资之管理存款与流动性资产之管理信用之管理住屋及重大支出之规划保险需求之管理退休及财产转移规划课时：8（理论知识）十、现金规划学习目的：分析客户现金需求现金规划需考虑的因素大纲：现金规划概述现金等价物短期需求预期或将来的需求对金融资产流动性的需求持有现金及现金等价物的机会成本流动性与收益性的关系课时：6（专业能力）十一、消费支出规划学习目的：合理安排消费资金，树立正确的消费观念，节省成本，保持稳健的财务状况。

理财规划师的考试科目教材

理财规划师的考试科目教材理财规划师的考试科目教材考试教材2013年3月，理财规划师国家职业资格培训教材第五版已经面世《理财规划师基础知识(第五版)》目录编审：北京东方华尔金融咨询有限责任公司出版社：中国财政经济出版社第一章理财规划基础第二章财务与会计第三章宏观经济分析第四章金融基础第五章税收基础第六章理财规划法律基础第七章理财计算基础第八章理财规划师的工作流程和工作要求第九章理财规划工具《助理理财规划师专业能力(第五版)》目录编审：北京东方华尔金融咨询有限责任公司出版社：中国财政经济出版社第一章现金规划第二章消费支出规划第三章教育规划第四章风险管理和保险规划第五章投资规划第六章退休养老规划第七章财产分配与传承规划《理财规划师专业能力(第五版)》目录编审：北京东方华尔金融咨询有限责任公司出版社：中国财政经济出版社第一章消费支出规划第二章保险规划第三章投资规划第四章税收筹划第五章退休养老规划第六章财产分配与传承规划第七章综合理财规划助理理财规划师辅导书(第四版)作者：北京东方华尔金融咨询有限责任公司出版社：机械工业出版社理财规划师辅导书(第四版)作者：北京东方华尔金融咨询有限责任公司出版社：机械工业出版社考试题库《理财规划师资格考试题库》系理财规划师考试试题辅导软件，适用于理财规划师考试，软件试题库设计紧扣最新理财规划师考试大纲、考试教材，符合理财规划师考试考试题型与考试科目，复习辅导资料、考试资料丰富，免费试用、试题库巨大(注册版试题量达8千1百多题、112万多字)，辅导软件收录理财规划师考试复习试题集、模拟试卷、历年试题，试题辅导软件囊括了所有的最新理财规划师考试科目：理财规划基础、风险管理与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划、综合理财规划、模拟试卷、历年试题，并提供专业级的理财规划师考试解题方法、答题技巧、考试要点精解。

通过全面、针对性强的强化考试辅导训练、考前培训，提高理财规划师考试的应试能力。

助理理财规划师能力

---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------助理理财规划师能力理财规划师三级《实操知识》复习要点第一章现金规划鉴定要点: 1、现金规划需要考虑的因素 2、现金规划的一般工具和融资工具 3、流动比率现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。

现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。

第一节分析客户现金需求知识要求：一、现金规划需要考虑的因素：1、对金融资产流动性的要求：(考虑几个动机) (1)交易动机。

(2)谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。

(3)投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。

1 / 32、持有现金或现金等价物的机会成本：对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反比的，高流动性意味着收益率较低。

二、流动性比率：是流动资产与月支出的比值，它反应客户支出能力的强弱。

工作要求：工作准备：一、电话预约二、准备会谈所需的资料 1、介绍性材料 2、笔和便字条 3、辅助性资料和工具 4、注意自己的仪表、仪容 5、自己的名片三、迎接客户四、正式会谈前的铺垫工作程序：第一步：首先向客户介绍什么是现金规划，现金规划的需求因素及资金规划的内容。

第二步：在此基础上，收集与客户现金规划有关的信息，比如个人职业，家庭情况，收入状况及支出状况等相关信息。

第三步：根据收集到的信息，引导客户编制客户的月(年)度的现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况。

2021-2022最新新编助理理财规划师(三级)-财产分配与传承规划104

2021-2022最新新编助理理财规划师(三级)-财产分配与传承规划1、夫妻财产协议应符合以下（）条件。

①夫妻双方要具有合法的身份；②夫妻双方必须具有完全行为能力；③夫妻对财产的约定是基于真实意思的表示；④夫妻约定的内容必须合法；⑤约定可以采用口头形式。

A.①②③B.①③④C.①②③④D.①②③④⑤2、丙去世,下列（）可以作为其个人遗产。

A.丙与他人共有的汽车B.丙没有指定受益人的保险金C.丙的合伙企业份额D.丙购买的图书3、通过诉讼外调解，当事人达成离婚协议的，应当（）。

A.到人民法院提出离婚诉讼B.到婚姻登记机关办理离婚登记C.由人民法院制作离婚调解书D.由人民调解委员会发给离婚调解书4、以下关于夫妻财产说法正确的是（）。

A.分割夫妻共同财产，必须均等分割B.个人婚前财产经过法定期限转化为夫妻的共同财产C.夫妻只能以共同财产承担对家庭的责任D.在处理离婚财产分割时，一般将个人专用的价值较大的生活用品作为个人财产处理5、我国夫妻财产约定制的类型有（）。

A.分别财产制B.一般共同制C.部分共同制D.限定共同制AA制6、甲的份额应该转让给（）。

A.乙和丙B.乙C.丁D.甲父7、法律规定,作为夫妻,甲和乙对共同所有的财产有（）的权利。

A.占有B.使用C.收益D.管理8、收养登记前的公告程序，适用于下列（）的被收养人。

A.残疾儿童B.查找不到生父母的弃婴和儿童C.孤儿D.所有儿童9、甲婚前受赠一幢房屋，与乙结婚后，长期共同使用，管理该房近15年，现甲、乙双方离婚，此项房产应（）。

A.归甲个人所有B.视为甲、乙双方的共同财产C.由甲、乙双方平均分割D.收归国家10、甲婚前受赠一幢房屋，与乙结婚后，长期共同使用，管理该房近15年，现甲、乙双方离婚，此项房产应（）。

A.归甲个人所有B.视为甲、乙双方的共同财产C.由甲、乙双方平均分割D.收归国家11、张某在遗嘱中指明将与妻共有的房屋和存款交由长子继承，张某去世后，其长子依遗嘱要求继承房屋和存款，其母和妹不同意，因此（）。