保险公司培训资料—产品组合与销售

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中国平安保险公司养老产品钟爱一生及金色晚年组合销售技巧话术专题早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片

附加豁免重疾
14
主要保险责任
养老保障
钟爱一生的保险责任
身故保单保障红利
重疾保障
附加重疾提前给付附加豁免重疾
保费豁免
15
男性：28种女性：30种
• 被保险人因意外伤害或于保单生效日90天后，经医院诊断为初次发生重大疾病，可按保险金额获得重大疾病保险金
• 3周岁前按比例给付：
被保险人初次发生重大疾病的年龄给付比例
0至1周岁
25％
1至2周岁（含1周岁）
50％
2至3周岁（含2周岁）
75％
16
• 被保险人因意外或90天后因疾病初次发生重大疾病，豁免主险及保险期间超过一年的附加险以后各期保险费 • 90天内因疾病初次发生重疾，公司扣除手续费后退还保险费，本附加合同保险责任终止
17
• 未发生重疾给付，身故保险金给付方式与钟爱一生主险相同 • 发生重疾给付，按如下方式重新确定：
3
主要保险责任
红利
身故金
剩余保证
领取金
88岁祝寿金
养老保险金
-----交费期20年----
---保证领取期20年 ---可领取至100岁！
4
养老金
（年领、月领两种方式）
• 首年领取的养老保险金为保险金额的10%（月领为年领养老金的9％）年领养老金 = 基本保险金额 × 10% 月领养老金 = 年领养老金额 × 9%
（以上均不包括因红利分配产生的相关利益）
保单红利 • 红利期间为在约定的被保险人养老金领取年龄的保单周年日前
6
案例—— 30岁的陈先生投保了平安钟爱一生养老年金保险（分红型），保额20万，年交保费13220元，交费期30年，计划60岁退休开始领取养老金。

保险销售技巧培训课件

高额保单——话术
客户强调投资高回报答：投资可能赚钱是快乐的事，投资不等于财富，只是财富的一局部，只有做好理财，合理摆放财产，才是最合理的做法，赚钱有两方面：1、钱生钱；2、钱不缩水；摆放在保险的这局部钱就是最稳定最平安，保证钱不缩水的赚钱方法。要强调保险特殊功能---强制性预留现金是最稳定可靠的，用保险为客户预留。
高额保单——话术
企业家：企业是我个人的！所以企业的资产就是我个人的资产！我个人的资产也就是那企业里的资产！
答：我们身边有很多例子，由于经营不善或发生意外风险资产被冻结，无法再正常进行事业，如果他们注意了把个人资产与企业资产隔离就不会出现这样的情况，您是有大智慧的人，应该把局部资金一次性转存在保险帐户上，准备好“第三方备用金〞— 资产不被查封
保险销售技巧
SUMMARY REPORT
2016
目录
一、高额保单的销售观念二、开发高端客户前的准备三、开拓高端客户的渠道四、打动高端客户的方法五、高额保单的销售话术
ONE 高额保单的销售观念
一、为什么销售高额保单？
10月份，当你设定好100万的销售目标时，你会不会找100人跟你买保险，每个人只卖给他们1万元？还是找1－2个人来帮助你实现目标？？
解决第三个问题的要点：
用回忆过去的艰辛形成同理心，并铺垫“成功如此不易，应该对未来格外珍惜〞用展望未来生活来导入保险
销售过程中最重要的是每个环节中对客户心理的把握，要打动客户就是要对他们建立正确保险观念！
10，2456
21，1546
14，5471
30，5214
给客户建立正确的观念
1、富裕的生活不代表没有风险,只意味着风险来临时将会失去的更多；富裕人生不等于永福人生 2、购置保险是在选择以后的生活方式 3、保险保障的是家人的长期生活品质

保险产品设计中的产品组合与交叉销售策略

保险产品设计中的产品组合与交叉销售策略在保险行业中，产品组合与交叉销售策略是非常重要的，它们能够满足客户多样化的需求，并提供更全面的保障。

本文将介绍保险产品设计中的产品组合与交叉销售策略的重要性，以及如何优化这些策略，提升销售业绩。

一、产品组合的意义与优势产品组合是指将多个保险产品进行有机结合，形成一个完整的保险方案，以满足客户不同的需求。

产品组合有以下几个重要意义和优势：1. 完善的保障：通过产品组合，可以为客户提供更全面、多元的保障，包括寿险、意外险、医疗险等。

这样一来，客户在购买保险时可以根据自己的实际需求选择适合的产品，提高保障的全面性。

2. 资金规划：产品组合也可以满足客户在资金规划方面的需求。

比如，客户可以选择投资型保险产品，实现资产的增值，同时又享受到保险的保障。

这种组合不仅满足了客户的保障需求，还满足了他们对资金增值的追求。

3. 简化购买过程：产品组合使得购买保险变得更加便捷。

客户可以通过一次购买获得多种保障，无需多次与保险销售人员进行沟通和交流。

这对于节省时间和提高效率来说是非常重要的。

二、交叉销售策略的核心要点交叉销售策略是指将不同类型的保险产品进行组合销售，以充分满足客户的多重需求。

它有以下核心要点：1. 深入了解客户需求：在进行交叉销售时，保险销售人员应该通过深入对客户进行调查与了解，了解他们的家庭状况、职业、财务状况等信息，以便更好地推荐适合的产品组合。

2. 提供个性化推荐：根据客户的需求及风险承受能力，保险销售人员应该灵活地推荐不同类型的保险产品。

比如，对于风险投资型的客户，可以推荐投资连结保险；而对于追求保障安全的客户，则可以推荐传统的寿险。

3. 交叉销售技巧：保险销售人员应该具备一定的交叉销售技巧，如善于把握销售节点、合理搭配推荐产品等。

通过合理的销售技巧，可以更好地引导客户，提高销售转化率。

三、优化产品组合与交叉销售策略的方法为了更好地开展产品组合与交叉销售，以下是一些优化策略供参考：1. 联合销售：保险公司可以与其他金融机构合作，实现产品的联合销售。

保险组合销售的技巧

保险组合销售的技巧保险组合销售是指销售人员针对客户需求，将多种保险产品组合在一起进行销售的一种销售技巧。

这种销售方式可以让客户获得更加全面的保险保障，并且有时候还可以获得优惠折扣。

下面介绍一些保险组合销售的技巧。

1. 了解客户需求在进行保险组合销售之前，销售人员必须了解客户的需求和偏好。

这样才能够为客户提供最相关的保险服务，并且组合最合适的产品。

因此，在进行销售之前，必须仔细听取客户的要求，并向他们提供自己能够提供的不同保险组合方案。

2. 选择适合的保险产品组合适合客户需求的不同保险产品也是关键。

销售人员应该选择不同类型的保险产品，例如人寿保险、意外保险、旅行保险等，并根据客户需求进行组合。

例如，一个经常旅行的客户可能需要一份包含人寿保险和旅行保险的组合产品。

销售人员可以在产品上进行适当调整，使其符合客户特定的需求。

3. 提供特殊的优惠在进行保险组合销售时，销售人员可以为客户提供优惠折扣。

这些折扣可以是一定的折扣、一些保险产品的免费覆盖范围，或者在使用一定保险组合时提供的其他特殊优惠。

销售人员应该向客户介绍这些优惠，并解释保险组合为什么会为客户提供更好的价值。

4. 提供全面的保险解决方案保险组合销售除了向客户提供最合适的保险产品外，还应为客户提供全面的保险解决方案。

这可以使客户感到安全，信任销售人员。

销售人员应该确保客户知道有哪些产品可用，并给予客户充分的选择。

5. 显示销售记录保险组合销售可以用于增加销售额并提高客户忠诚度，但同时也需要销售人员如何处理复杂的保险组合产品。

因此，销售人员应该在销售记录中记录了客户的保险需求、选定的保险产品和保险组合的信息，以便在客户需要增加保险服务或索赔时更轻松地处理。

保险组合销售不仅可以使销售人员提高销售额，也可以为客户提供全面的保险保障，并实现更大的忠诚度和满意度。

因此，精心地准备保险组合销售计划，并通过提供优质的服务，使客户对保险产生信任。

2024年保险行业互联网保险产品培训资料

风险防范措施制定和执行情况回顾
风险防范措施
针对识别出的风险点，制定具体的风险防范措施，包括技术防范、管理防范等。
执行情况监测
定期对风险防范措施的执行情况进行监测和评估，确保措施得到有效执行。
风险防范效果评价
对风险防范措施的效果进行评价，及时调整和优化措施。
内部控制体系完善及效果评价
内部控制体系建设
信息安全防护策略部署
网络安全防护
加强网络安全管理，防范网络攻击和数据泄露等安全风险。
数据加密与隐私保护
采用先进的加密技术和隐私保护手段，确保用户数据的安全性和隐私性。
安全审计与监控
建立完善的安全审计和监控机制，实时监测和处置安全事件，提高风险防范和应对能力。
06 培训总结与展望
本次培训成果回顾
这次培训让我对互联网保险产品有了更深入的了解，特别是对于一些新兴产品的保障范围和适用场景，我感觉自己收获很大。
学员B
通过培训，我学习到了很多实用的销售技巧，比如如何更好地与客户沟通、如何快速抓住客户的需求点等，这对我的工作有很大帮助。
学员C
这次培训不仅让我学到了专业知识，更重要的是让我认识到了合规经营的重要性，我会在今后的工作中更加注重这方面。
合作伙伴关系建立及资源整合
合作伙伴选择标准
选择具有共同价值观和互补优势的合作伙伴，如银行、电商平台、旅游机构等。
合作模式探讨
根据双方资源和需求，探讨合适的合作模式，如跨界合作、品牌联名、资源共享等。
资源整合与协同
充分发挥各自优势资源，实现资源整合和协同效应，提高市场竞争力。
客户满意度提升途径探讨
完善互联网保险业务的内部控制体系，包括制度建设、流程规范等。

聚宝盆产品组合培训

请问：
您为孩子美好的将来,做了哪些万全的准备呢?
有这样一则新闻引起极大关注……
少儿风暴席卷而来势不可挡！聚宝盆（吉星+鑫盛）顺势而生所向披靡！
销售聚宝盆的理由是：
宝宝市场好赚组合实力强悍佣金钻石闪亮留存变得简单
产品组合介绍
➢3;豁免B 2、鑫盛
满腔热情讲组合，轻松送宝3分钟！
内部培训资料，仅供内部学习使用，不作为销售使用工具。
第二步：讲解组合
1、理财两全齐美
首先，这款组合产品在保本的基础上，可以很好的帮助孩子的教育金和婚嫁金的补充。孩子将来长大了，结婚的时候，你们做父母的肯定也是得为他准备结婚的钱的，车子、房子、装修、酒宴、旅游，全让孩子自己来怕是不行的。现在有了聚宝盆，您可以分10年为孩子准备这笔钱，孩子上大学时有需要就可以领出部分，或是到孩子成家的时候给孩子，孩子会记住你们对他的祝福，会更深刻地感激你们的。
产品组合销售背景(3)
✓ 比较在平安没有为少儿子女购买保单的投保客户和已经为少儿子女购买保单的投保客户的当前年龄等特征分布，可以认为较大比例的老投保客户属于少儿产品潜在客户群体，且规模较大。
比较在平安没有为少儿子女购买保单的投保客户符合该年龄客户段：155907人
市场终究是孩子的天下！
父母们？最关？心？的问题
有5824名,另有3名患儿死亡……
2008年儿童健康的又一次打击！
2008年儿童遭受的最大一次灾难
汶川地震中……
遇难：69225人受伤：374640人失踪：17939人
发生地震时正好是上课时间，其
中儿童伤亡不计其数！
数据截至08年8月11日12时
生活的确是一场冒险,
但谁愿意拿孩子的命运和前

中国平安保险公司万能保险产品智盈人生万能+重疾组合销售卖点分析早会分享激励专题培训PPT模板课件演示文档

交费灵活，结算利率投资收益保额可调，随时领取，缩短交费
如退保，现金价值不会超过交费： 40岁现金价值： 5.07万
（缴费7.3万） 45岁现金价值： 8.61万
（缴费10.95万）
备注：广东市场国寿没有销售万能险
【内部培训资料仅作内部学习使用，不作销售使用】
智盈万能+重疾组合VS友邦守护人生
友邦守护人生简介（传统险，无分红，老万能停售后，无
如退保，现金价值+分红： 40岁：2.47万+1.53万=4万 50岁：6.74万+4.58万=11.32万 60岁： 9万+9.28万=18.28万 (中档测算）
保障终身
【内部培训资料仅作内部学习使用，不作销售使用】
6.00% 5.00%
5.75%
4.00%
3.00%
2.00%

【内部培训资料仅作内部学习使用，不作销售使用】
智盈万能+重疾组合包含了万能寿险所有优势
•稳健投资，弹性保障 •灵活交费，灵活领取 •专家理财，专人打理 •保障可调，灵活多变 •持续交费，奖励多多 •缓期缴费，保障不变 •……
【内部培训资料仅作内部学习使用，不作销售使用】
突出重大疾病卖点后
以上重疾保险金身故保险金满期金相等，因此，理赔任意1金，则合同终止。
保单保障期间：被保险人81岁
【内部培训资料仅作内部学习使用，不作销售使用】
智盈万能+重疾组合VS友邦守护人生
30岁男性
智盈+重疾组合
保费
6500元，20年交费，累计13万
保额
20万
守护人生
6650元，20年交费，累计13.3 万 10万---20万

保险公司课件—产品组合与销售

7
产品组合案例二
康健一生 50份
PHI
2份
长泰安康B 10份
20年缴 20年缴 20年缴
4650元/年 896元/年 2500元/年
合计： 8046元/年
8
产品组合案例二
保险利益
1、每年领取红利至终生； 2、住院期间，每天可领取补贴金80元； 3、75周岁以前重大疾病保障20万元； 4、75周岁以后重大疾病保障5万元； 5、全残保障金20万元； 6、身故保障金20万元。
9
分组研讨
客户资料：
史泰龙，男30周岁，出租车司机，年收入 6万元，妻子经营服装店，年收入5万元，育有一女。
要求： 1、说出客户保险需求 2、设计保险套餐 3、列出综合保障利益
10
组合产品说明
1、利益叠加、突显丰厚 2、语言生活化，更为鲜活 3、有的放矢，突出重点 4、实事求是，切忌浮夸
11
安全已缴保费； 7、70周岁以后疾病身故，可获身故金29.12万元； 8、住院医疗费用每年最高可报销2万元； 9、住院期间每天可领取补贴160元； 10、重大疾病医疗保障10万元。
6
产品组合案例二
2、客户资料：章雪佑，男，30岁，在某商业银行任职，年薪6万元，妻子为中学教师，未生育。家庭年收入8.5万元。
•
差之毫厘，谬以千里。—宋·陆九渊。 22.3.23 14:10:3 414:10 Mar-222 3-Mar-22
•
凡能独立工作的人，一定能对自己的工作开辟一条新的路线。。1 4:10:34 14:10:3 414:10 Wednes day, March 23, 到千里远的地方，不把细流汇聚起来，就不能形成江河大海。。22.3.2 322.3.2 314:10: 3414:1 0:34Ma rch 23, 2022

保险公司产品组合与销售

产品差异化策略
分析竞争对手的产品特点、优势和劣势，寻找产品差异化的突破
口。
通过创新产品设计、增加附加服务、提高产品质量等方式，实现
产品差异化。
突出产品差异化特点，在宣传和推广中强调产品的独特性和优势。
04
产品组合设计与优化
产品组合设计原则
客户需求导向
以客户需求为核心，设计符合不同客户群体风险保障和投资理财需求的产品组合。
个性化定制
借助大数据和人工智能技术，互联网保险可为客户提供个性化定制的产品推荐和购买方案。
跨界合作
互联网保险公司可与电商、社交平台等跨界合作，拓展销售渠道并降低获客成本。
多渠道整合营销策略
统一品牌形象
在不同销售渠道中保持统一的品牌形象和宣传口径，增强客户对品牌的认知度和信任感。
个性化产品策略
效果受限于其社交能力和专业知识。
高成本、低效率
02
传统销售渠道需要大量人力物力投入，包括代理人培训、广告
投放等，成本较高且转化率低。
难以满足个性化需求
03
传统保险产品通常标准化程度较高，难以满足客户的个性化需
求。
互联网销售渠道发展趋势
便捷性
互联网保险销售可随时随地进行，客户可自主选择产品并在线完成购买流程。
针对不同销售渠道的客户群体特点，设计个性化的产品策略和营销方案。
数据驱动决策
通过收集和分析各销售渠道的数据，了解客户需求和购买行为，为产品组合和销售策略提供数据支持。
协同合作
加强不同销售渠道之间的协同合作，实现资源共享和优势互补，提高整体销售效率和客户满意度。
06
风险管理与合规经营
风险评估及防范措施

保险组合销售培训材料

保险组合销售培训材料保险组合销售培训材料保险组合销售培训材料培训目标：通过本课程的学习，掌握我司产品销售组合的基础知识，即在深刻理解我司各种条款基础上，通过快速分析客户的保险需求，能够灵活地对各种产品进行有机组合，为客户提供快捷、适宜的保险套餐。

培训内容提要：1、做好产品组合销售的基础（1）了解寿险及健康险在个人财务规划中扮演的角色。

（2）对公司产品的深刻理解。

（3）有关投保规定的掌握。

（4）相关背景资料如竞争因素等的考虑。

2、产品组合计划书的构成要素。

3、各种组合套餐示例（1）按年龄段（2）产品类别（3）按保障对象（4）体现特色产品组合销售的基础一、了解寿险及健康险在个人财务规划中扮演的角色。

1、寿险、健康险与财务规划2、理论基础（1）人类对安全追求的一致性。

生理需求是第一位，安全性是第二位（2）生命价值理论提供了客户执行购买决策的哲学基础和规范性方法。

（3）效用理论和心理因素影响其购买决定。

（4）受环境的影响。

3、人寿保险规划程序（1）搜集资讯（2）建立目标（3）分析资讯（4）发展计划（5）执行计划（6）定期监督并修正计划4、人寿保险在人生财务规划中作用的具体体现（1）可提供保障（2）完善自己的退休计划（3）是忠心耿耿的患难之交（4）可节税、保全财产（5）可作为工作能力受损的赔偿（6）可补偿疾病导致的经济损失（7）可作为子女教育基金（8）可以免为债务清偿的工具（9）可维持人性尊严保险与节税、保全财产根据我国有关法律法规规定，市民购买保险在三种情况下可免征有关税收：财政部和国家税务局1997年颁发的财税字1997144号文件规定，企业和个人按照国家或地方政府规定的比例提取并向指定的金融机构缴付的住房公积金、医疗保险金、基本养老金，不计个人当期的工资、薪金收入，免予征收个人所得税。

超过国家或地方政府规定的比例缴付的住房公积金、医疗保险金、基本养老金，应将其超过部分并入个人当月的工资、薪金收入，计征个人所得税。

保险公司培训资料产品组合与销售

保险公司培训资料产品组合与销售保险是一种金融工具，旨在为个人和企业提供风险保障和财务保障。

作为保险公司的培训师，我们需要了解保险产品的组合和销售策略，以更好地满足客户需求并实现销售目标。

一、保险产品组合1.寿险产品寿险是最传统的保险产品之一，它提供一定期限后的保险金或返还保费，主要用于家庭或个人的风险保障。

常见的寿险产品包括定期寿险、终身寿险和储蓄型寿险。

通过销售这些产品的组合，我们可以满足不同客户的需求。

2.医疗保险产品随着医疗费用的不断上涨，医疗保险成为许多人关注的焦点。

医疗保险产品可以提供住院费用、手术费用和门诊费用的保障。

在组合医疗保险产品时，我们需要考虑个人和家庭的医疗需求，并提供齐全的保障。

3.车险产品车险是一种重要的非寿险产品，在城市化进程中得到广泛的应用。

车险产品可以提供车辆损失、第三方责任和车辆盗抢等保障。

在组合车险产品时，我们需要根据客户的车辆类型和使用情况，提供全方位的保险方案。

4.财产险产品财产险产品主要用于为企业、个人和家庭提供财物保障。

常见的财产险产品包括火灾保险、盗窃保险和责任保险。

通过组合这些产品，我们可以帮助客户降低意外损失的风险，并提供综合的财产保障。

二、销售策略1.客户需求分析在销售保险产品之前，我们需要深入了解客户的需求和风险承受能力。

通过与客户进行有效沟通，并通过问卷调查和风险评估来收集必要的信息，我们可以帮助客户选择适合他们的保险产品组合。

2.个性化推荐每个客户都有不同的需求和风险承受能力，我们应根据客户的个人情况进行个性化推荐。

通过结合客户的收入、家庭状况和职业等因素，我们可以提供针对性的保险方案，并让客户了解这些方案的利益和风险。

3.教育和培训保险产品的销售需要客户对产品的了解和认可。

因此，我们需要通过教育和培训来提高客户的保险意识，并帮助他们理解保险产品的功能和好处。

通过提供培训材料和讲座，我们可以使客户更加愿意购买并推荐我们的产品。

4.售后服务售后服务是保险销售过程中的重要环节。

保险公司的产品组合与市场策略

保险公司的产品组合与市场策略保险业作为一种金融服务领域的重要组成部分，其产品组合和市场策略的设计对于公司的发展至关重要。

本文将探讨保险公司的产品组合和市场策略，并分析其对行业的影响和挑战。

一、产品组合的设计保险公司的产品组合是指公司所提供的各类保险产品的种类和数量。

产品组合的设计需要根据市场需求、竞争状况和公司实力等因素进行合理的规划。

1. 根据市场需求进行产品创新保险公司应密切关注市场需求的变化，并主动进行产品创新，以满足客户的多元化需求。

例如，在保险业务中，人寿保险、财产保险、健康保险等具有代表性的产品类别，都可以在不同细分领域中进行创新，例如推出儿童教育保险、旅行保险等。

2. 组合不同类型的保险产品为了满足客户的多样化需求，保险公司可以根据风险分散原理，将不同类型的保险产品进行组合销售。

例如，一份保单中可以包含人寿保险、意外保险和财产保险等多种保险，以提供全面的保障。

3. 引入衍生保险产品随着金融市场的发展和创新，保险公司还可以考虑引入衍生保险产品，如股指期货保险、信用违约互换等。

这些衍生保险产品可以满足投资者的定制化需求，并帮助公司进一步扩大市场份额。

二、市场策略的制定市场策略是指保险公司在市场竞争中采取的行动和手段，以实现公司目标的方式和路径。

保险公司在制定市场策略时需要考虑产品的定位、渠道的选择和市场推广等因素。

1. 产品定位和差异化竞争保险公司需要对产品进行定位，确定产品的目标客户和市场定位。

在市场竞争中，保险公司还应考虑如何通过差异化竞争来脱颖而出。

例如，通过特定的产品特色、服务质量或定价策略来与竞争对手区分开来。

2. 渠道的选择与合作保险公司在市场推广过程中需要选择适当的渠道来推销产品。

可以选择传统的保险代理人、经纪人等渠道，也可以借助互联网的发展拓展线上销售渠道。

此外，与银行、证券公司等金融机构进行合作也是一种有效的方式。

3. 市场推广与品牌建设市场推广是保险公司必不可少的一环，需要通过广告、宣传等手段向目标客户群体传递产品信息和品牌价值。

万能销售四部曲—保险公司万能保险产品销售技巧话术专题早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料

简单销售法——话术讲解
业务员：帐户里的钱可能很少，可能只有几千元，那么这个帐户就不可以帮助你了。那假设投资回报率10％或15％，你看也应该是不可以帮到你吧，因为交的时间比较短。
其实我们公司现在也有一个账户，就是每个月你存500元钱进来，然后我帮你开个帐户。第一个帐户是储蓄账户，这个账户的投资按照月复利计息，领取灵活方面，你60岁的时候大概也可以拿回34万左右。
第三个部分也是我们这个账户赠送给您的轻症医疗金保障，这是行业里面独一无二的，像原位癌一些初期癌症，通过治疗可以完全治愈的疾病，我们可给你提供了2万元的医疗金，确保您的健康得到充足的保障和呵护。
长远来说，你有500元钱你觉得是放在这个保守投资帐户还是放在我们这个账户可以帮助你？客户：那应该是你们的那个账户。业务员：我们的这个账户就是我们怎么用500元钱解决12万元钱应急的问题。当然您有充足的资金，也可以多投入，收益跟保障也会更高。我给您专门制定了一个计划运用到这个账户，你想了解一下嘛？客户：好啊！
业务员：陈先生，首先谢谢你给我时间和你谈谈这个保险概念。假如有个相对比较保守的投资项目，每月500元钱，差不多一年6000元钱，假设一年投资回报率4.0％吧，那么假设你30岁开始投资到60岁，你知道60岁时能拿到多少钱吗？客户：没有算过。业务员：我前期算过，大概有34万，每个月放500元在这个帐户，到你60岁有额外的退休金给你也不错。但是有一个问题，如果很不幸开这个帐户3-5 年以后发生重疾，这个帐户可以帮助你吗？客户：不可以。业务员：是的，因为交的时间比较短。
｛医疗意外
人生要做规划——话术讲解
业务员：陈先生，今天我有一个观念想跟您分享：我们每个人从出生开始，都会经历一个过程，就是我们的一生，也就是我们的生命线。

产品组合销售逻辑保险保险公司新兵营或衔接训练等培训项目的新人养成技能培训课件

1、重疾保障
2、年金转换
3、保单贷款 4、医疗保障 5、意外保障 6、伤残保障 7、身故保障 8、意外身故
组合计划各项保障如下
一旦确诊条款中承保的100种重疾，可获赔基本保额30万方式一：将获得的保险金给付全部或者部分转换为年金方式二：20个保单周年日后，如果申请解除合同，可以将当时现金价值的部分或者全部转换为年金贷款最高金额可达合同现金价值净额的80%，贷款期间仍可享受相关保障利益（合同中止期间除外）
注：保障内容详见产品条款
少儿版计划小结：
① 50万重疾/身故保障 ② 50万住院医疗保障 ③ 10万意外身故保障+1万意外医疗保障
首年保费仅6363元
注：保障内容详见产品条款
组合计划——成人版（以乐享无忧为例，其他重疾险同理）
30岁女士，首年保费7433元，保单构成：主险乐享无忧，20年交，年缴保费 6300元；附加险医无忧2档，首年保费873元；爱无忧2档，首年保费260元
（1）导入产品组合
③导入产品
客户：说的没错。
业务员：我们不能阻止风险发生，但是我们可以通过保险的科学规划，有效地应对风险。根据您的情况，我做了一份保障计划，可以较全面地应对意外和疾病这两大杀手。来，您看……（展示计划书）
成人版计划展示
1 重大疾病保险金
在90天等待期后，确诊条款中的 100种重大疾病，即可赔付30万
风险何时发生无法预测发生什么风险无法预测风险的影响也无法预测
只有更全面的计划才有更全面的保障
保障计划一般公式：
重疾险+医疗险+意外险
产品组合构成（以无忧产品体系为例）
无忧产品组合计划，同时解决客户重疾、医疗和意外需求，提供全方位的科学保障规划。

中国平安保险公司新人培训课程之产品知识入门PPT模板课件演示文档幻灯片资料

医疗保险
平安附加守护一生终身医疗保险、平安附加住院费用医疗保险（A、B）、平安附加健享人生住院费用医疗保险（A、 B）、平安附加意外伤害医疗保险（A、B）、平安附加住院日额医疗保险（2007）、平安附加意外伤害住院日额医疗保险（2008 ）
意外伤害平安意外伤害保险（ 2008 ）、平安附加意外伤害保险
保险费＝基本保险金额/基准基本保险金
保
额×保险费率
险
费
按份数销售的产品：
保险费＝份数×保险费率
8
• 投保年龄
投
•性别
保
条
• 其他投保条件
件
9
请阅读产品条款并思考：这款寿险产品的五要素分别是什么？
10
人寿保险的特定条款介绍
• 不可争条款 • 年龄误告条款 • 宽限期条款 • 自杀条款 • 复效条款
保险
（2008）、平安附加残疾意外伤害保险
17
在新人阶段，我们将学习到的产品有：
岗前培训
衔接培训
• 平安鑫盛终身寿险（分红型）及其组合 • 平安智盈人生终身寿险（万能型）及其组合
• 平安鑫利两全保险（分红型）及其组合 • 平安鑫祥两全保险（分红型）及其组合 • 平安世纪天使少儿两全保险（分红型）及其组合 • 平安世纪赢家终身寿险（万能型） • 平安钟爱一生养老年金保险（分红型）及其组合 • 平安金裕人生两全保险及其组合 • 平安附加医疗保险 • 平安意外伤害保险
• 贷款条款
• 自动垫缴保险费条款
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人寿保险的分类
一、按保险责任分类：人寿保险
定期寿险终身寿险两全保险
年金保险
人身保险