幸福人生终身年金保险产品介绍
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
统账结合制度确立后，那些在养老保险制度确立前的职工，向他们支付的 养老金由后来的缴费者负担，由此带来了制度成本。所谓个人账户的资金， 被用于支付当期的养老金，由此形成规模巨大的“空账”；
开发背景
我国养老金空账约1.3万亿 收益跑输CPI
养老金账户的保值有三层含义：第一层是票面保值，这是最低要求，只要没有 挪用和投资亏损就能达到；第二层是盯住CPI；第三层是随着平均工资的增长
◆保障性投资： 在保险之后才放心的拿剩余财力投资 ——购买保险 解后顾之忧 ——房屋、汽车、医疗、养老、教育
◆积累性投资——股票、基金、债券、房地产
设计思路
换一个角度看保险
3、保险公司投资优势的内核
◆汶川大地震中，灾区人们购买保险的比例不足4％，极大地振醒中国政府和 中国人民；
◆保险是转移风险最好的金融工具，任何一个成熟的市场经济国家，保险的 深度和密度是衡量金融稳定的尺度；
， 保持养老金的购买力。伴随中国经济高速增长的是社会平均工资的高增长率， 这使得只能存入银行或购买国债的养老金的投资收益率超过工资增长率成为 几乎不可能的事情；
在有数据显示，2009年中国养老金账户的投资收益率不到2%，而过去9年里 ，
CPI平均增幅为2.2%，这意味着养老基金每年蒸发几十亿，形成了福利的巨大 损失。其中，2004年CPI为3.9%、2007年为4.8%、2008年为5.9%，意味着 损失上百亿元。同时，由于城镇职工平均工资在过去10年间，平均增长15%， 这也使得养老金的实际购买力在持续下降。
- 北京昌平养老社区试点已经开工；四 年内北京、上海、深圳、三亚四地养老 社区初步建设完成；
- 养老社区的成功运营与规模扩张，即 形成寿险产业链的有效延伸，从资产负 债匹配角度也为20年以上的长期固定 收益投资提供支持。
提纲
开发背景 设计思路 产品特色 条款解析 案例说明
设计思路
换一个角度看保险
1、保险的五大功能，使其成为金融领域里资产最大的拥有者
合理的避税功能 ➢中国的税负痛苦指数（Tax-Misery Index）在福布斯排行榜，紧随法国之后 ，
排名第二； ➢将企业所得税、个人所得税、财产税、雇主社会保险、雇员社会保险、增值税
和销售税的最高法定“边际税率”直接相加，得出痛苦指数。
财产信托的功能
开发背景
养老问题已经成为最受百姓关注的焦点问题！
-我国已经进入老龄化社会 -我国人口老龄化的特点： 1、提前达到高峰； 2、“未富先老”； 3、面临经济社会多重压力； -现有养老体制的问题： 1、别对社保养老抱太大希望！ 2、巨额养老金空帐如何填补？ 3、谁动了高龄津贴的奶酪？ 4、商业养老产业仍不完善。
开发背景
泰康人寿：专业的养老产业服务商
- 02年以来的八年中，泰康投资收益一 直名列行业前列，远超行业平均水平； 表现出较强的稀缺资源获取能力、长期 资产负债管理能力、投研能力和风控能 力；
- 按照国务院《关于当前金融促进经济 发展的若干意见》要求，泰康人寿09 年底成为保监会首家批准的养老社区试 点机构；
开发背景
通过银行购买商业养老保险是最合理的养老投资和储备途径！
- 银行保险的本质就是将居 民储蓄性存款中的大量“预 防性存款”通过银行这一平 台转化为保险，以寻求通过 更合理的方式进行中长期财 务安排；
- 与其他储备和投资途径相 比，通过银行购买商业养老 保险具有便捷、低风险等特 点；
- 商业养老保险是长期投资 ，对保险公司和产品的选择 至关重要。
幸福人生终身年金保险 产品介绍
2020年4月26日星期日
提纲
开发背景 设计思路 产品特色 条款解析 案例说明
开发背景
来自百度文库
1、人口红利的结束
我们面临的形势
所谓人口红利，是指一个国家的劳动年龄人口占总人口比重较大，抚养率较低 ，
为经济发展创造了有利的人口条件，整个经济形成高储蓄、高投资和高增长的
局面。
美国的人口红利持续了50年，日本持续了近60年，泰国、马来西亚、菲律宾
转移风险的功能
稳健的投资功能
购买未来劳动的功能
劳动是最值钱的东西
因此，保险类投资产品是欧美成熟资本市场上人们的首选
设计思路
2、美国家庭投资
换一个角度看保险
美国人的信念——为了我们的家庭幸福，我们必须强制自己购买保险， 以应付危机
美国的全民医保规划（HR 3590）
法案要求每个公民维持“最低限度的保险”（Minimal Essential Coverage ），这种保险可以是公众保险（如联邦医疗保险、联邦医疗补助或退伍军人保 险）或个人保险。任何人没有保险将面临罚款，而且这些罚款会逐年提高，法 案要求所有企业必须为员工购买医保或参加公立医保，要求所有拥有小孩的家 庭必须让孩子参加至少一种医保。在保险上，不允许自由选择（free to choose）
我国的劳动力人口增长率低，将在2015年前后进入零增长，从而出现 “刘易斯拐点”
开发背景
我国养老金空账约1.3万亿 收益跑输CPI
30年前，智利在全世界首个引进和建立了养老保险的个人账户制度，并对 基金实行资本化运作模式，养老金投资收益率高达12%；
在借鉴智利的做法下，我国在上世纪90年代首创了统账结合的养老保险模 式。养老保险由社会统筹和个人账户两部分组成，社会统筹由单位负担缴 费，目前为单位职工工资总额的20%，个人账户则由职工个人缴费，缴费 比例为个人工资的8%；
◆世界上每一次金融风暴的背后都有保险公司的身影； ◆保险公司掌握着全世界总资产的40%； ◆全世界做的最好的26家公司中22家属于保险公司。
设计思路
换一个角度看保险
3、保险公司投资优势的内核 保
◆优秀内核的构成：
险
银 行
证 券
资 金
基
a、资金上的长期优势：
金
5年
10
15
年
年
b、结构上的平衡——人员长期平衡、多品种选择、产品平衡
和越南人口红利至今也延续了差不多30年。
中国将在2015年左右结束人口红利，2040年中国的老年化程度将成为全球
第一。
开发背景
我们面临的形势
2、“刘易斯拐点”的出现
美国著名经济学家阿瑟· 刘易斯提出，存在二元结构的国家，必然会经历 一个从劳动力过剩到劳动力短缺的过程。当农村剩余劳动力向非农产业 逐步转移直至枯竭的那一刻，就是劳动力过剩向短缺的转折点。
开发背景
我国养老金空账约1.3万亿 收益跑输CPI
养老金账户的保值有三层含义：第一层是票面保值，这是最低要求，只要没有 挪用和投资亏损就能达到；第二层是盯住CPI；第三层是随着平均工资的增长
◆保障性投资： 在保险之后才放心的拿剩余财力投资 ——购买保险 解后顾之忧 ——房屋、汽车、医疗、养老、教育
◆积累性投资——股票、基金、债券、房地产
设计思路
换一个角度看保险
3、保险公司投资优势的内核
◆汶川大地震中，灾区人们购买保险的比例不足4％，极大地振醒中国政府和 中国人民；
◆保险是转移风险最好的金融工具，任何一个成熟的市场经济国家，保险的 深度和密度是衡量金融稳定的尺度；
， 保持养老金的购买力。伴随中国经济高速增长的是社会平均工资的高增长率， 这使得只能存入银行或购买国债的养老金的投资收益率超过工资增长率成为 几乎不可能的事情；
在有数据显示，2009年中国养老金账户的投资收益率不到2%，而过去9年里 ，
CPI平均增幅为2.2%，这意味着养老基金每年蒸发几十亿，形成了福利的巨大 损失。其中，2004年CPI为3.9%、2007年为4.8%、2008年为5.9%，意味着 损失上百亿元。同时，由于城镇职工平均工资在过去10年间，平均增长15%， 这也使得养老金的实际购买力在持续下降。
- 北京昌平养老社区试点已经开工；四 年内北京、上海、深圳、三亚四地养老 社区初步建设完成；
- 养老社区的成功运营与规模扩张，即 形成寿险产业链的有效延伸，从资产负 债匹配角度也为20年以上的长期固定 收益投资提供支持。
提纲
开发背景 设计思路 产品特色 条款解析 案例说明
设计思路
换一个角度看保险
1、保险的五大功能，使其成为金融领域里资产最大的拥有者
合理的避税功能 ➢中国的税负痛苦指数（Tax-Misery Index）在福布斯排行榜，紧随法国之后 ，
排名第二； ➢将企业所得税、个人所得税、财产税、雇主社会保险、雇员社会保险、增值税
和销售税的最高法定“边际税率”直接相加，得出痛苦指数。
财产信托的功能
开发背景
养老问题已经成为最受百姓关注的焦点问题！
-我国已经进入老龄化社会 -我国人口老龄化的特点： 1、提前达到高峰； 2、“未富先老”； 3、面临经济社会多重压力； -现有养老体制的问题： 1、别对社保养老抱太大希望！ 2、巨额养老金空帐如何填补？ 3、谁动了高龄津贴的奶酪？ 4、商业养老产业仍不完善。
开发背景
泰康人寿：专业的养老产业服务商
- 02年以来的八年中，泰康投资收益一 直名列行业前列，远超行业平均水平； 表现出较强的稀缺资源获取能力、长期 资产负债管理能力、投研能力和风控能 力；
- 按照国务院《关于当前金融促进经济 发展的若干意见》要求，泰康人寿09 年底成为保监会首家批准的养老社区试 点机构；
开发背景
通过银行购买商业养老保险是最合理的养老投资和储备途径！
- 银行保险的本质就是将居 民储蓄性存款中的大量“预 防性存款”通过银行这一平 台转化为保险，以寻求通过 更合理的方式进行中长期财 务安排；
- 与其他储备和投资途径相 比，通过银行购买商业养老 保险具有便捷、低风险等特 点；
- 商业养老保险是长期投资 ，对保险公司和产品的选择 至关重要。
幸福人生终身年金保险 产品介绍
2020年4月26日星期日
提纲
开发背景 设计思路 产品特色 条款解析 案例说明
开发背景
来自百度文库
1、人口红利的结束
我们面临的形势
所谓人口红利，是指一个国家的劳动年龄人口占总人口比重较大，抚养率较低 ，
为经济发展创造了有利的人口条件，整个经济形成高储蓄、高投资和高增长的
局面。
美国的人口红利持续了50年，日本持续了近60年，泰国、马来西亚、菲律宾
转移风险的功能
稳健的投资功能
购买未来劳动的功能
劳动是最值钱的东西
因此，保险类投资产品是欧美成熟资本市场上人们的首选
设计思路
2、美国家庭投资
换一个角度看保险
美国人的信念——为了我们的家庭幸福，我们必须强制自己购买保险， 以应付危机
美国的全民医保规划（HR 3590）
法案要求每个公民维持“最低限度的保险”（Minimal Essential Coverage ），这种保险可以是公众保险（如联邦医疗保险、联邦医疗补助或退伍军人保 险）或个人保险。任何人没有保险将面临罚款，而且这些罚款会逐年提高，法 案要求所有企业必须为员工购买医保或参加公立医保，要求所有拥有小孩的家 庭必须让孩子参加至少一种医保。在保险上，不允许自由选择（free to choose）
我国的劳动力人口增长率低，将在2015年前后进入零增长，从而出现 “刘易斯拐点”
开发背景
我国养老金空账约1.3万亿 收益跑输CPI
30年前，智利在全世界首个引进和建立了养老保险的个人账户制度，并对 基金实行资本化运作模式，养老金投资收益率高达12%；
在借鉴智利的做法下，我国在上世纪90年代首创了统账结合的养老保险模 式。养老保险由社会统筹和个人账户两部分组成，社会统筹由单位负担缴 费，目前为单位职工工资总额的20%，个人账户则由职工个人缴费，缴费 比例为个人工资的8%；
◆世界上每一次金融风暴的背后都有保险公司的身影； ◆保险公司掌握着全世界总资产的40%； ◆全世界做的最好的26家公司中22家属于保险公司。
设计思路
换一个角度看保险
3、保险公司投资优势的内核 保
◆优秀内核的构成：
险
银 行
证 券
资 金
基
a、资金上的长期优势：
金
5年
10
15
年
年
b、结构上的平衡——人员长期平衡、多品种选择、产品平衡
和越南人口红利至今也延续了差不多30年。
中国将在2015年左右结束人口红利，2040年中国的老年化程度将成为全球
第一。
开发背景
我们面临的形势
2、“刘易斯拐点”的出现
美国著名经济学家阿瑟· 刘易斯提出，存在二元结构的国家，必然会经历 一个从劳动力过剩到劳动力短缺的过程。当农村剩余劳动力向非农产业 逐步转移直至枯竭的那一刻，就是劳动力过剩向短缺的转折点。