保理业务管理系统解决方案
保理业务的风险及其防范
保理业务的风险及其防范保理业务是一种全球性的金融服务工具，它通过收购贸易应收账款来提供资金给供应商，为其提供短期融资和风险管理。
然而，保理业务也存在一定的风险，因此供应商和保理商需要采取一些措施来降低风险，以确保双方的利益得到保障。
首先，保理业务的风险之一是信用风险。
供应商将其应收账款转让给保理商，以获取短期融资。
然而，如果买方无法按时支付货款，供应商将面临无法收回资金的风险。
为了降低信用风险，供应商在选择买方时需要进行严格的信用评估，并确保与可信赖的买方进行交易。
此外，保理商也应对买方进行信用评估，并据此决定是否接受供应商的应收账款。
这样做可以降低违约风险，提高资金回收的概率。
第二，操作风险是保理业务的另一个重要风险。
保理业务涉及到大量的交易和文件处理，容易发生操作失误和错误。
为了降低操作风险，供应商和保理商应建立清晰的流程和文件管理系统，确保交易和文件处理的准确性。
此外，利用电子化的保理服务平台可以更好地管理交易和文件，并提高操作效率和准确性。
第三，法律和合规风险也是保理业务的风险之一。
保理业务涉及到多个国家和不同的法律体系，这增加了法律和合规风险的复杂性。
供应商和保理商需要了解并遵守各国的相关法律和法规，以确保合规经营。
此外，供应商和保理商应明确双方的权益和责任，在合同中明确规定各方的权利和义务，并按合同执行业务。
第四，市场风险是保理业务的风险之一。
市场环境的变化可能会影响到供应商和保理商的利润和回报。
例如，经济衰退和贸易战可能导致买方的支付能力下降，从而增加供应商的信用风险。
为了降低市场风险，供应商和保理商应密切关注市场动态，并根据市场情况做出适时的调整和决策。
此外，保理商可以通过多样化的投资组合来分散风险，降低市场风险对投资回报的影响。
最后，监管风险是保理业务的另一个风险。
不同国家和地区对保理业务的监管要求不同，供应商和保理商需要了解并遵守相关的监管规定和标准。
此外，供应商和保理商还应积极与监管机构进行沟通和合作，及时了解监管要求的变化，并确保自身的经营活动符合监管要求。
保理信息系统需求说明书
保理信息系统需求说明书保理信息系统需求说明书1.引言本需求说明书旨在对保理信息系统进行全面的需求分析和规划，以满足公司保理业务的管理和发展需求。
本文档将详细描述系统的功能、性能、安全性、用户界面等方面的需求，并提供相应的附件供参考。
2.业务背景在本章节中，将介绍保理业务的背景和相关的业务流程，以便更好地理解保理信息系统的需求。
2.1 保理业务概述保理业务是指一方（被保理人）将其应收账款转让给另一方（保理商），由保理商提供资金融资和账款管理服务的一种融资方式。
2.2 保理业务流程在此部分，将详细描述保理业务的流程，包括供应商与保理商之间的合作、应收账款转让、资金融资、账款管理和结算等环节。
3.功能需求本章节将列出保理信息系统的功能需求，包括但不限于以下内容：3.1 用户管理保理信息系统需要实现用户的注册、登录、权限管理等功能，以便管理不同角色的用户，如供应商、保理商、资金方等。
3.2 业务流程管理保理信息系统需要支持保理业务的各环节管理，如应收账款转让、资金融资、账款管理、结算等，确保业务流程的顺畅进行。
3.3 资金融资管理保理信息系统需要提供资金方案管理功能，包括资金方信息管理、融资方案设定、融资申请与审批、资金调度等，以满足资金方的需求。
3.4 应收账款管理保理信息系统需要提供应收账款管理功能，包括应收账款登记、查询和统计分析等，以便企业对应收账款进行有效管理。
3.5 风险管理保理信息系统需要实现风险管理功能，包括风险评估与监控、风险预警和应对措施等，以保证保理业务的安全性和稳定性。
3.6 报表与统计保理信息系统需要提供丰富的报表与统计功能，以辅助用户进行决策和分析，同时满足监管报表的要求。
4.性能需求本章节将列出保理信息系统的性能需求，包括但不限于以下内容：4.1 响应时间系统应具备良好的响应时间，用户在进行操作时不会出现卡顿或无响应的情况，能够快速地获取所需信息。
4.2 并发处理系统应能够处理大量的并发请求，能够同时服务多个用户，并保持系统的稳定性和性能。
保理业务管理系统解决方案
1.保理业务管理系统解决方案1.1.产品描述保理业务管理系统解决方案为商业保理公司展开保理业务提供信息化服务，功能包括客户管理、产品管理、项目管理、合同管理、作业管理、财务管理、预警管理、查询统计、日志管理、流程管理、系统管理。
系统支持保理业务流程全生命周期管理，提供应收账款管理、应收账款融资功能、销售分账户管理、利息/手续费催收、风险控制、移动商务。
系统提供外部系统接口平台，能快速、方便的与第三方系统对接，系统已实现与核心企业销售数据对接、财务核算系统对接、金税系统对接、数据中心。
1.2.产品特点●成熟领先的商业保理系统1)产品成熟：软通动力商业保理产品自2015年在农投保理成功实施以来，到目前为止已有多家商业保理公司采用软通动力的商业保理解决方案。
2)业务流程化：保前调查、保中审查、保后检查均可线上操作。
3)消息提醒及时性：业务功能完成后用户通过消息提醒、待办提醒告知后续功能用户即时登录系统操作。
4)风险预警：自定义风险预警，预警数据即时通知相关人员，便于相关人员掌握风险，即时纠正风险、规避风险，对于保理业务起到至关重要作用。
5)高稳定性、高并发性：系统按照100人并发、1000人同时在线的标准建设，经过压力测试工具检验，均达到设计要求。
6)软件界面友好：界面简洁清晰，用户交互采用EASYUI，统一数据录入校验格式，统一数据表格展示、排序，兼容IE9+、火狐、Google Chrome。
7)扩展性、开放性：系统采用模块化设计，遵循低耦合、高内聚原则，对外服务均采用IESB进行管理。
8)稳定性、可移植行：系统支持Windows、Unix操作系统，中间件采用Weblogic、Tomcat，数据库使用Oracle11g、Oracle 12c、MySQL5.7，保证了整个技术平台的先进性和可靠性。
9)零客户端：系统基于B/S架构开发，客户端只需浏览器即可进行系统操作。
●支持保理类型丰富按照需求定义产品类型，支持国内保理、池保理、反向保理、双保理、再保理，根据产品类型可以自定义业务流程。
保理的风险控制
保理的风险控制一、信用风险控制信用风险是保理业务的核心风险之一。
在保理业务中，卖方将应收账款转让给保理商，保理商承担买方可能违约的风险。
为了控制信用风险，保理商需要进行以下措施：1. 建立完善的信用评估体系：对卖方和买方的信用状况进行全面评估，包括财务状况、经营能力、行业地位等。
根据评估结果，确定是否提供保理服务以及具体的保理金额和条件。
2. 严格审查交易合同：保理商需要对交易合同进行严格审查，确保合同条款清晰、明确，避免因合同缺陷导致的信用风险。
3. 建立应收账款监控机制：保理商需要定期对卖方的应收账款进行监控，及时发现潜在的信用风险。
一旦发现买方违约，保理商需要及时采取措施，减少损失。
二、操作风险控制操作风险是保理业务中由于内部流程缺陷、系统故障等原因导致的风险。
为了控制操作风险，保理商需要采取以下措施：1. 建立完善的内部流程：制定详细的业务流程和操作规范，确保员工按照规定流程进行操作。
同时，建立内部监督机制，对员工操作进行监督和检查。
2. 加强系统建设：采用先进的信息化系统，提高业务处理效率和准确性。
同时，加强系统维护和升级，确保系统稳定运行。
3. 提高员工素质：加强员工培训和教育，提高员工的专业素质和操作技能。
同时，建立激励机制，鼓励员工积极学习和创新。
三、法律风险控制法律风险是保理业务中由于法律环境变化、合同条款不明确等原因导致的风险。
为了控制法律风险，保理商需要采取以下措施：1. 了解相关法律法规：及时了解和掌握国家及地方的法律法规政策，确保业务符合相关法规要求。
同时，加强与律师事务所的沟通与合作，确保业务合同符合法律规定。
2. 完善合同条款：在签订保理合同前，对合同条款进行充分协商和讨论，确保合同条款明确、具体、完整。
同时，在合同中明确双方的权利和义务，避免因合同条款不明确导致的法律纠纷。
3. 建立法律风险预警机制：建立法律风险预警机制，及时发现和解决潜在的法律风险。
一旦发现潜在的法律风险，及时采取措施进行防范和应对。
银行无追索权保理业务对应收账款的管理措施有哪些
银行无追索权保理业务对应收账款的管理措施有哪些？1. 应收账款转让环节的管理转让通知的规范操作要求卖方严格按照法律规定和合同要求向买方发出应收账款转让通知。
通知内容必须明确无误，包括转让的应收账款金额、付款期限、收款账户（银行指定账户）等关键信息。
例如，通知应采用书面形式，通过挂号信、快递或公证送达等方式确保买方能够收到通知，并且要求买方签收确认回执，回执应注明收到通知的日期、应收账款的具体内容等信息。
银行会对转让通知的内容和送达过程进行审核和记录，确保转让行为的合法性和有效性。
这是应收账款管理的基础，因为只有合法有效的转让才能保障银行对应收账款的权利。
转让文件的审核与保管仔细审查卖方提供的与应收账款相关的文件，如销售合同、发票、发货单、提单等。
检查这些文件的真实性、完整性和一致性。
例如，核实销售合同中的付款条款与发票金额、日期是否相符，发货单的货物数量和品种是否与销售合同一致。
银行会建立专门的档案管理制度，妥善保管这些应收账款转让文件。
这些文件是银行行使权利的重要依据，在应收账款回收过程中，如果出现纠纷或需要核实信息，这些文件能够提供有力的证据支持。
2. 账户监管措施设立专用监管账户为每笔无追索权保理业务设立专门的应收账款监管账户。
要求买方将款项直接支付到该监管账户，避免资金流向其他非指定账户。
这样可以确保银行能够及时掌握应收账款的回收情况，防止卖方或买方私自挪用资金。
实时监控账户资金动态利用银行的资金管理系统，对监管账户进行实时监控。
银行工作人员可以随时查看账户的资金流入、流出情况，当有资金入账时，能够及时进行后续处理，如扣除融资本息和相关费用后，将剩余款项退还给卖方（如果应收账款正常回收）。
设置资金变动提醒功能，当监管账户发生资金变动（如收到大额款项、异常退款等情况）时，系统会自动提醒相关工作人员，以便及时处理和核对。
3. 催收管理措施到期前提醒服务在应收账款到期前，银行会提前一段时间（通常根据合同约定和实际情况确定，如提前10 15天）提醒买方付款。
保理合同中的风险与对策
保理合同中的风险与对策保理业务作为一种融资方式，已经在商业领域得到广泛应用。
保理合同是保理业务开展的基础，其中涉及到各种风险因素。
了解并有效管理这些风险，对于保理业务的顺利进行至关重要。
本文将就保理合同中的风险因素进行分析，并提出相应的对策。
一、信用风险信用风险是保理业务中最主要的风险之一。
在保理合同中，信用风险主要表现为应收账款方无法按时支付或无法支付的情况。
这可能是由于应收账款方的资金状况不佳、经营风险较高或者其他原因导致的。
为了降低信用风险，保理公司可以采取以下对策：1. 严格审查应收账款方的信用状况，包括财务状况、经营状况、信用记录等，确保选择合适的合作伙伴；2. 建立应收账款方的信用额度，控制单笔交易金额和累计风险；3. 引入信用保险，将信用风险转移给保险公司，降低自身承担的风险。
二、操作风险操作风险是指由于人为失误、系统故障、流程不当等原因导致的风险。
在保理合同中，操作风险可能会导致资金错付、信息泄露、合同纠纷等问题。
为了降低操作风险，保理公司可以采取以下对策：1. 建立完善的内部控制制度，包括明确的操作流程、岗位职责、权限分配等，确保各项操作规范有序进行；2. 加强员工培训，提高员工的专业素养和风险意识，减少人为失误的发生；3. 使用先进的信息技术系统，提高操作效率和准确性，减少系统故障的风险。
三、法律风险法律风险是指由于合同条款不清晰、法律法规变化等原因导致的风险。
在保理合同中，法律风险可能会导致合同无效、权益受损等问题。
为了降低法律风险，保理公司可以采取以下对策：1. 严格遵守相关法律法规，确保合同的合法性和有效性；2. 在签订合同前，进行全面的法律风险评估，确保合同条款清晰明确，权利义务明确；3. 随时关注法律法规的变化，及时调整合同条款，确保合同始终符合法律要求。
四、市场风险市场风险是指由于市场变化、利率波动等原因导致的风险。
在保理合同中，市场风险可能会导致资金成本增加、投资收益下降等问题。
EPB协同预警破解中小企业融资艰难问题
有钱不敢借！ ----金融机构的尴尬
为解决信息不对称，商业银行运用“关系型借贷”，发展了以信贷员对每一借款人进行密切分析、紧密跟踪的方式。采取信贷员与贷款者频繁接触的方式获取“软信息” 。银行既没有利用借款人相互之间已经拥有的软信息，全部依靠自己动手搜集，处理软信息的成本非常巨大；企业规模越小，关于企业的信息越不易获得，因此中小企业与金融机构之间往往难以形成顺畅的信息传递。中小企业需求资金的意愿极其强烈，托关系、找人情、踢破门槛。面对着相较大企业信贷利润翻番的这座金山，金融机构心有余悸。面临对大企业优质客户资源的争夺，竞争已趋白热化，但发展这类客户的成本越来越高，利润越来越薄。
供应链融资的管控首要确保授信支持性资产的有效性与可实现性。确保授信支持的资产受到有效监控--掌控金流与物流的流动过程。
特点
为了让金融机构和中小企业，共同享受 “产业链 · 业务 协同 · 联盟” 的市场优势，通过“协同预警EPB”，实现 ‘建筑信用隔阻，数字资产抵押’的模式，省略传统的信贷环节，缩短借贷的时间周期，开发巨大的信贷资源，节省空耗的信贷成本。我们将系统地、务实地推动和实现 “产业链业务协同联盟” 的理念，以及这个理念为金融机构和中小企业所带来的财富。
用钱借不到！ ----中小企业的尴尬
中小企业可用来抵押，最有价值的资产仅就是流动资产。从单个企业孤立的角度看，流动资产在形态与规模上随着企业的经营活动而不断地变化。对于企业流动资产在出现违约时，银行觉得掌控能力或者变现能力较弱，拒贷是为了防险。银行传统的信用评估体系将中小企业远远地排斥在信贷的范围之外。但，从供应链集群的角度来看，上下游企业交易过程是信息流、资金流、物资流三流的集成，且相对封闭。而，供应链内部关系的相对稳定，资金流与物配流的起点与终点是明确的，其状态比较清晰，较有利于银行管控。
保理系统解决方案
保理系统解决方案保理系统是指一种金融服务工具，通过对应收账款进行融资，提供资金周转及风险管理的服务。
保理系统解决方案可以包括技术和流程两个方面。
下面将详细介绍保理系统解决方案的特点和实施步骤。
1.自动化处理：保理系统解决方案利用技术手段自动化处理各种保理业务操作，提高操作效率和减少人为错误。
2.集成化管理：保理系统解决方案将各种保理业务相关的信息集成到一个平台，实现统一的管理和监控。
3.风险控制：保理系统解决方案通过预警和风控系统，及时发现和管理潜在风险，保证保理资金的安全。
4.数据分析：保理系统解决方案可以对各类数据进行分析和挖掘，提供决策支持和业务优化建议。
1.需求分析：首先需要进行对业务需求的分析，包括融资需求、合作伙伴要求等，明确保理系统解决方案的具体需求。
2.系统设计：在需求分析的基础上，进行保理系统解决方案的系统设计，包括系统模块划分、数据结构设计、业务流程设计等。
3.技术选型：选择适合的技术平台和工具，包括硬件设备、数据库系统、开发工具等。
4.开发实施：根据系统设计和技术选型，进行保理系统解决方案的软硬件开发和实施，包括系统构建、功能实现、接口对接等。
5.测试验收：对保理系统解决方案进行全面的测试和验收，确保系统的功能正常和符合要求。
6.系统上线：将保理系统解决方案正式上线，投入使用。
7.运维维护：对保理系统解决方案进行日常的运维和维护，包括系统监控、故障修复、升级迭代等。
1.企业保理：企业可以通过保理系统解决方案获得融资支持，提高资金周转能力。
2.供应链金融：供应链各环节之间可以通过保理系统解决方案实现资金流转和风险分担。
3.国际保理：国际贸易中的跨国支付和信用风险可以通过保理系统解决方案进行管理和控制。
4.电子商务保理：电子商务平台可以通过保理系统解决方案为卖方和买方提供融资和风险管理服务。
总结：保理系统解决方案通过技术手段提高保理业务的效率和风险控制能力，对于提升金融服务的质量和效果非常重要。
N1N综合保理服务方案
N1N综合保理服务方案
1、围绕核心企业上下游，打通产业链授信屏障，实现全产业链金融服务
以核心企业为基础，针对其上游供应商，依靠核心企业信用提供“N1”保理服务方案；同时，针对其下游经销商，依靠对接核心企业ERP（SAP）系统形成风控数据链提供“1N”保理服务方案；此外，运用京华山一供应链金融系统加强核心企业对供应商、经销商的管理，为核心企业提供供应商、经销商信用调查评级、应收账款分户账管理等保理增值服务。
打造全产业链“N1N”综合保理服务方案。
横向，京华山一保理产品覆盖全产业链，增加客户粘性。
纵向，京华山一保理业务打开大、中、小额放款全通道，以及保理增值服务，降低运作成本、提升经营效率。
2、开发金融操作系统，打造线上“互联网”与线下相结合的作业模式
定制开发专业金融操作系统，运用电子签章、人脸识别、电子CA证书认证等多种先进科技手段，实现无纸化远程操作，提高保理业务操作安全性，降低操作成本，提高业务效率。
3、大数据、全流程、链条式风控体系
展开剩余75%运用大数据分析，核定供应商、经销商名录和额度，在额度内进行业务操作，降低业务风险。
通过京华山一供应链系统全面掌控合同履约情况，实时监测交易各环节异常情况，及时快速风险预警。
一方面对基础交易真实性、合理性控制，如历史交易习惯、资金用途、货损、错漏、质保期、质保金、质检费、销售费、仓储费、包装费、运费、税费、退换货等,通过大数据分析形成风控数据链。
一方面对金融交易的控制，如主体确认、明保确认、回款控制、实时跟踪、并发锁死、额度实时更新。
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保理业务风险管理办法
保理业务风险管理办法一、引言保理业务作为一种综合性金融服务，在促进企业资金周转、优化供应链金融方面发挥着重要作用。
然而，伴随着业务的开展，风险也如影随形。
为了有效管理保理业务风险，保障业务的稳健运行，特制定本风险管理办法。
二、保理业务风险的类型（一）信用风险这是保理业务中最主要的风险之一。
指的是买方或卖方在交易过程中不能或不愿履行合同义务，导致应收账款无法按时足额收回。
（二）操作风险包括在业务流程中由于人为失误、系统故障、内部控制不完善等原因引发的风险。
（三）法律风险可能源于法律法规的不确定性、合同条款的不清晰或不完善，以及法律纠纷的处理不当等。
（四）市场风险受到宏观经济环境、行业竞争、汇率波动等因素的影响，导致应收账款的价值发生变化。
三、风险管理的目标和原则（一）目标确保保理业务在风险可控的前提下，实现经济效益的最大化，同时维护金融市场的稳定和客户的利益。
（二）原则1、全面性原则：涵盖保理业务的各个环节和风险点。
2、审慎性原则：在业务决策和操作中保持谨慎态度。
3、适应性原则：能够根据内外部环境的变化及时调整风险管理策略。
4、成本效益原则：以合理的成本实现有效的风险管理。
四、风险识别与评估（一）客户尽职调查在开展保理业务前，对买卖双方进行全面的尽职调查。
包括但不限于企业的基本信息、财务状况、经营情况、信用记录等。
（二）交易真实性审查核实贸易背景的真实性，审查相关合同、发票、物流凭证等资料。
（三）风险评估模型的运用建立科学合理的风险评估模型，综合考虑各种风险因素，对业务风险进行量化评估。
（四）定期风险监测对已开展的保理业务进行持续监测，及时发现潜在风险的变化。
五、风险控制措施（一）信用额度管理根据客户的信用状况和风险评估结果，设定合理的信用额度。
（二）合同条款约束明确双方的权利义务，特别是在应收账款的转让、回购、违约责任等方面做出详细规定。
（三）风险保证金制度要求客户缴纳一定比例的风险保证金，以降低信用风险。
商务部商业保理企业管理办法
商务部商业保理企业管理办法保理机构，是专门从事保理业务的商行，大多由商业银行出资或资助下建立的，具有独立的法人资格。
提供进口商的资信分析和信用评估。
下文是商务部商业保理企业管理办法，欢迎阅读!商务部商业保理企业管理办法最新全文第一章总则第一条立法依据为规范商业保理企业经营行为，防范行业风险，促进商业保理行业健康发展，根据《合同法》、《公司法》、《物权法》和有关外商投资的法律、行政法规，特制定本办法。
第二条适用主体在中国境内投资设立的商业保理企业适用本办法。
第三条商业保理企业本办法所称商业保理企业是指专门从事保理业务的非银行法人企业。
保理业务是指商业保理企业受让应收账款的全部权利及权益，并向转让人提供应收账款融资、管理、催收、还款保证中至少两项业务的经营活动。
根据应收账款到期前是否预先支付相应对价，保理业务分为融资保理和非融资保理。
根据受让人是否保留对转让人的追索权，保理业务分为有追索权保理和无追索权保理。
第四条再保理企业本办法所称再保理企业是指主营业务为再保理业务、且融资保理业务达到一定规模的商业保理企业。
再保理业务是指受让其他商业保理企业的再转让应收账款的保理业务。
第五条应收账款本办法所称应收账款，是指企业因提供商品、服务或者出租资产而形成的金钱债权及其产生的收益，但不包括因提供金融服务形成的债权、因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。
第六条属地管理商务部负责全国商业保理行业管理工作。
地市级及以上地方人民政府商务主管部门负责所辖行政区域内商业保理企业监督管理工作。
第七条行业自律全国性商业保理行业组织应在商务部的指导下，发挥行业自律作用，引导行业规范发展。
第二章设立第八条设立条件设立外商投资商业保理企业应符合以下条件：(一)实缴资本不低于5000万元，主出资人申请前一年总资产不低于5000万元人民币，投资者及关联实体无违法违规记录;(二)经营期限一般不超过30年，在中西部设立企业的经营期限一般不超过40年。
商业保理企业资金活动的内部控制探讨
商业保理企业资金活动的内部控制探讨随着全球贸易的不断发展，商业保理已成为了世界各地企业融资的重要手段之一。
商业保理企业的主要业务是为企业提供资金融通服务。
他们通常会采取一些内部控制来确保他们的业务能够顺利进行。
本文将从商业保理企业的资金活动的内部控制方面入手，探讨商业保理企业如何保障资金活动安全。
一、商业保理企业的资金活动商业保理企业的主要业务是收购商业应收账款，即向信用良好的客户出售商品和服务并定期收回款项。
商业保理作为一种融资工具，可以帮助企业在不增加债务负担的前提下，获得资金支持。
具体来说，商业保理企业对客户发放的保理融资一般有两种方式：1. 保理业务的非保险融资及付款代运营服务。
商业保理企业为客户提供现金流融资、国内外汇、代收代付款、风险管理、审批管理、客户咨询等综合型服务。
2. 保险融资业务。
商业保理公司通过向保险公司进行保险投保，将客户的贸易的或经营风险转移，以达到风险防范和融资的目的。
二、商业保理企业的内部控制商业保理企业的运营过程涉及多种流程和环节，需要建立完善的内部控制体系来保障企业的健康运作。
商业保理企业主要从以下几个方面进行内部控制：1. 风险控制商业保理企业需要根据客户的风险评估来确定融资方案和融资额度。
其次，商业保理企业需要对客户的贸易业务进行风险监控，对于可能造成风险的贸易进行及时核查。
保理企业还要通过对客户信用评级和对应融资风险进行测评，确定相应的风险控制措施。
2. 流程控制商业保理企业需要建立完备的流程管理制度，对融资流程进行规范化管理，确保每一笔融资业务都能按照规定的流程进行。
同时，商业保理企业还要对融资业务的合规性进行严格监控，避免逾期等问题影响经营情况。
3. 财务管理商业保理企业需要对业务进行实时会计账务处理，采用财务管理系统进行账户保管和现金流管理。
在企业的资金管理中，保理公司需要根据实际情况进行现金流管理，并根据公司的融资策略选择不同类型的融资方案，从而确保公司的资金活动得以顺利进行。
商业银行保理系统的设计与实现
软件技术应用保理业务是指卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售合同所产生的应收账款根据契约关系转给商业银行，由商业银行针对受让的应收账款为卖方提供销售分户账管理、应收账款催收、保理预付款、信用销售控制和信用风险担保等服务中的特定的两项或两项以上（隐蔽保理除外）的综合性金融服务产品。
由于缺少相关法律支持，我国保理业务起步较晚，至今大部分商业银行还采取手工操作模式。
随着业务的逐步推广，迫切需要有相应的ＩＴ系统支持保理业务的流程管理、会计核算及数据信息管理等，以达到优化流程、规范操作、加强风险防范、增强市场竞争力的目的。
１．需求说明（１）总行。
总行作为保理业务的管理部门，全面负责保理产品的策划与管理。
负责新保理业务品种开发和费率、利率调整、融资比例调整及准入规则的制定与维护；负责对各分行的保理业务监管；负责保理业务系统运行维护与支持，业务流程设计和授权管理。
（２）一级分行。
卖方一级行负责保理业务处理的审批、额度的核准、融资审批、保理业务方案审批等工作，是保理业务风险控制的主要承担者。
（３）卖方经办行。
经办行负责保理业务的承接及申请、应收账款管理、销售分户账管理、融资申请及管理。
（４）网银客户端。
卖方客户可以通过网银查询自身登录网银历史记录、融资放款明细、可融资余额表，提交发票转让申请、预付款申请等；买方客户可以通过网银查询自身的网银历史交易记录、应收账款明细；提交支付货款申请、发票折让申请、争议设定申请等；２．系统设计原则（１）可靠性。
系统运行稳定可靠，有足够的防错机制。
在系统处理过程中，数据必须按照银行业务同等的要求进行存储，提供数据备份和恢复功能，并能够对数据进行统计。
（２）安全性。
通过引入完善的安全管理机制与安全策略，使系统能充分保证客户和银行的信息安全。
不能因为系统的建设给银行的业务系统带来风险。
（３）可扩展性。
可以根据业务需求适当进行变化，方便地增减系统功能和应用功能。
考虑到商业银行数据交换方式和数据接口的变化因素，系统的建设应尽量减少接口变化对系统的影响。
中国银行股份有限公司国内保理业务基本规定
中国银行股份有限公司国内保理业务基本规定中国银行股份有限公司国内保理业务基本规定第一章总则第一条为加强对我行国内保理业务的管理，促进我行国内保理业务的健康发展，依照国家相关法律法规及总行相关规章制度，特制订本规定第二条本规定所涉及的国内保理业务适用于以赊销为付款方式且付款期限不超过天的国内货物贸易或服务贸易第三条本规定是我行制订国内保理业务其他相关规定和操作规程的基本依据第二章组织架构及职能分工第四条总行公司金融总部是我行国内保理业务的经营管理部门，主要负责：一、研究制订我行国内保理业务的发展规划，组织新产品开发与推广，进行市场拓展与客户营销二、建立健全国内保理业务规章制度，实施业务授权，审批超权限业务三、考核国内保理业务经营指标和工作实绩，监督检查规章制度的执行情况1四、制订和调整国内保理业务的各项收费标准五、制订国内保理业务信息科技支持方案，提出应用系统需求六、开展对国内保理业务人员的专业技能培训七、承担中国银行业协会保理专业委员会主任单位的职责八、与国内保理业务的有关监管机构沟通、联络、配合工作九、汇总分析国内保理业务的统计数据十、承担总行本级国内保理业务的营销、授信发起和业务操作第五条总行直属分行是辖属分支机构国内保理业务的管理部门，主要负责：一、根据总行各项规章制度制订有关实施细则，办理国内保理业务二、组织辖属分支机构贯彻实施总行制订的国内保理业务发展规划三、管理、指导、检查、考核辖属分支机构的国内保理业务四、开展对辖属分支机构国内保理业务人员的专业技能培训五、汇总并上报辖内国内保理业务数据及相关业务信息第三章国内保理业务授权管理第六条我行国内保理业务采取总行授权制，未经总行授权，任何分支机构不得办理国内保理业务2第七条总行是国内保理业务的授权人，总行公司金融总部是国内保理业务授权的管理部门，对授权的实施情况进行监督管理第八条总行直属分行是国内保理业务的被授权行，在被授予的权限范围内办理国内保理业务被授权行可在授权人授予的权限内对辖属分支机构进行转授权，并就被转授权人的行为对授权人负责被授权行应向授权人报批对辖内分支机构的转授权情况报批应采用行发文的形式报批材料应包括：一、保理业务开展的历史情况二、开展国内保理业务的市场需求情况三、保理业务规章制度的建立和健全情况四、保理业务人员和有关管理人员的业务技能和风险控制能力情况五、开办保理业务必需的设备等情况第九条国内保理业务授权遵循以下原则：一、实行直接授权与转授权相结合的逐级有限授权制度二、根据被授权行的作业质量、业务规模、经营管理水平、风险控制能力、经营环境等情况实行差别化授权三、根据被授权行的经营管理业绩、风险状况、授权制度执行情况等调整或终止授权第十条超过被授权行权限的业务应向总行报批被授权行应对3材料的准确、完整、有效负责申请材料应包括如下内容：一、有关交易背景材料，包括近期签约情况、付款条件、有关销售合同/订单、历史交易情况、产品的可保理性分析等二、卖方与我行的往来情况，包括在我行的授信、存款、办理结算业务及业务纠纷情况等三、卖方近三年的经营状况简析四、债务人的有关资料，包括债务人在我行的授信额度等情况五、被授权行的基本意见六、总行要求提供的其他材料第四章国内保理业务的受理和处理原则第十一条受理国内保理业务应遵循以下原则：一、客户提出书面申请二、具备真实的基础交易背景三、基础交易适合叙做保理业务第十二条处理国内保理业务应遵循以下原则：一、按照国家相关法律法规和有关规定办理业务的原则二、遵守总行有关业务管理规定的原则三、标准化操作的原则国内保理业务应遵循《中国银行股份有限公司国内保理业务操作规程》及相关制度进行标准化操作4如需对标准业务流程及业务协议进行调整，应报总行公司金融总部审批中国银行国内保理业务系统的操作应遵循《中国银行保理系统用户手册》第五章国内保理业务品种第十三条国内综合保理一、国内综合保理国内综合保理是指卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售或服务合同项下产生的应收账款转让给我行，由我行为卖方提供贸易*、销售分户账户管理，应收账款的催收与坏账担保服务国内综合保理业务的风险主要是买方的信用风险国内综合保理为卖方所提供的服务可由我行两家分支机构分别承担通常情况下，卖方所在地分支机构叙做卖方保理业务，提供贸易*和销售分户账管理服务；买方所在地分支机构叙做买方保理业务，提供应收账款的催收与坏账担保服务国内综合保理为卖方所提供的服务也可由我行同一分支机构承担，即同一分支机构同时承担卖方保理商和买方保理商的角色“隐蔽型”国内综合保理业务是卖方转让应收账款时暂不通知买5方，但我行保留一定条件下通知权利的国内综合保理业务第十四条国内商业发票贴现国内商业发票贴现业务是指卖方将现在或将来的基于卖方与买方订立的货物销售或服务合同项下产生的应收账款转让给我行，由我行为其提供贸易*、应收账款催收、销售分户账管理等服务国内商业发票贴现业务的风险主要是卖方的信用风险第十五条服务贸易项下的国内保理业务应报总行公司金融总部审批，但被授权行可自行办理工程项下(涉及尾款和质保金部分除外)的国内保理业务第十六条本规定未涉及的国内保理业务品种，应报总行公司金融总部审批第六章 *和授信管理第十七条国内保理业务纳入我行统一授信管理，遵照《中国银行股份有限公司贸易*及保函业务授信管理办法》、《中国银行股份有限公司贸易*及保函业务产品标准指引》、《中国银行股份有限公司保理业务授信管理办法》执行第十八条 *利率按照总行财务管理部有关利率管理规定及总行公司金融总部贸易*利率授权管理办法执行6第十九条保理业务项下担保付款或*形成不良，纳入我行授信执行体系统一处置管理，被授权行应向总行逐笔报备第七章会计核算第二十条国内保理业务应按照《中国银行股份有限公司境内行主要业务账务处理办法》进行相应的会计核算第八章收费第二十一条国内保理业务的佣金、资信调查费、单据处理费等由总行公司金融总部根据业务成本、产品风险、合理利润等因素制订收费范围标准第二十二条被授权行可根据客户的信用状况、基础交易情况、业务量大小、同业竞争等因素遵照《中国银行股份有限公司国际结算条线服务价格管理办法》确定具体的收费标准第九章后期管理第二十三条统计报告制度被授权行应按月向总行公司金融总部报送《中国银行国内保理业务统计月报表》及《中国银行保理业务收益统计月报表》报表表应7填写完整、清晰，各项数据应真实准确，并应于每月3日之前以方式报送总行公司金融总部被授权行应分别于每年x月x日及次年x月x日前向总行公司金融总部报送国内保理业务半年及全年报告报告应包括以下主要内容：一、业务开展情况：包括基本业务数据、同比变化分析、与同业的比较分析，纠纷及处理情况，担保付款、不良*发生情况等二、市场开拓及客户营销情况三、业务培训、学习及交流情况。
保理业务管理系统解决方案
保理业务管理系统解决方案保理业务是一种金融服务方式，通过将企业应收账款转让给保理公司，实现了现金流的快速回笼，提供了有效的资金支持。
为了高效管理和运营保理业务，保理业务管理系统应运而生。
本文将探讨保理业务管理系统的解决方案，以提升保理业务的效率和便利性。
一、系统整合保理业务涉及到多个环节，包括资料收集、审核审批、合同签订、资金结算等。
为了实现高效的保理业务管理，保理业务管理系统需要整合各个环节，并实现信息的共享和流程的协同。
通过系统整合，不仅能够提高工作效率，还能够减少人为错误和信息泄露的风险。
在系统整合方面，可以将保理业务管理系统与企业现有的财务管理系统或供应链管理系统进行对接。
这样可以实现数据的无缝对接和流程的自动化，避免了数据的重复录入和信息的错误传递。
此外，还可以通过与银行系统或电子支付平台对接，实现资金的快速结算和实时监控。
二、信息化管理保理业务管理系统应具备完善的信息化管理功能，包括客户管理、合同管理、风险管理等。
通过建立客户档案，可以对客户的资信情况、经营状况等进行全面了解，便于风险评估和决策制定。
同时，系统应支持合同的电子化签订和管理，确保合同的合规性和可追溯性。
在风险管理方面，保理业务管理系统可以实现对应收账款的风险评估和监控。
通过对客户的信用评级和应收账款的质量分析，可以及时发现和应对潜在风险，降低坏账风险。
同时，系统还应具备风险预警和监控功能，及时向相关人员发送预警信息，确保风险的可控性。
三、智能化决策保理业务管理系统应具备智能化决策支持功能，通过利用大数据、人工智能等技术手段，为决策者提供数据分析和决策建议。
系统可以通过对历史数据的挖掘和分析，帮助决策者了解市场趋势、客户行为等信息，从而制定更准确的决策。
在决策支持方面，保理业务管理系统可以提供各类报表和指标分析，帮助决策者进行资金规划、风险管理等决策。
通过对各项指标的监控和预测，系统可以提供预警和提醒功能，帮助决策者及时调整策略，确保业务的稳定和可持续发展。
保理业务系统-保理业务系统全功能解析-互融云
保理业务系统功能解析[互融云科技创新推动企业信息化管理步入新台阶]一、保理业务系统产品介绍：互融云保理业务管理系统是根据多种类保理业务管理需求，针对保理业务的流程结合互联网金融而开发的一套计算机软件管理系统。
产品结合网站客户端、第三方支付管理、后台ERP系统三个管理版块以实现保理业务的信息化、智能化管理。
互联网金融平台商业保理产品一般都是有追索权的保理。
供应商（通常是中小企业）与买方（通常为供应链核心企业）订立货物销售或服务合同，产生应收账款；供应商将该应收账款转让给商业保理公司，由商业保理公司向其提供融资服务，实现资金周转；商业保理公司与互联网金融平台签订合作协议，将该应收账款转让给平台投资人；到期后商业保理公司从买方（明保理）或供应商（暗保理）处收到还款，并支付给互联网金融平台投资人。
在商业保理业务中，互联网金融平台通常都会通过商业保理公司回购、引入担保机构或保险公司等方式对投资者进行本息保障。
●标准产品版本号：V4.0●知识产权登记号：2015SR211446●支持版本类型：基础版、流程版、增强版、集团版●业务整合类型：线上线下整合、资产端多业务整合、资金端业务整合二、保理业务系统特色：●基于Java技术开发，提供银行级的安全保障●各版块松耦合，产品功能定义灵活化●精确资金管理，管理账务无忧虑●严格风控预警机制，为项目结项保驾护航●预留多个和三方接口，延伸系统无压力●强大报表分析功能，实时掌握数据趋势三、保理业务系统功能结构图：注：系统功能清单详见官网四、保理业务系统配套接口：五、保理业务系统配套移动端：六、保理业务系统配套网站：贷款申请贷款审批个人中心尽职调查WAP 网页 Android APPiOS APP微信版贷款意向网站自助贷款网站网贷平台系统积分商城系统七、保理业务系统技术架构：八、保理业务系统极致安全：1、数据传输安全：数据安全加密，数据检测，用户不可否认性2、防注入安全：用户和管理权限区分，参数化，验证，漏洞扫描3、防信息丢失：账户双重认证，动态秘钥，第三方认证，VPN技术4、网络安全：保密性，完整性，可用性，VPN虚拟专用网络5、数据库灾备：全量备份，数据库自动备份，双机热备，异地备份九、保理业务系统特色服务：接口对接运营指导技术支持页面设计网站优化全方位推广建议系统维护域名解析ISO9001质量体系认证行业知名品牌（第9类16669591号）十、保理业务系统公司资质：出师表两汉：诸葛亮先帝创业未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此诚危急存亡之秋也。
保理业务管理系统解决方案
保理业务管理系统解决方案
摘要：贸易保理业务管理系统是一个支持企业管理贸易保理业务的软
件系统，可以帮助企业提高业务效率和资源整合，本文结合实际情况，从
总体方面介绍贸易保理业务管理系统的解决方案，并结合技术实现的步骤，具体分析了贸易保理业务管理系统解决方案的技术实现，最后提出了贸易
保理业务管理系统解决方案的建议。
关键词：贸易保理；管理系统；解决方案
1.需求分析
贸易保理业务管理系统是企业管理贸易保理业务的重要工具，它可以
有效地提高企业的业务效率和资源整合。
因此，一套贸易保理业务管理系
统的解决方案应当包括以下内容：
（1）保理业务管理系统应具备完善的贸易保理业务管理、报表统计、流程管理等功能，并且系统设计应当合理，操作便捷。
（2）保理业务管理系统应当支持完整的账务处理，包括多账户管理、费用核算、利息计算等功能。
（3）保理业务管理系统应具备良好的安全性和可靠性，能够保障用
户个人信息和交易信息的安全性。
（4）保理业务管理系统应具备良好的可扩展性。
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1.保理业务管理系统解决方案
1.1.产品描述
保理业务管理系统解决方案为商业保理公司展开保理业务提供信息化服务，功能包括客户管理、产品管理、项目管理、合同管理、作业管理、财务管理、预警管理、查询统计、日志管理、流程管理、系统管理。
系统支持保理业务流程全生命周期管理，提供应收账款管理、应收账款融资功能、销售分账户管理、利息/手续费催收、风险控制、移动商务。
系统提供外部系统接口平台，能快速、方便的与第三方系统对接，系统已实现与核心企业销售数据对接、财务核算系统对接、金税系统对接、数据中心。
1.2.产品特点
●成熟领先的商业保理系统
1)产品成熟：软通动力商业保理产品自2015年在农投保理成功实施以来，到目前为止已有多家商业保理公
司采用软通动力的商业保理解决方案。
2)业务流程化：保前调查、保中审查、保后检查均可线上操作。
3)消息提醒及时性：业务功能完成后用户通过消息提醒、待办提醒告知后续功能用户即时登录系统操作。
4)风险预警：自定义风险预警，预警数据即时通知相关人员，便于相关人员掌握风险，即时纠正风险、规避
风险，对于保理业务起到至关重要作用。
5)高稳定性、高并发性：系统按照100人并发、1000人同时在线的标准建设，经过压力测试工具检验，均达
到设计要求。
6)软件界面友好：界面简洁清晰，用户交互采用EASYUI，统一数据录入校验格式，统一数据表格展示、排序，
兼容IE9+、火狐、Google Chrome。
7)扩展性、开放性：系统采用模块化设计，遵循低耦合、高内聚原则，对外服务均采用IESB进行管理。
8)稳定性、可移植行：系统支持Windows、Unix操作系统，中间件采用Weblogic、Tomcat，数据库使用Oracle
11g、Oracle 12c、MySQL5.7，保证了整个技术平台的先进性和可靠性。
9)零客户端：系统基于B/S架构开发，客户端只需浏览器即可进行系统操作。
●支持保理类型丰富
按照需求定义产品类型，支持国内保理、池保理、反向保理、双保理、再保理，根据产品类型可以自定义业务流程。
●多维度额度控制
支持对供应商、买方、担保方、合作机构分别设置额度，授信包括预付款额度、买卖方关联额度、信用风险担保额度、合作机构额度。
授信由客户、账户、合同逐步细化拆分授信额度，并对授信额度进行严密、有效的控制。
●费用结算方式多样化
利息、手续费和其他费用可以灵活设置收取方式和计费基数，收取方式分为部分期初/剩余期末、全部期初、全部期末、固定周期、自定义，计费基础分为保理融资金额、保理融资余额、应收账款金额、应收账款余额、保理融资额度，当收取方式为部分期初/剩余期末时，可以设置提前收取天数，另外可以设置费用是否抵扣，如果是否抵扣为是，则保理融资款拨付时保理融资金额需减掉抵扣费用。
●支持移动商务
系统支持企业微信号办公，微信端能接收系统推送的消息提醒、业务待办提醒、业务审批提醒，业务人员可以在微信端办理日常审批业务、复核业务等，复杂业务需返回保理业务管理系统PC端操作。
●支撑与财务核算系统无缝对接
财务核算管理实现科目定义、公司定义、账套定义、凭证定义、凭证制作、凭证管理、月度结转、年度结转等功能，通过IESB与用友NC系统、Oracle财务系统对接。
●支持office文档在线编辑
在线自定义立项报告、风险报告、保理主合同、应收账款确认通知书、应收账款转让通知书等模板，业务人员可以针对不同客户、行业调整模板内容。
可以锁定模板特定的行不允许修改，不被锁定的行允许修改。
●多家国内外银行直联接口
商业保理系统与国内超过50多家商业银行实施了接口方案，此外还与外资银行汇丰、渣打、法国巴黎、中银香港等9家外资商业银行及13家第三方支付机构了成功进行了互联。
●灵活的企业级报表平台
平台集成的报表系统是领先的帆软企业级报表分析软件。
它提供了高效的报表设计方案、强大的报表展现能力、灵活的部署机制，并且具备强有力的填报功能，为企业级数据分析与商业智能提供了高性能、高效率的报表系统解决方案。
报表系统提供了灵活而强大的报表设计方式和分析功能，使得用户可以不需要掌握复杂的专业开发技能，就可以随时根据业务需要轻松完成各种复杂的报表制作、数据分析，及时掌握企业动态，透视经营数据。
1.3.应用指南
1.3.1功能架构图
1.3.2功能介绍
1.3.
2.1客户管理
⏹功能描述
客户管理系统是对已承做客户、潜在客户和合作机构信息全方位的集成和管理，客户类型包括个人客户和企业客户。
各业务部门都可以通过该系统对客户信息的基本情况、交易情况及客户的各项指标做分析和管理，并区分不同的客户属性（买方、卖方、担保方、合作机构），同时在线上传下载查看客户的电子资料。
在后续的查询统计分析中，支持能够根据客户所在行业和地区，对项目进行统计和分析，为开拓市场提供决策支持。
客户管理系统的主要功能包括客户基本信息维护、客户资料维护、客户授信额度管理、客户交互记录、客户慎做行业、客户授权管理。
1.3.
2.2产品管理
⏹功能描述
产品经理岗为有意向做保理的客户设计保理产品，方便后期客户融资意向跟踪，保理产品设计包含卖方客户、买方客户，围绕交易对手进行信息维护，产品信息包含保理类型、产品类型、承做模式、有无追索权、债权转让通
知方式，以及利息、手续费算法设计，产品定义决定了保理项目业务流程以及利息、手续费计算方式。
产品管理主要功能包括：产品定义、产品利率调整、产品计划、产品变更、产品方案查询。
1.3.
2.3项目管理
⏹功能描述
对于有融资意向的客户，产品经理做完尽职调查后在系统立项，确定项目经理、协办人员、应收账款管理岗、保理审查经办岗、保理审查复核岗、风险经理、法务经理，提交风控部门和上会审批，审批通过后该保理项目方可成功立项。
项目管理功能包括：项目立项、项目资料、项目评审、项目结清、项目权限管理、项目变更。
1.3.
2.4合同管理
⏹功能描述
项目评审通过后，法务部起草合同，供应商对合同无异议后盖章确认，保理公司盖章后上传系统存档，每次保理融资款拨付之前需要签署一份应收账款确认清单，最终确定手续费、利率算法。
合同管理功能包括：保理主合同管理、保理分合同管理、增信合同管理、其他合同/协议审批申请。
1.3.
2.5作业管理
⏹功能描述s
作业管理主要是实现应收账款管理、保理融资拨付、保理专户回款管理、收款管理、债券稀释、间接回款、利息费用管理、保证金管理、卖方还款商业保理、应收账款反转让、寄送台账、担保付款、商纠管理、咨询顾问管理等功能，满足保理业务的需要。
1.3.
2.6财务管理
⏹功能描述
财务管理功能主要包括账户管理、资金计划管理、银行账户流水导入、发票管理、承兑汇票管理、财务核算管理、销项发票管理等功能。
1.3.
2.7预警管理
⏹功能描述
预警管理功能主要包括预警查询、预警触发、预警处理、预警处理复核等功能。
1.3.
2.8查询统计
⏹功能描述
以项目、合同、交易为维度衍生各种报表，辅助业务、运营等部分完成日常工作。
1.3.
2.9系统管理
⏹功能描述
系统基础功能设置与基础数据初始化。
功能包括：数据字典、组织架构管理、权限管理、密码管理、工作流管理、系统监控、工作平台、我的工作、
预警提醒。
说明：
1) 线上先联系()
2) 线下商谈和部署, 华为和软通动力将根据您企业的规模、需求为您提供服务。
1.4.服务支持
Huawei服务支持：
Huawei云市场服务协议:
1.5.授权协议
请上传授权协议
1.6.客户案例
1.6.1 农投保理
❖北京农投商业保理有限公司（农投保理）成立于2013年12月17日
❖由北京市农业投资有限公司(首创集团旗下)全资设立
❖致力于为“三农”、中小微企业及其上下游客户提供优良的专业化和个性化的商业保理服务，从而实现整条价值链上的互利共赢，解决农业企业融资难问题。
❖功能框架图
❖项目实施历程
1.6.2海汇保理
❖海汇商业保理（天津）有限公司成立于2015年4月，利用股东中远海集团在产业链整合和融资方面的优势，打造专业化的商业保理公司，成为中远海集团综合经营战略和金融服务平台的重要组成部分❖立足典型的商业保理业务，创新性业务涉足汽车消费信贷、医药行业，未来可能开展网络支付类业务、小额订单类业务，尤其需要信息系统支持。
❖组织架构
❖功能框架图
❖移动商务
❖项目实施历程
1.6.3星顺保理
❖深圳市星顺商业保理有限公司（以下简称“星顺保理”）应星河控股集团“十三五”战略规划而生，于2016年10月注册成立于深圳前海，实缴注册资本5亿元整，是一家以客户需求为中心，提供应收账款融资、资信评估、信用风险担保、账款催收于一体的专业保理服务商
❖星顺保理隶属于星河控股集团全资子公司，拥有强大的股东背景支持。
❖公司成立初期以星河控股集团体系内保理业务为主，保理放款金额已超过人民币6亿元。
2017年星顺保理将内外并举、积极开拓集团外部业务，重点开拓房地产、新能源、高端装备制造等行业的优质客户，以上市公司、优质民企、大型国企/央企等作为核心企业，为其供应链上下游企业提供保理融资服务。
❖功能框架图
❖网络结构图
❖移动商务
❖支持多机构
❖项目实施历程
1.7.用户评价。