毛概,医疗保险论文

由下沙五所高校医疗现状看大学生医疗保险制度

指导教师：

摘要：为进一步提高大学生的健康水平，保障大学生的基本权益，国家已经出台了一系列政策开展大学生医疗保险工作。然而大学生群体医疗保障工作缺少规范化和系统化的具体措施，在实施过程中存在一定的局限性。目前大学生医疗保障存在着商业医疗保险理赔手续繁琐、学生保险意识不足、高校医疗保险封闭式运行等问题，不能有效地保障大学生的医疗需求。所以大学生医疗保障体系应该顺着国家医疗保障体系改革的趋势进行一系列的改革施。关键词：大学生医疗保险医疗保障体系

我国现行的①高校公费医疗是从1953年开始实施的，对国家全日制计划内大学生、研究生实施公费医疗。但由于全国教育体制改革的不断深化，大学生人数的不断增多，医疗费用也快速增长，而政府财政有限，导致学生医疗保障矛盾愈见突出，大学生医疗保障制度急需完善。

当前大学生医疗保障模式主要是相对控制的公费医疗模式和公费医疗加商业医疗保险模式。以上两种模式都存在各自的不足：对公费医疗保险而言，随着医疗费用的不断上涨，靠单纯的公费医疗保障，根本不能满足学生的要求，更加造成了学校经济压力的增加；而对公费医疗加商业医疗保险这种模式来说，虽然相对优越，但由于商业医疗保险采取资源投保，而学生保险观念淡薄，造成了部分学生不愿意投保的现象。

对于“学平险”,各个高校学生缴纳的保费一般是每年20 ～50 元,保费低,保障水平也低,学生参加的商业医疗保险最高赔偿额度一般在2～6 万元之间,赔付能力有限,对于重大疾病更是杯水车薪。

同时还存在的问题是我国商业医疗保险市场尚不完善。高校在学生入学时一般要求一次性或分学年统一投保学生平安保险,学生只是按学校的要求缴纳保费,而对其保险责任的具体内容,绝大多数学生并不了解。商业医疗保险的限制条件较多,手续也较为繁琐,而学生在遇索赔时,才发现有些医药费超出了赔付范围,或者手续不合要求,最终只获得小部分赔偿,

从而难以真正享受到购买商业医疗保险的保障功能。

所以总体而言，对大学生医疗保险的研究不仅是学术上的需求，更是一种社会责任，也是使大学生对社会更加了解的一种手段，具有社会现实的价值。

一、调查结果与现状分析

本次社会调查采用问卷的形式，设置一份问卷（包括网络问卷和纸质问卷），针对下沙五所高校的学生进行发放。问卷内容主要包括“对现有医疗保障制度的了解程度”、“对所在高校医疗制度的满意程度”等方面的问题。

此次调查对象主要为浙江理工大学、杭州电子科技大学、浙江财经学院、杭州师范学院、浙江水利水电专科学校的学生。共发放410张，成功回收410张，无效问卷2张，问卷回收率100%，问卷有效率为99.5%.

二、问卷内容的分析

（一）大学生对所在高校医疗保险制度的了解途径及程度

图表 1 了解途径图表 2 了解程度

1、从大学生对所在高校医疗保险制度的了解途径来看

调查中只有19个人从医务室的网站上特意了解学校的医疗保障制度，而大部分是从学生手册和同学或辅导员口中以得以了解。从数据可以看出，大学生对于医疗保险这一部分并不是很关心，不会特意花心思去了解。虽然医疗保险制度可以说是与大学生自身利益息息相关的，但是很明显，很多大学生对此并不重视，从而造成了大学生医疗保险观念淡薄的现象，为公费医疗加商业医疗的模式的保险制度的实施造成了一定程度的问题。同时，大学生对医保制度关心度的淡薄使政府无法意识到这一方面建设的重要性和迫切性，使这一制度的改革存在滞后性。

大学生已经是有自主意识的群体了，有相对健全的权益意识。在医疗保障制度上应该投入更多的注意力，从各个渠道途径去了解到自己应该享有的权益。同时应该积极向社会给出自己的看法创意，以推动大学生医保制度的改革发展。

2、从大学生对所在高校医疗保险制度的了解程度来看

从大学生对医保险制度的了解程度我们更加直观的可以看到80.49%的受访大学生都对所在高校的医疗制度都一知半解。只有79人可以很确定地说自己对于这个制度是十分了解的。由此我们可以推断：大部分大学生都只是在去校医室就诊的时候接触到大学生医疗保险，而这个医保制度带给我们的优惠以及它的不足很多大学生都是不够关心的。

长此以往，大学生这个与大学生医保切身相关的群体对此都秉持如此淡漠的态度，只靠着政府和社会对这个制度的引导，没有亲身体验的大学生的意见，相信对与医保制度的改革也是一个大难题。而医保制度的改革也将永远在路上，而难以取得真正地飞跃性的成果。

（二）大学生对所在高校医疗保险制度的满意程度

图表3 报销项目范围图表3 报销比例

图表 4 报销程序图表 6 医务室人员态度

从受访大学生对所在高校医保制度各个方面的满意程度来看，可以说在报销程序、比例、项目范围和医务室人员态度各方面都有一些不尽人意的地方，基本一半以上的受访者都认为这几个方面目前的医疗制度只有一般水平，并不能让人满意。但在这几方面，报销比例这一项做的相对而言还是让更多的大学生满意一点。而很多受访的大学生都反映到这个问题：商业医疗保险的限制条件较多,手续也较为繁琐,而学生在遇索赔时,才发现有些医药费超出了赔付范围,或者手续不合要求,最终只获得小部分赔偿。所以就报销项目范围这一方面，不满意的同学较其他几方面略多一点。

由此可见，目前的大学生医疗保障制度还有待发展。如果大学生只是秉持着马虎凑合的态度，而不给出自己的意见看法，那么也许医疗保障制度的改革是极其缓慢的。那么是什么原因让大学生对这项制度不是很满意，却不愿投放更多的关注度在这方面呢？也许这个问题是需要社会各界人士以及政府来思考完善的。但就大学生自身而言，为了切身利益的保障，

为了大学生医保制度的整体的完善，也应该贡献自己个更多的力量，提出自己的意见和创意，而不是被动地去承受制度的改革。

（三）大学生对未来医疗改革方向的期望

图表5 希望参保方式

从上图的数据可以看出，有258个受访者希望可以由政府出资，也就是公费医疗的模式，同时也有26.83%的受访大学生觉得由自己按个人意愿参保才是比较适合当今社会的趋势的。那么由这幅图也可以看出大学生基本上是希望完全的公费医疗模式的，这样对政府的财政要求就比较高。而目前政府尚无可操作的有效机制和可靠地制度来保障在大学生医疗制度方面的稳定经费。以至于在现有的公费医疗制度下，政府有限的投入很难解决具体的问题，使学校和学生都承担着巨大的压力。

从数据中，学生选择就医的地点而言，除了有70.73%受访大学生选择校医室外，还有21.95%会选择在学校附近的医院进行就医。这也侧面反映了大学生对医保制度的另一个期待：与校外就近医院的合作医保。很多较为严重的疾病在校医室无法得到很好及时的治疗，那么很多学生就会外出就医。而学校附近的医院当然就会成为学生的不二选择。而这样的话，对学生而言就是一笔巨大的开销。那么，就需要医疗保障体系的完善，与校外的医院取得长期良好地合作关系。

图表7 就医场所选择原因

为什么还有近30%的受访大学生不愿意就近去医务室，而要去校外医院看病呢？从图表7的数据可以看出，就医的环境、医生专业性和医生态度可能是他们这样选择的原因。因此也就表现出目前医保制度的不足之处。除去政府的关注建设外，医保制度也需要各大高校的支持与建设。就医环境、医生专业性及态度全都是需要校方进行严格的把关，以达到更高

的医疗保障体系水准。

三、对大学生医疗保障发展的建议

1、将大学生医疗保障制度纳入国家社会保障计划。②孟秀红、江启成主张将大学生医疗保障纳入国家社会保障计划，依据医疗保障办法成立管理机构，采用教育部门与卫生部门共管以教育部门为主的管理体制；制定资金筹集、享有医疗服务项目等明晰可行、易于操作的条款。如此一来，有了明文性的规定法文，相信大部分高校对于学生医保这一块将给予重视，从而保障更多大学生的健康与权益。

2、各大高校在新生报到时应该加强引导工作，使大学生增强医疗保险的意识观念。同时重视在平时的医疗索赔工作，维护大学生的合法权益。

3、建立公费医疗、社会保险和商业保险多层次的大学生医疗保障。一方面继续发挥公费医疗的基本保障作用，另一方面由国家制定统一的标准强制所有大学生参加社保计划，建立统筹基金，保险费由国家和个人按比例分担，国家对亏损部分给予财政补贴。虽然可能对国家财政造成一定压力，但对于贫困生而言绝对是一个巨大的福利。

4、高校医院社会化，学生医疗由社会统筹，高校学生通过有工作的父母一方参加社会医疗保险，将国家目前对学生年拨付医疗费发给学生本人，学生作为雇员投保人所抚养的人一同参加社会医疗保险，享受相同的医疗保险待遇。这样的话医疗保险就不仅限于校内，大学生的医保选择也将更多，能顾全到的大学生范围也就更加广泛。

5、在资金筹措问题上，大学生参加城镇居民基本医疗保险的个人缴费标准和政府补助标准,按照当地中小学生参加城镇居民基本医疗保险相应标准执行。考虑到③目前城镇居民基本医疗保险一般实行地市级统筹,为了减轻高校比较集中地区政府的负担,意见明确要求按照高校隶属关系,由同级财政按照当地学生参保的政府补助标准安排补助,中央政府对地方所属高校学生参保按照现行城镇居民参保补助办法安排补助。此外,对于家庭经济困难大学生的参保问题,原则上要求地方政府采取措施,对应由个人承担的医疗费用,通过医疗救助制度、家庭经济困难学生资助体系和社会慈善捐助等途径给予资助,以减轻其医疗费用负担。

6、大学生公费医疗制度应建立全国统一的医保卡,该卡可以在各定点机构使用,方便学生买药、就诊。校医院可以专司疾病预防、健康教育、普通门诊等项目,而把大病门诊和住院等项目转移到社区医疗中心、大型综合医院和专科医院,实现专业化、系统化的治疗以提高效率。

由于西方国家的社会保障体系历史已久，发展业已成熟，所以大多数发达国家对大学生医疗保障较为完善，而我们中国也可以借鉴西方国家的医疗保障体系。他们的医疗保障问题基本上都是由政府承担主体责任。④法定医疗保险提供的医疗服务全面，包括：各种预防保健服务、各种医疗服务、各种药品和辅助医疗品等；大学生可以根据自己的病症和客观医疗条件在允许的范围内选择医院和医生；医生的服务质量有保证；学生看病时在财务上不与医院直接发生关系，由保险公司与医院结算；政府的医疗费用投入高，学生医疗保障水平高。投保形式、就医选择多样，保费支付方式灵活。

随着国务院《关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围的指导意见》的下发,

大学生被纳入城镇居民医疗保险中,在此基础上各试点地区结合本地区的实际情况,纷纷推出有利于大学生的政策措施切实际保障大学生的健康。相信在以“公费医疗”制度、城镇居民医疗保险和补充性的商业医疗保险结合的三层次大学生医疗保障体系的保障下,大学生的健康将得到更好的保障。

本次通过问卷调查的方式，更直接的了解大学生的认知需求状况，以求为大学生的健康保障找到更合适的形式。

参考文献

①百度文库，大学生医疗保险问题研究述评。

②张春友,曾庆义.对医疗需求不足的理性思考.中国卫生经济[J].2000:19(1):55

③张望松，全民保健的国际经验2005（10）

④高丽敏. 构建符合中国农村经济新特点的医疗保障制度的设想.中国卫生经济

[J].2003,21(4):17-18.

下沙大学生医疗保险制度调查问卷

1.你的性别是：

A男B女

结果：A 、238 58.54% B 、170 41.46%

2.你就读的学校是：

A浙江理工大学B杭州电子科技大学C浙江财经学院D杭州师范大学E浙江水利水电专科学校

结果：A、228 55.88% B、40 9.80% C、40 9.80% D、40 9.80% E、60 14.63%

3.你的年级是：

A 大一B大二C大三D大四

结果：A、24.37% B、68.63% C、4.88% D、2.45%

4.请问你的家庭所在地是：

A城市B农村

结果：A、46.34% B、53.66%

5.你生病的时候是选择去哪里就医？

A校医务室B学校附近医院C回家附近医院

结果：A、70.73% B、21.95% C、7.32%

6.你这样选择的原因是什么？（多选）

A有医药费报销B就医环境C医生态度

D医生专业性E就医方便程度

结果：A、46.34% B、26.83% C、9.76% D、14.63% E、75.61%

7.请问您对学校的医疗报销比例和范围了解吗？

A了解B不清楚C完全不知道

结果：A、19.51% B、80.49% C、0%

8.您对大学生医疗保险制度满意程度：

（1）报销程序

A 满意B一般C不满意

结果：A、36.59% B、58.54% C、4.88%

（2）报销比例

A 满意B一般C不满意

结果：A、43.9% B、56.1% C、0%

（3）校医务室人员态度

A 满意B一般C不满意

结果：A、34.15% B、58、54% C、7.32%

（4）报销项目范围

A 满意B一般C不满意

结果：A、24.39% B、65.85% C、9.76%

9.你通过哪些渠道了解学校医保制度？（多选）

A学生手册B看病时询问医生C校医务室网站D从同学、辅导员口中了解E其他

结果：A、46.34% B、31.71% C、4.88% D、46.34% E、21.95%

10.你觉得大学生参保途径应该是：

A自己个人参保B学校强制参保C政府出资参保

结果：A、26.83% B、9.76% C、63.41%