联网核查公民身份信息系统

个人总结-[浅析人民币结算账户管理及联网核查公民身份信息系统]联网核查公民身份信息系统

个人总结-[浅析人民币结算账户管理及联网核查公民身份信息系统]联网核查公民身份信息系统【摘要】人民银行结算帐户管理系统的上线与个人账户实名制的实施，减少了企业的多头乱开户，逃废债务，转移资金，或因账户假名或匿名造成的经济纠纷、方便社会大众的生产生活、保护老百姓的资金安全和银行机构的合法权益。

然而，在帐户管理系统运行与账户实名制执行过程中依然存在不少问题。

【关键词】管理；结算账户；联网核查2003年，中国人民银行发布《人民币银行结算账户管理办法》，以部门规章形式进一步明确单位银行账户实名制。

于2005年6月建成了全国统一的人民币银行结算账户管理系统（简称账户管理系统），并于2007年4月完成了系统二期建设。

目前，系统覆盖了全国银行业金融机构，各类银行结算账户的开立、变更、撤销均通过账户管理系统处理。

一、人民币结算账户管理中的问题（1）存款人密码修改权限集中在人民银行，因此延长了办理业务的时间。

（2）账户数量统计功能有待完善。

由于商业银行管辖行统计所属机构账户数量时，系统只能统计到前一日账户数量。

（3）《银行结算账户管理系统》在查询金融机构三级操作员时难以确认金融机构名称。

《银行结算账户管理系统》在查询金融机构三级别操作员代码时，只显示机构代码，不显示机构名称，给查询工作带来一定困难。

（4）《银行结算账户管理系统》对银行账户年检工作缺少制约性。

《人民币银行账户管理办法》第六十二条规定，“银行应对已开立的单位银行结算账户实行年检”，而银行在《银行结算账户管理系统》中的年检只是对单位开立银行结算账户的合规性和资料的真实性进行再次审核。

二、联网核查公民身份信息系统的问题（1）覆盖面不全。

目前辖区不是所有的金融机构都能进行联网核查，有可能出现少部分不合法账户、匿名账户转移的可能。

（2）效果不明显。

一是有遗漏现象，少数人的身份证信息没有录入到信息库；二是信息不匹配的情况较多。

主要有以下几种情况：无照片或照征不是最新的，不少新版身份证查询在系统中显示的是旧版身份证照片，部分返回的客户身份证照片信息已经是十几年前的照片；性别有误；生名与身份证号码不符等等。

联网核查公民身份信息系统操作规程试行

联网核查公民身份信息系统操作规程试行集团标准化工作小组 [Q8QX9QT-X8QQB8Q8-NQ8QJ8-M8QMN]【法规分类号】【标题】联网核查公民身份信息系统操作规程（试行）【时效性】有效【颁布单位】中国人民银行办公厅【颁布日期】【实施日期】【失效日期】【内容分类】资金管理【文号】银办发（２００７）１２６号【题注】【正文】第一章总则第一条为规范联网核查公民身份信息系统（以下简称联网核查系统）操作，制定本操作规程。

第二条银行业金融机构（以下简称银行机构）和人民银行分支机构通过联网核查系统核查相关个人的公民身份信息以及进行其他操作适用本操作规程。

本操作规程所称其他操作是指疑义信息反馈、核查日志查询、统计分析、系统管理等操作。

第三条银行机构可通过接口方式、链接方式和直接登录方式三种方式进行联网核查，人民银行分支机构可通过链接方式和直接登录方式两种方式进行联网核查。

在接口方式下，银行机构通过其综合业务系统操作员登录综合业务系统进行联网核查。

在链接方式下，银行机构或人民银行分支机构通过人民币银行结算账户管理系统（以下简称账户管理系统）操作员或个人信用信息基础数据库操作员登录账户管理系统或个人信用信息基础数据库，然后链接到联网核查系统进行联网核查。

在直接登录方式下，银行机构或人民银行分支机构通过联网核查系统专用的操作员直接登录联网核查系统进行联网核查。

以接口方式进行联网核查的银行机构称为接口行，以链接方式或直接登录方式进行联网核查的银行机构称为非接口行，接口行、非接口行和进行联网核查的人民银行分支机构统称核查行。

第四条银行机构和人民银行分支机构如需通过联网核查系统进行下述操作，应采用直接登录方式：（一）查询核查日志、疑义信息核实情况、批量核对请求文件登记信息和批量反馈请求文件登记信息。

（二）监测不合规机构。

（三）统计核查业务量、操作员数量和疑义信息反馈量。

（四）系统管理。

第五条银行机构及人民银行分支机构通过联网核查系统进行批量核对的时间为每日7时至23时，进行其他操作的时间为每日7时至19时。

联网核查系统说明

附件4联网核查公民身份信息系统技术总体方案概述1.系统架构1.1系统架构图1、联网核查公民身份信息系统架构联网核查体系中有三种参与角色：核查申请方系统（商业银行业务系统、账户系统、征信系统及其他系统）、核查服务方系统（公安部信息共享平台）、核查代理方系统（人民银行信息转接系统）。

其中，核查服务方是公安部，负责提供身份信息核查的服务，不直接面对最终用户；核查代理方是人民银行，负责为申请方转发申请，向申请方转发服务结果；核查申请方是商业银行和人民银行，是核查服务的最终用户。

1.2总体架构（接口行）（非接口行）征信系统账户系统图2、联网核查公民身份信息系统总体架构人民银行、商业银行的最终用户通过多种方式接入人民银行信息转接系统进行身份核查。

人民银行信息转接系统完成核查转接和存储功能，提供多种接入方式。

1. 建立集中的人民银行信息转接系统，系统部署在总行信管中心。

2. 人民银行用户通过人民银行内联网采用浏览器方式直接访问总行集中的人民银行信息转接系统；全国性和地方性商业银行以及外资银行采用接口方式通过安全的网络通道访问人民银行信息转接系统，城乡信用社等少数银行机构采用浏览器方式访问人民银行信息转接系统。

3.采用面向对象的JAVA语言建设，采用J2EE的应用架构1.3接入方式人民银行信息转接系统一点接入公安部信息共享平台，各申请核查机构（人民银行、商业银行等金融机构）接入人民银行信息转接系统，通过人民银行信息转接系统获取身份信息核对和查询服务。

人民银行信息转接系统对外提供两种服务方式：接口方式和非接口方式。

在接口方式下，申请核查机构调用人民银行信息转接系统提供的核查接口，获取核查服务；在非接口方式下，人民银行信息转接系统提供独立的核查终端（浏览器），供接入的申请核查机构通过浏览器进行身份信息的核实和查询，核查申请方可以通过3种方式访问信息转接系统：一是通过其自身已有的账户系统终端进行查询，账户系统页面提供到信息转接系统的链接，二是通过其自身已有的征信系统终端进行查询，征信系统页面提供到信息转接系统的链接，三是直接通过输入IP地址，用浏览器方式访问信息转接系统。

联网核查公民身份信息系统操作规程

联网核查公民身份信息系统操作规程联网核查公民身份信息系统操作规程(试行)第一章总则第一条为规范联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)操作，制定本操作规程。

第二条银行业金融机构(以下简称银行机构)和人民银行分支机构经过联网核查系统核查相关个人的公民身份信息以及进行其它操作适用本操作规程。

本操作规程所称其它操作是指疑义信息反馈、核查日志查询、统计分析、系统管理等操作。

第三条银行机构可经过接口方式、链接方式和直接登录方式三种方式进行联网核查，人民银行分支机构可经过链接方式和直接登录方式两种方式进行联网核查。

在接口方式下，银行机构经过其综合业务系统操作员登录综合业务系统进行联网核查。

在链接方式下，银行机构或人民银行分支机构经过人民币银行结算账户管理系统(以下简称账户管理系统)操作员或个人信用信息基础数据库操作员登录账户管理系统或个人信用信息基础数据库，然后链接到联网核查系统进行联网核查。

在直接登录方式下，银行机构或人民银行分支机构经过联网核查系统专用的操作员直接登录联网核查系统进行联网核查。

以接口方式进行联网核查的银行机构称为接口行，以链接方式或直接登录方式进行联网核查的银行机构称为非接口行，接口行、非接口行和进行联网核查的人民银行分支机构统称核查行。

第四条银行机构和人民银行分支机构如需经过联网核查系统进行下述操作，应采用直接登录方式：(一)查询核查日志、疑义信息核实情况、批量核对请求文件登记信息和批量反馈请求文件登记信息。

(二)监测不合规机构。

(三)统计核查业务量、操作员数量和疑义信息反馈量。

(四)系统管理。

第五条银行机构及人民银行分支机构经过联网核查系统进行批量核正确时间为每日7时至23时，进行其它操作的时间为每日7时至19时。

第二章联网核查第六条核查行进行联网核查时，应当正确选择业务种类，并向联网核查系统准确提交待核查人的姓名和公民身份号码。

第七条核查行可采用单笔核对方式、批量核对方式或单笔精确查询方式对相关个人的公民身份信息进行联网核查。

联网核查公民身份信息系统操作规程完整

联网核查公民身份信息系统操作规程(试行)第一章总则第一条为规联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)操作，制定本操作规程。

第二条银行业金融机构(以下简称银行机构)和人民银行分支机构通过联网核查系统核查相关个人的公民身份信息以及进行其他操作适用本操作规程。

本操作规程所称其他操作是指疑义信息反馈、核查日志查询、统计分析、系统管理等操作。

第三条银行机构可通过接口方式、方式和直接登录方式三种方式进行联网核查，人民银行分支机构可通过方式和直接登录方式两种方式进行联网核查。

在接口方式下，银行机构通过其综合业务系统操作员登录综合业务系统进行联网核查。

在方式下，银行机构或人民银行分支机构通过人民币银行结算账户管理系统(以下简称账户管理系统)操作员或个人信用信息基础数据库操作员登录账户管理系统或个人信用信息基础数据库，然后到联网核查系统进行联网核查。

在直接登录方式下，银行机构或人民银行分支机构通过联网核查系统专用的操作员直接登录联网核查系统进行联网核查。

以接口方式进行联网核查的银行机构称为接口行，以方式或直接登录方式进行联网核查的银行机构称为非接口行，接口行、非接口行和进行联网核查的人民银行分支机构统称核查行。

第四条银行机构和人民银行分支机构如需通过联网核查系统进行下述操作，应采用直接登录方式：(一)查询核查日志、疑义信息核实情况、批量核对请求文件登记信息和批量反馈请求文件登记信息。

(二)监测不合规机构。

(三)统计核查业务量、操作员数量和疑义信息反馈量。

(四)系统管理。

第五条银行机构及人民银行分支机构通过联网核查系统进行批量核对的时间为每日7时至23时，进行其他操作的时间为每日7时至19时。

第二章联网核查第六条核查行进行联网核查时，应当正确选择业务种类，并向联网核查系统准确提交待核查人的和公民身份。

第七条核查行可采用单笔核对方式、批量核对方式或单笔精确查询方式对相关个人的公民身份信息进行联网核查。

第八条核查行采用单笔核对方式进行联网核查的，应将待核查人的、公民身份以及业务种类提交联网核查系统。

联网核查公民身份信息系统操作规程

联网核查公民身份信息系统操作规程(试行)第一章总则第一条为规范联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)操作，制定本操作规程。

第二条银行业金融机构(以下简称银行机构)和人民银行分支机构通过联网核查系统核查相关个人的公民身份信息以及进行其他操作适用本操作规程。

本操作规程所称其他操作是指疑义信息反馈、核查日志查询、统计分析、系统管理等操作。

第三条银行机构可通过接口方式、链接方式和直接登录方式三种方式进行联网核查，人民银行分支机构可通过链接方式和直接登录方式两种方式进行联网核查。

在接口方式下，银行机构通过其综合业务系统操作员登录综合业务系统进行联网核查。

在链接方式下，银行机构或人民银行分支机构通过人民币银行结算账户管理系统(以下简称账户管理系统)操作员或个人信用信息基础数据库操作员登录账户管理系统或个人信用信息基础数据库，然后链接到联网核查系统进行联网核查。

在直接登录方式下，银行机构或人民银行分支机构通过联网核查系统专用的操作员直接登录联网核查系统进行联网核查。

以接口方式进行联网核查的银行机构称为接口行，以链接方式或直接登录方式进行联网核查的银行机构称为非接口行，接口行、非接口行和进行联网核查的人民银行分支机构统称核查行。

第四条银行机构和人民银行分支机构如需通过联网核查系统进行下述操作，应采用直接登录方式：(一)查询核查日志、疑义信息核实情况、批量核对请求文件登记信息和批量反馈请求文件登记信息。

(二)监测不合规机构。

(三)统计核查业务量、操作员数量和疑义信息反馈量。

(四)系统管理。

第五条银行机构及人民银行分支机构通过联网核查系统进行批量核对的时间为每日7时至23时，进行其他操作的时间为每日7时至19时。

第二章联网核查第六条核查行进行联网核查时，应当正确选择业务种类，并向联网核查系统准确提交待核查人的姓名和公民身份号码。

第七条核查行可采用单笔核对方式、批量核对方式或单笔精确查询方式对相关个人的公民身份信息进行联网核查。

联网核查公民身份信息系统

联网核查公民身份信息系统简介联网核查公民身份信息系统是一种用于验证和核实公民身份信息的系统。

随着信息技术的发展和互联网的普及，保障公民身份安全和防止身份信息被盗用的需求日益增加。

联网核查公民身份信息系统应运而生，通过与多个部门和机构的数据库进行实时联网查询，确保公民的身份信息的真实性和准确性。

功能和特点1.实时验证身份信息联网核查公民身份信息系统可以与居民身份证、社保、教育、医疗、金融等多个部门和机构的数据库进行实时联网查询，提供身份信息的真实性和准确性验证，有效防止身份信息被盗用和冒用。

2.快速响应和查询结果联网核查公民身份信息系统具备快速响应的能力，能够在短时间内完成身份信息的验证和查询，提高了办事效率和便利性。

3.全面覆盖数据源联网核查公民身份信息系统整合了各个部门和机构的身份信息数据库，实现了全面覆盖，确保了查询结果的全面性和准确性。

同时，该系统还支持不同地区、不同数据库之间的数据交换和共享，实现了信息的互通互联。

应用场景联网核查公民身份信息系统可以在以下场景中发挥重要作用：1.公安机关办理证件业务公安机关在办理居民身份证、护照等证件时，可以通过联网核查公民身份信息系统来验证申请人的身份信息和真实性，提高核发证件的准确性和安全性。

2.银行、金融机构开户和贷款业务银行、金融机构在开户和贷款业务中，可以通过联网核查公民身份信息系统来验证客户的身份信息，防止身份信息被盗用和冒用，确保交易的安全和可靠。

3.学校、医院处理相关业务学校、医院在处理学生、教职工、患者等相关业务时，可以通过联网核查公民身份信息系统来确保相关人员的身份信息的真实性，提高信息的准确性和安全性。

信息安全和隐私保护联网核查公民身份信息系统处理公民身份信息，必须要重视信息安全和隐私保护。

以下是一些保护措施：1.数据加密：对于传输的身份信息进行加密处理，确保数据的安全性。

2.访问权限控制：建立严格的权限管理机制，确保只有授权的人员可以访问系统的相关信息。

联网核查公民身份信息系统操作规程

联网核查公民身份信息系统操作规程（试行）第一章总则第一条为规范联网核查公民身份信息系统（以下简称联网核查系统）操作，制定本操作规程。

第二条银行业金融机构（以下简称银行机构）和人民银行分支机构通过联网核查系统核查相关个人的公民身份信息以及进行其他操作适用本操作规程。

本操作规程所称其他操作是指疑义信息反馈、核查日志查询、统计分析、系统管理等操作。

第三条银行机构可通过接口方式、链接方式和直接登录方式三种方式进行联网核查，人民银行分支机构可通过链接方式和直接登录方式两种方式进行联网核查。

在接口方式下，银行机构通过其综合业务系统操作员登录综合业务系统进行联网核查。

在链接方式下，银行机构或人民银行分支机构通过人民币银行结算账户管理系统（以下简称账户管理系统）操作员或个人信用信息基础数据库操作员登录账户管理系统或个人信用信息基础数据库，然后链接到联网核查系统进行联网核查。

在直接登录方式下，银行机构或人民银行分支机构通过联网核查系统专用的操作员直接登录联网核查系统进行联网核查。

以接口方式进行联网核查的银行机构称为接口行，以链接方式或直接登录方式进行联网核查的银行机构称为非接口行，接口行、非接口行和进行联网核查的人民银行分支机构统称核查行。

第四条银行机构和人民银行分支机构如需通过联网核查系统进行下述操作，应采用直接登录方式：（一）查询核查日志、疑义信息核实情况、批量核对请求文件登记信息和批量反馈请求文件登记信息。

（二）监测不合规机构。

（三）统计核查业务量、操作员数量和疑义信息反馈量。

（四）系统管理。

第五条银行机构及人民银行分支机构通过联网核查系统进行批量核对的时间为每日 7 时至 23 时，进行其他操作的时间为每日 7 时至 19 时。

第二章联网核查第六条核查行进行联网核查时，应当正确选择业务种类，并向联网核查系统准确提交待核查人的姓名和公民身份号码。

第七条核查行可采用单笔核对方式、批量核对方式或单笔精确查询方式对相关个人的公民身份信息进行联网核查。

银行联网核查公民身份信息系统突发事件应急处置实施方法

银行联网核查公民身份信息系统突发事件应急处置实施方法银行联网核查公民身份信息系统是银行等金融机构进行客户身份验证的必要工具，而系统出现突发事件将严重影响银行的业务和客户权益。

因此，制定应急处置措施是必要的，以确保系统稳定运行和应对突发事件。

一、预防措施1. 安全加固：完善系统防护措施，加强网络安全监控和防火墙设置，开展漏洞扫描和修复，定期更新系统补丁等措施，防止黑客攻击、病毒感染等安全威胁。

2. 定期备份：定期备份系统数据库和日志文件，以保证数据不丢失、不损坏，并能快速恢复系统正常。

3. 人员培训：提高员工安全意识，加强系统操作规范和密码管理，定期进行信息安全培训，防止人为操作失误引发的风险。

二、应急响应流程1. 立即评估：系统故障后，立即成立应急响应小组，评估故障影响范围和程度，并通知有关部门和管理层。

2. 制定应急预案：应急响应小组应根据故障类型和影响程度，及时制定针对性的应急预案，明确各项应急措施和责任单位。

3. 处置故障：根据应急预案，快速采取相应措施，对系统进行诊断和修复，确保系统能够正常运行。

4. 故障复查：故障排除后，应及时进行故障复查，评估应急响应的效果和不足，并采取相应措施加以改进。

5. 信息汇报：在应急响应和故障处理全过程中，应及时向上级主管部门和有关部门汇报发生的情况和处理结果。

三、重要的监控措施1. 网络监控：及时发现网络攻击和异常流量，控制网络访问和防止恶意攻击。

2. 数据库监控：监测数据库的访问量和操作日志，及时发现非法操作和数据泄漏风险。

3. 系统性能监控：实时监测系统性能指标，及时发现系统负载、内存使用率等异常情况，预防系统崩溃。

四、总结为了保证银行联网核查公民身份信息系统的数据安全，加强应急响应能力是必要的。

预防措施、应急响应流程和监控措施的制定和实施，能够提高系统的稳定性和安全性，为客户提供更加可靠的服务，维护金融系统的安全稳定。

联网核查公民身份信息系统操作规程

联网核查公民身份信息系统操作规程(试行)第一章总则第一条为规范联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)操作，制定本操作规程。

第二条银行业金融机构(以下简称银行机构)和人民银行分支机构通过联网核查系统核查相关个人的公民身份信息以及进行其他操作适用本操作规程。

本操作规程所称其他操作是指疑义信息反馈、核查日志查询、统计分析、系统管理等操作。

第三条银行机构可通过接口方式、链接方式和直接登录方式三种方式进行联网核查，人民银行分支机构可通过链接方式和直接登录方式两种方式进行联网核查。

在接口方式下，银行机构通过其综合业务系统操作员登录综合业务系统进行联网核查。

在链接方式下，银行机构或人民银行分支机构通过人民币银行结算账户管理系统(以下简称账户管理系统)操作员或个人信用信息基础数据库操作员登录账户管理系统或个人信用信息基础数据库，然后链接到联网核查系统进行联网核查。

在直接登录方式下，银行机构或人民银行分支机构通过联网核查系统专用的操作员直接登录联网核查系统进行联网核查。

以接口方式进行联网核查的银行机构称为接口行，以链接方式或直接登录方式进行联网核查的银行机构称为非接口行，接口行、非接口行和进行联网核查的人民银行分支机构统称核查行。

第四条银行机构和人民银行分支机构如需通过联网核查系统进行下述操作，应采用直接登录方式：(一)查询核查日志、疑义信息核实情况、批量核对请求文件登记信息和批量反馈请求文件登记信息。

(二)监测不合规机构。

(三)统计核查业务量、操作员数量和疑义信息反馈量。

(四)系统管理。

第五条银行机构及人民银行分支机构通过联网核查系统进行批量核对的时间为每日7时至23时，进行其他操作的时间为每日7时至19时。

第二章联网核查第六条核查行进行联网核查时，应当正确选择业务种类，并向联网核查系统准确提交待核查人的姓名和公民身份号码。

第七条核查行可采用单笔核对方式、批量核对方式或单笔精确查询方式对相关个人的公民身份信息进行联网核查。

联网核查公民身份信息系统亟待完善

社会与生态经济与社会发展研究联网核查公民身份信息系统亟待完善中国人民银行巢湖中心支行王东波摘要：2007年6月，联网核查公民身份信息系统在全国正式运行，该系统为人民银行和公安部联合建设并全国推广运用，联网核查系统运行13年来，极大地减少了因账户假名或匿名造成的经济纠纷，遏制了金融欺诈，保护社会公众的资金安全，维护人民群众的最根本利益。

但是在实际操作中，该系统还存在数据质量有待提升、联络机制欠缺等问题，亟待完善。

本文对此提出了一些改进建议。

关键词：联网核查；公民信息；更正一、联网核查系统运行的意义银行账户的实名制是我国重要的金融基础制度，长期以来由于银行机构普遍缺乏识别个人身份证件真伪的有效手段，难以对个人身份证件进行核查，因此不法分子利用虚假居民身份证件骗取开立假名账户、假名贷款等现象时有发生。

建设和运行联网核查公民身份系统，是人民银行和公安部推动银行账户实名制切实落实的一项重要举措，有利于进一步落实账户实名制，规范经济社会秩序，也有利于银行机构完善基础管理制度，健全内控机制，降低经营风险。

二、联网核查系统运行中存在的问题从日常工作反馈中看，联网核查系统上线已久，虽然带来了很多好处，但是实际操作中还是存在一些困难，亟待进一步改进和完善。

（一）联网核查数据质量有待提升联网核查数据库由公安部信息共享平台和人民银行信息转接平台两部分构成，其中主要数据源为公安部信息共享平台上公民身份信息的备份数据库，日常工作中联网核查结果不一致的类型主要有两种，分别为照片错误和姓名与照片不存在。

在照片不一致的情况里有相当一部分错误比较明显，如女性公民为男性照片、胖瘦区分、发型明显区分、老少区别等，这些错误也直接导致了公众在银行机构办理业务的不便。

（二）异议信息反馈流程复杂，更正速度较慢按照银办发［２００９］１３７号文件的规定，人民银行各分支机构收集社会公众及金融机构反映的异议及投诉处理情况，汇总《联网核查工作社会公众投诉登记表》按月逐级上报至人民银行总行支付结算司，并及时将公民身份信息有误情况向公安部转交，协商公安部尽快予以改正，公安部对公安部信息共享平台数据库的更正时间暂定为１个月，更新间隔时间比较长，导致发生公民身份信息差错时不能得到及时更新。

联网核查公民身份信息系统操作规程试行

【法规分类号】【标题】联网核查公民身份信息系统操作规程（试行）【时效性】有效【颁布单位】中国人民银行办公厅【颁布日期】【实施日期】【失效日期】【内容分类】资金管理【文号】银办发（２００７）１２６号【题注】【正文】第一章总则第一条为规范联网核查公民身份信息系统（以下简称联网核查系统）操作，制定本操作规程。

第二条银行业金融机构（以下简称银行机构）和人民银行分支机构通过联网核查系统核查相关个人的公民身份信息以及进行其他操作适用本操作规程。

本操作规程所称其他操作是指疑义信息反馈、核查日志查询、统计分析、系统管理等操作。

第三条银行机构可通过接口方式、链接方式和直接登录方式三种方式进行联网核查，人民银行分支机构可通过链接方式和直接登录方式两种方式进行联网核查。

在接口方式下，银行机构通过其综合业务系统操作员登录综合业务系统进行联网核查。

在链接方式下，银行机构或人民银行分支机构通过人民币银行结算账户管理系统（以下简称账户管理系统）操作员或个人信用信息基础数据库操作员登录账户管理系统或个人信用信息基础数据库，然后链接到联网核查系统进行联网核查。

在直接登录方式下，银行机构或人民银行分支机构通过联网核查系统专用的操作员直接登录联网核查系统进行联网核查。

以接口方式进行联网核查的银行机构称为接口行，以链接方式或直接登录方式进行联网核查的银行机构称为非接口行，接口行、非接口行和进行联网核查的人民银行分支机构统称核查行。

第四条银行机构和人民银行分支机构如需通过联网核查系统进行下述操作，应采用直接登录方式：（一）查询核查日志、疑义信息核实情况、批量核对请求文件登记信息和批量反馈请求文件登记信息。

（二）监测不合规机构。

（三）统计核查业务量、操作员数量和疑义信息反馈量。

（四）系统管理。

第五条银行机构及人民银行分支机构通过联网核查系统进行批量核对的时间为每日7时至23时，进行其他操作的时间为每日7时至19时。

第二章联网核查第六条核查行进行联网核查时，应当正确选择业务种类，并向联网核查系统准确提交待核查人的姓名和公民身份号码。

银行联网核查公民身份信息系统操作规程

联网核查公民身份信息系统操作规程(试行)第一章总则第一条为规范联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)操作，制定本操作规程。

第二条银行业金融机构(以下简称银行机构)和ⅩⅩ银行分支机构通过联网核查系统核查相关个人的公民身份信息以及进行其他操作适用本操作规程。

本操作规程所称其他操作是指疑义信息反馈、核查日志查询、统计分析、系统管理等操作。

第三条银行机构可通过接口方式、链接方式和直接登录方式三种方式进行联网核查，ⅩⅩ银行分支机构可通过链接方式和直接登录方式两种方式进行联网核查。

在接口方式下，银行机构通过其综合业务系统操作员登录综合业务系统进行联网核查。

在链接方式下，银行机构或ⅩⅩ银行分支机构通过ⅩⅩ币银行结算账户管理系统(以下简称账户管理系统)操作员或个人信用信息基础数据库操作员登录账户管理系统或个人信用信息基础数据库，然后链接到联网核查系统进行联网核查。

在直接登录方式下，银行机构或ⅩⅩ银行分支机构通过联网核查系统专用的操作员直接登录联网核查系统进行联网核查。

以接口方式进行联网核查的银行机构称为接口行，以链接方式或直接登录方式进行联网核查的银行机构称为非接口行，接口行、非接口行和进行联网核查的ⅩⅩ银行分支机构统称核查行。

第四条银行机构和ⅩⅩ银行分支机构如需通过联网核查系统进行下述操作，应采用直接登录方式：(一)查询核查日志、疑义信息核实情况、批量核对请求文件登记信息和批量反馈请求文件登记信息。

(二)监测不合规机构。

(三)统计核查业务量、操作员数量和疑义信息反馈量。

(四)系统管理。

第五条银行机构及ⅩⅩ银行分支机构通过联网核查系统进行批量核对的时间为每日7时至23时，进行其他操作的时间为每日7时至19时。

第二章联网核查第六条核查行进行联网核查时，应当正确选择业务种类，并向联网核查系统准确提交待核查人的姓名和公民身份号码。

第七条核查行可采用单笔核对方式、批量核对方式或单笔精确查询方式对相关个人的公民身份信息进行联网核查。

联网核查公民身份信息系统操作规程试行

【法规分类号】【标题】联网核查公民身份信息系统操作规程（试行）【时效性】有效【颁布单位】中国人民银行办公厅【颁布日期】【实施日期】【失效日期】【内容分类】资金管理【文号】银办发（２００７）１２６号【题注】【正文】第一章总则第一条为规范联网核查公民身份信息系统（以下简称联网核查系统）操作，制定本操作规程。

第二条银行业金融机构（以下简称银行机构）和人民银行分支机构通过联网核查系统核查相关个人的公民身份信息以及进行其他操作适用本操作规程。

本操作规程所称其他操作是指疑义信息反馈、核查日志查询、统计分析、系统管理等操作。

第三条银行机构可通过接口方式、链接方式和直接登录方式三种方式进行联网核查，人民银行分支机构可通过链接方式和直接登录方式两种方式进行联网核查。

在接口方式下，银行机构通过其综合业务系统操作员登录综合业务系统进行联网核查。

在链接方式下，银行机构或人民银行分支机构通过人民币银行结算账户管理系统（以下简称账户管理系统）操作员或个人信用信息基础数据库操作员登录账户管理系统或个人信用信息基础数据库，然后链接到联网核查系统进行联网核查。

在直接登录方式下，银行机构或人民银行分支机构通过联网核查系统专用的操作员直接登录联网核查系统进行联网核查。

以接口方式进行联网核查的银行机构称为接口行，以链接方式或直接登录方式进行联网核查的银行机构称为非接口行，接口行、非接口行和进行联网核查的人民银行分支机构统称核查行。

第四条银行机构和人民银行分支机构如需通过联网核查系统进行下述操作，应采用直接登录方式：（一）查询核查日志、疑义信息核实情况、批量核对请求文件登记信息和批量反馈请求文件登记信息。

（二）监测不合规机构。

（三）统计核查业务量、操作员数量和疑义信息反馈量。

（四）系统管理。

第五条银行机构及人民银行分支机构通过联网核查系统进行批量核对的时间为每日7时至23时，进行其他操作的时间为每日7时至19时。

第二章联网核查第六条核查行进行联网核查时，应当正确选择业务种类，并向联网核查系统准确提交待核查人的姓名和公民身份号码。

联网核查公民身份信息系统存在的问题及建议

联网核查公民身份信息系统存在的问题及建议2007年，人民银行建设运行了联网核查公民身份信息系统，该系统对维护正常的经济金融秩序、降低银行业金融机构经营风险和保护社会公众资金安全起到了积极的促进作用。

一、联网核查系统存在的主要问题（一）数据更新滞后。

目前，联网核查公民身份信息系统依托的是公安部人口信息库，其数据来源于各省级公安部门，但地方公安部门一般是在居民身份信息变更3个月后才向公安部报送相关信息，使人口信息库数据更新不及时，造成大量的合法身份信息在银行的核查系统中检索不到。

据该中支调查，2022年1～10月，该市金融机构使用“联网核查公民身份信息系统”查询时，共发生18.7万次居民持有真实身份证却查询不到身份信息的情况，占查询总数的1.4%，占同期查询疑义信息的10.7%。

（二）金融机构核查公民身份无法通过的情况较多。

除数据迟滞造成号码不存在外，居民身份信息无法通过联网核查系统审核的情况还有无照片、号码与姓名不符和审核失败等。

2022年1～10月，唐山市共发生查询业务1361.9万次，无法通过174.73万次，占查询总次数的12.8%，其中无照片、号码与姓名不符、号码不存在和审核失败的分别占74.9%、13.1%、10.7%、1.3%。

（三）疑义信息核查反馈不及时。

联网核查系统的“反馈”功能，应成为公安部门保证公民身份证数据完整性、准确性的重要信息依据，但从系统上线之日起，除少数疑义信息核查结果在数个工作日后能得到反馈，各银行业机构通过联网核查系统向上反馈的信息很少得到反馈结果，使“反馈”功能形同虚设。

此外，在批量上报核查文件时，所生成的文件格式要求太过复杂，致使银行业机构只能逐笔录入核查数据，给联网核查带来诸多不便。

（四）缺乏对已核查且信息准确的公民身份信息的标识功能。

由于系统对已核查准确的身份信息无法进行标识，造成客户以同一身份多次办理业务时，银行需多次重复接入数据库进行核查，既延缓了银行业务办理的时间，也增加了联网核查系统的网络压力，影响了核查系统的运行效率。

联网核查公民身份信息系统业务操作流程

附件5：联网核查公民身份信息系统业务操作流程(试行)第一章总则第一条为规范联网核查公民身份信息系统（以下简称联网核查系统）业务操作，依据《联网核查公民身份信息系统操作规程（试行）》、《银行联网核查公民身份信息系统业务管理暂行办法》有关规定，结合本行实际，制定本操作流程。

第二条银行所辖营业机构在办理业务核查客户提交身份证时，适用本操作流程。

第三条联网核查公民身份信息根据办理业务时间不同，可以分为当结业务核查与结前业务核查，当结业务是指当场办理完毕的业务，如：存取款等支付业务、柜员办理的挂失等特殊业务；结前业务是指当时受理，经过审批等一段时间了结的业务，如：单位银行结算账户核准类账户的开立、变更、个人代收代付批量开户业务等。

业务处理时间不同，联网核查公民身份信息的时间不同。

第四条联网核查系统分为批量核对和单笔核对，营业机构批量核对的时间为每日7时至23时，进行其他操作的时间为每日7时至19时。

第五条联网核查公民身份证信息存在一项或多项不一致的，营业机构应该通过居民身份鉴别仪对身份证真伪或与公安部联系进一步核实后，按有关规定处理相关业务。

第六条同一营业机构网点在办理规定业务时，如先前在为相关个人办理银行业务时已对其进行联网核查且其公民身份信息尚未发生变化，可不再对其进行联网核查；如对先前获得的相关个人的公民身份信息的真实性存在疑义，应当重新进行联网核查。

第七条营业机构应当设臵“客户身份信息核实登记簿”,对于核查不一致的身份证信息及客户联系方式进行详细登记。

第二章核查公民身份信息业务处理第八条联网核查业务处理步骤：一、当结业务处理：经办员受理客户提交的业务申请，判断该项业务是否需核查客户身份证件，若需要核查，该交易需要授权的，由授权人将客户提交的身份证通过联网核查系统进行信息比对，该交易不需要授权，由经办人员将客户提交的身份证通过联网核查系统进行信息比对，核查无误，进行相应的业务处理。

二、结前业务处理：经办员在为客户办理批量开户业务前，根据客户提交的文本文件，在联网核查系统通过批量核查交易，对客户身份进行核查，对于核查结果与反馈结果一致的客户，可继续办理开户业务。

联网核查公民身份信息系统操作规程

阜新银行大连分行联网核查公民身份信息系统业务操作规程（试行）第一章总则第一条为进一步落实银行账户实名制，防范支付结算风险，确保我行联网核查公民身份信息系统的顺利运行，依据中国人民银行办公厅《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》（以下简称《人行处理规定》）和《联网核查公民身份信息系统操作规程（试行）》（以下简称《人行操作规程》），结合本行实际业务情况及接口方式系统设计，特制定本操作规程。

第二条本操作规程所称联网核查公民身份信息（以下简称联网核查），是指通过联网核查公民身份信息系统（以下简称联网核查系统）核对或查询相关个人的公民身份信息，以验证相关个人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片及签发机关等信息真实性的行为。

第二章业务核查范围及具体处理方法第三条营业机构在办理下述人民币银行业务时，如法律、法规或部门规章规定需要核对相关个人出示的居民身份证，应进行联网核查：（一）银行账户业务，包括开立、变更、撤销各类银行账户（个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户）等业务。

（1）存款人申请开立、变更、撤销个人银行结算、储蓄账户的。

（2）存款人申请开立、变更、撤销单位银行结算账户时，由法定代表人或单位负责人直接办理的应对其身份证信息进行核查，如授权他人办理的，除应联网核查法定代表人或单位负责人的身份信息外，还应联网核查被授权人的身份信息。

（3）单位存款人申请变更预留公章或财务专用章，由法定代表人或单位负责人直接办理的，应联网核查法定代表人或单位负责人的身份信息；授权他人办理的，除应联网核查法定代表人或单位负责人的身份信息，还应联网核查授权经办人的身份信息。

（4）异地建筑施工及安装单位以建筑施工及安装单位名称后加项目部名称开立临时存款账户的，应联网核查建筑施工及安装单位负责人、项目部负责人及及授权经办人的身份信息。

（5）存款人以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户的，应联网核查单位负责人、内设机构（部门）负责人及授权经办人的身份信息。