时代光华课程《退休规划》课后测试
退休养老规划_真题(含答案与解析)-交互
退休养老规划(总分129, 做题时间90分钟)一、单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案)1.全国社会保障基金理事会是负责管理运营全国社会保障基金的独立法人机构。
其主要职责不包括( )。
SSS_SINGLE_SELA 管理中央财政拨入的资金、减持国有股所获资金及其他方式筹集的资金B 选择并委托全国社会保障基金投资管理人、托管人，对全国社会保障基金资产进行投资运作和托管，对投资运作和托管情况进行检查；在规定的范围内对全国社会保障基金资产进行直接投资运作C 负责全国社会保障基金的财务管理与会计核算，定期编制财务会计报表，起草财务会计报告D 根据国务院下达的指令和确定的方式拨出资金分值: 1答案:D[解析] 全国社会保障基金理事会根据财政部、劳动和社会保障部共同下达的指令和确定的方式拨出资金。
2.退休养老规划就是用盈余来弥补亏损的过程。
在用盈余弥补亏损的过程中，需要考虑的因素不包括( )。
SSS_SINGLE_SELA 退休后的资金需求B 社会阅历C 客户现有资产情况D 退休基金的投资收益率分值: 1答案:B[解析] 退休养老规划就是用盈余来弥补亏损的过程。
在用盈余弥补亏损的过程中，需要考虑的因素包括：家庭结构、预期寿命、退休年龄、退休后的资金需求、退休后的收入状况、客户现有资产情况、通货膨胀率，以及退休基金的投资收益率等。
3.养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决( )在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
SSS_SINGLE_SELA 全体公民B 劳动者C 境内公民D 纳税人分值: 1答案:B[解析] 社会养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一。
养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
退休养老规划练习试卷3(题后含答案及解析)
退休养老规划练习试卷3(题后含答案及解析)全部题型 5.多项选择题1．养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理时,管理受托人的主要职责是( )。
A．确保养老保险基金的投资安全B．负责设计和完成养老基金会的任务C．制定实施既定政策的战略D．组织和监管基金的运作正确答案：A,B,C,D解析：养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理时,管理受托人主要职责是维护养老保险计划受益人(职工)的利益,确保养老保险基金的投资安全。
它还要作为养老基金理事会的顾问,负责设计和完成养老基金会的任务,制定实施既定政策的战略以及组织和监管基金的运作。
其日常事务包括收取企业和职工的缴费,保管基金的账目,向举办企业提供基金运行的信息服务等。
知识模块：退休养老规划2．20世纪80年代以来,欧美国家在经济衰退、老龄化问题的日趋突出、政府支出日益庞大的困境中,开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试。
各国的措施有( )。
A．法国降低了养老金的给付额B．德国增加了基金方式的补充退休养老金制度C．英国把第二层养老金实行民营化D．瑞典甩掉基础养老金,把它和工资比例养老金合二为一正确答案：C,D解析：20世纪80年代以来,欧美国家在经济衰退、老龄化问题的日趋突出、政府支出日益庞大的困境中,开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试。
英国把第二层养老金实行民营化;瑞典甩掉基础养老金,把它和工资比例养老金合二为一;德国降低了养老金的给付额;法国增加了基金方式的补充退休养老金制度;美国也提高了养老金给付年龄,更加鼓励企业养老金的发展和扩大。
知识模块：退休养老规划3．社会养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。
一般具有以下几个特点:( )。
A．国家立法,强制实行B．由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担C．影响很大,享受人多且时间较长D．必须设置专门机构正确答案：A,B,C,D解析：社会养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。
2014年退休养老规划考试试题及答案解析(一)
退休养老规划考试试题及答案解析(一)一、单选题（本大题15小题．每题1.0分，共15.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题每月末，李先生为了充实自己的投资总额，将每月的节余1000元再次存入银行，那么到他退休时的累积数额为( )元。
A 169808B 170785C 171455D 172144【正确答案】：D【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] PV=-100000，N=5×12=60，PMT=-1000，I/Y=1.8%，计算得到：FV=172144(元)。
第2题Donald Super创建了一种具有六个阶段的职业选择理论，下列哪一项的阶段和年龄对应得不正确( )。
A 具体化阶段：年龄为14～18岁B 明细化阶段：年龄为18～21岁C 实施阶段：年龄为21～24岁D 确定阶段：年龄为24～40岁【正确答案】：D【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] Donald Super创建了一种具有六个阶段的职业选择理论，这六个阶段是：(1) 具体化阶段：年龄为14～18岁；(2) 明细化阶段：年龄为18～21岁；(3) 实施阶段：年龄为21～24岁；(4) 确定阶段：年龄为24—35岁。
第3题青年时期，又称为( )。
对于青年来说，选择合适的职业发展方向和工作，从而脱离家庭，实现财务独立是最为重要的，这一时期所做的选择往往影响日后的整体发展，因此，理财规划师要帮助客户进行一生的财务预期，从而选择出合适的职业发展道路。
A 财务独立时期B 财务依赖时期C 独立时期D 依赖时期【正确答案】：A【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 青年时期，又称为财务独立时期。
对于青年来说，选择合适的职业发展方向和工作，从而脱离家庭，实现财务独立是最为重要的，这一时期所作的选择往往影响日后的整体发展，因此，理财规划师要帮助客户进行一生的财务预期，从而选择出合适的职业发展道路。
退休养老规划练习试卷5(题后含答案及解析)
退休养老规划练习试卷5(题后含答案及解析) 题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．作为投资管理人的综合类证券公司注册资本不少于( )亿元。
A．50B．30C．20D．10正确答案：D解析：作为投资管理人的综合类证券公司注册资本不少于10亿元。
知识模块：退休养老规划2．作为投资管理人的综合类证券公司在任何时候都维持不少于( )亿元人民币的净资产。
A．50B．30C．20D．10正确答案：D解析：作为投资管理人的综合类证券公司在任何时候都维持不少于10亿元人民币的净资产。
知识模块：退休养老规划3．作为投资管理人的基金管理公司、信托投资公司、保险资产管理公司或其他专业投资机构注册资本不能少于( )亿元。
A．1B．1.5C．2D．3正确答案：A解析：作为投资管理人的基金管理公司、信托投资公司、保险资产管理公司或其他专业投资机构注册资本不能少于1亿元。
知识模块：退休养老规划4．企业年金采取( )的基金制模式。
A．部分积累B．完全积累C．稳健性D．激进型正确答案：B解析：企业年金采取完全积累的基金制模式。
知识模块：退休养老规划5．( )可以采取基金式和非基金式两种方式。
A．对外投标B．养老基金C．间接承付法D．直接承付法正确答案：D解析：直接承付法。
这种办法又称“自身保险”,即企业直接承担向本企业退休职工支付年金的责任。
直接承付法可以采取基金式和非基金式两种方式。
知识模块：退休养老规划6．把积累的企业年金基金留在企业的账面上是( )。
A．完全积累法B．部分积累法C．内部积累法D．外部积累法正确答案：C解析：“内部积累法”,即把积累的企业年金基金留在企业的账面上。
知识模块：退休养老规划7．企业把为职工积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构的是( )。
A．完全积累法B．部分积累法C．内部积累法D．外部积累法正确答案：D解析：“外部积累法”,即企业把为职工积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构。
退休养老规划题库10-2-10
退休养老规划题库10-2-10问题：[多选]下列哪一项是影响退休养老规划的客观因素（）。
A.退休时间B.性别差异C.人口结构D.经济运行周期E.利率及通货膨胀的长期趋势问题：[多选]下列哪几项属于建立养老规划原则中的弹性化原则（）。
A.在条件允许的情况下，进行早期的强制性储蓄是非常必要的B.退休养老规划的制订，应当视个人的身心需求及实践能力而定C.退休养老规划准备得早，可以使资金的使用达到事半功倍的效果D.对于报酬较高的其他投资，将其用于提高生活品质的支出E.由于所在工作单位近期效益不佳，导致收入水平下降，可以对不确定的收入采取保守型预测问题：[多选]下列关于企业年金与基本养老保险关系的描述，正确的是（）。
A.所有企业都必须建立企业年金计划B.效益良好的企业可以建立企业年金计划C.企业可以选择企业年金和基本养老保险之一建立D.企业年金和基本养老保险缺一不可E.企业年金是一种补充养老保险制度(江西11选5 https://)问题：[多选]下列关于退休养老规划工具的可规划性的说法，正确的是（）。
A.职业规划是退休养老规划的前提B.个人所在国家、地区或行业的社会保障状况也是影响退休养老规划的重要因素C.退休养老规划使用商业性养老保险的可规划性较强D.在搭建即期积累和远期消费之间桥梁的一个非常重要的途径是退休养老基金E.将房产价值在退休后变现也是退休养老规划的一个重要手段问题：[多选]如果客户在退休时的退休基金规模达不到所需要的资金，这就会产生一定的资金缺口。
为了弥补这一缺口，理财师可以建议客户通过（）等途径来调整退休养老金规划方案。
A.提高储蓄比例B.延长工作年限C.进行更高收益率的投资D.减少退休的花销E.增加定期退休基金的投入问题：[多选]如果仅仅是为了满足客户退休后的年平均收益率，理财规划师可以建议其购买下列哪些金融产品（）。
A.长期债券B.货币市场基金C.偏股型基金D.股票E.短期国债问题：[多选]下列哪一项属于人的归属与爱的需求（）。
退休养老规划测试卷A（答案）
退休养老规划测试卷A（答案）退休养老规划测试卷(A) 答案及解析一、单项选择题1．答案：C解析：国家法定的企业职工退休年龄是男年满60周岁。
2．答案：D解析：退休后的收入来源渠道有以下几个：基本养老保险金、企业年金、商业性养老保险的养老金和投资收益。
3．答案：B解析：退休养老规划就是用盈余来弥补亏损的过程。
在用盈余弥补亏损的过程中，需要考虑的因素包括：家庭结构、预期寿命、退休年龄、退休后的资金需求、退休后的收入状况、客户现有资产情况、通货膨胀率，以及退休基金的投资收益率等。
4．答案：A解析：国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满50周岁。
5．答案：A解析：影响退休养老规划的其他因素包括退休养老规划的使用工具、退休基金的投资收益率、通货膨胀率、客户现有退休养老资产等，不包括宏观经济情况。
6．答案：D解析：影响退休养老规划的其他因素包括退休养老规划的使用工具、退休基金的投资收益率、通货膨胀率、客户现有退休养老资产等。
7．答案：A解析：个人缴费的比例应为8%。
3,000x8%=240（元）。
8．答案：C解析：根据联合国规定，对于一个人口群体而言，如果65岁以上人口在总人口中所占的比重超过7%或60岁以上人口占总人口10%以上的，表明该人口群体进入了老龄化阶段。
9．答案：D解析：按照社会养老保险基金筹资模式划分，养老保险制度存在现收现付式和基金式两种模式，基金式又分为完全基金式和部分基金式两种。
10．答案：C解析：张女士可以领取的基础养老金为：(3 000 +4 000)/2×l%×15=525（元）11.答案：C解析：个人账户养老金的计发月数依照国家规定，60岁退休应为139个月。
12.答案：D解析：企业年金制度增强企业与员工的凝聚力，并能在一定程度上有助于吸纳优秀人才，调动企业员工的生产积极性，提高企业生产率。
13．答案：C解析：借款人去世后，金融机构获得房屋产权，房产增值部分由金融机构享有。
退休养老规划练习试卷2(题后含答案及解析)
退休养老规划练习试卷2(题后含答案及解析)全部题型 4. 理论知识5.理论知识单项选择题1．( )负责及时与托管人核对企业年金基金的会计核算和估值结果。
A．投资管理人B．受托人C．账户管理人D．基金托管人正确答案：A解析：投资管理人负责及时与托管人核对企业年金基金的会计核算和估值结果。
知识模块：退休养老规划2．( )负责制定企业年金基金的投资策略。
A．投资管理人B．受托人C．账户管理人D．基金托管人正确答案：B解析：受托人制定企业年金基金的投资策略。
知识模块：退休养老规划3．理财规划师提醒张天说在选购商品的时候,一般主要考虑两个方面的因素:价格因素和非价格因素。
其中( )不属于非价格因素。
A．经营是否稳健B．信誉是否良好C．管理是否规范D．费率的高低正确答案：D解析：在选择保险产品时,需要关注的非价格因素主要包括以下几个方面:(1)保险公司的偿付能力。
(2)保险公司的服务质量。
(3)保险公司的机构网络。
(4)保险公司的民调评价。
(5)保险公司的经营特长。
知识模块：退休养老规划4．( )负责计算企业年金的待遇。
A．投资管理人B．受托人C．账户管理人D．基金托管人正确答案：C解析：账户管理人的职责是:(1)建立企业年金基金的企业账户和个人账户。
(2)记录企业、职工的缴费以及企业年金基金的投资收益。
(3)及时与托管人核对缴费数据以及企业年金基金账户的财产变化情况。
(4)计算企业年金的待遇。
(5)向委托人提供账户的信息查询服务。
(6)定期向受托人和有关监管部门提交企业年金基金账户管理报告。
(7)按照国家规定保存企业年金基金账户管理档案至少15年。
知识模块：退休养老规划多项选择题5．社会养老保险由( )支柱组成。
A．国家养老保险B．基本养老保险C．企业年金D．个人储蓄性养老保险正确答案：B,C,D解析：社会养老保险由基本养老保险、企业年金和个人储蓄性养老保险三个支柱组成。
知识模块：退休养老规划6．下面表述正确的是( )。
个人退休计划练习试卷1(题后含答案及解析)
个人退休计划练习试卷1(题后含答案及解析) 题型有：1.1．基于个人退休生活需求,统筹安排个人收入和资产管理,从而保证实现退休生活目标的财务安排,我们称之为( )。
A．员工福利计划B．团体保险计划C．个人退休计划D．个人薪酬计划正确答案：C 涉及知识点：个人退休计划2．个人退休计划即基于( )需求,统筹安排个人收入和资产管理,从而保证实现退休生活目标的财务安排。
A．个人退休生活B．个人医疗C．集体退休生活D．个人在职生活正确答案：A 涉及知识点：个人退休计划3．个人退休计划即基于个人退休生活需求,统筹安排( ),从而保证实现退休生活目标的财务安排。
A．个人养老储蓄B．企业年金C．住房和医疗D．个人收入和资产管理正确答案：D 涉及知识点：个人退休计划4．个人退休计划属于一种( )。
A．客户需求B．财务安排C．养老金支付D．最低生活保障正确答案：B 涉及知识点：个人退休计划5．下面不是个人退休计划的特征的选项是( )。
A．它是员工福利计划的一部分B．贯穿职业生涯和退休后的余生,需要考虑养老金总量C．基于个人需求设计退休生活目标D．覆盖国家基本养老保险计划和企业养老金计划正确答案：A 涉及知识点：个人退休计划6．在实践中,主要有哪类人群需要个人退休计划( )。
①没有参加国家基本养老保险计划和企业养老金计划;②不满足国家基本养老保险计划和企业养老金计划所提供的养老金;③满足国家基本养老保险计划和企业养老金计划所提供的养老金;④拥有巨额资产的富人;⑤领取国家救济金。
A．①②④B．①②C．③④⑤D．①②③④⑤正确答案：B 涉及知识点：个人退休计划7．设计生存年金退休计划要综合考虑一个人终生收入和养老需求,以应对死亡率风险。
这必然涉及多方面知识和多种金融工具,一般情况下的具体实施步骤是( )。
①发现客户,即了解客户养老需求、期望目标和筹资能力;②评估资产,即了解客户目前和今后的收入以及储蓄和资产分布状况,并为其作资产状况评估;③估算赤字,即根据客户退休生活目标,测算其养老金需求总量和在扣除国家基本养老金和企业养老金以后的差额;④设计计划,即设计个人退休计划和风险控制措施,展示退休计划的设计思想、结构和养老金支付水平。
退休养老规划多选专项及答案解析
模考吧网提供最优质的模拟试题，最全的历年真题，最精准的预测押题！退休养老规划多选专项及答案解析一、多选题（本大题50小题．每题2.0分，共100.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题在《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中，有关养老保险实行的运行模式，说法错误的是：( )。
A 各地要按职工个人缴费工资的儿%的数额为职工建立基本养老保险个人账户，个人缴费全部计入个人账户，其余部分由国家补贴B 随着个人缴费比例的提高，企业缴费划入个人账户的比例应逐步减小，当个人缴费比例提高到8%的最高限时，企业缴费划人个人账户的比例应降低到3%C 个人账户的存储额每年参考银行同期存款利率计算利息；这部分存储额只能用于职工养老，可以提前支取D 职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移；职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分不可以继承【正确答案】：A,C,D 【本题分数】：2.0分【答案解析】[解析] 各地要按职工个人缴费工资的ll%的数额为职工建立基本养老保险个人账户，个人缴费全部计入个人账户，其余部分从企业缴费中划入。
个人账户的存储额每年参考银行同期存款利率计算利息；这部分存储额只能用于职工养老，不得提前支取。
职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移；职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分可以继承。
第2题为了贯彻国务院通知精神，国家劳动部于1995年5月26日制定并下发了《基本养老保险覆盖计划》。
该计划提出一个概括为“广覆盖”、“四统一”的总体目标。
其中“广覆盖”就是将基本养老保险的实施范围扩大到城镇各类企业，包括：( )。
A 国有企业、集体企业B 外商投资企业、华侨和港澳台投资企业C 股份制企业、私营企业模考吧网提供最优质的模拟试题，最全的历年真题，最精准的预测押题！D 上述企业的劳动者【正确答案】：A,B,C,D【本题分数】：2.0分第3题受托人在企业年金计划运行中的具体职责主要有：( )。
退休养老规划练习试卷1(题后含答案及解析)
退休养老规划练习试卷1(题后含答案及解析)全部题型 4. 理论知识5.理论知识单项选择题1．在( )层面,商业保险的作用主要体现在通过开展企业年金和团体福利计划等业务,为企业提供独立运作、专业化管理和适度保障的全程服务,成为国家社会保障体系的倡导者和主要承担者。
A．成长型社会保障B．享受型社会保障C．基础型社会保障D．收入型社会保障正确答案：A解析：在成长型社会保障层面,商业保险的作用主要体现在通过开展企业年金和团体福利计划等业务,为企业提供独立运作、专业化管理和适度保障的全程服务,成为国家社会保障体系的倡导者和主要承担者。
知识模块：退休养老规划2．在( )层面,商业保险可以发挥主导作用,提供更多的保障产品和更高的保障程度,弥补社会保险供给的不足,丰富和完善整个国家社会保障体系。
A．成长型社会保障B．享受型社会保障C．基础型社会保障D．收入型社会保障正确答案：B解析：在享受型社会保障层面,商业保险可以发挥主导作用,提供更多的保障产品和更高的保障程度,弥补社会保险供给的不足,丰富和完善整个国家社会保障体系。
知识模块：退休养老规划3．( )是个人自愿地为实现老年收入保障提前进行的养老基金积累行为。
A．个人财产保险B．个人养老保险C．个人人寿保险D．个人医疗保险正确答案：B解析：个人养老保险是个人自愿地为实现老年收入保障提前进行的养老基金积累行为。
知识模块：退休养老规划多项选择题根据材料回答以下问题老王头马上就到退休年龄了,他最近想买一份养老保险。
于是他打算向你请教这方面的知识,他希望了解国内外的发展情况。
4．老王头对养老保险的必要性缺乏了解,你应向他解释现实生活中,有大量的因素会给个人的退休生活带来影响,这些因素构成了对退休养老规划的需求。
这些因素包括( )。
A．预期寿命的延长B．提前退休C．社会保障与养老金资金紧张D．其他不确定因素正确答案：A,B,C,D解析：退休养老规划的必要性:(1)预期寿命的延长。
9退休规划《个人理财》教材书后习题9答案及解析
退休规划——课后习题91、D解析：A答案错误原因为：预期寿命的延长会使人们在退休后获得更久一些，使得人们对退休养老规划需求产生变化。
B答案错误原因为：提前退休，不仅缩短了人们的工作年数跨度，又意味着有较长退休期，所以会影响退休养老规划。
C答案错误原因为：市场利率波动代表着市场的通货膨胀率一直也在变化，通货膨胀使得价格上涨会降低那些仅靠固定收入生活的人们的生活水准。
大幅度上升的医疗成本会导致严重的财务问题和健康问题。
虽然一些雇主提供医疗保险计划，但退休这回防线这些给付根本不足以弥补退休后的日常保健费用，所以会影响退休养老计划。
故本题选D，因为婚姻出现问题对个人退休理财规划影响较小，几乎为零，且一人生活压力较小，所以D 正确。
2、A解析：国家统筹型养老保险制度是指由国家(或国家和雇主)全部负担雇员的养老保险费，雇员个人不缴费的一种典型的福利型养老保险制度。
国家统筹型养老保险制度，是社会主义国家以生产资料公有制为基础的一种养老御度，由苏联创建并在20世纪中期被其他社会主义国家仿效的一种养老模式。
该制度与高度集中的计划经济体制相适应，由政府统一包揽并面向全体国民，所以又被称为政府统包型养老保险制度。
3、C解析：个人帐户储存额每年参考银行同期存款利率计算利息。
在具体实施中(1)职工个人帐户储存额的计帐利率参照银行规定的居民储蓄存款1年期利率计息;(2)职工个人当年缴费额参照银行规定的居民储蓄活期利率计息。
A答案错误原因为：活期存款利率是没有固定期限的,可以随时取钱，可以由储户自主决定支取时间的银行储蓄方式，一般来说其利率要低于同期定期存款且(国发〔2011〕18号)政策中规定:个人账户储存额目前每年参考中国人民银行公布的金融机构人民币一年期定期存款利率计息。
B答案错误原因为：一年期国债利率因为国债具有偿还性，是一种预期的财政支出，这一特点和无偿性的税收是不同的。
国债还具有认购上的自愿性，除极少数强制国债外，人们是否认购、认购多少，完全由自己决定，且(国发〔2011〕18号)政策中规定:个人账户储存额目前每年参考中国人民银行公布的金融机构人民币一年期定期存款利率计息。
(第三打印)教育规划与退休养老规划习题及答案
教育规划与退休养老规划一、填空题1.根据教育对象不同，教育规划可分为（）和（）两种。
2.通常情况下，如果预计教育负担比高于（），就应尽早进行准备。
3.与其他规划相比，（）是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标，因此更要预先进行规划，才不会使父母有因财力不足阻碍子女前进的遗憾。
4.在教育规划中，理财规划师在为客户提供理财规划服务之前，首先要对客户家庭的（）和（）进行全面的了解；收集完信息以后，理财规划师通过编制客户的家庭财务表将个人（家庭）信息整理归类到（）、（）当中去，并通过对两张表进行分析以及对客户的问询，判断客户对待（）的态度及其（），这是理财规划师针对不同客户制订理财规划方案的基础。
5.教育支出最主要的资金来源是客户自身的（）和（）。
6.政府每年都会在财政预算中拨出一部分资金用以对符合条件的人提供教育资助，主要包括（）、（）以及（）等。
7.由于政府拨款有限，拨款数量具有很大的不确定性，子女教育规划方案应减少对这种筹资渠道的依赖，特别是在客户子女距离上大学时间长于（）年，而客户本身有稳定收入时，规划方案应首先考虑以（）满足子女大学教育费用。
8.（）以国家名义发放，自2002年9月1日起正式实行，是目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金，因此受到各校学生的广泛关注。
9.国家教育助学贷款包括（）和（）两种。
10.一般性商业助学贷款是指各金融机构以（）为指导，对高校学生、学生家长或其监护人办理的，以支持学生（）为目的的一种（）贷款形式。
11.子女教育信托属于（）工具中的其他工具。
12.传统教育规划工具主要有（）和（）。
13.教育储蓄存期分为（）年、（）年、（）年。
（）元起存，每户本金最高限额为（）万元。
（）年期、（）年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；（）年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。
14.教育储蓄在到期支取时，客户凭（）、（）和（）和学校提供的（）证明，一次支取本金和利息，每份“证明”只享受一次（）优惠。
退休计划的基本原理练习试卷1(题后含答案及解析)
退休计划的基本原理练习试卷1(题后含答案及解析) 题型有：1.1．老人经济问题即( )。
A．人们退休后的资金来源、供款能力和生活水平问题B．人们年轻时的资金来源、供款能力和生活水平问题C．人们退休后的养老金来源问题D．人们退休后的医疗问题正确答案：A解析：老人经济问题即人们退休后的资金来源、供款能力和生活水平问题。
知识模块：退休计划的基本原理2．下面哪项不是老年人所具有的明显特征( )。
A．劳动能力的丧失B．还有机会工作,只是薪水比年轻时要少点C．就业机会的丧失D．养老储蓄能力和养老基金的保值能力都是有限的正确答案：B解析：书中原文:“老年人的一个明显特征即劳动能力的丧失,继而表现为就业机会的丧失,养老储蓄能力和养老基金的保值能力都是有限的。
”知识模块：退休计划的基本原理3．应当将老人经济问题理解为一种( )。
A．资产B．成本C．政府能力问题D．负债正确答案：D解析：书中原文:“应当将老人经济问题理解为一种负债,一种不需要在退休时日将全部养老金备齐的负债”。
知识模块：退休计划的基本原理4．老人生活成本的阶段性。
一般可以将退休生活分为三个阶段,下面描述错误的是( )。
A．退休生活初期(1~5年)为高消费阶段B．退休生活中期(1~10年)为平稳消费阶段C．退休生活初期(1~10年)为子女教育支出阶段D．退休生活晚期(最后1~3年)为健康支出阶段解析：书中原文:“老人生活成本的阶段性。
一般可以将退休生活分为三个阶段:(1)退休生活初期(1~5年)为高消费阶段。
(2)退休生活中期(1~10年)为平稳消费阶段。
(3)退休生活晚期(最后1~3年)为健康支出阶段。
”知识模块：退休计划的基本原理5．老人经济三要素包括( )。
A．现金、社会保险、住房B．保险、现金、医疗C．企业年金、社会保险、住房D．现金、住房、医疗正确答案：D解析：原文:“通常将现金、住房和医疗视为保障老人基本生活的必要条件,即老人经济三要素”。
退休计划的基本原理练习试卷2(题后含答案及解析)
退休计划的基本原理练习试卷2(题后含答案及解析) 题型有：1.1．下面哪项不是养老筹资的途径( )。
A．参加国家基本养老保险B．个人储蓄养老C．领取国家救济金D．参加雇主主办的补充养老保险计划正确答案：C解析：教材中原文“养老筹资可以通过以下两个途径来实现:一是参加国家基本养老保险和雇主主办的补充养老保险计划;二是进行个人养老投资,包括养儿防老即家庭投资、储蓄养老和金融投资养老三个部类”。
知识模块：退休计划的基本原理2．为个人养老而筹集资金、管理基金和支付养老金的计划叫( )。
A．个人退休计划B．员工福利计划C．企业年金计划D．个人薪酬规划正确答案：A解析：个人退休计划即为养老而筹集资金、管理基金和支付养老金的计划。
知识模块：退休计划的基本原理3．个人退休计划是为( )而筹集资金、管理基金和支付养老金的计划。
A．升职B．个人养老C．生病住院D．提高工资正确答案：B解析：为“个人养老”而筹集资金、管理基金和支付养老金的计划即个人退休计划。
知识模块：退休计划的基本原理4．退休计划即以( )为目标的计划。
A．筹集养老金B．投资养老金C．购买退休住房D．消费养老金正确答案：A解析：书中原文:“退休计划即筹集养老金的计划。
养老金具有债务特征,退休计划需要在对特定人的养老债务精算的基础上,筹集资金、投资运营和支付养老金,做到收支平衡”。
知识模块：退休计划的基本原理5．( )是一种以筹集养老金为目标的综合性金融服务。
专业人员通过分析和评估客户财务状况,明确客户退休生活目标,为客户制定合理的、可操作的退休财务计划。
A．薪酬计划B．养老储蓄计划C．退休计划理财D．员工福利计划正确答案：C解析：退休计划理财是一种以筹集养老金为目标的综合性金融服务。
专业人员通过分析和评估客户财务状况,明确客户退休生活目标,为客户制定合理的、可操作的退休财务计划。
知识模块：退休计划的基本原理6．关于退休理财的黄金法则下面描述错误的是( )。
退休计划的基本原理练习试卷4(题后含答案及解析)
退休计划的基本原理练习试卷4(题后含答案及解析) 题型有：1.1．在个人名下建立的储蓄记录和相应的权益记录在退休计划的分类上属于( )。
A．社会统筹B．个人账户C．待遇确定计划D．现收现付计划正确答案：B解析：个人账户即在个人名下建立的储蓄记录和相应的权益记录。
知识模块：退休计划的基本原理2．下面哪项不是中国企业年金计划下的个人账户的特征( )。
A．资金来源主要是个人储蓄和雇主缴费,以及投资收益B．可以在个人名下分立账户C．通常由公共机构管理,如政府机构、非政府公益组织或雇主等D．互济性较小正确答案：C解析：个人账户的主要特征为:①资金来源主要是个人储蓄和雇主缴费,以及投资收益;②可以在个人名下分立账户;③可以进行长期积累,需要专业化管理,市场化运营,并建立安全运营机制和监督监管机制;④互济性较小;⑤主要风险包括市场风险、道德风险和政治风险。
而C选项是统筹账户的特征。
知识模块：退休计划的基本原理3．合格计划是( )。
A．符合特定法律要求从而可以享受税收优惠待遇的福利计划B．不符合特定法律要求也不可以享受税收优惠待遇的福利计划C．符合特定法律要求但不能享受税收优惠待遇的福利计划D．不符合特定法律要求但可以享受税收优惠待遇的福利计划正确答案：A解析：合格计划即符合特定法律要求从而可以享受税收优惠待遇的福利计划,包括退休计划、健康福利计划等。
知识模块：退休计划的基本原理4．企业使用其他合法资源为员工举办的其他福利计划,可能没有税收优惠待遇,也不需要遵守专门的法律法规,这是中国的( )。
A．合格计划B．企业年金计划C．待遇确定计划D．非合格计划正确答案：D解析：企业使用其他合法资源为员工举办的其他福利计划,可能没有税收优惠待遇,也不需要遵守专门的法律法规,这是中国的非合格计划。
知识模块：退休计划的基本原理5．下面关于合格计划和非合格计划的说法,其中错误的是( )。
A．合格计划都享有税收优惠待遇B．非合格计划是非法计划,不符合相关法律C．在中国企业举办企业年金计划必须符合《企业年金试行办法》的规定,如参加了国家基本养老保险计划并按时缴纳费用等,同时享有税收优惠待遇(约占工资总额4%的缴费可以在税前列支),这是中国的合格计划D．非合格计划也是退休计划的一种正确答案：B解析：非合格计划也是合法计划,只是很多是不享受国家给予的税收政策的,故称非合格计划,是相对于合格计划而言的。
退休计划原理及操作流程练习试卷2(题后含答案及解析)
退休计划原理及操作流程练习试卷2(题后含答案及解析)题型有：1.1．老人经济问题即人们退休后的资金来源、( )、生活水平问题A．筹资能力B．供款能力C．投资能力D．融资能力正确答案：B 涉及知识点：退休计划原理及操作流程2．退休生活的三阶段包括( )①高消费阶段;②平稳消费阶段;③低消费阶段;④健康支出阶段A．①②③B．②③④C．①②④D．①③④正确答案：C 涉及知识点：退休计划原理及操作流程3．退休计划的筹资方法中,一次性的大额供款的是( )A．薪酬比例法B．固定供款额法C．储蓄法D．趸缴法正确答案：D 涉及知识点：退休计划原理及操作流程4．针对退休计划的理财师工作,可以区分为退休计划咨询服务和( )A．理财服务B．管理服务C．投资服务D．筹资服务正确答案：A 涉及知识点：退休计划原理及操作流程5．( )是激发人们建立个人退休计划的主要动因A．养老生活成本B．养老总需求C．养老金赤字D．既得养老金正确答案：C 涉及知识点：退休计划原理及操作流程6．下列关于退休计划咨询服务和退休计划理财服务关系的描述,正确的有哪些( ) ①退休计划咨询服务是退休计划理财服务的前提和基础;②退休计划理财服务是退休计划咨询服务的前提和基础;③退休计划咨询服务是退休计划理财服务的核心部分和延伸部分;④退休计划理财服务是退休计划咨询服务的核心部分和延伸部分A．①③B．①④C．②③D．②④正确答案：B 涉及知识点：退休计划原理及操作流程7．退休筹资规划进行选择所依据的基本原则包括( )①客户的供款能力和退休生活需求目标;②客户年龄阶段和收入弹性;③客户的收入水平;④客户对退休计划类型的偏好A．①②③B．②③④C．①②④D．①②③④正确答案：C 涉及知识点：退休计划原理及操作流程8．在退休计划的筹资方法中,类似银行的零存整取方法的是( )A．薪酬比例法B．固定供款额法C．储蓄法D．趸缴法正确答案：C 涉及知识点：退休计划原理及操作流程9．在实践中,针对不同职业的客户应当选择不同的筹资方法。
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时代光华课程《退休规划》课后测试测试成绩：分。
恭喜您顺利通过考试！
单选题
. 下列关于退休规划的说法,错误的是：√
退休基金储备越早越好
只要年轻时开始储备资金,就能老有所依
退休金储备多多益善
养老险和退休年金一般只能满足生活的基本支出
正确答案：
. 退休后如果想维持较高的生活品质，应该：√
养儿防老
退休前努力工作
最晚从岁起准备岁以后的退休生活
选择高报酬、高风险的投资工具投资
正确答案：
. 退休后可能会增加的费用是：√
治装费
期限交纳的保险费用
休闲费用
交通费
正确答案：
. 由工作生涯设计可以估算出：×
退休生活总需求
需要自筹的退休金
工资薪金收入成长率
退休时可以领多少退休金
正确答案：
. 我国养老保险的模式是：√
社会统筹与个人账户相结合
企业统筹与个人账户相结合
国家统筹与企业强制相结合
福利型养老保险与收入关联型养老保险结合
正确答案：
. 下列关于个人储蓄性养老保险的描述，不正确的是：√
它是员工自愿参加、自愿选择经办机构的一种保险形式
它的目的是扩大养老保险资金来源，减轻企业和国家负担
职工未到退休年龄死亡，个人账户的储蓄养老金可以由其法定继承人继承
目前，个人账户的储蓄性养老金还不能随职工个人跨地区流动
正确答案：
. 由企业帮个人交纳的养老保险，一般不超过企业工资总额的：√
正确答案：
. 参保人员达到法定退休年龄时，实际缴费年限（含视同缴费年限）满（）年，可以享受养老金待遇：√。