个人理财观念的建立

个人理财观念的建立

一、重视理财

为了能有一个自由、自主和自在的人生，为了有一个绚丽多彩、幸福美满的人生，理财，你准备好了吗?

20多岁的你刚迈出学校大门，在你的心里有着远大的理想和对今后生活的美好憧憬，在你的面前有着众多的机遇和绚烂的生活，事业的起步需要积累你人生第一桶金，人生第一次置业-----买房，甚至是买车也要在此阶段筹划，虽然有压力，但你无所谓，因为你拥有人生最宝贵的资本------年青就是本钱。

30余岁的你经过十年的打拚积累了一定社会经验，事业开始快速发展。同时家庭的组建，小宝宝的诞生，房屋贷款的支出，更新住房和交通工具的需求使你消费能力进一步增强。事业的发展和消费能力的增强进一步加大了对钱的需求。作为人生最精华的10年黄金成长期，确实很忙，虽然要面对这些问题但你认为开源第一，发展才是硬道理。

40多岁的你踏入“财富积累”期，人到中年，从前的投资、工作的晋升，事业上的成就为自己带来了可观的收入进帐，但同时作为家庭支柱的你上有老下有小，事业迈上巅峰的同时，压力也不断加大。“真累啊!要是再干几年退休享受人生就好了。”也许忙了一天的你

会蹦出这样一个平时根本没去考虑的问题。但退休时要有多少钱才能使自己生活有保障，让自己过得既幸福而又有尊严呢?

50余岁的你已经面临退休了，经过几十年的奋斗，现在的你最为富有。看着大半辈子积攒下来的钱有时不禁想，这么多钱应该要干些什么吧?!可是邻居张老先生股市的“悲惨损失”又困挠着你。股市有风险，现在又听说国家在调控住房，房产投资有风险，究竟这些钱做什么好呢?

60岁的你退休了。虽然自己攒了一些钱，但物价一天比一天贵，年纪大了，从不上医院的你偶尔也会上医院了。收入减少了，但支出一点也没少。本来计划退休后要经常出去旅游的，看样子因为钱的原因只好减少或取消了。钱到用时方恨少，这时你才深深体会到这一点……

在我们中间有很大一部分人曾经有上述的一些行为或想法，而最后结果就是“钱到用时方恨少”。你是否计算过在南昌生活的一户小康之家(一套自己住的100余平方米的南昌市内住宅，一辆十万元以内的经济型小汽车，一年一次国内旅游)一年支出5.5万元(现值)从20岁到75岁，按年通货膨胀率3.5%计算，为了实现小康的生活我们需要多少钱呢?------900万元!

我们一生按工作30年计算，每年家庭收入为14万元计算，一生能挣420万元，与小康生活的标准相比，资金缺口：480万元(900万元-420万元)仅仅依靠主动性收入去实现小康生活是很难的一件事情，480万元的缺口就是要靠理财去实现。理财不是件可有可无的事情，而是你生活的必需品。

二、形成健康的理财观念，养成良好的理财习惯

理财是一个非常简单,却又非常难做好的事。就象健身，只有当健康的理财方式成为习惯的时候,它就会象每天早上起床一样简单。当一个健康的理财理念和良好的理财习惯形成的时候,理财才会变得非常简单。所以正确认识理财，形成一个良好的理财习惯，是理财成功的关键所在。以下十种观念是理财过程中常见的误区和不足之处，在此，我们试做一些分析，希望对大家建立科学健康的理财观念，安排好家庭理财有所助益。

1、理财就是做好投资，让自己的钱获得最大收益

理财和投资是密切相关的，投资是实现理财目标的一个重要手段，尤其是对中国目前大部分还处于财富积累阶段的家庭和个人来说，投资这种手段就显得特别重要。但理财不完全等同于投资。

投资只是理财中的一个部分。理财的目标是实现投资主体---人的生活目标和财务自由。投资的目标是实现投资客体---钱的保值或增值。

投资的依据是对市场趋势的判断和把握。在投资的决策中主要考虑的内容是投资客体即投资本身，而很少考虑投资的主体：人的因素。而理财的依据不仅要考虑市场环境的因素，更重要的是考虑理财的主体：人本身的各方面因素。包括个人的人生目标、财务需求、个人及家庭的基本情况、资产和负债、收入和支出等等。甚至还要考虑个人的性格特征、风险偏好、投资特点、健康状况等等。理财与投资的不同直接导致你的决策选择。明白两者的区别是十分重要的。

比如你现在为了买房存有50万，离交房款时间还差三个月，听说现在股市行情很好，大盘一直在涨，因此准备将这笔钱进行股票投资。如果仅从投资收益的角度出发，用小的风险去获取高的收益，将资金投入股市是个好的选择。但如果从理财的角度考虑，那么对这笔资金的处理是不合适的。从理财角度看，你必须要考虑：1、你的目标------三个月后购房是否是近期首要目标;2、投资偏好------你是属于风险型还是保守型或中庸型;3、投资特点------是否对股市投资有丰富的经验。经过分析你发现，为了购房你准备了十年，好不容易才选到一套自己满意的商品房，对于风险虽然有一定的承受力，但也不是一位十分喜爱冒险的人，而股票的预期大涨也仅是从朋友那听说的，想想你还会做出将50万投入股市的选择吗?

2、找个好工作,生活不用愁

这是一个普遍的误区。我们的父母对孩子的教育和要求就是要他们好好读书，将来考上一个好的大学，其他的什么都不要管。他们认为这样孩子今后就可以找到一份好的工作，今后孩子们的生活也就有了保障。而对孩子却很少做哪怕是最基本的理财观念和知识的灌输和培养。我们最常听到的一句话就是：再苦也不能苦孩子。我们最常看到的是父母对孩子过度的溺爱和对孩子花费过度的奢侈和宽松。

但我们看到的另一面却是：我们目前每个人的财富水平或者生活状态与我们的工资收入水平或者学历并没有正比例的关系。事实是，决定一个人的财务状况好坏并不是他的智商，而是他的财商---也就是他的理财的水平。

我们做过计算，现在一个家庭一辈子的花费需要至少500万元以上，而想要过上小康水平更要高达900万元以上。这么多钱仅靠一份好工作显然是不够的，要获得一份富足的人生必须要做好理财才行。

3、缺少长期的理财视野

王先生是售楼先生。前一段时间房产市场非常兴旺，他的收入也很高。于是他有很多的计划：要买车、要和太太去旅游等等。但他对自己的退休资金却从来也没有考虑过，孩子未来的教育费用也未做安排。因为他觉得这些都是太遥远的事情了，完全不用现在操心。