013-供应链及其产品介绍-深圳分行(1)
深发展供应链金融
顾客价值创新-------深圳发展银行供应链金融制造业的纵向一体化，已经是一个比较老套的概念，由于社会分工的精细化和纵深化，现在竞争性强的企业更重视微笑曲线的两端；近几年中粮提出的“全产业链管理”，也无非是“新瓶装旧酒”，其实也就是纵向一体化，微笑曲线的一张大嘴全有了，食品行业的全产业链却搞的如火如荼，中粮的从田间到餐桌，汇源果汁从果园到果汁，双汇和雨润从养殖场到餐桌等其实都是在搞纵向一体化。
这里不谈纵向一体化的适用行业问题，我更想说的是，纵向一体化和供应链上下游企业的管理，是否能给其他行业或企业提供一些顾客价值创新的借鉴呢。
先知先觉者已经多有斩获。
对于中小企业贷款，其他商业银行一般不把他们列入目标客户，深圳发展银行（以下简称深发展）却探索出了一条针对于中小企业现状进行顾客价值创新的供应链金融模式。
其他商业银行按传统认为，中小企业信用不足、缺乏有效的抵押物和担保措施，还可能存在偷漏税“地雷”等，加上贷款金额小、笔数多、赚钱不易，多数银行开发中小企业贷款市场难免犹疑。
中小企业普遍的财务特征是固定资产少、流动资产多，且财务报表真实性较差。
在国内银行业贷款服务偏重财务报表分析及强调抵押、担保的情况下，中小企业很难找到进入银行信贷的门槛。
而深发展正是根据这一现状，深度发掘中小企业的顾客价值，对其抵押难的问题进行转移，同时保证贷款的回收率，降低坏账率，为中小企业发展提供资金支持，从而与其建立牢固的战略合作伙伴关系。
（后附价值创新曲线图）下面着重分析一下深发展的供应链金融服务。
供应链金融简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。
“供应链金融”发展迅猛，原因在于其“既能有效解决中小企业融资难题，又能延伸银行的纵深服务”的双赢效果。
深发展的“供应链金融”由此应运而生。
它改变了过去银行对单一企业主体的授信模式，而是围绕某“1”家核心企业，从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商、用户连成一个整体，全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链不断增值。
深圳发展银行供应链金融案例研究分析
为某汽车零配件供应商A公司制定的融资解决方案 (1)为某钢材经销商B公司制定的融资解决方案 (2)深发展应收账款池融资避险案例 (3)某铜加工企业的贸易融资方案 (4)为某汽车零配件供应商A公司制定的融资解决方案一、客户背景某汽车零配件生产企业A公司，专营汽车电子等零配件的采购、销售，主要为广东的两家著名日系合资汽车厂家供货，与其下游厂家合作年限较长，贸易关系稳定。
在“汽车零配件－汽车生产－汽车经销商－终端用户”的国内汽车行业供应链条中，A公司处于供应链上游，与汽车行业形成共生发展，随着近几年我国汽车产业的快速发展，A公司业务规模也不断扩大。
二、客户需求分析1、由于下游车厂较为强势，A公司一般采取向车厂提供3-6个月的账期的销售结算模式，这样一来，A公司造成了大量、稳定的应收账款，余额一般维持在6000万左右，资金占用量越来越大，需要通过融资以缓解短期流动资金压力；2、作为一家资产规模、综合实力一般的中小型汽车零配件生产企业，A公司无法通过银行的保证担保、抵押担保贷款等传统授信渠道获得融资支持。
基于客户背景、业务特点以及融资需求，深圳发展银行为该客户提供了以下供应链金融解决方案。
三、融资解决方案深圳发展银行通过考察A公司整体经营状况，并依据其与下游车厂的关系和交易细节，接受A公司向深圳发展银行转让其交易过程中的应收账款，据此给予A公司4000万元保理额度，解决了A公司因应收账款占用带来的流动资金短缺困境。
以A公司与车厂X的交易为例，具体操作流程如下：（1）A公司与X公司签订供货合同；（2）A公司送货，X公司验收货物并在送货单上签字确认；（3）X公司根据送货单明细定期生成电子收货单（Purchase Order，简称PO），送至A公司和深发展；（4）A公司收到PO后开出增值税发票，并交给深发展申请保理授信出账（同时在增值税发票备注栏注明应收账款债权转让事项）；（5）深发展根据X公司发来的PO和A公司交来的发票，确定、核实应收账款的具体金额后，将发票送达X公司；（6）深发展根据核实的应收账款金额放款给A公司；（7）X公司按时付款到A公司在深发展的付款账号，A公司偿还保理授信。
【深发展】 供应链金融 产品学习
一、国内贸易融资（一）供应商融资产品1、标准仓单质押融资（1）针对需求持有的期货仓单占压大量资金，严重影响企业流动性，怎么办？希望降低和锁定成本，想通过期货市场购买原材料，又苦于资金不足，不能完成标准仓单交割，怎么办？以上问题，都可以通过申请深圳发展银行的标准仓单质押融资来解决。
（2）产品定义标准仓单质押融资业务，是指企业以自有的标准仓单作为质押物，深圳发展银行基于一定质押率向企业发放信贷资金，用于满足短期流动资金需求，或用于满足交割标准仓单资金需求的一种短期融资业务。
该业务可接受的标准仓单，可以是企业将商品按规定入库后由指定交割仓库签发所得，也可以是企业自交易所交割所得。
（3）使用范围若您的企业从事与期货商品相关联的生产、加工和贸易活动，具备一定的期货交易经验，且为您提供期货经纪服务的期货公司资质优良，您即可以向我们申请标准仓单质押融资。
如果您手中持有经三家期货（商品）交易所注册生效的期货商品所对应的标准仓单，您可以将持有的标准仓单作为质押，向深圳发展银行申请短期流动资金融资。
如果您希望通过融资完成标准仓单的交割，您也可以申请标准仓单质押融资，通过深发展、期货公司等几方配合，将融资款项用于标准仓单交割，然后将标准仓单质押给深发展，待归还贷款后持标准仓单提货。
（4）客户利益标准仓单质押融资业务，可有效解决标准仓单占压资金出现的流动性问题，或在没有其他抵质押品或第三方保证担保的情况下，为您提供资金购买标准仓单，在期货价格较低时完成原料采购，从而锁定价格、降低成本。
（5）业务流程1．客户在符合深圳发展银行要求的期货公司开立期货交易账户；2．客户向深圳发展银行提出融资申请，提交质押标准仓单相关证明材料、客户基本情况证明材料等；3．深发展审核同意后，深发展、客户、期货公司签署贷款合同、质押合同、合作协议等相关法律性文件；并共同在交易所办理标准仓单质押登记手续，确保质押生效；4．深发展向客户发放信贷资金，用于企业正常生产经营；5．客户归还融资款项、赎回标准仓单；或与深发展协商处置标准仓单，将处置资金用于归还融资款项。
供应链金融
供应链金融一、概念供应链金融(Supply Chain Finance),SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业侧面），是指对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模型,并引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等的风险控制变量,对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务。
供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。
一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购,到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。
在这个供应链中,竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻,从而给这些企业造成了巨大的压力.而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。
“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持.一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面,将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。
在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持,资金这一“脐血”注入配套企业,也就等于进入了供应链,从而可以激活整个“链条"的运转；而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。
二、中国供应链金融发展现状2001年下半年，深圳发展银行在广州和佛山两家分行开始试点存活融资业务（全称为“动产及货权质押授信业务”),年底授信余额即达到20亿元人民币。
利用特定化质押下的分次赎货模式，并配合银行承兑汇票的运用，结算和保证金存款合计超过了20亿元.之后，从试点到全系统推广，从自偿性贸易融资、“1+N”供应链融资，到系统提炼供应链金融服务,该行于2006年在国内银行业率先推出“供应链金融”品牌,迄今累计授信出账超过8000亿元。
【头条】13家银行供应链金融业务概况全梳理
【头条】13家银行供应链金融业务概况全梳理作者：智信资产管理研究院胡胜来源：资管云对于银行来说，供应链金融业务正在经历“旧城焕新颜”的蜕变。
在传统展业模式中，银行开展供应链金融业务高度依赖于核心企业信用，并以线下模式为主，耗费人力精力的同时业务也面临难以上量的瓶颈。
在2012年的“钢贸大危机”中，诸多钢铁行业供应商采用货物多重抵质押的方式进行欺诈性融资，导致布局其中的银行不良率飙升，并自此对供应链金融心生怯意。
而如今市场的外部环境已悄然改变，近年来银行对金融科技力量越发重视，多家银行成立了直属金融科技公司，日渐成熟的智能仓储及监控、电子合同签章、区块链等新技术，亦被逐步应用到供应链金融业务中，过往银行在风控端的弱势正被不断抹平。
叠加国家对供应链金融业务的政策端强力支持，以及国内中小企业应收账款极大的市场融资缺口，银行“重返供应链金融战场”势在必行。
而以互联网线上化、区块链等技术为支撑的新展业模式，正成为供应链金融业务的突围利器。
那么如今各家银行在供应链金融的布局上有何具体变化呢？智信据2018年各家银行发布的年报数据，对5家大型商业银行、4家代表性股份制银行、两家城商行以及电商系民营银行的展业概况进行了以下梳理。
五大商业银行布局概况工商银行工商银行供应链金融业务的新变化主要体现在其线上小微金融服务平台上，平台主要包含纯信用类的“经营快贷”、抵质押类的“网贷通”，以及“线上供应链融资”三大主要产品。
工行还与平台方中企云链合作，创新了可流转多层级的核心数字化应收账款确认凭据，将核心企业信用进一步向供应链末端小微企业延伸。
仅2018年前9个月，工行便已累计为1300户上下游客户发放超过450亿元的线上供应链融资。
截至2018年末，工行的小微企业贷款总额达3216.85亿元，同比增长18.1%，小微金融业务中心的布局亦达到258个，全面推动供应链金融业务的落地。
农业银行农业银行发力供应链金融首先体现在制度建设上，2018年农行总行建立了“普惠金融事业部+八大后台中心”的事业部架构，37家一级分行和重点二级分行均成立了普惠金融事业部，形成“三农+小微”双轮驱动的普惠金融服务体系。
供应链是什么
供应链是什么在目前全球金融危机下，深发展供应链融资安全独树一帜，供应链金融业务仍有增无减。
近日，2022年度“深发展供应链金融百佳监管员”评选结果揭晓。
深圳发展银行（称简深发展）经过一年来对全国近6000名合作监管方成员进行严格审核与筛选，最终100名一线监管员被评为年度百佳监管员。
小试到千亿货押融资深发展自2003年正式推出货押业务以来，与物流公司的合作关系愈来愈紧密。
1999年前后，深发展以广州、佛山等分行为试点，首度在石油、钢材行业初尝贸易融资，继而延伸到煤炭、有色金属等领域，主要业务是票据融资与货押授信，并由此逐渐形成该行的重要新增业务。
在供应链金融业务的开展中，深圳发展银行率先与包括中国外运股份有限公司、中国物资储运总公司、中远物流有限公司等在内的国内第三方物流企业签订了供应链金融业务合作协议，与国际物流业巨头UPSC建立了全球供应链金融合作关系。
目前，深发展和中外运、中运、中远等当前最重要的战略合作伙伴的合作业务已达到将近50%，总体监管户数超过1,000户，授信余额超过300亿，其中在使用的授信敞口达167亿。
与该行合作的第三方物流公司则超过了270家。
据不完全统计，近年来深发展通过第三方物流监管已累计发放数千亿货押融资，同时也创造了近7,000亿元的货押监管货值或物流储运货值。
业内人士认为，深发展此举，有助于增强物流企业对于供应链金融的核心深发展的向心力，达到合作多赢的效果。
尤其在2022年全球金融危机下，对物流业而言是个利好。
创新监管及编码体系对于银行而言，任何授信业务要得到认可，必须解决风险控制问题，然后才是如何赚钱的问题。
深发展供应链金融，对风险控制更是严格把关。
据了解，为了提高监管工作的效率，全国管控被监管货物的安全，深发展为物流公司专门设计制定了一套相关的监管手册。
深发展设计的这套编码体系与海关通用的商品名称和编码协调系统，同时也参考了银行和各家物流公司现有的编码系统情况。
中国银行供应链融资产品介绍
供应链融资概述在经济全球化的今天，供应链管理已经成为现代企业经营管理的核心部分。
企业所关注的已不再是单纯的资金结算和融资，而是对加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等方面的综合需求。
中国银行针对企业的上述需求，在供应链中寻找出核心企业，并以核心企业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务。
目前，中国银行已推出包括融信达、融易达、订单融资、销易达、融货达、货利达、通易达、融通达等在内的一系列供应链融资产品。
随着经济全球化的进一步深化，众多企业已成为世界产业链中不可缺少的重要环节。
跨国公司成为产业链的核心企业，中小企业则为供应链上的核心企业提供上下游配套产品及原材料和能源。
大型企业的制造业外包,服务外包使得产业链上核心企业和中小企业的生产经营越来越成为不可分割的有机整体。
对于供应链中的核心企业来讲，一方面希望尽可能地从供应链企业中得到更多资源和资金支持,在与中小企业的定价和长期谈判中占据优势地位，但另一方面也希望保持供应链企业的稳定性，不希望链上企业因为资金链断裂而终止合作。
对于中小企业来讲,对核心企业较强依附性使得其在谈判和合作中处于弱势,承担巨大的资金负担,却又因信用等级低无法获得银行贷款。
因此,供应链企业希望有更多的资金融通机会以维持供应链的顺利运行，实际上，许多全球性供应链对贸易融资的依赖性很大,财富(Fortune)1000名公司中以产品为中心的企业大多采用了供应链管理解决方案。
这就是为什么供应链和物流最近十几年迅速发展的一个主要原因。
供应链贸易融资对银企业来讲是个双赢的战略，中小企业借助其与核心企业的真实交易可以获得更多资金融通,核心企业则可以从中小企业处获得更多优惠,促进企业间长期战略协同关系的建立，提升了整个供应链的竞争能力。
银行则将核心企业的良好信用能力延伸到供应链的上下游企业，充分利用了核心企业的信贷等级，增加中小企业商业信用,为具有真实贸易背景，具有自偿性的贸易活动提供资金融通，解决了中小企业贷款难的问题，增加了银行收入，降低了融资风险，培养了潜在顾客，加强了供应链上企业对银行的忠诚度。
中国建设银行深圳分行关于住房租赁的产品
我国建设银行深圳分行关于住房租赁的产品随着城市化进程的加快，人口流动频繁，住房租赁市场也日益繁荣。
作为服务实体经济、满足人民裙众居住需求的金融机构，我国建设银行深圳分行一直致力于为广大住房租赁市场的参与者提供全方位、多元化的金融产品与服务，助力推动住房租赁市场的健康发展。
1. 产品概述我国建设银行深圳分行推出了多款专门针对住房租赁市场的金融产品，旨在解决租客与房东在租赁交易过程中的资金瓶颈问题。
其中，包括住房租赁押金贷款、租金分期贷款、房租代抠代缴等产品，整体构建了一个有利于提高租赁市场流动性和透明度的金融服务体系。
2. 住房租赁押金贷款为了解决租客因支付高额押金而导致资金短缺的问题，我国建设银行深圳分行特别推出了住房租赁押金贷款产品。
该产品基于租赁合同和房屋租赁押金凭证，为符合条件的客户提供押金贷款服务，大大减轻了租客的经济压力，也让房东更容易租出自己的房产。
3. 租金分期贷款在日常的居住生活中，不少租客因为月付的租金金额较大，导致资金周转困难。
我国建设银行深圳分行针对这一问题，特别推出了租金分期贷款产品。
通过与房东合作，将租金按月分期付款，减轻租客的经济负担，提高了租客的生活品质。
4. 房租代抠代缴为提高租房交易的透明度和租金收缴率，我国建设银行深圳分行还推出了房租代抠代缴服务。
通过与房东和租客签订相关协议，银行可直接从租客的银行账户中代抠房租，并代为向房东缴纳，提升了租金收缴的安全性和效率。
5. 其他增值服务除了以上产品外，我国建设银行深圳分行还为租客和房东提供了多项增值服务，如租赁交流、金融理财交流、房屋评估等，以帮助他们更好地参与和管理租赁市场。
我国建设银行深圳分行致力于为住房租赁市场的参与者提供更加便捷、安全、专业的金融产品与服务，助力提高市场的透明度和稳定性。
未来，我们将继续不断创新，满足市场需求，为住房租赁市场的健康发展贡献更多的力量。
我国建设银行深圳分行关于住房租赁的产品6. 政府政策支持我国建设银行深圳分行一直以来都密切关注政府对于住房租赁市场的政策支持，我们紧密结合相关政策推出一系列金融产品和服务，推动住房租赁市场的良性发展。
2023年深圳市供应链管理行业市场调查报告
2023年深圳市供应链管理行业市场调查报告深圳市供应链管理行业市场调查报告一、市场概述供应链管理是指以顾客需求为导向，通过整合企业内外部资源，运用先进的物流技术和信息技术，构建高效透明的供应链系统，实现产品从原材料采购到最终消费者的全程控制和优化。
深圳市作为中国改革开放的前沿城市，其供应链管理行业市场不断发展壮大。
二、市场规模根据市场调查数据显示，深圳市的供应链管理行业市场规模不断扩大。
据统计数据显示，过去五年间，深圳市供应链管理行业市场年均增长率约为15%。
预计未来几年，深圳市供应链管理市场规模将进一步扩大。
三、市场竞争态势深圳市供应链管理行业市场竞争激烈。
目前市场上供应链管理公司数量众多，其中包括国际知名的物流公司和国内大型的综合性供应链管理企业。
这些企业通过不断创新和提升服务质量来争夺市场份额。
四、市场发展趋势1. 精细化管理：随着市场竞争的加剧，供应链管理企业将更加注重精细化管理，通过实时数据分析和技术支持，提升供应链效率和运作质量。
2. 网络化建设：供应链管理企业逐渐向网络化建设转型，利用互联网技术和物联网技术实现供应链各环节的信息共享和协同操作。
3. 环保可持续发展：供应链管理企业将加大对环保可持续发展的关注，优化物流路线和运输方式，减少能源消耗和环境污染。
4. 供应链金融：供应链金融将成为供应链管理行业的新趋势，通过金融手段解决供应链中的资金瓶颈问题，为企业提供更好的融资和资金管理服务。
五、市场机遇与挑战1. 市场机遇：随着中国经济的持续发展，深圳市供应链管理行业市场需求大，市场潜力巨大。
同时，深圳市作为全球制造业中心，具备丰富的物流资源和配送网络，为供应链管理企业提供了广阔的市场机遇。
2. 市场挑战：市场竞争激烈、技术变革快速、客户需求多样化等因素给供应链管理企业带来了巨大的挑战。
如何提升服务质量、降低成本、拓展市场份额是企业需要面对的重要问题。
六、市场建议1. 加强创新能力：供应链管理企业需要加强创新能力，不断引入和应用先进的技术和管理理念，提升企业竞争力。
深发展银行供应链金融
深发展银行供应链金融深发展银行供应链金融第一章：引言1.1 项目背景1.2 项目目的1.3 项目范围1.4 读者须知第二章：供应链金融概述2.1 供应链金融定义2.2 供应链金融的重要性2.3 供应链金融的主要形式2.3.1 应收账款质押融资2.3.2 采购融资2.3.3 仓储融资2.3.4 分销融资2.3.5 其他形式第三章：深发展银行供应链金融产品3.1 产品一、应收账款质押融资3.1.1 产品特点3.1.2 申请流程3.1.3 产品费用3.2 产品二、采购融资3.2.1 产品特点3.2.2 申请流程3.2.3 产品费用3.3 产品三、仓储融资3.3.1 产品特点3.3.2 申请流程3.3.3 产品费用3.4 产品四、分销融资3.4.1 产品特点3.4.2 申请流程3.4.3 产品费用第四章：合作流程4.1 潜在客户评估4.2 合作准入条件4.3 合作合同签订4.4 信息共享与沟通4.5 风险管理与监控4.6 合作终止第五章：市场前景与发展趋势5.1 供应链金融市场前景5.2 供应链金融发展趋势5.3 深发展银行在供应链金融的优势第六章：附录附件一、合作合同范本附件二、产品申请表格附件三、风险评估报告范例法律名词及注释：1、应收账款质押融资：指企业将其应收账款出让给金融机构，以获得资金支持的一种融资方式。
2、采购融资：指金融机构为企业提供的用于采购原材料、商品或服务的融资服务。
3、仓储融资：指金融机构按照一定比例为企业提供货物仓储的资金支持。
4、分销融资：指金融机构为分销商提供的融资服务，帮助其提前获取销售收入。
本文档涉及附件：附件一、合作合同范本附件二、产品申请表格附件三、风险评估报告范例。
深圳市物流与供应链行业发展情况
深圳市物流与供应链行业发展情况深圳市作为中国改革开放的前沿城市之一，物流与供应链行业得到了快速发展。
随着经济的蓬勃发展和市场需求的不断增长，深圳物流与供应链行业已成为推动城市经济发展的重要支柱之一。
深圳市物流与供应链行业的基础设施建设日益完善。
深圳市拥有现代化的港口、机场、铁路等交通枢纽，便利的交通条件为物流与供应链行业的发展提供了有力的保障。
深圳港作为全球最繁忙的港口之一，承担着大量的国际贸易物流任务，为深圳的供应链网络提供了广阔的发展空间。
深圳市物流与供应链行业的技术应用不断提升。
随着信息技术的快速发展，物联网、大数据、云计算等新兴技术在物流与供应链管理中得到了广泛应用。
通过物联网技术，企业可以实现对货物的实时追踪和监控，提高货物运输的安全性和准确性。
大数据和云计算技术的应用，可以帮助企业进行供应链风险管理和优化运营决策，提高供应链的效率和竞争力。
深圳市物流与供应链行业的人才培养逐渐完善。
深圳市高校和职业培训机构开设了相关专业和培训课程，为物流与供应链行业的人才培养提供了有力支持。
同时，政府也出台了一系列政策，鼓励企业加大对物流与供应链人才的培养和引进，提高行业整体的人才素质和竞争力。
深圳市物流与供应链行业的国际化水平不断提升。
深圳作为中国改革开放的窗口城市，吸引了大量的外资和跨国企业进驻。
这些企业的加入，为深圳的物流与供应链行业带来了国际化的视野和先进的管理经验。
同时，深圳也积极参与国际合作，加强与国际物流与供应链行业的交流与合作，提升自身的国际竞争力。
然而，深圳市物流与供应链行业也面临一些挑战。
首先，市场竞争激烈，企业需不断提升自身的服务质量和效率，以保持竞争优势。
其次，物流与供应链行业的投资成本较高，企业需要加大投资力度，提升设备和技术的先进性。
同时，物流与供应链行业的监管和标准体系还需要进一步完善，以保证行业的健康发展。
深圳市物流与供应链行业在基础设施、技术应用、人才培养和国际化水平等方面取得了显著的发展成就。
供应链金融具四个特点
供应链金融具四个特点：供应链金融具有以下四个特点：（深圳发展银行天津分行贸易融资部）第一，还款来源的自偿性：表现在通过操作模式的设计，将授信企业的销售收入自动导回授信银行的特定账户中，进而归还授信或作为归还授信的保证。
典型的应用产品比如保理，其应收账款的回款将按期回流到银行的保理专户中。
第二、操作的封闭性：表现在银行要对发放融资到收回融资的全程进行控制，其间既包括对资金流的控制，也包括对物流的控制，甚至包含对其中的信息流的控制。
典型的产品如动产抵/质押授信业务，银行将企业所拥有的货物进行抵质押，授信资金专项用于采购原材料，企业以分次追加保证金的方式分批赎出货物，随之进行销售。
第三、以贷后操作作为风险控制的核心：同传统业务相比，供应链金融相对降低对企业财务报表的评价权重，在准入控制方面，强调操作模式的自偿性和封闭性评估，注重建立贷后操作的专业化平台，以及实施贷后的全流程控制。
第四、授信用途的特定化：表现在银行授予企业的融资额度下，企业的每次出账都对应明确的贸易背景，做到金额、时间、交易对手等信息的匹配。
第二部分供应链金融产品介绍以上第一部分我首先简要介绍了供应链金融的概念和特点，接下来第二部分是这次讲解的重点，我将详细对预付融资和存货融资、应收帐款保理融资三类供应链金融产品进行详细介绍并举例说明。
在企业的经营过程中，通常都是先付出资金、购入存货，再售出产成品、收回资金，由此构成一个经营循环。
在这个经营循环中企业的资产会以预付账款、存货、应收账款三种形式存在，围绕这三种存在形式，银行的供应链金融产品则分为预付融资、存货融资和保理三种。
首先，介绍存货融资产品，一般包括动产抵/质押融资、非标准仓单融资、标准仓单融资等几种。
这里我主要针对动产抵质押融资，从业务定义、业务优势、操作流程、企业应注意事项几方面进行介绍并举例说明：一、动产抵质押什么是动产抵质押呢？(一)产品定义动产抵/质押是指企业以自有或者第三方存货提供抵/质押，银行为企业提供融资支持，并委托银行认可的监管方对抵/质押物进行现场监管的一项金融业务。
供应链金融概述
中国工商银行的 “沃尔玛供应商融资解决方案”
沃尔玛是世界500强企业，每年在中国的采购额高达120 亿美元，上游供货商有上万家，其中大多为中小企业。长期 以来，这些中小供货企业由于无法提供有效抵押，加上内部 财务管理不够规范等因素，很难从银行获得贷款，资金短缺 成为长期困扰企业经营的难题
供应链金融带来的收益
• 核心企业的利益 降低采购的单位成本（57%），降低供应源的风险/ 减少供应中断（48%），延长对供应商的账期/增加 应付账款平均支付天数（33%）
• 供应商的利益 降低生产成本（52%），降低应收账款回收天数 （43%），改善经营的连续性（38%）
• 供应商和核心企业都可获得低成本的贸易融资（ 43%）
长沙市商业银行
的“产业链金融”实践
• 2007年7月30日上午，长沙市商业银行与长沙国家高 新技术产业开发区签署战略合作协议。按照协议， 长沙市商业银行将在符合法律法规以及授信条件的 前提下，为长沙高新区以及园区内企业提供人民币 14亿元的授信额度。截至2007年底，长沙市商业银 行资产总额已经突破550亿元大关，综合实力在全国 120多家城市商业银行中位居前列，经营规模在长沙 同业中位居第二。
兴业银行“金芝麻”供应链金融服务
兴业银行推出“金芝麻”系列供应链金融服务产品，包括 了18项单项产品，涉及中小企业产、购、销三大环节，试 图一站式解决企业面临的资金难题。
1）采购专项：以动产（仓单）质押、票易票、商票保贴、 出口证易票等八项产品，帮助中小企业实现低成本采购、 融资采购以及扩大采购的需求。其中动产（仓单）质押授 信业务是客户以其动产或仓单质押主要服务于拥有稳定的 购销渠道、较大的销售额和现金流量、存货占比较高的企 业。
物流金融与供应链金融一般模式与参与主体的区别
013-供应链及其产品介绍-深圳分行 (1)
二、 “1+N”模式
N
N
“
1”
N
N
“1+N”模式
配合核心企业“1”的供应链和销售 链管理策略，运用资金流、物流和 信息流的控制技术，利用“1”的信 用增强效应，对“1”及伴生在其周 围的“N”个供应链和销售链企业提 供一揽子、结构化的金融服务
企业处于供应链任何环节，都有融资解决方案
境外原 材料 生产商
某某钢：我行向某经销商发放先票后货授信，某钢收款后货物所有权转 移给经销商，某钢将货物发运至区域前置仓库，货物由厂家实施监管， 经销商打款赎货。
突破要点
核心企业为促进销售设置了前置仓库，我行则依托前置库进行货物监管， 比担保提货模式贸易背景更容易把握，比先票后货标准模式厂家承担的 责任更多，降低监管成本，更好促进客户销售。
向我 行确认应收 账款债权和 回款路径
⑤审批出账
应收账款到期， 向我行回款， 业务结束
④如我行未向核心厂商发出应收账款转让通知， 或虽发出通知而厂商未向我行出具有效性确认证据，为暗保理业务。
对核心企业下游经销商（“N”）的解决方案
初级 产品 生产商
终端产品生产商
一级经销商
最终用户
一级经销商
二级经销商
案例1。 某汽车厂家订单融资业务
模式简述
根据某汽车厂家与供应商签订的4个月量的采购订单发放供应商订单融资， 用于其原料采购、产品生产以及盘活应收账款，供应商供货后开具发票， 我行办理应收账款确认和质押，汽车厂家每月25日支付上月应付货款， 供应商归还我行融资。
突破要点
借助核心企业与供应商之间长期稳定的合作关系，从订单环节开始授信， 以未来供应商对核心企业的应收账款为还款来源。
标准财务考试题目(财务供应链练习1) (1)
班级 学号 姓名 计算机号金蝶 K/3练习题科达机电有限公司是一家以生产经营电子玩具为主的工业企业，公司拟定于2013年12月1日开始正式使用ERP 财务、供应链系统进行会计核算。
以下所有业务操作均使用administrator 登录，以morningstar 进行审核单据。
一、按以下要求进行系统资料设置： ➢ 科目：直接引入新会计制度会计科目 ➢系统参数设置：本利年润科目：4103 利润分配科目：4104 数量单价位数：4勾选“启用往来业务核销”勾选“往来科目必须录入业务编号” 基础资料设置：1、 凭证字：增加凭证字为“记”字；币别：代码 名称 汇率小数位数固定汇率 RMB 人民币 1 2 否 USD 美元6.85004否科目代码 科 目 名 称 外币 核算 期未 调汇 现金等价物 数量金额 辅助核算 往来业务核算项目辅 助核算1002.01 中国银行深圳分行1122 应收帐款是 √（客户） 2203 预收账款 是 √（客户） 6602.01 工资 √（部门） 6602.02 差旅费 √（职员） 6602.03 办公费√（部门）客户:客户代码名称业务案例背景考试试题01 天河区（上级组）01.001 东方机电01.002 联泰01.003 菲码02 北方区（上级组）02.001 大宇机械02.002 凯加供应商：供应商代码名称01 天河区（上级组）01.001 东方柴油配件公司01.002 海南机械公司01.003 荣发公司02 天河区（上级组）02.001 大展02.002 消遣科技6、部门：部门代码名称01 采购部02 销售部03 财务部04 行政管理部职员代码名称01 赵彩（采购部）02 李肖（销售部）03 张宏（财务部）记量单位组和计量单位：计量单位组单位代码名称默认单位换算率换算方式数量组01 个是 1 固定换算02 箱否20 固定换算重量组03 公斤是 1 固定换算04 罐否 1 固定换算9、产品：代码名称属性计量单位计价方法01 M200芯片外购个加权平均法02 M200裸板外购个加权平均法03 M200主板外购个加权平均法04 A产品外购公斤加权平均法10、仓库：仓库代码名称仓库类型001 原材料仓实仓002 代管仓代管仓003 成品仓实仓11、费用代码名称01 运费12、进行供应链系统核算参数中设置为数量金额核算、审核时更新库存，不启用门店系统。
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二、仓单—非标准仓单
三、专业第三方仓库动产静态质押
四、专业第三方仓库动产动态质押
监管仓库的延伸—企业自有仓库第三方监管质押－－贸易融资业务的爆发式发展
机遇与风险同行
——供应链金融业务的发展历程、业务方案、风险管理及信贷分析案例
宣讲人 易建璋 日期 2011/05/25
目录
1、 国内贸易融资（供应链金融）业务发展历程 2、 供应链金融服务客户的主要方案 3、 国内供应链金融业务的管理要点 4、 供应链金融业务主要产品的风险要点 5、 供应链金融案例
未来货权质押开证
进口全程货押融资
海关/到港
现货
境外进口商
现货质押融资
物流 资金流
商品/服务地/港口
供应链金融链通全国
新疆 棉花
甘肃 有色金属
陕、晋、内蒙 煤炭
东北 农产品
天津港 大连港 青岛港
云南 有色金属
海南 橡胶
上海港 宁波港
深圳港 广州港
天津 煤炭金融
深圳黄金、物 流金融
佛山乐从 钢材/有色金融
二、 “1+N”模式
N
N
“
1”
N
N
“1+N”模式
配合核心企业“1”的供应链和销售 链管理策略，运用资金流、物流和 信息流的控制技术，利用“1”的信 用增强效应，对“1”及伴生在其周 围的“N”个供应链和销售链企业提 供一揽子、结构化的金融服务
企业处于供应链任何环节，都有融资解决方案
境外原 材料 生产商
突破要点
借助核心企业与供应商之间长期稳定的合作关系，从订单环节开始授信， 以未来供应商对核心企业的应收账款为还款来源。
推广价值
充分运用核心企业信用，为批量开发核心企业上游提供了一种新的业务 模式。该类行业核心企业对供应商筛选严格、合作紧密，供应商对核心 企业未来的应收账款的形成和付款确定性均较高。
上世纪九十年代，随着大量外资银行进入中国，带来了 较好的风险管理理论及实际操作经验，也打破了传统的房 地产抵押、担保等授信保障方式。
大宗商品贸易的快速发展，带来了商品融资的需求。随 着我国立法的完善，标准仓单的融资也开始试水，为银行 融资解决了抵押担保新模式。
亚洲金融危机的爆发，造成金融营生环境的恶化，在关 联担保盛行的地区，互保形成的风险日益突出。为此，银 行结合标准仓单的运作模式，偿试进行动产融资。
突破要点
抓住某某粮油营销体系转变的时机，供应链金融成功切入粮油行业。通 过集团总公司平台整合其各地营销资源并承担相应责任，在更高层次统 一模式、开展合作。
推广价值
粮油、食品等行业供应链管理比较严谨，对产品质量稳定的龙头企业同 样可以复制供应链金融理念和模式。对全国广布营销公司的大型集团总 公司，从总部突破可以谋划全局合作。
8、钢铁：抚顺新钢、吉林通钢、西林钢铁等； 9、纸品：太阳纸业、晨鸣纸业、华泰纸业等。
三、对核心企业（“1”）的直接金融服务
境外原 材料 生产商
境内原 材料生
产商
进口商
零部件生产商 终端产品生产商
初级 产品 生产商
供应商
离岸代理企业
一级经销商
境外 买家
福费廷 离岸质押开证 出口押汇 打包放款
出口信用险项下短期融资 商承保贴 保理 票据池融资 先票／款后货 标准仓单质押
突破要点
核心企业为促进销售设置了前置仓库，我行则依托前置库进行货物监管， 比担保提货模式贸易背景更容易把握，比先票后货标准模式厂家承担的 责任更多，降低监管成本，更好促进客户销售。
推广价值
前置库销售方式在多个行业中都大量存在，我行可以在这些行业大量复 制该模式；对于一些监管费用敏感度较高的领域，也可以利用该模式， 降低客户成本，切入市场。
第一大类 存货类业务
一、主要风险点 Ⅰ静态抵质押授信 抵质押商品的变现能力 抵质押商品的产权是否清晰 抵质押商品的价格波动情况 抵质押商品的销售周期及结算方式 抵质押手续是否完备 监管方案、监管模式（自有库监管、输出监管）的可行性 Ⅱ动态抵质押授信 静态抵质押的风险要点 货物价值必须易于核定，以便仓库等物流监管方操作 以货换货过程中防止滞销货物的换入 根据价格波动，随时调整最低库存临界线
二级经销商
最终用户
担保提货 商承保贴
静态质押
动态质押
标准仓单质押 先票／款后货
出口信用险项下短期融资 打包放款
出口押汇 福费廷
例：先票后货/担保提货业务
钢材 经销商
买卖合同 1
6
发货
钢厂
2 4
存入初始 保证金
补足保证金
三方 协议
浦发银行 深圳分行
授信支付货款 授信支付货款
3 5
以钢铁行业为例的担保提货模式
案例2。 化肥“厂库银”、宝钢厂商监管业务模式
模式简述
某某化肥：我行发放经销商先票后货授信，化肥生产厂家将化肥发运到 其在经销商辖区的前置仓库，并由第三方监管货物，厂家保留货物所有 权，经销商向我行补充保证金后，我行向化肥厂家和监管方发出放货指 令，经销商提货。
某某钢：我行向某经销商发放先票后货授信，某钢收款后货物所有权转 移给经销商，某钢将货物发运至区域前置仓库，货物由厂家实施监管， 经销商打款赎货。
商承保贴 静态质押
代理贴现
保理
境内原 材料生
产商
核心 企业
供应商
物流企业
境外 买家
终端产品生产商
例：保理业务
银 行
①选择客户
向我
核 行推荐上游 心 零配件优质 厂 供应商名单 商
②核准额度 （厂商）
③核准额度 （供应商）
④应收账 款通知
向我 行提交财务报 表等资料和信 息，获得买方 额度
向我行 开放目标供应 商销售、管理 等信息，配合 其获得保理授 信额度
境内原 材料生
产商
进口商
零部件生产商 终端产品生产商
初级 产品 生产商
供应商
离岸代理企业
一级经销商
境外 买家
一级经销商 二级经销商
二级经销商
最终用户
终端产品生产商 最终用户
物流企业
—— 国内外、本外币、在离岸，一链通商，商通天下
对核心企业上游供应商（“n”）的解决方案
应收票据池 订单融资
标准仓单质押 动态质押
六、供应链金融之于上游供应商
1.改善资金流状况，能接受核心 企业较为苛刻的付款条件， 与核心企业谈判的主动性提高
3 .减少销售分户账及应收账款管理 成本，降低操作风险
2.盘活应收账款， 减少流动资金占用，
降低财务费用
4.降低应收账款余额， 一定条件下可优化供应商财务报表
火眼金星识风险，国内贸易融资业务的风险要点
Ⅲ普通仓单质押授信 鉴于仓单的有价证券性质，出具仓单的仓库或第三方物流公司需要具有很高资质 仓单必须具有可流通性、文义性和独立价值等特点，不宜接受以出货单、存货单等类似凭
证进行的质押 必须在仓单上设置出质背书 与仓单出具方约定挂失和补办仓单的流程 建立区别于动产质押的仓单质押流程和风险管理体系 Ⅳ标准仓单质押授信 受信人从事期货业务的目的和行业经验，防止进行投机炒作 关于不同期货交易所对质押流程的要求 设计有效的跌价补偿机制 预先了解质押解除和处置标准仓单的流程 期货公司的合作情况
担保提货 静态质押 代理贴现 动态质押
例：票据池融资业务
基本流程及流程图
企业
票票 据据 质卖 押断
我行
票据 到期 委托
企业
应收 票据池
承 兑支 票付 据对
价
我行
+ ≥ 授信池
承对行
票据托 收回款
承兑行 付款
偿还授信
托收行
四、内外贸、在离岸、本外币一体化供应链金融服务
全程盘活存货资金占压
在途
国内出口商
五、供应链金融之于核心企业
1. 稳定与上下游购、销关系， 强化对上下游企业的控制 力度，提升供应链整体竞 争力
4.扩大产销量及客户群体，提升 行业竞争力和品牌地位
2.配合银行为上下游授信， “1”得以强化在购销中强势 谈判地位，改善自身资金流
3.“1”以间接授信替代直接授信， 优化报表，节约财务成本， 可以制定、优化现金使用计 划，适当进行理财规划，提 高效益
适合营销的行业：
家电、钢铁、汽车、家电、电脑、轮胎、纸张、化肥、 水泥、药品、服装制造企业、工业机床制造、白酒等核心 企业。通常，采用经销商模式的产业链，只要厂商对经销 商愿意扶持，且认为自己完全可以控制经销商的风险，就 可以适合操作先票后货/担保提货业务。
在同业做的较好的一些核心企业： 1、格力电器、美的电器、志高电器； 2、水泥：华润水泥、塔牌水泥； 3、汽车：北京现代、神龙汽车、广汽本田等； 4、粮油：金龙鱼等； 5、化肥：中化化肥、鲁西化工； 6、白酒：西凤酒、汾酒、泸州老窖； 7、机床：沈阳机床、海天等；
营销思路：
一、纯粹的周转资金需要通过表外解决； 二、授信资源尽可能让产业链两端企业使用； 三、尽可能授信总量较大，资本消耗较小； 四、多产品尽可能有机组合销售； 五、尽可能将授信资源在集团客户内部落地；
精准营销
尽可能向两端延伸，尽可能纵深延伸
营销思路
1、汽车零部件、汽车经销商、工程机械经销商、海运 2、钢铁有色
一、供应链金融业务
房产抵押 股权融资 法人无限担保
上游：场担保 专业公司担保 动产融资
下游：
保理 应收账款质押
订单融资
整体解决方案要求：
一、授信额度回报最大化； 二、高风险资产占用最小化； 三、打通客户的经营现金流； 四、形成紧密型的合作关系； 五、通过上下游的增信降低整体方案的风险。