建设银行供应链融资产品介绍

合集下载

供应链金融在建筑行业的应用

供应链金融在建筑行业的应用供应链金融是指通过金融工具和服务，将供应链上的各个环节的企业纳入到金融服务体系中，为供应链上的企业提供资金、信用、结算、风险管理等金融服务。

在建筑行业，供应链金融的应用可以帮助解决建筑企业资金短缺、风险高等问题，促进行业的健康发展。

一、供应链金融在建筑行业的意义建筑行业是典型的资金密集型行业，涉及到设计、施工、材料采购等多个环节，企业间的资金流动频繁且复杂。

供应链金融的应用可以通过优化资金流动，提高企业的资金利用效率，降低融资成本，促进建筑企业的发展。

二、供应链金融在建筑行业的具体应用1. 供应链融资：建筑企业通常需要大量的资金进行项目投资，但由于行业特点，很多企业往往面临着资金短缺的问题。

供应链融资可以通过将建筑材料供应商纳入金融服务体系，为企业提供资金支持，解决资金短缺问题。

2. 应收账款融资：建筑企业在施工过程中往往需要支付大量的材料费用和劳务费用，而收款周期较长，导致企业资金周转困难。

供应链金融可以通过对应收账款进行融资，提前解决企业的资金需求，降低企业的融资成本。

3. 信用担保：建筑企业在参与项目投标时，通常需要提供担保，以证明其履约能力。

供应链金融可以通过对企业的供应链进行风险评估，为企业提供信用担保，增加企业的中标机会。

4. 供应链信息平台：建筑行业涉及到多个环节和多个参与方，信息的流通和共享是建筑项目成功实施的关键。

供应链金融可以通过建立供应链信息平台，实现建筑企业、设计院、施工单位、材料供应商等各方的信息共享和协同，提高项目执行效率。

5. 风险管理：建筑行业存在着很高的风险，如工期延误、质量问题、索赔纠纷等。

供应链金融可以通过建立风险管理机制，对建筑项目进行风险评估和控制，为企业提供风险管理服务，降低项目风险。

三、供应链金融在建筑行业的优势1. 降低融资成本：通过供应链金融的应用，建筑企业可以获得更低的融资成本，减少融资负担，提高企业的竞争力。

2. 提高资金利用效率：供应链金融可以优化企业的资金流动，提高资金利用效率，减少资金闲置，增加企业的盈利能力。

中国银行供应链融资产品介绍

供应链融资在经济全球化的今天，供应链管理已经成为现代企业经营管理的核心部分。

企业所关注的已不再是单纯的资金结算和融资，而是对加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等方面的综合需求。

中国银行针对企业的上述需求，在供应链中寻找出核心企业，并以核心企业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务。

目前，中国银行已推出包括融易达、融信达、通易达、融货达等在内的一系列供应链融资产品。

融货达产品说明在贸易结算业务项下，凭中国银行可接受的货物作为质押为客户办理的贸易融资业务。

产品特点为客户和市场开辟了新的贸易授信融资渠道，减少了对客户除货物以外的抵质押担保品的占用，不仅能有效解决中小企业融资难的问题，也有助于大企业维护客户和提高其供应链体系的整体竞争力，同时还能帮助企业盘活货物，提高资金周转速度。

适用客户一方面货物周转量大、行情走俏，急需资金支持；另一方面除货物以外的其他担保品有限，无法从银行获得足够的授信额度。

相关费用按照各项具体产品的手续费及融资利息收取申请条件1.客户基本条件：①经县级以上工商行政管理部门核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件、经过年审的有效贷款卡、开户许可证，申请办理进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款（限货到付款）项下货押融资业务的客户还应具有进出口经营资格；②对拟质押货物经营年限应在2年以上，有稳定的购销渠道，在当地行业内的经营业绩处于中上游水平，有较强的抗风险能力；③在我行取得客户评级，无不良信用记录，并且在人民银行征信系统内未发现不良信用记录。

2.基础交易须具有真实贸易背景，我行应严格防范集团客户关联公司之间利用货押融资方式套取银行资金；3.货押质权可以合法、有效地设定，我行能够取得该质权；4.融资款项通过我行用于货款支付；5.融资期限在1年（含）以下。

办理流程1.客户向中行提交业务申请，中行为客户核定质押担保额（质押担保额部分无需客户提供除货物之外的担保品），并与客户签署《质押合同》；2.按照有关业务程序，为客户办理相关结算及贸易融资业务；3.货物到达后，中行、客户及仓储监管合作单位三方签署《动产质押监管协议》；4.客户就质押物向中行认可的保险公司购置存仓保险并指定中行为第一受益人，保单正本交由中行保管；5.客户凭中行出具的《放货通知书》分批提货或一次性提货，提货前应向中行归还融资本息，或在远期信用证项下补足开证保证金。

九种常见供应链融资产品类型介绍

九种常见供应链融资产品类型介绍编辑：供应链金融门户经济全球化的浪潮使得国际企业间的市场竞争日益激烈，已经发展到供应链与供应链上的竞争，中小企业融资需求旺盛，市场空间巨大，因此各大银行纷纷围绕核心企业供应链与上下游中小企业，结合贸易结算方式，充分运用银行信用、商业信用与物权等多种信用增值工具，设计多层次、多角度的供应链融资产品组合，提供融资整体解决方案，满足企业的不同需求。

经过不断的发展与完善，供应链金融门户认为目前供应链融资产品体系已经能够做到紧扣企业采购、运输、存储、加工制造、配售、销售、收款等一系列环节的实际需求提供融资。

下面从供应链金融的角度介绍九种供应链融资产品。

1. 国内信用证国内信用证，是银行应买方申请，向卖方出具的在单据符合信用证所规定各项条款时履行付款责任的付款承诺。

其适用对象为流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险的买方。

使用国内信用证，买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；依托单据与信用证条款，控制货权、装期与质量，降低交易风险。

2. 信用证项下打包贷款该产品是银行应信用证受益人（卖方）申请向其发放的用于国内信用证项下货物采购、生产与装运的贷款。

其适用于卖方流动资金紧缺，而买方不同意预付货款，但同意开立信用证。

它也非常适用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期融资需求。

3. 信用证项下卖方融资信用证项下卖方融资，是指卖方发货后，银行基于其收到的延期付款信用证项下的应收账款为其提供的短期融资。

其适用情况是：卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；卖方在发货后，收款前遇到临时资金周转困难；卖方在发货后，收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于融资利率。

供应链金融门户认为使用该产品，卖方可以提前回笼资金，加快资金周转，优化财务报表，提升竞争力；无需担保，融资手续简便，办理效率高；灵活分担融资成本，既可以由卖方承担，也可以由买方承担；异地客户也可办理，不受地域限制。

中国银行供应链融资产品介绍讲义课件PPT课件( 39页)

32
主要风险点及控制措施
卖方履约风险
卖方履约风险
在买方信用状况良好的条件下，订单融资本息的顺利支付还有赖于卖方按订单约定备货发运，因此必须把握卖方履约风险。
确定客户准入，选择主营业务突出，买卖双方有长期稳定业务往来、历史履约记录良好，客户评级在B以上的我行重点支持的结算客户
6
国内供应链融资产品的现状
随着客户物理供应链的形成，针对客户物理供应链的金融供应链解决方案逐渐兴起。供应链金融服务成为各大银行贸易金融服务的主攻方向。
7
国内融信达业务
8
融信达—信用保险项下应收账款融资业务
融信达——是指中国银行对卖方已向保险公司投保信用险的应收账款，凭卖方提供的单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等，向卖方提供的资金融通业务。国内融信达业务中的保单对我行的贸易融资起到了风险缓释的作用。
利和义务客户须保证切实地履行保单项下的各项义务，如缴纳保费、
业务申报、报损索赔等等权责清晰，操作简单
10
国内融信达业务流程图
5、银行成为保单向下的赔款受让人
保险公司
2、投保信用险
4、签发保单核定额度
3、资信调查核保
卖方
1、贸易合同
买方
5、赔款转让协议
6、融资支持
银行
7、到期日付款至指定银行账户
15
国内融信达——融资比例和融资金额
应根据保险单规定的买方信用限额、赔付比例、应收账款金额等项合理确定，但无论如何，融资余额始终不得超过保单规定的最高赔付限额 – 应收账款金额（申报金额）× 赔付比例
1,000万×0.9=900万
– 买方信用限额 × 赔付比例

中国建设银行信贷产品介绍

中国建设银行信贷产品介绍速贷通速贷通是指为满足小企业客户快捷、便利的融资需求，在分析、预测企业第一还款来源的基础上依据提供足额有效的抵（质）押担保而办理的贷款业务。

具有“手续简便、流程快捷、还款方式灵活”的特点。

【贷款对象】经国家工商行政管理机关核准登记的，年销售收入10000万元（不含)以下或资产总额12000万元(不含)以下的小企业客户。

小企业客户的具体划分标准按照建设银行有关规定执行。

【贷款用途】用于小企业生产经营周转的流动资金贷款．包括汇票承兑、保证、贸易融资。

【贷款额度】根据小企业生产经营需求确定．最高额度为人民币1500万元（含等值外币)。

【贷款期限】根据小企业生产经营特点确定，最长不超过3年。

【还款方式】期限在1年以内，可选取按月、按季还本或到期一次性还本方式；期限在1年以上，可选取按月、按季等整贷零偿还款方式。

【限时放款】在抵（质)押物登记生效、落实贷款条件后两个工作日内放款。

国内保理业务保理业务是指卖方将其现在或将来的基于基与买方订立的货物销售合同所产生的应收账款根据契约关系转让给银行，由银行针对受让的应收账款为卖方提供应收账款管理、保理预付款和信用风险担保等服务的综合性金融产品。

【产品特点】无需提供抵押物【客户对象】经依法注册登记、其法定地址在中华人民共和国境内的企（事)业法人和其他经济组织；在中国建设银行分支机构开立人民币基本存款账户或一般存款账户，并与中国建设银行建立长期良好的业务关系；原则上要求申请人（卖方)经中国建设银行评定信用等级在A级(含)或小企业评级aa级(含)以上。

【保理预付款】保理预付款比例一般不超过应收帐款的80％．最高可达到100％。

成长之路成长之路是指针对信息充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业，在评级授信后依授权办理的信贷业务。

【贷款对象】经国家工商行政管理机关核准登记的，年销售收入10000万元(不含)以下或资产总额12000万元（不含）以下的小企业客户。

中国银行供应链融资产品介绍

供应链融资概述在经济全球化的今天，供应链管理已经成为现代企业经营管理的核心部分。

企业所关注的已不再是单纯的资金结算和融资，而是对加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等方面的综合需求。

中国银行针对企业的上述需求，在供应链中寻找出核心企业，并以核心企业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务。

目前，中国银行已推出包括融信达、融易达、订单融资、销易达、融货达、货利达、通易达、融通达等在内的一系列供应链融资产品。

随着经济全球化的进一步深化，众多企业已成为世界产业链中不可缺少的重要环节。

跨国公司成为产业链的核心企业，中小企业则为供应链上的核心企业提供上下游配套产品及原材料和能源。

大型企业的制造业外包,服务外包使得产业链上核心企业和中小企业的生产经营越来越成为不可分割的有机整体。

对于供应链中的核心企业来讲，一方面希望尽可能地从供应链企业中得到更多资源和资金支持,在与中小企业的定价和长期谈判中占据优势地位，但另一方面也希望保持供应链企业的稳定性，不希望链上企业因为资金链断裂而终止合作。

对于中小企业来讲,对核心企业较强依附性使得其在谈判和合作中处于弱势,承担巨大的资金负担,却又因信用等级低无法获得银行贷款。

因此,供应链企业希望有更多的资金融通机会以维持供应链的顺利运行，实际上，许多全球性供应链对贸易融资的依赖性很大,财富(Fortune)1000名公司中以产品为中心的企业大多采用了供应链管理解决方案。

这就是为什么供应链和物流最近十几年迅速发展的一个主要原因。

供应链贸易融资对银企业来讲是个双赢的战略，中小企业借助其与核心企业的真实交易可以获得更多资金融通,核心企业则可以从中小企业处获得更多优惠,促进企业间长期战略协同关系的建立，提升了整个供应链的竞争能力。

银行则将核心企业的良好信用能力延伸到供应链的上下游企业，充分利用了核心企业的信贷等级，增加中小企业商业信用,为具有真实贸易背景，具有自偿性的贸易活动提供资金融通，解决了中小企业贷款难的问题，增加了银行收入，降低了融资风险，培养了潜在顾客，加强了供应链上企业对银行的忠诚度。

建设银行供应链融资产品介绍

25
保兑仓融资产品介绍
保兑仓融资
26
保兑仓融资业务流程
核心企业经销商
⑧ 分批发放货物 ③ 签订三方协议
建行
金银仓融资产品介绍
金银仓融资
28
金银仓融资业务流程
经销商核心企业
⑨ ⑤ ③ 归还信贷资金
签订相关合同
建行
② 签订四方协议 ⑦ 发送货物 ⑧ 开出仓单 ⑩ 通知放货
9
注重企业现金流优先注重第一还款来源对供应链进行整体评价参与和掌握“三流”运作提供结构化融资方案
建设银行供应链融资十大产品
1 2
订单融资
10
动产融资
3
电子商务融资金银仓融资
仓单融资
4
9
保理
5
8
保兑仓融资
7
法人账户透支
6
应收账款融资
保单融资
10
环环相扣节节生金全流程贴心服务
供应链融资产品特点
以企业日常生产经营为基础，以真实交易为背景同时与企业物流、信息流和资金流“三流”的运行相伴相随
贯穿整条供应链、涉及上下游企业运作的全流程、各环节
提供结构化、多产品组合的综合化融资服务参与企业“三流”的运作，掌握企业核心商业机密流动性强、风险分散度高
观念的转变是关键
注重抵质押优先注重第二还款来源只对单个企业进行评价不关注企业“三流”运作为客户提供单个信贷产品
⑤ 开通网银高级版
⑥ 签订相关合同 ⑦ 提交支用申请 ⑩ 发放信贷资金
建行网上银行
31
谢谢大家！
建行
上下游企业
② 签订三方协议
仓储公司

建设银行应收账款多级流转产品-e信通介绍

建设银行“e信通”介绍一、“e信通”介绍“e信通”是建设银行为核心企业上游供应商推出的在线供应链融资产品，供应商凭借核心企业在建行供应链金融平台确认的账款信息（以下简称为“融信”），即可随时向建行在线申请融资，提前回笼资金，帮助供应商扩大经营生产、缓解资金压力。

“e信通”可帮助核心企业和供应商实现多方面共赢，“一点接入、服务全国”，统一由核心企业经办行为遍布其全国的供应商提供统一标准的服务。

主要优势如下：1.可扩大生产经营，能够帮助核心企业增强对供应商的支持力度，从而扩大生产经营。

2.操作便捷省心，全程在线操作，一键申请融资。

3.申请门槛低，免抵押、免担保，不上征信，供应商凭借核心企业确认的账款信息，上传真实贸易材料即可申请融资。

4.融资价格低，融资价格低于市场价格，帮助供应商降低融资成本；供应商仅在融资环节承担融资成本，其他包括注册、签发融信、接收转让融信等环节均不产生任何费用。

5.放款速度快，建行信贷资金优先保证，可实现当天融资申请、当天资金到账。

6.满足多样化融资支付功能，支持融信拆分转让、多层穿透；供应商针对同一笔账款可实现分次部分融资（累计金额不超过该笔账款金额即可），如无融资需求可仅持有到期收款。

7.提高表外筹资能力，可为买卖双方缓解资金压力，核心企业可根据自身合理调节现金流。

8.管理账期锁定成本，可灵活管理付款账期，缓解短期资金支付压力，并锁定资金成本。

二、应用案例核心企业与供应商A、B、C签订采购合同，并约定结算方式为6个月后支付现金，供应商A、B、C分别于2018年1月向核心企业提供了原材料，验收合格后，核心企业分别确认三家供应商的应付账款信息即签发融信。

其中A有强烈的融资需求，在确认当日即申请融资，提前6个月回笼资金，缓解资金压力；B没有融资需求，确认后持有到期，即2018年7月拿到现金；C需要向其上游客户D支付货款，将其收到的融信拆分转让给D；D收到C拆分转让的融信后可选择融资变现、持有到期和继续拆分转让。

供应链金融的交易模式详细分析附交易结构图

供应链金融(de)三种交易模式详细分析一般来说,中小企业(de)现金流缺口经常会发生在采购、经营和销售三个阶段.在采购阶段,一方面具有较强实力供应商往往会利用自身(de)强势地位要挟下游购买商尽快付款,供应商(de)商品价格波动也会给下游企业采购带来巨大资金缺口.在日常运营阶段,中小企业因为库存、销售波动等原因积压大量存货,占用大量流动资金,给企业造成资金周转困难.在销售阶段,如果面对(de)是具有较强实力(de)购货方,货款收回期较长,也给企业带来流动资金短缺(de)风险.与这个过程相对应,银行融资(de)切入点分三个阶段.即采购阶段(de)预付款融资,生产阶段(de)存货融资生产阶段存货融资,以及销售阶段(de)应收账款融资.供应链融资量身定做了几种业务模式以解决中小企业(de)现金流缺口问题.一、采购阶段(de)供应链融资预付账款融资模式在采购阶段,采用基于预付账款融资(de)供应链融资业务模式,以使“支付现金”(de)时点尽量向后延迟,从而减少现金流缺口;在日常运营阶段,采用基于动产质押(de)供应链融资业务模式,以弥补“支付现金”至“卖出存货“期间(de)现金流缺口;在销售阶段,采用基于应收账款融资(de)供应链融资业务模式,以弥补“卖出存货”与“收到现金“期间(de)现金流缺口.从产品分类而言,预付款融资可以理解为“未来存货(de)融资”.因为从风险控制(de)角度看,预付款融资(de)担保基础是预付款项下客户对供应商(de)提货权,或提货权实现后通过发货、运输等环节形成(de)在途存货和库存存货.提货权融资(de)情况如担保提货(或保兑仓),这是指客户通过银行融资向上游支付预付款,上游收妥后即出具提货单,客户再将提货单质押给银行.之后客户以分次向银行打款方式分次提货.对一些销售状况非常好(de)企业,库存物资往往很少,因此融资(de)主要需求产生于等待上游排产及货物(de)在途周期.这种情况下,如果买方承运,银行一般会指定中立(de)物流公司控制物流环节,并形成在途库存质押;如果卖方承运,则仍是提货权质押.货物到达买方后,客户可向银行申请续做在库(de)存货融资.这样预付款融资成为存货融资(de)“过桥”环节.传统流动资金贷款(de)贷款用途也可指定用于预付款,而且广义上,预付款融资包括了银行对客户采购活动(de)信用支行,如信用证得开立.但是在这两种情况下,银行一般会要求授信申请人提供不动产质押或担保以覆盖敞口.显然这与供应链融资中(de)预付款融资(de)概念不同.在供应链融资(de)预付款融资中,融资(de)担保支持恰是融资项下(de)贸易取得,因此对客户融资(de)资产支持要求被简约到了最大限度.处于供应链下游(de)中小企业从上游大企业处获得(de)货款付款期往往很短,有时还需要向上游企业预付账款.对于短期资金流转困难(de)中小企业来说,可以运用预付账款融资模式来对其某笔专门(de)预付账款进行融资,从而获得金融机构短期(de)信贷支持.预付账款融资模式是在上游核心企业(销货方)承诺回购(de)前提下,中小企业(购货方)以金融机构指定仓库(de)既定仓单向金融机构申请质押贷款,并由金融机构控制其提货权为条件(de)融资业务.其基本业务流程如下:1、中小企业(下游企业、购货方)和核心企业(上游企业、销货方)签订购销合同,并协商由中小企业申请贷款,专门用于支付购货款项;2、中小企业凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款,专门用于向核心企业支付该项交易(de)货款;3、金融机构审查核心企业(de)资信状况和回购能力,若审查通过,则与核心企业签订回购及质量保证协议;4、金融机构与物流企业签订仓储监管协议;5、核心企业(销货方)在收到金融机构同意对中小企业(购货方)融资(de)通知后,向金融机构指定物流企业(de)仓库发货,并将取得(de)仓单交给金融机构;6、金融机构收到仓单后向核心企业拨付货款;7、中小企业缴存保证金,金融机构释放相应比例(de)货物提货权给中小企业,并告知物流企业可以释放相应金额货物给中小企业;8、中小企业获得商品提货权,去仓库提取相应金额(de)货物;不断循坏,直至保证金账户余额等于汇票金额,中小企业将货物提完为止.与此项融资活动有关(de)回购协议、质押合同相应注销.预付账款融资模式实现了中小企业(de)杠杆采购和核心大企业(de)批量销售.中小企业通过预付账款融资业务获得(de)是分批支付货款并分批提货(de)权利,其不必一次性支付全额货款,从而为供应链节点上(de)中小企业提供了融资便利,有效缓解了解决了全额购货带来(de)短期资金压力.另外,对金融机构来说,预付账款融资模式以供应链上游核心大企业承诺回购为前提条件,由核心企业为中小企业融资承担连带担保责任,并以金融机构指定仓库(de)既定仓单为质押,从而大大降低了金融机构(de)信贷风险,同时也给金融机构带来了收益,实现了多赢(de)目(de).二、运营阶段(de)供应链融资动产质押融资模式动产质押业务是银行以借款人(de)自有货物作为质押物,向借款人发放信贷款(de)业务.由于原材料、产成品等动产(de)强流动性以及我国法律对抵质押生效条件(de)规定,金融机构在对动产(de)物流跟踪、仓储监管、抵质押手续办理、价格监控乃至变现清偿等方面面临着很大(de)挑战,这给金融机构贷款带来巨大风险.因此,动产一向不受金融机构(de)青睐,即使中小企业有很多动产,也无法据此获得贷款.基于此,供应链融资模式设计了供应链下(de)动产质押融资模式.供应链下(de)动产质押融资模式是指银行等金融机构接受动产作质押,并借助核心企业(de)担保和物流企业(de)监管,向中小企业发放贷款(de)融资业务模式.在这种融资模式下,金融机构会与核心企业签订担保合同或质物回购协议,约定在中小企业违反约定时,由核心企业负责偿还或回购质押动产.供应链核心企业往往规模较大,实力较强,所以能够通过担保、提供出质物或者承诺回购等方式帮助融资企业解决融资担保困难,从而保证其与融资企业良好(de)合作关系和稳定(de)供货来源或分销渠道.物流企业提供质押物(de)保管、价值评估、去向监督等服务,从而架设起银企间资金融通(de)桥梁.动产质押融资模式实质是将金融机构不太愿意接受(de)动产(主要是原材料、产成品)转变为其乐意接受(de)动产质押产品,并以此作为质押担保品或反担保品进行信贷融资.具体(de)运作模式如下:1、中小企业向会融机构申请动产质押贷款;2、金融机构委托物流企业对中小企业提供(de)动产进行价值评估:3、物流企业进行价值评估,并向金融机构出具评估证明;4、动产状况符合质押条件(de),金融机构核定贷款额度,与中小企业签订动产质押合同,与核心企业签订回购协议,并与物流企业签订仓储监管协议;5、中小企业将动产移交物流企业;6、物流企业对中小企业移交(de)动产进行验收,并通知金融机构发放贷款;7、金融机构向中小企业发放贷款.供应链下(de)动产质押融资模式是将物流服务、金融服务、仓储服务三者予以集成(de)一种创新式综合服务,它有效(de)将物流、信息流和资金流进行组合、互动与综合管理.以达到拓展服务、优化资源、提高经营效率和提升供应链整体绩效以及增加整个供应链竞争力为目(de)(de)综合服务.随着市场竞争和客户需求(de)发展,供应链下(de)动产质押融资模式也出现了发展和创新出了动态动产质押业务,即核定库存质押业务,较之静态动产质押(非定库存质押)最大(de)区别在于：银行在动态动产质押中除了对借款企业(de)货核定质押率,并给与一定比例(de)授信金额以外,还会根据存货(de)价值核定个最低价值控制线,当货物价值在控制线之上时,借款企业可自行向第三方流企业提出提货或者换货(de)申请:当货物价值在控制线之下时,借款企业必向商业银行提出申请,第三方物流企业根据银行(de)指令进行提货或换货操作;而静态动产质押业务,借款企业不得随意提取或更换其己质押给商业银行(de)货物,除非补入保证金、归还银行授信或者增加其他担保.动产质押也可以仓单质押模式进行操作,仓单可以作为权利凭证进行质押,仓单质押(de),应当在合同约定(de)期限内将权利凭证出质给质权人,质押合同凭证交付之日起生效.仓单一般是指仓库业者接受顾客(货主)(de)委托,将物受存入库以后向存货人开具(de)说明存货情况(de)存单.仓单质押一般可以分标准仓单质押和非标准仓单质押两种模式:1、标准仓单是指由期货交易所统一制定(de),由期货交易所指定交割仓库完成入库商品(de)验收、确认合格后签发给货主并在期货交易所注册生效(de)提权凭证,标准仓单经期货交易所注册后,可用于进行交割、交易、转让、抵、质押和注销等.标准仓单质押是指商业银行以标准仓单为质押物,给与符条件(de)借款人(出质人)一定金额融资(de)授信业务.2、非标准仓单是指由商业银行评估认可(de)第三方物流企业出具(de),以生产、物流领域有较强变现能力(de)通用产品为形式表现(de)权益凭证.非标准单质押是指商业银行以非标准仓单位质押物,给与符合条件(de)借款人(出质人)一定金额融资(de)授信业务.从中国商业银行与第三方物流企业合作物流金融(de)务领域出发,非标准仓单质押业务更具有代表性.三、销售阶段(de)供应链融资应收账款融资模式应收账款融资模式指(de)是卖方将赊销项下(de)未到期应收账款转让给金融机构,由金融机构为卖方提供融资(de)业务模式.基于供应链(de)应收账款融资,一般是为供应链上游(de)中小企业融资.中小企业(上游债权企业)、核心企业(下游债务企业)和金融机构都参与此融资过程,核心企业在整个运作中起着反担保作用,一旦融资企业(中小企业)出现问题,核心企业将承担弥补金融机构损失(de)责任;金融机构在同意向融资企业提供贷款前,仍然要对企业进行风险评估,只是把关注重点放在下游企业(de)还款能力、交易风险以及整个供应链(de)运作状况上,而不仅仅是对中小企业(de)本身资信进行评估.一般来说,传统(de)银行信贷更关注融资企业(de)资产规模、全部资产负债情况和企业整体资信水平.而应收账款融资模式是以企业之间(de)贸易合同为基础,依据(de)是融资企业产品在市场上(de)被接受程度和产品盈利情况.此时银行更多关注(de)是下游企业(de)还款能力、交易风险以及整个供应链(de)运作状况,而并非只针对中小企业本身进行风险评估.在该模式中,作为债务企业(de)核心大企业,由于具有较好(de)资信实力,并且与银行之间存在长期稳定(de)信贷关系,因而在为中小企业融资(de)过程中起着反担保(de)作用,一旦中小企业无法偿还贷款,也要承担相应(de)偿还责任,从而降低了银行(de)贷款风险.同时,在这种约束机制(de)作用下,产业链上(de)中小企业为了树立良好(de)信用形象,维系与大企业之间长期(de)贸易合作关系,就会选择按期偿还银行贷款,避免了逃废银行贷款现象(de)发生.基于供应链金融(de)应收账款融资模式,帮助中小企业克服了其资产规模和盈利水平难以达到银行贷款标准、财务状况和资信水平达不到银行授信级别(de)弊端,利用核心大企业(de)资信实力帮助中小企业获得了银行融资,并在一定程度上降低了银行(de)贷款风险.具体(de)运作模式如下:1、中小企业(上游企业、销货方)与核心企业(下游企业、购货方)进行货物交易;2、核心企业向中小企业发出应收账款单据,成为货物交易关系中(de)债务人;3、中小企业用应收账款单据向金融机构申请质押贷款;4、核心企业向金融机构出具应收账款单据证明,以及付款承诺书;5、金融机构贷款给中小企业,中小企业成为融资企业;6、中小企业融资后,用贷款购买原材料和其他生产要素,以继续生产;7、核心企业销售产品,收到货款;8、核心企业将预付账款金额支付到融资企业在金融机构指定(de)账号:9、应收账款质押合同注销.。

小企业客户贷款产品介绍(建行).

小企业客户贷款产品介绍一、抵质押融资通道（一）成长之路“成长之路”信贷业务是建设银行为中小企业成长壮大过程中提供的全程解决方案.1、服务对象贷款对象为信息充分、信用记录较好，持续发展能力较强的成长型中小企业.2、业务特色（1)“成长之路"融资类金融服务品牌，是多种融资类金融产品的综合服务，包括流动资金贷款、设备贷款、固定资产贷款、票据业务等各种融资产品；（2）建立了有别于大企业独立的信用评级体系，为中小企业提供差别化、快捷的信贷审批流程.3、用途主要用于中小企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资.4、期限流动资金贷款期限最长3年，固定资产贷款期限可达5年。

（二）速贷通“速贷通”信贷业务是建设银行为满足中小企业快捷、便利的融资需求，不进行信用评级和额度授信，主要依据企业提供足额有效的抵(质）押担保而办理的信贷业务.1、业务特色（1)适用客户群体广泛；（2)申请程序简单，可不进行客户评级和授信；（3）担保条件覆盖较广.2、用途主要用于企业正常生产经营资金周转、汇票承兑、保证、贸易融资等信贷业务。

3、期限流动资金贷款期限最长3年。

（三）小企业船舶抵押贷款小企业船舶抵押贷款是建设银行以企业自有或第三方拥有的正常运营的船舶作为抵押物而办理的贷款业务。

1、“业务特色（1）以船舶抵押，快速便捷；（2）贴近市场,满足企业实际融资需求。

2、用途用于企业正常生产经营资金周转。

3、期限最长3年。

（四)小企业额度抵押贷款小企业额度抵押贷款业务是建设银行为小企业办理的一种抵押贷款业务，在额度有效期间内贷款可一次抵押、循环使用。

1、业务特色(1）额度有效期内,贷款循环使用，随借随还;（2）解决企业临时性资金需求；（3)操作简便、灵活。

2、用途用于小企业正常生产经营资金周转。

3、期限最长3年。

（五）小企业商用物业抵押贷款小企业商用物业抵押贷款业务是建设银行向拥有商用物业的企业发放的，以其所拥有并正常经营的商用物业作为抵押物，以该物业的经营收入进行还本付息的贷款业务。

建设银行供应链金融业务发展现状分析 (2)

1绪论1.1研究的目的与意义作为实行“大众创业，万众创新”号召的重要载体的中小企业在扩大就业、推动经济增长、科技创新以及社会稳定和谐方面有着不可取代的作用，并且对于推动国民经济和社会发展具有重要的战略意义。

但是在现阶段国内的金融体系并不健全，中小企业的融资渠道相对比较单一，主要融资渠道是银行贷款。

此外，由于银行自身传统信贷模式的制约下，中小企业很难获得足够的贷款。

因此融资困难这个问题极大程度限制了中小企业的发展。

供应链金融业务作为一项商业银行的创新业务，它为核心企业及其上下游中小企业之间交易链条上的行为提供一揽子金融服务。

这项服务极大程度上解决了中小企业融资难、成本贵的问题，并且日益受到市场的关注。

建设银行早在21世纪初就已经初步发展供应链金融业务，经过近10年的发展尤其是近几年的快速扩张，建设银行已经拥有相对扎实的供应链金融业务客户基础，面向社会的供应链金融业务已经达到10多种。

在2013年，荣幸的获得中国银行业协会贸易金融年会颁布的“最佳供应链融资银行”奖。

随着供应链金融的发展以及相关政策的支持，愈来愈多的银行开展了此项业务。

由此可以看出，供应链金融拥有巨大的发展潜力。

从目前的研究状况来看，多部分研究都是针对供应链金融业务理论层次上的研究，通过概念、运行层次方面来进行研究，而具体针对某一银行的具体业务来进行研究还是较少的。

本文通过理论层面对建设银行的供应链金融业务的进行研究，分析其发展现状以及存在的问题，并且提出一些相关的建议措施，相信这能够为建设银行未来深入发展提供新的思路。

1.2文献综述1.2.1国外供应链金融的研究国外早已对供应链金融进行了研究，而相对具有活力的供应链金融理论是在21世纪后。

这些研究成果主要呈现在对供应链金融概念的基本界定、供应链金融的重要性以及基于当时背景下对供应链金融的发展前景的研究。

Martin R. Fellenz（2009）中对于供应链金融概念有一个概括，认为发生在供应链上的真实贸易是供应链金融的基础，金融机构通过向供应链上的企业提供资金或者信用，从而来解决企业资金不足的问题。

供应链金融系统详细介绍供应链金融系统全功能分析

供应链金融系统详细介绍：全功能分析一、系统概述供应链金融系统是一种集融资、支付、风险管理等功能于一体的综合性金融服务系统。

它以供应链中的核心企业为中心，通过整合供应链上的资金流、信息流和物流，为上下游企业提供高效、便捷的融资服务，缓解中小企业融资难题，提升整个供应链的运作效率。

二、核心功能解析1. 融资功能供应链金融系统为中小企业提供多样化的融资产品，包括订单融资、应收账款融资、预付款融资等。

企业可根据自身需求和供应链环节，选择合适的融资方式，实现资金周转。

2. 支付功能系统支持线上支付、线下支付等多种支付方式，确保资金安全、高效流转。

同时，系统还能为企业提供支付结算、分账等增值服务，简化企业财务管理流程。

3. 风险管理功能4. 信息共享功能系统打破信息壁垒，实现供应链上下游企业之间的信息共享。

企业可通过系统实时了解订单、物流、融资等环节的最新动态，提高协同效率。

5. 数据分析功能三、系统优势1. 提高融资效率：供应链金融系统简化融资流程，缩短融资周期，帮助企业快速获得资金支持。

2. 降低融资成本：系统采用智能风控技术，降低金融机构信贷风险，从而降低企业融资成本。

3. 优化供应链管理：通过信息共享、数据分析等功能，提升供应链整体运作效率。

4. 增强企业信用：系统为企业建立信用档案，提高企业信用等级，助力企业融资。

5. 拓展金融服务：系统可为企业提供定制化的金融解决方案，满足企业多元化金融需求。

四、系统应用场景1. 采购环节：在采购原材料或商品时，中小企业可通过供应链金融系统申请预付款融资，减轻资金压力，确保供应链的顺畅运行。

2. 生产环节：企业可以利用系统中的订单融资功能，根据订单需求获得资金支持，扩大生产规模，提高产值。

3. 销售环节：销售完成后，企业可通过应收账款融资，将未到期的应收账款转化为现金流，加速资金回笼。

4. 物流环节：系统可实时监控物流信息，为企业提供基于物流数据的融资服务，助力企业优化库存管理。

电子化供应链融资模式浅析--以建设银行全流程线上网络贷款为例

电子化供应链融资模式浅析以建设银行全流程线上网络贷款为例陈晓南(中国建设银行陕西省分行，陕西西安710002)摘要在风险可控情况下，如何解决中小微企业融资难、融资贵问题，一直以来都是商业银行面临的主要问题。

近些年，区块链、大数据等技术的发展，为围绕核心大型企业开展的供应链融资提供了最新的技术支持。

同时，金融科技以及电子技术的发展稱助各商业银行提升供应链融资的服务水平。

本文以建设银行目前的全流程线上网络贷款为例，探讨目前供应链融资的新模式，总结新的业务模式的特点，并提出相关建议。

关键词商业銀行；供应链融资；大数据；网络贷款一、供应链融资模式2015年12月，“去杠杆”作为“三去一降一补”五大任务之一首次在中央经济会议上提出。

2017年7月，全国金融工作会议进一步明确，要把国有企业降杠杆作为重中之重，严控地方政府债务增量。

在此背景下，国内各商业银行会在一定程度上增加对中小微企业的信贷支持。

但一直以来，由于信息不对称、信息披露机制不健全、科技型小微企业缺少有效固定资产作为抵押物等原因，中小微企业融资难、融资贵问题一直存在。

供应链融资作为商业银行针对中小微企业的一种创新型融资模式，经过多年发展，在一定程度上能够帮助商业银行实现对中小微企业融资风险的缓释和风险防范。

对于供应链融资的定义，国外目前比较认可的是由Aberdeen Group(2007)提出的，认为供应链融资是基于金融机构、核心企业以及围绕核心企业的交易对手所组成的信息技术平台，其能够提供订单签发、阶段性付款、供应商库存管理、货物收据传递等触发融资的信息按钮。

其本质是对核心企业上下游交易主体的融资和结算，并对供应链上下游企业交易流程的成本优化和方案设计。

二、商业银行视角下的供应链融资模式(-)目前供应链融资面临的市场环境政策层面对于小微企业的支持从金融危机之后就一直力度较大。

2012年，国务院办公厅印发《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》，明确提出“支持商业46西部财会资本与金融Capital and Finance银行开发适合小型微型企业特点的各类金融产品和和服务，积极发展商圈融资、供应链融资等融资方式”。

汽车产业的2大供应链金融模式与案例

汽车产业的2大供应链金融模式与案例1.传统的供应链融资模式传统的供应链融资模式是指传统金融机构为汽车产业供应链中的各个环节提供融资支持。

这种模式通常由银行或其他金融机构提供信贷，以供应链中的各个参与方的流动资金需求为目标。

融资方式包括贷款、担保等。

传统的供应链融资模式依赖于金融机构的信用评估和监控能力，通常需要满足一定的岗位要求、抵押品要求和风险评估等条件。

案例：中国建设银行为一家汽车制造企业提供了传统的供应链融资服务。

该企业是中国汽车产业链中的一个重要环节，为整个产业链提供零部件。

中国建设银行根据该企业的订单和应收账款等进行资金匹配，并在需要资金支持时提供贷款。

这种传统的供应链融资模式使得该汽车制造企业能够更好地管理流动资金，稳定生产经营。

2.供应链金融科技模式供应链金融科技模式是指利用金融科技手段改进供应链金融服务的模式。

通过运用互联网、区块链等技术，实现供应链中的信息共享、透明度和流程优化，提高供应链金融的效率和风控能力。

案例：速溶贷是我国著名的供应链金融科技公司，该公司通过搭建一个运作在区块链平台上的供应链金融生态系统，为汽车产业链中的供应商、经销商等提供全流程金融服务。

该平台通过数据共享和风险评估模型，提供资金融通、供应链管理和风险控制等服务。

速溶贷的供应链金融科技模式极大地简化了传统的供应链金融流程，使得资金得到更快速地释放，提高了整个供应链的效率和透明度。

总结：传统的供应链融资模式与供应链金融科技模式各有优势。

传统模式需要金融机构具备一定的信贷评估和监控能力，但其在供应链各环节间的资金流转较为便捷；而供应链金融科技模式则通过技术手段简化了整个供应链金融流程，提高了效率和风控能力。

不论是传统模式还是供应链金融科技模式，都对汽车产业的发展起到了积极的促进作用。

供应链融资产品_银行供应链融资产品-【中兴财富通】

供应链融资产品_银行供应链融资产品-【中兴财富通】第一：建设银行供应链融资产品建设银行推出了十大供应链融资产品，据了解，这一系列融资产品受很多中小企业的青睐，许多中小企业均可以在此找到自己需求的融资产品。

建设银行供应链融资十大产品分别为订单融资、动产融资、仓单融资、保理、应收账款融资、保单融资、法人账户透支、保税仓融资、金银仓融资、电子商务融资。

产品一：订单融资企业持购销合同和买方发出的真实有效的购货订单向建设银行申请融资，供应商解决了前期资金短缺问题，可以提前得到资金，顺利完成订单合同。

产品二：动产融资企业在正常经营过程中，以其自有的建设银行认可的动产作质押，交由建设银行认可的仓储公司保管，向建设银行申请的授信业务。

产品三：仓单融资企业以持有的中国建设银行认可的专业仓储公司仓单进行质押，向建设银行申请的授信业务。

产品四：保理实质为应收账款买断业务，为卖方企业提供应收账款的综合解决方案，包括融资、账款管理及买方信用担保等。

产品五：应收账款融资企业以赊销产生的应收账款进行质押向建行申请融资。

产品六：保单融资企业以其持有的中国贸易信用保单向建设银行申请融资。

产品七：法人账户透支建设银行给予客户在约定的账户、约定的额度内进行透支，满足客户临时性融资的便利。

产品八：保兑仓融资供应链核心企业、经销商和建设银行三方合作，银行控制提货权，核心企业受托保管货物并承担回购责任，为经销商融资的产品。

产品九：金银仓融资基于核心企业信用，通过订单融资、仓单融资和法人账户透支及银行承兑汇票的产品组合为经销商提供的短期融资信贷业务。

产品十：电子商务融资建设银行专门为互联网交易的电子商务客户量身定做的“e贷通”系列产品，包括“网络联贷联保”、“大买家供应商融资”、“网络速贷通”。

第二：招商银行供应链融资产品招商银行上海分行供应链融资业务建立了以“政采贷”、“商采贷”、“央采贷”为代表的三大标准化产品，以产品创新带动小企业业务发展。

商业银行供应链融资

500
1500美元
租赁收入（每次3美元） 900美元
900美元（100%） 750美元（50%）
零售商利润
300美元
480美元
1.78美元
每存货费用产生的利润 0.5美元
供应商
传统价格
购买的录像带数量每盘录像带的价格买录像带的收入租赁次数供应商的租赁收入 10 60美元 600美元 300 0美元（0%）
供应能力
供应不确定性将会…
频繁停产不可预测和低产出率
质量差有限的供应能力不灵活的供应能力
增加增加
增加增加增加
改进的生产工艺
增加
Source: “Aligning Supply Chain Strategies with Product Uncertainties,” Hau L.Lee, California Management Review( Spring 2002),105-119
理解顾客和供应链不确定性
• 想理解顾客，公司必须明确所服务顾客群的需求。
• 不同顾客群的需求表现出以下几种不同的属性：
• 每次购买需要的产品数量
• 顾客愿意忍受的响应时间
• 需要的产品品种
• 所需的服务水平 • 产品的价格 • 产品预期的创新速度
表2-1 顾客对隐含需求不确定性的影响
顾客需求
隐含需求不确定性增加因为…
业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应
链流程的贸易融资服务。 • 目前，中国银行已推出包括融易达、融信达、通易达、融货达等在内的一系列供应链融资产品。
（6）工商银行
• 工商银行推出了“沃尔玛供应商融资解决方案” 。
沃尔玛每年在华采购额达200亿美元，上游供货商有上万家，其中大多为中小企业，很难从银行

建行e信通操作流程

建行e信通操作流程建行e信通是中国建设银行推出的一款专门为企业客户量身打造的电子商务平台，能够提供多种金融服务，如财务管理、现金管理、支付结算、供应链金融等，方便企业客户进行各种金融活动。

下面就是关于建行e信通的操作流程和步骤。

一、注册1.打开建行官网，找到e信通的入口，点击进入。

2.选择“注册”选项，填写相关资料，如公司名称、账户名、负责人姓名、证件号码、联系电话等信息。

3.填写完成后，提交相关资料，并等待审核。

二、登录1.通过注册所填写的账户名和密码登录e信通。

2.在安全提示栏中填写验证码，确保账户的安全性。

三、建立账户1.登录成功后，进入e信通平台主页，在“我的账户”选项中，点击“建立账户”。

2.选择所需要进行虚拟账户的银行卡账户，填写账户信息，例如账户名称、虚拟账户类型等信息。

3.提交账户信息后，等待账户的开通和审核。

四、查询账户信息2.根据自己需要选择账户类型和查询方式，并输入相关的查询条件。

3.查询完成后，可以查看账户余额、账户流水等信息。

五、进行转账操作2.选择转入账户和转出账户，并填写相关转账信息，包括转账金额、收款人账户、转账时间等信息。

3.输入转账密码，并核对所填写的信息是否正确，最后提交转账请求。

六、申请贷款1.登录e信通后，在“财务管理”选项中，选择“融资服务”选项。

2.填写相关的贷款申请信息，包括贷款金额、用途、期限等信息。

七、进行供应链金融以上就是建行e信通的操作流程和步骤，只需要按照以上的步骤进行操作，就可以方便地进行各种金融活动。

同时也需要注意要保护好自己的账户信息和密码，确保账户的安全性。

银行供应链金融应收账款融资模式调查分析——以常熟建行为例

时代金融32时代金融银行供应链金融应收账款融资模式调查分析——以常熟建行为例摘要：中国建设银行股份有限公司常熟支行（以下简称“常熟建行”）成立于1996年，为地区内的企业客户、个人客户提供全面的区域金融服务，是常熟地区所有商业银行中位居较为领先的股份制商业银行。

关键词：供应链　业务　模式● 周颖芳一、常熟建行供应链金融业务开展概况（一）常熟建行供应链金融产品介绍及特点常熟建行向融资企业供应链业务上下游提供并推出的“供应链融资十大产品”为企业提供完整供应链金融融资方案，协助融资企业在面对供应链管理中的扶持生产、运作，与供应链核心企业、中小企业在合作过程中建立并保持稳定的关系，实现供应链整体价值进一步上升，提高了整体的竞争实力。

较为常见的几种融资产品为：国内证委托代理议付、定向保理、人民币代付、赎单融资、保理项下代付、证证通、证票通、银证通、银行保单、代理福费廷。

其中，面向常熟地区中小企业提供的金融应收账款产品形式具体分成了定向保理和国内信用证委代理及保理项下代付。

常熟建行供应链金融产品打造的供应链金融业务服务品牌“供应链融资十大产品”已经能够满足企业对供应链金融业务的需求。

这十大产品的内容已经涉及到国内商业银行所提供的多种供货产品的服务支持。

（二）常熟建行供应链金融业务概况目前为止，常熟地区产业经济形成了总投资十亿美元以钢铁冶金设备、大型锻造、港口机械、船舶重工等设备制造业和机械加工行业等为主，纺织、通讯设备为辅的装备制造产业带；常熟地区内具备年产热冷轧不锈钢板、镀锌彩涂卷板、新型钢结构件300万吨的冶金钢铁产业以及年产80万吨文化纸和130万吨包装纸的高档造纸产业。

在电力能源方面，常熟地区拥有电力能源产业的总装机达350万千瓦；除了重工业的发展以外还具备有电子化学品、医药化工、造纸化学品等精细化工产业。

截至2015年，常熟当地的汽车及零配件产品经营企业已达到98个，当中涉及了生产企业2个，3个专用车整车生产单位。