银行授信报告案例

湖南**有色金属股份有限公司

综合授信额度的分析报告

一、授信客户背景情况

1、企业基本情况

湖南**有色金属股份有限公司（以下简称**有色）于2001年8月成立，营业执照编号：略，组织机构代码证号：略，注册地址：略，法定代表人***，现注册资本为21600万元，公司前十大股东及持股数额、持股比例、出资方式和出资时间如下：

经营范围：电解铅、黄丹、三盐、二盐、硅酸铅、红丹、复合盐、黄金、白银、精铋、锑、砷、及其氧化物、冰铜、铜、氧化锌、硫酸锌、氯化锌、铅锑合金、铟、锗、镓、铅精矿、硫酸、碲、聚乙烯蜡、硬脂酸盐、锡的生产及销售，

压缩氧、液氧的批发及仓储，进口本公司生产所需的原材料及产成品的出口业务。

**化工于2001年8月9日经湖南省**市工商行政管理局核准成立，注册资本为人民币58万元，企业类型为自然人出资有限责任公司。公司发起人股东有三人，分别为***、***和***。股东***以现金出资34.8万元，占注册资本60%；股东***以现金出资20.3万元，占注册资本35%；股东***以现金出资2.9万元，占注册资本5%。经历多次增资扩股/股权变更，2009年12月15日，经由**市工商行政管理局核准，**市**化工有限公司依法整体变更设立的股份有限公司，发起人为***、略。公司以截止2009年7月31日经审计的净资产408,856,946.88元，按 2.1519：1折合股本190,000,000.00股，折股时超过注册资本的部分人民币218,856,946.88 元计入股份公司的资本公积，于2009年12月15日在**市工商行政管理局登记成立。

2011年1月26日略，公司新增股份2600万股，增资总金额为人民币18616万元，占增资后公司总股本的12.0370%。其中：2600 万元作为认缴实收资本，其余16016万元为资本溢价计入资本公积。于2011年1月29日在**市工商行政管理局登记变更，并换发新的企业法人营业执照，注册资本为21600万元。

***、***两兄弟为一致行动人，系公司的实际控制人。

公司注册“**”、“金**”两个商标，2011年被认定为湖南省著名商标。拥有自主经营进出口权，属海关A类企业。注册资金2.16亿元，总资产32亿元，固定资产5亿元。公司目前占地面积800余亩，员工1300余人。具有年产电铅10万吨、硫酸10万吨、白银500吨、铋2000吨、冰铜5000吨、次氧化锌2万吨、锑5000吨、铅盐2万吨、黄金1吨、铟20吨、碲6吨的生产能力。

公司坚持以人为本、科学发展，着力打造以“和谐”为主体的企业文化。秉承“依托科技、持续创新、精细管理、开拓市场”的经营理念，追求“奉献社会、富裕员工”的企业价值观，发扬“理想、创新、和谐”的企业精神，“打造绿色环保全国知名有色金属企业”。

公司大力实施资源开发、规模提升、技术创新、资本营运、人才强企、管理增效战略，走规模经济、循环经济、知识经济、实体经济与虚拟经济统筹发展之路。安全生产标准化、清洁生产均为湖南省试点企业，冶炼废水废渣废气全部回收循环利用，公司内四季常青、绿意盎然。已通过国际质量管理、环境管理、职业健康（IS09001、ISO14001、OHSAS18001）三体系认证。

公司一贯重视人才和科技投入，吸引了大批专业技术人才加盟，被列入湖南省科技重大专项示范企业。公司的研发中心已认定为省级技术研发中心，获得发明专利和实用新型

专利共9项。自主研发的“铅盐系列产品开发”获**市科技进步奖，FWR系列无尘复合盐稳定剂获湖南省新技术新产品科技创新金奖。相继与略建立了合作关系。

公司先后获得全国有色金属工业优秀质量管理奖；湖南省优秀非公有制企业、守合同重信用单位、质量信用A级企业、纳税信用A级单位、湖南省有色金属工业五强企业；**市优秀企业、产品质量管理先进单位、十佳科技创新企业、**市纳税大户等诸多荣誉。2009年至2011年连续3年入选湖南百强、制造业50强企业，2011年入选湖南私营企业100强居第8位。

二、授信业务背景情况

经核实，公司营业执照、机构代码证、贷款卡能按时年审，主体资格合规合法。

该公司系我行的授信新客户，公司已在我行开立一般账户，账户余额1500万。贷款卡号：略，根据人民银行征信系统查询，无不良信用记录。

2011年12月该公司在他行的融资情况如下：

单位：万元

公司本次向我行申请34000万元的综合授信额度，用于补充流动资金，由于该公司为**市首屈一指的民营企业，在全省的民营企业也占有一定的地位，我行想通过本次授信建立实质性的业务合作关系。通过盈利性分析，借款人风险调整后资本回报率达到82.49%，是一个潜在价值较高的客户。

联动效益分析：

1、通过本次授信，公司会将一部分的日常结算及存款业务转至我行。由于该公司是**各大银行竞相营销的对象，甚至其它股份制商业银行异地分行也占有公司结算业务的份额，我行也会通过进一步的营销，扩大我行在该公司结算

业务的占比。公司作为一家拟上市公司，一旦建立授信业务关系，我行也将成为公司上市募集资金的归集行。

2、该公司作为**最大一家进出口贸易企业，公司2009年、2010年进出品贸易量分别为2800万美元、1.5亿美元，分别列湖南省第51位、13位，**市第1位。2011年进出品贸易量为2.8亿美元,进出口量位于**市第一, 湖南省第四,关税达4个多亿。通过此次合作，可以带动我行国际业务的发展。

三、行业风险分析

行业信贷评级：三级，归属有色金属行业

借款人在该行业中所处的地位：第二层次

1、总体情况

中国属于世界上金属矿产资源比较丰富的国家之一。世界上已经发现的金属矿产在中国基本上都有探明储量。其中，探明储量居世界第一的有钨、锡、锑、稀土、钽、钛，居世界第二位的有钒、钼、铌、铍、锂，居世界第四位的有锌、居世界第五位的有铁、铅、金、银等。

进入21世纪以来，我国有色金属产业迅速发展，在技术进步、改善品种质量、淘汰落后产能、开发利用境外资源方面取得明显成效，生产和消费规模不断扩大，已成为全球最大的有色金属生产和消费国。2008年，全国十种有色金属总产量2520万吨，总消费量2517万吨；其中铜、铝、铅、锌、镍总